大多数人由于没有专业保险代理人的指导，会陷入一个误区：认为重疾险和医疗险是一样的，都是一旦生病了赔出一大笔钱来治病的。
首先，我们先了解下重大疾病发生时，将产生哪些开支？首先，大多数人想到的就是最上面一层：医疗手术支出。而医疗险就是解决这部分开支的。
那么是不是只要买好医疗险就足够了呢？不！
不管我们买了多少份医疗险，都只能按照医院单据实报实销，不能重复报销，多一分钱都拿不到。也就是说，这笔钱其实是赔给医院的，它只能解决医药费这部分的直接损失，那仅仅是重疾所有开支中的冰山一角。
人一旦发生重疾，从医学上讲有3-5年的康复期或者叫存活期，人不一定要长期住院，但至少要定期去医院做治疗和康复，是无法正常工作的，由此产生了巨大的收入损失。社会新闻报道比比皆是，不管是世界500强的大公司，还是小型私企，其员工非工伤导致的重病会被企业直接辞退。重大疾病的发生，会对整个家庭造成巨大的持续性的损失，这也是很多家庭因病致穷的原因。
其实上世纪80年代之前市面上还没有重疾险的，人们只能买到医疗险。世界上首例成功实施心脏移植手术的医生发现，实施重大手术的病人大多买过医疗险，有经济能力支付手术费用，但即便如此，出院后依然会面临财务破产。因此这位医生提出了重疾险的概念，以期帮助患者解决除了医药开支以外的巨大经济损失。
1、重疾险的理赔方式与医疗险的实报实销不同。
一旦受保人确诊某项大病，保险公司会一次性赔出一大笔钱给受保人家庭自由支配。
比如我投保了20万美金保额的重疾险，一旦生重病，可以立刻拿到20万美金加利息的银行支票，由我和家人随意支配。如果医疗报销不足，重疾险要用来抗一部分医药费，剩下的钱留作生活补偿，我不用担心缺失工作收入，可以尽可能的安心养病。M.bx010.COM
2、香港重疾险有人寿和储蓄功能。
保单分红能够用来抵抗通货膨胀（中长期4-5%收益率）。如果不幸发生理赔，保费杠杆足够大，可一次性拿回保额加利息。如果健健康康一辈子，将未来还可以翻倍取出本金，作为养老金的补充。相当于回报可观的长期稳定投资。
综上所述，对于目前只有社保的中产家庭，如何配置健康保障，我的建议是：
（1）先为全家人配置足额的重疾险。配置顺序遵循先大人，后小孩的基本原则。保额大小以3-5倍个人年收入为标准。尽量选择全球受保的重疾险。
（2）其次为全家人配置环球高端医疗险。首选终身报销额度高，全额报销，全球受保的医疗计划。考虑高端医疗融资，几年内投入一定的医疗基金，锁定终身医疗保障，做到退休无忧。
3、如果预算有限怎么办？
（1）至少先配置好家庭经济支柱的重疾险，从基础额度做起，未来有机会再提升保额。
（2）单独为家庭经济支柱配置垫底费较高的环球高端医疗险，优先选择亚洲版，保费更便宜。
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生育保险和医疗保险合并这几天已成为了朋友圈和各大网络社交平台的关注焦点。合并后的生育保险和医疗保险有助于效化解生育与基本医疗保险有交叉的情况，也能让企业每年减负逾千亿元。那么，生育保险和医疗保险合并后怎么执行呢？
1.目前我国的社保体系由“五险一金”组成。其中，养老保险总费率28%(单位缴费20%、个人缴费8%)、医疗保险8%(单位缴费6%、个人缴费2%)、失业保险费率2%(单位个人比例各省自定)，工伤保险和生育保险由单位缴费个人不缴，工伤保险平均费率为0.75%，生育保险的平均费率为不超过0.5%。
2.生育保险和医疗保险合并后，生育保险和医疗保险合并之后，将减少1.25个百分点的费率。虽然没有明确说明降的是个人还是企业缴存部分，但由于个人缴存比例本身就比较低，结合之前各个地区社保费率降低的情况可以得出，这1.25个百分点很有可能降的都是企业缴存的部分。因此，两险合并之后，个人的缴存总费用不会有变化，仍将维持在2%，拿到手的工资自然也不会变。
3.拿北京地区来说，生育保险及医疗保险的个人及单位缴存比例如下：
4.生育保险个人无需缴纳，单位缴存比例为0.8%，医疗保险个人缴纳比例为2%，单位缴存比例为10%。从中可以得出两点结论：一是生育保险的缴存总费用很低，二是个人缴存的生育和医疗保险总费用较低。
生育保险和医疗保险虽确定将合并，但仍待国务院制定出台相关规定后统一组织实施。
近日，北京市政府下发《关于进一步加强和改进社会救助工作的意见》(以下简称《意见》)，要求社会救助与其他社会保障制度有效衔接。“献爱心”式的单纯救助将停止，而是按照“先保险、后救助”的原则，改为与社会保险结合有针对性地进行救助。
政府可出资帮低保家庭参保
《意见》提出，要做好社会救助与养老、医疗等社会保险制度的衔接。针对不同救助需求，研究分别设定准入条件的专项救助新模式，完善城乡一体的医疗、教育、住房、法律援助等专项救助制度。
市民政局社会救助处处长吕海燕介绍，目前北京市的社会救助模式已与养老、医疗等社会保险制度进行了衔接。以医疗保险为例，对于一些没有工作丧失劳动能力的低保家庭，政府将先出资金支持其参加医疗保险，一旦低保家庭发生疾病产生费用的时候，将先由医疗保险进行报销，再进行社会救助。而对于有工作的低保人，单位会为员工上保险，政府就无需出资支持其参加保险。这也是对低保家庭进行分门别类救助的一种方式。
市民政局副局长李红兵说，以前社会救助是有困难就救助，类似献爱心，现在救助是放到社会保障的大框架里，和保险、福利等衔接，不是有困难就救助，而是由医疗、养老先救助，然后再进行有针对性的救助。
收入不定家庭可每月核查
《意见》还提出，要定期跟踪救助对象家庭变化情况。要求建立社会救助对象家庭人口、收入定期报告制度，并根据报告情况分类、定期开展核查。其中，对于家庭成员有劳动能力、收入来源不固定或不易确定的家庭，原则上每月审核一次，必要时随时进行核实。
此外，要加大对骗取社会救助待遇人员的查处力度。采取虚报、隐瞒、伪造等手段，骗取享受社会救助待遇的；享受城乡社会救助待遇期间，收入增加等家庭经济状况发生变化，不按规定告知村（居）委员会或乡镇人民政府（街道办事处）的；对无理取闹、采用威胁手段强行索要社会救助待遇的；享受社会救助待遇期间，不履行应尽公益义务的都将予以批评教育并取消救助待遇。
商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位或个人自愿参加。是由保险公司经营的营利性的医疗保障。投保人交纳一定数额的保险金，当遇到重大疾病时，就能从保险公司获得一定数额的医疗费用。
今天小编要介绍的是来自一家外资保险公司的产品——中信保诚暖宝保C款。
中信保诚暖宝保C款怎么样中信保诚暖宝保C款是中信保诚暖宝宝系列的最新产品，保险责任覆盖一般疾病医疗保险金和重疾医疗保险金。作为这个系列的衍生版本，中信保诚暖宝保C款在续保年龄、疾病保障等方面都有所升级。当然，它也继承了百万医疗险所具备的一些优良特质，诸如保费低、报销范围广等，是一款及格的医疗险。
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中信保诚暖宝保C款有哪些优点与不足话不多说，直接先说优点吧。
1、续保年龄高
续保年龄是这款最新产品的升级部分，由原来的最高80岁续保升级为最高续保至99岁，续保年龄范围更宽了，有更多老年人在合同到期后继续可以享受到医疗保障。
2、保额较高
中信保诚暖宝保C款是典型的百万医疗险，保额达400万元，这个额度虽然不是市场当中最高的，但是实际上对于疾病的治疗已经是足够了，并且很多时候往往是用不完的。
3、费率低廉
虽然小编还没有拿到这款产品的具体费率，但是鉴于这是一款医疗险，所以它的保费并不会高到哪里去，否则就会违反市场规律而卖不出去。事实上，低廉的保费一向是商业医疗险相比于重疾险的优势，小编认为中信保诚暖宝保C款也不会例外。
4、报销范围广
我们都知道社保只提供基本保障，在医疗保障当中有诸多限制，比如靶向药不保、自费药不保等，但是中信保诚暖宝保C款这款产品是可以报销的，所以报销范围更广了。
说完优点，我们再来谈谈这款产品的不足。
抛开医疗险续费的“顽疾”不说，中信保诚暖宝保C款有个明显的不足就是针对没有社保的小伙伴，报销比例只有60%，而不少同类产品其实是100%报销的，所以对于没有社保的小伙伴来说，这款产品并不是很友好。
不过没有社保的情况下完全是自费，所以能报销60%也是好的。
网小结很多小伙伴都搞不清医疗险和重疾险的区别，实际上二者的区别还是很大的。前者属于报销型，用多少报多少；后者属于给付型，符合条件即赔，至于赔的钱怎么用，保险公司不会管，所以二者常常需要搭配投保，如此保障才会更加完善。
中信保诚暖宝保C款是典型的百万医疗险，保障可圈可点，但是也一样需要与重疾等保险搭配才能使得保障发挥到最大。
在讲究财富自由的时代，一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服，一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。人生的每个阶段都需要通过保险理财来转嫁风险。
我们生活在商品社会里，每天的生活都离不开钱。“君子爱财，取之有道。”财富时代，君子爱财，更当治之有道，这里的“治”，就是理财，让你的兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，实现生活的幸福和美好。
然而，“天有不测风云，人有旦夕祸福。”生活中难免有很多意想不到的事情发生。比如说你开车突然出了车祸，把人撞伤了，或者是家里有人突然遭遇飞机失事，这些事情对你的家庭生活都会造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的，保险是让财务风险最小化的理财之道。
在讲究财富自由的时代，一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服，一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。人生的每个阶段都需要通过保险理财来转嫁风险。
第一，是应对恋爱和结婚的需要。对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。我常说，没有钱光有爱情是不够的，女孩子都喜欢浪漫，但是没有钱就少了许多浪漫。结婚也一样，以北京为例，在不买房不买车的情况下，有人粗略算了一笔账，结婚需要花上10万元。在现代社会，很多人不能满足物质的需求只有裸婚了，只要双方真心真意，哪怕没有传统的酒席，一张结婚证书就算是结婚了。结婚有风险，投资需谨慎，所以有人时髦地以一张保单取代了人生的房子、车子需求，即便以后婚姻有风险，那么也有一张无声的承诺在保值。
第二，是应对提高生活水平的需要。从租房子到自己买房子，从没有车到自己有汽车，从普通汽车到换更高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。在遇到人生风险的时候，更需要钱的支持。保险就是这么一只无形的手，在最困难的时候挺身而出。比如在意外事件发生时、在疾病时，都有一张网支撑生活可能带来的变化。
第三，是赡养父母和养老的需要。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入，有各种各样的社会医疗保险，相应的年轻人财务上的负担就会少一些。但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入，这样父母的养老就需要他们来提供财务上的支持。人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，那么家庭的开支就更大了。独生子女家庭越来越多，一个孩子抚养4个老人的现实多少会有些难以周全。在趁自己还年轻的时候，很多人意识到，养老还得靠年轻的自己，提前准备好足够的养老保险，晚年才能过上有尊严的生活。
第四，是应对抚养孩子的需要。从孩子出生，到孩子上幼儿园、小学、中学、大学，每个时期都需要用钱。因此，抚养子女也是理财中一个很重要的问题。以北京为例，在北京请一个保姆照顾孩子，每个月要花2000元。如果不是母乳喂养，还需要购买奶粉，一个月要1000元。另外买尿不湿，还需要至少300元。如果孩子生病了，你还需要花很多钱。更重要的是，孩子长大后读书需要花更多的钱。现在，人们对孩子倾注了太多的心血。大家常说30岁以前活自己，30岁以后活孩子。为了让孩子健康成长，父母需要有自己的积蓄，理好自己的财，提前积累教育金，才能让孩子持续地受到好教育，教育金保险是很多家庭理财之内的项目。
第五，是应对意外事故的需要。如果你的职业是医生，在给病人动手术的时候，如果由于你的原因，病人死在了手术台上，这时候你需要一份保险，向这种意外事故提供经济上的补偿保障。否则病人的家属向你索赔，你可能会倾家荡产。
还有，你开车有可能发生车祸。如果你撞了别人的车，你还是比较幸运的，只要赔别人的修车钱就可以了。但是如果你撞了人，你就倒霉了。我跟朋友开玩笑讲，你开车千万要小心，否则的话，你哪天开车把一位老太太给撞伤了，你就等于给自己找了一个亲妈，你就要天天花钱去探望了。为了防患于未然，我们应该为自己的车购买一份车辆保险和第三者责任保险，来应对各种交通意外事故导致的经济损失。除此之外，我还要提醒你，绝不能酒后驾车，因为一旦发生交通事故，你要承担全部责任，并且保险公司不会赔偿，那你可就惨了。
总之，理财是为了明天的生活来存储今天的财富，要想让明天的生活幸福，你今天就要开始理财，为一切可能发生的意外准备好足够的钱，让明天的财富自由，从现在开始让你的财务不裸体。
很多人在单位和职工参加统一的基本医疗保险后，觉的还不够，就增加了医疗保险项目，来提高自身的保障。特别是老年人更加值得我们补充医疗保险。
老人补充医疗保险
商业保险公司看待夕阳人群的朝阳产业?如何适应老年人这个巨大的消费群体?这是值得探索的新问题。
一是要充分发挥商业保险的补充功能。即商业保险补充医疗社会保险。完善的医疗保障体系是多层次的，可分为基本医疗保险，补充性质医疗保险(社会性和商业性医疗保险)，医疗保险补充即非医疗保险特征的个人自我保障和政府福利性保障与社会救助性保障。
补充医疗保险的市场空间很大，为商业保险公司提供了很大的市场。
1.大额医疗费用的补充保险。据有关部门对全国40个城市的抽样调查表明：有0.39%的患病职工医疗费用超过3万元。而根据目前社会医疗保险的规定，门诊医疗费用由个人支付，住院医疗费用有封顶(大部分规定为上年度职工年度工资总额的4倍)，对特殊检查、治疗、用药都有限制。城镇职工高层次、特殊的医疗需求问题，就需要商业医疗保险来解决。而对商业保险公司而言，对大额医疗费用补充保险，由于一部分费用起点高，发生率较低，运作起来也较其它医疗保险容易。
2.社会医疗保险未保障部分的补充医疗保险。社会医疗保险主要采取个人自付和社会统筹相结合的保障方式，根据医疗费用金额的不同，需自付15%—5%不等的费用；社会保障主要保障的是基本的医疗项目和基本医疗费用，对医疗服务项目和医疗费用均有详细规定，而对非基本医疗项目和用药，如某些先进的治疗技术和药品、某些特覆盖、定病种，定额给付的健康保险产品，兼顾意外伤害和疾病身故以及手术保障，该险种涵盖581种，包括一些多发病和常见病。这些险种在给付保险金时，均无须报销单据，一经确诊立即给付，手续简便，很受欢迎。
3.社会保险未保障人群的补充医疗保险。目前社会医疗保险保障的对象是城镇职工，而学生、职工家属、城镇外来人口和城郊农民则不在保障范围之内，这些群体的医疗保险也可通过商业保险来解决。
二是合理开发老年人医疗险种。要完善现有的老年人保险险种。可以借鉴国外的先进经验，结合我国的实际，对老年人给予更全面的配套保障。
破产企业留守人员可否享受失业保险？
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破产失业保险
（１）破产企业的留守人员因未中断就业，不属于享受失业救济的对象。他们的劳动报酬问题，应按照《中华人民共和国企业破产法（试行）》第３４条第一款第一项\"破产财产的管理、变卖和分配所需要的费用，包括聘任工作人员的费用\"及《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国企业破产法（试行）〉若干问题的意见》（法［经］发〈１９９１〉３５号）第６６条\"企业破产法第３４条第一款第一项中的\'\'费用\'\'，包括破产企业留守人员的工资和劳动保险费用以及清算组的必需费?quot;的规定执行。
（２）《企业财务通则》（财政部令［１９９２］第４号）第３８条也明确规定\"清算期间发生的清算机构的人员工资、差旅费、办公费、公告费待计入清算费用，由企业现有财产优先支付\"。
据此，破产企业留守人员不能享受失业救济且应继续缴纳各项社会保险费用，其报酬及各项社会保险费用应由企业现有财产优先支付，而不应从失业保险基金中支付。
（一）民办非企业单位、非财政拨款社会团体、差额及自收自支事业单位、企业应于每月15日前按核定的月缴费基数，向参保登记所在的医疗保险经办机构缴费。
（二）市级机关、全额拨款事业单位及其职工应缴纳的基本医疗保险费，由市财政部门于每年年初按筹集的比例从拨给各单位的预算经费中扣除，于每月15日前按规定划拨给市医疗保险经办机构。
（三）区县级机关、全额拨款事业单位及其职工应缴纳的基本医疗保险费，由区县财政部门按照规定的缴费基数和缴费比例足额列入同级财政预算，并于每月15日前按规定划拨给本区县医疗保险经办机构。市级财政部门、人力资源和社会保障行政部门、医疗保险经办机构将定期组织专项检查，对检查中发现的未足额安排或未及时划拨的区县，年底时由市级财政部门按照检查结果在年终结算中予以扣缴。
（四）用人单位经法院宣告破产或撤销、解散及其他原因中止的，依照《破产法》等有关法律、法规的规定，必须清偿其所欠的医疗保险费及利息，并为原在职职工按原单位和职工个人的缴费基数和缴费比例缴足一年和为退休人员一次性缴足最低缴费年限的基本医疗保险费。
市级统筹后，各区县医疗保险经办机构发放的城镇职工基本医疗保险专用病历（以下简称“医保本”）继续使用，全市不再统一换发新的医保本；职工个人将医保本遗失或使用完毕需补办的，由用人单位向参保登记所在的医疗保险经办机构提出申请，统一由市医疗保险经办机构予以补办换发。
原各区县发放的医疗保险个人账户IC卡（以下简称“医保卡”）继续使用。在各区县医疗保险经办机构参保登记的用人单位职工的个人账户资金，由各区县医疗保险经办机构负责提供具体计入金额等相关信息，并报市医疗保险经办机构审核后，由市医疗保险经办机构将所需资金下拨到各区县，再由各区县医疗保险经办机构负责将其划入参保职工医保卡。待条件成熟时，我市城镇职工基本医疗保险个人账户将实行统一的医保卡管理方式。
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