为什么原位癌不属于重大疾病
原位癌属重大疾病范围吗?有很多客户都在问?既然是原位癌,有癌字,那他就属于重大疾病范围,为什么原位癌就不给理赔呢?
那到底原位癌属不属于重大疾病范围呢?我们来看一下,原位癌一般指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生(重度)累及上皮的全层,但尚未侵破基底膜而向下浸润生长者。多发生在生殖系统。例如:子宫颈、食管及皮肤的原位癌。常见的原位癌有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌、膀胱原位癌、前列腺原位癌。
因为原位癌没有形成浸润和转移,不符合癌症的特点,所以它并不是真正的“癌”.如果能及时发现,尽早切除或给予其他适当治疗,完全可以达到治愈的目的。所谓癌症的早期发现,最理想的也就是发现原位癌,这时治疗效果极佳。例如,最早期的子宫颈癌是原位癌,病人没有自觉症状,肉眼也看不出癌变,通过子宫颈癌普查,采用宫颈细胞涂片的方法可以发现它,如果及时予以治疗.治愈率可达100%。
从2007年4月3日起开始实施的《重大疾病的疾病定义使用规范》,就将原位癌排除在重疾险的保障范围之外,这在投保人中引起广泛争议。
《规定》同时表示,在恶性肿瘤一项中,有6种情况不在保障范围之内,其中包括原位癌。
由于原位癌的定义过于专业,大多数投保人甚至保险从业人员对其容易产生以下两种误解,一是将原位癌理解为尚未发生转移的癌,癌症只有发生远处转移才符合赔付条件;二是将原发癌等同于原位癌。以前甚至发生过因理赔人员业务知识欠缺,将部分尚未发生转移的浸润癌、原发癌当成原位癌而拒赔的事件。
原位癌是癌的最早期,故又称为0期癌。从原位癌到浸润癌大概要5-10年的时间;原位癌偶尔可自行消退,通常不会危及生命,甚至没有任何不适症状;原位癌的治疗也相对简单,如子宫原位癌通常的治疗方法是把子宫切除,而无需做化疗,因此原位癌属于非危及生命的恶性肿瘤。所以原位癌一般都被列在免赔范围内,但现在也有的公司把原位癌作为轻症重疾进行理赔,重疾保额的20%.
所以亲爱的业务伙伴们及客户朋友们,现在应该知道为什么原位癌不属于重疾范围了吧?
小编今天就给大家科普一下!
一、什么是原位癌?
一般我们所说的“癌症”省略了一个定语,它指的就是“浸润性癌症”。
浸润性癌症:是指癌细胞已经突破了上皮组织,开始浸润其他组织,已经有很大转移的可能了。
而原位癌:
又称“上皮内上皮癌”,通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内,还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织,更没有发生浸润和远处转移的状态。
属于癌的最早期,因此有时又称“浸润前癌”或“0期癌”,严格意义上而言,原位癌根本算不上真正的癌症。
而且原位癌的治疗手段简单,成本低廉;
如果能及时发现,尽早手术切除或给予其他适当治疗,完全可以治愈,无需进行后续的放疗、化疗,通常医保就可直接覆盖。
但如果不及时加以治疗,癌细胞突破基底膜后发展成浸润性癌,将会严重威胁患者的生命。
二、为什么很多重疾险不保原位癌?
其实在上面原位癌的定义,已经提到了原因。
重疾险保障的疾病,一般是医治成本巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病。
要符合三高一低的标准,即“高死亡率、高发生率、高治疗费用”与“低治愈率”。
而原位癌并不符合以上标准,它治愈率高、费用低,对家庭财务影响不大,一般消费者都可以承受。
此外,如果把原位癌也加进保单,那么理赔概率提高,理赔成本增加,那么势必会转化为保费的增加。
因此以上内容就可以解释,为什么大多数重疾险都会把原位癌除外了。
三、原位癌哪些可以赔?
1、带轻症责任的重疾险
现在很多重疾险越来越人性化,竞争压力大,产品就越来越好,大部分重疾险都会含轻症、中症,有些轻症保障就含原位癌,因此在配置保险时一定要看好保障条款,选择高发的轻症、中症。
2、医疗险
普通医疗险,像百万医疗险,一般情况下“不限病种、不限治疗方式、不限报销范围,保额高、保障范围广”;
PS:可能有部分百万医疗险会在条款的释义中明确恶性肿瘤医疗保险金不报销治疗原位癌所产生的费用,大家挑选时需要注意。
若身体条件不符合百万医疗险健康告知的朋友,也可以选择防癌医疗险。
原位癌,相信不少人都有过了解,虽然名称中有个“癌”字,但是却并不属于重大疾病,所以,我们在投保重疾险时就能够发现,重疾险是不保原位癌的。虽然不属于重疾,但原位癌也不能小觑,据统计,患有原位癌的患者,大约有70-80%病人经过一段时间后有可能发展为癌,因此,确诊为原位癌仍须引起重视。那么,哪些人容易得原位癌,哪些保险能保原位癌呢?
哪些人容易得原位癌?
原位癌是最接近癌的一种不是癌的病变,是癌症的胚胎时期。其特点是发病率高、易治愈、治疗费用低,但忽视的话,就可能演变为真的癌症。目前常见的原位癌有1.子宫颈原位癌2.胃原位癌3.直肠原位癌4.乳腺导管内癌5.乳房小叶间原位癌等等。
1、具有家族遗传因素的,尤其诸如乳腺癌、胃癌、肠癌、肝癌、食管癌和白血病,往往有家庭聚集现象。
2、有不良嗜好的人群:如长期吸烟的人群、酗酒者
3、某些与癌相关的慢性病。长期患有慢性胃炎,尤其是萎缩性胃炎;子宫颈炎、宫颈糜烂者;乙型、丙型肝炎者;慢性皮肤溃疡者,这些疾病后期可能会恶变。
4、职业易感人群:长期接触化学品、受电磁辐射等人群。
5、个体特殊易感人群:如精神长期处于抑郁、悲伤、痛苦、焦虑、自我克制的、易患疾病甚至是处于恶性肿瘤状态的。
哪些保险能保原位癌?
我们上文说过,原位癌不属于重疾,所以,重疾险是不保原位癌的,那么,哪些保险能保原位癌呢?
首先是医保,原位癌的治疗费用不高,最高也可能只需要几万块钱,这一部分治疗费用是可以使用医保按照规定报销的。
其次是商业医疗保险,这一点是和医保类似的,但也要看其具体的保障范围和报销比例,才能确定是否涵盖原位癌的保障以及能报销多少医疗费用。
另外,还有一些特种疾病保险,也可以将原位癌纳入保障范围。
总的来说,原位癌这种病症,仍旧可以通过保险来提供保障,但如果真的确诊得了原位癌的话,最好抓紧时间治疗,避免因延误时间导致病情加重,如果真的演变成重疾,那就后悔莫及了。
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