现如今，虽然买车更方便了，但买完车后还是有很多细节需要车主们多加注意。不说别的，就拿保养来说，相信很多车主在去4s店保养的时候，会经历这样的情况，那就是4s店的工作人员会推荐很多保养项目，对汽车小白来说可能会都做一遍，虽然不会有什么问题，但很多都是没必要的，比如清洗发动机、清洗空调之类的。
此外，除了给爱车做保养之外，其他方面也是需要注意，比如车险每年都是必须买的，像交强险不买的话不能上路。而车险每年基本都是好几千，对新手车主们来说，前几年基本都是买了全险，再加上油费、停车费、违章罚款等，全部加起来用车成本还是非常高的。其实，在买车险这一块，并不是说一股脑地买全险就是最好的选择。那么，车险怎么买才划算？内行人：买这4种够用，多了用处不大，车主们了解一下。
首先，交强险是必须要买的，没买交强险开车上路一旦被交警发现，就会受到扣分罚款的处罚。现在交强险的费用并不是固定的950元，而是根据前一年的出险情况。如果此前记录良好，没有出过险的话，那交强险的费用最低会减少30%，也就是只需665元。如果此前经常出险，开车习惯较差，那来年的交强险费用最高将上升30%。也就是说，现在交强险费用是处于665-1235元之间，相对来说更加人性化了。
第二种车险也是非常重要，那就是车损险。车损险的适用范围非常广，比如车子被人刮花或者恶意喷漆导致损坏的话，就可以使用车损险，要注意的是，车主们一定要对车损情况拍照取证。不仅如此，还会对一些普通的自然灾害进行赔偿，比如，下暴雨引起的洪水或者下冰雹导致车辆受损的话，都是可以得到赔偿的。不过，诸如地震、海啸之类的自然灾害，就不包含在车损险范围内了。
接下来要买了一个车险就是第三者责任险。这个险种重要性不输车损险。尤其是在一些大城市，豪车较多的话三责险肯定是要买的，而且保额最好买高一点，比如100万甚至是200万。对绝大多数车主来说，100万的三者险保额完全够用，但50万的就有些不够，万一出了事很可能会不够赔。
最后最好买的险种就是不计免赔特约险。我们知道，发生事故时需要赔偿，保险公司有一定的免赔额度，比如20%-30%之间。举个例子，一场事故总损失为10万，那保险公司只赔付7万，剩下的3万需要车主自掏腰包。而如果买了不计免赔特约险，那这3万也要由保险公司来承担，还是能省一些钱的。
相关阅读
一、什么叫做团体保险
团体保险是以一张总保单为某一团体单位的所有成员或大多数员工提供全面保障的保险。通常是企业、事业单位为自己的员工投保，团险一是价格比较优惠;二是公司可以跟保险公司协商部分条款(当然公司要有一定规模。团险的保障和费率一般优于个险，但挑选团险更多的是在挑保险公司，要全面考虑到保险公司服务、财务、专业程度和创新能力。团险的最大吸引力在于其比个险性价比更高。即使是20人左右的小型团体险，同样的保障，费率可能比个险便宜许多，而且企业在购买时还可以和保险公司进一步协商，投保更加全面的保险方案和服务细则，并能建立最专业化、最完备的保障体系，具体能低多少，还要根据企业、员工投的是系列中的哪个产品以及投保员工的年龄、职业、过往经验数据等来确定。
“团险之所以价格便宜，是由于团险投保人数规模较大，风险相对分散，保险公司业务开拓与维护成本相对较低。”“若选择进入福利好的公司工作，光是靠公司团险，企业一年至少可为员工提供几万元甚至几十万元的风险保障福利，等于多赚到一到两个月的工资呢。”
目前国内保险市场上的团险基本囊括了各类人身保险，包括寿险、意外险、健康险、养老年金保险、投资险等，甚至还有一些个险不开设的险种，如门诊医疗保险、极短期(几天或几个月)的保险。
团险市场历来被国内各路保险军团视作兵家必争之地，而随着我国保险业的全面开放，越来越多的外籍军团也纷纷加入到了竞争者的行列，而且来势汹汹。凭借股东优势与产品技术优势，外资保险公司频频发力。外资保险公司掀起的一轮一轮的团险冲击波不断震荡着国内的保险市场。
旅行平安保险是针对出国旅行途中可能发生的各种意外(除疾病、外科手术、自杀、战事变乱、职业性运动竞赛与故意行为外)所导致的一切意外死伤事故所做的保障，一般皆可获得保险公司理赔。其特点是保障旅游安全，责任全面，保障高。
二、团体保险的投保方式有哪些
※自助游的游客可选用买自助保险卡或使用“手机钱包”的方式，通过网络或短信进行投保;
※组团出游的，在旅行社购买10元、20元1份的旅游意外险最方便;
※出境旅游希望获得更多保障的，可选择有境外救助功能的保险。
※公交意外险只对公共交通工具的乘客起到保障作用，保险的责任范围比旅游人身意外险小得多;
※在选择旅游意外险时，建议增加意外医疗内容，使保障更完整。
和普通消费品不同，保险作为一种金融产品，结构相对复杂，买保险时除了要知道自己想拥有哪些保障外，还要根据待解决的问题和保费的多少作合理安排，下面这些方法能让你买到“物美价廉”的保险。
寿险越早买保费越低
寿险产品的费率会随着被保险人年龄的增长而提高。如果是同样的保额，40岁时买与20岁时买在费率上可能会多花30%左右，老年人买寿险产品时的保费较高，甚至还会出现保费总和大于保额的“倒挂”现象。但是，不管多大年龄，买过保险之后每年的交费都是固定不变的。从收益的角度看也是越早买越划算。
有些附加险性价比更高
附加险一般都是消费型产品，本身费用就相对较低，再加上节省了销售环节，费用就会更便宜。附加险一般包括重大疾病保险、定期寿险、意外保险以及医疗保险，而这些产品作为主险时保费一般会比作为附加险时略贵。但购买附加险时也要注意一些问题。首先，要注意附加险的保障期限，有时主险是终身生效的，而附加险却是定期的；其次，正确购买附加险的理念应该是对主险或家庭整个保障规划的补充；最后，需注意附加险的保额一般都会受到主险保额的限制，为了提高附加险的保额而多买主险也是不必要的。
网购保险更易捡“便宜货”
目前，一些网销的保险产品，往往会通过各种促销和优惠，包括团购，来吸引客户。但是网购保险的品种有限，一般只有一些消费型的意外险和旅行保险，人寿保险还是需要从保险代理人的渠道购买。
需要注意的是，网上购买保险的选择虽多，但要选择一些资质较高、口碑较好的公司，才能在便捷、便宜的同时保证赔付不受影响。
通过第三方可“货比三家”
目前，可以购买保险产品的第三方渠道有第三方理财机构、保险中介和第三方网络平台。
第三方理财机构由于可以代理多家保险公司的产品，产品种类不受限制，立场比较中立，一般为客户呈现的保险方案都是性价比很好的产品。另外，有些知名度不高或规模较小的保险公司，为扩大市场经常会推出高性价比的产品，他们也愿意与第三方机构合作。
第三方网络平台则是指有保险销售平台的综合性网络商城，在这一渠道购买保险的好处在于，不仅可以找到竞争力强的产品，还可以“货比三家”，不同产品的内容和价格，很容易就能看出区别。
“空中飞人”可买商业意外险
对于经常乘飞机外出的人来说，航空意外险是再熟悉不过的了，一般为每份20元，保额40万元，投保人下飞机保险就结束。可这种捆绑的航意险，有时不如直接购买商业意外保险划算。对于一个经常需要去外地的人来说，即使按每月出门两次计算，一年也要买24次这种保险，价格为480元。而购买一整年的综合交通工具意外险只需要几十元就可拥有同样甚至更多的航空意外保额。
夏季，由于天气炎热引发的爆胎，发动机浸泡雨水又强行发动等原因很容易让车辆受损，但如果只投保了车损险而没有购买专门的险种，保险公司是不会赔付的。那车辆划痕险包括轮胎吗？
●情况一：轮胎爆裂不理赔
夏天是爆胎的多发季节。车辆划痕险包括轮胎吗？天气炎热，路面温度较高，如果汽车轮胎充气太足，气体遇到高温膨胀，导致轮胎气压加大，再加上快速行驶，极易造成爆胎状况。而财险公司车损险的条款却规定，车轮单独损坏造成的损失和费用，财险公司不负责赔偿。这意味着对于爆胎引起的轮胎本身的损失，保险公司是不赔偿的。
●情况二：发动机涉水损坏不理赔
夏天是暴雨多发季节，一些路面会在雨后积水。汽车在水中启动或行驶，都可能导致发动机的损毁。在不确定积水深度时，车主应尽量不要驱车涉水。对于机动车辆在水中启动而导致的发动机损毁，保险公司也是不予赔偿的。遇到熄火情况，建议车主先将车子推到干燥的地方，等发动机内的水干透后再发动，避免机体受损。
●情况三：车身划痕锈蚀不理赔
夏季，汽车遭到暴晒和雨淋的机会比较多。如果车辆原来有划痕却没有修复，划痕部位很容易出现锈蚀或底漆剥落的情况，这种损失财险公司也是不予理赔的，因为该原因导致的车表损失被认为是自然损坏。专家建议车主，在雨季来临之前，如果车身有划痕，车主应尽早去修复。
●情况四：危险品爆炸不理赔
夏日里的一些细小习惯，也有可能造成严重的损失。爱抽烟的男士，有时会把打火机随手放在挡风玻璃前的小台子上。夏天阳光强烈，导致车内温度猛增，打火机很容易爆炸。此外，在车内放置高压杀蚊药、美发摩丝等物而引起爆炸造成的损失，保险公司也是不予赔偿的。
长期以来，许多车主都认为买了“全险”就保险了，但事实并非如此。近日，赵先生为爱车购买了全保，可最近他驾驶汽车发生爆胎意外后，保险公司并不理赔。他感到非常郁闷，感慨“全险”并不能保证万全。
保险不赔，千元花费车主自掏腰包
近日，赵先生的车意外爆胎，轮胎轮毂全报废，意外发生时，他马上想到车辆划痕险包括轮胎吗？及时向承保的保险公司报了案。由于赵先生买的是“全险”，所以他认为应该得到赔付，但之后保险公司称有保险条款规定，对于车辆爆胎保险公司是不予赔偿的。
“保险公司说我投保的项目里没有另外购买轮胎单独受损险，像我现在这样的事故状况，保险公司不赔。”赵先生感到非常郁闷，因为他此前为自己的车投保了包括车辆损失险、商业第三者险等多个险种在内的 “全险”，花了近4000元的高额保费，目的就是为了车在出现意外时得到有效的保险保障，而他却要承担损失。
“全险”不全，轮胎单独受损不赔
据了解，保险公司规定：由于轮胎爆胎引起的交通事故，造成第三者人员车辆或物品的损失，可以用投保的第三者险来赔付；对于交通事故中自身车辆的伤害，可以利用投保的车损险对于除轮胎、轮毂外的其他部件进行赔付，轮胎和轮毂属于免赔部分，要求车主自己承担维修费用。
如果爆胎造成其他部件，或者造成第三方车辆受损的话，保险公司还是要赔的，但轮胎和轮毂等除外。某保险公司相关负责人解释称，如果因为轮胎爆胎而引起的交通事故，造成自身车辆损失或其他车辆损失，保险公司都会按照这起车祸的事故责任认定，根据车损险与第三者责任险等相关涉及该车祸理赔的险种进行理赔。
减少损失最好的方法就是，车主定期检查车胎。保险机构人士建议，车主要及时检测胎压，关注车辆的四轮定位，在行车时也不要跑得太快，最好到专业的维修点调整胎压高低，不能太高，也不能太低，以避免发生爆胎的危险。
重疾险是越早买越好
有数据显示：人一生遭遇重大疾病的可能性为72%，重疾平均医疗费用高达几十甚至上百万元，一些重大疾病发生率在40岁以后达到最高，但是那时候再购买重疾险相对来说更贵，比在20岁开始买重疾险起码贵一半，所以越早买越好。
意外险是保费低保障高
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。几十到百来块就能获得上百万的保额，用少量的钱买到一个大的保额。
特别是作为家庭的经济支柱的人，更应该关注意外险，如果一旦发生意外，整个家庭经济就陷入困境。对于常年奔波或者从事危险行业的人，买一份意外险也是很有必要的。
定期寿险家庭经济支柱的保障
定期寿险又称 “定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。为什么要选定期寿险，因为相对于储蓄型寿险，它保费低保障高，整体来说比较经济划算，而且还能自行选择保障期限。
定期寿险应对的是收入减少带来的风险，如果家庭的经济支柱倒下后，可以留下一笔钱给家庭，保障家人的生活短时间内不会突然陷入困境。
合理的保险投入比为10%~20%
保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。
富人通过保险理财，可以保全自己的财富，避免致贫的厄运；穷人不购买保险，一旦遭遇不测，就只有把老本往里面赔。所以，收入不高越要买保险，为以后提升生活品质提供一份保障。
越来越多人的保险意识开始加强，准备打算为自己或家人投保。但面对各种眼花缭乱的保险产品，先给谁买？哪款比较适合？线上买还是线下买？等等一系列问题随之让人束手无措。如果你是一个保险小白，已经有买保险的打算，那么请看过来！投保前注意这几个问题，买保险不再犯愁，明明白白买到合适的保险。
第一点：先大人后小孩
在给孩子投保时，一定要先考虑大人的保障。保险作为转移风险的有效手段，选择如何购买为谁购买保险也应该从经济角度出发。家长为自己购买的以身故或残疾为赔付条件的产品，最终受益最大的仍然是孩子，这样即使不幸发生，父母发生意外或者罹患重病，孩子仍然可以继续保持原有的生活不被改变，其他的家人，亲戚也不会因为孩子的抚养问题产生经济矛盾，影响家庭和谐。
第二点：先支柱后其他
谁对家庭经济当下及未来的贡献最大，就最应该成为受保险保障的人，也就是我们通常说的“家庭支柱”。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或是健康状况亮起“红灯”时，依赖其生活家属会面临经济上的困难。不仅收入可能断流，还会面临高额的医疗、护理等开支。而倘若事先配置保险，家属的生活便能获得解决。这就是保险的初衷。身为父母，身为家庭经济的主要来源，为自己购买保险，其实是对孩子的一份保障。
第三点：先保障，后养老，再理财
人是家庭的根本，有了家庭成员整个家庭才能够存在，所以在购买保险时应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。只有在家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。 很多人觉得保险“坑”，是因为在一些不专业从业人员的误导下，买了并不适合自己的保险，而首要必要的保障型的却没有配置全面。
第四点：保费支出要合理
普通家庭投保很多人不知道保费支出多少合适，其实很简单！教你一个很简单实用的标准——双10原则：1.即保费支出不超过家庭年收入的10%，个人认为根据不同家庭可控制在5%-10%；2.保额保障不少于家庭年收入的10倍，保费和保额之间的杠杆起码要达到1:100。
举个例子：如果你的年收入为20万，那么保费支出可以控制在1-2万/年左右，保障额度在200万左右。
最后，在提醒下大家，由于保额越高，保费也越高。为了保证保险的杠杆作用，同时不增加家庭的支出，应该选择以消费型保险产品为主。
想要明白如何买保险，欢迎关注“人家”，教你各种大招！
买了汽车后，一定要给爱车买上车险，但是车险种类繁多，应该怎么选择呢？美亚保险公司提供了多种车辆保险，是您不错的选择。那么美亚车险怎么买才划算？很多消费者买了很多车险，其中的有用的却没多少，现在小编就带您看看美亚车险怎么买才划算。
保驾护航买不计免陪险
如果车主是新手，各种状况出现的概率肯定较大，不计免赔险就应该考虑在车险范围内。举个例子，假如你撞了车，需要更换保险杠。如果没有保不计免赔险，保险公司会解释，因为你原来的保险杠不是全新的，要你支付新保险杠20%的费用，但如果保了不计免赔险，保险公司会支付全部的费用。
对于新手加新车，保险专家建议，除了强制投保的交强险外，建议将车损险、三者险、全车盗抢险、不计免赔险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等基本险种保齐，自燃险可以不保，因为新车发生自燃的概率微乎其微。
新车好车，划痕险要买
划痕险，有些保险公司又称恶意损坏险。车子被蹭被刮是常有的事，但有时候维修费却非常高，一辆高档的车，车身被划几十厘米的口子，喷一下漆就要几千元。但不是所有车都有必要保划痕险，例如，一些低端车理赔时只需花三、四百元，保费却要近300元。专家建议，对于新车和高档车，购买划痕险是比较明智的选择。
另外，玻璃破碎一般有三种出险情况：公路上被溅起的小石子击碎；被敲碎侧面玻璃，偷车内物品；高空坠物，砸碎前挡或后挡风玻璃。玻璃单独破碎险比较适用于新车与高档车，特别是高档车，因为玻璃的价格比较贵。
全车盗抢险，因地制宜
很多车主居住的小区治安不好，没有固定的停车场，另外，一些经常被盗的车型，最好保盗抢险。保险公司对一些车型会提高费率或者限制保额，通常盗抢险会实行20%的绝对免赔率，即使买了不计免赔险也不管用。当然，如果装了防盗装置，车子的保费可以降低。
买保险一份保险，客观上并不能减少风险发生的概率，也不能减少风险来临时需要承受的身心痛苦，实际上转移的只是家庭的财务风险。那么一份保单，什么时候可以拿到钱这是很多客户关心的问题。
对于理财型的年金险、分红险来说，买保险主要是存钱以备教育和养老，能返多少钱直接看合同就好了。
今天主要想说说，以寿险、重疾险、两全保险面目出现的各种保病的重疾险什么时候可以拿到钱呢？
我们在以前的文章中提到过，一份重疾险，可以以不同的面目出现，比如主险是寿险附加重大疾病提前给付保险、主险是重疾险、主险是两全险附加提前给付重大疾病保险。
一、主险为寿险，附加重大疾病提前给付保险
比如国寿福，主险是寿险，附加重大疾病提前给付保险和附加豁免的组合条款，保障终身。那么一旦交了保费，想要往回拿钱，只有三种情况：
1、退保：退还保险的现金价值；
2、理赔：理赔轻症、重疾保额，如果交费期未满，则可以豁免后期所有保费。有些公司寿险与重疾保额相等，那么赔付重疾以后则合同结束；如果寿险与重疾保额不等，则赔付重疾以后，寿险保额要减去已赔重疾的。
3、身故：如果被保险人没有发生过重疾理赔就身故了，直接就可以赔寿险保额，合同结束。
二、重疾为主险产品
重疾为主险的产品类型较多，尤其是互联网上定期重疾、终身重疾、带身故责任、不带身故责任等等看得人眼花缭乱。不过，想要知道什么时候可以拿钱，道理都是差不多的。
1、定期重疾
定期重疾，保到70岁、80岁可选。保费一般比较低，30岁男性，30万保额，可以低至2000多块钱一年，性价比超高。如果想往回拿钱，同样是三种情况：
（1）退保：退还现金价值；
（2）理赔：理赔轻症、中症、重疾保额，如果交费期未满，则可以豁免后期所有保费。
（3）身故：一定要在保障期内身故（选择什么时候挂看来还是个技术活）。如果选择带身故责任，保费略贵，保障期内身故可退还保额或所交保费（根据合同约定来）；选择不带身故责任，保费低一点，保障期内身故则只能退还现金价值了。如果非常幸运，保险期内即没有发生重疾，也安然健在，那么庆幸一下人生一路平坦吧！
2、终身重疾
例如，天安健康源2019增强版，这是一款终身重疾险，如果想要往回拿钱，和以上说的两种产品类似：退保、理赔、身故。细微的差距就是有些身故赔保额、有些身故赔保费。即使合同未约定身故责任，人没了也是有现金价值可以退的。
三、主险为重疾险，附加险为“两全险”
由于不少投保人不理解消费型保险，对于“回本”这件事充满执着，因市场上有一种叫做“两全”的附加险出现了。
比如天安人寿健康源2019增强版，附加一个健康源两全险，如果65周岁之前没有理赔过重疾，就能返还全部所交保费，保险责任继续有效。
如果没有活到65岁也不用着急，合同约定将按以下二者之较大者给付身故保险金：
1、本保险实际交纳的保险费与主险合同实际交纳的保险费二者之和；
2、本保险实际交纳保险费的160%。
天安人寿健康源2019对身故保险金的约定，除了65岁返还保费之外，还可以选择70岁、75岁返还，选择返还的年龄越大，保费会越便宜，对自己长寿有信心的可以挑战一下！
四、主险为两全险，附加重大疾病提前给付保险
两全保险，即为“生死两全”，它是指被保险无论在保险期间内死亡还是生存至期满，保险人都给付保险金的一种人寿保险。
曾经，这类保险出来的时候，被某些代理人吹嘘为“不要钱的保险”、“免费保”等等。主要的原因在于，保险期间内发生重疾，赔付保额；满期则返还所交保费。
两全保险想要往回拿钱的方式则为理赔、退保、身故、满期。
这种保险的优势在于返还灵活，比如平安人寿的安鑫保，保障期限可以选择保至60/70/80岁，到期后自然有一笔保费可以返还。用很多人的话说，就是存钱了。既有保障，又能返钱（活着见到钱）。
两全保险自然也有劣势：
1、保险时间有限：如果选择保至60岁，保费最低，年龄越大，发生风险的概率越高。避过重疾高发期，保费自然便宜了。很多人买了一份重疾以后，以为自己有保险，很少再去第二份。如果保险到期了，保障也就没了，但可能生命还长。
2、到期返还保费，无杠杆优势：买重疾险的目的是为了起到杠杆作用，大部分人买到的保额要远远高于所交保费。两全险到期返还所交保费，看上去钱的数字没有损失，但重疾险的杠杆作用大大降低，相当于花了储蓄型的钱买了一份定期保险。
如果你不是百万富翁，如果你在乎每年几千上万的保费支出，要么踏踏实实的买份重疾险，不要想返还、分红的事；要么就别想着保障，直接买份保证收益高的年金险。
奥地利著名小说家斯蒂芬·茨威格所说的：“上帝给我们赠送的每一份礼物，都在暗中标好了价格。”我也想说，保险公司的每一款产品，都是通过精算师们掉了无数根头发演算而来的，你的每一点保障，保病也好、分红也好、返还也好，都会在你的保费中加入成本。又想马儿跑，又想马儿不吃草的事是不可能的，根据自己的需求合理配置保险才是王道！
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +