首先要明确，这个年龄，意外险+重疾险+百万医疗是必备，其它可以根据自己的经济状况和预算酌情添加。48岁，正是事业达到巅峰的时期，也是家庭责任最重的时期。这个时期，当下有孩子可能正在读大学或者准备读大学，不远的未来还要准备自己退休后的老年生活。所以，这个时期正是需要给自己最全面的保障的事情。
40多岁必备的几张保单，轻松搞定所有家庭风险。
第一：意外险
你永远不知道，明天和意外哪个先来？一旦意外不幸发生，一个家庭多年积蓄可能就被一扫而光，那家人、孩子的生活谁来保障？
意外险是家庭的第一张保单，也是伴随终身的最基础的保单，它的作用是当意外来临时，能最低减少伤害程度，特别是对25~40岁的年轻人，上有老、下有小，意外险是必备之选。经济能力还有限，还在创业或打拼，还要为人生积累财富，为买房、买车做准备，一份保费低保障高的意外险更是非常重要的。
购买要点：
1、兼顾意外身故+医疗+津贴
意外险分为：
意外身故：赔付造成伤残或身故的大意外，一次性拿到约定的保险金，和治疗费无关。
意外医疗：报销因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费等。
意外住院津贴：意外住院每天拿补贴。
2、留意免责条款
并不是所有“意外”，都在意外险的承保范围内。
第二：重疾险
如果家人生了场大病，你愿意为此倾家荡产吗？这是一道关乎人性的选择题，也从侧面反映出，重病对一个家庭的毁灭性打击。国家癌症中心数据显示，全国每天约1万人确诊癌症，相当于平均每分钟就有7个人罹患癌症。而一般来说，一场大病直接的医疗费用在30-50万之间。
为了预防“因病致贫”，重疾险应该是人人必备的保护伞，它以特定重大疾病，比如恶性肿瘤、心肌梗死等为保险对象，只要所患疾病在保障范围内，保险公司确诊即可赔付，与治疗的医药费无关。
购买要点：
1、从40岁开始，癌症发病率猛然上升，因此这个年龄段一定要买。
2、保额：一般建议至少5倍的家庭年收入。
3、如实告知：如果没有，理赔时可能遭遇拒赔。
第三：医疗险
医疗险和上面的重疾险同属于健康险大范畴，但两者并不能划等号，医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，赔多少钱，看你实际花费多少。重大疾病确诊即赔，如果两个都买了，那可以用医疗险解决看病的钱，拿着重疾险的赔偿金解决养病的钱。
商业医疗险可以解决的问题：
社保目录外用药
异地理赔
高额医疗费用
昂贵医院预约、导诊等特殊服务，寻求更高的医疗品质
购买要点：
1、投保时一定要如实告知！
2、“费用型”不能重复理赔，一份就够。“津贴型”能重复理赔，可投保多家。
3、医疗险一般是一年期的，留心续保规则。
第四：寿险
寿险是以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，保险公司根据保险合同规定给付保险金。这样即使人不在了，也可以继续延续对家庭的经济价值。
投保要点：
1、退休的老人、未成年子女通常不需要购买寿险，他们不对其他人承担抚养赡养义务和责任。
2、保额取决于被保险人的生命价值，计算方法三步走：估算一个人以后的年平均收入；确定其退休年龄；从年收入中扣除税收、贷款、生活费等，剩余的钱假设贡献给家庭，那这些钱就是生命价值。
第五：养老险
当你老了，靠什么来养老？社会养老保险只能满足基本生活需求，如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置商业养老保险。它兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。
投保要点：
1、不宜过早，老年才享用，不宜过晚，保费倒挂不划算，从40岁规划比较合适。
2、退休后的生活花费，一般包括医疗、生活、休闲娱乐费用。
3、考虑通货膨胀，总体趋势，钱会越来越不值钱。
延伸阅读
你还在犹豫是否购买保险吗？购买保险就是购买保障，赶紧为自己挑选一份适合自己的保险产品吧！
经常看到有的网友在咨询如何购买家庭保险：即给自己和爱人、孩子或老爸老妈考虑投保，为全家人谋求保险的呵护。在这些网友当中，又以30岁左右（28-32岁，以下简称30岁）最为常见，这是为什么呢？
投保的最佳时机30岁的身体状况尚处于顶峰时期，之后会逐步下行，以后投保会更贵，核保会更严；目前家庭支出和生活压力还能接受，可承担保费，日后随着健康的每况愈下和费用的加大支出会难以承担更高的保费；2009年10月1日新保险法的实行，更多的维护了投保人和被保险人的利益。所以要及早地考虑家庭保险，为每个家庭成员披上保险的铠甲！
说到保险，人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品；说到理财，人们可能会联想到股票、基金、债券、外汇和黄金等。其实，我们大可不必将理财的概念只局限在权益性投资等方面，保险理财的方式不仅可以使自己得到保障，也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。
购买保险这种理财方式在实际生活中已经得到了很好的应用，像一些人购买的保障型保险产品如寿险、财产险、责任保险等都可以使投保人得到各自应有的保障，这种方式其实也可以作为一种很好的理财方式，保险理财比起股市、债市以及汇市等方面的投资不仅能够得到保障，而且关键时刻发挥的作用是其他理财方式所无法比拟的，保险理财方式也逐渐得到了人们的认可。
养老保险宜提早 30岁至40岁是规划黄金期张先生今年已经30岁了，事业小成，已经是一家事业单位的副科级干部，伴随着物价的不断上涨，他开始对自己今后的养老有了一些担忧，怎么来规划一些理财产品进行养老投入呢？
保险公司专家表示，养老保险宜提早计划。退休后面临的收入锐减，身体多病等情况也是每个人都能够预见的，养老保险产品，作为一份长期的保障计划，缴费期越长，时间红利的累计效应越明显。也正因为如此，张先生正处于养老规划的黄金时期。
为什么说30岁至40岁是购买养老保险，做养老储备的黄金时期呢？保险专家告诉记者，这是因为养老需求虽然对于每个人都非常迫切，但对于家庭积累和经济周转有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚难维系，要求这样的家庭考虑养老储备是不现实的。而对于30岁至40岁之间，事业小有所成，且处于上升期的张先生而言，经济已经有了一定基础，对现在以及退休后的生活品质都有着一定要求，是开始做养老储备的最好时期。
当然在考虑养老保险计划的同时，仅仅为养老储蓄也是不明智的。在规划养老的准备期间，疾病和意外保障也不可缺少。
以张先生为例，如果选择超级随心两全保险（分红型），每年缴费约13986万，缴费20年，从60岁开始领取养老金，第一年可领取约20000元（按中等红利估算），一直领到85岁，再有满期的高额祝寿金约280000元（按中等红利估算），合计累计领取约790000元（按中等红利估算）。此外，张先生在缴费期间还将拥有充足的保障，包括300000元的意外伤害保障；每次100元/天的住院补贴；每次6000元，全年累计高达18000元的住院医疗保障，以及高达300000元的重大疾病保障。
30岁单身女性保险如何选择？30岁的单身女性需要关注自己的保险保障。针对这个潜力巨大的消费群，目前许多保险公司都推出了“女性保险”，面对林林总总的产品，如何挑选成为关键。
弄清给付条件“女性保险”通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。和“女性保险”相比，健康险是一系列险种的统称，包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等等。
不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。一般说来，已经有了社会医疗保险的女性，可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险，或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。
女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
需要提醒大家的是，普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的保障，而女性重大疾病保险却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。
“混搭”保障才全面相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万元-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万元-15万元、3万元-10万元之间。因此，一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
专家建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，既比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单一投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于“女性保险”费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
35岁买什么保险最适合？这个年龄的人应该有了孩子，而父母也正老去，任何的风险都有可能为家庭带来危机，所以对于35岁的人士来说，做好自己乃至家人的身体保障，是非常需要重视的。
35岁人的年轻人事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，保费低廉保障全面的意外险是他们的首先。35岁人在购买意外险时，保险额度以被保人5-7年80%的收入总和为宜，因为一旦被保人在意外中失去了维持原来生活的能力，这个保额是相当实用的。若35岁人需要经常性出差，可以购买包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，保额在20万元至60万元不等，甚至有几百万的保额，保费也相应有所不同。
35岁人在购买健康医疗保险时，要注意险种的责任范围。要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内。根据统计，目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此35岁人购买10万元到30万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众而言没有必要。
35岁人在购买定期寿险时，最好选择一次性购买。目前大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制。若选择一次性购买，这个不完全保障也就是第一年。在今后收入增加时，也可将定期险转换为终身寿险。对于经济收入较高的35岁人来说，可选择终身寿险。35岁人在购买终身寿险时，投保周期越长越好，通常以30年为宜。
对于刚满月的宝宝来说，生病是最常碰见的事情，这个阶段的宝宝抵抗力差，容易得小毛小病，经常跑门诊是必不可少的。
其次是重大疾病的风险，宝宝的重疾配置要脱离大人购险的思路，关注点要集中在少儿多发重疾，尤其是少儿白血病。
搞清宝宝的风险状况后，上什么保险的思路就会比较清晰。
首先，医疗险。
百万医疗，保费非常低，能配置肯定是尽量配置，但是，大部分百万医疗是不附带门诊保障的，所以宝宝最常发生的门诊治疗全都需要自己承担、并且每次就诊，公立医院挂号长龙、拥挤的人群嘈杂的环境，加上宝宝的哭闹，公立医院的就诊环境实在无法让人舒心。所以，越来越多有经济能力的家长，开始接触私立的儿科门诊 或者公立医院的国际特需部。针对感冒发烧等常见门诊疾病，舒适私密的环境能带来更好的就医体验，也能让宝宝对于医院的接受程度更高。
相应的，这时候就可以配置涵盖公立特需部、私立儿科诊所的少儿高端医疗，年保费大致在1w左右，可以涵盖5w左右的门诊费用、以及高额的住院保障，是比医疗险更高一档，改善宝宝就医体验的新型保险。
然后就是重疾险
宝宝的重疾险，很多保险公司都出了专门的少儿款，保费更低，保障期20年、30年、终身多种选择。并且专门针对少儿高发重疾额外赔付，是最合适宝宝的选择。其次之外还可以再额外附加白血病专项保险，保障更加充足。
意外险等险种，对于一直有人照顾的宝宝来说，风险概率极低，可以适情况配置。
教育金这类保险，本质是理财的性质，从根本上是为大人配置，而不是宝宝，所以这个需要看家庭经济状况自行考虑。
对于1岁以内的宝宝适合买什么样的保险，每个人的侧重不一样，要结合自家宝宝情况和自身家庭情况进行购买。
现在的保险种类多种多样，那么对于一个25岁的女孩子来说，哪个种类的保险更值得她们投保呢？如果你也是其中一个，现在还在迷茫中，那接下来这边会给出一些建议，希望可以给你们一些帮助。
1. 买保险，最重要的是保额
只有配置足够的保额，保险才具备转移风险的意义。在预算有限的情况下，我们可以通过剔除不必要保障内容、缩短保障期限、增加缴费期限等方式，获得足额的保障。
2. 循序渐进，逐步完善
保险是多次配置的过程，不要期望购买一次保险就能保障一辈子。可以根据自身的实际情况，按照奶爸给的三道防线，慢慢完善。保险配置后，我们还要定期检查、审视自己的保障方案。情况变化了，也要及时进行调整。
3. 预防与保险双结合
除了搭建保险组合，完善三道防线外，还应该更多的关注预防风险的措施，改善日常生活饮食、作息，养成运动、营养的健康生活习惯，远离二手烟、厨房油烟等，以积极的生活态度抵制风险入侵。
那么25岁的女孩子，适合哪些类型的保险呢？1、优先配置意外险和百万医疗险
25岁要需要防犯意外和重大疾病的风险。意外险保障突如其来的意外，百万医疗险是保障住院医疗费用的报销型保险，特点是保费低、保额高，能很好地对抗重大风险。
2、重疾险
建议结合自身实际情况进行选择，25岁这个年龄保费较为便宜，所以可以考虑投保定期，甚至一年期的重疾险，这样能有效缓解经济压力，同时也得到较为全面的保障。
3、定期寿险
如果有赡养父母压力、条件宽裕的话，可以选择一份合适的定期寿险，以保障父母的生活质量，而且25岁这个阶段购买寿险，保费更低，杠杆率更高。
不过说到底，保险不应该是一次配置万事大吉的过程，而是要结合自己人生和家庭的不同阶段，做好长期甚至一辈子的规划，到了什么阶段该增加什么保障，应该是清楚而又有逻辑的。
今天咱们把这个问题展开，到底哪些人适合“租”保险?又有哪些保险适合“租”呢?
谁适合“租”保险?
到底应该买保险还是“租”保险?这个问题，不仅刚养育子女的宝爸宝妈会遇到，刚刚贷款买了房的“百万负翁”、刚毕业的大学生、把钱全部投资出去的老板等人都可能遇到。
因为他们有一个共同特点：手中缺少流动资金，而这和他们的总资产是高是低没有直接关系。
在一些特定的情况下，个人或家庭很可能会出现经济紧张的状况。此时，他们自身所能抵御的风险有限，非常惧怕突如其来的意外风险，也就更加需要保障功能强大的保险产品。
但是，如何挑选充足、必需、适合现状、暂时性的保险是一个非常复杂的问题，属于技术活儿。大多数保险服务员都不太愿意承接这样的保单，原因是这类投保人可以支出的保费比较少，所以佣金收入也比较少，而愿意推出此类险种的保险公司也比较少。
说到底，在特殊经济状态下，需要解决的问题集中在两个层面：①如何调整“廉价”的消费型保险和“昂贵”的返还型保险之间的购买比例;②了解有哪些保险公司提供了哪些此类产品。
哪些保险可以“租”?
与返还型保险相比，消费型保险的优点是：获取同样的保障额度，只需支付很少的保费;每年交费一次，第二年不交费也可以，不用担心被强制长期交费(但已交的保费不可以返还)。
保障类人身保险主要分为意外保险、重大疾病保险和定期寿险。
意外险
几乎所有保险公司的意外险都是消费型的(也有返还型的意外保险，但价格贵了不少)，同时也是可以单独购买的。
如何买：挑选此类保险的要点是多看、多比较：保险公司的实力、信誉、口碑，产品是否可以覆盖100%的意外状况，最后再看价格。但总的来讲，此类保险定价差异性很小，几乎趋于相同。一般而言，在室内从事低风险职业的标准健康者如需购买意外保险，每1万元保额对应的参考保费是年交5~30元。
重大疾病保险
有很多保险服务员喜欢采用恐吓法劝导人们购买重大疾病保险，他们宣称“人一生中用罹患重大疾病去世的概率高达72.18%以上”。而现实中的环境污染和医疗知识也证明，随着年龄的增加，患病(特别是罹患重大疾病)的概率会越来越大。
如何买：对于20~30岁的投保人而言，返还型重大疾病保险和消费型重大疾病保险的价格相差非常大，投保后者的保费很低廉。年纪尚轻、收入稍低、开支较大、事业处于成长期的人群，应该加大消费型重大疾病保险的比例，可以将该比例控制在95%，甚至100%。
对于31~45岁的投保人而言，消费型重大疾病保险在保费方面相对于返还型重大疾病保险不占优势。尤其是过了40岁后，人的身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病保险的保费会大幅提升，但返还型重大疾病保险的保费的增幅却相对不高。这个阶段可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大疾病保险上的投入。
对于过了45周岁的投保人而言，返还型重大疾病保险的比例需要逐步提高到80%以上，甚至100%(特殊人群除外，如收入较低但却属于强体力工作者、危险环境工作者、待移民人士以及不会在国内定居的外籍人士)。
定期寿险
现代生活节奏越来越快，各种莫名其妙的意外事件总是突如其来，带来一系列的伤害甚至死亡。统计数据表明：我国每年因意外事故死亡的人数只占22%左右，而因疾病死亡和自然死亡的人数约占78%。所以，单纯购买意外伤害险是不完全的，需要加强定期寿险的额度，加大定期寿险的比例。
定期寿险也分返还型和消费型两种。返还型的定期寿险具有储蓄返还功能，甚至还可以分红，保费比较高;消费型定期寿险的保费相对较低，且该险的保额随年龄变化的幅度比返还型保险小得多。
如何买：对于20~45岁的投保人而言，消费型定期寿险的保费比较低，所以可以购买一定额度的消费型定期寿险(比如30万~100万元)。至于返还型定期寿险的额度，可以根据自己的消费能力灵活安排。对于年纪尚轻、收入较低、开支较大、事业处于成长期的人来说，可以将该比例控制在50%以下，甚至为零。
过了45岁之后，主要的个人责任和家庭责任都已实现，所以返还型定期寿险的比例需要由前期的较低水平逐步提高到80%以上，甚至100%(当然，特殊情况除外)。
愿所有需要“租”保险的朋友都能“租”到称心如意的产品，幸福生活。等经济情况缓解了、现金流充裕了，可以适当调低消费型保险的比例，少“租”保险，多买保险。
50岁的老人身体机能慢慢开始出现下滑的情况，抵御疾病的能力和风险会减弱，所以患有疾病的几率会比较高。因此，建议给老人投保一份重疾保险
对于老人来说，很多人都希望自己的晚年生活有所保障，可以考虑为老人购买一份养老保险，为老人的晚年生活提供保障。
给50岁老人买保险是非常有必要的。那么适合50岁的老人的保险有哪些呢？
1、意外险。
老年人身体不像以前灵活，容易遭受意外伤害、交通事故、摔伤等事故。所以，给老人购买一份意外险是很有必要的。
2、防癌险。
年龄比较大的老人购买重疾险，很容易出现“保费倒挂”的情况。所以，老年人一般可以选择购买防癌险比较合适。
3、医疗保险。
50周岁-70周岁时各类疾病的高发期，如果早期没有完善好保障，临时解决医疗问题会很困难。所以，购买一份保障比较全面的医疗保险是一个不错的选择。
购买老人险应该注意什么？
1、购买保险应量力而行。
在购买保险时最好是综合自身经济承受能力来选择保险，年交保费最好是不要超过投保人家庭年收入的20%为宜。
2、遵循最大诚信原则。
在购买保险时，一定要如实相告病史，如果在后期发生事故需要理赔，若查明属于故意隐瞒病史情况，保险公司是可以不予进行理赔的。
3、仔细阅读条款，谨慎签字。
在购买保险时，一定要仔细阅读条款。如保障范围、保险责任、除外责任等。
4、重视犹豫期。
大部分保险公司购买保险都会存在15个工作日的犹豫期，如果在这期间有任何疑问，可以无条件全额退保。
备受关注的新医改方案正式公布，对于保险业而言，消费者会不会因新医改的实施不再购买商业保险?对于消费者而言，商业保险能买吗?日前我们紧急走访成都保险界资深人士，业界普遍认为，尽管新医改方案降低了老百姓医药费的自付比例，但商业险的作用不会被削弱。
商业意外医疗险不可少
以高收入人群为例，他们工作压力大，应酬多，多数存在亚健康问题;外出时间多，发生意外的风险比一般人更大;如果发生风险或者患病，他将失去挣钱的能力，会让一个家庭、一个企业陷入经济瘫痪状态。所以他们一旦发生风险或者患病后，会产生更加严峻的经济问题，越是这样的人群，更需要高额的人身保障来保证发生变故后，经济来源不受影响，那么商业保险能买吗？很显然仅靠社保不能解决这些问题，投保商业险更有必要。
对已有社保的人士，商业重疾险至少有两点价值：一是社保为事后报销，而重疾险一般只要确诊合同约定的重大疾病即可赔付，对于被保险人来说是“雪中送炭”;二、社保只提供“基本”的保障，而重疾保险金为被保险人选择更好的医疗设备、药品、服务从而赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础。
购买商业险需要注意些什么问题?
应注意以下几个问题：1.费用报销型产品不要重复购买，尽可能多增加一些津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费;2.考虑意外医疗险，意外医疗除工伤外都不在医保范围内，商业险能全面报销意外的医疗费用，节约医保个人账户;3.应配置较高额度的重大疾病保险，以避免因一人患重疾给全家带来巨大的经济负担。
另外，要知道商业保险能买吗，我们必须知道社保哪些不足：
1.社保无身故赔付，商业保险是有的，而身故赔付可解决投保人家人的生活困境；2.社保是事后给钱，而商保中的重疾险是确诊后就给钱，如出现大病，可以弥补很多家庭没钱治的困境；3.商业重疾险一般都有豁免条款，被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费，但保障继续有效，而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费。
注：统筹基金支付比例在表格数据基础上，年满50周岁的增加2%，年满60周岁的增加4%，年满70周岁的增加6%，年满80周岁的增加8%，年满90周岁的增加10%。根据年龄增加后的医疗费报销比例，不得超过100%。年满100周岁以上报销比例为100%。
商业保险能买吗专家给出了以下的建议。
建议一：医疗险早买比晚买好
医疗险早买有如下好处：一是从投保时机看，年龄越小买缴费越少;
二是从身体状况看，应在身体健康时就购买。如果疾病发生需要保险时，保险公司肯定是不卖给你的。另外，由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。
建议二：重疾险保额至少10万
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买重疾险保额至少10万元，至于上限可根据经济状况定。
建议三：重疾险缴费期越长越好
在投保重疾保险等健康险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一;若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
一般来说，30岁女性，责任和压力是最大的，不管已婚未婚，都是属于努力工作提高自己的生活品质阶段，当然健康问题也不容忽视，要养成每年体检的习惯。
1.意外险
作为“入门级”保险产品，意外险的保费价格便宜，保障额度又高。往往费用便宜就可以搞定一款一年期的意外险产品，第一次买保险的女性朋友完全可以购买一款意外险试试，可以有效保障生活中可能出现的风险意外。
2.百万医疗险
30岁的女性作为一个家庭的中坚力量，有时候既需要照顾家庭还需要兼顾自身工作，承受着巨大的责任和压力，身体或多或少会有一些小问题。所以，给自己购置一份健康保障产品至关重要。
有些朋友会嫌价格上千的重疾险太贵，那么，不妨买一份百万医疗险。每年几百块钱的保费就能获得上百万的保额，生病住院的一应合理治疗费用皆可报销。
3.重疾险
确诊即赔高额保险金的重疾险，也是健康保障的佳品。但是价格比之医疗险贵了些，不过不同于医疗险每次报销一点点那么麻烦，重疾险一经确诊就能获得几十万的保额，至于你拿这笔钱去干嘛，保险公司是不管的，使用范围更宽泛。
4.寿险
都说寿险是给家庭支柱买的，但是作为撑起新时代半边天的女性同胞，有时候对家庭的贡献不亚于男性。因此，给自己买一份保障生死的寿险也可以纳入投保计划中。
5.养老保险
在解决了人身保障后，可以给自己准备未来的资金人生规划也是不错的选择。
随着养老成本越来越高，想要安度晚年，仅靠社保也许只是杯水车薪，给自己投一份养老年金险，为老年的美好生活做一个充足的铺垫没有错
每个人的实际情况都不一样，要结合自己的实际情况，消费预算来进行配置，选择适合自己的。
36岁，适合买万能险吗？年交6000保12万的产品怎么样？
【专家解答】
保险产品商品化的最初，仅有保险保障功能。但随着保险经济活动的深入，保险产品的功能已经不断延深，已出现各类保险衍生产品。
当前我国保险业，保险产品按功能分三种，即保障型、理财型和投资型三种。具体是意外、医疗、养老等保障型险种，定期或不定期返还类的理财型险种以及万能、投连、变额等投资型险种三大种类。
清晰上述背景，再判定36岁的被保险人购买万能险是否合适就很容易了。 第一，如果您还没有购买意外、医疗等“原始保险”，那么，您现在购买万能险显然不是最合适的。买保险是有秩序的，首先是意外、重疾、医疗、养老金等保障型险种，其次是具备分红功能的定期或不定期返还等理财型险种，再次是投连险、万能险等投资类险种。 第二，如果被保险人已经购买了上述险种，而且手上有闲散资金苦于无运用途径，是可以考虑购买万能险的，它是保险公司独有的保额变动灵活、投资回报比较高的投资类衍生保险产品。
小孩适合买哪种保险？很多朋友觉得买保险是很复杂的事情,不知从哪里入手,其实只要掌握了购买少儿保险的重要原则,买少儿保险就如轻车熟路了。
小孩适合买哪种保险？保险缴费期不要过长在为孩子投保时，可以集中在六个月之后未成年之前。为什么这么说呢?刚出生的宝宝，其自身具有一定免疫能力，可暂时不用购买保险。当孩子长到六个月后，磕磕绊绊的事情就会时常发生，此时也是比较容易患感冒发烧、腹泻肺炎等疾病的时候，这时，开始为宝宝购买儿童保险是很有必要的。随着年龄的增长，等他长大后，可以据自身情况选择适合自己的险种。若选择保险缴费太长的险种就显得有些浪费，但保障期可以选择相对较长的。
小孩适合买哪种保险？保单并非越多越好越有保障因为一般保险公司都会规定，获保金额并不可以累积，如果孩子出现意外，医院提供的收费清单只能归属一家保险公司。儿童适合买哪种保险?很多家长由于爱子心切，总会认为，为孩子好，保险当然是买得种类越多越有保障，这也是一直以来致使儿童保险充当了保险行业中的重要角色的原因之一。在实际中，儿童保险的风险保障金最高为10万元，但只有在购买两家公司以上才可以累加。
小孩适合买哪种保险？少儿意外险是首要选择对城里学生来说，基本都是3口之家，父母是忙碌的上班族，一到寒暑假学生回到家中，家长就要为如何安排孩子犯难。被迫“留守”在家的孩子，就会接触到电器、煤气、开水等可能的危险源。而“流放”在外的孩子则需要面对车水马龙、娱乐场所的不安全因素等等,似乎到处都有风险，安全没有保障。据统计，我国每年有上万名儿童死于由溺水、交通意外、跌落、动物咬伤及煤气泄露等引发的意外事故，而有近一半的事故发生在假期中。小孩适合买哪种保险？意外险也是重要选择。
小孩适合买哪种保险？少儿教育基金作为重要补充相比传统的教育储蓄，少儿教育金保险其实是一个较好的选择。子女的教育费用在漫长的求学路上也是一笔不小的数目，儿童适合买哪种保险?少儿教育金保险偏重为孩子提供高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等，其最大的一个优势就是具备“保费豁免”功能，在缴费期内家长出现意外，可免缴以后的所有保费，保险合同仍然有效。另外，教育保险多为一年一缴，强制储蓄成为了它的另一大特点。家长可以让孩子拿出每年的红包来支付保费，即可满足家庭理财需求，又可以培养孩子的储蓄习惯。
小孩适合买哪种保险——重要资讯14岁以下儿童适合买哪种保险？意外险排在首位随着暑期生活的即将到来，儿童意外事故的高发时段也悄然而至。那么，哪些保险会对孩子的意外起到保障作用呢？保险专家表示，在所有的保障中，意外保障应排在首位。
“一般小孩没有危险识别能力，缺乏自我保护意识，又不能享受社保医保，所以在18岁之前很需要商业保险来补充这个缺憾。”业内人士说，意外伤害是我国0~14岁儿童的首位死亡原因。儿童意外伤害发生最多的地点是在家中，发生率为43.2%，其次是在学校和幼儿园、街道和公路上。而在诱发儿童意外伤害事故的原因中，按概率依次如下：游泳溺水窒息，高处跌落，触电，机动车交通事故，火灾中的烧伤烫伤，食物中毒，利器伤害以及狗猫鼠等动物咬伤。
根据家庭经济能力为孩子购买少儿保险为人父母的，为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽，连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入，让他们做出自己的保险规划，这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障，是得不偿失的。
另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。
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