意外险,即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。天有不测风云,人有旦夕祸福。购买意外险是目前人们弥补意外风险的主要手段。人生中的每个阶段都需要意外险。那么,意外险购买时需要注意哪些问题呢?
意外险购买时不要忘记意外医疗保险意外医疗保险能报销意外住院医疗费用,还可以报销意外医疗门急诊费用,包括门急诊挂号费、药费、手术费、救护车费等。另外,还有些意外医疗保险能提供住院津贴补偿。
在意外险购买时注意保险条款中的保障责任意外险包含很多不同的险种以适应被保险人的不同需求,大多数意外险保险期间为一年,可以满足一般人的需求;如果偶尔出差出行,可以选择短期保障产品……除了对投保人的死亡和残疾进行赔偿外,有些意外险险种还能对治疗伤残的费用进行补偿。投保人需了解清楚待选产品的保障范围。
一般来说,所有的意外险都包含意外身故理赔金。但是部分险种还包括意外伤残理赔金和烧烫伤理赔金,甚至特殊情况下的双倍理赔金,这样的险种更加全面,当然,费率也要相对高一点。
在意外险购买时注意保险条款中的除外责任在意外伤害保险合同中,一般都有关于除外责任的规定,了解保险事故中的除外责任很有必要。主要有:
原因除外:规定何种原因使被保险人遭受伤害属于除外责任;期间除外:规定被保险人在从事某种活动期间遭受意外伤害为除外责任,如在跳伞、漂流、摔跤等活动期间;地点除外:即规定被保险人在某些地点遭受意外伤害属于除外责任。如建筑工人意外伤害保险,在保险合同中规定被保险人在建筑工地以外所遭受意外伤害属于除外责任;项目除外:规定某些保险责任项目属于除外责任,如一份意外伤害保险合同只保意外伤害造成的死亡及残疾,就会规定意外伤害支出的医疗费属于除外责任。在意外险购买时注意保险条款中的理赔流程和所需资料购买保险容易理赔难,在购买保险前要了解理赔流程和资料,这样在出险时,就可以从容面对。
被保险人遭受意外伤害后,应首先在规定的期限尽快通知保险公司。报案期限根据当时当地的交通条件和通讯水平而定。有24小时、三天、七天等规定。
另外,被保险人或其受益人必须在保险合同中规定的索赔期限内向保险人请求保险金给付。被保险人遭受意外伤害后,有时可以立即向保险人请求给付保险金,如被保险人在意外事故中死亡,大多数情况下,被保险人经过一段时间治疗后才能确定残废程度或确定支出医疗费数额。索赔时间要注意保险合同的规定。意外伤害保险条款中,都规定了保险人承担保险责任的期限,只要在此期限内(一般是3个月至1年),就不会失去要求赔偿的权利。
还需注意的是,被保险人或其受益人向保险公司请求给付保险金必须提交保险单、死亡证明或残废证明、医药费报销单及丧失劳动能力证明等单证。
网友提问:
最近不少代理人向我推销“防癌险”。我想了解一下这款险种,并想知道挑选时要关注什么?
满意答案:
根据保险公司理赔分析报告,在重大疾病中,癌症的赔付比率达到了90%。而事实上,防癌险也属于特定理赔范围的重疾险。
防癌险一般都有一定的疾病等待期,这是保险公司为了避免被保险人在投保前就已患上癌症,在缴纳保费一定时间后患上癌症才可以获得理赔。在选择购买防癌险时,首先要看等待期的长短。关于等待期,各家保险公司的规定有所不同,从30天至120天不等。对于投保人来说,等待期越短越好。
此外,各家保险公司还有一些具体的条款,例如,对于住院给付、外科手术给付的限制等等。对于消费者来说,住院给付的天数越长越好,外科手术的给付限制次数越少越好。而癌症根据严重程度不同,分为原位癌和恶性肿瘤。有些保险公司推出的防癌险产品不包括原位癌,不过原位癌属于早期癌症,一般花钱不多就能治好。
投保健康类保险的顺序应是先保重疾,再防癌。消费者可在投保重疾险后考虑增加部分防癌险的保障。
市场上的防癌险可作为主险单独购买,也可以附加险方式购买。保障期限又分为1年期和保障20年及终身的防癌险。从长期保障看,具有返还功能的产品,总保费其实比消费型产品更划算。
不过消费者也可根据自身经济情况,搭配购买消费型和返还型。
随着人们保险意识的提高,为自己出行购买意外险已经是人们生活中常有的事情了。为了保障出行期间人身及财产安全,我们在投保意外险种应该注意哪些问题呢?
保险专家提醒,市民外出时千万不要购买外地保险公司的意外险保单、手工填写的意外险保单,更不要从个人手中购买航意险保单。
意外伤害保险是指被保险人在保险期限内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故(非疾病因素),身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。
保险公司提供的意外伤害保险可以分成以下三类:第一类:保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险,期限通常为一年,除违法犯罪造成的身故和残疾以外,只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾,都属于保险责任。
第二类:针对出行的短期意外险产品,通常保障期限在几天到十几天不等,这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外,还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。
第三类:针对交通工具的意外险,保障期限为一年,可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。
投保意外保险应注意什么?1.最好和寿险主险搭配投保。
2.注意保险条款中的除外责任。在意外伤害保险合同中,一般都有关于除外责任的规定,了解保险事故中的除外责任很有必要。主要有:
(1)原因除外:规定何种原因使被保险人遭受伤害属于除外责任。
(2)期间除外:规定被保险人在从事某种活动期间遭受意外伤害为除外责任,如在跳伞、漂流、摔跤等活动期间。
(3)地点除外:即规定被保险人在某些地点遭受意外伤害属于除外责任。 如建筑工人意外伤害保险,在保险合同中规定被保险人在建筑工地以外所遭受意外伤害属于除外责任。
(4)项目除外:规定某些保险责任项目属于除外责任, 如一份意外伤害保险合同只保意外伤害造成的死亡及残疾,就会规定意外伤害支出的医疗费属于除外责任。
3.遭受意外伤害后的索赔程序。
(1)报案:被保险人遭受意外伤害后,应当在规定的期限尽快通知保险公司。报案期限根据当时当地的交通条件和通讯水平而定。有24小时、3天、7天等规定;报案者可以是被保险人本人,也可以是受益人、投保人、被保险人亲属、被保险人所在单位以及其他人员。报案可以采用口头、打电话、信函等多种方式。
(2)索赔:即被保险人或其受益人必须在保险合同中规定的索赔期限内向保险人请求保险金给付。被保险人遭受意外伤害后,有时可以立即向保险人请求给付保险金,如被保险人在意外事故中死亡;大多数情况下,被保险人经过一段时间治疗后才能确定残疾程度或确定支出医疗费数额。索赔时间要注意保险合同的规定,从遭遇意外伤害受伤,到确定伤残程度,是需要一定时间的。为此,意外伤害保险条款中,都规定了保险人承担保险责任的期限,只要在此期限内(一般是3个月至1 年),就不会失去要求赔偿的权利。
4、飞机保单第二天生效
“很多市民乘坐飞机时习惯在机场购买一份交通意外险。”但某国内大型保险公司李瑞祥提醒市民,部分保险公司的保单并非即时生效,而是要从购买行为产生后的第二天开始生效。也就是说,如市民在乘坐飞机当天购买的交通意外险,倘若出现意外情况,这份保单并不能给投保者带来保障。
5、意外险并非全能
“多数市民在出行前会购买一份意外伤害保险,并认为无论出现什么意外均可解决全部问题。”然而保险专家指出,意外伤害险分为一般可保意外伤害、特约保意外伤害和不可保意外伤害。其中,大多市民投保的保单只承保一般性意外伤害事故,而登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害则不包括。因此,保险专家提醒市民,在外出旅行时面对以上任何一种风险,都要考虑特约承保。
6、意外伤害医疗附加险必不可少
“在购买意外伤害保险时一定要附加意外伤害医疗保险。”李瑞祥表示,由于意外伤害保险只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾,而意外伤害医疗附加险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言,该附加险的使用率更高。此外,如经常出行,建议市民考虑购买一年期及以上期限、保障较全面的意外伤害保险。
7、保障额度最好大于20万
“以目前的消费水平来看,保险消费者购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元,意外医疗最好大于2万元。”保险专家建议,如果出境游,要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定。如,去欧洲国家,办理旅游签证时需要最低3万欧元的医疗保险。对于没有相关保障强制规定的旅游目的地,在选择保额时也可以个人年收入的5~7倍作为参考值,同时充分考虑当地的医疗消费水平等。
年近四十的吴女士是一家纺织企业的老总,事业成功、家庭幸福。出于对自己和家人的负责,年前吴女士经朋友介绍,投保了20多万的人寿保险和80多万的意外伤害保险。
2008年10月的一天,吴女士和几个要好的朋友一起到某海滨某度假胜地去旅游,没想到在酒店的游泳池内游泳时,吴女士不幸发生意外溺水身故,意外的发生令吴女士的家人和朋友悲痛欲绝。在接到吴女士家人的理赔申请后,保险公司迅速进入了核赔程序,很快将100多万的理赔款送到了仍沉浸在悲痛中的吴女士的家人手中。
吴女士的家人说,算然这100多万的保险赔款并不能换回风华正茂的吴女士的生命,但这笔钱却可以替吴女士继续赡养年迈的双亲、照顾尚在读书的女儿,即使对死者的一种慰藉,也是支撑生者继续生活的勇气。
在我们的生活中,风险真的是无处不在,意外事故大多都是不期而至的。所以,很多时候意外事故不但会给您带来身体伤害,也会给您造成财务和医疗费用等损失。意外险能够让保险公司来承担这部分损失,使自己的损失减到最小程度。
然而,在购买意外险时,很多人都没有注意去看意外保险条款,因此在后来的理赔中发生了许多不必要的麻烦。究竟什么是意外伤害保险条款呢?接下来小编就带您了解一下。
意外伤害保险条款指的是意外伤害保险合同上规定的关于保险人与被保险人的权利、义务以及其他保险事项的条文。人身意外伤害保险是人身保险的一种,简称意外伤害保险,指在保险有效期间内,如果被保险人遭受意外伤害而因此在责任期限内不幸残疾或身故,由保险公司给付身故保险金或残疾保险金。
在购买保险时应仔细阅读具体险种的保险条款,弄清保险责任及相关约定。保险合同上都会印有保险条款,保险合同中事先印在保单上的条款称为“基本条款”,所有“基本条款”必须遵循相关《保险法》,同时保险法及其他相关法律规定的“法定条款”必须包含在保险合同中。保险合同中的条款具有法律效应。
频繁发生的交通事故让交通意外险进入人们的视线并对此引起了高度的重视,交通意外险有短期交通意外险和一年期交通意外险两种,人们可以根据自身的需要选择合适自己的交通意外险产品。
对于不经常出差或者偶尔外出短期旅游的人,可以选择短期交通险,这类保险保障全面,保费低保额高,并且可以自由选择保险期限。而对于需要长期出差的商旅人士,则可以选择一年期交通意外险,这样可以省去每次出行前购买保险的麻烦,同时,一年期意外险的保费也相对划算一些。
在互联网发达的今天,人们日常生活的各个方面都能在网上实现,购买保险也不例外。目前,很多大型的保险公司都有官方网站,如果想要购买保险,可以选择登录保险公司的官方网站上进行购买。另外,一些保险的网上销售平台也值得考虑,例如就与多家保险公司合作,在网上销售它们的保险产品。在网上购买保险,你可以享受一站式服务,省钱更安心!
那么,在网上购买短期交通意外险时有哪些事项是需要注意的呢?
一是要选择大型的网站。如今网络上五花八门的网站很多,也不乏一些骗子网站。所以,在网上购买短期交通意外险时,一定要擦亮眼睛仔细观察,避免上当受骗。
二是要确定好旅游险保险期。在选择了正规的网站后,就要根据自己的需要来确定保险期限和保险产品了。一般说来,旅游意外险购买的保险期限都不应少于出游天数。许多市民因为平时工作繁忙,只是趁假期到来,与朋友或家人短暂出行。这种情况下可以选择短期意外险,优点在于缴纳少量的保费就可享受到在特定时间内的保险服务。而如果是经常出差或者出行次数比较频繁的人,则可以适当选择一年期意外险,这样就省去了多次购买的麻烦。
三是要要认真阅读保险保障范围与免责条款。这个关系到投保人的直接利益,保障范围越多越好,免责条款越少越好。对于许多年轻人来说,外出旅游期间,难免会参与些高风险的项目,对于这类特殊风险,有许多旅游保险产品并不包含在保障范围之内,因此,出行期间有意参与这些项目的,建议在基本风险保障范围的基础上附加投保高风险运动。而对于以轻松休闲游为主的游客,也要看清保险条款,避免保障范围过大而多付不必要的保费。
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网络投保对于很多朋友来说可能还是个新鲜事物,但是网络的优势在这一领域已显现非常,俗话说:不选贵的,只选对的。选对“险”过好年,愿广大朋友顺顺利利选对 “险”,平平安安过节日。
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