很多朋友在买定期寿险的时候,都会对选择保险年限发愁。
通常定期寿险的保障期有10年、20年、30年,亦或是保障至60岁、65岁、70岁等等,难道保障期是越长越好吗?
显然不是的,保障年限越长保费越贵。如果定期寿险买至80岁,显然也没有必要,还不如买个终身寿险,用来做资产传承。但终身寿险适合的是特别有钱的人购买,那么对于普通家庭来说,定寿到底应该选择保障至什么时候最合适呢?不同的人群有不同的需求,我们可以分别来看:首先要明确购买定期寿险的目的,是为了用极低的成本保障整个家庭。定期寿险承担着当家庭的经济支柱遭遇风险,但保证家庭财务状况不会因此而崩溃的任务。因此首先要考虑的就是覆盖风险。
如果你是刚刚步入社会,甚至连事业都是刚刚站稳,那么你可以先买10年的定期寿险。这个阶段你的收入还不是很稳定,哪怕定期寿险的价格再低,对于收入有限的年轻人来说也是小小的负担。但又害怕自己突然发生意外,家里的父母没人赡养,那么就尽量缩短定期寿险的时间,将价格调整至自己可承担的范围内,等经济条件逐步稳定宽裕后,再为自己增加险种、额度与保障期。
当然,如果你是有经济能力的年轻人,我更加推荐的是直接买30年,这样可以覆盖到人生所有的关键阶段,缴纳越早保费越便宜,杠杆越高。
如果你有房贷,那么可以根据偿还房贷的时长选择定寿的时长。比如房贷还有20年要还,那么定寿可以买保20年的;房贷还有30年要还,那么定寿可以选择保30年的。因为房贷毕竟是家庭开支比较重要且巨大的部分,如果保障时间不够,那么留给家人或爱人的压力就会非常大。
如果你有孩子,那么可以根据孩子长大成人的时间进行决定。比如孩子今年5岁了,计算一下孩子大约在25岁左右就可以成为独立的经济来源,那么抚养孩子的任务几乎已经不需要了,那么定寿就可以买20年~如果你已经步入中年,之前也没有买过任何寿险产品,那么建议你最好一次性购买较长的年限。因为人到中年,积蓄一定是有了,因此定期寿险的价格几乎不是重要决定因素,购买较长的年限,是为了防止等你到了50岁再想投保时,保费就会非常贵,并且可能会出现拒保问题。
如果你说,这些我都不想看,我就想知道我是保至60岁比较好,还是70岁好?那么常规建议是保至60岁。此时不论是男性或是女性,都已经达到退休的年龄。而且房贷、车贷基本都还完了,孩子也已经独立工作,你便不再承担家庭主要经济来源的责任。因此60岁是比较合适的一个节点,当然这个可以根据家庭的实际情况进行调节,毕竟每个人的家庭环境和条件各不相同,选择最适合自己的就是最正确的。
最近,有好多朋友问小编:我买了商业医疗保险,生病的时候没用社保报销,怎么办?保险公司会怎么给我报销呢?
实问
为了给大家解释明白,小编下面用例子来说明:
假设说,马大姐购买了一份如下的保险,等待期后不久便生病了。但因为马大姐去看病时,忘记拿社保卡了,全部自付,后面,马大姐想申请理赔,保险公司应该怎么更给她算?
医疗费用:1500元,全部在医保的保障范围内。
保险产品
如果马大姐用医保报销了800元,那么剩余的700元便可通过保险公司进行90%的报销,便是:700*90%=630;最后马大姐需要自付的金额只有70元钱!
但马大姐如果没用医保报销,那么则需要通过保险公司进行80%的报销,便是:1500*80%=1200;最后马大姐需要自付的金额是300元!
所以,利用医保报销后,我们自付金额才会最少!
在这个小额上,我们看出来的差异可能不大,一旦是大额报销的话,自付差距就出来了,几千元都是有可能的!
而且大多数人在用医保报销后,保险公司给予的报销比例比较高,一般在80%-100%之间,有很多产品都是100%报销的;而未用医保报销的,保险公司的报销比例相对较低,一般在60%-80%,大多是60%。
说到底,我们的自付金额在未用医保的情况,会增加很多!
再者说,很多医疗险产品的购买都是分有社保和无社保的情况,对应的保费也是不一样的,有社保的情况下购买的医疗险产品的保费要小于无社保情况下购买医疗险产品的;
有无社保产品保费对比
明明有社保却按照无社保的情况报销,不就太亏了!
所以,大家要知晓,未用社保报销,保险公司会降低报销比例,自付金额要增高的!
这也就是为什么,合同上约定的100%全部报销,只能报销给你60%,因为你没有用社保先行报销!这也是合同中约定的,有明确的说明,不要再说保险是骗人的了!
今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:
关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。
比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。
关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给小编,小编立马回给予解答哦。
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