专家表示:保险有四大基本原则,消费者在买保险之前,一定要了解清楚。
保险利益原则:保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中,投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。
最大诚信原则:最大诚信是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实,不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及合同有效期内,应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实,同时绝对信守合同订立地约定与承诺。
近因原则:近因是指在风险和损失之间,导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因,而不是指在时间上或空间上最接近的原因。近因原则是指在风险与保险标的损失关系中,如果近因属于被保风险,保险人应负赔偿责任;近因属于除外风险或未保风险,则保险人不负赔偿责任。
损失补偿原则:损失补偿原则是指保险合同生效之后,当保险标的发生保险责任范围内的损失时,通过保险赔偿,使被保险人恢复到受灾前的经济原状,但不能因损失而获得额外收益。
专业术语小贴士:
什么是保险人、投保人、被保险人、受益人?保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。通俗地说,就是买保险交钱的人。被保险人是指其人身或其有可保利益的财产受保险合同保障,通俗地说,就是被保险所保障的人。受益人是指被保险人或投保人经被保险人同意指定的有保险金请求权的人。通俗地说,是日后到保险公司领取保险金资格的人。
什么是保险标的?保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益,或者人的寿命和身体。
经常看到年轻父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险,他们大多是咨询教育金保险,而代理人也比较侧重于推荐教育金保险。
但换个角度想想,保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机,也许家长们首先该考虑的还是少儿意外险、重大疾病保险等。
一般来说,保险越早买保费越低,对于父母越合适,孩子也越早获得保障。但是,如果现在才开始考虑为孩子买保险,对于不同年龄阶段的孩子,其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
一、遵守“先近后远,先急后缓”的原则。对于少儿期容易出现的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保,没必要一次性买全了,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。
二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高,头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此,保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保障都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。
三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保,反而忽略了大人本身,这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。
四、保险期限不宜太长。保险的期限可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保,但是保障期可相对较长。
五、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),累计保额不要超过10万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。
六、购买豁免附加险。需要注意的是,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,孩子的保障也继续有效。
江泰经纪于2011年9月正式推出旅责险统保示范产品,该产品问世以来受到了全国各地广大旅行社的积极响应,在此基础上,江泰经纪与平安产险等8家保险公司接触后,选择了平安产险作为合作对象,共同推出了江泰旅行社意外险。
意外险,是指被保险人在保险期间,因遭受外来的、非本意的、突发的意外事故,使身体蒙受伤害而残废或导致死亡,保险公司按合同约定向被保险人给付保险金的一种人身保险,具体包括旅游意外险、交通意外险、综合意外险等。旅游本来应该是一件开心的事情,但一旦出现旅程延误、旅程缩短,或生病等意外时,旅行质量也不得不大打折扣,甚至被迫中断。因此在旅游前,不妨购买一份旅游保险做好保险保障,减少损失。保险专家建议,大家在购买旅游意外险时,一定要注意遵循三大原则。
原则一:区分旅行社责任保险和旅游意外险
目前,旅行社都有旅行社责任保险,如果由于旅行社的经营行为导致游客的人身或财产损失,可以通过这个保险进行赔偿。但是如果是游客自身行为导致的损失就不在这个范围内。但通常旅行社为了完善风险的解决也会购买旅游意外险,但是保额一般都不高。建议游客出行前可以向旅行社了解是否有为其购买保险以及保障方案的内容,以便决定自身是否需要另行购买保险。
原则二:有的放矢,合理投保
市民购买旅游意外险切忌盲目投保,要有的放矢。投保时,首先需了解出行目的地与保险公司的产品保障范围是否相符以及前往国家对保险有没有特殊要求,比方说某些申请国家对保险的医疗费用有3万欧元的限制,否则无法签证。
其次,了解具体的保险责任,如有些游客出行会有高风险运动,如滑雪、漂流等,有些保险公司的产品不承保此类活动,需要特别扩展。并且,市民要根据自身消费需求购买不同的保险计划,客户可以根据自己的消费需求向保险公司购买不同保障额度和保险责任的产品。
最后,应向保险公司了解详细的理赔流程,尤其是在国外出险后如何向保险公司进行理赔。像境外产品有很多都有境外医疗费用的垫付和担保,保险责任范围内的可以通过救援公司进行担保和垫付,方便了游客。
原则三:合理选择旅游意外险购买方式
随着电子商务平台的日益完善,不少市民爱在网上购买保险,需要注意的是网上购买保险主要分为两种,一种是在保险公司自身网站上购买保险产品,另一种是通过与保险公司有代理合作关系的网站购买,很多网站在节假日期间都有促销活动,若此时选择网购性价比较高,能享受更多实惠。
如今80后们已经做起了父母,开始了为人父母之道。这些年轻的父母大多接受过高等教育,因此对生活的品质格外关注,对自身和家庭的保障也有超前意识,保险的意识也很强。为刚出生的宝宝买进一份保险是很多80后父母的选择。
那么,给孩子买少儿保险需要注意哪些问题呢?专家给出了购买少儿保险的五大原则。
原则一:先近后远,先急后缓
家长在为孩子选购儿童险,第一原则就是先针对孩子眼下最容易出现的风险来选择险种。而比较远的风险就放在以后再考虑。不需要一次性买全了。家长要明白,保险只是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。一次性买完了整个少儿期的险种,等孩子渐渐长大的时候,你一定会发现之前过早买的一些险种其实并不适合这个阶段的需要了。
原则二:先有保障,再有储蓄
高学历的父母对教育的重视是不言而喻的,所以很多家长很早就开始计划教育保险了。其实,这也是一个误区。给孩子买保险,应该先把孩子的基础保障做好,晚些再打算教育方面的保险,否则就是本末倒置。孩童的免疫力较差,自我控制能力也还未成熟,所以疾病险、意外险是保证孩子安全健康成长的首要保障。在这些保障都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。
原则三:保险期限不宜过长
父母给未成年孩子购买保险最好是能把保险期限控制到孩子成年以前。因为孩子成年之后,可能因工作,家庭出现父母无法预估的情况,面对这些情况,还是由成年后的孩子自行面对解决,去选择最合适他们的险种。
原则四:适当选择保险额度
儿童为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),累计保额不要超过10万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。这类的险种保险公司一般都规定了最高赔付额,在购买之前,父母应仔细阅读保险条款,或要求负责的保险代理人进行详尽的解释和说明。
原则五:豁免附加险双重保障
所谓的豁免附加险,简单说来就是万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,孩子的保障也继续有效。所以,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险,给孩子双重保障。
给孩子够买少儿保险,请登录网站,我们为您提供最畅销的保险产品,您可以自由选择保险搭配,同时在线比价,省钱更安心。
相关推荐 更多 +