对父母来说，最大保障是子女；对年幼子女来说，最大保障来自父母；对两人家庭来说，谁是家庭的经济支柱，收入最高者就是家庭的保障。无论你是单身、二人世界或者三口之家，都需要对父母、爱人和孩子负责。因此，人生的第一张保单，必须是意外险，特别是20岁至40岁的年轻人。
意外险的保障范围：意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。这也是对人生最坏后果的最直接的赔付。 第二张保单：为健康买单仅有意外险就够了吗？那是远远不够的，对于一个有家庭的人来说，还必须有一份重大疾病保险。
生老病死，其实这个顺序倒过来就是购买保险的顺序。死亡意外是最大的风险，但疾病给一个家庭带来的影响也不可小视。生活环境越来越差，大病发病率越来越高，在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗体系让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
一场大病，直接的医疗费用在30万至50万之间，康复以后也会多少影响以后的收入，因此，一份重大疾病保险就非常有必要了。 第三张保单：“人生增值保单”这里说的“人生增值保单”是个笼统的概念，种类包含很多，但归纳起来都是解决死亡和大病这两大问题之后的保障。
比如养老保险。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。
比如子女教育保险。从孩子出生之日起，为子女的教育准备一笔资金是当务之急。小孩出生时父母正是壮年时期，收入高、经济来源稳定，此时有能力给孩子提供良好的教育基金，购买一份少儿教育金保险就是非常必要的了。
比如投连险和万能险，如果您所有上述保险都具备了，又有一定闲钱，就可以考虑这类保险了。这类保险具有一定投资风险，对风险有一定承受能力的家庭可以考虑购买。
提示：生活中，时时刻刻都充满意外，因此我们应该为自己的家庭购买一份意外险。意外险提供生命与安全的保障，能够减少家庭损失。同时还应该购买重大疾病险以及养老保险，保障生活的健康。
延伸阅读
17岁孩子买保险案例介绍
穆斌是一名高二的学生，有学平险。父母都是生意人，常年忙于工作，在家的次数较少。当下的家庭经济收入大约在20万元每年。由于与父母聚少离多，所以大部分的时间穆斌都是独自一个人在家或者在学校学习。为了提高儿子的保障，父母想到了为穆斌买保险，那么，针对穆斌的情况，应该如何构建属于他的保障规划呢？
17岁孩子投保规划
1.由于穆斌父母常年不在孩子身边，而对于一名17岁的孩子而言，由于缺乏自我保护意识加上生活阅历较浅，独自生活过程中各种意外风险比较大，所以父母应该优先为他投保意外险。泰康“少儿乐”综合意外险是针对上学少儿而设计的少儿意外险产品，针对孩子在校日与非在校日的不同，提供不同的保障。由于穆斌当下的生活区域主要就集中在家与学校之间，所以投保该保险产品是合适的。
2.由于穆斌有了学平险，所以在投保健康险时可以重点关注重疾保障。幸福祥鸿健康保障计划（分红型）针对30天-55周岁人群提供40种重大疾病保障和身故保障，并提供保障150%保额的男/女性重大疾病特别保险金，对于即将成年的穆斌而言，投保该产品不仅可以获得长期的重疾保障，同时还能够获得一定的投保分红，该保险产品提供的分红可用于累积生息，巨大的复利效应所带来的收益可以用于穆斌将来的成家立业。
提示：为17岁的孩子买保险，建议您优先关注孩子的意外保障，其次关注孩子的健康保障。如果家庭经济条件许可的话，建议家长最好为17岁的孩子投保长期重疾险，不仅可以获得长期的重疾保障，同时还可以获得一定的投保收益。
50岁女性买保险首选社保，因为这是最基础的保障，属于物美价廉型的保险产品。
如果已经办理了社保，那么，50岁女性在买商业保险时，如果经济许可，建议考虑点重疾保险附加住院医疗费用保险，也可以加点意外保险类的保险。如果经济条件不是太宽松则首选住院医疗保险和意外医疗保险。不过，这个年龄的人投保健康类保险可能会要求体检。
50岁女性买什么保险？专家还表示，年纪偏大的女性虽然不适合购买商业养老险，但可以选择一份意外保险或者意外医疗保险。“老年人平时磕碰较多，此类保障必不可少，即使有社保，也能补充不保意外的缺陷，而且费率较低，每年几百元即可获得良好保障。”
提示：女性到了50岁之后，逐渐进入更年期阶段，其面临的健康和意外风险呈现不断上升趋势，因此女性应该在购买社保的基础上为自己投保一份高性价比的商业保险，从而保障个人的健康。
人寿保险涉及到每位被保人的生命安全，对老年人晚年生活品质有着直接关系。所以人寿保险的好与坏成为每个家庭时常关注的话题，想要判断人寿保险的好与坏，首先大家需要根据自己家庭的实际情况，然后在结合保险条款进行购买，这样既不影响家庭的正常开资，而且家中老人也会受到良好的保障，这样的投保方式才是最好的。
人寿保险的购买保险公司的选择始终需要放在首要位置，性价比比较好的保险公司无论是险种条款还是后期的理赔上都是能够得到保障的。这样被保人无论是在利益还是保障上都是可以得到保障的。找到性价比比较好的保险公司，这样投保人就可以对人寿保险中的条款能够全面的了解，对于险种中的条款能够有一个清晰的认识。结合自身实际情况购买适合自己的保险产品。
大家了解各家保险公司以后对人寿保险条款中的要求有了清晰的认识。人寿保险在年龄上是比较宽泛的，最高的年龄段是80岁。保险险种也是比较齐全的，所以人寿保险的购买大家可根据各家保险公司做一个综合比较，然后在结合家庭的实际情况为父母购买一份人寿保险，为老年人的晚年生活提供必要的保障。
提示：人寿保险哪家比较好？相信很多家庭都想知道最理性的答案。人寿保险最主要的功能就是保障老年人的生活，提高生活的质量，因此在购买人寿保险时，可以根据自己的家庭实际情况进行投保。
企业应该购买哪些商业保险
除了养老保险、失业保险、基本医疗保险等社会保险外，企业应该购买的商业保险包括员工福利、企业保障两个部分。一、员工福利
员工福利分为团体保险和个人保险。其中团体保险包括：意外险、医疗险、重大疾病保险、女性生育保险、定期寿险、年金保险等。个人保险主要是为企业中高层追加的保险。
二、企业保障
企业保障分为以下几种：
1.财产保险：如厂房保险、设备保险、产品保险等。中小企业抗损失能力比较弱，为企业财产上保险，实际上还是有其价值的。
2.信用保险：如果涉及到出口行业，企业应该充分享受出口信用险的保障，以提高国际贸易中的抗风险能力。
3.责任保险：责任险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。这种保险以第三者请求被保险人赔偿为保险事故，以被保险人向第三者应赔偿的损失价值为实际损失。责任保险包括的范围十分广泛，从内容上看，主要包括四大类责任险：
一是公众责任险。又称普通责任保险和综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，又可以分为综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运人责任保险四类，每一类又包含若干险种。
二是产品责任险。承保产品对消费者或用户及其他任何人造成的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此导致的有关法律费用等。
三是雇主责任险。在许多国家都是强制保险业务，主要承保被保险人的过失行为所致的损害赔偿，或者将无过失危险一起纳入保险责任范围。政府为保证员工人身安全，要求煤炭开采、电力作业等行业的雇主必须购买这一险种。
四是职业责任险。又称为职业赔偿保险或业务过失责任保险。在当代，医生、会计师、律师等技术工作者均存在职业责任危险，从而可以通过保险的方式转嫁危险损失。
出国留学是人们追求国外更好教育的一种方法，现在越来越多的家长青睐于让孩子国外留学。孩子国外留学期间面临诸多不确定因素，随时会受到意外的袭击，因此家长应该在孩子出国前为其购买一份出国留学保险，出国留学保险应该如何购买？
出国留学最需要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时予以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家，这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。
短期意外险可先在国内购买：目前，各大保险公司有为出境人员专门设计的保险险种，保障期限从几天到一年不等，保障范围一般包括意外身故和残疾、医疗费用报销，还有部分财务损失保障。对语言尚未过关的人来说，在国内购买意外险，对保险条款能够仔细分辨。此外，大多数人刚到国外一般无法及时购买意外险，这段时间也是意外频发期，在国内购买保险只要条例生效，就能完全弥补这段时间的空白。
医疗险可在国外买：国内买的保险在境外遇病，大多保险公司只按照国内医疗费用赔付，保障功能有限。而在留学所在地买医疗险及健康险，手续及服务上都要方便很多。业内人士建议，投保时可分国内国外“两步走”购买留学保险。留学签证一般先签90天，可以先买90天的境外旅行险，再到当地进行续保。比起一般的医疗险和意外险，境外旅行险在产品设计时已考虑到不同国家医疗费用水平的差异，还增设国际救援服务，赔偿金水平也相对更高。
随着人们生活水平的不断提升，越来越多的人对保险的认识发生了变化，但由于对保险的意义不是十分明了，加上有些保险代理人的职业修养不健全，致使许多投保人盲目投保，根本没有使人寿保险发挥真正意义上的作用。
那么，如何才能正确地购买保险，首先必须购买基本保障。哪些是基本保障呢，社保就是基本保障，农村合作医疗就是基本保障，农村养老就是基本保障。这些·保障保费少，保障广，是国家资助老百姓生活的基本保障，所以必须购买。其次，由于人们生活中风险无处不在，风险无可预测，所以必须考虑自身生命保障，也就是充分的意外保障和一定数量的健康保障。意外保障一定要充分保障自己的生命价值，现有的月平均收入或最高收入乘以12再乘以需要工作的年数最后乘以（1＋通货膨胀率），健康保障根据自己的年收入20％投保，保障慢慢达到自身的生命价值。家庭成员最好人人投保，且以家庭顶梁柱的保障为第一位。然后就应该考虑孩子的教育保障，因为我们做家长的不希望孩子输在起跑线上。这个保障一定要前面的保障做前提，否则计划有可能落空，浙江新昌的毒蘑菇事件就证明了这点。有了这些保障之后，我们再来考虑养老保障，因为我们辛苦了一辈子，不希望老年生活没有尊严。最后，考虑理财分红险。
我们不管说穷人还是普通家庭或富豪，首先考虑的必须是基本保障，为什么呢？因为人寿保险穷人是救命的钱，普通家庭是收入和家庭保障的钱，有钱人是财产保障的钱，富豪是生命价值保障和资产传承的钱。只有基本保障的钱，才能当变故发生的当下，立刻从无变有，产生一笔急用的现金，抵御风险给人们带来的损失。
只有人们正确地购买保险，保险才能发挥它应有的功效。
意外保险是我们向保险公司缴纳一定的保费并且签订保险合同，当我们在规定的保险期内遭受意外伤害时，保险公司按照保险合同向保险人或者受益人支付一定数量保险金的保险。就如这次的昆明恐怖杀人案，如果受害者之前购买了一份意外保险，他们完全可以按照保险合同向所在保险公司索要保险金赔偿，最大限度减少自己的伤害，虽然有的人不幸身亡，但是至少在物质上有所弥补。
或许你会说，3.1恐怖事件这样的意外太少了，哪会这么容易遇到呢，其实现实生活中各种各样的人身意外事故不计其数，最简单的例子就是交通事故，几乎每天都会发生在我们身边，这样的意外一旦发生给我们带来的不仅是身体方面的伤害，更有心理创伤和经济损失，所以购买一份保障人身安全、经济安全的意外保险就很有必要，这不仅是规避风险的好办法，也是保障自己优质生活的好方式。
意外保险不仅为您规避可能遇到的风险，最大程度减轻带给自己和家人的伤害，还是科学理财不错的选择，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，这已经是众所周知的道理，而购买保险就是其中的“篮子”之一。
提示：在我们的生活中，时时刻刻充满着惊喜，也无时无刻不充满着意外。这种有意外会给我们带来很多的伤害，为了保障自己和家人我们应该买一份意外险，把损失降到最低，从现在做起。
市民张先生今年31岁，和妻子王小姐结婚两年，今年刚生了个“猪宝宝”。初为人父、人母的小夫妻俩开始考虑家庭的负担和风险。目前，张先生年收入8万，妻子年收入6万，两人均有社保，但没有商业保险。除了每月生活费支出4000元外，每月还需偿还银行贷款5000多元。他们想要为自己的小家庭规划一份商业保险，但又不知道该买哪些险种，以夫妻目前的收支状况，每年保费支付多少比较合适等等，他们希望得到理财师的指点。
保障重点在意外、医疗
由于夫妻两人上有老下有小，目前还有银行负债,生活和工作压力较大，虽然有社保基础，但保障并不充分，只能起到基础保障的作用。
为此，理财师建议夫妻两人可把保障重点放在意外、疾病、医疗、养老等方面，与原有的社保相结合，才可获得比较全面的保障。
另外，宝宝刚降临，为家庭带来欢乐的同时，也应该将宝宝未来教育、医疗、疾病等方面纳入保险考虑范畴。
夫妻每年度收入支出比还结余3万元，一家三口的保险保障可用去1.2万元，剩余资金作为日常应急资金存入银行储备。具体保费分配为张先生6000元/年，妻子3000元/年，宝宝3000元/年。
年缴9000元买综合性保险
夫妻二人同为打工一族，是否会有持续稳定的收入，以及未来通货膨胀的因素都是可能面临的风险因素，建议两人在选择保险产品时，除了考虑保障功能外，还可适当将增值功能列入考虑范畴。如作为保障储蓄型产品的综合合众“睿智人生”(万能终身型)，除了集31种重大疾病、意外、意外医疗、养老、寿险为一体外，还可以在急用现金时部分领取，交费困难时暂缓交费，风险保额还可以根据自己的需要在必要时调整上升或下降，当资金宽裕时还可追加保费，一年12次结算利率，做到稳定保值。
张先生作为家庭主要经济支柱，在保费支出上也适当增加，建议年缴6000元，缴费期限为20年，保费共计12万元。妻子年缴3000元，缴费期限为20年，保费共计6万元。
年缴3000元买专属少儿险
宝宝未来成长未知因素多，包括教育、留学、婚嫁、创业、医疗、疾病等各个方面，建议选择为儿童量身定做的少儿专属产品，如合众人寿“安康天使”(万能终身型)，投保人可获得的保障包括教育储备金、少儿24种重疾病保障，并且18岁后将直接升级换代为成人的31种重疾保障、住院费用报销、寿险等功能。
可采取年缴3000元的形式，缴费期限为20年，保费共计6万元，获取的保障总额包括基本保额3万，附加24种少儿重疾提前给付保额3万，加住院报销3000元。
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