1、为什么不要先给孩子买保险？
孩子生病了爸爸挣钱，爸爸生病了谁挣钱？想给孩子保障，先把自己保护好！
2、孩子配置保险的顺序是什么？
首先要给孩子上社保。孩子出生后就可以办理少儿医保了，少儿医保是不问健康告知、并且可报销上保险之前的费用的。许多孩子出生时会有卵圆孔未闭合的情况，会被商业保险延期，而这期间全靠少儿医保给保障。
孩子出生起28天就可以配置保险了，意外、医疗、重疾都是必要的，并没有严格意义上的优先级区分，毕竟风险来临的时候不会按照优先级来。
当然，不要被卖亲戚的亲戚忽悠瞎买教育金，先保障、后理财。
3、孩子的医疗险为什么那么贵？
儿童0岁时的医疗险很贵，以百万医疗举例，同样的产品大人200多块，孩子要花1000多。这是因为儿童住院的风险很高，同样是一场感冒，可能成人去吃药就解决了，孩子却可能要住院吊水。
正因为如此，我们反而应该重点关注医疗险——住院的费用绝对会比保险贵多了。
4、孩子为什么要购买意外险？
根据世界卫生组织的统计，中国儿童死亡率排名前三的因素分别是外伤、先天异常、急性下呼吸道感染。
每一起严重事故的背后，必然有29次轻微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隐患，意外风险其实也是同理。
5、重疾险保额要买多少？
50万起步，有能力多买点。少儿白血病的治疗费用在30-100万，和高昂的治疗费用相比是高达80%的五年存活率以及不足30%的社保报销，有钱就有的治，趁给孩子买重疾险便宜，多买点保额，比买什么都强。
6、为什么有人买高端医疗，百万医疗不也可以报销费用吗？
所有疾病的治疗都是痛苦的。在中国，每年有1000多万新手妈妈会产生抑郁情绪，孩子也是同理，长期住院可能会对孩子的性格造成终身的影响。有条件的话尽量给孩子配置能够改善就医体验的高端医疗，孩子少受罪，家长少心疼。
7、少儿一定要买儿童保险吗？
儿童买保险和大人买保险不需要去做特意的区分，不是说孩子一定就要购买少儿XX保的，好的产品对大人对孩子都好。
8、孩子是不是只能买20万保额？
儿童的身故是会受到限制的，但仅限于理赔，不限制购买。假设儿童离世，最多只能拿到20万的保险赔偿，所以孩子不需要太注重身故责任，但同时，儿童的伤残和重疾是不受这个额度限制的，所以不影响孩子的意外险和重疾险买高保额。
一个人工耳蜗都要40万，20万的额度怎么会够。
9、家族有糖尿病史，会影响孩子投保吗？
先天性疾病和遗传性疾病是会被免责的，如“血友病”，但是具有遗传可能的疾病却可以得到赔付，比如说“糖尿病”虽然有遗传的可能性，但不一定属于遗传病，如果保险没有问到家族病史就可以购买。
10、给孩子买分红险好不好？
分红险的发明来自于一次定价失误，保险行业的第一个精算师在设定产品的时候发现由于定价失误，保险多收了用户的钱，于是他就把多收的这笔钱用分红的形式发给了客户。
所以分红出来的钱，本质是我们在买了保险之外，多给了保险公司一笔钱进行了投资。
但是分红本身是极不稳定的，跟保险公司的经营策略有关也跟保险公司对利润的分配策略有关，并不能理解为买了保险公司的股票等待分红，所以不要对分红有过多期待，因为分红实际上可能比你想象的少得多。
在没把孩子保障拎清之前，请远离分红。
11、孩子的产品买长期还是买定期？
有能力的话尽量给孩子配置长期的产品，我们不能预测30年后孩子的身体怎么样，还能不能买保险。孩子是无法做出选择的，你选了，他就有了。
定期毕竟是因为钱不够才做出的选择。
12、孩子的意外险怎么选？
意外险购买可以报销自费药的，相信我，当医生拿出来普通狂犬疫苗和免疫球蛋白时，所有的父母都会选择更贵更好且社保不报销的免疫球蛋白。
13、少儿XX保返钱，我要买吗？
儿童的重疾保额建议50万起步，真的不贵，但是去买返还型的少儿XX保就会发现产品贵到吓人了。
返还的钱本质上是我们多交的钱，这笔钱存到余额宝里更好，还灵活，不是吗？
14、万能+重疾的产品是不是更好一些？
越复杂的产品，越应该避开。万能险+重疾险这种理财+保障的产品还是先避开为好。
真的又想要保障，又想要理财，分开挑选不好吗，捆绑销售的东西永远都只是想让你多花钱而已。
15、通货膨胀这么厉害，给孩子买长期的产品值得吗？
不要过分在意通货膨胀这种事情，未来的保额不值钱，但是你交的保费可能更不值钱。你买的保险不是只保孩子的第70岁，而是保到70岁。
16、给孩子买重疾险要注意什么？
保险的“数字”是会骗人的，25种重大疾病和125种重大疾病基本没有区别，15种轻症和30种轻症也相差甚微。
请关注保额！保额！保额！重要的事情说三遍。
17、什么是投保人豁免，给孩子买保险要关注这个责任吗？
投保人豁免是一个好责任，妈妈给孩子买保险附加投保人豁免，这样一旦妈妈生病了，孩子的保险也就不用交了，但没有它也没什么大关系——正确的家庭配置顺序是先大人，后小孩，妈妈的病本身就会得到赔偿的，不会为了交不起孩子的保费发愁。
18、为什么我不能给我小孙子买保险！
隔代投保通常是会受到限制的，跟伦理关系、健康情况、寿命都有关系，所以只有少部分公司开放了隔代投保、直系亲属投保的业务。
找到这些公司就可以给小孙子买保险了
19、住院津贴要买吗？
我们买保险是为了省钱的，不要看着住院津贴之类的东西就一个劲儿的猛添，这只会让你的保险越来越贵。
20、存教育金什么都保，要不要买？
医疗险不需要绑定年金！也不需要绑定重疾险！所有这么跟你说的业务员，要么是公司的营销策略在耍流氓，要么是在骗你。
21、买保险是买平安还是买国寿？
我们买的是保险，不是保险公司，给孩子最好的不代表要为大品牌的广告费买单。
22、基因检测的结果，会影响投保和理赔吗？
基因检测不影响儿童的投保和理赔，出生证明和病历才影响。
23、我配置的保险能保障我家孩子一辈子吗？
买完保险，不是结束，而是新的开始。人生漫长，孩子在家庭中扮演的角色会不停地发生变化，保险的配置也会发生变动，同时未来也会涉及到一些列的理赔问题，学会用动态的眼光给孩子配置保险，是每一位家长的必修课。
延伸阅读
家庭总保费的支出，之前说过，应控制在年收入的 10% 左右，对应的保额做到年收入的10倍。而小孩的保费支出，建议不超过家庭总预算的三分之一。要是经济紧张，这一比例还可进一步压缩；但是若父母预算充足，多花也没问题，前提是在方向正确的情况下。总之，量力而行。
2、小孩投保的优先顺序是什么优先1：医保
给孩子买保险的优先顺序，小编一贯的建议是：
少儿医保﹥意外险﹥重疾险﹥医疗险﹥理财险
首先医保属于国家福利性政策，具有“低水平、广覆盖”的特点；再者保费比较低，保障又比较全面，无论哪个群体，医保都是第一位的。这在《医保报销有技巧》一文中已有过论述。
相比商业保险，少儿医保不会因为先天性疾病或者已经患病在参保方面有所限制。
医保办理方式
具体办理方式各个地方略有不同，最好咨询当地居委会/街道办或者社保中心。比如有的地方是孩子出生后可由父母一方带着证件到社区事务中心办理一老一小医疗保险，等到上幼儿园、小学时再由学校集中办理。
有了医保之后，再去买商保，两者相辅相成。
那么，到这里又有一个需要考虑的问题，孩子的保障重点在哪？
优先2：意外险
在购买商业保险的顺序里，第一个就是意外险。
孩子因为自己缺少危险意识，对外界的一切事物又充满了好奇心，导致各种意外事件频发：窗户坠落、疯跑摔伤、开水烫伤、触电、锋利物品割伤、宠物咬伤等等，还有很多意想不到的会伤害到孩子的高频意外风险。
我们知道，意外险一般包含3大保障责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。
但国家对未成年人的身故责任有明确限制：
0-9周岁—不能超过20万；
10-17周岁—不能超过50万。
而且我们说过，小孩没有家庭经济责任，不必太在意身故保额的高低，建议重点关注意外险中的意外医疗部分：1-3万的意外医疗报销、不限社保用药范围限制，100%报销的更好，免赔额越低的越好。
优先3：重疾险
毫无疑问，儿童重疾险必须买，越早越好。因为一旦发生重疾，对整个家庭财务的打击是最大的。
而且首先我们说，重疾险保额一定要足。
重疾险的额度应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，小编认为，以50万元为宜。家庭经济条件宽裕的，可以选择配置多次赔付的重疾险，组合配置相关产品。保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务问题。
第二，重疾保障的种类和限制。
市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。具体到儿童重疾险，我们只需要重点注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。
一言以蔽之，性价比要高。特别提醒一下，对于小孩，考虑通货膨胀、产品迭代等变化，不建议买终身型和返还型类的产品，消费型是最好的选择。
优先4：医疗险
儿童住院，各地在报销比例、范围等保障力度上差异巨大，作为国家基础性保障，报销比例不足是一定的。
如果上面所说的几种保险都配齐了，还有多余的钱，是可以给孩子配置一份医疗险的，用来补充社保报销的不足。
这里，医疗险主要关注这3点：
1、免赔额（当然是越少越好，相应价格自然也更高）
2、续保条件（能够保证阶段性续保更好，完全保证不存在的）
3、报销范围（社保内外，最好都可）
另外很重要的一点，投保时一定要如实告知，看清条款。
令人兴奋的五一小长假即将来临，很多旅游爱好者都计划自驾出游，除了时刻保持警惕、安全驾驶、防范事故发生之外，提前掌握好基础的车险理赔知识也十分有必要，有的朋友会认为这是老生常谈，其实不然，车险理赔中包含很多误区，了解了车险理赔的误区会少花很多冤枉钱。
误区一：异地出险要回家修
万一遭遇异地事故，理赔专家建议分几种情况来对待。在损失不大，维修时间不长的前提下，建议就地维修，毕竟拉回家所发生的二次拖车费，保险公司一般是不赔的，保险公司一般仅承担一次必要、合理的施救费用；若事故仅造成车辆油漆损坏，不影响正常使用，也可以开回维修；若损失较大，建议就地维修。
当然，车主可以根据自己的情况，综合评估哪个方案更合算。在外地维修需长时间等待，要额外支出住宿、伙食费；而远距离拉回，可能要付出上千元的拖车费。保险公司一般都会建议车主就地维修。
但无论是哪种情况，车主出险后都必须第一时间向保险公司报案，让保险公司确定损失范围和损失金额，不得私自处理或维修，因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。而至于理赔，现在大部分保险公司都做到了全国通赔，无论在当地还是回家都可以递交理赔材料。
误区二：保全险就能全赔
很多车主都选择在买车时的4S店顺便买保险，不少人还会在工作人员的建议下买“全险”，并以为这下爱车就有了全保障。
然而专家解释，事实上，从保险公司角度来说，并不存在全险的概念，因为车险的险种相当多，而险种不同，保险责任就不同。一般车主购买的险种主要为交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。
买了“全险”，但没买玻璃单独破碎险，当发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔；如果没买盗抢险，车辆被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机涉水行驶损失险，发生发动机进水造成损失，保险公司也是不赔的。
并且，即使买了对应的险种和不计免赔险，保险公司也仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失，针对发生除外责任的几种情况也是不赔的（如酒驾、逃逸、未年检等）。同时，理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制，也不是所有损失都能赔付。还要提醒的是，保险公司是参照医保用药规定赔偿的，不合理用药以及与事故无关的用药，也是不赔的。
另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。
误区三：一定要在4S店维修
许多车主都认为，只要修车就应该到4S店，只有4S店才能提供相应服务，其实这样的理解是存在误区的。
一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而对于已过保修期的，车主也可选择资质较好的综合性修理厂。对于有些损失不大，维修工艺不复杂，不涉及更换关键配件的损失，都可以找综合修理厂做，毕竟4S店维修客户等待时间较长，价格也较高。
误区四：受损零件要全换
爱车出险后，车主总是希望能把受损零件全部换新，而不是“敲敲打打”修复。但是专家表示，如果受损的零件经维修后不影响使用质量的，不建议车主进行更换，毕竟有些受损部位的更换会影响到相邻部位的质量。如要更换后侧围，需将旧件切割后重新焊接。而焊接过火造成焊接部位易生锈，质量也没有原厂焊接好，更关键的是切割好比人体动手术一样，将直接影响车辆整体的构造和强度。所以，能够修复的就尽量不要更换。
另外，保险理赔也是有原则的。机动车保险条款中提到，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。如果每个事故，不管受损程度怎么样，所有的零件都换新的，将导致保险费率不合理提高，那其实是损害了客户更多的利益。
误区五：撞伤人为免麻烦认全责
一些车主撞伤人认为“反正有保险，认了全责保险也会赔的”，为免麻烦就认全责，事实上这将埋下重大隐患。因为保险公司并不是对事故的所有损失都全赔的，还存在受赔偿限额、保额不足，不属赔偿项目及存在免除条款等因素的影响。并且，一旦责任认定书出具后，对方可能就翻脸不认人，还会提出很多无理要求，这样会给事故的后续处理增加难度，而那些无理要求，保险公司也是无法赔偿的。
随着物质生活水平的提高，路上跑的车辆价值也在提高，人的自身价值也在不断提高，所以消费者要想得到更为充裕的保障，建议商业三者险的投保限额要尽量提高。投保低保额的商业三者险虽然可以获得保费上的节约，但一旦出险，会造成不小的经济损失。
误区六：哪天出险就算在哪一年
出险后尽快去维修并理赔。因为保险公司是根据保险行业协会的平台来查询车辆出险次数，而平台数据是以结案数据来统计的，所以出险后尽量在当期保险期限内理赔，以免影响下一年度保费。
了解车险理赔误区，喜欢自驾游的朋友就可以安心上路了。
保障对象：自己年龄：23岁职业：设计师
社保：有
主要想获得的保障：投资理财、投资理财
希望每年交的钱：3000元左右
专家分析
1.保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险，重大疾病保险，养老保险这样一个顺序进行的，即从基础保障做起，再考虑分红养老保障。当然，也可以这3个方面一起做；
2.建议您先为自己添置一份重大疾病保险+意外医疗保险（如友邦的全佑一生重疾保险+安益意外伤害保险），打好保障基础；在此基础上可以考虑增加分红养老保险等（如友邦的金福或者金世无忧）
先完善社保和医保。
就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。初入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。
首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，可考虑附加住院补贴。
在拥有意外和医疗保障后，张先生可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。
关于养老方面的保险可以暂缓，等今后收入上升、经济条件宽裕后再考虑购买。
首先因为工作和家庭不稳定,不适合购买20年交费的险种,适合购买3-5年短期交费的险种,因为涉及到交不上费有损失的问题
其次,哪一款产品适合你,就看是否满足你的需求,你的需求是投资理财,那分红险非常适合你
案例参考
80后人士重疾、意外、养老、理财...
住房公积金短信服务相关问答
1、短信覆盖范围有多大？
答：公积金缴存职工所登记手机号码属于中国移动、电信、联通江苏省分公司的用户均可以覆盖。
2、目前中心提供哪些短信服务？
答：公积金中心把短信平台的服务覆盖到全体公积金缴存职工，职工公积金账户中资金有变动，公积金中心将通过短信方式通知职工，让职工更加清晰地了解自己公积金账户资金的变动情况。
3、短信服务的收费情况？
答：中心提供的各项短信服务，将本着“永久免费”和“自愿”的原则。也就是说，所有的短信服务将由公积金中心永久免费提供，职工可以根据自己需要来决定是否接受短信服务。
住房贷款委托还贷业务常见问答
1、职工办理了商业性住房贷款，可否提取住房公积金委托偿还商业性住房贷款？
答：可以，无锡市公积金中心在公积金贷款逐年和逐月委托还贷的基础上，已经于2012年4月1日推出了商业贷款的逐年和逐月委托还贷。
2、目前针对哪些银行发放的商业性住房贷款开展委托还贷？
答：目前已经有建行无锡分行、工行无锡分行、中行无锡分行、江苏银行无锡分行、交通银行无锡分行、农业银行无锡分行、中信银行无锡分行与公积金中心签订了承办委托偿还商业性住房贷款协议，开展委托还贷业务。
3、职工该如何办理委托还贷？
答：职工必须本人携带身份证原件、住房贷款合同、婚姻证明原件到公积金中心或住房贷款发放银行办理委托还贷签约手续。
4、住房贷款委托还贷签约手续具体在哪里办理？
答：住房贷款委托还贷签约地址如下（中信银行无锡分行只能签订商业贷款逐年、逐月还贷委托协议）
办理住房公积金支取业务常见问题及回复
1.职工长期在无锡打工，已经是无锡的集体户口，现在与单位解除劳动关系，准备回老家，能按照新的离开本市支取的政策提取公积金吗？
答：抱歉，不可以。职工所办理的身份证地址信息已经是本市行政区域（包括江阴、宜兴、锡山、惠山），已不能证明其是外地人，所以另需提供外地户籍证明的原件及复印件。
2.职工长期在无锡打工，只有一代身份证，能按照新的离开本市支取的政策提取公积金吗？
答：抱歉，不可以。提供一代身份证的职工另需提供外地户籍证明的原件及复印件。
3.职工自住住房拆迁如何支取住房公积金？
答：职工凭本人与拆迁公司签订的拆迁安置协议、超面积补差价收据、身份证的原、复印件和单位开具的支取申请单来公积金中心支取住房公积金；
被拆迁人的同户（户口座落一致）直系亲属（直系亲属指父母、子女）支取住房公积金，除提供上述资料外需提供户口簿的原件和复印件；
被拆迁人的配偶支取住房公积金，除提供上述资料外需提供其婚姻证明的原件和复印件。
4.职工工作单位调动至外地如何将无锡的住房公积金转到外地？
答：职工凭工作所在地住房公积金管理中心的接收函、无锡原工作单位开具的公积金转移通知书、本人身份证原件及复印件来无锡市住房公积金中心办理转到外市住房公积金管理中心的手续。
5.我失业了，如何支取住房公积金？
答：（1）职工失业满三年且未再就业的，凭本人的《就业登记证》原件及复印件、身份证的原件及复印件和单位开具的支取申请单来公积金中心领取住房公积金。
（2）男职工年满45周岁，女职工年满40周岁，与单位终止劳动关系且未再就业的，凭本人的《就业登记证》或《再就业优惠证》或劳动就业管理中心出具的《领取失业金通知》原件及复印件、身份证的原件及复印件和单位开具的支取申请单来公积金中心领取住房公积金。
（3）非无锡本地户籍的职工（无锡的行政区域包括无锡市区、锡山区、惠山区、江阴市和宜兴市），与无锡工作单位解除劳动关系，且不再在无锡工作，凭外地户籍证明、退工单、身份证的原件及复印件和单位开具的支取申请单来公积金中心领取住房公积金。
投连险即投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。本文将从六个问题展开让你全面了解投连险。
1、投连险与传统保险最大的不同？和传统保险产品相比，连投保险和传统保险最大的不同在于传统险缴费固定，保额固定，客户所交的保费完全由保险公司进行资金运用。
相对的，投连险的特色在于客户拥有保险资金运用的自主权。每个保户，都有两个账户：一是保障账户；二是投资账户。并且，两个账户是分离的。分离账户的用意在于让客户清楚自己的投资状况，投资收益及亏损完全透明化。
2、现在是购买投连险的好时机吗?
事实上，成功的投资人不会去管价格太高或者太低的问题，他们多半是跟着交易讯号走，以景气循环波动作为进场的时机判断及投资工具的选择。因此，购买投连险任何时候都是最好时机，甚至从长期投资的角度来看，越早越好。只要懂得依照景气循环来判断投资账户中的投资项目的比例分配，长期看来都能有满意的获利。
3、买基金好？还是买投连险好？
买基金和买投连险都是很好的投资选择。但是，如果大家对自己的投资性格不清楚，对于投资的产品也不熟悉，那么，很有可能最后的结果和你期待的就不一样。投连险的投资账户，基本也是连结着多只基金的，差别在于保险公司的专业投资人员会为我们搭配组合，不需要我们自己一个个去看、去选择。所以，主要还是要看你自己是否有时间研究；是否清楚了解自己的性格与理财目标。
4、投连险的“初始费用”很高？
初始费用指的是，客户所交的保险费，再进入投资账户之前，所需要扣除的费用。主要用于保障和公司营运营的支出。过去各大保险公司的初始费用比例落差很大，有些公司第一年的初始费用为70%，根据2007年10月1号新修订的《投资连接保险精算规定》，目前投连险保单第一年的初始费用最高只能是所交保费的50%。
5、投连险只是投资，没有保障功能？
这个观点是错误的。投连保险不但有投资理财功能，而且具有完善的保障功能，如重大疾病保障、意外保障及各种医疗保障。
6、目前的投连保险只有一个基金账户吗?
不是。目前的投连险主要有3个基本账户基金账户、储蓄账户、债券账户。其他的投资账户是根据这三个账户不同的搭配比例衍生出来的。投保人可以根据个人喜好，将存入的保费放在不同的账户中来理财，可以全放进基金账户中，也可以全放入债券账户或基金、债券账户各50%。而且，不同账户里的钱可以随意进行转换。
临近岁末，一份具有保额增值功能的平安人寿保单，让广东省中山市民苏先生的家属“意外”领取了超出索赔数额13万元的身故理赔金。
广东中山市民苏先生是平安人寿12年的老客户。今年10月，孙先生因慢性肺心病导致全身器官功能衰竭，治疗无效身故，其亲属按照对原有合同保障功能的理解，遂向平安人寿申请赔付10万元。
原本简单的核赔工作却因为一个别字产生了麻烦。一般来说，受益人在申请理赔时，需提供证实其真实身份的资料。苏先生的儿子作为指定的身故受益人，却由于一个错别字，导致身份证姓名和保单受益人姓名不一致。更不巧的是，苏先生儿子的出生证在两年前搬家时遗失，其户籍所在地也与苏先生的不一致。
多种直接的证明材料均无法证实受益人的真实身份。“如何尽快帮助客户核对身份，寻找理赔的理由”是摆在平安人寿理赔人员面前的一个棘手事情。为此，理赔人员对保单及投保书开展调查，并连续多日协助苏先生家属收集相关的证明材料。在家属顺利提供计生办证明和结婚证明后，平安人寿最终确认了受益人身份。
更让苏先生家属意想不到的是，当初10万元的理赔金申请，最终获赔了23万元。原来，苏先生在1997年购买的平安永福保险，基本保额10万元，保单保额具有增值功能，每年按基本保额的10％增长。苏先生已投保13年，原来10万元的保额，已增长到目前的23万元。苏先生家属在拿到23万元的赔付后，对公司严谨的核查工作和诚信的理赔服务表示了肯定。
目前，保险产品已经不再是传统意义上只具有保障功能的产品了，它现在还有很多投资、金融的属性在里面。很多百姓提问，保险是消费还是投资？
周道许认为，保险理财有两层意思，第一，保险产品具有保障功能，参加保险可以在保险事故发生后取得一定的赔偿，并大于支付的保险费。第二，保险本身附带的理财功能，近年来保险产品还设计出很多新产品，在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对于其他的金融产品，因为其风险很低，所以收益总体上比不上基金股票，但非常稳定。“严格意义上讲，保险倾向于投资的产品，不是消费。因为从保险的功能来讲，保险的传统产品具有保障性，最近金融市场也迅速发展，保险也具有了一些理财的功能，还有社会管理的功能，保险从严格意义上讲是金融产品，可以在提供传统意义上的基础上提供一些理财的服务。”缪建民说。
保险、基金、股票有何不同很多保险产品都有理财的作用，不少百姓问到，保险、基金、股票究竟有何不同？
陈秉正教授认为，保险、证券、基金不同的地方在于：第一，保险首先还是保障产品，这是基金、股票等其他投资品种所不具备的功能。尽管保险、证券、基金都有保值增值收益，但只有保险有保障的功能。第二，保险产品和证券、基金产品比，比较稳健，得到保险的赔偿也好或者是得到保单的投资收益也好，比通过购买基金、股票得到回报的稳定性程度高。通俗地说，买保险风险更低一些。第三，既然有风险，要承担风险，也有回报，同样你买保险、基金有回报、买证券有回报，在回报收益方面，保险产品不如基金产品和股票，风险低，同时还有其他的保障功能，回报就不能和股票、基金的回报一样高了。“如果从财富的保障来说，几乎所有的保险产品，无论是财险产品、寿险产品，都能起到保护我们财产的作用，保护财富的作用，保护我们财富不受损失，受到损失可以得到一定的补偿。
如何应对通货膨胀
通货膨胀的问题一直是老百姓非常关心的问题，有人预计20年后1000元购买力相当于现在的500元，随着物价的上涨保险产品的价值也降低了，通过购买保险产品可以规避这种风险吗？缪建民的观点是，在纸币本位下通货膨胀是不可避免的现象，只有在金本位之下才能根本上杜绝通货膨胀。因为有通货膨胀就需要理财，使你的财富保值增值，如果增值的速度能够战胜通货膨胀，才使你的实际财富水平赶上或者使实际财富水平不断提高。在这种通货膨胀的前提下，需要选择一些保值增值能力更强一些的产品。所以这对不同客户、不同的投资者来讲，要比较不同产品在保值增值方面的能力作出一个选择。如果从应对通货膨胀来讲，选择一些理财性的产品比保障性的产品更能应对通货膨胀。
比如说投连险，保单现金价值是可以随着投资账户里的收益不断提升。因为投资账户里的钱很多部分可以投到资本市场、股票市场，这样可以相当程度抵御通货膨胀。保证现金价值，或者是增长，或者是可以超过通货膨胀率，这是有可能的。像买一些投连险，包括万能险也在一定程度上可以减少通货膨胀给保单现金价值带来的缩水。另外，如果担心养老年金产品，长期内贬值，退休后钱不值钱了，可以买一些给付保险金递增的保险，每年5%递增，今年一个月给你1000块钱，第二年递增每个月给你1050块钱，以此类推，这样就能够保证保单现金价值是递增的。
非专业人士如何选择产品
有百姓问，现在银行都在代理保险理财产品，作为非专业人士，面对如此多的专业产品，该如何选择呢？
陈秉正建议消费者，首先自己可以通过看书、报纸、各种新闻媒体多了解一下保险方面的基本知识，消费者需要了解。但仅仅靠我们自己了解，完全作出专业性的判断不是那么容易的事情。
更好的办法是，借助专业人士的力量，向专家咨询。保险产品的价格怎么比
保险还是相对复杂的产品，不像买一般商品那么直观。老百姓如果买保险，该怎么比较产品价格呢？
陈秉正介绍说，比较产品价格首先要有一个前提，既这个保险产品的基本功能是相同的。现在各个保险公司所提供的产品的差异性还是比较大的，特别是一些小的差异比较多，仔细看各个公司卖的保单的条款，多多少少都会有一些差异，你要完全进行比较，还是比较困难的。
车险是可以比的，机动车保险的条款差不多，各个服务公司的也有差异，但这时候你就可以进行比较；但对一些人身险方面很难比较，这家公司保25种疾病，那家公司说我保15种疾病，但意外伤害还给你加了很多的功能，有时候就不太好比较，同样买一万元保额，为什么他是100元，这个是105元，所以要综合地看，这家公司的其他方面，如是否有偿付能力、公司的信誉等等。总体上，各个保险公司实际上的价格差异不大。是否选择这个产品关键是看产品的功能是不是你要的，它的服务是不是你喜欢的，你是否信任它等等。
可是就在不久之前，孩子因肺炎住院，拿出价格不菲的保单后发现，竟然一个也赔偿不了。瞬间闺蜜觉得太为难了，要不要继续交钱?退保会有多少损失?孩子保险到底如何买?
爱子心切，相信每一个做父母的都会深有体会。
俗话说：“养儿方知父母恩。”
有了孩子之后，我们从来没想过只把好的给TA，而是希望给TA的永远都是最好的。
买保险这件事上也不例外，出手一万多的保费，父母很多时候眼都不眨一下，就希望能给孩子万全的保障。事与愿违，很多时候钱花了，精力投入了，关键时刻却用不上了，不免会有点憋屈，你是否也有过这种感觉?在给孩子买保险的时候差一点，或者已经进入了这样的误区：
误区一：保险就选大品牌，保障全更省心
刚接触保险，我们对于很多产品都比较陌生，这时候往往会觉得选择大品牌更放心，还有就是大家买啥我买啥，至于产品条款更是一概不知。连锁反应下，很容易买到不适合自己的产品。甚至为了图方便，选择的是一些大而全的“全能”险，一张保单就保障了意外、重疾、寿险、医疗甚至理财，这样的保单结果通常是：各项保障都比较中庸，毫无优势。
建议：国内近百家保险公司，没有所谓的哪一个更靠谱，任何一家都是经过保监会严格批准的，所以实在没必要产生这样的顾虑。在选择保险产品时，一味跟风并不合理，要根据自己家庭的经济、健康情况多维度考虑和选择，才更明智。
误区二：有病能治病，没病可返钱
买保险，我们希望最好一辈子用不到。给孩子买更是为了买个安心，可是这时又不免心疼起自己交了那么多年的保费。所以当听到可以返还的时候我们就会心动，总觉得白白享受几十年保障，到头来没用到还能返钱，简直是白赚啊。事实真是这样么?如果拿着消费型保险和返还型保险一对比，就会发现并不是!
建议：孩子年龄小，保费很便宜，但是购买返还型的保险并不是看上去那么划算，这种产品前期让我们多交了很多钱，以致于亏了的利息比最后返的保费还要多得多，对于大多数普通家庭来说，钱是要用在刀刃上，先下手消费型保险更合适，剩下的钱就算选择**宝，收益都能比返还的高。
误区三：保障没到位，教育养老先上位
从孩子一出生，希望TA将来学业有成、幸福美满的度过一生，是每一个父母的心愿。但是过早的将钱投到教育、养老金上，并不是一个明智的选择。因为这类产品，大部分都偏向于理财，一般来说年缴保费高，收益推迟到几十年后却不高。
建议：不要被天花乱坠的收益带到坑里，如果孩子连保障型的产品都没有配齐，就不要过早的考虑偏向理财型的教育金等产品，保险始终还是要以保障为主，建议不管是孩子还是成人的保险，都从保障型产品入手。
误区四：先孩子后大人，一切以孩子为主
保护孩子，是每一个父母的天性，所以在买保险的时候，通常也会优先考虑给孩子购买。很多家庭，孩子的保单好几张，父母却一直处于“裸奔”的状态。万一父母发生意外，孩子怎么办?将来的生活又该如何维持?
建议：在购买保险的时候，建议还是先大人，后孩子。毕竟父母才是孩子最强有力的后盾。大人没有保险，就是孩子最大的风险。
在给孩子购买保险的时候，建议还是先按照：
新生儿医保——国家福利，一定要有。
消费型重疾险——低保费、高保额，为孩子提供重疾保障。
医疗险——覆盖日常医疗的费用支出，通常一年期为主。
意外险——帮助抵御因意外给孩子带来的风险。
宝宝的保险，切忌道听途说，盲目选择。要根据自身的实际需求，合理组合各家公司的优势产品，让花费更少、保障更好。
谈及生死，总是让人倍感沉重。
运动猝死、酗酒猝死、熬夜猝死、甚至打个呼噜都会猝死，现代人的生活似乎已经被这些名词时刻包围着，有关猝死的新闻也早已屡见不鲜。
这并不是危言耸听，而是生活在超强度、快节奏、高压力的环境之下，人的身体和神经一直处于绷紧的状态，各种并发症在潜移默化中已经慢慢入侵了身体。
为了解决读者心中有关猝死和保险的疑惑，特地为大家准备了三问三答。
一、
问：意外险赔不赔“猝死”？
答：基本不赔。
很多人为了转移猝死的风险而购买了意外险，但划个重点：猝死不属于保险公司的理赔范围。也就是说，无论是工作还是休息、学习还是娱乐的过程中发生猝死的现象，你在保险公司买的意外险都是不给予理赔的。
不禁要问，为什么？猝死这么意外的状况，意外险凭什么不赔？
首先要明确猝死的定义：是指“表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡”。
这里包含一个重点，即潜在疾病。
再看意外伤害险的的定义: 指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
综上所述，猝死实际上是属于疾病死亡，意外险自然不支持理赔。
不过在一些现实案例中，也存在一定的争议。少数家庭通过法律等途径，获得了一定程度上的意外险赔偿，这需要具体事件具体分析。一般情况下，保险公司和家属争执的焦点在于猝死到底是由于身体内部的疾病，还是因为冲突、情绪激动、或者摔倒等意外事件的发生。
如果遇到上述这种情况，就需要在申请理赔前要收集有力证据证明猝死近因，以便在理赔时占据主动。
二、
问：转移猝死风险该买哪些保险？
答：寿险及部分重疾险均可保障
无论是定期寿险还是终身寿险，都支持猝死的理赔。在寿险的免责条款中，仅有酒驾、吸食毒品、2年内自杀、故意杀害等特殊情况不予支持外，其他不管是意外身故，还是因疾病导致的死亡或猝死，都可以通过寿险得到赔付。
同时，还有部分重疾险可以赔偿。这取决于重疾险的责任范围，并不是所有的重疾险都支持猝死的理赔。
若产品本身只针对疾病产生的医疗费用予以赔偿，那么被保险人猝死将无法获赔；而若产品包含死亡责任，那么有望从保险公司获得死亡赔偿金。
简单来说就是，如果是由于所购重疾险险种中约定的疾病而猝死，则保险公司需要赔付。但若是其他疾病或健康问题引发的猝死，且相关疾病不在重疾险的保障范围内，那么重疾险一般也不对这类猝死进行赔偿。
因此在投保之前，一定要仔细阅读产品的赔付条款。
三、
问：有没有专门的“猝死险”？
答：还真有
市面上确实有专门赔付“猝死”的猝死险，价格低廉，但是过于小众。这类产品将保障范围锁定在比较小概率的猝死范围之内，保障范围比较单一。
同时专门的猝死险对赔付要求也很严苛，比如对“猝死”的界定就是指“身体急性症状发生后即刻或六小时（含）以内发生的死亡”；再如，“既往症及保单特别约定的除外疾病”、“从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动”等诸多情况导致的猝死均不在保险责任范围内。
因此，需不需要买专门的猝死险视个人状况而定。比如某人需要在特定的时间内参加一项具有风险的运动比赛，那么确实可以考虑购买一份短期的猝死险。
或者长期处于高强度高压力的IT专员、媒体人士或者创业者，除了考虑买一份猝死险，不如买一份定期寿险和重疾险搭配作为保障。
最后，提醒大家还是要树立起防范猝死的意识。多关注身体健康，减少熬夜和疲劳，心情保持放松状态，多运动，少吃垃圾食品。这些老生常谈的问题既是我们最容易忽略的，恰恰也是最重要的~
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