近年来，保险行业发展较快，保险中介已经形成了经营化的专业代理机构。接下来，保险代理人制度改革势在必行，2009年到2014年保险代理人员上涨明显。接下来，中介机构将会推进独立代理人须外力“倒逼”模式。具体的内容还请看下文的介绍。
代理人：保险代理人制度改革势在必行
保监会最新公布的数据显示，今年上半年保险代理人员378.30万人，较年初增加53.01万人。而上半年53万人的增量，已经创下超过2009至2014年六年来的保险代理人员的增量新高。数量庞大的保险代理人队伍成为独立代理人的重要来源。而在一些“先行先试”的地方，独立代理人已经开始崭露头角。
中介市场改革意见提出，“鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式，缩减管理团队层级，完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制”。身为独立保险代理人的朱家慧认为，“现有的保险公司靠的是精英团队实现保险销售业绩，对于保险公司来说人员成本以及各种费用压力较大，而独立代理人则可大幅降低保险公司的经营成本，提高销售的专业化程度。”
由此看来，现有的保险代理人制度一方面给保险公司带来了巨大的人力成本负担，另一方面却又形成了代理人很高的淘汰率。另一位独立保险代理人磨相军表示， “从认识保险到拥有技能，是有一个时间过程的，而保险行业不允许有那么长时间的适应期。从我以前带团队的经
传统保险公司的代理人制度往往被认为只是代表保险公司的利益。在互联网时代，消费者可以更加方便地对保险产品进行比较。磨相军表示，“以往向客户推销保险产品，只能说本公司好，仅限于推销本公司的保险产品。而对客户来说，这就是信息不对称。当他们通过互联网了解更多的产品信息之后，就会问‘怎么说得跟你不一样’？”
中介机构：推进独立代理人须外力“倒逼”BX010.Com
“保险公司各自出于竞争与利益的考虑，都会尽可能地发展精英销售团队，在‘增员’的基础上‘增量’（提升业务量）。‘现有优秀个人代理人’是保险公司千方百计想留住的精英。所以，传统保险公司几乎不可能‘从自己身上开刀’。保险代理人的改革，必然是由第三方力量倒逼推进的。”前海保险交易中心王飞表示。
中介市场改革意见提出，“支持保险公司大胆先行先试，探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业，独立发展。”王飞认为，独立代理人是今后保险业的发展趋势。“以美国来说，大部分保险从业人员是独立代理人。英国的劳合社采取的也是保险经纪人制度，保险经纪人控制了大
“现在的保险销售和客户服务都需要有一些强大的系统在支持。包括客户的服务系统、保单系统、档案管理系统等，独立代理人做起来都是非常困难的。没有这些系统，要让客户相信代理人的服务能力、与保险公司业务对接等都是非常困难的。”鑫山保险代理公司董事长兼总经理林重文对记者表示。
针对保监会出台的中介市场改革意见，林重文认为需要对人身险和财产险区别看待。“财产险方面独立代理人的机会比较多。一些在保险公司本身就拥有客户资源的人，比如说某一个财产险公司的业务经理、业务总监，跳出来居中来做一些业务的话还有一些可行性。”而人身险开展独立代理人经营将会面临一些困难。“寿险保单是一张一张积累起来的，必须要靠团队的力量才能逐步做大。尤其现在非常强调服务系统，独立代理人是基本没有能力建制起来的。对于个人业务来讲，独立代理人的作用是非常有限的。”
他认为从保险公司的立场，吸收独立代理人进行展业“运作起来非常复杂”。“保险公司肯定是想自己建立自己的直营队伍。直营队伍比较容易掌控。但是一些保险公司没有办法，业务量要扩大，只好寻求经纪代理公司。经纪公司也会越做越大，对一些中小型保险公司就会意义重大。”
林重文认为在这方面保险公司与保险代理公司的合作更容易达成。“站在保险公司的立场，我可能跟5到10家保险代理公司签约就好了。而独立代理人一是业务量不稳定，二是（业务）品质不稳定，运作起来非常复杂。”
市场的走向需要市场来决定，对于保险公司营销员从事独立代理人的可能选择，林重文认为决定权在代理人自己手中。“代理人自己会衡量。他在保险公司有一定的资源，包括一些培训、奖励制度、荣誉制度以及其他的一些销售的支持等等。独立出去以后可能就不具备这样的优势。”
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产险全面赢利交强险独亏
权威数据显示，目前，各产险公司偿付能力充足率超过150%，是保监会实行偿付能力监管首次全部达标。到今年6月底，产险业总资产达到10376亿元，同比增长23.4%，高于业务增长6.7个百分点。去年实现净利润256亿元，增加21亿元，增长9%。今年上半年实现净利润196亿元，同比增加33亿元，增长20.8%。
但是，在整个行业趋好的环境下，首个政策性保险面临困境。自2006年7月1日交强险实施以来，覆盖面不断扩大。其承保的机动车数量从2007年的6178万辆增加至2011年的1.1亿辆，累计承保机动车4.6亿辆次；累计赔付2521亿元，处理事故赔案6990万件。
另据统计数据显示，交强险累计承保亏损达287亿元，投资收益累计为114亿元，两者相抵后，累计经营亏损达173亿元，经营利润率为-5.2%。
不仅中资公司陷入亏损境地，刚进入的外资保险公司也出现亏损，不仅出单少，赔付率还高。
全国政协委员、中国太平洋保险(集团)股份有限公司董事长高国富在2013年两会提案中解析，交强险业务呈现出以下特点：一是受人伤赔付标准上升、零配件价格及维修工时费提高等影响，案均赔款逐年上升，2011年案均赔款较2006年上升57.3%；其次是交强险辆均保费逐年下降，2011年辆均保费较2006年下降8.9%；再是交强险的投资收益自2009年起就难以弥补承保亏损，2009至2011年承保亏损分别为29亿元、72亿元及112亿元，考虑投资收益后，经营利润率分别为-4.8%、-9.6%及-10.1%。
推动交强险改革
业界专家认为，交强险经营模式不明确。“前端政府定价，后端市场经营”，这使得市场经营主体地位不明，政府、企业、监管机构的责任义务界定不清，保险公司难以做到“不盈利不亏损”，而且“不盈不亏”这种说法本身，就缺乏市场化的原则。
北京工商大学保险系教授王绪瑾建议，根据我国保险市场现状，对交强险保费调整要审慎，可适时采取减免交强险营业税，对经营货车、拖拉机等高成本、高赔付车种给予一定补贴等措施。
来自闭门会议的权威信息显示，交强险改革，“从短期看，要研究建立区域费率制度，并适时调整交强险的责任限额和费率水平，进一步完善调节机制，规范诊疗和伤残鉴定标准等，完善救助基金等相关配套制度”；“从长期看，要从根本上解决交强险面临的诸多问题，需要对《交强险条例》等法律法规进行修改”。
提示：交强险遭遇如此尴尬的境遇，也表明了机动车交通事故责任强制保险制度存在一定的弊端。为此保监会也将积极推动完善交强险制度，推动修改交强险条例，完善交强险经营模式，进一步完善交强险信息披露工作。
人寿保险展业主要通过直接展业和代理展业两种方式进行。直接展业是指寿险公司业务人员直接向投保人开展业务；代理展业则是指寿险公司通过订立代理合同，由代理人授权范围内为保险公司开展业务。人寿保险业务期限较长，业务种类分散，使展业工作面临很大困难。特别是个人寿险业务，投保人多以个人的名义参加寿险，人员分布极为分散，因此寿险公司通常聘用大量代理人推销个人寿险业务。寿险营销员是个人代理人，是保险中介人之一。
选择一个保险代理人很重要。一个优秀的保险代理人，可以为消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；传播专业概念，提供一系列迅捷而专业的服务，如签约、保全、理赔等等。在选择代理人方面，应注意以下几个方面：
第一，要看代理人是否持有《保险代理人展业证书》和《工作证》，以确定代理人是否是一位合法的代理人。
第二，要看代理人是否诚实可靠和有责任心。代理人能否把险种的优缺点讲清楚。
第三，要看代理人是否专业。当今的保险条款功能有许多，诸如：借款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。如果保险代理人的专业水平有限，也许保险有些功能就介绍不清。
第四，要看代理人的售后服务。寿险多为长期险，需要保险代理人与客户建立长期的联系。一个负责任的、售后服务良好的代理人要能及时告知自己公司的新条款和新信息能及时提醒客户续交保费，对客户的要求能及时回应，并且要协助保户做好保单的变更及理赔。
第五，不要因为回扣来选择代理人，不要因为情面而匆匆投保。因为您所签署的是一份不能马虎的具有法律效力的长期合同，不要因小失大，终致后悔。
近日有消费者向记者反映，保险代理人给消费者解读保险条款、量身设计保险规划、推荐保险产品。那么，保险代理人作为“业内人士”，给自己进行了怎样的保险规划，来全面防范风险呢？
通过了解代理人对自己的保险保障规划，让消费者在保险产品的选择上有个参考。
记者了解到，保险代理人更多看中保险的保障功能，而对有强大投资理财功能的投连险产品并不太“感冒”。
案例一
李女士明亚保险经纪公司保险经纪人
李女士从业两年，未婚。“我给自己设计的保险方案就是追求保障功能。”李女士对记者说，“如果你追求资产的收益的话，基金、股票都是比保险更合适的理财工具。”
作为一名保险代理人，在李女士看来，一份保险计划的好坏最重要的就是看它适不适合自身的需求状况，也就是看它能否涵盖自身的风险。
李女士给自己设计的保险方案主要是传统型的保险产品。
李女士的保险方案：
1.养老险
李女士的消费理念比较保守，所以她首先购买了金色夕阳养老保险，这款保险每年交保费2000元，从60周岁开始每月固定领取养老金。
2.意外险
作为必备险种，李女士购买了多款意外险，每年的保费共计500元。一年期内获得的保障包括乘坐飞机意外身故、残疾保障50万元；乘坐客运火车、轮船、地铁、轻轨意外身故、残疾保障20万元；其他意外身故、残疾保障10万元。
意外伤害医疗保额6000元，意外伤害住院津贴每天30元。
3.定期寿险＋定期重大疾病险
当遭受重大疾病的时候，有一份重疾险将让消费者轻松不少。李女士为自己购买了多款涵盖重疾险的产品，其中包括康宁终身，连续10年缴费，每年缴费1710元，保额为3万，其间如果发生重大疾病可获6万赔偿，投保人去世则可得9万赔偿。
另外一款终身寿险年交保费1500元，交费期限20年，保额6万。附加重大疾病保障5.5万，意外险10万，住院费用补偿6000元。
4.投连险
投连险替父母购买，自己没有投保。
案例二
杨先生泰康人寿保险公司保险代理人
杨先生从业5年，未婚。和李女士一样，杨先生同样首先看中保险的保障功能，在此基础上，获得适当的收益更好，因此，杨先生在一般保障型险种的基础上选择了分红险。“分红险其实就是传统寿险再附加一个分红功能。分红水平取决于公司的收益情况，所以有很大的不确定性。不过相比传统的保障型险种，分红险保费要贵一些。”
杨先生的保险方案：
1.分红险
杨先生出于对保险公司盈利能力的考虑，购买了一款安享人生两全保分红险，基本保额50000元，每年交保费2150元，到55周岁按照保额的90％开始给付。而且还能够根据保险公司的经营情况得到红利分成。主险外附加重大疾病保险，保费150元，当发生重大疾病时可获得50000元赔偿。
2.意外险
意外险上，杨先生购买了安心无忧意外伤害，年缴保费260元，一年内得到的保障包括：乘坐民航客机意外身故、残疾保障30万元；乘坐客运火车、轮船、地铁、轻轨意外身故、残疾保障20万元；其他意外身故、残疾保障10万元。
杨先生另外花255元购买了意外伤害医疗险，在遭遇意外伤害住院过程中最高可得到10000元的赔偿，意外伤害住院津贴每天60元。
案例三
马先生中国平安保险公司保险代理人
马先生从业7年，已婚。作为一个已婚男人，马先生对保险有着更深刻的理解。“结婚组建家庭以后，你的责任一下子加大了。买保险最大的收益者不是你自己，而是你的家庭。比如说你发生意外或者遭遇重大疾病，有保险的话可在很大程度上减轻家人的负担。”
马先生近期还准备选择几种家庭型的组合保险方案，将来还会专门为孩子购买保险产品。
马先生的保险方案：
1.万能险
马先生购买了一款智富人生万能险，终身享受保额30万的保障，如果发生重大疾病，保险公司可以提前给付20万帮助住院治疗，马先生需要连续缴费20年，每年保费8000元。
2.医疗险
马先生还购买了守护一生终身医疗保险10份，缴费20年，每年保费4660元，总保费8.36万元。最多获得20万住院费用保障。如果出险，将获得包含急救运送保险金、住院门诊保险金、重症监护日额保险金、重大手术保险金等赔偿。此外，65周岁以后还有额外保险利益。假设70岁时退保，若未发生保险事故，则退给8.486万元。
3.意外险
意外致残保额30万，意外伤害医疗保额2万，意外伤害保额2万，保费共计350元。
近年来越来越多的人开始进行保险投资，随着人们生活水平的不断提高购买保险的人也是越来越多。但我们光知道买保险是不行的，还得具有一定的保险知识，如果您没有专业的保险知识也不必担心。只要您选对了保险代理人就可以为您省去一系列的麻烦。近年来，不少理财行业的从业员都拥有了一些专业名衔。那么，这些名衔有什么意义呢？
专业能力
坊间有源自不同国家或地区发行∕认可∕注册的理财规划师资格。有关协会或组织，大都是通过严谨的专业知识教育作基础，并配合实际的业内经验实践，经反复印证课本的实用性后，再通过考核验证，确保学员在理财规划基础、保险学、投资学、税务策划、退休及遗产安排等范畴均具备优良水平。
专业操守
有关协会一般都要求学员通过考试，获得注册资格后，同意持续严格遵守一系列的道德责任，即专业操守守则，方能以协会会员身份继续提供意见及服务。一般专业守则，会要求会员应该以持正、客观等态度为客户提供适当的建议及服务。
持续水平
这些专业资格认证一般会要求会员需每年完成指定的进修内容，或配以其他市场信息，让会员了解最新理财规划专业的发展趋势，以便为客户提供优质服务。而这些协会更可能提供跨行业的信息平台，让保险、银行、证券、房地产等行业的专业人士，可分享交流更多、更新的金融信息，为客户提供周全的理财规划。
实际需要
随着保险产品品种的丰富，理赔范围的愈加明确，加之人民生活水平的提高，以及自我保障意识的加强，客户主动去了解保险及理财产品的状况也随之增加，对从业员的专业要求也越来越高。
尤其是工薪阶层，在工资发出来之后，要应付的开销确实不少，所以，周详的计划更显重要。突发性的开销，长远性的目标储蓄，都需要我们认真面对及处理。
日前，市政府印发了《深圳市人民政府关于贯彻落实广东省人民政府关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的意见》（深府〔2017〕37号，以下简称《贯彻意见》），对改革的范围、基金筹集、待遇计发、关系转移接续、职业年金等政策进行了明确。按照公务员法管理的单位、参照公务员法管理的机关（单位），行政类和公益一类、二类事业单位及其编制内的工作人员参加机关事业单位养老保险。编制外人员应依法参加企业职工基本养老保险。
（一）基本养老保险缴费。
单位按本单位参加机关事业单位养老保险工作人员的个人缴费工资基数之和的20%、个人按个人缴费工资基数的8%缴费。个人月缴费工资基数按照本人上年度月平均工资核定。《贯彻意见》实施前已退休的编制内工作人员不用缴费。
（二）基本养老保险待遇。
改革实行“老人老办法、新人新制度、中人平稳过渡”，改革前退休的“老人”保持原待遇水平不降低，按照国家、省等规定的项目（标准）发放基本养老金。改革后参加工作的“新人”基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。改革前参加工作、改革后退休的“中人”在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，加发过渡性养老金。
（三）养老保险关系转移。
参保人跨统筹范围流动或在机关事业单位与企业之间流动，基本养老保险个人账户储存额随同养老保险关系转移，并按改革后各年度本人实际缴费工资之和的12%转移基金。转移后基本养老保险缴费年限（含视同缴费年限）、个人账户储存额累计计算。
（四）职业年金。
在改革基本养老保险制度的同时，为机关事业单位改革范围内的工作人员（不包括改革前已退休人员）建立职业年金。个人、单位分别按基本养老保险缴费工资基数的4%、8%缴费，全部计入职业年金个人账户。工作人员退休时，选择按月领取职业年金待遇或一次性购买商业养老保险产品。
深圳市政府印发了《深圳市人民政府关于贯彻落实广东省人民政府关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的意见》(以下简称《意见》)，对机关事业单位养老保险制度改革的细则进行了明确。《意见》自印发之日起开始实施。
根据《意见》，深圳机关事业单位员工的基本养老保险费，由单位和个人共同负担，按月缴纳。单位缴纳的比例为参保员工个人缴费工资基数之和的20%，个人缴费的比例为本人缴费工资基数的8%。《意见》实施前已退休的编制内工作人员不用缴费。
《意见》提出，本次改革将根据“老人老办法、新人新制度、中人平稳过渡”这一思路，改革前退休的“老人”保持原待遇水平不降低，按照国家和广东省相关规定发放基本养老金。
同时，改革后参加工作的“新人”，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。改革前参加工作、改革后退休的“中人”，则在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，加发过渡性养老金。
《意见》指出，参保人跨统筹范围流动，或在机关事业单位与企业之间流动时，基本养老保险个人账户储存额可随同养老保险关系转移，并按改革后各年度本人实际缴费工资之和的12%转移基金。转移后基本养老保险缴费年限(含视同缴费年限)、个人账户储存额累计计算。
据了解，深圳在改革基本养老保险制度的同时，还为机关事业单位改革范围内的工作人员(不包括改革前已退休人员)建立了职业年金制度。
根据《意见》，个人、单位分别按基本养老保险缴费工资基数的4%和8%缴费，全部计入职业年金个人账户。工作人员退休时，可选择按月领取职业年金待遇，或一次性购买商业养老保险产品。
改革养老金制度是民众共同的心声，鉴于当前养老制度不完善带来诸多问题，改革养老金制度势在必行，刻不容缓。可以从以下三个方面来改革养老金制度：
第一，补充个人账户缺口，确保实账运行。补足个人账户资金缺口，是个人账户养老金通过市场化投资运作，实现自我积累，提高待遇水平的前提条件。可以考虑通过划拨国有股、国家财政预算安排等方式予以补充。
第二，调整制度结构，区分公共养老与私人养老责任。建议将社会统筹部分明确为第一支柱的公共养老金计划，降低其待遇水平（即参保者退休后的养老金领取额与缴费工资的比例）；在个人账户做实的基础上，和企业年金共同构成实质性第二支柱，并通过投资实现自我积累，保障总体待遇水平不降低。中长期可考虑在第二支柱发展壮大基础上，降低公共养老金的缴费比例和待遇水平，减轻企业负担。
第三，科学运营养老金，实现保值增值。公共养老金注重安全性和流动性，个人账户养老金则兼顾安全性与成长性，两者属性不同。应该据此设计不同风险偏好的投资组合，通过科学合理的投资运作，实现养老金保值增值。
养老保险太单一？全面保障更需重疾保险！
在当今房价高企的情况下，很多人都把“住房公积金”当做是实现居家梦想的重要敲门砖。然而公积金的改革之路慢慢长远，未来前景不乐观。
在面对高房价、低透明、强管制、弱调节的现实情况时，这个关系全国1.2亿人实际利益的“住房公积金”，到底能不能给普通人的居家梦想插上高飞的翅膀呢？
作为国家解决居民住房问题的主要保障制度，目前，各地住房公积金都普遍面临住房公积金“用来买房远远不够”的尴尬。以广州为例，自1992年设立住房公积金以来，近20年间36600多家机关企业事业单位参缴，覆盖职工299万，基金累计存入1746亿元，支取1053亿元，基金余额693亿元；而同时，20年积累的基金规模，仅仅相当于2010年广州房地产一、二手楼一年的交易额。这时的住房公积金的使用在现实与理想之间，狠狠地遭遇了一次切肤之痛。
随着房价飙涨，尽管住房公积金贷款额度反复上调，但也远远不够普通人买房的需要。于是，各地都开始积极进行住房公积金的探索之路。
最简单的一种方式便是提高住房公积金缴存额度。同样以广州为例，2010年，广州社会平均工资达到4501元。很多企业按8%比例缴存并补助住房公积金，即个人缴360.08元、企业补助360.08元。据此，广州人的住房公积金账户每月可存入720.16元。而同期广州房价均价高达13107元/平方米，一套80平方米的两居室总价104.8万元。很显然，这样的住房公积金存缴额度是远远不能满足职工利用住房公积金买房的需要。于是，一些地方在不与国家相关法规冲突的前提下，将公积金缴存额度由5%放宽到20%或社会平均工资的3倍，并简化公积金贷款环节。但是面对高挺的房价，再加上各大房地产商对公积金贷款的“冷遇”，额度的提高所带来的惊喜也就可想而知了。
另外一种比较普遍的方式是使用住房公积金看病。用住房公积金看病，是指当拥有住房公积金账户的民众身患相关重大疾病时，可以提取住房公积金用于疾病的治疗，广西、天津、重庆、西安、秦皇岛、长沙、广州等地都先后有类似规定。面对高房价，既然住房公积金买不了住房，那至少可以用来救命，这一做法得到了各地市民的欢迎。但是这条改革之路也是困难重重，广州市住房公积金管理中心去年曾经做过类似方案。按照方案设计，职工本人及家庭成员患重大疾病的，可以提取公积金。但广州市住房公积金管理委员会并没有通过该方案，至今仍束之高阁。尽管市民普遍赞同这个方案，但是广州市住房公积金管理中心在讨论时，始终绕不开国务院《公积金管理条例》第五条：“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。”广州市只能暂缓了该提议的讨论，等待国家相关部委对条例的解释或修改意见。
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未来几年我国住房保障政策可能有一个大的调整，住房和城乡建设部日前表示，在住房供求关系缓和以及住房租赁市场有了一定发展后，将逐步转为以货币补贴为主。
人之生存，要受到基本生理需求的约束，衣食住行，皆为生存之必要条件，这也就是所谓民生产品。获得必需的民生产品，有两种可能途径。其一，是民众在市场上购置；其二，对于经济能力太过低下的群体，须由政府来保障他们的生存所需。这是现代社会保障体系的来由。
具体到我国的住房保障制度，情况更为复杂。对于大多数中国人来说，还不仅仅是“有房住”的问题，而是要有属于自己产权的住房。这个要求是否合理呢？其实每个人都可以扪心自问，有还是没有属于自己产权的住房，对你的生活会有怎样的影响？尤其是对于年轻人来说，若是没有属于自己产权的住房，这个婚可能就结不下来，此类例子在现实中并不鲜见。可以批评其为一种陈旧的观念，但这毕竟是不争的事实，住房对中国人的尊严感、安全感的影响是巨大的，这是中国人固有的偏好。
任何公共政策，都应该以满足民众的需要为目标。从我国民众对拥有自有产权住房的偏好出发，住房政策就应该尽可能地为民众提供产权房。另外，鉴于土地是由政府统一供应的这一事实，政府提供产权房更应成为其不可推卸的责任。
从供给方面来看，我国目前的住房供应是一个双轨制体系。其一是市场化的住房供应体系。目前的现实是，商品房的价格极高，唯有相对较高收入群体才有能力购置商品房来满足自己的产权化住房需求，这个群体无需政府提供住房保障。其二是政府建造的租赁型保障房和购置型保障房。租赁型保障房有廉租住房和公共租赁住房，购置型保障房有经济适用住房、限价商品住房和各类棚户区改造住房，广大的低收入群体，是必须通过这个渠道来获得住房的。
这个双轨系统，在现实中需要统一起来，统一要遵循的是保障性和不可兼得原则。有两点是应该明确的：第一，保障性产权房配置是低标准的，在面积配置上以满足基本住房需求为标准；第二，保障性住房是底线保障，对于先前获得了保障性住房而后又购置了商品房的民众，由于他们已经不再需要政府提供保障，那么他们先前获得的保障房应该交由政府以某种价格标准来回购，即不可兼得。
我国目前保障性住房正在大举开工，中央的决心非常坚定，如果三千万套保障房能真正落实的话，从绝对供需方面，住房短缺的局面有望彻底缓解。在这种情形下，住房保障的重点就应该转为落实保障房的分配和流转。关键一点就是要真正让贫困民众能拿到保障房，彻底杜绝购置了商品房的群体再霸占一套保障房的情形出现。
在技术性的政策手段中，多建设经济适用房是有必要的。一来经济适用房具有产权性质，能真正满足民众的需求偏好；二来经济适用房的出售可以收回建设成本，不会给政府造成经济压力。而对于买不起经济适用房的最贫困群体，他们将通过租赁型保障房来获得住房，对于这一群体，政府显然是需要给予一定补贴的。但是，在操作层面上，似乎很难将那些真正需要补贴的贫困群体甄别出来。其实，解决这一问题倒也并不困难，只要将补贴人头转为补贴房子就可以了，可给予贫困民众两个选择——购置经济适用房或租赁保障房，在补贴方式上对购置经济适用房不给予补贴，而是将租赁房的承租价格通过补贴给降下去，那么就能够甄别出最贫困的群体，让补贴真正落实到最需要补贴的那部分民众身上。
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深圳保监局下发《关于开展深圳保险中介市场综合治理的通知》征求意见稿，将针对保险公司虚构中介业务、保险中介虚开中介业务发票、保险公司中介业务数据不真实等痼疾开展整顿工作。
据了解，深圳辖区拟全面实施保险专业中介机构保证金制度。上述意见稿要求，保险专业中介机构应于2012年1月1日前缴存保证金，所缴存保证金的比例和额度必须符合《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》、《保险公估机构监管规定》相关要求。保险专业中介机构缴存的保证金应当以银行存款形式专户存储至国有控股商业银行。同时，保险专业中介机构为防范自身经营风险，可自行选择投保职业责任保险，但投保职业责任保险不得替代缴存保证金。
按照《保险法》规定，保险代理机构、保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投保职业责任保险。
深圳某保险中介公司负责人表示，《保险法》中缴存保证金和投保职业责任保险为二选一的关系，而本次深圳保监局则推行强制缴存保证金制度。“按缴存的比例计算，多数中介机构需缴存至少10万元保证金，这与一般1万至2万元保费的职业责任保险相比，保险中介机构受到的约束更大，保监局整顿和监管的力度更强。”该负责人表示，此前部分保险中介机构倾向以投保职业责任保险来替代保证金缴存，但往后该投保行为将失去替代作用。
据相关规定，保险代理公司和保险经纪公司的保证金按注册资本或出资额的20%缴存，保险公估公司的保证金按注册资本或出资额的5%缴存。有学者指出，当前我国保险中介市场尚处于起步阶段，无论从诚信、自律等层面考虑，还是从制度建设、市场环境等层面考虑，中介机构都面临着较大的道德风险和偿债能力风险，而投保职业责任保险对道德风险起不到有效化解的作用，在这种情况下，保证金制度作为专业保险中介机构偿债能力的底线，作用明显。
此外，意见稿还指出，保险专业中介机构及异地驻深保险中介分支机构应于2012年1月1日之前开设唯一的佣金结算专用账户，收取保险公司手续费均应通过该账户进行结算，并且在与保险公司签订的委托代理合同中列明该账户详细信息。同时，自2012年1月1日起，各保险公司向保险专业中介机构支付佣金时，只能向各专业中介机构上报保监局的佣金结算专用账户支付。从而促进保险业的持久健康发展。
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