近年来，百万医疗险因为高保额、低保费的特点迅速走红，受到了广大人民群众的喜爱。
百万医疗险为什么这么便宜？
大家都知道一款百万医疗险的产品，以一个30岁有社保的男性为例，每年的保费仅需300块不到就可以获得600万的保额。而且不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段，只要是合理且必要的费用，医生说可以，不管是进口药、化疗费、手术费、护理费…只要看病需要，除去免赔额部分，通通可以报销。
300块不到，每个月只要十几块钱，就可以得到这么好的医疗待遇。既然百万医疗险这么好那为什么又卖的如此便宜呢？
原因1 ：百万医疗险有免赔额
什么是免赔额？简单的说，就是指百万医疗险不赔付的部分。通常市面上的百万医疗险都有1万到2万的免赔额。如果你看病部分的费用没有达到2万的额度，是无法报销的。而且报销的费用必须是“合理且必要的”。
目前很多百万医疗险直接号称最高可以报销600万。但是不管一款百万医疗险的产品最高赔付的上限是多少，免赔额是不会变的，不管是最高赔付300万还是最高赔付600万的百万医疗险产品，它们的免赔额还是铁打般的在那里，只要没有超过免赔额，是不用赔付的。只有超出了免赔额的部分，再根据要求报销。
而且一个人生病，如果花了上百万还没有治好，其实，最差的后果我们应该已经可以想到了。百万医疗险是事后报销的。你得先投钱，才能给你报销，试问哪个家庭可以先投入600万的治疗费，再去报销个600万呢？其实是非常不合实际的。
很多人会有这样的疑问：1万或者2万的免赔额是不是就是看病花了多少钱，直接扣掉1万或者2万？当然不是！这1万或者2万的免赔额是指你看病花掉的钱，除去了社保报销的部分，然后自己出钱的部分超过1万了，才能报销。
现在职工医保的报销比例差不多在80%左右，城乡医保的报销比例则在60%左右。所以我们看病花的钱，要先用医保报销掉80%或者60%，然后自己的部分减去1万块，剩余的部分才能用百万医疗险去报销。
原因2 ：百万医疗险不保证续保
接触或了解过百万医疗险的朋友应该都有一个发现，百万医疗险的合同内是没有“保证续保”的。虽然很多百万医疗险的产品写着可以连续投保，但是连续投保并不等于保证续保！我国的文化博大精深，一字之差，意思可能就千差万别。所以只要百万医疗险没有写保证续保，无论它写的如何天花乱坠，还是无法保证可以续保的。
那么为什么百万医疗险无法保证续保呢？根据小编的理解，认为主要有以下3种原因：
首先，医疗险一般都是一年期的，百万医疗险属于医疗险的范畴，所以百万医疗险也大多是一年期的；
其次，对于保证续保的产品，保监会是有明确规定的，每年的保费是不能上涨超过30%的；
最后，医疗行业存在很多的不确定性，风险太大。保险公司不是慈善机构，他们的目的也是赚钱，如果这么便宜的百万医疗险还能保证续保，那么肯定会是赔本生意。
对于年轻、健康的群体，投保百万医疗险很简单，又因为很少用到报销，所以第二年无论是再买这款产品还是买别的百万医疗险的产品，都很简单。但是对于一些年龄大的，发病率高的群体，百万医疗险基本都是一年期的，能不能续保，还是个未知数。
原因3 ：百万医疗险的保费随着年龄而增加
百万医疗险的费用并不是一成不变的。一般会随着年龄的增长而随之增长。对于年轻人来说，每年也许只需要两三百的保费，但是对于60岁左右的老年人而言，百万医疗险的保费则达到了2000元左右。
对于发病率低的群体，保费便宜，对于发病率高的群体，则保费相应的有所增长。
延伸阅读
不过没关系，今天小编就和大家普及这方面的知识，不同险种的保额该买多少就买多少，再也不用担心选择困难症！
人身保险分很多种，主要分为意外险、重疾险、医疗险、寿险，我们今天就围绕着这几个险种总结一下，不同险种的保额应该买多少？
1、意外险
意外险，是指对意外事故导致身故或残疾进行保障，而对意外的定义是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？
意外是不可预见的，而带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重，正因如此，所以我们才要做好最坏的打算。现在这个社会意外风险率大大增加，一定要配置意外险。
意外险的保额最好是家庭年收入的10倍，覆盖到家庭负债与负担。
家庭年收入在10-30万的，意外险保额最好在50-200万左右，如果是家庭条件比较富裕的可以把保额做到200-500万，毕竟意外险的保费都很便宜，起到的保险杠杆作用也是最大的。比如市面上的复联爱无忧、小蜜蜂都是性价比很高的，一百多块钱50万的保额还含意外伤残、意外医疗。
关于意外险，小编要提醒大家一下，不要买长期意外险，更不要买返还型长期意外险，坑、贵！
2、重疾险
重疾险，顾名思义，就是对重大疾病进行保障的险种。
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首先，如果罹患重疾要花费大笔的医疗费用，其次治疗周期长，重疾险的保额不仅要够医疗费用，还要包括康复费用和收入损失费用。
重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用
目前重疾险治疗平均费用约为30万元，因此小编建议重疾险保额最少也要在30万元以上，不然保额过低对于治疗重疾也是杯水车薪，医疗费用都不够更别谈康复费用，收入损失费用。如果是家庭条件比较好或者是一二线城市保额最好在50万元以上，如果考虑到国内医疗水平不够，还想到国外就医那么保额起码做到200万以上。
如果预算不足小编建议大家购买消费型重疾险，保险是消费品不是理财产品，我们要做到保障而不是返本，保险姓“保”，消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低。现在市面上很多消费型重疾险，保额30万-50万，保障到70岁，每年保费才一两千，比如最近的网红重疾险达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生（2019）版，都是性价比非常高的。
3、医疗险
医疗险和其他险种不同，它是报销型的，花多少报多少，所以医疗险的保额不必要追求太高的保额，保额过高就增加了保费压力，并且医疗险实报实销，切记不要重复购买医疗险。
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医疗险为一年期的产品，有社保或者新农合，可以选择百万医疗险作为补充，毕竟小额的住院费用大部分家庭都能承担，一旦是几十万或者上百万的费用开销，对大部分的家庭来说还是比较困难。而百万医疗险也很便宜，比如尊享e生2019，一个30岁左右的青年人，一年的保费在300—400元左右。
4、寿险
寿险，是以人的生死为保险对象，标的是看人是否还在。寿险也分定期寿险与终身寿险，可以满足我们不同的保障需求。
买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？买保险就是买保额，不同险种的保额应该买多少？
现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
因此寿险保额就要包含：家庭债务+子女抚养+瞻仰父母
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。寿险推荐招商仁和擎天柱3号、瑞泰瑞和，性价比非常高。
总结：
在保险行业中有两种保额的算法：
双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。
总结下来就是：
保额=房贷车贷+自己出险后预留的生活费+子女教育金+老人的赡养费等，然后通过购买不同险种达到这么多的保额
而关于年金险的话，针对高净值人群以及普通小康家庭，都是十分适合的。
针对高净值人群，购买年金险的目的更多的是，资产保全、资产隔离以及资产传承。
针对普通家庭来说的话，主要目的就是为了强制储蓄。
可以给小孩储蓄一笔教育金，可以给自己储蓄一笔养老金，或者是给自己多年后储蓄一笔钱。
而有人可能会问我，那我把钱存银行不是很很好么？为什么要存到保险里面？
理由有三
首先，不是所有人都如此自律。
如果你能够做到自律的话，那你就早不是普通小康家庭的范畴了，而是应该算到高净值人群的范畴了。
作为咱们普通人来说，虽然都知道要学会理财。而理财要从学会存钱开始，可现实情况是看见个包包很喜欢就买了，看见出了个iphone11第一反应就是买买买……
一年到头，不是没有赚到什么钱，而是无处不在的诱惑早已盖过了脑海里的存钱理智。
很多人不是经常都是这样子么？
所以为什么说，明白了很多道理，却依然过不好咱们的人生。
不是道理没用，而是我们没有去做。
所以，我们需要一个制度来强制约束我们。
例如每年存2万，必须连续存10年，如果没有做到，就要受惩罚，之前存下来的钱就要受到一定损失。
存着存着，会发现一辆奔驰就到手了。
其次，未来的确定性。
光存钱还不行，还得要有一定的收益才行。
而保险年金里的收益，是一个确定的收益。
经常有人说，存钱到保险公司不如存钱给银行，收益更高。
可事实真的如此么？小编有对比过保险产品预定利率和银行产品预定利率。
从数据得知，保险产品的收益，绝大多数时候，是会要比银行产品的预定利率更要高的。虽然预定利率不等于消费者的实际收益，可预定利率更高也一定程度上意味着实际收益会要更高。
那除了收益更高以外，那为什么我要强调确定呢？
保险产品是以保险合同为准，而实际未来的收益，是白纸黑字写进合同的，不会因为未来市场环境，利率变化而进行调整。
举个例子，如果你在1996年购买了保险产品，是以8.8%为预定利率的，那这个收益，就已经是确定了。即使未来利率降低到2.5%左右，但都跟你那张保单没有关系。
而如果你现在选择配置保险，所享受的预定利率大概是3.0%-4.025%，即使未来经济趋势下行，投资收益降低也好，银行利率下降也好，你这保单依然是享受现在的一个收益。
这就是年金保险能够给我们带来的一个确定性。
最后，短期的高收益。
何为短期的高收益？在年金保险销售的时候，除了保险产品本身的价值以外，还有个特别不错的地方，就是在于绝大部分年金险都会配置个理财账户，也叫做万能账户，而这个万能账户不仅有不错的现行利率（例如5%，6%），还有一个不错的保底利率（例如写进合同的3%）。
某保险公司现行账户收益
试问一下，现在安全、稳定、可以复利增值的年化5%-6%，而且随存随取，支取灵活的理财账户，基本上没有了吧？
别跟我说什么投资公司的高利率，先保住你的本金再说。
最后，关于理财这块，有很多方式，股权、股票、基金、国债、期货、银行、保险等等，各有优劣，需要各位小伙伴们自行甄别判断，切勿听信片面之言。
其实我很反感很多人把保险说得多么多么好，虽然小编是保险从业人员，但是也是认为保险是金融工具中的一种，而每种金融工具都有其特定的作用，不能相互比较和取代。
根据自身情况，合理规划才是王道。
然后关于保险年金这块，每家公司代理人都会说自家的产品好，各位如果需要的话，还是要选择最适合自己的方式。
看中短期收益，那就选择短期收益最高的方式；注重中期需求，那就选择中期回报最高的的方式；规划孩子教育，自身养老，那就选择届时领取方式最合理的。
如果自己不知道如何规划，那就找个靠谱的人进行咨询。
随着保险知识的普及人们对保险理念的加深，越来越多人选择保险作为自己进行理财 规划与风险管理 的重要工具。但同时也有广大“富人”认为自己“不差钱”，不需要保险。
其实，随着中国经济近些年来的高速发展，中国个人可投资资产总体规模快速增长。据调查：2008年后，中国个人可投资资产1000万以上的高净值人士以20速度增长，2011年已近60万人，其可投资资产总体规模近18万亿人民币 。而富人们不约而同地表达了他们对财富的安全与传承问题的关注与担忧。从财富管理 态度和风险偏好来看，与2008年前相比，富裕人士对风险的认识更充分，88％的被访人群对“资产安全性”的关注度更高，风险偏好更趋成熟，希望获得可控风险下的中等收益；超过一半的富裕人士在调研中显示出对“财富向下一代传递”的高度关注。而时下“老板跑路”、“投资移民”等热词也从一个侧面反映了富人的这种忧虑。
专家提醒1.穷人比富人更需要保险，经济条件不足的比经济条件好的人群更需要保障。很多不了解保险功能的人会认为，饭都没吃好要保险做什么呢？平安网上汽车保险但真正遇到倒霉的时候不是吃饭问题而是连命都保不了。而有钱的人大部分都很容易接受保险，原因不只是因为他们有钱购买，而是他们会为自己的理财作归划，以便未来某个时期花更少的钱。所以保险对于穷人而言是雪中送碳，对富人而言是锦上添花。
2.存银行得到的收益小于存保险公司，首先存银行的钱大多数都得不到专款专用，一件高档的漂亮衣服、一顿美味大餐等都时刻诱惑着我们消费。其次保险公司的红利分配比银行的利息高出很多。再次非消费型险种在强制存储的同时都拥有高额人生保障(相信银行不会管你生病这事吧)，而有固定生存金返还和红利分配的险种则更能够帮助我们抵御通货膨胀。
案例链接老公现30岁，本人29岁，两人总共收入4000元，每月付房贷1500元，有一女儿，现一岁半，请问要不要买保险，买什么样的保险？
专家分析保险是人人都需要的，特别是普通百姓更是非常需要的，万一出险，我们家庭可就陷入苦难之中了！
正常买保险的顺序是先大人后孩子，先家庭经济支柱后配偶孩子；先保障后理财！
家里房子贷款的人，一定要有保障型产品，并且保障额度==贷款额度，可以通过购买大病险 +定期寿险 +意外险 的产品组合，来实现！
家庭责任期长（孩子小），有负债（按揭）；夫妻必备的意外险，医疗险 ，重疾保障和相对高的长期人身保障。建议选择可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额，灵活选择缴费和部份领取的投连险 或万能险，它保障成本的的费率是自然费率，年龄不大则取的收保障成本较少，并且可随不同阶段保额需求作调整，在人生的重大责任期保额做高，随着年龄的增加压力释放，减少部份保额；在孩子独立工作后逐渐调低；在年老后帐户存在的资金就是你今后的养老钱。
年交保费在你们年收入的10-20%最适合，这样不会影响你家庭其他的开支！保障应侧重于大病和意外的保障，丈夫的保额要相对高些，因为他是家庭的支柱，人身保障要高，抵御风险才有意义！在你们夫妻保障完善的情况下，如果经济允许，再考虑孩子的保障，这样规划比较合理！
什么是车身划痕险？车身划痕险要不要买？这些问题经常困扰着想买车的朋友们。一方面，车主会存在侥幸心理，认为爱车被划伤“破相”的几率不大，想节省一点开支；另一方面，作为车主的第一辆车，大都比较爱惜，为了保障起见，又会觉得不买不行。所以，车主们就这样徘徊于买与不买之间。
车身划痕险要不要买？看了下面的故事您就知道了。张小姐最近遇到了一件烦心事，她将车停在路边的停车位上，第二天下来开车的时候，发现汽车全身都被人用硬物划了一圈，连车头灯都被划了几道痕迹。
张小姐买车的时候，买的是全保，为此，张小姐便报了保险，当保险公司的人过来的时候，却告诉张小姐说，这不包括在全保的范围内，需购买附加的划痕险，而张小姐在当初购买保险的时候，并没有购买划痕险这个险种，因此，发生这样的事情，保险公司是不理赔的。
对于自己没有买划痕险，张小姐也相当的后悔，张小姐表示，当初买全保险的时候，不知道划痕险不包括在内，现在汽车给人划花了，要自己来支付近万元的修车费。
什么是车辆划痕险？划痕险全称叫做车身划痕损失险，是指由于他人恶意行为造成车身划痕损坏，保险公司将按实际损失进行赔偿。赔偿时可能存在免赔率，也就是说保险公司不一定赔偿全部损失，部分损失可能需要您自己承担。
划痕险是用来保护车辆车漆的，承保范围仅限于车身无明显碰撞的车漆损伤。任何碰撞造成的损失则属于车损险范畴，也就是说划痕险仅限于车漆部分，不包含任何需要钣金换件等损伤。如果您的车只在车库内停放，这项可以不保，否则，建议新车车主投保这个险种。
需要注意的是，这类险种对于被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失是不进行赔付的。此种保险在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。
目前，大部分保险公司对购买划痕险都有较为严格的要求，一般情况下只保车龄三年以内的车辆。对于旧车投保划痕险，很多保险公司对上一年的出险次数会有要求。而为了限制车身划痕险恶意骗保的发生，一些保险公司也会在理赔时出招，不仅要求车主拍照，有的甚至还要求车身划痕险要到所在地派出所开具证明才能理赔。因此，车主决定是否购买划痕险，需要综合很多因素，并不是仅仅弄清楚车辆划痕险多少钱就可以。
2012年8月18日，杭州萧山区发生一起留守儿童被砍杀、致使姐弟两人一死一重伤的悲剧。留守儿童现象在这个时代已经日渐得到人们的重视，然而，由于种种原因，我们对他们的保护和培养仍存在不少诸多不足之处。专家表示，儿童保险对于留守儿童来说意义重大。
留守儿童再发悲剧再次拷问我们应当重视这一问题。前不久还曾发生多起留守儿童死亡的事件。5月6日下午，江西宜春市袁州区天台镇璜溪组，发生了一件震惊四方的悲惨事件，一个家庭的五个孩子，殒命于村后的一口水塘。而事后报道发现，打捞不及时是重要原因，而令人难以接受的是，其中一个重要原因竟是，“全村找不到年轻人”，甚至不少老人都亲自下水打捞。
儿童保险意义重大
当前，意外风险频发，环境污染、食品安全等时刻威胁着我们的健康，加之少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大；而且少儿生性好动，自我保护意识和能力较差，再加上家长安全意识也不够强，幼儿在日常生活中或者在游戏中发生意外的概率显然较成年人高，除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支。
专家们认为，为孩子购买保险，不仅仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且可以为将来储蓄一定的经济保障。
因此，对于这些留守儿童来讲，家长们最好为其投保儿童意外保险。目前网站就有多家保险公司的儿童意外险产品，大家可以登录网站进行选购。
泰康亿顺天使呵护综合保障计划
产品特色：
全面保障：无论是意外伤害,住院津贴,手术津贴都包含在一份计划中。全面的保障，孩子贴身的保护伞。
费用低廉：每天只需不到1元，即可获得全面的保障，尽显对孩子的体贴关怀，免除父母的后顾之忧，在孩子遭受意外时及时送上周全保护，缓解孩子因意外住院、手术的经济压力。
时刻相伴：保险期间内任何时刻，均拥有意外保障，堪称孩子称职的安全卫士。
双倍给付：如在节假日发生意外或在学校、幼儿园发生意外，可获得约定的相应保险金额的双倍给付。
体贴抚恤金：若被保险人因非意外事故身亡，受益人获得非意外身故抚慰金。
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