小明是广州一位新车车主,由于是第一次买车,小明对于汽车怎么可以享受交强险折扣并不是很了解,接下来,小编就带您了解一下。
交强险是车主必须要投保的车险,它是我国首个立法规定强制执行的保险,只要汽车上路,就必须要为汽车投保交强险。因为交强险属于强制性保险,所以国家对这个保险的定价也非常严格,除了专家们进行分析计算外,还征询了广大车主的意见,制定出来的交强险价格表,全国统一实施,任何保险公司都不能打折。然而,一些情况下,车主可以享受一定的优惠,反之,保费则会上涨。
第一年交纳的交强险费用,是依据国家颁布的交强险费率表,按照车辆运营目的以及车辆的座位数量的不同一共分8大类42小类,具体可以咨询相关保险公司,车主只要对号入座。但是从第二年开始,交强险的费用就会发生变化了,且体现了“奖优罚劣”的原则,那么到底是如何浮动的呢?
如果车辆在上一年度未发生有责任道路交通事故没有违章,那么第二年的交强险价格就下浮10%
如果第二年还没有发生,那么第三年的交强险价格下浮20%,如果连续三年及未发生有责任道路交通事故,交强险价格最多下浮30%。
交强险上浮的制度是怎么规定的呢?如果上一年度发生两次以及两次以上有责任道路交通事故,那么第二年的交强险上浮10%,如果上一年度发生有责任交通死亡事故,那么第二年的交强险上浮30%。
小贴士:在购买交强险需看清《告知单》
车主在续保交强险时,都将收到保险公司出具的《机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知单》,告知单上会一一列明被保险车辆的车牌号码,上年度是否发生有责任道路交通事故、是否造成受害人死亡、承保公司具体赔付时间,本次投保对应的费率浮动比率及应交多少保费等信息。
在续保交强险时,首先要对保险公司出具的《机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知单》进行签章确认。然后再填保单、交费、领取保险标志。车主如有异议的,保险公司须立即告知有关其交通事故的查询方式。
在这场特大火灾中,保险公司支付的最大一笔赔款是静安区江宁路街道的“社区综合保险”,这一综合险包括了“社区居民住宅及公共设施火灾责任综合保险”、“社区公众责任保险”、“街道固定财产保险”、“团体人身意外伤害综合保险”4个险种。大火之后,保险公司已按保额上限支付了赔款500万元。
社区综合险可以放大政府的救助功能,实现保险业三大功能中的“社会管理”。据媒体报道,社区综合险是保险公司对居民人身安全、社区活动场所、公共财产、社区工作人员、服务人员以及所有的公开公共地域进行现场调研,分类排出了15个风险点之后,形成的一种保险保障服务机制。这对于保险业来说应该算是一大创新、一大进步。
国家安监总局公布的调查报告显示,此次特大火灾事故暴露出了诸多违法违规的重大问题:首先,电焊工无特种作业人员资格证上岗作业,严重违反操作规程,且引发大火后逃离事故现场;其次,装修工程违法多次分包,导致安全责任不落实;第三,施工作业现场管理混乱,安全措施不落实,存在明显的抢工期、抢进度、突击施工行为;第四,事故现场违规使用大量尼龙网等易燃材料,导致大火迅速蔓延,人员伤亡和财产损失扩大;第五,有关部门安全监管不力,对停产后复工的建设项目安全管理不到位。可以看到,这份调查报告暴露出多处重大安全责任的风险点,是一次明显的人为事故。
保险公司在事故发生后迅即理赔固然值得嘉许,但是,面对这么多明显的安全隐患,我们是不是也应该反思一下,保险参与社会管理、防灾防损的功能发挥得如何?参与风险管理,便意味着保险业应加强对保险标的的事前风险监控检查,而不能局限于事后的被动赔付。
这次上海特大火灾具有一种普遍意义上的警世作用。中国经济在飞速发展,城市化进程越来越快,从南到北,从东到西,高楼大厦拔地而起,由此带来的就是其中隐藏的种种风险隐患。从目前全球的情况看,确保高层建筑消防安全的最好办法就是预防。
面对此类特大火灾风险,保险企业不能仅仅停留在做业务、保险事故发生后做理赔上,而应当主动出击,将防控风险关口前移,做到防患于未然,将风险降到最低限度。当然,安全检查主要依靠政府,但无论从社会效益还是经济效益上说,保险公司都应该当好安全风险的“监督员”,这样,既可以减少人民群众的生命财产损失,又可以降低赔付率,增强自身的生存能力和盈利能力。
记者日前从芜湖市医保中心获悉,在充分征求医疗专家意见后,芜湖市再次扩大门诊慢性病保障范围,将医保门诊慢性病病种由25种增加到28种。
从今年7月1日起,将血友病、肝豆状核变性、重症肌无力三种疾病,纳入职工医疗保险门诊慢性病支付范围,这三种疾病年度门诊支付标准均为3500元。患有上述新增慢性病的,需到具有鉴定资格的芜湖市定点医疗机构进行鉴定。再持由定点医疗机构填写的门诊慢性病准入申请表,并携带两张一寸照片、近一年来门诊或住院病史资料等,于7月1日后可到市医保中心服务大厅办理慢性病申报准入手续。
通过审核后,由医保中心发放门诊慢性病就诊卡,参保人员持卡在选定的门诊慢性病定点医疗机构就医可直接结算费用,不需要再到市医保中心办理报销手续,可以报销的费用由市医保中心按月拨付给定点医疗机构。
参保人员就医结算时,只要支付个人应承担的费用即可。此次调整是继2002年以来,芜湖市第二次增加医保慢性病病种。2002年,芜湖市曾将门诊慢性病由21种增加到25种。
什么是保险?保险的目的是什么?保险的根本目的,应该是消费者用很小很小的成本和代价实现保障功能,分散风险,意外发生时,保险能起到“雪中送炭”的作用。除此意外,保险还可以满足客户有关保障、养老、医疗、教育及储蓄、投资在内的全方位保险需求。而保障型保险就是消费者最佳的选择。
眼下保险市场上其实不乏纯保障型产品,比如航空意外险、学生平安险、农房保险等等。
保障型保险主要是指传统型的具有储蓄性质的寿险,这类寿险设有固定的保单利率,不会随市场利率的上升而提高,也不会随市场利率的下降而降低,投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。
保障型业务挑大梁
保监会寿险部一位负责人指出,1-9月主要寿险公司业务中,保障功能较强的健康险、意外险和普通型寿险增长明显快于其他险种,寿险公司传统分红险保费收入6766.2亿元,同比增长7.1%,占寿险公司业务的78%;健康险与意外险同比分别增长24.8%和18.5%;财产险中农业保险、责任保险同比分别增长28.6%和21.4%,进一步改写财险公司车险独大的格局。“今年8月费率市场化改革实施以后,传统寿险新单同比增长52.7%,为2000年以来最高增速。保障型业务为行业发展‘顶大梁’,正是我们希望看到的。”这位负责人说。
健康保险受青睐
新华保险湖北分公司提供的资料显示:目前该公司所有疾病类赔付中,恶性肿瘤类占比居首。该类疾病在给患者带来巨大身体痛苦的同时,也给家庭带来巨大的经济压力。据统计,我国癌症患者年平均治疗费用在10万元左右,对于北京和上海等大城市而言,癌症的年治疗费用超过30万元。
另据2011年度信诚理赔数据,不论男性还是女性,30岁至60岁是死亡赔付的集中年龄,其中31岁到40岁的死亡赔付比例占1/4,而这一年龄段恰恰是家庭的“顶梁柱”,非常有必要尽早拥有充足的保险保障。
致力于人身健康保障的各大寿险公司,也看到了这一潜在的巨大市场:保险公司纷纷推出的“防癌险”、重大疾病险等纯保障险,给患者抗击癌症必要的经济支持,也是年轻人正在考虑的基础保障之一。
那么,市民如何选择保障险种?如何通过保险公司来分担风险呢?对此,保险专家以重疾险举例说,选择保障险种有不少讲究:
首先保险尽早买。由于生活环境的恶化,食品安全等问题,重大疾病的发病率呈年轻化的趋势。近期出炉的理赔数据显示,男性与女性在重疾赔付年龄分布基本一致,30岁至50岁为重疾高发期。投保人的年龄越大,发病概率越大,因此,越早购买越稳妥,尽量选择保障期长的产品;
其次,家庭收入5%购买重大疾病险。去年,武汉重疾险平均赔付金额为9.09万元,客户保障明显偏低。按当前重大疾病的平均医疗费用水平,保额应不少于20万。一般来说,家庭总收入的5%购买重大疾病类保险比较合适。
第三,在罹患重疾的类型上,乳腺癌是女性恶性肿瘤的首要疾病,占30.58%,而男性恶性肿瘤赔付中,呼吸道疾病排在前列,肺癌为首位疾病,其次是鼻咽癌。因此,男、女性在选购重疾产品时,因各有侧重,对保障范围区别选择。
保障型保险主要是指传统型的具有储蓄性质的寿险,这类寿险设有固定的保单利率,不会随市场利率的上升而提高,也不会随市场利率的下降而降低,投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。
如何购买保障型保险产品保障型保险主要是指传统型的具有储蓄性质的寿险,可分为:保障型意外险、保障型健康险、保障型人寿保险。购买保障型意外险时,保障额度要事先确定。购买保障性健康险,男女关注侧重点有所不同。投保保障型寿险,依据经济条件选择产品。
对于经常性在外奔波,极易遭受意外侵袭的人来说,应当关注意外保险保障,其中保障型意外险最为常见。在购买此类保险时,要事先确定保障额度。一般情况下,保费应该是年收入的10%到15%,而保额应该是您年收入的5到10倍。
举个例子,如果您年收入为10万元,如果只买保障型意外险的话,保额就应该是50万到100万元。当然给孩子挑选此类保险时,保额设置不能过高,应当在10万元以下。因为根据《保险法》和相关监管规定,父母为未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险给付金额以10万为限,多买无益。
受环境污染、生活压力增大、食品安全等影响,重大疾病的发生率正呈上升趋势。要规避重疾带给人们高昂的医疗费的威胁,事前防范是非常必要的。近期市场上推出的一些低费用、高保额、消费型的重大疾病保险,就是不错的选择。比如,商报·冠亚保险超市近期推出的女性专属重大疾病保险,一年只需400元,相当于买件衣服的钱,就可为自己预备一份最高20万元的保障。
购买保障型保险的顺序是:首先计算出你的大概的年负担能力是多少,基本上保障型的保险,保费支出不要超过你年收入的15%~20%就足够了,保障额度方面建议最少20W,太低了没什么意义。
最后就是多接触几家公司,综合比较一下哪个险种更适合你了。 包括保障责任,保额的增减,以及有哪些附加功能等。
保障型保险新品纷纷上市商报·冠亚保险超市几大精品保险
1.精品家财险:一年只需600元,100万元保障保人又保家
该家财险包含一家三口人共同享受的20万元意外伤害保障,2万元意外医疗和最多180天,每天100元的住院津贴,还包含房屋及房屋附属保障45万元、室内装修10万元、室内财产10万元、发生在室内的盗抢、第三者责任、管道破裂及水渍保障各5万元。
2.普通家财险:一年只需200元,100万元给家和家人一份安心
该家财险包含个人意外身故、残疾保障30万元,意外烧伤保障30万元及意外伤害医疗8000元,另外房屋及其附属设备保障40万元,室内财产保障12万元和居家责任保障等3000元。
3.少儿重疾险:一年只需400元,给孩子20万元大病保障
该少儿重疾包含小孩容易罹患的白血病,以及恶性肿瘤、良性脑肿瘤、严重度烧伤、重型再生障碍性贫血、严重胃肠炎、严重心肌炎等在内的17种重疾保障。
4.女性专属重疾险:一年只需400元,给她20万元的特别关爱
该女性重疾涵盖女性容易罹患的,如乳腺癌、女性特定妇科癌症、系统性红斑狼疮性肾炎、女性原位癌、意外面部整形等保障。
我们国家推行社保的医保是国家的福利制度,但居民医疗费用不少费用需要自己掏腰包,这让很多居民吃不消。有人称社保好比家里的木门,商业保险就相当于防盗门!有了这两扇门才会觉得安全!
医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时,由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担,以减轻企业负担,避免浪费。
据机构调查显示,消费者对商业保险有一定的认识,在经济条件允许的情况下,接近60%的消费者愿意购买商业保险。消费者最重视的是医疗保险,在未来购买可能性中位列第一,占59%。消费者购买保险的最主要目的是为保障医疗和家庭生活,分别占68%和51%。在重大疾病保额的选择方面,选择30万元以上的消费者占30.9%,占比最高。这说明不少消费者已意识到现代治疗重大疾病的费用日趋高昂,需提前规划和筹备。
不过从整体上看,消费者商业保险的购买率还较低,已购商业保险占比仅33%。从保费支出看,总体同样较低,年保费支出在家庭年收入中占比10%以下的为76.83%。在消费者未来愿意支出的年保费金额调查中,愿意支出年保费在5000元~10000元和1万至3万元的消费者分别占15%和11%。
商业医疗保险有哪些?
重大疾病保险
以疾病发生为给付保险金条件的保险。只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种疾病,无论是否已经发生医疗费用,也不管发生多少费用,都可获得保险公司的约定额度补偿。
费用报销型医疗保险
以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件,按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险,也有一些门急诊费用报销保险;在门急诊费用报销方面,市场上主要销售的是附加意外伤害门急诊医疗保险。
收入津贴型医疗保险
以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。被保险人因意外伤害、疾病,使工作能力丧失或降低时,由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险,通常有住院津贴(补贴)型保险、失能收入保障保险。
长期护理医疗保险
为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品,目前国内仅有国泰人寿一家保险公司推出,但在海外保险市场非常流行。
医疗保险报销范围是什么?有些人患病能报销80%,而有些人却只能报销6%,差距如此悬殊,也给不同的参保人带来或喜或忧的情绪。所以在此忠告各位朋友,要熟知医保的各项规定,报销比例、报销范围、定点医院、医保药品这些基本概念是要有的。医保对每个人都是公平的,我们能不能享受到它带给我们的福利,就要看我们是不是熟知“游戏规则”了。
先看一个案例,网友李先生做了心脏射频手术共花费2w5,医保只报销了4k元。张女士是北京人,已退休;由于有慢性病每个月都要看病吃药,花费也颇多,但她每个月的医疗费用能通过社保报销88%。为何差距这么大呢?医疗报销范围到底有什么限制?
首先,医保用药和非医保用药的差别,报销起付线根据医院级别也有不同。
一般A类药品可以享受全报,C类就需要全部自负费用,而B类报80%,自负20%的比例。
假如一个人在医院用了10000元,如果是在一级医院就诊住院,那么就先减去500元;如果是在二级医院就诊住院,就先减去1000元;如果是三级医院就诊住院,就先减去2000元,这就是起付线的不同。
其次,医保也有除外责任,下面十项不在医保报销范围内。
1、特殊医疗费用中因病情需要进行器官、组织移植,其购买器官、组织的费用以及使用超出《镇江市职工医疗保险药品报销范围》外的抗排斥药品、免疫调节药品费用;
2、工伤、职业病;
3、女工生育;
4、流氓斗殴;
5、酗酒致伤;
6、交通肇事;
7、他人故意伤害;
8、医疗事故;
9、美容、健康体检;
10、其他不属于社会医疗保险基金支付范围的费用。
第三,出差、探亲及长期住外地参保职工在外地发生医疗费报销政策规定:
1、参保职工出差、探亲在外地发生医疗费用、只报销符合医疗保险规定的外地急诊费用,非急诊原因住院,所有费用一概不予报销。
2、参保职工在外地居住时间超过6个月,按长期住外地人员性质报销医药费。
3、长期住外地人员应由单位提供证明,确定二所定点医院(应为当地医疗保险定点医疗机构),及时办理《镇江市长住外地职工医疗费报销卡》
4、长期住外地职工必须坚持节约原则按规定限量开药(每就诊一次,急性药量在3日以内,慢性病药量在10日以内,结核病、高血压病、糖尿病可延长到30日量),超过上述标准,药费不予报销。
5、长期住外地职工转诊、需由当地定点医院签署意见,按属地原则逐级转诊,转诊医院属我市职工医疗保险确定的特约医院。个人先自付总费用10%,然后按医疗保险规定报销费用,其它医院,个人先自付总费用20%,然后按医疗保险规定报销医疗费用。
随着人们什么活水平的提高,越来越多的人由于生活条件的提高吃的越来越好,就难免会生病。所以好多人就加入了一份重大疾病险为自己的健康买单。生病是难免的,所以我们要理性的面对生活中的病难灾害。解读重大疾病险,解读生活。我们要学会理性面对生活的方方面面,这样才可以在以后的生活中如鱼得水。不是所有的人都有重大疾病但是我们有权利为自己的幸福买单。
重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分,可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。
了解保险产品最省事的办法就是与销售人员的沟通,如果自己有疑问,销售人员就可以立即作答,形成互动。而且,相对于不是保险专家的消费者来说,保险销售人员也算是个保险专家了,他们通常每天都要开一个研讨会,研讨如何向消费者介绍保险,如何最快地把保险销售出去。
从销售人员嘴里了解保险,除了确切了解交钱、领钱和做适当记录外,还要就销售人员所说的保险功能,在保险条款上找到相对应的内容加以确认。因为可能因销售人员口述的不准确,无意之中个别销售人员就会扩大或错误地阐述了保险功能。
例如销售人员说保大病的保险非常好,能保急性肝炎,消费者就要在保险条款上找到保急性肝炎的文字,找出保险条款的具体解释,看一看条款上所写的肝炎,是不是销售人员所说的急性肝炎。
又如销售人员说保险的收益是多少多少,消费者就要在保险条款中找到能达到如此收益的相关文字,亲眼看到条款的具体论述。
请注意,关于收益的问题较为复杂。具体的收益,如10万、20万的数值,经常需要进行换算才能看出。而有的时候,收益只是可能的收益,在保险条款中不会出现明确的数字,也不可能换算出来。所以,如果具体的收益难以落实到条款上,就只能看一看保险产品简介。一般情况下,保险公司统一制作的保险产品简介不但有范例可以明确收益的概念,还有特别的文字用以解释可能的收益。而且在对可能收益的解释中,往往会明确说明可能的收益只具有可能性,不是必然的收益,相对比较客观。
上述的操作是建立在人们对销售人员已有一定信任的基础之上的操作。如果消费者对销售人员不是仅仅有一定的信任,而是有完全的信任,那么就可以放心地听对方介绍保险,省略掉某些步骤。例如,至少不必按销售人员讲的内容再找保险条款加以确认等等。
客观分析重大疾病险的赔付条件有人买重大疾病保险时看得很明白,发现保险公司的所谓重大疾病保险,是只管癌症、心梗、瘫痪等绝症的保险,所保的疾病一般人很少能患上,而且谁一旦患上了这些病又几乎都是马上走向死亡。于是他们就想:既然一般人几乎不可能得这些病,得了病又马上走向死亡,那这保险还有什么意义呢?显然是保险骗人。
不可否认,重大疾病保险所保的病,确实是一般人不容易得的病,而且,这些病绝不是一般人理解的肝炎、肺炎等大病,都是很容易置人于死地的非常重症,但是,这并不等于保险没有意义,更不等于保险骗人。
就保障期限而言,重大疾病保险一般分为定期型(如到60周岁、65周岁)和终身型两种。定期型产品期满以后,如果未发生过重大疾病,可领取保险金;而终身型产品则保障被保险人终身,去世后由其受益人领取保险金。
很多寿险代理人告诉客户,重大疾病保险能否保障终身非常关键,一定优于定期型产品。事实上,这种说法有些夸大其辞:我们算一笔账就会发现,终身保障型产品在一定年龄后,实际保障功能已经微乎其微。
以平安保险公司的“康盛”终身重疾险为例,30周岁男性,保额10万元,30年缴费,每年2850元,30年共缴85500元。到他65周岁时,这份保单的现金价值为74860元。也就是说,如果到65周岁时退保,即可得到74860元,离保障额度的10万元已经相差不远。
而如果是选择一款保障至65周岁的定期终身重大疾病保险,到65周岁期满可领取10万元,既可储存下来作为大病治疗基金,也可活用为养老金;在灵活度方面远胜终身重大疾病险。
由此可以看出,在被保险人65周岁以后,能够得到的重大疾病保险保障已非常有限;所谓“保障到终身”更大程度上是对心理上的安慰。投保终身型和定期型重大疾病保险的实质区别在于:在不发生保险事故的前提下,前者一般由受益人(如子女)领取保险金;而后者则可以在自己年老时领取,作为养老金使用。
在该院心血管内科病房,一名来自如皋的新农合患者表示,”过去住院一下子要掏几万块,真不容易拿出来,现在按照政策规定减轻了一部分,压力小多了,而且也不用回去等报销了。”目前,该院已有8位新农合患者享受了“即时结报”。
据悉,中大医院是省内第一家试点开通新农合“即时结报”的三甲医院,已与50个县、市(区)的“合管办”签署了“即时结报”合作协议。该院院长助理、医务处主任汤士忠介绍,该院为省级平台转诊而来的新农合患者开辟了专门的绿色通道,甚至在住院病人的病历夹上都醒目地标注“新农合”。为减轻患者负担,避免使用新农合药物目录以外的药品,该院的信息系统还有专门提示,当医生开出目录以外的药品时,电脑系统会自动弹出提醒窗口,提醒医生“请病人或家属签字确认后方可使用”。
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