但是作为保险小白的我们，面对频繁推陈出新的多次赔付重疾险，到底应该如何选择？多次赔付的重疾险到底值不值得买？
1、什么是多次赔付的重疾险？传统的重疾险，在因病理赔过一次后，会终止合同，而此时被保险人因为患过重疾，存在理赔记录，再买重疾险时往往被拒保。
一些保险公司为了让理赔过的消费者还能获得保险保障，拥有充分的安全感，所以推出新的重疾险产品，主要特点在于“多次赔付”。
不同于传统的重疾险，多次赔付的重疾险将疾病分成多组，按组理赔，理赔过一组后，该组责任终止，但是还提供其他几组重疾的保障。
2、罹患多次重疾的概率高吗？是否需要选择多次赔付的重疾险，关键在于我们罹患le1一次重疾后，是否还有可能再次罹患重疾？
通常情况下，得过重疾的人，身体免疫力会大大下降，再次罹患疾病的概率会比一般人要高。
比如在癌症治疗过程中，癌症患者在治疗过程中要接受的大量的癌症化疗、放疗药物。
而癌症化疗又是使用化学药物对体内癌细胞的一种消除和抑制，所以化疗杀死的不仅是癌细胞，还会侵蚀其他器官。
根据2015年美国内分泌外科医生协会（AAES）年会上的一项研究显示：
与一般人群相比，甲状腺癌幸存者罹患癌症的风险更高。根据SEER数据显示，甲状腺癌患者罹患任何第二种癌症的累积发病率为16%（25年内）。在继发癌症中，乳腺癌占36%，寿命越长，累计发病率越高。
哪怕是5年生存率接近90%的甲状腺癌患者，在被治愈康复后也面临更高的健康风险。
3、单次和多次如何选择？多次赔付的重疾险并不适合每一个人，既要看经济状况，也要根据自身需求来酌情考虑。
对于保险公司来说，“多次理赔”比“一次理赔”承保风险更大，所以保费也比单次赔付的重疾险更贵，相同条件下，多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险，保费会贵5%-10%不等。
如果预算不太充足，建议优先选择单次赔付的重疾险，把重点放在第一次赔付上。
因为上面已经分析了，罹患多次重疾是有可能的，但是前提是第一次患重疾后可以生存下来，也就是初次患病时要有足够的钱治疗和养病。
换句话说，只有单次重疾保额足够以后，我们才有资本去选择多次赔付的重疾险。
建议先把保额做高，不要为了追求多次赔付而降低重疾险的保额。
4、谁更适合多次赔付的重疾险？如果有家族病史，比如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么自己罹患多次重疾的概率会更高，投保多次赔付的重疾险比较必要。
如果是预算充足，可以放心的去选择多次赔付的重疾险。毕竟保障更足、内心安全感优越感满满。
如果是给孩子投保，可以考虑多次赔付的重疾险。因为孩子的寿命越长，可以享受越来越先进的治疗手段，首次发病痊愈的概率更高，多次赔付的重疾险也更适合孩子
总结
综上所述，我们选择多次赔付重疾险主要原因有以下两点：
1.罹患重疾后，第二次患重疾的概率更大。比如在癌症治疗过程中，因为治疗方案和治疗手段对身体主要器官的伤害比较大，更容易诱发其他癌症和其他严重器官疾病。
2.从医学的角度看，我们一辈子罹患多种严重疾病，是有可能的。寿命越长，积累发病率越高，所以多次赔付重疾险，并不是单纯的噱头。
在我们购买保险的时候，首先确定我们的需要什么保险、需要多少保额、能拿出预算等信息。
通过列出这些信息去判断出我们适合投保哪类产品，然后再去做选择，这样会更加节省我们的时间和精力。
延伸阅读
重疾险一直是关注度比较高的保险产品，在重疾险领域衍生了很多产品形态，其中比较常见的是定期/终身重疾险、消费/返还重疾险，常见的赔付方式大多是重疾一次赔付，轻症2次或以上赔付。很多人禁不住要问有没有重症多次赔付的保险产品？答案是确定的，有！
什么是重症多次赔付？
重症多次赔付意味着一旦发生重症可以在获得赔付后，保障继续有效，第二次发生重症依然可以赔付。这样的通俗解释是没错的，但不够严谨，其中的很多赔付规则并没有说明白，而这是我们今天要说的重点。
如何触动多次赔付？
要触动多次赔付，对于投保人来说需要满足两个比较常见的条件：疾病种类，重疾发生时间。关于这两点，我们多花点时间详细说明。
疾病种类分组
多次赔付的重疾险产品会将合同条款中覆盖的所有疾病进行分类，严格来说是“分组”，这种分组主动权在保险公司。对于投保人来说影响确实非常大的。
投保人第一次患保险合同包含的重疾，保险公司会进行赔付。如果投保人极其不幸的又一次患了重疾，那么此时再进行理赔，必须要满足这个条件（必须条件），第二次重疾要与第一次发生的重疾在不同的组别中，同理于接下来的重疾。
关于这一点，我们只能寄希望于保险公司对可能发生的重大疾病“合理分组”，通过产品设计的主动干预提升第二次重疾发生的赔付几率。
重症发生时间
我们大家都知道，一次赔付的重疾险产品等待期基本在90天/180天，那么多次赔付的等待期是如何规定的呢？
关于N+1次赔付的重疾险产品，等待期也有N次哦。这个问题怎么理解？同理于一次赔付重疾险，第一次患病赔付必须是等待期满；有别于一次赔付重疾险，多次赔付的重疾险如果要进行第二次重疾赔付，须与首次间隔一年，同理于第三次...... 看到这里，相信大家已经明白了多次赔付重疾险的赔付准则（以保险合同涵盖重疾前提），这里简单总结下：
1、第一次重疾赔付：等待期满
2、第二次重疾赔付：需与首次重疾间隔365天（有一些产品做到了180天）且与首次重疾不同组别。
由此可见，获得第二次重疾赔付的概率有，但微乎其微。而且保险合同中关于疾病的分组对于投保人来说会处于比较被动的位置。
多次赔付重疾险要不要买？
在了解了基本的赔付原则后，大家比较关心的是要不要购买多次赔付的重疾险产品，关于这一点，并不建议，人一生罹患两种重疾，这已经是保险赔付概率事件中的极小概率性事件。生命周期越长，这种极小概率性事件才存有可能，所以这一类产品越早投保越好，孩子投保实用性＞成人投保＞老年人投保。
但依然有很多人说，我还是想选择多次赔付的重疾险产品。我这里给出几点筛选多次赔付重疾产品的选择建议。
如何选择多次赔付重疾？
选择疾病种类分组比较合理的保险产品。（这一点不太可控）
尽可能选择两种重疾赔付等待期较短的。（这一点不难）
小结
多次赔付重疾，在某种程度上迎合了部分消费者对于“患了一次重疾，难以继续投保重疾险产品”的忧虑。但这种理论上的发生率，就如同足球上的出线存在理论可能一样。毕竟，一生身患两次重疾的概率，无异于随机彩票一注中百万。重疾险的选择重点依然要回到保额充足这个层面。
生活，没有多幸运，也没多不幸。
随着医疗技术的进步，人均寿命的延长，重疾死亡率降低等因素下，单次赔付已经满足不了部分消费者的需求。因为发生过重疾的群体，其再投保的机会微乎其微，此时多次赔付应运而生，也正是瞄准了该群体的保障需求。
我们知道，保险公司对于重疾险的健康告知还是比较严格的，罹患过重大疾病的人群想要再次投保会很困难。因此，多次赔付的产品，在一定程度上来说，也等于是在首次投保时给自己加了一层“保证续保”的保障。
什么是多次赔付？
顾名思义，多次赔付，就是在得了一次重疾并且得到理赔之后，不需要继续交保费了但保单并不终止，之后发生第二、第三次。。。。。。重疾依旧可以得到赔付的情况。
多次赔付需要注意什么
当然，多次赔付并不是说第二次罹患重疾就可以获得理赔金，它其实也是隐含着限制的，其中什么疾病和等待期就是尤其需要注意的两项。
多次赔付有必要吗？
了解了重疾险多次赔付的规则，想必大家心里都有些疑问，多次赔付的理念好是好，但到底实不实用？会不会只是营销的噱头？到底一个人患多次重疾的概率有多高？为此多付出成本，真的有必要么？
事实上，关于“人的一生多次罹患重疾的概率有多大”这个问题，其实并没有确切的答案。因为多次赔付的概率是很难计算的，但显而易见的是，目前随着现代社会工作节奏的日益加快，环境污染与食品安全问题越来越严重，很多重大疾病的发病概率和治愈率也都越来越高。
一般来说，得过重疾的人，身体免疫力会有所下降，再次罹患疾病的风险也比一般人要高一些。就像癌症、心脏病、中风这三项疾病：
癌症患者在治疗初期的短暂时间段内，发生脑中风的风险远高于非癌症患者；
癌症化疗会对心脏造成不良影响，可能诱发心脏疾病；
出血性脑中风有可能并发急性心肌梗死，但是对比其疾病，几率比较低，但一旦出现，致死概率相当高。
因此，得过重疾的人会更加需要重疾险的保障，但保险公司出于对风险管理的考虑，往往不愿意承保有重疾病史的人。
而多次赔付的存在，可以满足已经发生了重疾后还想要继续投保的朋友——理赔过一次，只要符合约定，还能多次理赔，由此避免了一旦患重疾就再无保障的风险。
我分析了一下，这个问题其实隐含了两个小问题：
1、人一辈子得多次重疾的概率有多大？
2、为了多次赔付多花钱，值不值？
一、人一辈子得多次重疾的概率有多大？
推荐多次赔付的产品，理由主要有两条：
理由一：如果得了重大疾病，再想买重疾险，是不可能了。如果这时手持一份多次赔付的产品，就无需为后续保障缺失而忧心。这层考虑，毫无疑问是正确的。
理由二：随着医疗水平提高，重疾存活率也会提高，得多次重疾的概率会越来越高。这个说法，从生活经验中，就能有切身的体会。健康威胁逐渐由急性疾病转向了慢性疾病，发病率上升的同时，死亡率也在下降。
以重疾中发病概率最高的“恶性肿瘤”为例，2018年《柳叶刀》杂志的统计数据显示，我国整体癌症的五年生存率为37、2%，由于医疗条件更好，城市癌症患者的五年生存率还要更高。需注意，这里的5年生存率并不是说得了癌症只能活5年，而是指已经接近痊愈。曾经的绝症，越来越变成生活中朝夕相处的一部分。重疾存活率提升了，是不是就更可能多次得重疾了呢？对于多次得重疾的概率，国内数据并不透明，只能通过一些相近数据类比推断。
首先，重疾复发、恶化的概率很高。根据美国国家癌症研究所的总结，由于共同的致癌因素、治疗方式、遗传易感性等原因，二次癌症成为癌症生存者的主要并发症和死亡原因。
在临床上，每五个新发癌症病例中，就有一位曾经患过癌症。如果0岁到30岁期间罹患癌症，青年、中老年阶段发生二次癌症的风险更是增加3至6倍。中风的情况也不容乐观，由于接受治疗的规范程度不及发达国家，出院后的康复护理尚不到位，所以我国中风患者的复发率相对发达国家更高，中风1年后的复发率达到了11、2%。首次中风后，10年内每3人就会有至少1人罹患痴呆症。
其次，由于治疗手段，身体素质下降等原因，得过一次重疾的人再次得重疾的概率也可能比一般人高。
这方面的数据比较少，小编整理了因治愈率、预后好而饱受争议的甲状腺癌的相关数据，大家感受一下。
二次癌症的风险增加了33%
在诊断为甲状腺癌后的1-5年内
高血压的风险增加了33%
心脏病风险增加了15%
脑血管疾病风险增加了129%
二、购买多次赔付需要注意什么
想要弄懂这个问题，我们先来看看多次赔付重疾险的分类有哪些：
（1）分组多次赔付
（2）不分组多次赔付
1、疾病分组
大部分多次赔付重疾险，把保障的重大疾病分布在2-6组里。每个分组一般最多赔付一次，理赔过一次后，该组责任终止，但其他组的疾病保障依然有效。在日常的重疾险理赔中，6种高发重疾的理赔占所有重疾理赔率的85%以上。
但很多产品都不会将这6种高发重疾独立分组，而是将其中有关联的放在一组里。所以，在选择多次赔付的重疾产品时，我们要留意疾病分组。分组的重疾产品，最好能将恶性肿瘤单独列为一组；如果没有，那么这6种高发重疾最好能分散在尽可能多的组里，这样多次赔付的概率会更高一些。
2、赔付时间间隔
多次赔付的产品，在两次重疾赔付之间是有一个间隔期的。多次赔付的重疾险间隔期为180天至1年。有恶性肿瘤多次赔付的产品，两次恶性肿瘤赔付的间隔期为3年或5年。对于投保人来说，间隔期肯定越短越好。
3、哪些人适合购买多次赔付
多次赔付固然是好的，但多一分保险责任就代表保费会提高。相同条件下，多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险，保费会贵30%-40%不等。
因此，多次赔付的产品更适合这些人购买：
（1）预算充足，想得到足够保障的人
（2）有家族病史的人
（3）考虑给孩子购买的人
若有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或咨询在线客服。
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