“三八”妇女节,一束束鲜花、一件件礼物,表达了人们对女性的尊重和感谢。在广大妇女的合法权益得到保障、社会地位不断提升的同时,其独特的保障需求也逐渐受到重视。近几年来,妇女节送保险的理念流行开来,但不同的女性需要什么保险,却让很多人摸不着北。下面为各位罗列了不同年龄段女性的保险需求,供大家参考。
20-30岁女性保障需求简单
金小姐,24岁,行政人员。
记:您现在的收入分配是怎样的?
金:刚从大学毕业步入社会不久,我的月收入到手约4000元左右。除了一部分交给父母补贴家用外,剩余的收入主要花在了购买衣服、化妆品以及一些社交娱乐活动上。追求时尚和高品质的生活,是现在最流行的。
记:您有买保险的打算么?
金:单位里已代为购买提供养老、医疗保险,小时候家里也买过一些,所以现在自己还没有买保险的打算。况且,自己身体健康,也没有什么慢性病,并不需要特别买什么保险。
记:如果有人送您保险,您希望是什么类型的?
金:我已经有交通意外和医疗费用的保险,因此大病或者养老保险,可能会优先考虑。
从上述对话中可以看到,处于20-30岁年龄段的女性,其保障需求是比较简单和基本的,传统寿险、意外险和医疗险的组合就能满足风险需求。这样的险种组合,所有的寿险公司都可以买得到,且各公司的条款费率相对统一。同时,这个时期的保障成本又是较低的,年青、健康的身体对应的是低费率。
30岁-40岁女性最需健康险,附带投资功能
杨女士,33岁,公司财会
记:请问,您的家庭开销情况?
杨:家庭月收入15000元左右,扣除购房贷款、汽车开销、日常花费和社交费用外,每月可余3000元。我们的宝宝已经3足岁了,她的衣食住行学的费用也是不断增加。
记:您家庭的保障情况如何?
杨:我和我先生除了社保外,都购有一定的养老保险和意外保险,宝宝也买过教育金的保险。目前,全家一年的保费支出约23000元。
温馨提醒您,小投资大保障。
众悦人生-女性健康保障计划:
1、女性专属意外医疗和健康的保障计划,保障内容贴近女性需求,每天不到一元钱,保费不随年龄增长。
2、保障包括乳腺癌、子宫颈癌在内的女性常见重大疾病,大病风险提前防范,从容应对人生。
3、如因意外事故入住重症监护室,可获得住院津贴双倍给付,特别保障意外伤害导致的面部整容。
现在关于保险投保的实例越来越多,现在就让我们来具体看看女性投保吧。也是关注女性,关注保险投保。我们是生活在这个大家庭里的一员,我们需要更多的知识去让自己更强大。保险是一个庞大的行业,让我们在这个保险的社会里更加的幸福开心,也许正是这种关注女性的性质所在,让越来越多的人趋向于为自己身边的女人买上了一份保险。
笑星宋丹丹曾在小品中说“做人难,做女人难”,被很多女性朋友挂在嘴边。小编稍微更改一下,做健康的女人最难。一方面难在女人要在养老、家庭、身体健康等方面面对越来越多的担忧和风险,如容易面临一些女性特有疾病的困扰,许多如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势,还有女性在生育期容易发生的疾病等,由于生理和体质上的原因,女性的平均医疗费用支出要比男性高。另一方面,女性的平均寿命一般比男性长5至8岁,而女性退休又要比男性早5年,从养老角度考虑,活得更长就要求女人要给自己的养老和医疗多做打算。
所幸的是,女人的保险意识已经越来越强。最近的一份调查报告显示,有74%的受访女性愿意为自己购买各种保险产品,而受访男性中这一比例仅占61%,这说明女性比男性更注重保障。已经有意识了,接下来就是如何精打细算了,买保险不求最贵,只求最好。小编接触过多位资深的保险理财师,总结起来女人买保险可以遵循如下原则:
未婚女性
还没结婚的漂亮女孩,可能现在还在念书,或者刚刚参加工作。这时多半收入相对较低或没有收入,不过也没有家庭负担,年轻,健康状况良好。一人吃饱全家不饿的状态下,可以先买些意外风险保障类产品。以后随着经济能力提高,再购买一些定期寿险及重大疾病类保险。
已婚未育女性
虽然跨进婚姻的围城,但是已婚未育女性依然自由自在。这是一段美好时光,你们有稳定的经济来源,但家庭责任在日益增加。这时建议除了基本的意外和定期寿险保障外,应该优先考虑重大疾病保险,因为一旦得重病对家庭经济产生巨大压力,生活水平会直线下降。推荐购买女性专属的重疾险,如果想省钱可以买附加的,一年保费不过千元,但换来了心里踏实。
已婚已育女性
有了孩子,家庭责任会突然加大,花钱也会感觉如流水一般。尽管如此,精明女人也要打响小算盘,在用保险保障了健康后,要开始考虑自己的养老规划了。虽然有社会养老保险,但数据显示,社保替代率低,用其实现完美养老已经不现实。养老保险讲究细水长流,要具有每月给付、保证领取、身故保障递增等特点。
多数女人有这样的误区,视孩子如珠如宝,宁可穷自己也不愿孩子受一点委屈。反映在保险产品的购买上,往往是自己没有保险,孩子的保险却已经买了。保险理财师一再强调,这种做法是完全错误的。在一个小家中,父母才是最需要保险保障的,家里的经济来源倒下了,孩子的生活、教育都会出现问题。聪明的女人要明白这一点。
“三八”国际妇女节前夕,生命人寿推出一款针对女性的保险——“至爱一生”终身重大疾病保障计划。该险种不仅涵盖了常规的32种重大疾病保障范围,而且针对女性生理特征,专门为女性特有的乳房、卵巢、子宫、子宫颈、输卵管、阴道的初发原位癌以及女性骨质疏松等提供保障;另外,考虑到女性的爱美需求,该险种还为意外整容、整形手术等提供保障。
除此之外,“至爱一生”涵括持续缴费奖励,保障金额逐年递增;重大疾病和身故双重赔付;满期领取保额作为祝寿金;每年享受保险公司分红,共享增值成果等产品特色。
大家还是要树立保险的意识,提前给自己的人生作出规划,通过保险产品为自己作出规划,通过健康保险产品给自己提供保障。另外我还要补充一点,因为我们是一个专业健康保险公司,我们最大的特点就是我们把健康管理、健康保险是融合在一起的,我们不光是给你推荐健康保险产品,等你出了事才会给你保障,我们还提倡健康管理,我们希望客户能够管理自己的健康,通过我们人保健康管理客户的健康,使客户不得病、少得病,就像我们存自行车一样,不希望丢车才去存,我们是希望我们的车好好的,我们的身体健健康康的,非常高质量地渡过成一生,所以还是要树立健康保险意识,做好健康管理。
买保险千万不能一股脑地为孩子买一堆保险,自己却还在风险中“裸奔”,最好为大人、孩子都做好保障。
今天我们就来聊聊:不同年龄段的人,如何进行保险规划?
儿童、未成年人(0—18岁)
有很多家长都是出于给孩子买保险这个初衷才开始了解保险的,“可怜天下父母心”,从事保险业以来,我对这句话有了更深的体会。
但是,把全家的保费预算全都放在孩子身上,并不是一个明智的选择,对于整个家庭来说,先给大人安排好保障才是更加理性的做法。
所以,在给孩子买保险时,如何利用有限的预算,做到最佳保障,是我们需要了解的——
医疗险:无论是新生儿还是大一点的孩子,国家医保都是医疗险的首选,国家医保是国家福利项目,可以提供基础医疗保障。
如果有额外预算,还可以考虑为孩子配置百万医疗险、门诊医疗险等其他商业医疗险种。
意外险:孩子调皮捣蛋,发生意外磕碰、摔伤、烫伤等情况的几率很高,所以配置意外险时,要重点关注意外医疗报销责任,尽量选择意外医疗报销不限制社保目录、额度较高、报销比例高的产品。
重疾险:对于普通家庭来说,建议选择定期儿童重疾险,比如保障20年、30年的产品,等孩子成年后再加保终身重疾也不迟。
预算水平较高的家庭,可以考虑配置终身、多次给付类的重疾险,这类产品保障性更强,但费用也更高一些。
另外,无论是配置哪类重疾险,保额都是第一位的,太低的保额在大病面前根本起不到很好的作用,所以一定要保证保额充足。
青年期(20—30岁)
刚毕业的大学生,以及刚工作几年的年轻人,也是有保险需求的,而且这个年龄买保险是比较便宜的。
但是,这个阶段的人也有一个小特点,那就是穷。
那么,这个阶段的人如何配置保险呢?
医疗险:在国家医保的基础上,可以优先考虑配置百万医疗险,保费很低,可以有效解决大额医疗费用支出问题。
意外险:意外险可以用较低的保费获得比较充足的保额,这个阶段配置意外险,可以重点关注一下意外身故伤残保障,如果不幸遇到严重的意外事故,可以获得一笔赔偿金。
重疾险:配置重疾险,首先要关注保额是否充足,如果预算有限,可以考虑配置定期重疾险,如保至60、70岁的产品。
如果预算实在不足,也可以考虑配置1年期重疾险作为临时过渡,在之后收入增长后,再加保长期重疾险。
中年期(30—40岁)
人到中年,基本已经成家立业了,到了上有老下有小的“夹心饼干”阶段,收入、积蓄水平较之前也有了明显的提高。
但与此同时,可能也背负上了房贷、车贷压力,这个时期该如何配置保险呢?
医疗险:在国家医保的基础上,优先考虑配置百万医疗险,防止可能出现的高额医疗费用支出让家庭“一病回到解放前”。
意外险:重点关注意外身故伤残保障,建议配置充足保额的综合意外险。
重疾险:配置重疾险,首先要保证保额充足,该阶段建议配置终身、高保额重疾险,如果预算允许,可以考虑配置多次给付类重疾险,或者附加防癌二次赔付责任的重疾险。
另外,也可以考虑配置终身重疾险+定期重疾险的保险组合。
定期寿险:这个年龄段,强烈建议配置定期寿险,因为该年龄段的人家庭责任较重,上有老下有小,可能还背负贷款、债务压力,如果不幸身故,可以给家人留一笔生活费。
定期寿险相比于其他类型的寿险产品,可以用较低的保费水平获得较为充足的寿险保障,对于普通家庭来说性价比更高一些。
中老年期(40—50岁)
四十不惑,五十知天命,这期间我们基本达到了事业、收入的顶峰。孩子可能刚刚独立,也可能还在读书,总之还是背负着一定的家庭责任的。
而我们的健康状况可能没有那么完美了,那么这个年龄段该买什么保险呢?
医疗险:在国家医保的基础上,优先考虑配置百万医疗险,因为某些原因买不了百万医疗险的,可以用防癌医疗险作为替代。
意外险:重点关注意外身故伤残保障,建议配置充足保额的综合意外险。
重疾险/防癌险:这个年龄段再购买重疾险,保费已经有些贵了,但这也是购买重疾险的最后机会了,所以如果还想得到重疾保障,就要抓紧了。
如果觉得保费太贵,或者因为某些原因买不了重疾险的,可以用防癌险作为替代。
定期寿险:这个年龄段仍具有一定的家庭责任,所以还是应该配置一定额度的定期寿险的。
老年期(50岁以上)
50岁以上,孩子基本独立了,自己的家庭责任也就很小了,随着年龄增长,我们的身体状况会不如以前,在保险配置上也会受到很多限制,那么该买哪些保险呢?
医疗险:在国家医保的基础上,优先考虑配置百万医疗险,因为某些原因买不了百万医疗险的,可以用防癌医疗险作为替代。
意外险:重点关注意外医疗报销责任,尽量选择意外医疗报销不限制社保目录、额度较高、报销比例高的产品。
防癌险:虽然重疾险买不了了,但是部分老年人还是可以购买防癌险的。
防癌险健康告知比较宽松,而且保费相对于重疾险来说要便宜一些,预算允许的情况下可以考虑配置一定额度的防癌险。
以上就是建议的各年龄段配置保险的大致攻略,在此要提醒的是,上述“年龄—险种”的对应关系,并不是死板的。
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