每个90后，都或多或少的陷入了自己的“焦虑时代”，虽然不少人不愿意承认。
1、小A，女，96年，办公室财务。
虽然才96年，小A总觉得自己发际线在一点一点后退，对于浴室里掉不完的头发耿耿于怀。
各种生发液，防脱洗发水一瓶瓶往家里搬，说起这些产品的使用效果来那都是一套一套的，甚至有去咨询有什么保险是可以保脱发。
很难想象这是一个96年姑娘该有的担心，但事实就是如此，这不是个例，目前80后和90后已经成为了植发的主力军。
2、小B，女，95年，互联网运营。
工作以来觉得自己身体素质变得越来越差，爬两层楼都开始气喘，因为自知生活作息不太规律，平时也疏于运动，所以在工作节奏稳定后，小B除了准备报名健身房外，第一时间给自己配置了重疾险，医疗险，随后还给自己配置了寿险。
前段时间，气温比较反复，感冒了，小B一开始还拖着想自愈，后面越来越严重，身边同事劝她去医院，可她很坚决的说，不行，刚买的重疾险还没过等待期呢…
什么时候，90后都不敢体检，不敢轻易就医了。
3、小C男，94年，销售经理。
小C去了一家创业销售型公司，工作加班是常态，每天都处于业绩的焦虑下，倒不是业绩能力太差，而是因为想更好，为了证明自己不比别人差，也想要证明不比上个月的自己差。
但是拼搏的时候，不断冒出的年轻人猝死新闻让他很焦虑，一方面想趁着年轻好好拼一把，一方面又担心自己成为哪天也成为了新闻，后来果断把自己的重疾，寿险等保障给配齐了。
他说，起码这样可以没有太多后顾之忧。
大多数90后都有属于自己的焦虑，如何与焦虑相处已经是一门长期的生活哲学了，而保险，已经是当下很多90后转移某些焦虑的首选方法了，90后是生长在移动互联网的一代人，享受了互联网的红利和便利，所以很多人的第一份保险是从互联网买的。
根据近期腾讯发布的互联网保险报告，75.2%的网民都接受网上投保，90后作为网民的主力军，自然是要参与到互联网保险的世界里的，但是保险说到底，还是比较复杂的，需要找专业的人咨询。
在这里，就给大家聊聊，年轻人的保险应该怎么买吧？（这里泛指95左右，刚入职场的单身未婚年轻人）
对于年轻人来说，最主要的风险是，生病没钱治病咋办？生病了没法工作没有经济来源养好身体咋办？遇到飞来横祸身体残疾咋办？万一哪天人没了，来不及孝敬父母老人，得给他们留点啥吧？
但是，毕竟刚工作，手上可支配的预算并不多。
这种情况下，百万医疗和个人综合意外险肯定是首选的了，对24岁左右的年轻人来说，百万医疗也就200来块一年，综合意外险也就100来块一年。绝对可以负担起。这样也就能解决大病治疗费，以及抵御遭遇意外的风险。
寿险虽然是经济支柱的第一刚需，对年轻人来说，如果你是独身子女，有父母赡养责任，也是可以考虑的，而且寿险的费率很便宜，在24岁的年龄，50万保额，保到60岁，男性680元/年，女性365元/年。（是的，男性就是比女性贵差不多一倍）。
最后再说重疾险，重疾险很重要，对年轻人来说，生病了不想拖累家里，不想父母用养老的钱给自己来看病是主要的原因，重疾险也是目前90后接受度最高的险种。
通常情况下，我们会建议大家重疾的保额在年收入的3-5倍，但以目前以及未来的就医环境来看，50万保额已经是基础了。所以，如果预算有限，建议购买定期重疾，拿24岁男性举个栗子，50万保额，交30年保到60岁，保费也就2000来块，如果是女性，还会更便宜，不到2K~。
等以后经济实力更强了，可以补充终身重疾（当然也是越早越好，因为年龄越大，费用越高，患病几率也在上升，拖久了还能不能买保险都不一定）。
重疾除了能覆盖一部分的医疗费，也能弥补不仅可能无法工作，失去收入，还可能要请护工照顾，额外购买补品等等超出健康时日常的支出。
也就是说，配齐全套（重疾50万+医疗100万+意外50万+定寿50万）的保障，保费也就在3K+/年，女性会更低！
以上，就是给90后年轻人（尤其是95后）的一点保险购买建议。
人生不如意事十之八九，风险和明天谁也不知道哪个会先来，最重要的还是得先打好自己手里已经有的这副牌，留给90后的时间已经不多了，应该趁着现在有条件（健康的身体），花较少的钱，去把保险给买了，平衡好生活和事业，当下和未来。
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80后虽然苦逼，但除了1980年新生儿在1776万，其余每年基本有2000多万新生儿。
即使90后，每年也有2000万人左右，一直持续到1998年再次跌破2000万后，到现在是距离2000万越来越远！
而00后，10后直接就在1500-1600万之间浮动，到了2016年开放二胎政策才回到了1700万上面，奈何2018年因为大家兜里没钱一下又回到了1500万。
所以我们可以看到一个个现实就是：孩子越来越金贵，养孩子的成本越来越高。
小编家里今年就有2个亲戚待产2胎，金贵到去年确认怀上了开始就让家里人开始养鸡……
养娃成本高，不仅仅体现在日常开支上；如果孩子有个伤风感冒的基本就是好几千了。2019年元旦到4月份，小编在成都的一个朋友孩子才2岁就住院2次，折腾孩子不说，一家人也被一个小病折腾到直喊吃不消。
昨天看到一个网友问：婴儿应该上什么保险？
第一、哪些险种适合婴儿阶段投保？
小编之前一直倡导买保险就要买基础四险，但是最近琢磨了半天，这样很容易产生误导，因此小编最近倡导的都是基础五险了，把社保加进去了。基础五险：社保、大小病医疗险、重大疾病保险、寿险、意外险。
由于国家对未成年有保护，因此未成年没法买寿险。
第二、这些险种都有什么功能？
1、社保
只要婴儿上了户口，就可以投保社保了。无论是城乡居民医保还是各大城市的少儿医保，凡是由政府统筹的政策性保险，都算是社保范畴。
社保的有非常明显的优势：
（1）不看被保人身体状况，这点是商业保险无法比的优势。
（2）福利性保险，保险费率非常优惠。毕竟国家医保不是以盈利为目的。
（3）绝大部分商业医疗险报销规则中，如果有医保先报销的，未报销部分商业医疗险报销比例更高。
有两个数据：目前我国医保参保人员超过10亿人，为全球最大的医保网络；每年我国的医保资金被违法套取超过1000亿人民币，这才是吸我们大众的血啊。
2、大小病住院医疗险
负责因为各种常见小病、高费用疾病、大病、严重意外产生的住院医疗费用报销。注意咯，这些住院费用是我们自己先垫付，然后社保、保险公司根据账单金额报销，合计报销的金额不会超过账单上的总额。很多人说的，得了某种可以赔几十万那是个“重大疾病保险”。
住院医疗险投保时，会询问投保人“被保人是否有社保？”。如果回答有，那么保费的费率会便宜些，但是理赔报销时候，必须先经过社保报销了，商业险在报销剩余部分时，报销比例更大。如果购买的是“有社保版”医疗险，但是住院时候没有经过社保报销，那么医疗险的报销比例会少很多。没社保直接购买没社保保费贵点，但是报销比例高啊。
3、重大疾病保险
当我们罹患了“重大疾病保险”合同中约定的疾病，并且达到了理赔标准，则保险公司根据合同约定赔付对应的保额。这笔钱，保险公司不会管我们这么使用。
很多人会混淆“重疾险”与“医疗险”，小编也见过只买了重疾险，结果因为一般感冒住院拿去报销，保险公司无法理赔的情况；也见过只买了医疗险，然后得了严重的癌症，保险公司只能在保额内报销一点点医疗费，而客户觉得保险公司应该赔几十万这种情况。
这也是为何小编一直推动和强烈建议大家买保险不要买一种的原因。
4、意外险
更加国家保险监管部门，以及相关法律规定“未成年身故时，保险寿险责任赔付应按照0-9岁最多赔20万；10-17岁最多赔50万”来进行赔付。实际投保保险中，含有“寿险”责任的保险，都会规定“18岁前身故只赔付保费”。说白了，如果未成年买寿险，就是给保险公司送钱！
意外险也有身故责任，同样需要遵守监管规定的赔付限制。
所以，我们给婴儿买意外险，更多的是为了“意外医疗保险”这块。
意外医疗险，赔付因为意外事故导致了的医疗费用，可以是门诊，可以是住院医疗。但是有医院的限制，目前来说，意外医疗保险基本上只赔付公立二级及以上医院的医疗费非。特殊情况是：如果需要紧急止血的，可以选择就近医院，稳定后需要转到公立医院继续治疗。
第三、怎么买这些险种？
我们已经知道了婴儿阶段配置保险，最基础的都要买上面四种保险。那么市面上那么多保险产品，又该怎么买？
1、量力而行原则
2、总保费原则
3、先主后次原则
4、关于大公司小公司问题
5、教育金、少儿“理财险”如何选？
1、量力而行原则
说白了，我们虽然想把最好的给孩子，但是还是要看兜里的钱。
虽然各种带有“分红、返还”的终身型重疾险看起来确实很安逸，但是仅仅50万保额动辄万八千的保费。对于不差钱的家庭来说就是毛毛雨，但是对于更多普通家庭父母来说，保费居然第二年直接成为了一种经济压力，明明保险是为了减少家里经济压力，反过头来却因为搭配不当成了家里的经济压力。
所以，我们给孩子买保险，一定要量力而行，万八千的终身型买不起。买30年管30年的定期重疾，100万保额一年才1000块钱左右，除了保障期限短点，其它和终身型并没有区别。
有钱有有钱的投保方式，没钱有没钱的操作手段。
注意：我们一定要认真赚钱，早日给孩子、给自己切换到终身型保险上面去。定期型对于孩子和年轻人来说，终究是一种过渡性的保险方案。
2、总保费原则
和上面有异曲同工之处，区别就是总保费是家庭保险总保费，不能一个小孩子的保险，就让大人没钱买保险。如果大人出事儿了，小孩子的保费都没有着落，保费再贵又有什么意义？所以，我们给小孩子买保险，小编建议是先给整个家庭核算一个保费区间，然后小孩子的保费占据小部分，确定了保费再来制定保险方案。
3、先主后次原则
小孩子是家庭的主角么？是生活的主角，而不是经济的主角。一定要先给家里最赚钱的人配置好保险，家庭保费的主要倾向也是赚钱最多的那位，孩子是次之的。
4、关于大公司小公司问题
每当建议大家量力而行，根据自己的情况该拒绝终身型保险时候，就会有某些“大公司”“世界500强公司”“国企、央企”的保险公司业务员来说：小公司为了抢市场才会推出这种定期型便宜的重疾险。什么都不行。如果你遇到了，我建议你直接问他“大公司能否多赔？”“小公司又有多小？”“保险理赔是依据公司大小还是依据合同理赔？”，顺带对比一下两个产品合同的差距！
切记：保险理赔永远是依据合同理赔，谁的合同对我们好，谁就是好保险！如果动辄就拿大公司小公司来说产品的，基本都是忽悠……
5、教育金、少儿“理财险”如何选？
很简单，如果你买上面的保险都只能买定期型的了，那么这些教育金，少儿“理财险”就不要碰了。这些险种钱少了买来只会让你窝火。所以答案出来了，就是买终身型保险都不用眨眼的，买教育金、少儿“理财险”是没有任何问题的。如果抛开娃儿奶粉钱，兜里没几个剩余的，教育金、少儿“理财险”就不要去想了，伤神。
“买房”对于中国人而言，很多人都经历过，相信每位购房者在购房置业的过程中，不免都会遇到形形色色难以解决的问题和不能理解的困惑，作为购房者应该如何来应对呢？下面是武汉公积金还贷全攻略。
公积金提取是指缴存人按照公积金提取的要求，到公积金提取办理部门办理公积金提取手续，将公积金账户的金额转到个人账户上。公积金提取分①约定提取；②部分提取；③销户提取三种类型。
武汉公积金还贷问题1：李女士家住武汉，询问用公积金贷款买房后，公积金账户有余额10多万，能提取出来吗？
答：一般不能，除非你再买一套房，用公积金贷款，可以取出来。
据武汉公积金管理中心工作人员介绍，住房公积金贷款结清后，余额一般不能取出来，只能公贷购房的形式取出。
据武汉公积金管理条例规定，还有另外一种方法就是，在尚无未还清公积金贷款情形下，退休销户或者家庭遭遇火灾、地震，造成家庭生活特别困难提取住房公积金等等十分特殊的情况下可以取出公积金余额。
武汉公积金还贷问题2：王先生问，公积金满一年了能用来装修提取吗？
答：不能。
公积金只能用来购房、新建房、翻建房、租房，此外还有是在房屋大修的时候，而装修、装潢等情况是不能支取公积金，也不能用公积金贷款。
大修工程也有明确的规定，大修理自住住房且修理费用占总房价25%以上,取得危房鉴定报告或大修证明未超过一年的,可以提取公积金。大修需要满足的条件为：凡需牵动或拆换部分主体构件,但不需要全部拆除的工程为大修，大修工程一次性费用在该建筑物同类结构新建筑物造价的25%以上。同时，大修后房屋必须符合基本完好标准的要求，大修工程主要适用于严重损坏的房屋。
据现行武汉住房公积金管理条例规定：建造、翻修、大修具有产权自住住房的，提取住房公积金的办理手续。必须在未申请住房公积金贷款（含住房公积金组合贷款）的前提下可以提取本人及配偶的住房公积金。提取的有效时间，可在《建设工程规划许可证》或《危险房屋通知书》发放之日起1年内一次性提取住房公积金，提取总额（不含百元以下金额）不得超过建造、翻建、大修自住住房的实际支出额。
武汉公积金还贷问题3：网友李军问：之前用了住房公积金贷款，但是近期家中亲人病重急需用钱，可以取出吗？
答：不行。
据现行武汉住房公积金管理条例规定：职工或配偶有尚未结清的住房公积金贷款（含住房公积金组合贷款）的，除按武汉市职工提取住房公积金偿还个人住房贷款相关规定办理公积金贷款冲还外，在贷款结清前不能办理其他任何事由的住房公积金提取。
武汉公积金还贷问题4：从武汉辞职了，回老家重庆工作，王东问：交了5年的公积金能取出来吗？怎么取？
答：如果你在武汉没有尚未结清的住房公积金贷款，可以提取公积金款项。
据武汉住房公积金管理条例规定，外地在汉从业人员与单位终止劳动关系销户提取住房公积金所需资料：
（1）本人身份证原件及复印件；
（2）与单位解除劳动关系的协议原件及复印件；
（3）单位审核盖章的《住房公积金提取申请表》和《武汉住房公积金提取凭证》。
如果单位无正当理由不为职工办理提取手续的，专家建议：
因职工调离或解除劳动关系，单位无正当理由不为职工办理住房公积金提取手续的，职工可以凭提取资料向管理中心或其分支机构申请督促办理；单位在20日内仍不办理的，管理中心或其分支机构可凭职工申请直接予以办理。
短期出国旅游成为了很多人闲暇时间放松心情的方式，出国之前,看看是否有一份真正贴身贴心的安全，短期出国旅游保险受到了出国者的偏爱。但是很多人对于短期出国旅游保险还不是很清楚，今天小编就来总结一下关于短期旅游保险的相关知识，希望对您的出行有所帮助。
旅游的繁忙季出现在了9、10月份，十一长假期间，不少市民兴致勃勃地计划在国庆长假期间外出旅游。然而，面对陌生的地理、气候环境，如何保障人身健康和财务安全成为游客关心的话题，希望通过购买保险转嫁风险。那么在境外旅行过程中，究竟有哪些保险产品可以提供保障功能呢？
目前，保险公司大致有3类保险产品能够提供相关保障：境外旅游意外保险、高端医疗健康保险以及各种死亡责任保险。
谈及境外旅行安全保障，大多数市民的第一反应就是境外旅游意外保险。的确如此，境外旅游意外保险属于保障功能针对性最强的产品。
针对富裕人群和商务人士的医疗健康保险，能为客户在境外旅游期间提供医疗风险保障。
除了上述两类保险产品之外，其他各种涵盖死亡责任的保险产品，也能够提供为广大市民境外旅行过程中可能遭遇的极端事故提供保险金给付。如终身寿险、人身意外保险、两全保险等。
我们在选择出国的时候，就会知道出国旅游保险种类是非常多的。而且根据不同的要求有着不同的分类，例如根据是否为申根国家可以划分两类，一类是申根国家签证保险，也就是我们通常说的申根保险，还有一类就是非申根国家办理的签证旅游保险；还有根据不同目的地划分的保险种类，比如有的人想去港澳台度假旅游，有的人想去东南亚蜜月旅游，还有的人想去欧洲国家放松身心旅游；当然，也有根据我们不用的需求和保障来划分的普通型、经济型和豪华型。
短期出国旅游保险受出国者偏爱
据了解，大多数旅行社都在费用设计中包含了短期意外险，保费金额在10元左右，由游客支付。不选择跟团出游的旅行者如果之前没有投保意外险的，也很愿意购买一份短期出国旅游保险。
短期出国旅游保险的得宠，主要因为它具有期限灵活、费用低廉、投保方便等优势。以友邦的畅游旅行意外险为例，其保险期限分为七档，从5天到180天，旅游者可以根据出游时间选择。费用也不高，如果保险期限为5-10天，仅需花费15元。
大家都知道，意外风险无处不在。常常看起来风平浪静的时候，却在一瞬间可能发生意外事故，如一般的人身意外事故，乘坐公共交通工具意外事故，随身行李物品及证件丢失事故等。如果不注意风险防范的话，那么，当意外情况发生后，所有的经济损失只能由个人自己承担了。相反，如果投入一定的保险费成本，消费者可获得较好的保障。
出国保险怎么选择呢？首先，消费者可选择一家信誉较好的保险公司，投保前，出境者有必要了解目的地国家的签证保险政策，注意购买的出国保险在保险内容、保险项目、保险金额以及保险期限方面均符合签证处的要求。否则，由于签证保险不合格被拒签就麻烦了。
除了通过传统代理人渠道购买旅游意外保险之外，建议大家可以直接通过各家保险公司的官方网站进行投保，性价比最高。各大保险公司的官网上都有品种不少的旅游保险产品可以直接销售，且颇具针对性、人性化。同时，消费者也可利用保险中介性质的网站，通过货比三家来购买最适合自己需求的一款产品。但要特别注意的是，一定要去官网或正规保险网站购买才会安全。投保短期出国保险的时候，出境者可直接登录官方网站。在这里，然后根据自己的需要来选择合适的保险产品。
出国旅游期间，我们必须要注意的是安全保障，因为身在异国的我们，出现了意外事故后难免手忙脚乱，如果有保险公司的援助，那么就可以有效减少经济损失，就不需要担心经济负担。当然，这需要在保险的保障范围内，而且要求保险公司的服务质量可靠。
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