当今社会80后渐成社会主角,80后的大家处于事业上升期,面对的压力和危险相对较大,据统计,在这个年龄段的人多为独生子女,须考虑父母日渐年长,一旦遇到不测,最好能照顾好自己。调查显示,中国约有3亿30岁以下的年轻人,在过去3年中,20至29岁的人群(即“80后”)收入增长了34%,是各个年龄段人群中收入增长最显著的。
记者:80后已经成为现在社会上比较流行的代名词,80后是一个比较特殊的群体,对于80后来说,生活和工作可能还没有稳定。像他们这样的群体有必要购买保险吗?或者说,是不是可以等工作和生活稳定之后再做打算?
蔡:80后处于事业上升期,人生的奋斗期,面对的压力、危险日益增大,同时,他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱,所以,这样的群体必须购买保险。一方面,这个年龄段的人多为独生子女,父母日渐年长,一旦自身遇到不测,能给父母留下一定的经济保障,度过晚年生活;另一方面,许多80后已买房、结婚、生子,有房贷的压力,也有家庭的责任,买保险也是对下一代负责任的表现。
许多80后在面临就业、房贷等压力下,以为等一切稳定后再购买会比较合适。但是,风险无处不在,也是无法预料的,风险是不会等人的。因此,80后群体得从现在起购买一定的保险,不妨每月拿出10%的收入参与保险计划,既不至于降低原有生活水平,也为将来的生活做好保障规划。
认知风险 未雨绸缪
记者:据了解,现在80后的人很少为自己和家人购买保险,可以说保险意识比较弱,甚至是根本不了解保险,也不想去关心。原因就是感觉保险离自己很远,现在还不需要,等赚了大钱,手头有固定积蓄后再考虑。您觉得这样考虑有没有道理?
蔡:80后年轻人的生活态度大多是以后的钱现在花,而保险则相反,是将现在的钱放在以后花,是放在急需的时候花。
特别是生活在城市的80后,属于娇生惯养的一代,对以后人生旅途的风险缺乏应有的概念,所以80后有这种思想情有可原。但觉得保险离自己很远,等以后再买保险是不对的。因为风险是离我们的工作生活最近的,疾病、死亡不分年龄,而且现代社会环境问题日益严重,80后作为富有激情的一代,生活方式也发生了重大变化。其中不乏不健康的生活方式,比如夜生活丰富,作息不规律导致的熬夜综合症,长期伏案于电脑前引发的颈椎病,工作节奏太快引发的盒饭综合症等,许多重大疾病或者新科技带来的新疾病也日益侵袭到年轻人,因此,不能因为年轻或者经济问题而忽视保险,应该从现在起未雨绸缪,有计划地开始购买保险。
根据自身经济情况购买保险
记者:根据80后这一群体的特点,您认为哪些保险比较适合他们购买?有哪些建议和意见与他们分享?
蔡:总体上说,80后刚参加工作积蓄不多,因此在险种选择上,应首先考虑购买纯保障型的产品,比如意外险。意外险可一年一年购买,如果公司保险内有较高意外保障,可酌情考虑。一般建议年收入2-3倍的保额即可。
其次,选择住院医疗险或重大疾病险。前者主要包括住院费用型和住院补贴型。住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定,对被保险人的住院医疗费用进行报销;住院补贴型则主要依据合同,给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型,一旦患重大疾病,保险公司将根据合同给付保险金额,被保险人可先行取得保险赔偿,以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍,万一生病可获2-3年收入的补偿。大病保险通常保障期间较长,有10年、20年,甚至终身。
80后正处于家庭和事业的起步阶段,相对还不稳定,对于这一群体,有没有必要购买保险?如何选择购买?
保险专家表示80后不妨每月拿出10%的收入参与保险计划,既不至于降低原有生活水平,也为将来做好保障。在险种选择上,应以定期寿险、意外险、健康险为主;而在产品类型上,尽量选择纯保障型产品。若收入较高、条件允许,可选择储蓄型和投资型保险。
●医疗险
对80后来说,由于刚参加工作,积蓄不多,医疗险可选择住院医疗险或重大疾病险。
前者主要包括住院费用型和住院补贴型,住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定,对被保险人的住院医疗费用进行报销,住院补贴型则主要依据合同,给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型,一旦患重大疾病,保险公司将根据合同给付保险金额,被保险人可先行取得保险赔偿,以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2倍-3倍,万一生病可获2年-3年收入的补偿。
大病保险通常保障期间较长,有10年、20年,甚至终身;意外险可一年一年购买,如果公司保险内有较高意外保障,可酌情考虑。一般也建议年收入2倍-3倍的保额。
●养老保险
基于我国基本养老金制度的特点等因素,80后及早做好养老保险很有必要。
养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一,目前已退休的人员,不少人的养老金替代率在80%-90%,虽然收入较退休前少点,但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说,未来的养老金替代率可能会降到40%左右,这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以,80后的养老也是个应该考虑的问题。
●分红养老保险
为抵御未来可能发生通胀,80后不妨选择分红养老保险。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益,易导致保障不足;也不要对分红没有信心,因为分红是分享保险公司的经营收益,且收益以复利不断累计,通常是终身保障终身分红累计。
今天看到新闻,今年十一黄金周出行的朋友发生多起车祸,造成人员伤亡700多人,不禁让我们感慨意外是时刻存在的。我们在外出旅游时应该为自己添一份保障了!
游客在旅行途中出现意外情况,旅行社只负部分责任,因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险,它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任“埋单”,而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此,外出旅游一定要购买旅游意外险来增加保障。
三种险种可供选择
首先是综合意外险,综合意外险也即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,综合意外险的保险责任一般涵盖意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等保障。
其次是旅游意外险,被保险人在保险期限内,在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其他的保障项目,保险人应承担的保险责任。保费一般在10元到100元之间,但要注意旅游意外险的除外条款,游客如因一些高危或者探险活动出现意外,旅游意外险是不赔的。
再就是旅行社责任险,就是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽,过失造成事故应承担的法律赔偿责任的险种。投保人为旅行社,投保后,一旦发生责任事故,将有保险公司在第一时间对受害旅客进行赔偿。
买保险要三问细节
市民在为出游购买意外险时,应该注意哪些问题,有哪些细节是需要了解的呢?
首先是保险期。市民投保的保险期最好应该大于或等于出行期。保险的计时期限一般是从开始那一天的零时起,到结束当日的晚上24时结束。游客的保险期要从出游的那一天的零时开始算起,直到游客回来那一天的零时结束,覆盖全部行程。
其次就是意外险所保障的内容。多数旅行社都给游客投保旅游责任险和旅游意外险,不少游客都认为投了责任险又投意外险,“有点多此一举”。
实际上,这两个险种的保障内容和收益对象都不一样。旅行责任险只保障旅行途中因旅行社责任而引起的意外事故,如该意外不是由于旅行社责任造成,而是自己或任何第三方造成的,比如私自离团遇到意外,这些情况都不在旅行社责任险的赔偿范围内;旅游意外险则不同,只要符合保险合同约定的保险事故,无论是由于旅行社的责任、个人过失,还是由于其他各类突发事件,被保险人都可以获得保障。跟团出游时最好为自己购买一份意外险,仔细看好保障的内容和除外责任,根据需要进行选择。
除此,还要注意特殊风险。外出旅游期间,诸如蹦极等属于高风险运动项目,许多旅游保险产品并不将高风险特殊项目包含在保障范围之内,因此,有意参与这些项目的游客,最好看清保险条款是否包含了此类责任。
另外,还应注意,购买旅游险之后,要保留保单原件、缴费证明,出险后要第一时间报案,并搜集保留出险证据;理赔时,要带齐相关材料,以便顺利理赔。
网购短意险又快又省钱
在流行网络购物的年代,网上买保险亦在升温。
准备到新疆旅游的长沙市民李娜 ,在网上买了一份安心旅行综合意外伤害保险,只要5元钱。这款分为A、B、C三种套餐的保险产品,从5元至15元不等,保险时间也从3天至15天的都有,比在实体店里要便宜不少。最让她称道的是,“轻点鼠标,输入一些个人信息,只用了10分钟就完成交易。”
据了解,网购保险价格比传统渠道要便宜20%左右。目前,多家保险公司均开通了保险网购平台,市民可根据自己的时限需求、保险责任进行选择。同时需要注意,为避免钓鱼网站,市民最好选择登录保险公司官网购买。
旅游投保远离三大误区
误区一:旅游责任险可保意外
游客在旅行途中出现意外情况,旅行社只负部分责任,因为旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任“埋单”,而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此,外出旅游一定要上旅游意外险来增加保障。
误区二:投保期限与出行时间可以错开
旅游保险的投保期限应与出行时间相匹配,如果旅游行程发生变更,游客应调整所选保险的保障期限;在购买到保险时一定要核对保单上的保险期限。
误区三:保额越高越好
有些游客认为保额高保障更好,保险专家提醒,到欧美等医药费较高的国家旅游,旅游险的保额最好不要低于20万元至30万元;而到东南亚行程较短的国家旅游,保额在10万元左右就足够了。