暑期实践：参加训练营培养“银行家”
在顺德某家电企业担任中层的陈先生，孩子今年刚上小学五年级，作为某银行VIP客户的他，时常能够接到银行的通知，参加一些投资、理财类的讲座。陈先生告诉新闻媒体者，每到暑假，他都会带着孩子一起去银行听一听这一类的讲座，几年的“熏陶”下来，孩子对于股票、期货等金融产品都已经有了一定的概念，还经常就一些金融理财知识跟同学们聊得头头是道。
“都说理财要从娃娃抓起嘛”，陈先生表示，孩子年纪虽小，但带他多去听听这类讲座，既增长了知识，也培养了孩子的投资、理财观念，“对于他的成长肯定有好处”。
新闻媒体者采访了解到，与陈先生类似的家长并不在少数。而随着暑期的到来，不少银行金融机构都针对各自的客户，推出以投资理财为主题的亲子活动，有的甚至与小区楼盘合作，将理财课堂搬到了小区里。某股份制银行就在今年暑期开展了一项名为“未来银行家”的训练营活动，针对4~15岁的小朋友，设置“拼图游戏”、“财商游戏”等多个寓教于乐的游戏环节，训练营结束后，成绩优异的小朋友将有机会参加8月份由总行举办的“未来银行家夏令营”，并获得由行长亲笔签发的“未来银行家资格证书”。
“对于银行来说，搞这一类活动，既是普及投资理财知识，也是将潜在客户拓展到下一代。”顺德一家银行的工作人员向新闻媒体者表示。
金融产品：儿童银行卡“小鬼”来当家
在向孩子普及金融、理财知识，培养自主理财观念之后，最生动、最直接的教育，莫过于与孩子一起身体力行了。新闻媒体者了解到，目前不少银行都相继推出了专门针对少年儿童的“专属”银行卡，并嵌入了一些适合儿童的理财方式。趁着暑期，家长可以为孩子办一张儿童银行卡，试一试“小鬼当家”的效果究竟如何。
新闻媒体者走访各大银行发现，目前推出儿童银行卡的主要有工行、招行以及民生银行、交通银行等几家，其中民生银行的“小鬼当家卡”不仅有普通借记卡的功能，还可以选择附加产品如活期储蓄+赠送父母账户信息即时通，让父母随时了解孩子的消费动态。招行推出的“快乐伙伴卡”，可以与父母的招行卡建立亲子关联，随后父母即可为子女制定零花钱储蓄计划，并可在网上注册后通过“魔力财智”组件进行亲子互动。工行的“宝贝成长卡”，除了普通借记卡功能之外，同样也附带了成长基金、成长保障等特色功能。
“我们以前小时候很多人都会有一个存钱罐，但对于现在的孩子来说，一张儿童银行卡或许更加实用”，民生银行理财师陈先生向新闻媒体者表示，家长可以通过这种方式让孩子树立正确的理财观念，让孩子对自己的账户存款负责，养成不乱花钱的习惯。而且，多数儿童银行卡都针对儿童的特点，专门设置了一些亲子互动、趣味游戏以及介绍金融知识等模块，通过“寓教于乐”，让孩子在理财方面早日“当家”。
理财建议：及时规划儿童保险和教育金
众所周知，每年的暑期，都是少年儿童遭遇碰撞、溺水等意外事故的高发期，而暑期一过，又意味着一个新学年的开始。因此，对于家长而言，除了趁着暑假培养孩子的自主理财能力之外，一项更重要的工作，恐怕就是未雨绸缪，为孩子的健康及教育增添一份保障了。
事实上，暑期各种各样的户外活动给孩子们增加了意外风险的概率，买份意外保险给孩子增加保障的确非常重要。中国银行顺德财富中心理财师申望就建议家长，可以考虑为孩子购买一份完善的儿童保险，包括意外、医疗、教育这三种类型的保障教育型少儿险，也可考虑购买理财教育功能为一体的儿童理财产品，准备不同成长阶段的教育金，需注意的是，少儿教育金保险在投保后不能随意中断缴费，退保将损失部分收益，这一产品的变现能力较差。
而在规划教育金方面，除了少儿教育金保险之外，最为常规的理财方式莫过于基金定投了。据申望介绍，基金“定投”可以从孩子小的时候伴随到成年，并能通过时间拉平投资风险，既可筹备一笔满足孩子未来需求的教育金，还会培养孩子对理财和投资的认识。
提示：理财专家提醒，家长在选购意外险时，必须看清保障范围。因为保障范围规定与保单能否理赔有着直接的关系，并不是买了意外险，发生的所有意外都可以理赔的。
延伸阅读
孩子是牵引，是希望，是家长生活中最无法割舍的存在，在孩子成长道路上家长最悉心竭虑的就是学业问题，这样关系到孩子未来的方向和选择，因此会十分重视，而为防止意外变故等未知风险给予打击，许多家长会提前布局儿童教育金保险，确保孩子在又能深造时经济方面不会造成阻碍。
儿童教育金保险产品经过反复锤炼，产品越来越来成熟，确保了消费者的基本利益，但市面上儿童教育金保险种类多样，产品各异，许多消费者眼花缭乱无法抉择，下面小编为您介绍儿童教育金保险规划的相关内容，确保家长投保适合的儿童教育金保险为孩子未来助力。
兼顾保障功能
儿童教育金保险专款专用，保费返还针对儿童的教育阶段，通常都是高中和大学重要节点上返还资金，毕业或创业阶段再一次性返还期满保险金，让孩子在重要的成长阶段拥有资金支持，但教育金还兼顾保障功能，如身故、重疾等，因此家长购买保险时需要纵观全局，购买的保险兼顾保障功能，这样才能将保险保障利益最大化，确保孩子成长道路上一路繁花。
注意豁免范围
现在市面上的教育金保险遵从人性化，具备保费豁免功能，这是教育金保险独特的一大优势，因为投保人不幸身故、全残或者患有重大疾病，失去经济能力无力承担保险保费的支出，保险公司将豁免剩余保费，保险保障继续有效，这样既不会造成家庭的经济负担，也可以让孩子继续逐梦，为未来拼搏，但不同产品投保人保费豁免内容存在差异，因此家长为孩子购买产品时，需要对豁免条款做到心中有数。
保费支出合理
儿童教育金保险投保年龄偏少，但持续性相对其他保险产品较长，保费支出是持续周期的，一般保险费用支出为几千元不等，主要根据保险的基本保额决定，建议占比不超过家庭总收入的5%，不过这需要根据实际经济情况和未来受教育的水平高低等因素决定，家庭经济条件宽裕的市民可以适当增加保费支出，而普通家庭也可以作些微调整缩减，一个重要的原则是不会家庭基本生活产生影响，也可以为孩子未来确定保障。
注意保单转换
家长购买儿童教育金保险需充分运用“保单转换”功能，在少儿教育金即将满期之际，家长可以把原保单转为今后孩子需要的其他保险保障，且不需要在新保单生效前再次进行核保，在孩子前进的道路上继续保障呵护，为未来保驾护航。
以上是对儿童教育金保险如何规划的介绍，保障功能、豁免范围、支出合理以及保单转换等四个维度要综合考量，确保购买到性价比高的教育金保险，对孩子学业深造上推波助澜，让其快乐学习，努力追梦，升华未来。
3岁儿童买教育金保险案例介绍
汪先生的女儿今年三岁，由于汪先生具有较强的保险意识，在孩子一岁的时候就已经给孩子上了少儿意外险和少儿健康险。前阵子汪先生听其妻子姚女士说想要给孩子做一份教育储备金储备规划。而通过投资的方式又过于冒险，毕竟孩子的教育金在资金安全性这一块要求很高。于是汪先生想到了给女儿买少儿教育金保险。汪先生和太太都是公务员，家庭年收入约为20万元左右。而且汪先生家庭目前家庭经济负担较轻，没有房贷压力。孩子又年纪尚幼，一年拿出几千元来给孩子买教育金保险是可以承受的。
3岁儿童买教育金保险需求分析
所谓教育金保险就是针对少儿在不同阶段的教育需要提供相应的教育保险金。同事还带有一定的保障功能，投保的话不仅可以减轻父母的经济压力，同时还可以完善孩子的保障。汪先生的家庭属于中等偏高经济收入水平的家庭，而且汪先生拥有较强的投保意识。对于汪先生而言，是完全有能力为孩子投保少儿教育金保险的。而且教育金保险具有年纪越小保费越低的特点，对于3岁的孩子而言，投保正当时。
3岁儿童买教育金保险哪种合适
由于汪先生已经为女儿投保了少儿意外险和健康险，可以说汪先生的女儿基础性保障已经做全面了，那么，在投保教育金保险时就可以重点关注孩子每个求学阶段的教育金保障功能。对于广大家长而言，大学的开销或者孩子刚刚成年的时候开销大，因此教育金保险购买一定要涵盖这一阶段的费用。根据汪先生当下的家庭财力状况，可以考虑阳光旅程教育金保障计划（分红型），它是专为少年儿童而设计的教育金保障计划，可根据宝贝的年龄和未来实际需要，自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金。保障范围涵盖大学以及成家立业、创业等重要人生阶段的资金保障，满足了汪先生在为女儿选购教育金保险这一块的需求。据汪先生当下的家庭经济承受能力，建议基本保额选择5万元，附加大学教育金为10000元。由于汪先生与太太都是公务员，拥有稳定的工作和经济收入来源，所以建议汪先生在投保时选择10年的缴费年限。一年6360元的保费支出，可以获让孩子在资金量消耗最大的几个阶段获得资金支持，投保是划算的。
提示：3岁儿童买教育金保险哪种合适？建议家长结合自家孩子具体的保障需求以及家庭经济收入情况来合理选择，网上提供有多款少儿教育金保险产品，欢迎广大家长前来对比选购。
目前社会上工薪家庭收入普遍不高，但只要理财规划做得合理，日子还是可以过得有滋有味的。对于30岁的未婚女青年林小姐来说，被人称为“啃老族”心里很不甘。月入2000的普通工薪族开始考虑自己的理财规划了。专家表示要甩掉“啃老族”，首先要规划好自己的收入以谋求自立。
理财师表示，所谓的“啃老族”，原因之一是没有好好规划自己的收入和资产。其实只要能改变理财方式，是完全可以摆脱这个称谓，并能打理出需要的资金来的。林小姐的资产过于单一，银行存款占全部金融资产的100%，比重过大，直接影响了理财收益率，没有发挥出资产的投资价值。这样的资产配置方式虽然能有效回避风险，但并不利于家庭资产的保值、增值。因此林小姐要尽快把20万元用于理财，通过增值比较快的投资渠道，尽快摆脱“啃老”，走向经济独立。
林小姐目前应该尚处于财富积累阶段，收入比较稳定，短期内因工作变动等因素导致收入终止的几率很小。但收入来源仅为工资收入，较为单一，可尝试通过各种途径获得其他收入。建议林小姐可以按债券类投资30%，股票类（包括基金）60%，贵金属10%的比例进行投资，以林小姐目前的储蓄20万来算，预计年均报酬率8%。另外，林小姐还应尽早完善个人的保险计划。其中重大疾病保险、意外和医疗保险都需要进行补充，并加投商业养老保险，总保费投入每年应当控制在1万元以内。其次考虑到今后成家生子，像分红型保险5年投的话，每年投资1到2万元，20年后小孩的教育储备金也完全可以准备出来。
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为3岁儿童买教育金保险案例介绍
杨先生是一家大型商场的区域经理，月薪收入为11000元，其妻子刘女士是一家美容诊所的美容顾问，月薪为6000元。夫妻两人的女儿天天今年三岁了，已经上幼儿园了，天天有学平险和少儿医保。另外，刘太太还额外给天天购置了少儿意外险和健康险。随着夫妻两家庭财富的不断累积，杨先生打算再给女儿添置一份少儿教育金保险，以为女儿将来的出国留学计划做好保障。
3岁儿童教育金保险哪种好
教育金保险产品本身没有好坏之分，对于孩子和家长而言，只有适合孩子教育保障需求以及家庭财力状况的教育金保险产品才是最好的。目前市场上提供的教育金保险主要有两种，一种是传统型的教育年金保险，比如18岁（一般是上大学的年龄）开始每年领取，连续四年结束。还有到25周岁，领取保险金的，这样险种领取金额固定、保障明确。 另外一种是以投资增值方式作为将来教育的储备。这种方式风险性较大，不建议杨先生选择，建议杨先生为天天选择传统型的教育年金保险。由于天天基础性保障已经全面了，而且对于杨先生这样的家庭而言，孩子的大学教育经费以及将来的出国留学费用才是重大开支，所以建议在为天天选择少儿教育金保险时重点关注这两块的保障。成长阳光少儿两全保险（A款）（分红型）是针对出生30天以上至16周岁以下身体健康者的少年儿童而设计的一款少儿教育金保险产品，其保障范围涵盖大学教育金，深造金，立业金，婚嫁金等。满足了杨先生为女儿选择少儿教育金保险的需求。另外，该款少儿教育金保险还带有分红功能，采用增额红利方式进行分红，红利分配形式包括年度分红和终了分红。可以为杨先生整个家庭资产增值加分。根据杨先生当下的家庭财力状况，建议缴费类型选择年交的方式，缴费年限选择至天天17周岁。这样杨先生就可以为天天获得保障至28周岁的教育金保障，让天天资金需求量较大的几个重要人生阶段均可以获得经费上的支持。
提示：3岁儿童教育金保险哪种好？建议家长根据孩子当下的教育金保障需求以及家庭财力状况来合理选择，适合孩子教育保障需求的才是最好的。网提供有多款少儿教育金保险产品，欢迎广大家长前来对比选购。
作为一种补充保险，医疗费用报销保险也是新生儿保险可以考虑的险种。小编建议选择纯保障型保险。此类险种在市场上也有两种：一种是附加在其他险种上的，比如附加在重疾险、养老险等险种上的保险，另一种是可以单独购买的。小编建议选择后一种。一般此类保险保费约100~200元，可对孩子的医疗费用做70~90%的报销。高收入家庭还可以选择高端医疗险，小编介绍，此类保险的保费每年为1万~2万元，保额高（基本可100%报销门诊住院的费用）。
首先，新生儿在成长过程中难免磕磕碰碰，因此意外险应为首选。目前市面上主要有两种，一种是保险卡形式的，缴费低，年保费约为100~200元，最高保额（身故）达5万元；缺点是不能自动续保，每年都要重复办理投保流程；另一种是签署保险合同的意外险，保费相对较高，年缴费约为200~400元，每年可自动续保。
再次，重疾险也是不少家庭考虑的。此险种也有两种：第一种是保终身的。小编表示，普通家庭买此类保险意义不大。因为儿童的重大疾病只有十几种，而保终生重疾险中的成人疾病，比如帕金森、阿尔茨海默病等对儿童并无意义。第二种是保额为10万~20万元的重疾险，年缴费100~150元左右，小编推荐一般家庭为新生儿选这种保险。
最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
提示：新生儿需要买保险吗？当然需要，保险越早买越划算，况且新生儿又是很需要保险的，所以家长要尽早为孩子规划保险，让孩子有充分的保障。
第一种是保单生效日起，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始，每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用；第三种是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。在保险业内人士看来，尽管家长可以根据资金使用的缓急情况，选择教育储蓄、基金定投等理财工具为子女积攒教育资本，但拥有两大特殊属性的教育金保险更是一种理想的教育经费储备手段。首先，该险种具有强制性，资金一旦投入，家长需按合同约定定期支付保费，如此“长期投资”，就能确保为孩子的成长过程积累教育经费。
其次，教育金保险一般具有保费豁免功能(以附加险或保险合同条款形式出现)，一旦家长发生疾病或意外身故及高残等风险，无法继续孩子的教育金储备计划，保险公司将豁免投保人以后应交的保费，而保单原有权益不受影响，仍能为孩子提供以后受教育的费用。注意细节问题鉴于教育金保险的特殊优势，许多家长开始借此为子女提前规划教育经费储备。不过，保险业内人士提醒，购买具体产品时，家长还需注意细节问题。 一方面，作为一项长期保障计划，教育金保险交费时间较长，短期不能提前支取，资金流动性较差，因此，家长应根据自身经济收入、家庭实际状况，以及计划孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，看是否能满足对子女教育经费储备的预期，避免由于各种原因中途退保，以至面临费用损失。对此，保险业内人士的建议是，一般家庭不妨购买承保到孩子25岁前的教育金保险，因为随着孩子的成长，其保障的内容与重点需发生改变，到孩子25岁后，可以选择购买成人险种，这样保障会更高。另一方面，虽然在教育成本日益上涨的今天，借助教育金保险为子女筹措教育经费受到越来越多家长青睐，但若将之作为少儿保险的“首位”之选，却也不尽合理。
保险业内人士表示，子女的教育金是家长必须准备的，在有能力的前提条件下，及早筹措很有必要，但站在专业的角度，为孩子保险的顺序应当是：意外、医疗、重疾、教育。所以，购买教育金保险应该在优先考虑孩子的意外、医疗保障之后。因为，在成长过程中，孩子会经历比较顽皮的学前时期，由于安全意识较弱，很可能在嬉戏玩耍时给自己带来伤痛，一份意外保险可以使孩子的成长过程更有保障。此外，年纪幼小的儿童往往因为身体尚未发育完全，抵抗力较弱，容易受到疾病侵袭。而除了日常的小毛小病，儿童的重疾发病率也在上升。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，一份教育金保险并不能发挥任何作用。所以，家长最好给孩子购买一份少儿重疾险、住院医疗险等兼顾孩子成长过程中各方面的保障，做到教育和健康两不误。
提示：孩子的教育金费用应该尽早购买，这样可以减轻家庭在孩子教育支出上的经济负担，同时还能保证孩子能接受更好的教育。当然，教育金保险种类很多，家长应该尽量为孩子选择一种高性价比的保险。
基金定投：每月500元18年可积23万
对于儿童理财来说，基金定投一般由父母和子女共同参与，以达到对孩子进行最直接财商教育的目的。如泰达宏利推出的“定投未来富小孩计划”，可全家一起在网站浏览基金及定投知识，利用定投计算器模拟投资收益，一起选择合适的基金产品或组合，设定定投时间、金额，查询投资收益等，既可提升父母与子女的亲密程度，又能使子女接受到财商教育。
此外，目前较为流行的易方达“我爱宝贝”基金定投计划，除了由父母选定易方达旗下一只或几只基金定期投资外，易方达每年还将寄送基金定投资产报告和“投资总监写给小朋友的信”，记录当年市场形势及经济变化，并通过数字讲述真实的投资故事，该服务将持续到子女18岁。
除进行财商教育外，家长的一个重要心愿在于储备教育金。据易方达测算显示，假定父母从子女1岁开始，每月节约500元进行基金定投，一直坚持到子女18岁。以美国标准普尔指数1948年12月31日~1966年12月30日，历时18年的实际收益率测算，到孩子18岁时，合计投入10.8万元，由于指数上涨，基金定投可为子女积累23.67万元的资产。易方达基金有关人士表示，基金定投是较为普遍的儿童理财品种之一，在经济长期向好、短期波动性较强的市场环境下，普通投资者可从基金定投中分享市场收益。
儿童理财两大误区
误区1:家庭保障不足
很多家长容易陷入一个误区，即一味地为子女投资，而忽略了自身。一旦父母发生意外，家庭经济在遭受重大损失的同时，子女的生活也将受到影响，保费也有可能中断。
中德安联有关专家表示，父母是子女成长过程中的经济后盾，父母首先应考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故，具体来说分成3类：一是身故的风险，二是疾病风险尤其是重大疾病，三是意外造成的残疾。
据悉，市场上有不少以家庭为投保单位的产品，主要以家庭中主要经济支柱投保主险，其他成员投保附加险的形式出现，比单一投保保费更低，但主投保人必须选择保费豁免功能，才能在一定程度上保障主投保人发生意外，其余成员保单依然有效。
误区2:忽略保费豁免
许多家长不知道少儿险具有保费豁免功能，忽略附加该险种。保费豁免，即在某些特定情况下投保人可不再缴纳后续保费，但保险合同仍有效，最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。目前有的少儿险涵盖保费豁免条款，有的则需要额外附加。中德安联有关专家建议，作为主要缴费力量，家长应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍继续有效，保费豁免功能可以说是为儿童险上了一道安全锁。
在广大家长心中，孩子要想出人头地，必须要接受教育，但在教育费用不断上涨的今天，很多家庭已经无力支撑。为此，不少家长选择为孩子办理教育金保险。那么儿童教育金保险如何办理？小编建议，应该首先完善孩子的意外、医疗等保障。
为孩子购买儿童教育金保险，应该首先完善孩子的基础性保障，即意外伤害类和医疗类的保险。我们可以看到，一般父母帮子女买保险多会选保障型和储蓄型。最典型的储蓄还本型就是子女教育金保险。而保障型规划，例如意外险、医疗险、重大疾病保险等，是为了应对小朋友在成长过程中容易发生的意外伤害、恶性肿瘤、肺炎等风险。这些险种保费便宜，保障功能强，应该优先考虑为孩子规划投保。
之后，再考虑相应的教育金保险。家长在给孩子购买教育金保险时，一定要注意要保费豁免功能，以防止大人的意外影响到孩子未来的教育。当大人因意外身故、残疾或罹患重病时，保险公司会豁免尚未缴纳的保险费，而保障利益不变，这就保证了孩子未来的教育不会受到大人的影响。同时要注意领款期是否在孩子受教育期间。大部分教育金保险约定的领款期包括高中3年以及大学4年，最晚不超过孩子25岁。
理财规划师认为，双薪家庭，虽有双份收入，但供房养车及老人的赡养等费用也在增加。作为家庭经济支柱的陈先生夫妻应首先考虑完善自身养老、疾病、意外等多方面的保障。其次，孩子的健康和教育金保障自然是不可忽视。
理财规划师建议，陈先生首先应该考虑意外伤害保险，因为一旦发生意外导致家庭收入中断，将会牵涉到家庭经济的稳定性。一般意外伤害保险涵盖普通意外、交通意外，一年保障期只需交两三百元。
对于健康保障而言，则要选择重大疾病保险和住院医疗保险。如果有社会医疗保险，那么疾病保障金可作为基本医疗的有力补充，并不冲突。重大疾病保险越早投保越好，因为投保年龄越大所交的保费会越高。而住院补贴保险通常为附加险形式，费用不是很高。
孩子的教育、自己的养老，可通过万能险、分红险进行规划。万能险的收益会随利率调整“水涨船高”，能较好抵御通货膨胀、应对利率变化。
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