长城吉福人生是长城人寿的一款健康险,提供40种轻症、25种中症、100种重疾保障,还有恶性肿瘤康复金、恶性肿瘤特别金、疾病终末期、身故或全残保障。 长城吉福人生条款解析
1、轻症疾病保险金
40种轻症,不分组,赔付3次,三次给付比例依次为30%、30%、40%保额,累积赔付100%保额。当累计给付次数达到三次时,主险合同项下的轻症疾病保险金的保险责任终止。
2、中症疾病保险金
25种中症,不分组,赔付2次,每次给付50%保额,累积赔付100%保额。当累计给付次数达到两次时,主险合同项下的中症疾病保险金的保险责任终止。
3、重大疾病保险金
100种重疾,不分组,赔付2次,第一次取100%保额、现金价值、累计已交保费三者中最大者给付;第二次给付100%保额。
给付首次重大疾病保险金后,则本主险合同的现金价值自该给付之日起即降为零,同时本主险合同约定的身故或全残保险金、轻症疾病保险金、中症疾病保险金、疾病终末期保险金的保险责任均终止。
恶性肿瘤康复保险金
若首次重大疾病为主险合同约定的恶性肿瘤,自确诊之日起至第五个恶性肿瘤确诊周年日期间,保险公司将于每个恶性肿瘤确诊周年日按主险合同基本保险金额的4%给付恶性肿瘤康复保险金。恶性肿瘤康复保险金给付次数以五次为限。若首次重大疾病非恶性肿瘤,则主险合同项下的恶性肿瘤康复保险金的保险责任终止。
恶性肿瘤特别保险金
若首次重大疾病为主险合同约定的恶性肿瘤,自确诊之日起满5年后,被保险人经专科医生明确诊断再次罹患主险合同约定的恶性肿瘤,则保险公司按再次确诊恶性肿瘤时主险合同基本保险金额的80%给付恶性肿瘤特别保险金,同时本项保险责任终止。
符合主险合同项下恶性肿瘤特别保险金给付条件的恶性肿瘤包括如下情况:
(1)与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤
(2)前一次恶性肿瘤的复发、转移
(3)经病理检查或影像学检查,显示前一次病变部位恶性肿瘤仍然存在且需继续治疗的。 若首次重大疾病非恶性肿瘤,则主险合同项下的恶性肿瘤特别保险金的保险责任终止
4、疾病终末期保险金
若被保险人经专科医生明确诊断达到疾病终末期的,保险公司将按以下约定给付疾病终末期保险金,同时主险合同终止:
如果被保险人被确诊时未满18周岁,给付被确诊时主险合同累计已交保险费(无息)的2倍。
如果被保险人被确诊时已满18周岁,给付被确诊时以下三者中的最大者:
(一)主险合同的基本保险金额
(二)主险合同的现金价值
(三)主险合同累计已交保险费(无息)
5、身故或全残保险金
若被保险人身故或全残的,保险公司将按以下约定给付身故或全残保险金,同时主险合同终止:
如果被保险人身故或全残时未满18周岁,给付身故或全残时主险合同累计已交保险费(无息)的2倍。
如果被保险人身故或全残时已满18周岁,给付身故或全残时以下三者中的最大者:
(一)主险合同的基本保险金额
(二)主险合同的现金价值
(三)主险合同累计已交保险费(无息)
6、保费豁免
被保人初次确诊轻症、中症、重疾,则剩余保费免交,合同继续有效。
我们不能简单来看重疾险的消费型与返还型孰优孰劣,存在即合理,你买哪种,要看哪种更合适。
返还型:对于需要强制储蓄来锁定收益率的用户,返还型产品自然会成为您的选择;
消费型:对于更注重保险保障本身的用户,保障责任更完善的消费型产品当然是首选。
且消费型重疾险线上主营成本低,价格也低。返还型重疾险代理人销售,成本高,价格也高。所以,您的核心需求究竟是保障还是返还,这就是一个值得思考的问题了。
之前就有很多朋友都在问我,交了十年、二十年保费,这些钱最后是不是会返还?如果什么事没发生,难不成还能打了水漂吗?
其实买了消费型重疾险,到期时没出险,那这笔钱就等于是您花钱买了个保障;买了返还型重疾险,到期时没出险,那就会按照约定比例把满期金返还给您。
在我看来,从钱的付出与回报这个角度来讲,二者其实是差不多的。实际上,在缴纳同样保费的情况下,返还型重疾险的保额相对就会低很多。所以,并不是说您得到了返还的保费,就是赚了。其实,您只是把一部分钱存在保险公司,到期之后把储蓄部分的钱返还给您而已。
我们不要忽略返还型保险在纯保障作用部分的表现,在保费相差不大的情况下,消费型应该会有明显优势的。成本差异让返还型保险价格更贵。实际上很多人并没有意识到一个保险产品,其本身是带有一定成本的,这直接影响着产品价格。
而且返还型具有强制储蓄,为了负担储蓄部分的成本,返还型重疾险的价格是需要要高于消费型产品的。甚至可以这样理解,返还型产品多年后交到你手里的钱,可能很大一部分都来自你自己交的保费。
长城吉福人生是长城人寿推出的一款终身重疾险,保障终身,多次赔付,和同样是重疾险的海保人寿智多星哪个更好?小编通过投保规则、疾病责任、其他责任、以及保费来作详细对比。
一、投保规则对比
1、投保年龄上,长城吉福人生最高投保年龄可至60岁,投保范围更广,可以让更多的人享受保障。
2、保障期限,长城吉福人生保障终身,海保人寿智多星还多了保至70岁、30年可选,更加灵活。
3、缴费期间,两款产品分别有多种方式可灵活选择,满足不同交费人群。不过,小编还是建议选择20年或30年交,因为选择的缴费年限越长,越能充分体现保险的杠杆作用,当期所缴保费会更少,减轻交费压力。
4、等待期上,长城吉福人生90天更加合理,因为等待期越短对于被保人来说越有利。
二、疾病责任对比
1、轻症保障方面,两款都是不分组多次赔付,赔付依次递增,只是海保人寿智多星整体赔付更高,首次赔付30%,最高赔付50%,优势明显。
2、中症保障方面,两款产品一样,不分组赔付两次50%保额。
3、重疾保障方面,海保人寿智多星单次赔付,可附加25种心脑血管特定重大疾病,确诊赔付50%保额,5种二次心脑血管特定重大疾病,确诊赔付保额。
长城吉福人生不分组赔付两次,首次按保额、现金价值、保费较大者赔付,第二次赔付保额。还有分次给付恶性肿瘤康复金,恶性肿瘤二次赔付80%保额。
综合比较,长城吉福人生针对恶性肿瘤更有优势,海保人寿智多星则针对心脑血管特定重大疾病有优势。
三、其他责任对比
从其他责任来看,两款产品差不多,只是长城吉福人生在18岁前身故赔付更高,还有高残、疾病终末期保障。
综合比较,长城吉福人生在其他责任方面保障更好。接下来,看下两款产品的保费。
四、保费对比
注:海保人寿智多星包含了可选责任费率
从保费来看,海保人寿智多星的保费相对便宜一些。
总结:
综合对比,两款产品都有各自特点,海保人寿智多星在轻症方面赔付更高,针对心脑血管特定重大疾病可附加赔付,保费上占优势。长城吉福人生优势重疾可赔付两次,分次给付恶性肿瘤康复金,针对恶性肿瘤还可二次赔付。对应的保费也就贵一些。两款产品都有各自优势和不足,消费者可根据自身需求来选择投保。
瑞泰人寿与长城人寿都是属于相对比较小众的保险公司,知道的人可能并不是很多,但是名气小不代表实力不够,那么这两家公司的产品会有什么精彩的表现呢?我们往下看。
产品对比规则:
1、我们将以此保险条款细则为准,从投保规则、产品责任、身故与豁免、附加险、保费等多个方面来对比。
2、若某一方以优势胜出,将获得一分,当双方各显优势打成平局时,各得一分。
3、本次对比只针对条款细则本身,不含个人特殊情况分析。
4、本次评分仅以小编第一立场分析,每款险种的优势凸显不限他人爱好,具体我们往下看。
一、投保规则对比
心急吃不了热豆腐,但是可以先看结论:首轮比拼双方打平!
长城吉福人生的优势主要是等待期更短,只有瑞泰欣康保的一半。对于被保人来说,等待期肯定是越短越好。例如同时投保这两款产品,90天以后,长城吉福人生已经可以获得保额赔付,而瑞泰欣康保只有保费返还。
而瑞泰欣康保的优势是犹豫期更长,投保人有更多时间可以考虑。虽然我们买保险不是为了退保,但是犹豫期长一点,退路还是更宽一点。
至于其他方面,双方差距不大,因此打平。
第一回合:双方各得一分。
二、产品责任对比
第二回合的对比依然先看结论:长城吉福人生各方面完胜!
在轻症方面,虽然双方赔付比例、病种数量、赔付次数相差无几,但是长城吉福人生在多次赔付的情况下没有间隔期,这样相比有180天间隔期的瑞泰欣康保,前者理赔门槛要低一些。
重疾方面,双方不属于同一层次的较量。瑞泰欣康保是单次赔付,而长城吉福人生可赔2次,并且首次赔付是保额、保费、现价三者取大,这样的赔付更为合理。
中症方面,双方是差不多的,不过长城吉福人生恶性肿瘤多了康复金和特别保险金,可以赔付更多,因此可以说保障更强。
第二回合:长城吉福人生得一分。
三、豁免责任对比
这一回合的对比则依然是长城吉福人生更有优势,一方面是因为它多了身故和全残责任,并且赔付也是很优秀的,另一方面,它有轻症、中症和重疾保费豁免,豁免更全面。不过瑞泰欣康保也不是完全没有拿得出手的,至少等待期内确诊轻症或中症不终止合同,这样会让患者继续享受重疾保障,不用担心“裸奔”的问题。
第三回合:长城吉福人生得一分。
四、附加险对比
在附加险对比方面,双方竞争不大,大家都是既可以单独承保,也可以附加投保人保费豁免,所以二者打平。
第四回合:双方各得一分。
五、保费对比
除了保障内容,保费就是大家最有兴趣的了。上面的结果也是很明显的,瑞泰欣康保要便宜的多,毕竟是单次赔付的产品。
第五回合:瑞泰欣康保得一分。
总结
通过初步统计,长城吉福人生的得分会比瑞泰欣康保多一分,而实际上两款产品确实分属于不同类型的产品,因此很难直接说哪款产品就更好。如果你预算够,想要追求全面的保障,那么长城吉福人生无疑会更合适;如果预算有限,那么单次赔付的瑞泰欣康保正好适合你。保险产品也没有好坏,适合自己的才是最好的。
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