大部分的保险销售人员都会告诉：“你那谁谁得病了，赔了多少；那谁谁没买保险，后悔的要命。”蔡康永说，恐惧是最容易让人丧失理智的方法。不这么说的话，估计你不会那么快下定决心购买保险了。不过今天我希望大家能跟着小编，真正的了解一下保险及相关种类对于个人和家庭的真正意义。
一、保险的本质是什么？
首先保险是一个复杂的金融产品，复杂是因为它保的是“人”，会涉及医学、法律、金融、精算等学科，是一个以“诚信”为前提的合约。
保险的本质是一种财务补偿，既不是理财，也不是很简单的解决医疗费的作用，它有着更重要的意义和作用。
因此弄清楚“保险的意义，它到底保什么”非常的重要。对于您未来选择保险，可以说起到是指导性的意义。
1、重疾险是保生病报销么？
重疾险简单来说就是假如一个人得了大病，保险公司经过理赔勘察后确定属于合同约定的疾病种类，那么就会直接赔一笔钱。
这笔钱的数目取决于这个人投保了几份重疾险，总的保额是多少，和治疗花了多少没关系，跟在社保或其它地方报销了多少也没关系，就跟你总共买了多少保额有关系，买多少，赔多少。
这笔钱很多时候大家会认为是解决治疗费用的，其实不然，治疗费仅仅是大病发生后产生的其中一部分费用，另外还有很大一部分隐性费用是很多人一时没想到的。
比如治疗后的长期用药康复费用，这部分钱有时甚至高于治疗花费；另外还有重疾之后往往需要较长的康复期，这段时间，家庭收入将会锐减，但是家庭的各项必要开支，比如子女教育、贷款等，不会说因为人得病了就不用支出了，这是刚性的支出，无论如何都得继续支付的。这就需要重疾险来进行这部分财务风险的规避了。
所以，其实重疾险的本质就是对家庭未来的刚性财务支出进行的一次性高额经济补偿，这一点非常重要，请大家一定要理解透彻。
我觉得讲完重疾的本质之后，大家就应该明白，选择重疾险产品我们只需要把有限的预算，用来提高在未来最有用的保额上就可以了。
2、医疗险又是保什么？
医疗险，顾名思义，主要是报销医疗过程产生的相关费用。
报销多少费用取决于保额上限和您花了多少，最高不超过您这次就医的花费，而且受社保和其它商保报销的影响，说白了，就是不能重复报。
医疗险与家庭财务情况没有必然的联系，它主要就是储备一笔医疗基金。所以，医疗险并不是100%必须要买的，毕竟我们大家都有的社保就属于医疗险，所以医疗险更多的是锦上添花的作用。
当您预算比较低时，购买的重疾险额度不够时，医疗险可以起到一定的补充作用，但是，它无法替代重疾险。
3、年纪轻轻需要购买寿险么？
寿险的本质意义就是用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，用这笔钱来补偿“生活的负债”。
什么叫“生活的负债”？比如子女抚养教育费、贷款、父母赡养、家庭生活等必要的开支。这些开支是刚性支出，如果自己不在了，那无非就是另一半来承担；假如走的另一半是家庭经济的绝对支柱，那接下来的日子不可想象的。
寿险，就是被保险人死了或者全残了，保险公司直接按照约定保额赔一笔钱。
寿险是包括了意外和非意外两种情况的全集，而意外险仅仅是寿险的子集，只管意外情况。因此，寿险的保障范围其实比意外险要大的多。
为什么说保险先保大人后保小孩，先保家庭主要收入者，就是因为家庭对收入来源的依赖性比较高。贷款额度较高的家庭、孩子还很小的家庭，一定是要买寿险的，因为你的生活中有很多不能承受之重。
4、简简单单的意外险
意外险，就是发生意外事故并造成人身伤害后，保险公司会按照伤害等级来赔付，如果直接over了，就按保额直接赔付一笔钱。
另外，我们通常所说的意外险还包含意外医疗责任，比如磕磕碰碰，猫抓狗咬去医院，这些费用都是由意外险中的意外医疗责任来报销的，这个可不是疾病医疗险，不能报销看病费用，大家千万注意，这块特别容易弄混。
5、“养老险”和“教育金”
除去四大基本保险以外，我们再来说下常常听到的“养老险”和“教育金”保险。
（1）养老保险
养老保险，就是年金保险的一种形式，就是在年轻的时候按一定额度缴费一定的期限，到退休或保险合同约定的时间，可以开始每年领取养老金作为退休金的补充，增加退休以后的收入。
（2）教育金保险
大家常听到的教育金保险，这个要不要给孩子买一份？我直接说结论吧，跟养老金处理方式一样，四大基本保险买齐的情况下，还有富余预算，那可以买一份，预算不足时，先紧着保障保险购买。
为什么这么说，是因为所谓的教育金都是年金保险包装出来的，跟上面我讲的养老金保险是一个道理，只不过这个教育金是在18-24岁之间发放的年金，你可以任意说它是什么金，只不过刚好这个年龄段处于上学期间，所以叫教育金更合适。
年金保险设计的初衷，主要是为了防止人的寿命过长而没钱养老用的，所以活的越久，累积给的钱才会越多，否则每隔一段就取出来用掉，比如教育啊、婚嫁啊、创业啊等等，那跟自己储蓄没什么两样，甚至还不如储蓄收益高。
小编告诉你：大家千万别指望保险能帮您赚多少钱，保险本质就是保障，不是理财。
教育金最大的保障作用在于它的豁免责任，什么叫豁免？就是在交费期间，一旦投保人身故了，或失能了，或者罹患疾病了，导致没有交费能力了，这个时候保险公司会视同你后面的交费交过了，保单该享有的利益都还能享有，这就叫“豁免保费”，是一种很人性化的责任。
所以教育金最大的优点在于，万一缴费期间父母出事了，那后面孩子能享有的钱还能有，除此之外，没什么卵用。
但是我跟各位讲，豁免的这个优点，我们用定期寿险是可以完美替代的，而且花费还更少，所以我说教育金并不是必要购买的保险，更不要抱着“赚钱”的态度去购买。
讲完以后大家就明白保险在家庭保障中的作用和配置关系了，以上是基础的保险类型以及作为保险的产品本质。归纳汇总一下四点：
1、重疾险：不仅是解决治疗花费，而是对罹患重疾康复期家庭未来刚性财务支出（医疗费、长期用药康复费、家庭必要开支等）进行的一次性高额经济补偿；
2、医疗险：仅仅是为可能发生的各种医疗支出（目前主要是住院医疗）储备更多的医疗基金。
3、寿险：用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，补偿生活必须要偿还的“负债”（子女抚养教育费、贷款、家庭生活开支等）；
4、意外险：意外身亡或高残后对家庭的一次性高额经济补偿；还可以报销磕碰剐蹭、猫抓狗咬、烧伤烫伤等意外伤害的就医花费；
大家明白了各类险种的本质意义后，如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
相关知识
无负担，精力旺盛，无风险意识工作未成家：60%的钱投资高风险，高回报方面的钱定期储蓄%的钱活期存款的钱寿险保障（意外险重疾险）
二：家庭形成期
结婚未有子女（收入提高，消费高，生活稳定）为小孩以后做好准备：50%投资具有一定冒险性35%债券寿险（储蓄）15%用于活期储蓄（家庭应急金）
三：家庭成长期
小孩0-17周岁（开支提高，收入提高上升，教育准备金：30%稳健投资20%定存20%活期储蓄10%家庭应急金20%教育保险金
四：子女大学教育期（18-25岁）
消费大幅度提升，同时工作市场压力最大时期，自身保障缺失还要养老人：20%投资理财30%银行储蓄10%家庭开支20%自身保障20%应急金
五：家庭成熟期
子女工作或成家，不能盲目投资，考虑自身养老补贴，健康。35-45岁收入高风险高工作压力大60岁退休收入是否35-45岁时那么高，能否达到35-45岁时的70%-80%养老补贴=贴的物价上涨费：40%稳健投资40%银行储蓄20%健康保障养老补贴
六：家庭温暖期
无负担，去养老，保养身体。（保守投资）避税10%用于一定50%用于国债20%活期存款20%理财产品投资
生育保险是为了维护女职工的基本权益，减少和解决女职工在孕产期以及流产期间因生理特点造成的特殊困难，使她们在生育和流产期间得到必要的经济收入和医疗照顾，保障她们及时恢复健康，回到工作岗位。其主要作用有以下几个方面：
一是，实行生育保险是对妇女生育价值的认可。妇女生育是社会发展的需要，她们为家庭传宗接代的同时，也为社会劳动力再生产付出了努力，应当得到社会的补偿。因此对妇女生育权益的保护，被大多数国家接受和给予政策上支持。目前世界上有135个国家通过立法保护妇女的生育的合法权益。
二是，实行生育保险是对女职工基本生活的保障。女职工在生育期间离开工作岗位，不能正常工作。国家通过制定相关政策保障她们离开工作岗位期间享受有关待遇。其中包括生育津贴、医疗服务以及孕期不能坚持正常工作时，给予的特殊保护政策。在生活保障和健康保障两方面为孕妇的顺利分娩创造了有利条件。
三是，实行生育保险是提高人口素质的需要。妇女生育体力消耗大，需要充分休息和补充营养。生育保险为她们提供了基本工资，使她们的生活水平没有因为离开工作岗位而降低，同时为她们提供医疗服务项目，包括产期检查，围产期保健指导等，为胎儿的正常生长进行监测。对于在妊娠期间患病或接触有毒有害物质的妇女，做必要的检查。如发现畸形儿，可以及早中止妊娠。对于在孕期出现异常现象的妇女，进行重点保护和治疗。以达到保护胎儿正常生长，提高人口质量的作用。
案例1 A经营着一个汽修公司，由于遭遇爆炸，致全身烧伤面积达到80%，经检查确诊为严重Ⅲ度烧伤，住院治疗近2个月，经历多次手术和ICU监护，治疗共花费50万元，通过社保报销12万元，最后自费近38万元。
案例2 B是家庭的经济支柱，在国企担任高管职务，养育两个孩子，年收入30多万，每月还房贷5千元，在一次严重交通事故中身亡。
1、如果只购买重疾险
通过对25种法定高发重疾的条款分析，其理赔条件分为3种：确诊即赔、实施手术赔付、达到某种程度赔付。也就是说，并非所有重疾都是确诊即赔的，还要符合具体的理赔条件。
假如案例中A和B都只购买了一份保额30万，且该保险规定身故责任为返还所交保费的重疾险。我们来看看上述两案例的情况：
案例1：由于A确诊为严重Ⅲ度烧伤，即可以获得30万的保险金。这笔钱由A自由支配，既可以用于治疗疾病，也可以用于家庭日常开销。
案例2：B遭遇交通事故身故后，只能按照保险条款规定领取所交的保费，没有获得其他的赔偿，那么B的房子很可能面临断供，两个孩子的生活也可能得不到保障。
由于重疾险只有在被保险人罹患合同条款约定的疾病时，才可以得到保险金。如果是遭遇意外身故或者患上合同条款外的疾病，是无法得到保障的。因此，只购买重疾险所提供的保障是不全面的。
2、如果只购买医疗险
如果A、B都只购买了一份百万医疗险，免赔额度为1万元，那么以上两个案例会有什么的结果呢。
案例1：自费医疗费用扣除1万元的免赔额后，剩下的费用37万元可以获得相应比例的赔偿。B可能要先垫付医疗费用，出院后再理赔报销。
案例2：由于B是直接遭遇事故导致身故的，未产生过相关的医疗费用，不能获得任何赔偿。B的房贷很可能面临断供的风险，其孩子的生活也没有保障。
医疗险只保障医疗费用部分，对被保险人收入损失、营养费及护理费的支出、家庭固定开销等方面是没有保障的。另外，大部分医疗险都需要先自行垫付医疗费用，出院后才能报销，这可能会面临因支付不起巨额医疗费，而治疗中断的风险。
一般情况下，只购买医疗险则没有身故保险金，一旦被保险人不幸身故，尤其是对于家庭主要经济支柱遭遇不幸，给家庭财务的打击是巨大的，家庭成员的生活质量可能就此而改变。
3、如果只购买意外险
如果A、B只购买了一份100万保额的意外险，且每次有100元免赔额，意外医疗保额为5万元。
案例1：由于A遭遇爆炸属于意外伤害，其医疗费用38万元，在先行垫付之后，领取5万元的意外医疗报销，剩余33万需要自费支付。
案例2：B遭遇交通事故，属于意外伤害身故，可获得100万保险金。这笔钱可以用于还房贷、供养孩子，给家庭提供经济保障。
大多情况下，意外险只有在意外伤害所致全残、身故时，才能领取保险金。目前，市面上大部分意外险只提供小额意外医疗保障。因此，这个保障也是不全面的，疾病所产生的医疗费用，以及遭受意外伤害但未达到身故或残疾的程度，这也不属于意外险的保障范围。
4、如果只购买寿险
假设A、B只购买了一份100万保额的定期寿险，那么：
案例1：A未身故，并不符合寿险的理赔条件，得不到任何保障。
案例2：B遭遇意外事故身故，可以领取100万保险金，可用于保障家庭日常开销及偿还房贷。
5、如果购买了保险组合
假如A、B都同时购买了保额30万的重疾险、100万医疗险、100万的意外险、100万的定期寿险。那么，两个案例的结果又会是怎么样呢?
案例1：A确诊为严重Ⅲ度烧伤，可先领取30万的重疾保险金，无需为高额医疗费东拼西凑，也不必担心治疗期间的收入损失、日常开销等。同时，由于意外险和医疗险都可报销医疗费用，A在自行垫付医疗费用后，只需自费100元的医疗费，其余的可以从保险中报销。
案例2：B身故后可从意外险领取100万元意外保险金、定期寿险中领取100万寿险赔偿金，共计200万元，其他家庭成员的生活得到较好的保障。
配置保险的关键要点
1、购买保险组合，搭建保障体系
从前面的分析我们能看到，在关键时刻，购买完整的保险组合，真的能发挥一两拨千斤的重要作用。一个完整保障体系的搭建，一般都包含四个险种：寿险、重疾险、意外险、医疗险。大家在预算有限的情况下，也是优先完善这四类险种，牢牢筑起保障的防线。
2、循序渐进，逐一完善
一次性买齐四类保险，可能会觉得压力山大。不着急，我们可以慢慢完善这个保障组合。小编建议，保费负担较高的重疾险和寿险，可以选择定期产品和终生产品组合购买，保额也可以根据家庭经济情况，逐一完善。
上周，小编去某银行办理业务，在我填写资料的时候，银行的工作人员就开始给我推荐该银行的信用卡，我不失礼貌的微笑着说已经办过了。随后，她又开始给我推荐保险，我看了一眼，就继续填写资料了。
小编作为保险专业从业人员，对这类保险有这准确的辨别能力，知道是否适合自己，满足自己的需求，也有明确的风险观念，知道这类保险的风险在哪里。而现实生活中的我们，对保险了解不多，且很多人对银行有着莫名的信任，随之也对银行的所有产品都会连带信任。认为银行的什么都是安全的，靠谱的、稳赚不陪的。小编不敢说其他的产品的好与坏，但银行的保险产品真的完美无缺吗？小编想来说一说。
在银行买保险真的靠谱吗？我们之所以信任银行，是因为我们自从以来的习惯，且大多数银行是受国家保护的，即使银行破产倒闭，国家也会为我们兜底！
但银行除了存款之外，其他银行理财产品则不受存款制度保护，理论上是有可能存在亏损的。
要知道银行推出的理财产品，基本是分为这三种：自销、代销和托管理财产品。
保险产品是银行代销产品中非常重要的组成部分，从“代销”两字，大家就可以知道银行只是保险公司的代理销售，不参与实际的投资运营，只是提供了销售的平台，除了保险，基金、信托、黄金等都可以通过银行进行代销。就像支付宝，上面也是帮多家保险公司代销各类理财产品。
所以，首先大家要有一个清楚的认知：银行只是代理销售保险理财型产品，并不能为其风险负责。想要进一步了解理财型保险产品，需要查看产品的说明书，看投资标的具体分布和投资比例范围。
在银行一般能看到这三理财保险产品：
1.万能型保险：
这类的保险产品缴费较为灵活，保额也可以变更，非约束性的人寿保险，相当于一个定额（或递减）的定期保险与一个递增的累积基金相结合而构成的保险。
但这类的保险合同上都会承诺保证利率，这是产品保证给付的收益率，而且目前银监会允许的最高保证利率是3%。
所以，万能险的收益率也是不确定的，大家不要被高收益率所蒙蔽。
2.分红型保险
这类产品是保险公司将自己实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定的比例向投保人进项分配的一种人寿保险。
这就需要考虑一个极端情况下，若当年保险公司没有收益，那分红可能是0。
3.年金保险：
以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔通常不超过一年(含一年)的人寿保险。
你可以把它理解成一种类股票型基金，你所交保费的一部分交给保险公司进行资产配置，投保人需要自己承担投资风险。
这种带有理财性质的保险产品，共性就是保费比较贵，保障不完善。一般情况下，每年一个人要交的保费要过万，如有的人看重收益，上百万也有的。其中，保障比较低，保大病的种类少，赔付的保额比较低，主要注重资产增值。
银行的工作人员在你存储时，会灌输给你这些产品收益有多高？每年给你多少钱？却没有把其中的风险给你讲解清楚，当然对于他们来说，不会影响，因为他们只为了让你购买，赚取其中的佣金费用。
其实，从安全和收益来说，银行卖的保险并没有太大问题，一般都是正规的，但是这类保险的收益存在资金流动不通畅，一般要很长时间才能取出来，当你急用时，就会很麻烦。
银行的保险值得买吗？1.从保障范围上看
不管有无收益，以上的产品都是属于保险范畴，但保障归保障，理财归理财！一般理财保险的保障功能极低，甚至没有。
说到这里，大家可能会想到返还型重疾险或分红型重疾险。从目前的现状来看，这类保险大多保障不充足，而且所谓的返还和分红，需要我们花更多的钱来买单。
2.从收益上看
带有理财性质的保险产品，收益难以估计了。因为不像是存钱，每年的利率会有稳定的变化，但是理财保险的收益无法估计，因为收益不稳定，也大多没有规律。
在《科学投保五大原则》中，有很重要的一条便是："先保障、后理财"，所以，买保险应以保障为主。
若我们的预算有限，可以先考虑消费型保险，这类产品你可以自由选择保障期限，保证内容也很充足，价格也比较便宜。
如果预算充足，追求保障齐全，你也可以考虑返还型保险，当做强制储存！
若想购买理财险保险，小编建议您看看自己是否符合以下条件：
a.家人的保障类保险（重疾、定寿、医疗等），是否配置充足 ？
b.保障型保险的保额是否足够高？能有效抵御未知的风险 ？
c.你是否存不住钱？
如果你满足这三点，可以选择一款相对不错稳定的理财险。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
很多人不知道什么是社保卡，今天小编为大家简单介绍一下什么是社保卡以及社保卡的功能。在这个保险意识逐渐深入的社会，保险已经走进人们的生活且密不可分了。
记者了解到，2013年至2015年底大连市人力资源和社会保障局将在全市范围发放社会保障卡，逐步实现全市参保人员“每人一卡”。
中华人民共和国社会保障卡，简称社会保障卡，是人力资源和社会保障部全国统一规划，由全国各地人力资源社会保障部门面向参保人员统一发行，应用于就业服务、劳动管理、工资收入管理、职业资格、养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险等人力资源社会保障各个领域的接触式CPU集成电路卡。并在银行、民政、卫生、住建、公积金等政府公共服务管理领域进行一卡通扩展应用。
社会保障卡具有社保和金融功能：
1、社保结算和支付功能：参保人员在定点医疗机构和定点药店就医购药凭社会保障卡可以实时结算以及本市及异地城市住院身份认证相关费用；离退休人员可使用社会保障卡领取养老金，在职人员可凭卡进行社保缴费和其社保业务费用拨付等。
2、社保信息查询功能：社会保障卡记录了持卡人的基础信息和相关业务信息，持卡人可以通过社保经办机构查询终端、SN12333查询网站、12333咨询电话等方式查询社会保障卡的个人基本信息、养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等缴费情况及待遇享受情况。
3、金融功能：社会保障卡具有银联功能，可作为银行卡使用，持卡人可用于缴纳个人的各项社会保险费用，领取退休金、失业保险金、工伤保险金等各项社会保险待遇。
4、扩展应用功能：社会保障卡为大容量芯片，预留了扩展空间，可搭载政府公共服务管理应用，逐步实现与持卡人密切相关的其他社会公共服务领域。
2015年底后医保卡将停止使用。
不透支，无需选定医院
社保卡有金融卡的功能，能透支吗？怎样往社保卡里存钱？可以开通网上社保业务和购物吗？
社保卡可作为银行借记卡使用，不能透支。往社保卡中存钱和普通借记卡一样。社保卡目前支持医保就医结算业务，至于在网上购物，需要在银行开通。
持社保卡就医是否需选定医院？
目前，在大连市各医院、药房均可使用社保卡就医、买药。
换地方工作不换卡
有了社会保障卡，换个地方就业，还需重新换卡吗？
不需要。随着社会保障卡的广泛发行，参保人员社会保险关系转移后，只要到转入地的社会保障卡经办机构进行卡内数据写入，即可使用同一张社会保障卡，不再需要“换个地方换张卡”。
如何查询卡内信息？是在人社局的网站还是在银行网站？
如果想查询社会保障方面的信息，可以通过大连市人力资源和社会保障网查询。
逐步承载养老金发放医保缴费功能
怎么确定自己是否已经申办社保卡？
登录人力资源和社会保障局网站，进入社会保障卡服务专栏—社保卡业务—制卡申请状态查询，输入个人信息，即可查询。
社保卡的发放顺序，是各单位提出申请更换，还是全市统一安排逐步更换？
先市内后县区，逐步发放社保卡，具体办理时应由单位申请更换。
在使用社保卡之前，已发生门诊医疗费用，如何报销？
是否使用社保卡不影响医疗保险费用报销，如何报销可咨询大连市医疗保险管理中心。
身为老年居民，养老金发放、医保缴费、医保卡分别为三张卡片，何时能将功能合并为一张卡呢？
目前社保卡具备医疗结算功能，逐步将承载养老金发放、医保缴费等保障功能。
医保账户里的钱不能提取
单位在前年已为员工办理社保卡申领业务，现在可以领取吗？还要带什么手续？
各区政府指定部门根据每批次制卡发放单位名单制定发卡时间安排，通知参保单位领取，通知通常有两种方式：电话通知和网报系统。参保单位专管员持单位介绍信、本人身份证件原件及复印件、加盖公章的制卡名册封面及花名册领取。
社保卡也能当银行卡用，那医保的钱可以取出来吗？
不可以，社会保障卡具有社会保障和银行金融两大功能，该卡既可实现医疗保险就医结算、社会保险待遇支付、养老金发放、社会保险缴费等各项人力资源社会保障业务功能；又可作为银行借记卡使用，但医保账户里的钱只能用于医保结算，不能直接提取。
购买保险就涉及到保费如何缴纳的问题，目前市场上保险公司推出多种缴费方式，保险专家称不同的人与不同的保险产品可以选择不同的缴费方式，消费者应谨慎对待。
王先生近期准备为自己买份保险，面对保险公司提供的趸缴、年缴、月缴等缴费方式有些无从下手，不知该如何选择。
如今有越来越多的保险产品提供了比以往更为灵活的缴费方式，比如趸缴（一次性缴费）、期缴；期缴又分为月缴、季缴、半年缴和年缴。其中“年缴”常见的又有十年缴、十五年缴、二十年缴、三十年缴以及缴至五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁、终身缴费等方式。
保险公司之所以在设计产品的时候向消费者提供了上述多种缴费方式，其用意无非是让消费者能够根据自身的财务状况、消费习惯、投保目的等来方便地选择适合自身的保险计划。用意虽好，但有不少消费者，面对这多种选择，不知道应该如何来进行比较。
理财师建议：
1、趸缴优势是什么？适合哪些人群？
理财师解答：趸缴即一次性缴清全部保费。趸缴的优点在于手续简单，省却了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险，比较适合收入高但不稳定的人。
2、期缴适合哪些人？
理财师解答：月缴、季缴、半年缴及年缴都称为期缴。较趸缴而言，期缴周期长，每次所缴保费金额比较少，每次只需将远远少于趸缴保费的一部分资金投到保险中，便可享有同等保障。拿月缴为例，就像房子的月供，每月定时支出，对于缺乏财务规划性的年轻人是不错的选择，月缴可以帮助培养定期储蓄的好习惯。
保障类产品选较长期缴费一般而言，凡保障类的产品，宜选择较长的缴费方式。因为保障类的产品，投保者的意图本是用尽可能少的经济投入，转移未来可能发生的较大的经济损失。比如人寿保险、重大疾病保险等。
投保这些保障型险种，投保者宜“以小博大”。缴费期越长，其分摊在每一年中的保险费用自然越少，体现的保障效果越高。比如，小A投保一份10万元保额的重大疾病险，选择10年期年缴，每年缴费6000元；小B也投保了一份10万元保额的重大疾病险，选择了20年期年缴，每年缴费3000元。5年后两人都出险了，那么小B投入的保障成本相对小A来说差不多少了一半。
另外，大多数保障类产品在保险责任设计中，还向投保者提供“豁免条款”——即当出现全残或某些约定的保险事故情况下，投保人可以免缴余下的各期保费，而且保障还可能继续有效。这样一来，选择较长的缴费期就更能够规避经济风险。
因此，选择二、三十年的缴费期，每年用较少的投入，将可能因意外、疾病而发生的重大家庭经济损失风险转由保险公司来承担是比较合理的。
储蓄型保险可选短期缴费除了保障类的保险产品，另外一大类保险产品具有储蓄性质，比如生死两全保险、养老年金险、万能保险等。
投保这些具有储蓄性质的保险产品，在经济能力许可的情况下，缴费期可以考虑选择较短的产品。因为相同的保额，或相同的储蓄目标，在缴费期较短的情况下，总的支付金额也较少（不考虑货币的时间价值）。特别对于年纪较大的人群，如果要选择这类保险产品，最好是能选择短期期缴或是一次性付清保费。比如一个50岁的老人投保某公司的一份10万元额度养老险，五年期缴每年缴费需要20100元，而一次性缴费只要8_9000元。
另外，当产品具有分红或投资功能的时候，在较短的缴费期内完成缴费义务，意味着在合同初期，就能享有比较高的分红权益或是投资账户累积基数。保险产品又都是复利计息的，如果在较短的时间内完成保险合同所规定的缴费义务，也就能充分利用复利的效用来达到多多累积财富的目的。
依收入状况选不同保险缴费方式当然，若要在短期内甚至一次性缴清保费，其中还有一个经济能力的问题。如果投保者没有足够的资金储蓄，要想一次性拿出一大笔保费，或是采用短期缴费每年支出较大额度保费，也就没有了现实的可能性。
所以需要提醒各位投保者，在选择保险缴费方式时，也要综合考虑个人的经济收入水平和财富积累情况。如果选择长期期缴方式，则要特别考虑个人收入的稳定性。
曾有过一个典型的案例，一个收入不错的单亲母亲某年领到了10万元年终奖，在朋友的推荐下为自己和孩子购买了一些保险，她选择了年缴方式，每年保费支出为1万元。可惜好景不长，她所处的行业景气度大大降低，个人收入也一落千丈，前几年的奖金等大额收入也都早就不复存在，于是每年的保费缴纳都成了很大的难题，大大影响了保单效力的稳定性。
所以，如果拥有一定的储蓄余额，收入又不稳定，担心不能按期持续缴费，可以选择在适当短的时间内完成保单缴费义务。如果是比较稳定的工薪阶层，则可以更多采用较长期期缴方式。总之，看似简单的保险缴费方式选择，也最好能考虑周全。
3、不同的险种应怎样选不同缴费期限？
理财师解答：不少投保人认为，选择哪种缴费方式都一样，只需要按时缴费就行了。其实，这种想法并不正确。投保人应根据自身的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力，以及投保人所追求的付出与保障的需求比，综合考虑缴费方式。
如果客户投保的是保障类保险产品，如重大疾病或终身医疗保险，最好选择较长时间的缴费方式。因为保障类产品在于用尽可能少的保费，转移可能发生的较大的经济损失。保障类产品缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用自然越少。此外，不少保障类产品有“豁免条款”，当投保人全残或失去经济收入时，可以免缴余下的各期保费。
社会保障卡，简称社保卡。我市已有超过180万人拥有社会保障卡。目前湖州正在创建国家级社会保障卡综合应用试点示范城市。
到今年9月底，持卡人数预计将增长到231万，覆盖超过本市常住人口的80%。
社保卡关系到广大参保人员的切身利益，可是除了报医疗费之外，社保卡还有哪些作用，对于不同的人群有哪些不同的用法？这些问题，你都弄清了吗？
社保卡=身份凭证
在人力社保业务领域内，社保卡可作为享受公共服务和参保登记、缴费申报、待遇领取资格认证等业务办理的身份凭证；可以查询本人的基础信息和各项社会保险信息；还能持卡就医登记及实现医疗费用结算。所以，社保卡又相当于你的身份凭证，可以用来证明“你是你”。
社保卡=银行账户
社保卡可用于缴纳各项社会保险费，并作为领取养老金、失业金、工伤伤残？贴等社保待遇的银行帐户。社保卡相当于一个你可以领取社保待遇的银行账户。
社保卡=借记卡
值得注意的是，社保卡可以作为普通银联借记卡使用，它具有消费、转账结算和现金存取等功能。因此，社会保障卡实际上是一张借记卡。
一般来说，家庭年保费控制在家庭年收入的10%为佳，这样既能获得足够的保障，又不会增加家庭经济压力。那么年收入9万的家庭，9000元左右的保险预算是比较合理的。上述案例里的保险预算远超合理的预算范畴，究其原因，很可能是保险的配置方案出错了。
保险作为一个金融产品，有一定门槛和壁垒，在理财市场中向来让人看不透，研究起来更是糊涂的专业领域。设计家庭保险方案更需专业，只有了解清楚个人的家庭情况，收入情况，出行方式等信息，才能搭配出真正合适的保险方案。
在设计方案前，先了解一下保险配置的基本原则。
一、配置原则①先保障大人，再考虑小孩
父母才是孩子健康成长的最大保障，孩子最大的风险是父母出事了，无法再照顾孩子，所以保障大人在一定程度上也是在保障孩子。
②经济支柱优先保障
家庭里谁赚钱最多，承担的家庭责任最高，谁就应该优先得到保障，这样万一家庭经济支柱发生事故了，也不至于对家庭其他成员产生太大影响。
当然，如果经济条件允许，最好的状态是家庭的每个成员都能配置全面且足额的保障。
③优先保额，保费合理
买保险的目的就是在事故发生时，能够通过保险公司转移风险，来弥补损失，如果患病需要50万，投保的保额才30万，可能就会因为拿不出这剩下的20万而耽误病情，所以买保险一定要优先保证足够的保额。具体来说，定寿保额需为年收入的10倍，重疾保额是收入的3~5倍，一般不低于50万。
家庭年保费控制在家庭年收入的10%为佳。单经济支柱家庭，三分之二的预算放在经济支柱上，剩下的解决配偶和孩子的问题；双经济支柱家庭，2个大人的预算占到四分之三，给孩子最多留四分之一，甚至是五分之一。
④先保障后理财
保险的本质是保障风险，在做好基础保障之后，如果还有更多闲置资金，也可以选择一些储蓄类型的保险。
二、方案解析以下举几个例子，说明不同收入情况下，不同家庭该如何配置保险。
家庭一：单身青年25岁，独生子，与父母一起住，年税后收入8万，父亲51岁，年税后收入7万，母亲50岁，全职主妇，全家都有社保，无房贷。
分析：这是个典型的独生子女家庭。方案保障的重点是单身男青年，因为父母的年龄都超过了50岁，能买的保险也会有所限制，再加上很可能出现保费倒挂的情况，不建议考虑重疾和寿险。而这位青年初入社会，正是工作赚钱的大好时机，身体也很健康，此时购买保险不仅保费非常便宜，能选购的险种还很多，是配置保险的极佳年龄。
在这个家庭里，父子总的年收入一共是15万元，那么保费预算就是1.5万元。男青年收入8万，重疾保额按年收入的5倍算，至少要买40万的保额。因为家庭预算足够充足，重疾保额可以买到50万，按“定期+终身”搭配：即30万定期，交30年，保至70岁；20万终身，交30年。后续收入提高，还可以增加终身重疾的保额。
男青年虽然没有组建自己的家庭，仍有赡养父母的义务。作为家里收入最高的人，按经济支柱的标准，定寿保额得是年收入的10倍，所以寿险买80万，保至60岁，即便不幸发生意外，也能给父母留下一点慰藉。
至于医疗和意外，全家的保障都分别做到了100万和50万，用于覆盖疾病和意外的风险。这个方案的总费用不超过1万元，涵盖了可能遭遇的大部分风险。但考虑到父母的年龄，买重疾保费会倒挂，所以剩下的预算可以用于储蓄或者理财，以备不时之需。
家庭二：丈夫36岁，年税后收入15万，妻子32岁，年税后收入5万，有刚出生8个月女宝宝，都有社保，无任何商业保险，有房贷，妻子收入基本用来还贷。
分析：这个家庭属于典型的单家庭经济支柱型，丈夫收入是家庭收入的主要来源，因此保障的重点在于丈夫。根据“先大人，后小孩”的原则，其次保障的是妻子，最后才是小孩。
这个家庭税后收入20万，可用于保险保障的资金是2万左右。在方案中，经济支柱丈夫的重疾保障为收入的5倍以上，做到了80万，妻子和孩子的重疾也都买到了50万；定寿保额按收入的10倍算，丈夫和妻子分别达到150万和50万，小孩子没收入不用考虑寿险。
医疗和意外，大人的方案不变。由于宝宝才8个月大，容易生病住院，因此选择含疾病住院医疗的意外险是性价比最佳选择，几百块左右就能涵盖意外医疗和疾病住院医疗，再搭配百万医疗能覆盖孩子的所有疾病风险。
自此全家的保障都足够了。
家庭三：爸爸83年，收入税后15万，妈妈86年，收入税后10万，男宝宝刚刚出生，家有房贷，每月还款5000元。
分析：这是个典型的双经济支柱型家庭，爸爸妈妈的赚钱能力差不多，因此两位家长的保障不能有偏颇。原则上家庭的保障预算不能超过2.5万元，由于有房贷，因此2-2.5万元之间比较合适。
对比家庭二，此方案妈妈的保障明显增加了。由于妈妈也是家庭收入的主力，因此加强了妈妈的重疾保障：终身重疾的保额加到了20万，在妈妈的保险中，终身保险的保费占比达到46%。
以上方案总价格不超过2.5万，全家的风险点都考虑到了。未来家庭的补充方向是给妈妈逐步增加定期重疾的保额，后期预算充足，再考虑重疾由定期转为终身。
总结
以上三个家庭的保险配置思路你get到了吗？各家庭的情况不同，这些方案也不完全适用于所有人，但懂得了配置思路，不管属于哪类，都能搭配出合适的保险方案。
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