新华人寿保险股份有限公司成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家大型寿险企业。新华保险建立了覆盖全国各省、市、自治区的机构网络和多元化的销售渠道,致力于为客户提供便捷、优质的寿险服务。
新华保险坚持“以客户为中心”的产品开发理念,深入了解人生不同阶段的不同保障需求,充分体现“为客户创造价值”的原则,形成了新华保险产品的鲜明特色。“会长大的保险”在客户中深入人心,赢得了广大客户的喜爱和信赖。
针对客户的不同需求,新华保险建立了完善的产品体系,涵盖传统保障型产品和新型人身保险产品,可充分满足各个年龄阶段客户在意外伤害、医疗、养老、子女教育、家庭理财等方面的需求。
新华保险在国内寿险市场率先采用“保额分红”方式,并在此基础上形成了独具特色的分红产品体系。保额分红产品通常采用“年度红利”和“终了红利”双重红利设计,一般情况下,公司使年度红利保持相对平稳,满足客户相对合理的预期,并通过终了红利“以丰补歉”,平滑回报。
“会长大的保险”——幸福年年A款两全保险(分红型)
凸显养老功能。“幸福年年”承续新华保险分红保险特有的“保额分红”方式,是一款“会长大的保险”,不论是领取生存金还是身价保障,都能够随着分红而不断提升,一定程度上规避通货膨胀,兼具养老、快速返还和保障功能。
产品特色
一是快速返还。保险生效之后直到60岁以前,每两年可按基本保额及累积红利保额的8%领取生存金。“幸福年年”的“隔年领取”缩短了生存金返还间隔时间,在日常收入之外提供一份有用的定期生活补贴。
二是倾向养老。60岁至80岁,生存金领取变为每年一次,且领取额度增加一倍,为基本保额及累积红利保额的16%,可以有效补充养老金的不足;80周岁保单结束时还有额外终了红利给付,提升养老生活品质。
三是注重保障。作为两全保险,除了返还生存金之外,“幸福年年”特别设计了高达基本保额及累积红利保额的三倍的身价保障,突出了保险不可替代的保障功能。
四是全残豁免,凸现人文关怀。“幸福年年”还特别附加全残豁免功能,也就是说,被保险人如因意外或投保一年后因病身体全残,豁免续期保费,保险责任和利益不变,充分体现了新华公司以人为本的产品设计理念。
这些问题的答案就是意外险的核心功能:意外身故、意外残疾、意外医疗。
人身意外伤害保险简称意外险,这里的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。而猝死是指貌似健康的人因潜在性的疾病或者功能障碍导致的突然死亡,或由此引起的急性症状并于急性症状发生后6小时内死忙。猝死是身体亚健
康突然爆发的疾病,表现形式是意外事件,但不属于意外险意外伤害中非疾病这一要求。所以猝死不属于意外险保障责任范围。
意外险基础责任包括意外身故和意外残疾。如果意外身故,买了多少意外保额,保险公司就会赔给我们多少钱。意外残疾是按照意外险保额和这项残疾所对应的给付比列来确定意外残疾保额。比如,因为意外伤害导致一侧眼球缺失,对应的残疾等级为七级,意外保险金额的给付比例为40%,意外险保额是100万,则其残疾保险金额为40万。这就是意外保额的作用。
意外险医疗主要看三点是否有免赔额、是否可以报销社保外用药、是否涵盖私立医院。特别解释下免赔额,这个词语在意外医疗、普通医疗险、高端意料中经常会遇到。免赔额就是保险公司不赔付我们的钱,相当于我们社保中的起付线。在意外医疗中,没有免赔额,可报销社保外用药、可以去私立医院就医,是最好的。其次是没有免赔额、可报销社保外用药,要去公立二级医院就医。在意外医疗中,限制条件越少越好。
意外险有交一年保一年,还有一种是连续交几年,在合同约定交到几年之后返还保费。我们之前在保险产品定价中说过,每个产品除去基本功能外,每增加一项新的功能,相应的这个产品的最终价格也会增加。意外险返还保费就是增加的功能。如果觉得家庭消费能力可以,可以选择返本型意外险。
每份保险产品不仅要关注已经在合同中约定好的保障责任,还要关注合同中除外责任。比如在意外险中酒驾、无证驾驶、高风险运动、医疗事故都是除外责任。像重视保险保障责任一样重视保险除外责任。
儿童意外伤害险
儿童好奇心强,活泼好动,而自我保护意识比较差,在社会中处于弱势群体,因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明,儿童期意外死亡以每年7%~10%的速度增加,某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1:19,已经成为我国0~14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒,其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童,在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失,以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种,一旦孩子发生意外后,可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种,一年仅需要几百元。
险种特点:保费便宜,保障高,无返还。
适用家庭:基础购买,只保意外伤害。
Tips:购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题,它只是在孩子发生意外事件后,可以得到一定的经济帮助和赔偿。
儿童健康医疗险
在家庭生活中,与儿童健康有关的花费主要有两种:一种是儿童重大疾病;一种是儿童住院医疗。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病,而按照我国目前的基本医疗保险制度现状,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此,利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等,动辄就住院,积累下来,花费也不小。因此在考虑购买险种时,建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样,孩子万一生病住院,大部分医疗费用就可以报销,并可获得50元~100元/天的住院补贴。
险种特点:保费便宜,保障高,无返还。
适用家庭:基础购买,孩子体质较弱。
Tips:
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去,许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险,但随着保险产品的增多,现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。泰康人寿保险股份有限公司推出了国内首款返本分红型医疗保险,《泰康吉祥两全保险》填补了国内0~3岁医疗保险的空白。
儿童教育储蓄险
最近十年中,教育市场化所带来的教育支出高涨,以及家庭消费观念的变化,越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上,提前为孩子做一个财务规划和安排。
教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,购买保险后需要按时向保险公司缴费,作为一种强制性储蓄,可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外,如果购买了可豁免保费的保险产品,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
险种特点:定期定额缴费,存多返还多,储蓄外有保障。
适用家庭:目标明确的中长期储备。
Tips:
由于目前保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起,相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型险种更多了一层保障功能。另外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的(泰康人寿盛世人生让孩子赢在起跑线上)。
儿童投资理财保险
投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是,投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品,可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同,但通常是孩子在成年前,父母为投保人,为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金;孩子在成年后,自己将成为投保人,筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
家庭可以根据孩子的教育需要,应付不确定各个教育支出。投资本险种,需要有一定的经济基础,保费预算较高。
险种特点:保费自由、保额自主,随时支取,保障外有收益。
适用家庭:保费预算较高的家庭。
Tips:
作为一种新近推出的险种,保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买,虽然此险种覆盖范围比较全面,但父母在投保前仍要考虑实际需要,尤其是要考虑是否重复购买。
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关注您孩子身上的风险
孩子身上的两大风险:意外和健康。下面的这些数据让人触目惊心:
◆意外伤害是14岁以下儿童死亡的首位原因!
◆每100名死亡儿童中,就有26人死于意外伤害!
◆全国每年有4000万中小学生遭受各种意外伤害!
◆每年因意外伤害致残的儿童高达40万人!
◆儿童意外死亡以每年7%-10%的速度增加!
每一位父母亲,无不希望自己的子女在成长发育过程中平平安安、健康快乐。但是,突发性的意外事故灾难,有时会突然夺去孩子幼小的生命,有时也会导致孩子终身残疾,影响孩子的正常成长和基本生活。无论是意外死亡,还是伤残,对每个家庭,特别是独生子女家庭,都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛。通过保险,虽然不能避免意外的发生,但是却能有效地转移风险,保障家庭生活安定。
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