在日常生活中，男同胞们往往肩负着更多的责任与压力，熬夜加班、喝酒应酬都是家常便饭。因此，很多人逐渐有了啤酒肚和双下巴，要么不体检，一体检就是一堆健康异常…
那么，常见的男性疾病影响买保险吗?如何才能快速投保?今天小编和大家一起看看。
一、常见的男性疾病，有哪些尽管社会上已经喊了很多年“男女平等”，不过由于男女身体构造的差异，有些疾病会更加偏好男性。在这里，小编做了一个梳理：
男性疾病还是比较多的，前列腺疾病、睾丸疾病、阴囊疾病、心脑血管疾病、肝脏疾病等，其中钱3种更是男性朋友的难言之隐。
由于核保医学考虑得比较长远，一些小病小痛也有可能影响买保险。
比如说尿酸偏高，如果不注意饮食，就有可能引起痛风性关节炎，甚至糖尿病、冠心病等。
所以说，如果体检查出一些指标异常，最好还是尽早确诊和治疗。
二、男性常见病，如何买保险关于身体异常如何买保险，总结下来，无非就是以下 3 种方法：
1、健康告知：选择告知宽松的产品，疾病没有被问到就可以直接投保。
2、智能核保：回答投保界面的健康问题，可以立即获得核保结论。
3、多家投保：同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的一家。
三、男性常见疾病的投保攻略1、三高人群
平时我们所说的“ 三高 ”，包含了高血压、高血糖、高血脂。前两种我都有专门写过。这次重点来说说高血脂。
高血脂就是血液中的脂肪含量过高，如果任由其发展，有可能会造成血管堵塞：
通往心脏的血管被堵，就会造成心肌梗死;通往脑部的血管被堵，就会造成脑中风。
考虑到高血脂的危害性，保险公司审核也会比较严格。
重疾险：核保最宽松的是芯爱、康惠保旗舰版、达尔文超越者等，总胆固醇不超过 6.9mmol/L，甘油三酯不超过 5.7mmol/L 就可正常承保。
医疗险：好医保比较宽松，只要求 2 年内没有住院、手术、连续服药 30 天以上的情况。
定期寿险：擎天柱 3 号、爱相随、瑞和升级版 等产品都不会询问相关疾病，可直接投保。
高血脂是一种“富贵病”，如果得了高血脂，建议少吃高胆固醇及高脂肪的食物，比如：动物内脏、奶油、肥肉等。
2、脂肪肝
与高血脂类似，脂肪肝是肝脏内的脂肪太多。如果经常喝酒吃肉又缺乏锻炼，就很容易患上脂肪肝。
下面我们看看脂肪肝能买哪些保险：
重疾险：只要不是酒精性脂肪肝或重度脂肪肝，并且肝功能检测值在正常值 1.5 倍范围内，大部分重疾险可以正常承保。
医疗险：如果腹部 B 超提示为轻/中度脂肪肝，并且肝功能正常，微医保 可以直接投保;平安 e 生保 的要求也比较宽松，符合条件即可购买。
定期寿险：大多数产品的健康告知都没有提及，对投保没什么影响。
脂肪肝虽然发病率很高，但好在它可以治愈。早发现早治疗，保持良好的生活与饮食习惯，就可以恢复正常。
因此，对买保险的影响相对没那么大。
3、痛风
痛风是一种很常见的疾病，它通常由尿酸升高引起，常见表现就是脚趾、脚踝等关节的剧烈疼痛。
如果痛风控制不好，甚至有可能引起糖尿病、肾炎等疾病，所以买保险也会麻烦一点。
重疾险：如果痛风发作至今超过 1 年，每年发作少于 2 次，并且不存在痛风性关节炎、痛风石等情况，可以投保芯爱、瑞盈等产品。
医疗险：好医保如果没有痛风性肾病、肾功能异常、尿蛋白阳性等情况，会除外承保;尊享 e 生 如果满足条件，也是除外承保。
定期寿险：大多数产品不会询问痛风，如果其他问题也符合，那就可以购买。
总的来说，如果痛风控制得好，还是有不少产品可以选择。
4、前列腺增生
前列腺增生多发于四五十岁的男性，常见症状是尿频、尿急、尿不尽等情况。无论是电视上的男科医院，还是电灯柱上的牛皮廯广告，前列腺增生都会经常被提到。
那么患有这种病，又有哪些产品可以选择呢?
重疾险：芯爱、瑞盈、康惠保旗舰版都没有询问，可以直接投保;健康保 2.0 虽然有问到，但是可以直接通过智能核保。
医疗险：好医保的最宽松;微医保、尊享 e 生 要相对严格一些，手术治愈满 2 年，且各项检查结果正常，才能承保。
定期寿险：爱相随、擎天柱 3 号、瑞和升级版 都没有相关问询，很容易就能买到。
虽然前列腺增生经常听，但这种病对买保险的影响并不大。目前市场上有很多健康告知宽松，或者智能核保直接通过的产品。
5、睾丸炎
睾丸炎的发作常伴有阴囊内的 鞘膜积液，所以这两者也经常放在一起进行智能核保。因此有鞘膜积液的朋友，也可以参考以下投保方案：
重疾险：康惠保旗舰版、达尔文超越者都可以直接通过智能核保。
医疗险：好医保 只要 2 年内没有住院、手术、或服药 30 天的情况，也可以直接投保。
定期寿险：这是核保最宽松的险种，很多产品都能直接投保。
睾丸是男性的重要器官，中年男性尤其应该注意保养，多吃新鲜的蔬菜水果，可以有效提高身体的抗炎能力。
6、精索静脉曲张
简单来说，就是精索内的静脉异常伸长或迂曲。就好比原本顺畅笔直的高速公路，变得弯曲拥堵了。
精索静脉曲张会让人感觉到疼痛，也会引起睾丸功能的减退，是男性不育的常见原因之一。
重疾险：健康保 2.0、达尔文超越者、康惠保旗舰版 都可以直接通过。如果疾病已被治愈，还有更多产品可以选择。
医疗险：平安 e 生保 只要手术治愈超 1 年，且没有复发，就可以正常承购买。另外微医保、尊享 e 生 也有机会正常承保。
定期寿险：同样没有问到这种疾病，符合其他问题就可以购买。
总的来说，静脉曲张精索不会太影响买保险，但考虑到对日常生活的影响，还是要尽早治疗。
四、男性疾病，常见问题答疑如果患有男性常见疾病，以上测评能帮助大家选到合适的产品。不过对于具体的投保流程，可能还会存在一些疑问：
1、投保忘记告知了，保险就会拒赔吗
健康告知里涉及大量的医学名词，普通人确实有可能会因为疏忽，而没有做到 100% 如实告知。
如果忘记告知，会不会影响理赔?这个问题需要看具体情况：
比如说，没有告知普通的肺炎住院，而且早就治愈出院了，这种情况的影响相对不大;但如果没有告知的是甲状腺结节，后期因为甲状腺癌去申请理赔，这就很有可能产生纠纷了。
2、告知没问到，智能核保却问了，怎么办
如果健康告知没问到我们的疾病，那就不需要主动告知保险公司，更不需要进入智能核保。
不过也要注意健康告知的问法，举个例子：
被保人在过去 2 年内是否存在检查结果异常，包括：血常规、尿常规、B 超、彩超、核磁共振等。
假如你有前列腺增生，这种疾病通常都是 B 超查出来的，这种情况下就需要进行告知。
3、智能核保没有我的疾病，怎么办
如果疾病不符合健康告知，而智能核保中又找不到，那就需要人工核保。
由于不同保险公司的审核标准不一样，如果担心拒保，也可以尝试多家同时核保，再从中选择承保结论最好的一家。
只要花点时间多去尝试，带病投保并没有想象中那么难，希望能帮到大家。
五、写在最后男性向外界展示的，常常是独当一面的形象，然而在刚强的背后，也往往渴望被关怀。希望这篇文章能帮助各位男性朋友挑选保险，也希望女性朋友能更好地为爱人买对保险。
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有些妈妈在生孩子时命悬一线，还有些女性饱受着妇科疾病的折磨。这些难关带来的不止身体上的损伤，长远来看，还会剥夺她们更多本该有的权利。
比如就保险行业而言，很多带病投保的女性都会被保险公司拒之门外，其中影响最大的就是重疾险和医疗险。
那么具体影响有哪些？有没有可以带病投保的疾病？
今天，我就和大家聊聊这个问题。
我们常见的女性疾病一般与两个部位相关，一是子宫，二是乳腺。
根据中国保险行业癌症理赔的数据分析，女性高发癌症前五项疾病中有两项都与子宫密切相关——即宫颈癌和子宫癌。
女性高发癌症器官排行榜：
1.乳腺癌：29.98%
2.甲状腺癌：19.08%
3.宫颈癌：10.74%
4.肺癌：8.04%
5.子宫癌：6.24%
所以当子宫发生病变时，我们需要及时重视起来。比如常见的卵巢囊肿、子宫肌瘤、宫颈炎、子宫内膜异位等，都是我们需要注意的子宫类疾病。
那么子宫存在异常该如何买保险？1.卵巢囊肿
卵巢囊肿是妇科常见疾病，属于卵巢肿瘤的一种。其中良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，而恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的25%左右。
卵巢囊肿对买保险的影响：
医疗险：
如果做过切除手术，或者做过细胞学检查，检测结果排除恶性可能，都可以购买医疗险。
重疾险：
需要根据个体的不同情况具体分析。
以某款热销产品为例，对其的核保政策如下：
单纯囊肿，直径＜2cm，可承保；
直径＞4cm拒保。
2.子宫肌瘤
子宫肌瘤也是非常常见女性生殖系统疾病，根据我国70万女性人群体检的结果，有30%的女性一生中有被诊断为子宫肌瘤。
3.宫颈炎
宫颈炎多见于育龄妇女，为宫颈受损伤和病原体侵袭而致，包括子宫颈阴道部炎症及子宫颈管黏膜炎症。
医疗险：
如果没有重度的宫颈糜烂，宫颈上皮内瘤变（CIN）或人乳头状瘤病毒（HPV）未阳性，购买医疗险都能顺利承保。
重疾险：
一般轻度都不会有太大的问题，但如果有癌变的可行性就会被拒保。
4.子宫内膜异位症
子宫内膜异位可以简单理解为，子宫里面每月发生的剥脱、出血的内膜跑出了子宫，在别的位置上长出来。所以每月月经的时候，它也会跟着出血，因此儿产生了种种异常。
子宫内膜异位症对买保险的影响：
医疗险：
一般只要痊愈超过1年，就能标准体承保 。
重疾险：
需要根据个体的不同情况具体分析。
以某网销重疾险为例，里面对子宫巧克力囊肿（属于子宫内膜异位症）的核保政策如下：
已手术，病理结论为巧克力囊肿，可承保；
超声报告明确结论为巧克力囊肿，可承保。
所以啊，大家不用给自己太大的心理压力。
一般来说，常见的轻度女性疾病是可以正常承保的，如果有异变和恶化风险，保险公司也会具体情况具体分析。
只要我们在购买保险时将过往病史如实告知，保险公司自然会针对具体的情况做出判断，告诉你是否可以投保，或者可以以怎样的方式来投保。
比如可以针对个别疾病做责任免除，其他状况正常承保。
除开子宫类疾病，女性患上乳腺疾病的概率也在逐年上升，尤其是在大城市中的职业妇女，其中50%-70%都有不同程度的乳腺增生。
那么乳腺疾病该如何投保？1.乳腺增生
乳腺增生是女性最常见的乳房疾病，多发于20-50岁的女性，是女性为了哺育下一代所冒的风险。
其实乳腺增生是良性的，比如我们最常见的乳腺小叶增生，就属于比较轻微的Ⅰ期。95%的小叶增生都不会致癌，和癌症并没有必然的关系。
乳腺增生对买保险的影响：
重疾险：
对于占大多数的单纯性乳腺小叶增生，若是无结节、无囊肿，经过健康告知后，极大概率可标准体投保；而根据增生性质和严重度不同，比如伴随不典型上皮细胞增生，则可能出现除外、加费、延期。
医疗险：
乳腺增生通常会除外责任，即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔。 但也不绝对，与产品有关，像尊享e生、平安e生保是除外，而好医保则是可以标准体投保的。
2.乳腺结节
乳腺结节，通俗的说就是“乳房硬块”，属于乳腺组织的形态学改变。
重疾险：
一般来说，1-2级可以算标体承保，但现在保险公司核保审查越来越严格，常常只要体检报告上出现乳腺结节诊断，也有大概率会给出除外乳腺责任的结论。
4级及以上则基本会拒保。
医疗险：
明确乳腺结节诊断，除外责任，如果是4级及以上会拒保。
3.乳腺纤维瘤
乳腺纤维腺瘤是由腺上皮和纤维组织两种成分混合组成的良性肿瘤，目前趋向年轻化，每到寒暑假门诊都会有许多中小学生或大学生进行手术切除。
乳腺纤维瘤发生恶变的几率很低，所以就算发现了也不必过于担心，及时到正规医院检查，必要时手术切除即可。
乳腺纤维瘤对买保险的影响：
重疾险：
如果进行过切除手术的话，那么只要在手术切除之后恢复健康状态，就可以正常投保。
如果还没有切除的话，就需要如实告知并提交相应的资料，经由保险公司核保团队进行判断。
医疗险：
如已手术切除且确诊为良性，后续复查未出现结节或肿块，可标体承保。
未进行手术，则为对乳腺肿瘤及并发症和后遗症引起的相关住院治疗除外责任。
近些年来，各类疾病越来越高发，这和大家生活压力剧增、饮食不规律、长期熬夜、工作应酬等都有很大关系。
所以我还是建议大家，趁年轻、健康的时候一定要及早投保。
因为这时候投保手续简单，不会被拒保，而且保费也低，性价比很高，还能越早得到保障。
这里给想要购买保险的新手女性提供一些建议：
1.首先要考虑保险的充分保障能力，其次在考虑回报，切记不要本末倒置。
2.购买保险前，要先对自己的身体有初步的了解，再判断什么保险适合自己。此外，购买保险要趁早，越早投保就越能降低费率，还能更早得益。
3.要与自己的经济水平挂钩，量力而行，别让费成为你的负担。一般来说，年交保费占年收入的5%到10%会比较恰当。
4.购买保险前，一定要对所购买的产品有最基本的了解，保障责任、保障利益等都是需要了解的。
虽然年轻的时候是我们挑保险，但等到年岁渐长、身体健康每况愈下，慢慢的就是保险挑我们了。
此外，希望大家一定要养成良好的生活习惯，保持均衡饮食、规律生活、适当运动，尽量保障充足的睡眠时间。
希望大家都能健健康康、平平安安的，毕竟，这才是每个家庭的幸福基石啊。
随着年龄的增长，很多男性多发的疾病就开始找上门来，这些疾病也往往成为男性朋友们买保险时的拦路虎。今天，我们就聚焦男性常见疾病的核保，来看看买保险时会有怎样的影响。
生活中男性常见的疾病有哪些？由于男女身体构造存在差异，男性和女性的高发疾病自然也会有所不同，比如女性就需要特别留意乳腺疾病、子宫颈疾病等。
而男性常见的疾病，一方面包括前列腺疾病、阴囊疾病等男性专属的“难言之隐”，比如前列腺增生、前列腺炎、精索静脉曲张等；另一方面，三高、痛风、许多心脑血管疾病以及肝脏疾病等，男性患病的风险也很高。
我们知道，身体异常会影响投保，那么对于身体已经出现上述毛病的朋友们来说，买保险时具体会有怎么样的阻碍？接下来我们就来逐一介绍。
前列腺炎/前列腺增生
前列腺是男性特有的器官，有数据显示，大约50%的男性在一生中曾有过前列腺疾病的各种症状，常见的前列腺疾病，包括前列腺炎、前列腺增生等。目前，并无证据表明前列腺炎、前列腺增生与前列腺癌之间存在关联，所以前列腺疾病在核保方面还是比较宽松的。
前列腺炎即前列腺炎症，大致可分急性、慢性，细菌性与非细菌性，是50岁以下男性最为常见的泌尿系统疾病。前列腺炎患者购买重疾险及寿险，一般影响不大，都可以标准体承保；购买医疗险，只要不是正在发病中，痊愈半年以上，一般也可以除外责任承保。
前列腺增生，指的是良性前列腺增生，易引起尿路梗阻，是中老年男性的常见疾病。这种情况购买重疾险及寿险影响也不大，一般可以标准体承保，如果PSA（前列腺特异性抗原）指标异常，则可能会被延期。
前列腺增生购买医疗险，则要看具体治疗情况和恢复情况，如果手术痊愈满2年，病理为良性，一般可以正常承保。如果未手术但PSA、尿常规、肾功能等指标正常，也无并发症，通常是除外责任承保。如果未进行手术，且指标发生了异常或出现并发症，那么拒保的可能性会比较大。
睾丸/阴囊疾病
睾丸、阴囊部位也是关乎男性健康的重要部位，常见疾病包括睾丸炎、附睾炎、精索静脉曲张、鞘膜积液、睾丸扭转等。一般来说，这类疾病对购买保险的影响不大，只要已经经治疗痊愈，没有其他病变或后遗症，可以正常投保寿险、重疾险、医疗险等。如果尚未痊愈或恢复不佳，那么医疗险也可能会除外责任。
泌尿系统结石
泌尿系统结石又叫尿石症，包括肾结石、输尿管结石、膀胱结石、尿道结石等，多发于男性，成因比较复杂，且容易复发。
结石患者投保重疾险，一般来说结石排出、痊愈一年以上，或者现存结石但肾功能正常、无其他病变，则可以正常承保。如果肾功能出现损害，或出现其他病变，则可能会被拒保。
由于泌尿系统结石易复发，所以结石患者投保医疗险，一般都会被除外责任，情况较重者大概率会被拒保。而大多数寿险健康告知未问及泌尿系统结石，对投保影响不大。
痛风
痛风是一种很常见的疾病，通常与尿酸升高有关，常见表现就是关节剧烈疼痛，严重者可致关节出现结节（痛风石）、关节受损等。由于雌性激素的作用，女性比男性较不易患痛风，数据显示，痛风的男女性别比例高达20:1。
痛风如果控制不佳，会增加糖尿病、高血压、心血管疾病、慢性肾脏病等的发生风险。所以，痛风患者买保险时，保险公司会综合考虑患者痛风的程度、相关的病变等进行核保。
一般来说，痛风较轻、发生频率较低者投保重疾险，有机会正常承保；但如果痛风合并高血压、蛋白尿、肾结石、痛风性关节炎等，则会予以加费、延期或拒保。投保医疗险，在没有指标异常、没有合并其他疾病的情况下，一般可以除外承保。寿险多数产品不会询问痛风，对投保影响不大。
脂肪肝
脂肪肝即是肝脏内脂肪蓄积太多，男性多发于女性，原因与男女性不同的生活习惯、饮食习惯有关，过量饮酒也会导致酒精性脂肪肝。
一般来说，只要不是酒精性脂肪肝或重度脂肪肝，也没有肝功能异常，那么基本上可以正常投保寿险、重疾险、医疗险；存在肝功能异常，则重疾险与寿险可能加费，医疗险可能会除外处理。如果是重度脂肪肝或是酒精性脂肪肝，那么直接拒保的可能性就比较大了。
随着人们生活水平的提高，私家车占有率也明显增长，道路也开始变得越来越拥挤，交通事故频频发生，不少车主为降低车辆风险，都纷纷购买了车险。但市场上的车险险种特别多，尤其是对新车主来说，选择一份合适的保险并不是那么简单，一不小心可能就买重复了。那么，车险险种有哪些呢？
汽车保险种类按性质可以分为强制保险与商业险，车险种类根据保障的责任范围还可以分为基本险和附加险。基本险包括第三者责任险(三者险)、汽车损失险(车损险)；投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。
1、交强险
2006年7月1日起全国统一开始实行交强险，它是“机动车交通事故责任强制保险”的简称，是一份机动车辆必须购买的强制保险，由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿。简单地说，交强险就是“强制性的三责险”。交强险不能随便脱保，脱保就是违法。
2、第三者责任险
交强险提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿的最基本的保障。当被保险车辆对第三者造成伤害时，首先用交强险进行赔偿；当交强险不够赔付时，用商业三责险来补充。因此，交强险和商业三责险不是重复投保。建议购买20万~50万保额的三者险。
3、车辆损失险
简称“车损险”，用于赔偿车辆自身的损失。对由于自然灾害和意外事故致使投保车辆自身发生损失提供保障，无论是轻微刮擦，还是严重损坏，都可从保险公司获得赔偿，但是玻璃单独破碎和车身恶意划痕不在车损险的赔偿范围之内，另见“玻璃单独破碎险”和“车身划痕损失险”。
车损险的保险额度（赔偿限额）不一定与您车实际价值一致，这里不存在车辆折旧的说法！道理很简单：车损险的目的是用来修复您车辆的损失，无论是新车还是旧车，只要是同一型号的车辆，修复费用都是一样的。
4、车上人员责任险
简称“座位险”或者“乘座险”，负责赔偿由于本车责任造成的本车指定座位人员的人身伤害。一般车主选择每座1万的赔偿限额。您可根据自身情况酌情选择赔偿限额。此险种相当于意外伤害险。如果司机和主要乘客已经在其他地方投保了意外伤害险，可不用购买车上人员责任险。
5、全车盗抢险
简称“盗抢险”，是指全车被盗窃、被抢劫经县级以上公安刑侦部门立案核实，满两个月未查明下落的，保险公司负责赔偿；如果车辆被盗抢后三个月内被找回，在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。全车盗抢险的保险金额（赔偿限额）应根据车辆的实际价值来确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额后的价格。
按照国家规定，家庭自用轿车的月折旧率为千分之六（6‰），车辆实际价值=新车购置价×（1-已使用月数×6‰）。当车辆确认被盗抢后，保险公司的最高赔偿限额不超过车辆实际价值。注：在计算车辆实际价值时，新车购置价并不一定等于您买车时跟4s店的成交价，而等于您在购买车损险时选定的车损险保险额度(参考本页车损险保险额度的确定方法)。
6、玻璃单独破碎险
当本车玻璃（不包括灯具和车镜玻璃）发生单独破碎时，保险公司按照实际损失赔偿(此险种不设免赔率，不需购买不计免赔）。在投保时，可以选择出险后安装国产玻璃或进口玻璃。我们建议选择国产玻璃，因为国产玻璃不仅节省保费，而且在实用性能方面跟进口玻璃没多大区别。
7、车身划痕损失险
由于他人恶意行为造成车身划痕损坏，保险公司将依照条款进行赔偿。
8、自燃损失险
因本车电路、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成车辆损失，保险公司将对损失进行赔偿，每次事故有20%责任免赔。通常情况下，新购车辆和处于质保期内的车辆可以不投保自燃损失险，使用时间在三年以上的车辆应考虑投保此险别，它的赔偿限额（保险金额）确定的方法与盗抢险相同，须根据车辆的实际价值来确定。
9、不计免赔
除交强险以外的各险种都可能存在不同级别(15-20%)的免赔率，因此，对应于各个险种，被保险人可以购买“不计免赔”。顾名思义，“不计免赔”就是保险公司在赔偿时不使用免赔率，从而百分百地赔偿损失。
新车应该购买哪些保险呢？交强险必须购买根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2006年7月1日开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。其中私家车保费为1050元，企业为1000元，事业单位党政机关为950元，保险公司将根据车辆销售发票进行判断。
由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。但对于从事医生、记者、银行员工、公务员等职业的特定工作人员，保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人，所以也会有一定的优惠，折扣都在8折以下。
附加险种酌情买车主还可以根据自己汽车的实际状况与使用情况，有针对性地选择附加险。这些险种包括：单独玻璃破碎险、划痕险、不计免赔险等。如果您的爱车经常出入交通混乱的市场等地，容易刮蹭爱车漆面，您就可以考虑买一份划痕险。如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，时常有飞来的小石块，您的挡风玻璃又价值不菲，那就建议您单独投保一份玻璃破碎险，以避免经济损失。此外，夏天天气热，汽车容易产生自燃，您在经济条件充裕的情况下也可以购买自燃险，做到有备无患。
要提醒大家的是，新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，保险专家建议车主，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，为了减少损失，可以考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。
保险公司要细选业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。
但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。
另外，专家提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择像人保、平安这样比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。
新车保险省钱策略尽量不买不必要的险种对于大多数私家车主来说，比较合适的车险组合是车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险，这一组合的优点在于保险性价比最高，人们最关心的丢失和100％赔付等大风险都有保障，保费虽不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。如果以一辆8万元的新车为例，第一年的保费大约在4000元左右。
据介绍，其实保险公司还有许多附加险种如玻璃险、自燃险、划痕险等，但实际上对车主来说，用到最多的险种就是车损险和第三者责任险，而一些如划痕险这样风险大赔付率高的品种目前在一些地区的保险公司已经停售。对上年未出险的车辆实行7折优惠，而出险车辆最低不能低于8.5折。
车险续保可以享受优惠在车险续保时也会有一些优惠，对上年未出险的车辆实行7折优惠，而出险车辆最低不能低于8.5折。据有的保险公司人士介绍，上一年度未出险的车主在续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，保费将根据实际情况进行不同程度的上调。一般情况下，车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10％左右的保费优惠；如果连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30％左右。
同样投保项目不重复赔付有车主认为自己难得出几次事故，因此在投保时为省保费，选择不足额投保。“20万的车，只保10万元保额，虽然省了保险费用，但发生事故造成车辆损毁就得不到足额赔付。”但保险公司相关人士却表示，不足额保险不会“省心”。
除此之外，有人误以为汽车保险如同人寿保险一样多保几份能多得到赔款，这种观念是错误的。车辆都有最高赔付额，即使拥有多张保单，同样的投保项目也无法实现重复赔付
车辆出险后维修要留神“保险公司定损时的配件报价是按照市场价格而不一定是4S店的原厂配件价格来计算。”一位保险专家说，比如，同一保险杠在外面修的报价可能要800元，4S店修可能需要1200元。不通过4S店购买车险的消费者，保险公司定损时的价格肯定会比较低，如果消费者再将车拿回来4S店维修，差价就要自己掏钱支付。
在这种情况下，消费者如不想额外掏钱的办法是去保险公司指定的维修厂维修，但这也有风险。“汽车的电子产品和电脑软件很多，与保险公司签订协议的维修厂技术有限，未必能修好，出于质量保证，消费者只能拿回4S店修。”额外多出来的那部分维修费，消费者只能自己解决。车主在不知情，车子被撞且又找不到撞车的人，不计免赔不起作用 。
“不计免赔”也有拒赔“不计免赔险”是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5％到20％的赔偿责任再转嫁给保险公司。
对此，车险专家介绍说，不少车主都以为在新车买保险后，只要发生车损保险公司都会赔，事实上这是不对的，比如在车损险条款中就规定应当由第三方负责赔偿，而确实无法找到第三方的，实行30％的绝对免赔率。如车主在不知情的情况下，车子被撞，而且又找不到撞车的人，那么不计免赔险是不起作用的。
1、儿童医疗保险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
2、儿童教育保险
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭：目标明确的中长期储备。
教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
3、儿童意外保险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
4、儿童投资理财保险
险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。
投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
商业养老保险分为四类：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。万能型寿险和投资连结保险的领取方式比较灵活，可根据自己的需要随时提出申请，传统型养老保险和分红型养老保险通常有保证领取、终身领取或一次性趸领3种方式。那么商业养老保险如何选择呢？注意事项有哪些？
四种商业养老保险及适合人群介绍传统型养老险：在预定利率2.5%的“天花板”被打破之后，现在市场上出现3.5%-4%的产品，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。随着寿险产品预订利率市场化后，未来养老险的利率渐渐更具吸引力。适合人群：比较保守，年龄偏大的投资人。
分红型养老险：通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。
万能型寿险：这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。适合人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。
投资连结保险：也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。适合人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。
商业养老保险怎么买？可适当缩短缴费期限
炒金如何赚钱专家免费指导 银行黄金白银TD开户指南 银行黄金白银模拟交易软件 集金号桌面行情报价工具 商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。“对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。”保险专家说,在银行利率走低的背景下,消费者可缩短缴费期限,这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
购买20万元左右的商业养老保险比较合适
商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”保险专家介绍到。
最好购买具有分红功能的商业养老保险
商业养老保险可以分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。养老险是长期的储蓄型险种,在银行利率走低的背景下,消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。
早买比晚买好
对于商业养老保险,保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额,因此,投保人年龄越小,储蓄的时间越长,缴纳的保费就相对较少。此外,消费者投保商业养老保险,年龄最好在50周岁以下,因为投保年龄超过50周岁,需缴付的保费比较高。
商业养老保险产品推介：泰康e理财终身寿险（万能型）适合人群： 18-65周岁的人群
产品亮点：保底收益抗通涨/身故/重疾保障
产品特色：
1)享收益双保障：客户获得的利益为万能险账户收益+额外身故保障（非意外5%，意外10%的保单账户价值）
2)零风险可保底：2.5%最低保证利率，上不封顶，让您的投资“零”风险；复利息滚雪球：复利计息，滚雪球式积累您的资产；抵通胀保价值：自05年4月账户设立以来，结算利率平均值大幅超越同期物价指数的平均值，真正体现抵御通胀的保值功能；
3)浮利率享增值：实际结算利率将在最低保证利率之上浮动，可分享未来升息的成果；
4)多功能可附加：重大疾病和可选身故保障，18-40岁可选保险金额最高50万，41-50岁可选保险金额最高20万。
分红保险是指保险公司将其实际经营成果由于定价假设的盈余，按一定的比例想保单持有人进行分配的人寿保险产品。购买分红保险的客户不但能获得保障利益，而且能共同分享公司的经营成果。
目前国际上常用的寿险分红方式主要有两种：一是以现金方式进行分红，以美国、日本、台湾地区为代表；而是以增加保额的方式进行分红，以英国、澳大利亚为代表。
保额分红是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利自动加入到保额当中，再以此为基础进行下一年度的分配，直到发生保险责任等情况时，将多年累积的保额给付客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。
分红险有哪些分类
分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。
投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。
保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，分红保险怎么样没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。
分红保险怎么样？
保险分红每家公司都有不同，根据每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道的不同，每年产品的分红也会不同，同时，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。
请问如何挑选分红型保险？
分红型保险是保险公司近几年来为了迎合市场需求，借鉴国际保险市场上的通行方式，开发出来的保险产品。用分红型保险产品替代和丰富传统的保险产品，分红保险怎么样大家已经有一定了解了。既减轻了保险公司的由于利率波动造成的风险，也为投保人在利率波动下，分享保险公司的投资收益，获得比固定保额更好或更理想的收益。但是，所有的分红保险产品的分红利益均为不保证收益，因此，所有的分红保险产品的推荐书上都有一句话：分红是波动的，是非保证的，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。
一般在选择分红保险时，一要选择长期保险险种，只有长期（20年以上）积累才能显现出分红保险的特长，其间才可能会出现1-2次通胀高发期；二是要选择比较理想的分红方式，目前国内保险公司分红有两种方式，现金分红与保额分红，具体方式各有所长；三要选择公司实力，看以往的经营状况，以预期未来的经营效果，但这并不是唯一的选择，因为有黑马，也有经营失误的可能，历史只能说明过去，并不一定代表未来。
据了解，目前在国内的汽车保险市场上，有不少的保险企业均可为客户提供汽车保险服务，而且保险险种也五花八门。在众多车险险种中，交强险是由国家强制规定必须要投保的。除此以外，各种商业险险种则可以由车主根据自身情况有选择性地投保。由于对保险知识不够了解，不少像崔小姐这样的新手车主在第一次选择商业险的时候，难免会走上一点冤枉路，多交了一些不必要的保费，或者由于判断错误而少买了一些应该有的汽车保险，以致使车主的财产得不到全面的保障。
所以，买车后，车主对于一些有关车险的问题，比如车险有哪几种？一般买哪些才最实惠最全面？……等等，不能掉以轻心。在选择汽车保险的时候，车主宁愿多花一点时间去琢磨，也要投保一款性价比较高而且保障全面的车险。只有这样，万一以后爱车出险了，车主才能得到保险金的赔偿。
除了解车险有哪几种这类问题外，一般来说，新车车主在投保车险的时候都会选择较全的险种。究其原因，其中一方面是因为新手开车不太熟，出险的机率相对较高，同时新车主也会特别爱惜新车，希望得到全方位的车险保障；在另一方面，则是全面型的车险基本上可以涵盖大部分出险的情况，对于不懂得判断车险一般买哪些的新手来讲，比较省时、省心、省力。
目前保险市场上的保险企业很多，不同的保险公司的承保内容可能会有一定的差别，但一般主要的险种都会承保。专家建议车主选择保障范围广的保险。其中主险包括有车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险和全车盗抢险。由于主险的保障范围能够涵盖车辆最常见的意外情况，所以大多数新车车主都会投保。同时，因为新车主对于爱车格外爱惜，所以还可以附加投保玻璃单独破碎险和车身划痕险，使汽车使用中一些常见的非碰撞原因造成的车身划痕及玻璃单独破碎的意外事故可以获得保障。
除了交强险外，汽车可选择的商业险包括主险与附加险。
主险：商业三者险、车损险、车上人员险、盗抢险。
附加险：不计免赔率、车身划痕、自燃、车上货物、玻璃单独破碎、发动机特别损失、机动车停驶损失等等。
交强险负责的只是第三者的责任，不负责本车和自己车上的人和物，所以要选择相应的商业险来补充不足。
买车险最终目的是在发生车辆损失的时候能够及时得到赔偿，从实际情况出发，选择最可能用到的险种，既经济又能获得全面保障。下面介绍一下对于新手新车最有必要的四种车险：
车辆损失险：车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种，从一般的碰撞事故到车毁人亡，都要靠它来减少损失。对于新手买的新车来说，车主的驾车技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障时，最好买此险种。
第三者责任险：因为交强险赔偿额度比较低，对于较大事故，交强险提供的低赔付远远不够。而三责险就可以按照保险合同的约定提供超出交强险赔付额度之外的赔付。
不计免赔险：车主投保此险种，可将按照对应投保的险种规定的免赔率计算的，本应由被保险人自行承担的免赔金额部分，按照保险合同的规定，转嫁给保险公司负责赔偿。
全车盗抢险：新车容易吸引盗贼的眼球，而且一些属于易盗车型，如本田雅阁等，投保盗抢险能防患于未然；如果停放爱车的地点不固定，或者经常停放在露天无人看守的停车场，也建议车主投保盗抢险，为爱车添加一重保障。
刚出生的孩子免疫力差，感冒发烧的小病不断，为了保障孩子的健康，很多宝爸宝妈便想给孩子买一份保险。
可到了保险公司，却有不少家长被以孩子“不符合健康告知要求”而拦在了门外。
其实吧，新生儿或多或少会有些小毛病， 例如黄疸、尿布疹、鹅口疮、产瘤、肺炎等等。
有些病其实只在婴儿期比较常见，孩子长大后就不药而愈了。这类病保险公司是不在意的，健康告知中也不会提及。
但有几项儿童常见病在健康告知中的“出镜率”就比较高了。如果涉及到这几项疾病，宝爸宝妈们就要小心了！你的宝宝可能会被拒保哦。
一、儿童常见病有哪几种？健康告知中经常提及的儿童常见疾病主要有以下5种：
早产、低体重；黄疸；手足口病；支气管炎；肺炎
这几种疾病在生活中很常见，尤其是早产儿，这其实不能算病。
只是宝宝过早面世，身体免疫力和发育状况较其他足月出生的婴儿差，健康风险也更高。
随着二胎政策的开放，很多30岁甚至40岁的妈妈都开始备孕产子，产妇年龄过高，也容易导致诞下的宝宝患病几率大大增加。
那么，孩子得了这些病，真的就不能买保险了吗？当然不是！
如果买的是意外险，那肯定没问题。这个险种对被保人几乎没有健康要求，完全可以放心投保。
至于寿险，健康告知相对宽松，想买当然是可以买到的。但是小编多次强调，寿险是给大人准备的，孩子投保意义不大。
对孩子来说，重疾险和医疗险才是最实用的。然而，这两个险种的健康告知也是最严格的。
宝宝健健康康也就算了，得了上述的常见疾病，想要“通关”可就难了。
下面就重点讲讲，患了儿童常见病，应该如何购买重疾险和医疗险吧。
二、儿童如何带病投保？1、早产、低体重如何投保？
早产是指怀孕不足37周就急着出生的宝宝，此类宝宝通常称为早产儿，体重普遍低于2.5kg。
早产的宝宝投保比较麻烦，重疾险或医疗险的健康告知都对其有所限制。
不过，我国每年平均有1600万的新生儿，而早产发生率为5%-15%之间。
也就是说，全国每年都有上百万的早产儿呱呱坠地，这么多潜在的消费者，保险公司显然不舍得“一刀切”了。
部分产品会采取延期承保的措施，早产的宝宝如果身体健康，年满2周岁或3周岁后就能正常承保了。
有的产品甚至没有年龄限制，只要检查无异常且无并发症就能投保！
完美人生守护、晴天保保对早产儿都十分友好，只要没啥异常就能买。
妈咪保贝稍微严格些，要求满3周岁，如果不急着给孩子“上保险”的话，等到3周岁再买也行。
2、新生儿黄疸如何投保？
“十个孩子九个黄”的说法由来已久，这说明新生儿黄疸还是比较常见的。
新生儿黄疸又分为生理性黄疸和病理性黄疸。绝大多数的宝宝得的都是生理性黄疸，一般不需要特殊治疗，7-10天就会自然消退。
大部分重疾险和医疗险都不会对生理性黄疸设限，智能核保通过率很高。
病理性黄疸则相对严重，有可能会引起其他的并发症，比如急性胆红素脑病和核黄疸。
所以，病理性黄疸投保需要评估病因，但只要治愈后一定期间内不再复发，还是可以正常投保的。
重疾险康复满半年就能投保，医疗险严格一些，要康复满1年才行。
安联臻爱感恩版更要求在出生3周内消退，如果超出3周没有“消黄”的，建议去买尊享e生2019。
3、手足口病如何投保？
手足口病是由肠道病毒引起的传染病，多发于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡。
多数患儿一周左右可以自愈，但也有少数会诱发脑炎、肺水肿等并发症，严重者可能导致死亡。
手足口病只要没有引发过心脑类疾病，治愈后一般也是能正常承保的。
重疾险治愈满3个月，且没有并发症的话，就可以购买晴天保保了。
医疗险方面，尊享e生的核保条件最为宽松，治愈满1个月就可以投保了。安联臻爱稍微严格一些，要康复满6个月以上。
4、支气管炎&肺炎如何投保？
急性支气管炎和肺炎是婴幼儿时期的常见疾病，主要是因为呼吸道病菌感染引起的。
小儿支气管炎和肺炎的治疗手段已经比较成熟了，治愈难度不大，治愈后基本上都能正常购买保险。
妈咪保贝对于支气管炎和肺炎都没限制，全部可以直接投保，可以说是非常优秀了。
尊享e生对肺炎比较宽容，也可以直接通过健康告知，没有治愈期限设置。
完美人生和晴天保保就稍显严苛一些，都要满3个月才能“放行”。
带病投保的时候需要注意：每款产品的智能核保设置不一样，一些健康告知里提及的疾病，智能核保里却没有详细的核保标准，最好不要直接投保。
所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。那么商业保险有哪几种?有什么作用呢？
人寿保险和健康保险种类：1.根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。
2.根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。
3.按照保险责任分类：a）疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。b）医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。 c）失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。
4.根据损失种类分类根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。
5.根据给付方式不同分类：a）费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。b）津贴型保险（定额给付型保险）。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。c）提供服务型产品。在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
商业保险种类繁多，因此作用范围全面：1、身故保障，目的对得起家人，身后留笔钱；2、意外伤残保障，目的是如果碰到意外伤害导致残疾的大额赔偿（现实中这种风险比比皆是）3、医疗费用报销，目的减轻医疗费用压力；4、重疾大额医疗费用补充，目的基本同上，单独提出来，主要是重疾险的保险意义更加大一些，因为这往往是解决不能承受之重；5、养老储蓄规划，目的是提前一点一点的储蓄积累自己的将来养老生活金，积少成多，提高将来老年的生活质量。
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