三个重点部分的阅读
家住上海徐汇区的Winny夫妇咨询说:“在一位代理人的帮助下,我们购买了一份健康医疗保险。但是,由于我们俩不熟悉有关合同的法律,对自己的保险合同看得一知半解,能否请专家给我们一些提示,告诉我们需要了解的重点部分?”
很多保险客户都见到过保险建议书、投保单和保险合同(保单)。这里我们就Winny夫妇的案例来看看如何读懂保险合同。毕竟上述的三种文件中,保险公司只会根据保险合同来进行理赔。投保单只是客户向保险公司发出的要约,而保险建议书是投保之前的一个说明。
对于一份普通的人寿保险,建议Winny女士在收到保险合同之后签署书面回执之前,务必仔细阅读保险条款所约定的各项内容。若有任何的疑问,都需要尽快致电保险公司的客户服务热线或者联系你的保险营销员进行询问(或者逐一核实对质),特别是客户的姓名、性别、出生年月、工作单位、通讯地址、电话等个人信息。
当然,第一个重点是阅读与“保险责任”相关的条款,以进一步了解你所能享有的保险权益;该合同所承保的保险范围,特别是关于各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。同时在合同有效期内,我们的保险客户可以及时变更合同的相关内容,如保险品种、基本保险金额、通讯地址、身故保险金受益人等。
第二个重点是“责任免除”条款(描述了保险公司不承担保险责任的各种情况)。
第三个重点就是我们保险客户需要知道的义务:在申请获得相关保险利益或者理赔金之前,客户有提供资料和如实告知的义务(阅读有关保险金的申请或者索赔申请条款)。
为了避免你的保险合同中止/终止效力,客户有及时交费的义务(请阅读合同相关保险费的缴付、宽限期或者续保等条款约定)
一份保单中不能漏掉的内容保险责任
承保范围:给付时间:条件、金额
责任免除:公司不承担保险责任的各种情况
客户义务:如实告知,及时交费,退保
当然,Winny夫妇购买的是健康保险。让我们再来进一步了解健康保险合同的重点。
健康保险对其所承保的疾病都有相应的约定。为更全面了解你所投保险中的相应约定,可以参考合同“释义”相关条款对于疾病、医院(比如“二级或以上综合性医院和专科医院”的文字描述,以及相关指定和认可的医院名单)、医生等的解释。避免因就诊于不符合合同所约定的医院而导致不能够获得赔偿。
了解所投保的健康保险险种的保险期间,是否保证续保,以及是否采用非保证费率等应该注意的事项;
最后,给像Winny夫妇一样的客户朋友们一个温馨提示:如果投保的是重大疾病保险,其所承保的是合同中所列相关病名中达到某一严重程度的疾病或者手术。所以,请你务必注意保险合同中对于各“重大疾病”的具体定义,它对每个承保的“重大疾病”都有具体明确的释义。
根据病种不同,对各重大疾病定义分别有临床症状体征、病理诊断,相关的实验室或者影像学检查,乃至药物或手术治疗以及持续时间等诸多要求,好在我们的国家管理部门已经出台了重大疾病的统一定义。
保单填写过程更关键
这里给大家介绍一些常见的保单填写“窍门”,以避免日后纠纷的产生。
首先,保险公司给出的“投保单”也叫要约书,是消费者向保险公司的一种单向要约的形式,也是保险合同生效的必要的基础和必需的前提,是一项严肃的法律文件,往往是事先印制好的单据。
所以在填写投保单的时候,需要拿对投保单,填对合适的项目。比如字迹需要清晰工整、不涂改、易辨别(切不可采用狂草等艺术字体)。一旦有涂改的地方,需要在其旁边签名确认,或者重新索要新的投保单进行填写,尽量减少日后可能会发生争议的隐患。
在沟通确认好保险产品,开始填写投保单之前,需要仔细阅读投保单中事先印制的“投保须知”或“告投保人书”等提示性文字。
对投保单上的告知事项,建议据实(特别是身体健康状况)详细地说明,也就是既需要书面落实在投保单上,也需要口头告诉代理人,而不是仅仅口头告诉保险业务人员。
如果刚好有既往病史,需要先如实填写,同时将与该病史有关的所有就诊的病历及检验报告原件与投保单一同交给保险业务经办人。(如果有些病情涉及隐私,需要保密,可以密封之后交给保险公司。)
这里建议你的签名需要采用平时的一贯签名(外籍人士也可以参照护照上面的签法),不可以随意签署(比如中英文的格式等等)。因为日后很多保险事务的服务,都要对照该签名来进行,当然签名就是代表投保人(和被保险人)对于各项事务的书面认同
如果你投保的是分红保险(或万能型寿险、投资连接型寿险),请仔细阅读分红示例(或个人账户价值示例)相关内容并在每一张红利示例表(或个人账户价值示例表)上亲笔签上你的姓名(此处的签名需要和投保单中的签名一致),最好能够保留一份示例表作为备份和日后的查询核对之用。
请了解分红示例(或个人账户价值示例)数值仅供理解红利(或个人账户价值)之用,并不代表实际红利的派发(或实际价值的计算),实际派发的红利(或保险利益)需要根据保险公司分红保险业务(或投资业务)的实际经营状况而定,一般保险公司对这些都不作额外的承诺,红利为非保证利益,不能够理解为对未来的预期。最低保证利益之上的投资收益是不确定的
其次,还有两个友情提醒:
第一,不要在空白的投保单上面留下你的签名;
第二,请根据自身的财务状况选择合适的保险金额及交费期限,以避免日后因无法继续交付保险费而可能导致的保险合同效力的中止,以及一些不必要的纠纷。
投保单中以下内容需最后确认
姓名性别通信地址邮政编码
身份证号码投保计划保险金额
缴费年限和保险费金额健康告知
投保人和被保险人申明授权说明
保单填写的正确程序
1重视那是一份严肃的法律文件
2字迹清晰、工整、不涂改、易辨别
3阅读投保须知;告投保人书
4告知身体健康状况据实说明
5隐私既往病史填写后,密封交给保险公司
6确认最后逐一核对上述所填内容
7提醒不要随便签名!
投保人尤应注意以下几点:
1必须认真阅读保险合同条款,看保险合同中有无犹豫期的约定,如果有则可放心购买,尽量充分利用“犹豫期”的相关规定条款;
2收到保险单后,一定要亲自填写保单回执(尤其是日期),因为保险公司对犹豫期的认定,是以回执日期为起始日进行计算的;
3万一需要退保,投保人无需任何理由,但必须以书面形式向保险公司提出申请,口头请求无效,并且请注意时间期限。
家住上海徐汇区的Winny夫妇咨询说:“在一位代理人的帮助下,我们购买了一份健康医疗保险。但是,由于我们俩不熟悉有关合同的法律,对自己的保险合同看得一知半解,能否请专家给我们一些提示,告诉我们需要了解的重点部分?”
很多保险客户都见到过保险建议书、投保单和保险合同(保单)。这里我们就Winny夫妇的案例来看看如何读懂保险合同。毕竟上述的三种文件中,保险公司只会根据保险合同来进行理赔。投保单只是客户向保险公司发出的要约,而保险建议书是投保之前的一个说明。
对于一份普通的人寿保险,建议Winny女士在收到保险合同之后签署书面回执之前,务必仔细阅读保险条款所约定的各项内容。若有任何的疑问,都需要尽快致电保险公司的客户服务热线或者联系你的保险营销员进行询问(或者逐一核实对质),特别是客户的姓名、性别、出生年月、工作单位、通讯地址、电话等个人信息。
当然,第一个重点是阅读与“保险责任”相关的条款,以进一步了解你所能享有的保险权益;该合同所承保的保险范围,特别是关于各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。同时在合同有效期内,我们的保险客户可以及时变更合同的相关内容,如保险品种、基本保险金额、通讯地址、身故保险金受益人等。
第二个重点是“责任免除”条款(描述了保险公司不承担保险责任的各种情况)。
第三个重点就是我们保险客户需要知道的义务:在申请获得相关保险利益或者理赔金之前,客户有提供资料和如实告知的义务(阅读有关保险金的申请或者索赔申请条款)。
为了避免你的保险合同中止/终止效力,客户有及时交费的义务(请阅读合同相关保险费的缴付、宽限期或者续保等条款约定)。
一份保单中不能漏掉的内容
保险责任:承保范围,给付时间,条件,金额
责任免除:公司不承担保险责任的各种情况
客户义务:如实告知,及时交费,退保
最复杂的健康险保单
当然,Winny夫妇购买的是健康保险。让我们再来进一步了解健康保险合同的重点。
健康保险对其所承保的疾病都有相应的约定。为更全面了解你所投保险中的相应约定,可以参考合同“释义”相关条款对于疾病、医院(比如“二级或以上综合性医院和专科医院”的文字描述,以及相关指定和认可的医院名单)、医生等的解释。避免因就诊于不符合合同所约定的医院而导致不能够获得赔偿。
了解所投保的健康保险险种的保险期间,是否保证续保,以及是否采用非保证费率等应该注意的事项;
最后,给像Winny夫妇一样的客户朋友们一个温馨提示:如果投保的是重大疾病保险,其所承保的是合同中所列相关病名中达到某一严重程度的疾病或者手术。所以,请你务必注意保险合同中对于各“重大疾病”的具体定义,它对每个承保的“重大疾病”都有具体明确的释义。
根据病种不同,对各重大疾病定义分别有临床症状体征、病理诊断,相关的实验室或者影像学检查,乃至药物或手术治疗以及持续时间等诸多要求,好在我们的国家管理部门已经出台了重大疾病的统一定义。保单填写过程更关键
这里给大家介绍一些常见的保单填写“窍门”,以避免日后纠纷的产生。
首先,保险公司给出的“投保单”也叫要约书,是消费者向保险公司的一种单向要约的形式,也是保险合同生效的必要的基础和必需的前提,是一项严肃的法律文件,往往是事先印制好的单据。
所以在填写投保单的时候,需要拿对投保单,填对合适的项目。比如字迹需要清晰工整、不涂改、易辨别(切不可采用狂草等艺术字体)。一旦有涂改的地方,需要在其旁边签名确认,或者重新索要新的投保单进行填写,尽量减少日后可能会发生争议的隐患。
在沟通确认好保险产品,开始填写投保单之前,需要仔细阅读投保单中事先印制的“投保须知”或“告投保人书”等提示性文字。
三个重点部分的阅读
家住深圳罗湖区的Winny夫妇咨询说:“在一位代理人的帮助下,我们购买了一份健康医疗保险。但是,由于我们俩不熟悉有关合同的法律,对自己的保险合同看得一知半解,能否请专家给我们一些提示,告诉我们需要了解的重点部分?”
很多保险客户都见到过保险建议书、投保单和保险合同(保单)。这里我们就Winny夫妇的案例来看看如何读懂保险合同。毕竟上述的三种文件中,保险公司只会根据保险合同来进行理赔。投保单只是客户向保险公司发出的要约,而保险建议书是投保之前的一个说明。
对于一份普通的人寿保险,建议Winny女士在收到保险合同之后签署书面回执之前,务必仔细阅读保险条款所约定的各项内容。若有任何的疑问,都需要尽快致电保险公司的客户服务热线或者联系你的保险营销员进行询问(或者逐一核实对质),特别是客户的姓名、性别、出生年月、工作单位、通讯地址、电话等个人信息。
当然,第一个重点是阅读与“保险责任”相关的条款,以进一步了解你所能享有的保险权益;该合同所承保的保险范围,特别是关于各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。同时在合同有效期内,我们的保险客户可以及时变更合同的相关内容,如保险品种、基本保险金额、通讯地址、身故保险金受益人等。
第二个重点是“责任免除”条款(描述了保险公司不承担保险责任的各种情况)。
第三个重点就是我们保险客户需要知道的义务:在申请获得相关保险利益或者理赔金之前,客户有提供资料和如实告知的义务(阅读有关保险金的申请或者索赔申请条款)。
为了避免你的保险合同中止/终止效力,客户有及时交费的义务(请阅读合同相关保险费的缴付、宽限期或者续保等条款约定)。
一份保单中不能漏掉的内容保险责任
承保范围:给付时间:条件、金额
责任免除:公司不承担保险责任的各种情况
客户义务:如实告知,及时交费,退保
最复杂的健康险保单
当然,Winny夫妇购买的是健康保险。让我们再来进一步了解健康保险合同的重点。
健康保险对其所承保的疾病都有相应的约定。为更全面了解你所投保险中的相应约定,可以参考合同“释义”相关条款对于疾病、医院(比如“二级或以上综合性医院和专科医院”的文字描述,以及相关指定和认可的医院名单)、医生等的解释。避免因就诊于不符合合同所约定的医院而导致不能够获得赔偿。
了解所投保的健康保险险种的保险期间,是否保证续保,以及是否采用非保证费率等应该注意的事项;
最后,给像Winny夫妇一样的客户朋友们一个温馨提示:如果投保的是重大疾病保险,其所承保的是合同中所列相关病名中达到某一严重程度的疾病或者手术。所以,请你务必注意保险合同中对于各“重大疾病”的具体定义,它对每个承保的“重大疾病”都有具体明确的释义。
根据病种不同,对各重大疾病定义分别有临床症状体征、病理诊断,相关的实验室或者影像学检查,乃至药物或手术治疗以及持续时间等诸多要求,好在我们的国家管理部门已经出台了重大疾病的统一定义。
保单填写过程更关键
这里给大家介绍一些常见的保单填写“窍门”,以避免日后纠纷的产生。
首先,保险公司给出的“投保单”也叫要约书,是消费者向保险公司的一种单向要约的形式,也是保险合同生效的必要的基础和必需的前提,是一项严肃的法律文件,往往是事先印制好的单据。
所以在填写投保单的时候,需要拿对投保单,填对合适的项目。比如字迹需要清晰工整、不涂改、易辨别(切不可采用狂草等艺术字体)。一旦有涂改的地方,需要在其旁边签名确认,或者重新索要新的投保单进行填写,尽量减少日后可能会发生争议的隐患。
在沟通确认好保险产品,开始填写投保单之前,需要仔细阅读投保单中事先印制的“投保须知”或“告投保人书”等提示性文字。
对投保单上的告知事项,建议据实(特别是身体健康状况)详细地说明,也就是既需要书面落实在投保单上,也需要口头告诉代理人,而不是仅仅口头告诉保险业务人员。
如果刚好有既往病史,需要先如实填写,同时将与该病史有关的所有就诊的病历及检验报告原件与投保单一同交给保险业务经办人。(如果有些病情涉及隐私,需要保密,可以密封之后交给保险公司。)
这里建议你的签名需要采用平时的一贯签名(外籍人士也可以参照护照上面的签法),不可以随意签署(比如中英文的格式等等)。因为日后很多保险事务的服务,都要对照该签名来进行,当然签名就是代表投保人(和被保险人)对于各项事务的书面认同。
如果你投保的是分红保险(或万能型寿险、投资连接型寿险),请仔细阅读分红示例(或个人账户价值示例)相关内容并在每一张红利示例表(或个人账户价值示例表)上亲笔签上你的姓名(此处的签名需要和投保单中的签名一致),最好能够保留一份示例表作为备份和日后的查询核对之用。
请了解分红示例(或个人账户价值示例)数值仅供理解红利(或个人账户价值)之用,并不代表实际红利的派发(或实际价值的计算),实际派发的红利(或保险利益)需要根据保险公司分红保险业务(或投资业务)的实际经营状况而定,一般保险公司对这些都不作额外的承诺,红利为非保证利益,不能够理解为对未来的预期。最低保证利益之上的投资收益是不确定的。
其次,还有两个友情提醒:
第一,不要在空白的投保单上面留下你的签名;
第二,请根据自身的财务状况选择合适的保险金额及交费期限,以避免日后因无法继续交付保险费而可能导致的保险合同效力的中止,以及一些不必要的纠纷。
投保单中以下内容需最后确认
姓名性别通信地址邮政编码
身份证号码投保计划保险金额
缴费年限和保险费金额健康告知
投保人和被保险人申明授权说明
保单填写的正确程序
1重视那是一份严肃的法律文件
2字迹清晰、工整、不涂改、易辨别
3阅读投保须知;告投保人书
4告知身体健康状况据实说明
5隐私既往病史填写后,密封交给保险公司
6确认最后逐一核对上述所填内容
7提醒不要随便签名!
投保人尤应注意以下几点:
1必须认真阅读保险合同条款,看保险合同中有无犹豫期的约定,如果有则可放心购买,尽量充分利用“犹豫期”的相关规定条款;
2收到保险单后,一定要亲自填写保单回执(尤其是日期),因为保险公司对犹豫期的认定,是以回执日期为起始日进行计算的;
3万一需要退保,投保人无需任何理由,但必须以书面形式向保险公司提出申请,口头请求无效,并且请注意时间期限。
近年来,电话车险与网上车险等直销渠道的快速发展,打破了原有的保险主要依靠中介和代理人的销售模式,在简化投保流程的同时大大降低了车主们的保费支出。平安车险依靠各环节的流程控制,报价性价比更高,成为车险行业的佼佼者。
平安电话车险与网上车险直销渠道,是平安保险与车主直接进行交易,不存在手续费,保险公司没有渠道佣金成本,降价空间自然比较大。车主通过直销平台,1分钟获取平安车险报价,10分钟即可完成投保流程,确认投保后还可通过线上线下多种支付渠道支付保费,大大节约了经济成本与时间成本。
南昌车主张女士分享道,在几位朋友的极力推荐下,她选择了平安网上车险作为投保首选。该平台操作步骤简单,还能节省开支。她首先登录平安保险公司官方网站,进入网上车险页面后,根据系统提示进行操作,依次在版块空格处输入汽车行驶城市、购车时间、保单到期月份等简单信息,平安车险报价系统在1分钟之内就将精确的数据展示在她眼前。更为人性化的是,网页上还清晰列出每项险种及对应的保费,优惠价、对比市场价、多省保费均一目了然。细心的张女士发现,通过平安网上车险投保,可享受平安车险推出的“私家车商业险多省15%”的优惠,她省下一笔可观的费用。
此外,张女士了解到,每个月,平安车险都会针对不同地区、不同车型推出车险套餐组合,车主们通过登录平安官网等途径可以了解到相关的具体信息。在优惠的平安车险报价之外,平安车险还实现了服务的升级,如优质的快速理赔服务,而且还包括全国通赔。客户在非车辆投保地出险,只需拨打平安全国统一服务热线95511报案,并提出异地理赔要求,便可由事故发生地的分公司完成查勘、定损、赔款等全部理赔流程。
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平安汽车保险报价案例:8万元的私家车,网上进行平安汽车保险报价,车主们可选择三种模式:
一种是“基本型”,包括车辆损失险和商业第三者责任保险(10万),市场基本价为2442元,而平安网上优惠价为1868元起;第二种为“热门型”,共包括除去车身划痕损失险(5000元)之外的全部险种,市场基本价为3912元,平安网上优惠价为2993元起;第三种是“全面型”,包括车损险、第三者责任险、盗抢险等八项全险,市场基本价为5201元,而通过网上平安汽车保险报价,则只需要支付最低3979元,相比之下,优惠幅度非常之大。
平安汽车保险报价网上平台,不仅投保方便,支付保费也可在网上完成。目前投保平安网上车险,可通过支付宝、快钱、财付通、银行网银、信用卡等多种支付方式,也可由业务员上门收款。纸质保单将在投保后48小时内安排送单上门,真正实现了“足不出户、轻松投保”,现在平安车险网上报价,还送加油卡,看看能省多少吧。
今天,我们就用5分钟帮你理清怎么给儿童配置保险!
“少儿医保”是必需上的保险
无论是农村的新农合还是城镇居民的医疗保险,能参保咱们就参保。医保算是国家福利,每年只需花费100-200元就能得到基本的医疗保障。医保报销的药品范围呢,基本可以解决孩子日常的头疼脑热、感冒腹泻了;如果再严重些,比如肺炎住院,医保也可以负担大部分的治疗费用,剩余的自费部分普通家庭也都可以承受。
少儿医保是基础保障,所有宝宝都需要购买。
意外险
有了医保就有了基本的保障。不过医保的保障还是偏低的,所以,我们必通过购买商业保险来转移更多的风险。
在所有的商业保险中,意外险和重疾险是要给孩子优先配置的两个险种。
首先意外风险大家都懂,小孩子的安全意识差,平时就难免磕磕碰碰,稍不留神就可能有更危险的情况发生。在咱们国家呢,平均每天有150名儿童会因意外导致身故,导致伤残的情况就更多了。所以说意外险是优先级最高的少儿保险之一。另外,从数据上来看,孩子一般在1岁之后,发生意外的概率开始逐步升高,所以,有娃的家庭可以在孩子1岁之后,考虑购买意外险。
重疾险
那重疾险为什么也很重要呢?一旦宝宝得了重疾,对家庭经济打击将是巨大的。重疾险可以一次性为家庭提供经济补偿,是优先级最高的险种之二。因为一些儿童高发大病发生的年龄是在0-3岁之间,所以重疾险一般在孩子出生后,家长们就要开始考虑了。
医疗险
医疗险,它不能等同于重疾险,医疗险的主要作用在于治疗费用的报销,如果和重疾险搭配在一起,就基本可以覆盖孩子从看病到康复的大部分费用了。所以医疗险作为医保和重疾险的补充,还是非常好的。
总结,给孩子购买保险的优先级如下:
医保 》 意外险、重疾险 》 医疗险
不过一想到要为孩子选购3种必备的商业保险,估计很多人会头疼。市面上产品这么多,怎么挑呢?有没有一张保单,就能为宝贝实现全面保障的产品呢?
平安健康险上线的针对儿童保障的新产品——“平安i康保·少儿配齐”,集意外、医疗、重疾等多项保障于一身,不仅保障全面,而且方便管理,父母再也不用担心买完各种少儿保险却忘记保单的事情了,一张保单搞定所有!
另外,从保额来看,医疗保障部分最高可至400万元,重疾保障(含轻症)最高可赔付36万,意外伤害累计最高赔付161万,这样算下来保障累计最高达597万!而最低保费仅为615.6元,平均下来,每天最低不到两元钱,就能为孩子买到一年安心全方位保障。
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