医疗险和很多其他的保险种类有所不同，它是最容易被大家接受的一个险种。因为不管是自己身体的小毛病、还是身边亲人的身体出了问题，每个人一年总要跑几次医院。
而这两年因为水滴筹、轻松筹等网络互助形式的出现，大家在刷朋友圈的时候更是不时被敲打、刺痛着，大家才慢慢地对医疗险有一定了解。
2018年，一篇《流感下的北京中年》在朋友圈直接霸屏，作者就是一个和我们一样普通的、生活在北京的中年男人，他用2万6千字，详细的纪录了岳父从一场“小感冒”到去世的全过程，大家被强势科普了一番流感、肺炎、达菲、人工肺等专业名词。
其实在这个事件中能真正解决医疗费用问题的应该是医疗险这个险种，因为重疾险有明确的承保范围，但是绝大部分重疾和这次流感导致的肺炎并没有直接关系。而一般来说，像现在市面上爆红的百万医疗险，能够报销的住院医疗费用包括：床位费、护理费、重症监护室床位费（也就是ICU）、诊疗费、药品费、手术费等等。也就是说作者岳父的绝大部分开销，都是可以报销的。
所以说，医疗险也是一个非常重要的险种。今天我们不从保障内容拆解分析，因为医疗险的责任选择非常的个性化，每个人的身体条件、就医水平也不一样，比如身体弱的人比较看重门诊报销、经济条件好的人看重医疗服务，没办法统一分析这个责任有没有用。
这里给大家讲一讲挑选医疗险的时候几个比较重要却又很容易被大家忽视的细节，希望大家重点关注；如下。
1、关注续保条件
目前市场上几乎没有保证续保的医疗险产品，关于保证续保，在2006年出台的《健康保险管理办法》第三条就做了明确规定：
“健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款。保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保。”
以上的条件同时满足时，才是真正意义上的保证续保。
希望大家在购买医疗险的时候，一定要自己去看续保条款究竟是怎么写的。关于续保条款，可以重点看对以下四种情况的描述：
（1）是否需要重新进行健康告知？
（2）身体状况发生变化时能否续保/加费续保？
（3）今年已经发生过理赔的情况下能否续保/加费续保？
（4）如果产品停售，能否续保？
一般来说第（4）点是没有办法的，但是我们可以选择续保的时候不需要重新进行健康告知的，也不会因为个人身体情况或发生过理赔而拒绝续保的医疗险产品。M.BX010.coM
2、关注保险公司
医疗险和重疾险不同，在选择的时候建议大家关注一下保险公司，优先选择健康险公司的产品。因为健康险公司的医疗险续保更有保障。因为医疗险是健康险公司的主营业务，相比于财险公司、寿险公司，会有更好的续保可靠性。另外今后的趋势应该是保险和医疗服务更加紧密和深度融合，在这方面健康险公司也会走的更快更深入，投保人可能会有更好的附加服务体验。
目前国内专业健康公司共有七家：人保健康、平安健康、复星联合健康、昆仑健康、和谐健康、太保安联健康、瑞华健康。
3、看清楚报销范围：
首先要明确是否限制在社保范围内用药。投保医疗险，除了覆盖医疗费用以外，还有一个作用就是提高医疗质量。如果是限制了社保内用药，在医生给我们选择的时候大家都会综合考虑费用和疗效之间的平衡。但是如果是能覆盖社保以外的医疗险，大家就不用去考虑那么多了，哪种治疗效果更好就用哪种。
其次是门诊这块，是否含有特殊门诊，比如门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊手术费等。另外关于住院前后门诊保销是否能保销？报销时对门诊时间的限制是否严格？比如是住院前后7天门诊还是住院前7天和后30天。
4、关注免赔额
1万免赔额，基本上是各个“百万医疗险”的标配。但是各家保险公司为了杀出医疗险竞争重围，在免赔额上营造了一些卖点。比如降低免赔额到5000元，或者干脆做成0免赔。
但是低免赔额和0免赔通常意味着保费相应上涨，所以在选择时，不能只关注免赔的绝对数字，还要综合实际保费权衡购买。
不同产品在重疾理赔免赔额上的规定也有区别。有些产品虽然有1万的免赔额，但如果是因指定重疾发生理赔是没有免赔额的，这也是亮点之一。
5、其他相关服务
在产品本身的设计之外，看是否同时提供了一些与治疗有关的配套服务，这也会使产品增色不少。
比如有的产品有医疗费用垫付，垫付服务是指如果发生重大疾病，可以向保险公司申请住院垫付，这样就免去了大家自己筹钱的痛苦。不过通常会限制在和保险公司合作的医院范围内，不是所有医院都可以。
再比如就医绿色通道，我们知道国内目前就医环境不太好，而如果有绿色通道的话，保险公司凭借资深的综合实力协助安排就医，也是非常方便的。
除了以上之外呢，大家在挑选医疗险的时候千万不要简单比价格，因为医疗险是典型的短期险产品，基本上所有公司都保留了调整整体费率的权利，随着产品理赔率上升和社会医疗费用整体上涨，医疗险费率也会上涨，而且有可能是大幅度上涨。因此目前的费率优势不代表今后也会有这样的优势，而且低于市场平均水平的费率也意味着今后的续保可靠性会更差一些。
这五个小细节大家抓住了，就根据自己的要求去挑选想要的责任就好了。不过本来医疗险也不贵，也不用特别的纠结，关键还是要尽早给自己一个确定的保障。
相关知识
许多人买保险时，总希望保险能把所有损失都兜底，可以是可以，但这样做的结果必然会导致需要购买大量保险，保费开支会上涨。
建议在买保险前，不妨先想想，自己为什么要买保险？又希望保险能帮你承担什么风险。想清楚后再对症下药，配置相关保障的保险。
二、需要哪类保险不仅事有先后，保险配置也一样分轻重缓急。
保险最优先化解的应该是指突如其来，个人能力较难应对的风险，例如突发重病、重大交通意外等。平日普通的看个小病，就不一定要用上保险。
小病小痛自己承担，大病重病由保险兜底，这才是合理规避风险的方式。
三、选择保险时要注意哪些1、医疗险
针对因疾病/意外住院医疗过程中产生的费用的一种报销型保险，花多少报多少。
选购医疗险的注意事项
（1）报销比例
报销比例影响着后续能从保险公司报销多少，越多当然越好，但需要注意医疗费用只能报销一次，所以同种类型的医疗险没有必要买多份。
（2）免赔额
一般医疗险都是有免赔额限制，超出免赔额部分才可以报销。比如年度免赔额是1万元，如果当年发生了住院医疗费用总计是1.5万元，那么超出的5千元可以进行理赔。
（3）续保
选择短期的医疗险都会存在续保问题，以百万医疗险来说，不限疾病不限社保，进口药都可报销，但它唯一的缺点就是保障期为1年。购买医疗险跟身体健康息息相关，是否能够正常续保是非常重要的一点。
2、重疾险
主要是来保障罹患重疾风险的，只要得了合同约定的重大疾，就给一笔钱，跟治病实际的花费没有关系。
选购重疾险的注意事项
（1）保额
保额是重疾险的核心价值所在，买重疾险作用更多是弥补收入损失和康复疗养费用。因此建议购买重疾尽量选择30~50万之间，50万以上为更好。
（2）保障范围
市面上的重疾险都是涵盖了25种重大疾病类型定义的，基本覆盖了95%以上的常见重大疾病，满足这个条件是基础，种类越多，自然保费也会相对增加。
（3）保障期限
1年期和定期比终身保费便宜，续保有一定风险，较适合刚参加工作人群，积蓄不多的人群。若经济条件较好，可优选终身重疾险。
（4）轻症豁免
如果发生了约定的保险事故，如被保人罹患约定的轻症疾病，剩下的保费就可以不用再交，保单继续有效。所以在投保时，优先选择带疾病豁免。
3、意外险
主要是指不幸发生意外身故和伤残时，保险公司赔付保额。身故直接赔付保额，伤残按等级比例赔付。
选购意外险的注意事项
（1）保额
一般是指发生身故或者全残，保险公司会赔多少钱。保额越高保费越高，在经济允许的情况下，建议选择保额足够高的意外险。
（2）意外医疗
有些意外险仅保障身故和全残，如果购买包含了意外医疗的意外险，平时的意外造成的门诊住院也可以报销。
4、寿险
（1）等待期
大多数寿险产品都是90天～180天的等待期，等待内出险一般是退还保费，保险合同也随之终止。所以等待期越短越好。
（2）免责条款
免责条款是保险公司主张不受理理赔的依据，免责越少则越好。
（3）全残保障
虽说寿险是一种以人的生死为保险对象的保险，但建议优先选择带全残责任的寿险。因为若不幸全残了，收入中断和高额经济支出往往更加让家庭难以承受。
四、花多少钱买保险合适买保险应遵循量力而行的原则，根据自己的经济能力进行合理的搭配。若过度追求高配置，将会本末倒置，降低生活质量。 当然，如果过度压低预算，也会导致保障不足。
有接触过保险业务员的一定会听过“双十原则”。双十原是指保费是自己税前收入的10%，而保额是收入的十倍。
我觉得可以作为参考，但不能绝对的依赖这个原则。因为每个家庭的收入都会不同。实际操作中，可以根据除去必要开支剩余的收入来定保费支出更靠谱。
五、健康告知我们在投保人身保险的时候，需要如实向保险公司告知被保人身体健康状况，好让保险公司作出正确的承保决定。
而很多人在准备买保险时，却因为身体健康存在异常，无法顺利投保。那又怎么办呢？
若查看健康告知后，还不确定是否可以投保，可以通过核保解决。而一般的核保结果有：正常承保、单项免责承保和拒绝承保等等。
切记千万不要蓄意隐瞒病情，因为如果发现投保时没有告知重要事实或者告知不实，足以影响保险公司承保决定的，保险公司可以拒绝理赔。
犹豫期：投保人、被保险人签收保险单后十日内，可以无条件要求退保。因此投保人应充分利用犹豫期，仔细考虑投保是否符合自己的需求。
观察期：一般的重大疾病保险和医疗保险，在承保时保险公司都有观察期，视产品不同，一般1个月到1年不等，在观察期内发生的医疗费用，保险公司是不予理赔的。
交费宽限期：在未按期交付保险费的情况下，保险公司给予投保人补交所欠保费的机会，仍维持合同效力的一种合同约定，一般为60天。一旦超过宽限期的截止日，保单的效力也会宣告中止。考试大整理
复效期：一般复效的时效是两年。对投保人来说，恢复原保险合同的效力往往比重新投保更为有利。因为只要补缴了保费和利息，之前已缴部分的保单现金价值就可恢复；而重新投保，则必须要承担退保带来的损失了。考试大整理
理赔期：按《保险法》规定，寿险类的理赔时效一般为五年，除寿险外的险种理赔时效则一般是自知晓保险事故发生日起的两年内。在购买保险后，一定要记得自己买的是什么险种，同时要及时报案。但若因为种种原因未能及时报案和申请理赔，事后发现，仍应通知和咨询保险公司，看看是否还在理赔时效内。养成一个好习惯，无论当时是否有用，看病或住院后一定要保留医疗费用单据至少两年以备用。
假期来临时，出外旅行成为许多市民的首选，而在日常生活中，还有不少要常常出差的市民，随着人们保障意识提高，短期意外险成为热销产品。在投保短期意外险时要注意哪些细节呢？
什么是极短期意外伤害保险？
短期意外险是指保期为几小时至几天内或月内的意外险都属于短期意外险,给你举个简单的例子吧。
●细节一：意外医疗保障不要缺
中国人寿保险理财顾问周巧云介绍，意外险内容一般是指包括意外伤害险、交通工具意外险、意外医疗保险等在内的险种。短期意外险的保障期一般在一年左右，主要针对被保险者发生意外身故、烧伤、残疾等事故给予的赔付。
周巧云介绍，一些短期意外险产品中，意外医疗险为可选项，有些投保者由于已购买其他种类的医疗保险，可能会不选这一项。但对于被保险人来说，意外发生后能在医疗和住院费用上尽可能多的进行补偿，才是最为实用的一项。所以，在购买短期意外险时，最好不要放弃相关选项。
值得一提的是，针对意外医疗保险，若被保险人参加了公费医疗、社会医疗保险，意外医疗保额给付比例为100%。若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，则意外医疗保额给付比例仅为80%。
●细节二：“特色”保障需加码
眼下不少年轻人喜欢利用假期，进行一些诸如穿越、潜水、攀岩、跳伞等高风险旅游活动。柳州人寿客服中心柜面主管何荧介绍，一般的短期意外险，意外伤害保额通常在10万元左右，算不上太高。因此，建议从事高风险旅游活动的意向投保者，选择含有高风险运动保障选项的产品，其可承保跳伞、潜水、滑雪、攀岩、探险等高风险运动，扩展了意外身故、残疾、意外伤害医疗的保额。
何荧提醒，若被保险人为从事高风险运动的职业选手，则不在保险范围内。此外，空调装修工人、户外广告安装工、货车司机、建筑工人有时也会成为短期意外险的拒保对象，因此，在投保时，一定要如实告知被保险人的信息，以免影响将来的理赔。
●细节三：分等级选择保额
选择多少保额的短期意外险合适，也是很多投保者关心的问题。保险业内人士介绍，保额并不是越高就越实用，投保者还应根据自身情况理性选择。
购买短期意外险出了不要忘了激活注册卡式长期意外险外，还要注意“提防”手撕单短期意外险。旅游意外险保护周期比较短，一般是即买即用，不如长期性意外保险保得全面，长期的意外保单不但更省心也相对划算，旅游意外险保费虽低，仅几十元，但保障时间大多很短，长期下来花费更多。
随着保险知识的不断普及，现在越来越多的人已经认识到了保险的重要性。但是，不少人却因为在投保过程中的一些细节问题给自己带来被动。有关专家表示，市民在投保前，要注意五个细节。
细节一：投保前必须了解险种的功能。说起购买保险的目的，有的人看中的是“保障”，有的人看中的则是分红。在投保之前，对自己欲购买的保险产品应详细了解其功能，想得到保障的人应购买保障型保险，要想得到分红的话，不妨购买分红型保险
细节二：详细了解保险责任和保障范围。在购买保险前应仔细阅读保险合同，看看所购买保险产品的保障范围能否满足自己的需要，这一点是非常重要的。在一般情况下，保险公司对保险期限较长和保障范围较广的产品，都设立了较长的缴费期限或者需要投入不少钱。如果没有足够、稳定的财力支付保费，很容易中途无法续缴保费而导致退保，这样一来，不仅得不到有效的保障，还要承受一定的经济损失。因此，投保前一定要详细了解保险责任、保障范围和缴费情况
细节三：为避免退保吃亏，关注保险犹豫期。常常会有一些人购买保险后又感到后悔，其原因之一是轻信了保险营销员的话而投保，事后对照自己的实际情况，发现这种保险产品根本不适合自己，免不了会产生退保的想法。针对这种情况，保险公司一般都设有犹豫期(收到并书面签收保单起的10天内)。在犹豫期内退保，可取回已缴纳的保费，保险公司仅扣除少量工本费
细节四：仔细阅读现金价值表和退保金比例。有的人投保之后，由于家庭发生变故等原因需退保，一旦退保，投保人将损失不少钱财。因此，在投保前就应有这方面的心理准备，退保如果损失小还能承受，损失太大的话就得不偿失了。所以一定要了解该险种退保所导致的损失。保险公司一般都会提供各年度的现金价值表和所退保险金比例表，供保险购买者参考。据此，就可算出退保的损失，自己估计会有意外变故的人最好不要购买这种险种。建议投保人即使出现意外也不要轻易退保，在两年之内退保是最不合算的。
细节五：莫轻信分红保险红利预期收入。不少保险公司在宣传和介绍自己的分红型保险产品时对预期收益都估得很高，对此，人们不能轻易相信。保险公司的分红型保险的红利分配是不确定的，分红水平与保险公司的经营水平和资本市场状况有关，保险公司只有在投资和经营管理盈利时，才能将部分盈余分配给投保人。如果保险公司经营不善或市场情况不佳，哪里有“红”可分呢？
经过这几年百万医疗的推广，医疗险是深入人心，很多人觉得几百块保障几百万，很划算啊，于是就买了。等到住院出来，想到有份保险，就准备了资料去理赔，结果理赔不了。
医疗险，顾名思义就是报销医疗费用的保险，其所有的文章都是围绕医疗费用来展开的。
一、医疗险的分类就和手机一样，有低端的也有高端的，医疗险也是这么分类的，其实大部分商品都是这么分类的。主要从保障内容、保障地域等来分类。我们的网红款——各类百万医疗就是低端医疗险，本文举例的话，都是低端或者中断医疗险。剩下的就是高端医疗险，产品看了很吸引人，不过价格太高，有兴趣的可以去网上搜一下，看看有钱是多好。
二、 医疗险的保障范围一般去就医，不管是因为意外还是疾病，无非门诊或者住院。所以对应的，医疗险也就是保障这两块。一般中端及以上才会有医疗险，是可选责任。门诊的特点是高频小额，保险公司的报销概率和报销成本都比较高，所以价格也较高。
以前考虑价格高，而且如果严重的病就住院了，所以一般不建议客户附加门诊责任，这一块责任自担了。但随着技术发展，很多病都只需要门诊处理了，而且花费较高。所以建议根据自己的承受能力来选择。
第二块就是住院责任，笼统一点讲就是住院以后产生的费用，下面贴某款中端医疗的住院责任截图，可以细看一下。这里要说的是目前大部分医疗险都没有社保的限制，因为有社保限制的已经淘汰完了。但要加粗提醒的是，购买时会问“是否有社保”，价格会不一样。
如果选择了有，而报销的时候没有用社保先结算，那理赔的时候报销比例降为60%。
三、医疗险免赔额的抵扣方式高中低端医疗险的区别主要是免赔额，免赔额的意思是不理赔的金额，也就是社保所谓的“起付线”。高中端医疗险是没有免赔额的，但部分中端医疗险可以选择有免赔额，保费会享受一定折扣。
而百万医疗险都是一万或者五千的免赔额，大部分是一万。至于为什么是一万，因为大部分住院费用用社保报销后就是一万以内，排除了大部分理赔可能，所以保费才能低，所以才能做到几百块保几百万，这是题外话。
回到免赔额，分为两种抵扣方式，一种是相对免赔，一种是绝对免赔。相对免赔的意思是通过社保和公费医疗等的金额可以抵扣，绝对免赔就是不能。
四、医疗险中的医院等级怎么规定医院分为公立医院和私立医院，所以在选择医疗险的时候要注意看支持哪类医院，在就医的时候做出相应选择。
百万医疗险一般都会规定二级及以上公立医院，而中高端没有这个限制，部分中高端医疗险还能支持特需部、国际部甚至高端私立医疗。需要注意的是医保定点结算医院不代表公立，不确定的话最好先去国家卫计委的网站确认一下。如果没有在规定的医院内就医，是无法理赔的。下图是某拒赔通知书。
五、其他细节1、等待期
保险公司为了防止逆选择，会设置一个等待期，在等待期内发生的风险不能报销，医疗险是30天，当然意外是没有等待期的的。同时，如果在保险到期前出险，可以报销到期后30天内的费用。续保是没有等待期的。
2、续保
说到续保，目前的医疗险是没有终身保证续保的，包括高端医疗，最多的也就是5年保证续保。现在有几款产品会把这事说的比较绕，然后业务员宣传是保证续保，这一点还是保持警惕。大多数产品续保的时候不会重新审核身体情况，也不会因为理赔情况单独加费。这点还是比较人性化。
3、补偿原则
医疗险采取补偿原则。举个例子，如果有社保，公司的补充医疗险，自己买了十几份医疗险，在一次住院后能报销回来的金额以你的花费为限，不会多的。如果有多的，多的也就是住院津贴赔付的。
4、其他
一般正常就医是没有问题的，但还是要自己看下免责条款，如整容、不孕不育等是不报销的。
对于孕产责任，这是逆选择的重灾区，所以目前大部分医疗险都没有这块保障责任，只有部分高端医疗险有，但是有严格限制。
六、医疗险费率医疗险是自然费率，会随着年龄的不同而价格不同。以30岁男性为例，某款百万医疗险的价格为371，而某款中端医疗险价格为779。
以上从几个方面介绍了一下医疗险，最后说一下配置建议：
1、根据自己或者家庭的实际情况来选择医疗险
主要是根据费率来定，但是要注意上述几个关键点。特别是医院等级，譬如你一般就医都是住特需的，那买个百万医疗险就没什么用。
2、尽量选择0免赔的医疗险
举个例子，某一次就医，花了一万，百万医疗一份不报，而中端医疗却全部报销了，这差额其实可以抵得上好几年保费了，这笔经济账还是要会算的。
3、特别注重续保的话
第一是看公司的资质，譬如有几家公司只经营高端医疗险，那么他肯定会一直做，除非公司关门；第二公司的意图，看他们是打算长久经营医疗险还是推出来获客；第三是看公司的历史产品，是否有停售历史，有“黑历史”的肯定要慎重一点。
4、配置问题
不管其他险种是否配置，最好买一份医疗险，价格便宜好接受，花了这点钱安心享受生活，这算是最便宜的安全感了吧。
最后祝大家能选到自己心仪的产品。
当前，随着医疗体制改革的逐步深入，商业医疗保险的险种和产品日益丰富。保险专家提醒，商业医疗保险作为一种补偿型保险，一般采用补偿方式给付医疗保险金，即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，因此商业医疗保险重复投保并不能得到重复理赔，商业医疗保险重复投保不划算。
目前商业医疗保险主要有以下几大类险种：一是普通医疗保险，二是意外伤害医疗保险，三是住院医疗保险，四是手术医疗保险，五是特种疾病保险。保险专家提醒，消费者在投保医疗保险时应注意以下两点。
优先投保住院医疗保险
其一，优先投保住院医疗保险。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品。
定额给付型更简便
其二，最好选择定额给付型医疗保险。费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
参加社会保险已经成了当今人们必做的事情了。如今个人医疗保险是所有保险中比较重要的险种之一。所有，个人医疗保险怎么交也成了人们常思考的问题。那么，个人医疗保险怎么交呢？下面对于举例分析几种情况下的个人医疗保险怎么交。
在国家单位或者是企业上班的个人医疗保险怎么交。对于这些有正式工作的人，即在国家的单位或正规企业上班的人来说，个人医疗保险怎么交对他们来说是最简单的，他们主要是通过自己所在的单位或者企业来交纳社保，在社保中就已经包括了医疗了保险。所以自己只要每月把钱交给所在单位或企业的相关部门便可。
城市失业者、自由职业者等的个人医疗保险怎么交。在城市中，除了那些正式的上班族，还有很多人是没有在国家单位或是正式的企业工作的。那么这些人的个人医疗保险怎么交呢？社会保险的办理和续交一共有两种方式，通过所在的单位或是企业交纳是其中之一，还另外一种方式就是以个人的名义去交纳。如果是在国家单位或是正规企业工作，建议要通过所在的单位或是企业来交纳社保，因为单位或企业会在其中帮你承担大部分的费用。
然而很多人没有正的工作，他们的个人养老保险，个人医疗保险怎么交呢？收费又是多少呢？城镇户口的个人名义交纳社会保险需要去到户口所在地的社保局申请。参保办理的手续需要带上的资料有：本人的身份证、近期免冠一寸相片两张、应缴纳的社会保险费等。到了当地的社保中心，只要按照工作人员的指示来办理就可以了。以个人名义办理的社会保险中只能包括养老保险和医疗保险两种。对于应交纳多少保险费是根据当地去年社会平均工资来进行计算的，并且每年都不一样。
下面举个特列看福州的个个人医疗保险怎么交？
根据福州市有关规定：与单位解除劳动关系后的自谋职业人员从解除劳动关系的第二个月起就可以办理自谋职业人员参保登记手续，一旦重新就业改为用人单位参保。办理自谋职业续保时请提供：身份证原件及复印件、医保卡。您中断缴费须从断保次月开始补缴，自谋职业人员在补足欠缴的医保费后的次月开通医保卡（因未缴费医保卡统筹冻结期间个人帐户内的金额仍可以在定点药店使用，但不能在定点医疗机构使用）。
我市自谋职业人员按福州市上年平均工资的60%为缴费基数缴费，按10%比例缴纳基本医疗保险费，从2010年7月1日开始至2011年6月31日申报续保执行2009年福州市在岗职工年平均工资为30704元，月补缴医疗保险费基数为1535.2元即月缴153.52元，自谋职业人员在年初一次性缴纳医保费后个人帐户也一次性划拨。自谋职业人员每年应缴纳的医疗保险费于每年1月25日前到福州市各农行储蓄网点，将当年的基本医疗保险费及大病补充医疗保险费存入指定的农行账号内即可。
个人交医疗保险之投保年龄对于个人购买医疗保险，各家保险公司的年龄要求各不相同。平安保险商城的老年人健康保险，投保人年龄必须大于40周岁，最高80周岁。所以您给自己购买这款健康保险的时候，年龄一定要弄清楚，一般超过规定的年龄，保险公司是不进行投保的。
个人医疗保险之告知义个人购买个人医疗保险，一定要如实向保险公司告知自己的身体情况，好让保险公司确定是否可以进行承保。有的保险公司的医疗保险，对于重大疾病是不进行承保的。所以购买医疗保险的时候，不要隐瞒自己的身体情况，否则发生意外，保险公司可以拒赔。
平安保险商城老年人健康保险，提供交通意外和一般日常意外等保障，还提供医疗救援服务等，是您补充社会医保不二的选择。投保医疗保险对于观望期也是要注意的，一般是保险合同生效后的一段时间，如果投保人堆保障的项目和条款有疑问，可以向保险公司提出退保等解决方法，如果过了观望期因为对条款的不熟悉发生纠纷，保险公司可以拒绝赔偿。
一般保险公司对于费用较低的医疗费都是免责的，也就是不实行赔偿。主要是因为这类小费用投保人可以承担，另外保险公司通过这样的免责方式也可以避免被保险人浪费资源，所以个人交医疗保险，对于保险公司的免赔额一定要看清楚。如果您花费的医疗费用少于免赔额，是无法理赔的。不同的人对个人医疗保险的需求不同，购买一定要根据自己的需求购买，不要盲目，最重要的是要适合自己。
近年来，随着医学技术的进步，我国甲状腺疾病检出率，每年正在以5%的增长率递增。
据不完全统计，全国已有近2亿人患有甲状腺疾病。其中，甲亢的患病率为1.3%，甲减为6.5%，甲状腺结节为18.6%，而恶性结节（甲状腺癌）占5%-10%。
虽然如此，但我们也不必太过担心。因为对于甲状腺结节患者来说，只有不足1%的可能性会患有预后不是极好的甲状腺癌，有超过99%的可能性是可以继续正常生活的。
而且，超过90%的甲状腺癌是乳头状癌——一种预后极好的癌症。2017年，美国甲状腺学会甚至对其更名，确认甲状腺乳头状癌不再用“癌”字。
所以我们如果被检查出来有甲状腺结节的话，医生一般会说没事，每年定期复查就行了，如果复查结节没有明显增大，是可以不做进一步处理的。
可是，当我们想去买重疾险时，保险公司一看是甲状腺结节，往往就不允许正常承保了。
对于术后预后良好的甲状腺癌患者，医疗险、重疾险等产品更是往往直接拒保。这到底是为什么呢？
今天就来给大家说说，为什么保险公司对甲状腺问题如此谨慎，以及甲状腺疾病患者的投保情况。
一、为什么甲状腺疾病比较难买保险
既然甲状腺结节和甲状腺癌现在比较常见，一般情况下并不会致死，且治疗费用也不高，为什么保险公司要将这部分患者拒之门外呢？原因主要有两点。
1、保险公司和医学上对疾病不同认知
保险公司对疾病的认知角度不同于医学上的。医学意义上的疾病或重疾是需要医疗手段介入治疗，因此不需要治疗、只是防范阶段的不在此类。
而保险公司在意的是患上疾病的潜在风险。保险的责任是对不确定的风险进行承保，对已确定的风险不予承保。
精算师在测算保费时，都假定投保此产品的人群为健康体，所以他们可以共用一套疾病发生概率表。
但如果是有潜在风险的人投保产品，虽然当下无碍，但日后发生此类重疾的隐患大大增加，这不符合保险公司定价的原则。
２、甲状腺癌理赔率高
据数据统计，在各家保险公司的重疾理赔案件中，恶性肿瘤的占比永远是排在第一的，占比不会低于65%。而在恶性肿瘤中，赔付率最高的正是甲状腺癌。
甲状腺癌治疗费用通常并不高，如果有医保，早期治疗，病人自负部分只需一两万元。
但由于重疾险属于给付型保险，不论实际治疗费用是多少，一旦触发保险条款，保险公司都必须按约定保额进行理赔。
自2013年沿用至今的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》中用于保险产品定价和责任准备金评估的重疾表里是包含了甲状腺癌的。
所以一旦被保险人确诊甲状腺癌，保险公司必须根据条款约定一次性给付保额。而重疾险的保额通常比较高，因此在实际操作中，甲状腺癌患者能获得比实际治疗费用高得多的保险理赔，也就是“低保高赔”。
有的保险公司，因甲状腺癌发生的重疾理赔甚至占其全部理赔的90%以上。
这样的高理赔率加上甲状腺癌近年来的高发趋势，令患有甲状腺疾病的人目前普遍被保险公司认定为高风险人群。因此如果投保时已经检查出有甲状腺疾病，保险公司核保时是会非常谨慎的。
二、常见甲状腺疾病患者的投保情况
1、甲亢患者
什么是甲亢？
甲状腺激素分泌太多了，让人过度亢奋。具体的表现为：性情急躁、失眠、思想不集中、眼球突出、心慌、怕热等。
投保医疗险：一般结果是责任免除或延期处理。
投保重疾险：接受过治疗，目前甲状腺功能正常的，一般核保结果是加费或标准体承保。如果存在症状，治疗效果较差的，就可能会延期承保。
投定期寿险：大部分线上的产品都没有询问，如果其他问题也符合，可以直接购买。
2、甲减患者
什么是甲减？
与甲亢相反，甲减是因为甲状腺激素合成及分泌减少，具体表现为心动过缓、厌食、记忆力减退等。很多患者需要长期甚至终身服药。
投保医疗险：需要长期服药，后续不确定性会更高，因此大部分医疗险会拒保。
投保重疾险：如果通过治疗，目前没有症状，没有并发症，一般会承保。如果有并发症的，保险公司会拒保。
投定期寿险：大部分线上的产品都没有询问，如果其他问题也符合，可以直接购买。
3、甲状腺结节患者
什么是甲状腺结节？
甲状腺结节是指在甲状腺内出现的一个肿块，并且肿块会随着人的吞咽动作而上下移动，多为单发，也可以多发，从而出现甲状腺病变、自身免疫能力下降、炎症等疾病。
上文我们提到甲状腺结节非常常见，而甲状腺结节中会有10%左右会发展成甲状腺癌，甲状腺癌正是各大保险公司重疾出险率高发病种之一，保险公司的赔付压力很大。
因此对于结节患者，保险公司会很慎重。
在实际投保中，保险公司核保人员会搜集完整的投保客户健康信息，包括完整的门诊、住院记录，体检报告、近半年内的甲状腺B超报告和甲功全项等材料。
保险公司会要求患者提供极尽完整的健康信息，经过综合评估，来判断是否正常投保。
在风险评估环节，常见的核保结论有以下几种：
1、当投保客户提供了甲状腺核素检查，并诊断为功能性结节时，可以标准体承保。
2、如果已经手术切除了结节，病理诊断为良性，可以标准体承保。
3、如果投保客户仅提供了B超报告，那么以下六项B超描述将成为核保师评估风险的重要依据：
（1） 是否有钙化点、微小钙化、实性细回声；
（2） 结节边界是否模糊、不规则；
（3） 结节内是否血管丰富；
（4） 结节直径是否≥1cm；
（5） 结节是否伴有淋巴肿大、淋巴超声异常；
（6） 是否有要求穿刺或专科进一步检查；
如果以上 6 项都没有出现：
寿险可以标准体承保，重疾险、医疗险会除外责任承保；
只要出现其中一项关键词：
寿险一般加费承保，重疾险大多直接延期、拒保，少数能除外承保；
如果出现第（6）项关键词，将会要求客户延期至明确诊断以后再向保险公司提出投保申请。
在延期期间，如果投保客户进行了进一步的诊断治疗，可以随时将新的医学资料提交保险公司，由核保师重新进行风险评估。
而且在要求延期的情况下，可以多尝试投几家保险公司，一般都能争取到更好的核保结论。
4、甲状腺癌患者
什么是甲状腺癌？
甲状腺癌是最常见的甲状腺恶性肿瘤，约占全身恶性肿瘤的1%，包括乳头状癌、滤泡状癌、未分化癌和髓样癌四种病理类型。以恶性度较低、预后较好的乳头状癌最常见。发病率与地区、种族、性别有一定关系。
任何年龄均可发病，但以青壮年多见，其中女性发病率高于男性，男女发病比例为1：（2～4）。
我们已经知道甲状腺癌的死亡率极低，10年生存率高达85%。其中乳头状最为常见，恶性程度低，治愈率非常高。
但它仍然是一种癌症，目前国内的现状是患有恶性肿瘤病史（癌症）的一律拒保，因此目前大多产品对于有甲状腺癌病史的一般会直接拒保。
不过很多香港的重疾险，已经明确在合同中写明T1N0M0分期的甲状腺癌是不属于癌症理赔范围的，而是属于轻症。
而国内的目前保险行业也有将部分甲状腺癌从重疾中剔除的趋势，相信未来甲状腺癌患者可以买到更好的保险。
编辑同志:
我近日生病住院,之前我投保了两家公司的附加医疗险。出院后,我拿1000元医疗单据分别到两家保险公司索赔,本来以为会拿到1600元的保险金(都按照80％比例給付),没想到总共只拿到了1000元的保险金。保险公司经办人员告诉我,我投保的两份保险都是补偿性謱嵞,不能超额給付。我记得同事买了2份住院医疗险,生病住院后得到了两份保险金,为什么我就不能得到这样的給付呢?
南京黄丽
其實,黄女士遇到的是医疗险的不同給付方式问题。在医疗险中,医疗费用的給付方式主要有两種,一種是定额給付方式,另外一種是补偿方式。
定额給付方式是不考虑實际支出的医疗费用多少的,保险公司按约定的金额給付保险金。目前市场上的医疗险大多是定额給付住院医疗险,这类医疗险不存在重复保险的问题,不管投保几份保险,都能得到相应的給付。黄女士的同事投保的便是此类保险。
补偿方式是在保险金额的限度内按照實际支出的医疗费用进行补偿,类似于"报销"。但这種方式极易造成医疗费用的浪费,被保险人会沒有限度地使用医用药,所以现在的补偿型医疗险条件很"苛刻",如规定了每次理赔的限额、停掉了个人门急诊健康险等。
由于补偿型医疗险不能超额給付,因此容易产生多买浪费的问题,黄女士就属这種情况,她投保时沒有搞清楚补偿方式的含义,在营销员的推销下,稀里糊涂地投保了两份补偿型保险。
为避免黄女士这样的情况发生,保监会即将實施的《健康保险管理办法》中,对补偿型医疗险的销售作出了严格的规定。
一是保险公司销售费用补偿型医疗保险时,应向投保人明确询问被保险人已有的社会医疗保险和其他费用补偿型医疗险的情况,并在投保单上载明保险公司承担的责任范围和收取的保费,由投保人在投保单上签字确认。
二是保险公司不得诱导被保险人重复购买保障功能相同或类似的费用补偿型医疗险。保险公司销售费用补偿型医疗险时,应书面告知投保人保险合同生效条件、理赔程序、理赔票据要求以及保险公司承担的责任范围,并经投保人签字确认。（上海证券报）>>>>
百万医疗险能够迅速抢占保险市场，肯定有其有价值的一面。据了解，百万医疗险本身并不赚钱，保险公司之所以开发这类产品，更多的是为了抢占市场和提升知名度。
对于百万医疗险是否值得购买，具体应该从需要的人群分析。对于很多目前经济条件有限，暂时还买不起重疾险的年轻人，用百万医疗险来过度无疑是最好的选择。而对于很多已经投保了重疾险，但是担心保额不够的朋友，百万医疗险也可以作为很好的补充。
选购百万医疗险需要注意什么？1、注意投保的年龄问题
一般百万医疗险的投保年龄控制在60岁左右，60岁以上的人群则无法购买百万医疗险了。所以，大家在投保时需要注意投保的年龄。
2 、注意健康问题
投保百万医疗险是需要进行健康告知的，只有核保通过了，保险公司才会承保。如果健康问题不佳的，则无法购置百万医疗险。所以大家在投保百万医疗险时，可以尽量选择身体异常仍然能投保的产品。
3、注意费率问题
百万医疗险产品的费率会随着年龄而有所调整，所以我们在投保时也可以注意留心下这块。
4 、注意续保条件
对于百万医疗险如果发生过理赔是否会影响后期的续保问题，续保时是否需要重新审核等问题，这些都是在投保时需要弄清楚的。
5、注意保险产品的稳定性
一般如果一款百万医疗险不停售，基本可以每年都续保。但是对于一些停售风险高的产品，一旦停售了，则无法购买了。所以对于百万医疗险而言，稳定性非常重要。我们在投保时应该尽量选择停售风险低的百万医疗险产品。
6、注意保障责任
每款百万医疗险的保障都是不尽相同的。有的百万医疗险可以报销住院前后的门诊费用，有的则无法报销；有的百万医疗险可以报销外购药，有的则无法报销……所以我们在投保时都需要留意下。
结语
对于百万医疗险值不值得买，为什么这么便宜的问题，大家通过阅读文章有没有进一步的了解呢？没有完美的保险产品，只有在熟悉和了解中不断找寻合适自己的保险产品。小编会持续推送更多干货给大家，如果你觉得有用，就给小编点个赞吧！
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