保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目,原则上以自己感觉承受无压力则好,还有孩子刚出生,以后生活花费会大幅加大,应有心理准备。孩子出生刚不久,意外险和一般的住院医疗险,很多保险公司不提供,请注意选择少儿类的医疗险和意外险,就是出生满天(中国平安),则可投保,保障到孩子岁(也许有的更长)。
3、给孩子尽量考虑定期类的保险,到孩子长大成人则可,孩子长大后有自己的生活方式及经济来源,无需考虑太多。
4、孩子的寿险总额不要超过30万(中国平安),超过也是无效,这样也会是对保费的一种浪费。
5、初为人父母,本身也是自身家庭责任的加大,应给自己更多一点的保障(比如意外险和重疾险),父母是孩子最本质的保障,所以应该先保障自己。
6、保险不要求一步到位,根据自己的经济情况和保险需求层次,做适当的平衡和选择,在以后的生活中,再根据自己的情况(无论是经济上的还是保险需求结构上的变化)作保险保障的补充、调整和完善。
上海11·15大火后,在各大保险公司开启绿色通道、迅速理赔的同时,这场悲剧引发的思考才刚刚开始。据各保险公司统计,此次购买保险的险种主要集中在寿险与分红险,投保家财险的家庭少之又少,这反映出老百姓对财产保险并不热衷。
很多人认为,家庭财产发生意外的几率很低,没有必要投保,等发生了意外才后悔没有早点投保。据悉,整个上海,家庭产险的投保率不到10%;北京保监局的统计数据也显示,北京市民家财险投保率不足1%。
家财险分为主险和附加险,在家财险主险中,金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、帐册、技术资料、图表、动植物以及其他无法鉴定价值的财产是不予承保的。如果客户在投保家财险主险的基础上选择附加现金、金银珠宝盗抢保险,在保险地址室内的现金和事先约定的金银珠宝被盗抢也属于保险责任。家财险主险和附加险的保障范围非常广泛,暴雨、洪水、泥石流等自然灾害都属于保障范围,但不包括地震、海啸造成的损失。
有七种家庭财产不在家财险赔偿范围内的财产:
(一)金银、珠宝、钻石及制品,玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物;
(二)货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产;
(三)日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物;
(四)用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋;
(五)无线通讯工具、笔、打火机、手表,各种磁带、磁盘、影音激光盘;
(六)用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚及柴房、禽畜棚、与保险房屋不成一体的厕所、围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产;
(七)政府有关部门征用、占用的房屋,违章建筑、危险建筑、非法占用的财产。
100元能买到
四种家财险
1.盗抢险2份,保额10000元,承保因入室盗窃抢劫造成室内财产和装潢损失;
2.管道破裂及水渍险2份,保额18000元,承保因自家和邻居家水管爆裂造成装潢和室内财产的损失;
3.火灾爆炸险4份份,保额80000元,承保因燃气用具、线路、雷电等引起火灾、爆炸事故造成房屋、装潢、家电等室内财产损失;
4.家电险2份,保额14000元,承保因雷击等自然灾害及供电线路意外事故导致电压异常造成家电损毁损失。
第一:人群:刚刚进入社会的年轻人
险种:大病保险、补充住院医疗险
咨询内容:我今年大学毕业,开始工作,收入不高,公司帮我们缴纳基本的社保,但是基数不高,我自己想再买些其他的保险,请专家指点一下。
中国人寿宁波区域收展部区域经理何章程:刚工作的年轻人,购买保险应充分考虑自己的收入状况。对于这位读者,提议其购置两份保险,且均是以健康险为主的,一份是大病保险,还有一份就是补充住院医疗险。
大病保险采用年交的方式,平均下来每月需要缴纳400元左右,提议购买投保年限较长的,20年的或30年的。这一险种有个好处就是具有豁免权(在缴费过程中假使发生理赔情况的话就可以免交)。
此外,因单位已缴纳基本的社保,因此假设补充住院医疗险的保额在1万元,那么每年只要交270元就够了。假使因为意外或者健康的原因住院,可以先用社保报销,剩下的用补充住院医疗险报,不过需要提醒的是丙类药及进口药不在报销范围内,且报销的额度是以保额为限额的。
今后等收入增加了,提议该读者购买养老险。假使组建了家庭,还需要配置一些子女教育险。
第二:人群:收入不高的夫妻俩
险种:寿险、大病保险等
咨询内容:我们在杭州上班,每月工资加起来只有4000元钱,我现在什么保险都没有,我爱人有医疗与养老及失业保险。我们一直很想买保险,但不知应该买什么险种,想听听专家的意见。
嘉禾人寿保险宁波分公司培训部经理何力丽:对于这对夫妻而言,最主要的是首先要考虑家庭保障性的保险。其中的一位没有任何保险,就需要建立低缴费高保障的保险,提议可以考虑定期寿险、定期重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗以及一年期的医疗险;而家庭中的另一位由于已经有了社保最基本的保障,因此还需要建立商业保险进行补充。因为社保只是解决最基本的保障问题,并不能完全解决所有的保障问题,因此在当前收入有限的前提下,需要建立针对社保医疗的补充商业保险,主要可以考虑定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险。夫妻两个人的保险金额分别为各自年收入十倍为比较合适。
第三:人群:有房有车的家庭
险种:家庭保障型险种
咨询内容:我老公今年33岁,自己开公司,年收入约100万元。我今年30岁,在公司里帮忙,明年3月份小宝宝要出生。我们俩均有单位缴纳的养老金与医疗保险,有车及房。想购买一些保险对家庭起保障作用,希望专家推荐。
中宏保险宁波分公司大客户经理叶勇:这对夫妇自己经营公司,未来收入虽丰厚但也有一定的风险。不过相对于已有的家庭资产,客户实际的风险承受能力较强,理财方面首先要完善家庭风险保障,然后是资产增值与孩子教育金及自己的养老金。
保险分保障型与理财型两大类。人有旦夕祸福,因此,防范风险的保障型保险是家庭不可缺少的。而理财型保险则应待保障比较完善后才可以考虑。
对于一个家庭而言,最大的财务风险就是收入的主要创造者意外与重大疾病的发生,导致太太与未来的小孩丧失经济来源,无法维持正常生活。对于这个家庭来说,主要保的就是在老公一旦发生意想不到的情况下,太太及孩子可以维持现有的生活水准。因此需要以老公为被保险人,购买死亡保险与重大疾病保险,而其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。对于这位读者的情况,这样一笔钱至少应为身故金500万元与50万元的重大疾病金。太太的经济能力不是很强,但需要转移的是50万元重大疾病金。在保障完善的基础上给自己预先准备相应的养老金500万元,给未来的宝宝预留一定量的教育金。在整个家庭的保费支出大概在12万元左右,缴费期为20年。
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