随着经济水平的提高,汽车不再是只能从电视上看到的新鲜物品,它已经走进了人们的生活,几乎家家户户都有一辆属于自己的私家汽车。车子在给人们带来便捷的同时,也给人们带来了一些不愿意发生的事,交通事故,就好像不能因为怕噎就不吃饭一样,我们不能因为怕出事就不是用车,在一起车祸赔偿责任中,我们要清楚的了解当事人所应当承担的责任。所以,了解交通事故理赔标准刻不容缓。
2004年5月1日起,《道路交通安全法实施条例》正式实行,国务院《道路交通事故处理办法》同时废止。对于交通事故损害赔偿项目及赔偿标准,以往由《办法》规定,涉及人身损害赔偿的其他案件的赔偿项目和标准也是参照《办法》计算。主要包括以下三部分:一、农村居民与城市居民区分标准;二、道路交通事故赔偿项目的赔偿标准;三、道路交通事故财产赔偿金额的赔偿标准。
《道路交通安全法实施条例》在赔偿项目方面和赔偿标准方面贯彻了全面赔偿的原则。其中赔偿项目方面增加了康复费、后续治疗费两项,并用“残疾赔偿金”代替“残疾者生活补助费”。具体体现在《人身损害赔偿解释》第17条、第18条的规定:1.受害人遭受人身损害的赔偿项目包括:医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费。2.受害人因伤致残的赔偿项目除第1项外还包括:残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费,以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费。
3.受害人死亡的赔偿项目包括:除第1项费用外,还包括赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。4.受害人或者死者近亲属遭受精神损害的慰抚金。
《人身损害赔偿解释》可赔偿项目规定包括:医疗费、住院费、交通费、护理费、住院伙食补助、营养费、误工费、死亡赔偿金或伤残赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、被抚养人生活费、后续治疗费、辅助器材、器具等费用、鉴定费。
计算方法:
1、残疾赔偿金=受诉法院所在地上一年度城镇(农村居民)人均收入×伤残系数×赔偿年限。
2、残疾辅助器具费=适用普通器具的合理费用。
3、丧葬费=受诉法院所在地上一年度职工月平均工资×6个月。
4、被扶养人生活费=受诉法院所在地上一年度城镇居民(农村居民)人均年消费性支出×抚养年限。
5、住院伙食补助费=国家机关一般工作人员出差伙食补助标准(元/天)×住院天数。
6、医疗费赔偿金=诊疗费+医药费+住院费+其他。
7、误工费=误工月收入×误工时间。
8、护理费=交通事故发生地护工同等级别护理劳务报酬标准×护理天数。
9、死亡赔偿金=受诉法院所在地上一年度人均收入×20年。
10、此外,还有交通费、住宿费、直接财产损失费、车辆停运损失费、精神损害抚慰金等。
交通事故人身损害赔偿中的医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证,结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的,应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额,按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费,赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用,可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
了解了交通事故理赔标准,将有利于维护车主及伤员的切身利益。
今天,我就来分享一下意外险投保指南。
1.意外险性价比最高意外险全称意外伤害保险,是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
意外险最基本的保障项目有两项,即死亡给付和伤残给付,此外还有一些意外险附加有意外医疗保障。被保险人因意外伤残,保险公司将根据被保险人不同伤残等级获赔对应保险金;被保险人因意外死亡,则会根据保险合同约定的保额全额赔付。意外医疗费用方面,不同产品有所不同,一般会按照约定金额,针对医疗和住院的实际费用支出进行赔付。
值得一提的是,意外险是所有商业保险产品中性价比最高的,保费往往只有几百元,保额却大多高达10-100万不等。
此外,意外险还有投保条件宽松的优势。市场上绝大多数意外险产品没有健康告知的要求,也就是不管有没有得过疾病、无论患有什么疾病,都可以顺利投保意外险。投保年龄方面,意外险也是非常人性化的,0岁孩子和85岁老人都有合适的意外险可投,家中老小的意外保障不用愁。
2.如何挑选适合的意外险(1)优先投保综合意外险
根据具体场景的不同,目前在售的意外险主要细分为综合意外险、交通意外险、旅游意外险等。
相对而言,综合意外险的日常保障范围更加全面。以某50万全年综合意外险为例,该产品可提供一年期的50万意外风险保障,保障范围包括人身意外身故/伤残保额、意外医疗费用、意外住院津贴、私家车意外。因此,靓妈建议大家优先投保综合意外险。
大家在投保综合意外险时需留意,最好同时包括意外身故、伤残责任及伤害医疗责任,并在此基础上根据需求添加住院津贴、救护车费、交通意外等,保障更全面。
(2)不同年龄段的投保重点不同
对家中经济主力的成年人来说,投保意外险最重要的是死亡和伤残保额,需要高保额保障。此外,生活和工作节奏较快的成人,猝死问题更是不容忽视,但一般意外险往往将猝死作为除外责任,不过也有一些综合意外险产品为猝死提供数额可观的保障,成年人可以选择这类包含猝死保障的意外险产品。
孩子和老人建议侧重意外医疗,因为相比青壮年,他们在生活里更易发生磕碰跌倒等意外,很容易出现意外受伤的情况,医疗费用支出在所难免。
(3)务必仔细阅读保险条款
有人吐槽说,自己购买了意外险,遭遇“意外”却难以获得理赔。这就不得不说说意外险的保险条款问题了。
意外险的“意外伤害”与人们日常所指的‘意外伤害’是不太一样的。一般情况下,只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件,才能构成意外险责任范围内的意外伤害。
举个例子。针对爆炸事故,意外险可为被保险人提供身故、烧伤及残疾等保障,但对于爆炸事故造成的其他伤害,比如轻微磕伤、撞伤,如果经鉴定不符合保险条款中的承保范围,未必能获得全部理赔,所以人们投保意外险,一定要提前弄清赔付条件和范围,并根据自身情况谨慎选择。
此外,还有些人会买多份意外险,一般来说,多份保险可以重复理赔。但意外医疗保险是个例外。意外医疗保险在赔付时遵循的是补偿原则,无论购买多少份保险,赔付都不会超过实际的医疗支出。保险条款都会有说明这点,大家投保的时候一定要仔细查看。
为了老有所保,老有所靠,老年保险成为不容忽视的课题。随着中国经济的高速发展、居民收入的不断提高、人们保险意识的逐步增强以及巨大的老龄人口基数,商业养老保险业务增长迅速,在我国社会保障体系中发挥的作用日益明显。但我国商业养老保险产品由于发展历史较短,目前无论是业务规模,还是覆盖面,与发达国家相比都有相当大的差距。在2030年至2050年,我国人口将进入老龄化高峰阶段,这一时期伴随着国民经济和社会发展,商业养老保险积极参与我国多层次社会保障体系构建具有良好前景。
日前,保险业出台的“新国十条”明确指出,支持符合条件的保险机构投资养老产业,建立商业养老健康保障计划。与此同时,养老保险产品市场迅速做出反应,多款年金养老保险产品先后上市,抢占市场。日前,太平人寿、新华人寿等险企先后推出高端年金保险产品,平安人寿也将于国庆上市一款相关产品。
据了解,年金养老保险产品是因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名,养老保险是年金保险的一种特殊形式。保险公司业内人士介绍,年金保险是指被保险人生存期间,保险公司按照合同约定的金额、方式、期限,有规则并且定期向保户给付保险金的生存保险,是一种具有储蓄功能的人寿保险。投保人定期向保险公司缴纳一定的保费,等到退休或自约定时间开始,再从保险公司按月或按年领取保金,以应对因退休工资减少带来的生活质量下降困境。
“这对长寿者来说尤其利好。”来自某大型寿险公司的谢小姐表示,年金养老保险产品是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。“在交纳了一定的保险费以后,就可以从一定的年龄开始起领取养老金。”如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡,保险公司会退还积累的保险费或现金价值,根据金额较大的计算而定。如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存,保险公司每年给付按一定比例递增的养老金,一直给付,直至死亡。
养老保险产品按保险性质分类:
消费型养老保险产品:投保人和保险人约定在某固定时期内,对被保险标的(人或物)的安全进行投保,如被保险标的在约定期内发生损失,则保险人需对投保人进行赔付,若被保险标的在约定期内完好无损,则投保人所投保的保费归保险人所有。这种保险常见于短期的人身伤害保险,定期的贵重财产保险,如航空意外险,汽车保险等。
投资型养老保险产品:这种保险常常表现为人寿保险,其本质属于一种带有轻微保障功能的理财产品。由于其利润丰厚,又属非刚性保险需求,是目前商业保险中,保险人最热衷推销的险种。而缺乏保险知识的大众,往往会贪图,以自己幻想的情况作为对这种险种的价值判断,常受到保险代理人的怂恿鼓动,听信保险代理人对保障和收益夸大的口头承诺,甚至是欺骗,而购买了若干不适合的保险产品,最终导致上当受骗,蒙受巨大的经济损失。保险公司专业的精算师团队设计的投资型保险是尽大可能地保障保险公司利益,因此投保人妄图从这种产品中获益的可能性极低。待日后才发现所能获得的保障极其有限时,则悔之已晚。
每个人都会变老,养老保险成了人们保障生活不可或缺的工具,面对市场上的养老保险,该如何选择保险公司?新华养老保险产品怎么样?
新华保险自去年启动“以客户为中心”战略转型以来,在人身险产品体系、渠道销售、客户服务以及后援管理等方面全面推进变革,专注寿险业务同时,逐步推进养老和健康产业发展。
三季报显示,新华保险2012年前三季度共实现净利润达到23.25亿元,总资产达到4813.58亿元。前11月,公司累计原保险保费922.19亿元,行业三甲地位进一步稳固。此外,整体新契约价值率的提升、高价值产品占比的增加,以及业务结构的优化等利好正在业绩中逐一体现。日前,新华保险日前获得股权投资和不动产投资双牌照,利好公司实现资产管理安全性、流动性和收益性的平衡。
新华养老保险产品:荣享人生养老金保险(分红型)
产品特色
年年领取,荣享一生
专用账户,累积生息
双重红利,更添收益
保费豁免,人性关爱
产品基本信息
投保年龄:30天-55周岁
交费期间:5年、10年、15年、20年
保险期间:至88周岁
保险责任:合同保险责任分为基本责任和可选责任。
基本责任:在合同保险期间内,本公司承担下列保险责任:
关爱年金
合同生效后至被保险人年满60周岁保单生效对应日之前,如被保险人于犹豫期结束的次日、每年保单生效对应日生存,本公司按首次交纳的基本责任的保险费的6%给付关爱年金。
贺岁金
被保险人生存至年满60周岁保单生效对应日,本公司按该保单生效对应日基本责任的保险金额的20%给付贺岁金,本项保险责任终止,其他保险责任继续有效。
养老年金
被保险人于60周岁保单生效对应日起至88周岁保单生效对应日期间,在每一保单生效对应日生存,本公司按该保单生效对应日基本责任的保险金额的12%给付养老年金。
身故保险金
被保险人身故,本公司按以下二者之较大者与基本责任的累积红利保险金额对应的现金价值二者之和给付身故保险金,合同终止。
1.本保险实际交纳的基本责任的保险费扣除被保险人累计领取的关爱年金、贺岁金及养老年金(不含红利部分)后的余额;
2.基本责任的基本保险金额对应的现金价值。
新华养老保险产品:富贵人生两全保险(A、C款)(分红型)
产品特色
快速见利
66周岁前每两年领取保险金额的8%,补充日常开销。
六六祝寿
66周岁领取100%保险金额作为祝寿金,实现晚年心愿。
年金养老
66周岁开始每年领取保险金额的8%,以年金形式补充养老基金。
高额保障
66周岁前300%保险金额的身价保障;随着家庭责任的减轻,66周岁开始150%保险金额身价保障。
分红增值
通过保额分红,复利递增,使领取金和身价保障不断提高,保值增值。
特别豁免
被保险人身体全残免交续期保费,继续享受所有保障利益。
产品基本信息
新华养老保险产品:富贵人生两全保险(A款)(分红型)
投保年龄:10年交:出生满30天——50周岁
20年交:出生满30天——45周岁
交费方式:10、20年
保险期间:至88周岁
新华养老保险产品:富贵人生两全保险(C款)(分红型)
投保年龄:出生满30天——53周岁
交费方式:3、5年
保险期间:至88周岁
本保险保险金额均由基本保险金额和累积红利保险金额两部分构成。
2012年作为新华保险的上市元年,在保险行业深入转型,保费增速普遍下降的客观形势下,新华保险经受住资本市场低迷等不利因素的考验,围绕战略转型保持了价值与规模的均衡发展。
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