这类产品为何好呢？做一下详细解读。
1、4.025的详细解读
我想对年金险市场特别了解的朋友，肯定经常会听到4.025这个词，到底是什么意思？
4.025%由何而来呢？
2013年8月监管发布通知，将普通型人身保险的预定利率上限从2.5提升到了3.5。2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险法定评估利率为3.5%。
普通型养老年金和保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可以适当上浮，上浮上限为法定评估利率的1.15倍和预定利率的小者。
所以，3.5乘以1.15等于4.025，这就是4.025的来源。
4.025是保险公司产品的预定利率，是现今银保监会规定的年金保险预定利率的上限。
2、4.025的产品为什么好？
我们来回顾一下：
90年代，银行存款利息高达10%，此时平安、国寿、新华、泰康等推出了一些预定利率在7.5~10%左右的产品。很多人不觉得这样的产品有多好，毕竟存款利息10%啊。
But，1996年以后，连续10次降息，一直跌到了现在的活期利率1.5%。期间保险的预定利率也发生了大幅度变化，
1999~2013年，保监会规定预定利率最高值为2.5%。
2013年8月，预定利率2.5%的上限取消，提升到3.5%-4.0%。
期间陆续出现了预定利率为4.025%的年金产品。
2019年8月30日，银保监会发布批文，预定利率4.025%被叫停。
曾经，那张预定利率8.8%的保单，依旧不受影响，享受当时的年复利。
也因为当时那一批保单，导致中国人寿、平安、太平洋利差损严重。1999年中国人寿的利差损达到了258.123亿，所以在国寿准备上市的时候，将1999年之前的寿险、健康险等保单都剥离给了母公司，曾经的中国人民保险一分为三~中国人民保险、中国人寿保险、中国再保险。
而平安，利差损也因此高到了800亿。
这也是为什么至今中国人寿、平安人寿的保险产品价格贵的原因之一。
3、预定利率代表收益吗？
预定利率就肯定是收益率吗？
预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。
预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率越高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的竞争力越强。
在这里要明确一点，进行复利的本金并非我们的保费，而是账户的现金价值。
这一点小编我绝对不忽悠！
年金险产品的账户现金价值，基本可以在7-10年可以达到保费，之后进行复利。
以目前非常抢手的信泰如意享为例。30岁男性，年交10万，10年缴费。
在第9年，现金价值超过保费，之后一直复利递增。
了解一些这类产品的小伙伴应该知道，这是账户价值前期增速快的产品咯。
所以，预定利率并不是以我们的保费为本金进行复利，我们在选择的时候，也是要选回本快，且预定利率高的产品。
总结
这里主要给大家详细的讲了何为4.025%，为什么我们要抓住这次机会来买到好的年金险产品。
说一个小重点，这类产品与平安、国寿等早期返还，钱进入万能账户复利的万能险是存在很大差别的。
这类是会将账户价值的变化写进保险合同，某年有多少钱，一分也不会少。即主险价值。不含虚高和演示。
白纸黑字总是最牢靠的，所以，且买且珍惜吧！
精选阅读
被约谈的保险公司包括华夏人寿、天安人寿、君康人寿、百年人寿、弘康人寿、信泰人寿、大家人寿、上海人寿、国华人寿、恒大人寿、中德安联人寿、复星联合健康险、信美相互，这些公司的共同特征，就是均在销售高预定率的年金险。
今年年初，银保监就已经暂停了保险公司报批预定利率为4.025%的人身险产品，防止利率过高导致行业出现“利差损”。 8月，再次发文通知，自2013年8月5日以后签发的养老年金和10年以上的长期普通年金险的准备金评估利率，由之前的上限4.025%，降至上限3.5%。
这次的约谈，银保监作出要求，在2020年之前，法定准备金覆盖率低于120%的保险公司立即停售预定利率4.025%终身年金产品。
10月底，最热门的如意享年金险停售了，上海人寿、信美相互等保险公司也陆续停售相关产品，这都反映出，预定利率4.025%的年金险全面停售是不可避免的，到了12月底，就会全部停售。
二、4.025%的产品什么时候会再出现？基本可以说，以后不会再有。
放眼全世界，会发现：低利率已经是个普遍现象了。
事实上，经济越发达，利率就越低，很多西方发达国家，已经进入负利率时代了。
国内的利率不断下降，已经验证了这一观点。
要知道，在20年之前，人身险的预定利率高达8.8%，在当时买了年金险了朋友，就把收益锁定在高位，到现在都还享受着8.8%的利率带来的高收益。
所以建议不具备理财能力的投资者，可以适当配置年金险，锁定利率，以作养老金配置。
在2013年以前，人寿保险的预定利率与一年期存款利率基本持平，但2013年至今，人寿保险的预定利率一直高于一年期存款利率。
所以养老年金险不仅有专款专用的优势，更能够长期锁定利率、稳定兑付，甚至比存银行更高效一些。
从4.025%降低到3.5%，也只不过相差0.525%，但是可别小看这微小的利差；
如果仔细算一笔账：100万本金，两个不同的收益率，20年相差21万，40年相差90万，60年则相差279万！时间越长，差距越明显。
20年前，错失8.8%预定利率年金险的朋友后悔不已！现在，预定利率将再次下调，未来是否还会有超过4.025%的产品出现还是未知数，但大概率不会再有了。
目前我们能做的，就是尽早锁定利率，实现高收益。
三、还有哪些产品我们还能抓住？我测评了市面上目前仅剩的一些预定利率4.025%的年金险，从中挑出几款具有代表性的年金险，参考内部收益率、现金价值，还有其他的附加价值，给大家进行简要的介绍分析。
想要赶上这趟末班车的朋友，可以参看以下，选择适合自己的产品。
先说一般结论：
领取年金高，收益率高：复星保德信的星颐，其次是恒大人寿的万年福和信美相互的互信一生；
退保/身故收益率：弘康人寿的相伴一生，其次是复星保德信的星颐和恒大人寿的万年福；
需要说明一下，，这些终身刚性兑付的年金产品最终的平均收益率，还得根据我们生存、领取年限等确定，但这几款是经过测算后，整体表现都还不错的产品。 下面我们来一一介绍：
1、复星保德信-星颐
星颐是在众多年金险中，年金最高的产品，能更好的实现养老目标，提高老年生活水平。
同时，在保证领取期结束之前，星颐的收益率一直维持在4%左右，随后收益率也随着年龄增长而增长，完美对冲长寿风险。
在这种高年金、高收益的条件下，星颐的投保门槛非常低，趸交1万起、年交5000元起、月交450元起，即使是工薪阶层也可以购买。在首个养老金领取日的5年前，还可以申请追加保额，给消费者提供了极大的投保机会。
星颐含有保证领取权，可以选择保证领取20年或25年，万一在此期间身故，剩下的未领取年金总额会一次性的赔付给受益人。 综合测评下来，复星保德信的星颐是目前年金险的首选。当然，朋友们还是得结合自己的实际需求选择产品。
2、弘康人寿-相伴一生
如果说已经停售了的如意享是高现价的代表，星颐是高年金的代表，那么弘康人寿的相伴一生坐上第二的位置也不为过。
虽然相伴一生的年金没有互信一生和万年福这么高，但是差距不算很大，收益却比后两者要高。 前期收益大致与信美相互的互信一生大致相同，但过了75岁之后，收益稳定升高，80岁后即超过4%的收益率。
3、信美相互-互信一生
互信一生在年金上位于前列，领取年金前的现金价值也非常高，但开始领取年金后的收益率并不突出，直到90岁之后，收益率才开始攀升。
与星颐一样，互信一生也含有保证领取权，但最重要的一点是，互信一生的投保门槛非常高，总保费必须达到100万。
按照最长的缴费期20年，每年最低保费也必须达到5万，这一下就把大部分人排除在外了，直接定位于高端客户群体。 所以，如果预算非常充足，想要实现高现价，可以选择互信一生。
4、天安人寿-传家福尊享版
传家福尊享版的年领取金额是各款年金险中最低的，但开始领取年今后现金价值还保持在高位，减速缓慢，所以整体收益率一直维持在3.8%左右， 传家福尊享版最突出的功能，就是投保后2年，可以自由减保。
这就可以利用其高现价的特点，通过减保，领取现金价值，变成孩子的教育金险。 如果是想要保障未来老年生活，保证退保收益率的话，可以选择传家福尊享版。也可以根据自身的实际需求，实现多种目标。
5、恒大人寿-万年福、万年红
恒大人寿的“万年系列”中，除了万年福，还有万年红、万年青、万年康。
万年福的年领取金额仅次于星颐和互信一生，开始领取年金后，前期收益率较低，但随后增速迅猛，突破4%，仅次于星颐和相伴一生。
万年红与前面几款年金险不同，万年红是从第5个保单年度就开始领取，终身可领取，可以作为孩子的教育金。 这两款产品虽然在各方面都不是拔尖的那一个，但它们有一个最大的优势——只要总保费达到150万元，即可获得恒大·养生谷养老社区的保证入住权。
恒大养生谷，可以说是目前及未来几年中国最好的高端养老社区了，优美舒适的居住环境、先进齐全的医疗设备、丰富的文娱活动，还是国内首个支持全年龄段入住的养老社区，让小孩和年轻人都可以入住，老人不会再觉得孤独、脱离家庭。
目前在中国，高端养老社区不多，如果能配置到一款不错的年金产品，并且获得入住高端养老社区的资格，也是不错的选择。
四、说在最后到底要不要配置年金产品？
如果要，那么又要选哪款？
建议，千万不要人云亦云，盲目跟风；
解决养老问题，一定要结合自己的实际情况。先确定养老目标，选择实现目标的途径，再制定具体的养老计划方案。
养老年金险是一种合适的养老工具，终身领取、固定收益，还有机会入住高端的养老社区；
但要不要买、买多少，都是因人而异的，需要结合个人的财务状况、养老资产配置而定。 谱蓝姐希望大家认真规划好以后，再决定。
但一定要尽快，
因为自从银保监会发声、约谈各大保险公司以后，4.025%高利率年金产品，预计在本月会全面停售！
也就是说，以后很难买到高利率的年金险了。 这对于有意向配置年金产品的朋友来说，是一大损失。
所以，有意通过年金险进行养老的朋友，一定要抓住最后的机会，锁定利率。
这两天，媒体先后报道了两件大事，却并没有引发业内人士的高度关注，但实则对行业意蕴深远。
其一，多家自媒体报道，11月12日下午，银保监会召集13家保险公司总精算师进行窗口指导，要求从12月开始停止销售预定利率4.025%的年金险产品。
2019年以来，针对预定利率4.025%的年金险产品，银保监会已经是第三度出手，先是在开门红期间窗口指导叫停备案，之后是在8月出台正式文件将年金险责任准备金评估利率上限从4.025%下调至3.5%，如今又准备全面叫停已备案产品的销售。
这意味着，投资收益率不断下行，监管进一步收紧，定价利率4.025%的年金险产品将彻底退出市场。
其二，据《21世纪经济报道》，银保监会有意规范两全保险，考虑允许保险公司开发设计保险期间5年期以下的两全保险产品，但不得短于3年。
这则消息虽然隐晦，但无疑透露了一个更为重磅的消息——
银保监会将重新全面放行中短存续期产品(实际存续期间低于5年的产品)。
从2017年134号文开始收紧短存续期产品备案以来，保险业不断推进转型，保险公司负债端增长承压，一些公司的现金流问题成为不得不面对的现实问题，当然，另一个现实是，低利率市场环境下，短期产品的利差损风险相对长期险利差损风险更容易得到控制。
不过，此次放行中短存续期并不意味监管在鼓励发展中短存续期产品，据了解，监管将在产品结构、偿付能力、准备金等方面设置多重标准，险企一旦不达标，仍将会被取消资格。
一收一放之间，于保险业多少有些世事轮回之感，但在利率不断走低的大周期下，这于保险业或许就是最现实的选择。
全面叫停预定利率4.025%年金险，降低长期利差损风险
4.025%成为近些年保险业无论如何绕不过去的一个数字。
加上此次监管的窗口指导，仅2019年以来，监管已经三次对“4.025%”进行表态。
第一次是1月，银保监会对人身险公司进行窗口指导，暂停备案预定利率4.025%的年金险产品。
第二次是在8月30日，银保监会于官网发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》，意味着，以后保险公司开发设计的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金一旦预定利率一旦超过3.5%就需要经过监管审批，不超3.5%的话，只需备案即可，而以前备案与审批的分界线是4.025%。
不过彼时监管尚表态称，以前备案成功的产品依然可以继续销售。
但很显然，监管允许继续销售只是为了尽可能降低对于市场的影响，两个多月之后，监管开始了真正的“刹车”。
第三次，又是窗口指导，结合其他媒体以及『慧保天下』了解到的情况，11月12日下午，银保监会召集13家公司开展风险提示约谈会，并对13家公司开展窗口指导，叫停其销售4.025%年金险产品。
这13家公司包括中德安联人寿、天安人寿、华夏人寿、君康人寿、信泰人寿、国华人寿、恒大人寿、百年人寿、弘康人寿、大家人寿、上海人寿、复星联合健康险以及信美相互。
在将近一年的时间跨度中，针对4.025%的问题，先后两次进行“点刹”，到第三次才终于“踩到底”，宣告预定利率4.025%的年金保险将彻底退出市场。
在推广年金险的时候，多家公司主打的一个概念就是长期锁定4.025%的预定利率，即使未来银行存款利率为零(现在很多国家的存款利率为零甚至负数)，这款产品的利率仍然是4.025%，看上去蛮吸引人的。
什么是预定利率?
预定利率，又叫“定价利率”，是保险产品开发时的一个重要参考指标，示保险公司提供给客户的收益率。但是这个收益率的计算基数不是客户交的保费，而是少于客户交的保费，为什么呢?
我们都知道，如果买了保险没到期想退保，只能拿到保单的现金价值。那么“现金价值”又是啥呢?
为了方便大家理解，我做个不是很严谨的说明，我们交给保险公司的钱被分为三个部分：
1. 第一部分：纯保险费，也叫风险保费，就是那个 “我为人人、人人为我”真保险费。出事儿赔钱，没出事儿就当捐出去了，实际上这个钱是赔给其它出事儿的买了同一个保险的客户了。对于年金险来讲，基本上没有这一项。
2. 第二部分：保险公司的其他费用。这个费用包含很多东西，比如市场成本、管理成本、保险公司预期利润等等。因为保险缴费采用均衡缴费的方式，就是十年二十年缴费一样，而这个“其他费用”通常会在开始几年扣完，所以开始的几年扣除的比例较大。
3. 第三部分：个人储蓄账户。扣掉前两个部分之后，剩下的钱存到客户在保险公司的个人账户，保险公司拿着这个钱去投资(包括准备金、银行存款、购买债券、炒股等等)，每年赚的钱也存在这个账户。赚的钱全部给客户，或者固定给客户一个回报率。
理解了以上三个部分，我们就可以简单的理解“现金价值”和“预定利率”。保费的第三部分个人储蓄账户我们可以理解成 “现金价值”，预定利率是建立在现金价值之上的收益率(这个描述不够精确，意思和逻辑没问题，供参考)。
同时在相当长一段时间之内，我们“个人储蓄账户”的钱是少于我们累计缴纳的保费的，所以从投资的角度上讲，保险公司宣传的4.025%的预定利率，并不是我们的真实投资收益率。3.3%左右的收益率，是接近真实的投资收益率。因为不同产品的额领取方式有区别，真实收益率会有一些区别。即使是3.3%的保证长期收益率，差不多可以跑赢通胀。
但是保险毕竟是保险，我们不能拿它和其他的投资工具来对比，其他的投资工具也许收益高些，有时也会亏钱，即使是相对比较安全的基金，在2018年绝大多数亏损都超过20%。
保险的强制储蓄功能是其他投资工具不能替代的。只有强制储蓄才能做到专款专用。不管我们是存银行，还是做其他的投资理财，我们很难保住为二十三十年之后设定的投资目标，99%以上的可能性，这笔钱会在那个时间之前被挪用。
年金险可以买！
我们都知道，当下我们国家的社保养老金替代率45%左右，因为我们国家人口太多，即使再过三十年、五十年，也很难成为欧洲、加拿大、澳洲那样的福利国家，而低于70%的养老金替代率会影响我们老年的生活质量。在这之前我们通过购买年金险，在退休之后补充我们的退休生活花费是个不错的选择。
因为保险的强制储蓄功能，一旦购买了年金险，不到万不得已的时候，我们不会去动用这笔钱。这样即使的我们在退休前破产，还可以保证养老生活的基本生活水平。
4.025%的预定利率，保险公司没有虚假宣传，而且年金险的这个预定利率很多是写进合同有保证的。如果有业务员强调这是真实投资收益率，那是他个人的问题，要么是不够专业、要么是夸大宣传，换个专业的靠谱的业务员服务就好了。
2019年以来，针对预定利率4.025%的年金险产品，银保监会已经是第三度出手。
加上此次监管的窗口指导，仅2019年以来，监管已经三次对“4.025%”进行表态。
第一次是1月，银保监会对人身险公司进行窗口指导，暂停备案预定利率4.025%的年金险产品。
第二次是在8月30日，银保监会于官网发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》，意味着，以后保险公司开发设计的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金一旦预定利率一旦超过3.5%就需要经过监管审批，不超3.5%的话，只需备案即可，而以前备案与审批的分界线是4.025%。
第三次， 11月12日下午，银保监会召集13家公司开展风险提示约谈会，并对13家公司开展窗口指导，叫停其销售4.025%年金险产品。
这意味着，投资收益率不断下行，监管进一步收紧，定价利率4.025%的年金险产品将彻底退出市场。
（预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。）
从4.025%降低到3.5%，仅仅从0.5%的数字差距可能感受不到复利的威力，但是从数据得知：
以30年的复利来看，4.025%预定利率高出银行存款20万；
以50年的复利来看，4.025%预定利率高出银行存款66万。
而目前的大环境是，银行存款始终处在下行趋势中且只能保证5年期存款，而年金可以长达50年锁定4.025%的复利。即便是今后下调至3.5%利率，也远远高出银行存款的利息，最关键的是银行根本也没有30年或50年的存单，从长期效益上看，基本能锁定你的财富，防止财富的流失。
为什么要买年金险
年金保险是人寿保险的一种，但是在生存金的给付上，采用的是按年度周期给付一定金额的方式，故而名字叫“年金保险”。
现如今，买股票，投资经验不够，容易亏本 ；买理财产品，银行的收益低，外面的各种P2P，容易跑路；年金险因它特有的功用广受客户欢迎。
简单地说，年金保险的功用体现在以下三个方面：
1、操作性强：投保之后只要每年按时缴费基本上就不需要做什么，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。
2、强制储蓄功能：年轻人购买年金保险，可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯，做到专款专用。若选择具有分红功能的商业年金保险，其复利增值作用具有抵御通胀风险的作用。
3、回报明确：根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了约定时间后，即可每月领钱。这是年金保险区别于其他理财品种的最大特点，一般的理财产品，很难精确估算出几十年后的收益情况，因此无法基于确切的金额。
所以年金保险是解决财富安全和收益确定的最好方式，用契约的方式约定好，法律会保证这笔钱按时地、源源不断地供应我们，直到终老甚至下一代。
年金险是每个家庭必不可少的，最底层的解决现金流的金融工具，与生命等长的现金流即是人生的一张底牌，也是生命的一条底线，而现在是这种金融工具的最佳持有期！
4.025的年金险 且买且珍惜！
什么是保险产品的预定利率?
简单来说，是这样子。就是长期型的保险产品，不论是年金险还是重疾险，我们都是先交保费，可能很多年后才能把理赔款拿回来，在这期间，我们其实付出了一些“机会成本”，
而所谓的“机会成本”，就是同等的钱，如果不交给保险公司保管，可以拿去做其他投资来获得收益。
因此，对于长期的重疾险，寿险或者年金险产品，保险公司在定价的时候，就得考虑给我们消费者一定的利率回报。
这个利率回报，就叫做预定利率。
近期各家保险公司又开始新一轮的轰炸：4.025%的预定利率将停，抓住最后机会!
为什么大家会在意预定利率的多少呢?
因为年金险(非分红的)，一般情况下都是直接锁定未来长期收益的，虽然不同年份会有不同的收益率，但基本上都是锁定的，这是年金的一大优势，而曾经高预定利率的年代，也确实让一小波消费者获益不少，90年代初期，国内寿险公司的预定利率曾经高达8.8%，随后也因此差点让平安，国寿差点底裤都赔穿。
1999年~2013年，保监会一度将预定利率的最高值定在2.5%
2013年8月，预定利率2.5%的上限取消，预定利率开始提升到3.5%-4.0%
2015年~2018年，市场上开始出现预定利率4.025%的传统年金险。
监管部门怕保险公司太激进用一个很高的预定利率做出一个价格很低的保险产品，万一未来保险公司自己的投资收益率连预定利率都覆盖不了，保险公司就会出现很严重的偿付问题了，甚至陷入破产。日本就有很多这种保险公司破产倒闭的先例。因此保险监管部门为了维持市场整体的秩序，保障投保人的权益，会对保险公司定价时所使用的预定利率设定上限，目前中国普通的人身保险产品预定利率上限是3.5%，长期的年金产品预定利率上限是4.025%，保险公司在开发产品的时候只要不超过这个上限就可以啦。
但是今年1月，监管叫停4.025%!
因此，很多人或是保险公司把这次的叫停，跟90年代初期的那个8%相提并论，觉得是20年一遇的薅羊毛的机会，但是其实我们要知道预定利率并不等于收益率，预定收益率4.025%也有可能实际收益率才3.5%，当保险公司在给某一款产品按照4.025%的预定利率定价时，保单期初的销售费用、管理费用等也一并包括在内，只看预定利率就喊买买买的，肯定不靠谱!所以在购买过程中，我们可以通过IRR公式计算内部回报率。这才是衡量年金险产品收益率地唯一标准。
以上数据依据网络及各个官方网站公布资料整理，具体政策以最终文件执行情况为准，详情可咨当地保险经纪人和保险代理人。
自本通知发布之日起，人身保险业责任准备金评估利率执行以下规定：
1、2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单评估利率上限为年复利3.5%和预定利率的较小者；2013年8月5日以前签发的普通型人身保险保单评估利率继续执行原规定。
2、分红型人身保险责任准备金的评估利率上限为年复利3%和预定利率的较小者。
3、万能型人身保险责任准备金的评估利率上限为年复利3%。
保险产品复利4.025%末班车来了！上一轮启动保险行业费率改革正好是2013年8月，整整6年之后，风向标再一次转向。保险产品复利4.025%成绝唱！
2013年8月5日曾启动普通型人身保险费率政策改革，并发布如下通知：
普通型人身保险保单的法定评估利率：
1、2013年8月5日以前签发的普通型人身保险保单法定评估利率继续执行原规定。
2、2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%。
3、支持保险公司参与多层次养老保障体系建设，对国家政策鼓励发展的养老保险业务实施差别化的准备金评估利率。2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍和预定利率的小者。
2013年保险费率政策改革启动之后，中国保险行业发生巨变，百花齐放，寿险公司从传统“老六家”发展到现在近百家，各种新产品层出不穷，特别是重大疾病保险与年金保险产品发生巨大变化。
4%复利水平是高还是低？仁者见仁，智者见智。但是，基于利率下行趋势考量，类比很多发达国家目前零利率甚至负利率水平，基于4.025%预定利率设计的年金保险最近炙手可热。现金价值写进保险合同，在保障本金安全的提前下可确保未来整个生命周期源源不断的现金流。
教育金、养老年金是一种储蓄型保险，归入家庭投资理财范畴，但却在众多金融工具中难能可贵保留了“刚性兑付”属性。家庭资产规划是一盘棋，保险则是家庭财富的重要基石。
有朋友问：4.025%预定利率年金值吗？作为家庭必备的稳健资产配置，我们来比较一下。
假定4%复利水平为即将停售的年金；3.5%复利水平为新上市的年金；2.75%复利水平为假设稳定不降息的银行储蓄（如果真的可以将单利做成复利，TIPS：事实上是不可能的），我们看看以100万本金为例：
第50年后，复利4%将财富累积至711万；同期复利3.5%将财富累积至588万；2.75%将财富累积至388万。
100年后，复利4%将财富累积至5050万，高达50倍；同期复利3.5%将财富累积至3119万；2.75%将财富累积至1507万，只有15倍。
有朋友问，万一遇见零利率怎么办？直接影响是财富累积停止，100万不会再长大！
还有朋友问，家庭资产大规模投入股市怎么样？投资股市是您的自由！今年不是有一句名言：一问老公全剧终吗？正好，家庭主妇们可以借此机会问问你们的老公，问问股市投资“七亏二平一赚”的年代是不是已经剧终？
家庭投资理财非小事，更非儿戏，专业知识很重要，欢迎大家与我们交流。
说到天津，身为天津人都会感到自豪，天津已成为“中国经济的第三增长极”，经济增速连续多年位于全国领先位置，并吸引了150多家世界500强企业在这里落户，已发展成为仅次于上海、北京的中国大陆第三大城市。随着经济的发展，天津的汽车保有量也越来越大，交通拥挤，车辆事故经常发生。很多车主为了买一份好车险四处询问，天津车险哪家好呢？
近日，天津车主马先生为车辆理赔的事烦透了。他的车被出租车追尾了，对方全责，但是由于保险公司和4S店在理赔金额上不能达成一致，车搁在那里半个月，不能开，也没有修。笔者了解到，马先生当时为了贪便宜，在一家不为人知的小保险公司投的保，想到当初的决定，马先生后悔不已。
笔者调查发现，随着天津市有车一族越来越多，各家保险公司纷纷打价格战，但是看似相同的保险内容，等到需要保险时，才发现里面花样繁多，这也不能赔，那也不能赔，真是哑巴吃黄连有苦说不出，所以说，天津车险哪家好并不是单单由价格来决定的。
买保险要尽量挑选一些大保险公司，通常这些公司规模大信誉也比较高，较少会出现马先生这样的情况，平安车险就是个不错的选择。近年来，随着网络通信的发展，网上投保成为一种潮流，天津车险哪家好？不必一家家的去了解，网上就能方便的进行比较。
在网购车险中，平安网上车险最为人知，投保平安网上车险不仅可以避免推销员的纠缠，还能享受直销的优惠。网上投保的步骤十分简便，不但有各种套餐供买家选择，还会自动计算保费，在此提醒一下广大车主，网上投保车险也有风险，车友们应尽量选择保险公司的官方网站投保，以免买到假保险。
其实无论是网上车险，还是传统车险，在购买时，都要注重细节问题，不能一味贪图价格低。此外，车主在购买保险时，拿到保单要仔细核对保险项目、金额、免责内容等，如果不放心，也可以对保险业务员承诺的内容进行录音，以保全证据。总之，天津车险哪家好，平安网上车险是您不错的选择。
随着在天津经营车险的保险公司的不断增多，消费者选择性增大，在天津车险哪家好呢？保得网的车险专家从车险的条款、价格、费率分析说每个保险公司相差都不大的，主要是看理赔和服务，一般的来说天津人保车险、天津平安车险、天津太平洋车险等大公司的品牌都是不错的，都是消费者好的选择。太平汽车保险等一些中型保险公司的车险服务也是非常优秀的。
除上述经营车险的保险公司以外还有：天津大地车险、天津中华联合车险、天津太平车险、天津国寿车险、天津安邦车险、天津都邦车险、天津永诚车险、天津天安车险、天津华安车险、天津永安车险、天津安诚车险、天津民安车险、天津中银车险、天津华泰车险、天津阳光车险、天津大众车险等保险公司，有些在天津还没有分公司。
中国车险网是目前国内最大最专业的车险资讯平台，集车险计算报价出单理赔咨询售后服务为一体，中国车险网独特的运作方式，让天津车主买车险有了更好更便捷的途径。天津有上千名经过严格审核认证的各保险公司业务员精英在线为广大客户提供报价咨询服务。
现在天津车险业务呈现两大趋势：一方面降低成本，让利给消费者；另一方面提升服务质量吸引客户。但如今由于保监会有关条款规定，保险公司之间没有太多的自主定价余地，各家公司的保费价格相差不远。要在“天津车险哪家好”的车主口碑战中获胜，车险理赔的服务和效率是取胜的关键。我们来看一则平安保险理赔效率的案例，就能很清楚究竟天津车险哪家好！
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