对于保险我们每一个人都不陌生，但是对于PICC保险知道的人却少之又少的了。每个人都有追求幸福的权利。为了让我们的生活更加的充实，所以我们应该去了解更多的保险知识。就让我们本着了解PICC保险让幸福生活继续的理念，让我们去更多的接触幸福生活。去了解PICC保险公司，去了解幸福生活，去了解更多的保险知识。下面就让我们继续看看有关PICC保险的内容吧。
PICC银行保险分两类,分别是期缴产品和趸缴产品.趸缴产品就类似银行定期存款,但是其主要收益是保险公司的分红.期缴产品就像银行的零存整取也是分红.趸缴产品分5年和10年期两种.期缴分3年叫6年满 5年交10年满。
PICC是中国人民财险保险公司。现在有哪家单位能够带着人民字样的，确实很少。所以中国人民保险公司是最早的，是与中华人民共和国同生共长的保险公司。2003年我们是国有金融行业第一家上市公司。2008年，中国人保财险是唯一的保险合作伙伴。同时公司也荣获过亚洲最加的非寿险的称号。以及对于中国金融企业最高信评级A1级。大家可能会说了，我上来就说了这么多东西，大家都会觉得好老土。或者说好像跟新的领域怎么结合的。我下面就跟大家分享一下保险这个领域与电子商务的发展，以及我们的实践和思考。
大家知道国外的保险，其实如果是我在国外问大家，在座的有哪些买保险，我相信可能百分之百的人都会买过。因为国外的保险渗透率非常高。我们在跟国外的交流中间他们经常会说，我们每年的增长率能够达到1%就很棒了，而这种增长率仅仅是百分之零点几也是体现在新兴在增长。所以中国的保险市场，未来也一定会进入到竞争更激烈，需求更广泛的市场。
对于保险企业来说我们更关注的是什么？哪些是优质客户，怎么给客户更优秀的服务。怎么让客户省成本，客户在想什么？永远第一条一定是物美价廉，能不能便宜。第二条，便捷。第三多元。第四营销。我在这里讲，其实这就是客户的希望。传统的渠道其实面临着解决不了的问题，所以这种角度上，新兴的渠道将会发挥越来越多的作用。所以各个保险公司而言，电子商务已经成为战略性的平台。
PICC保险理赔服务流程
1. 请保护现场并采取必要的紧急施救措施。
2.请立即拨打人保公司报案电话95518或有条件的情况下通过网络、传真等方式向人保公司报案，人保公司理赔服务人员将向您询问出险情况，协助安排救助，告知后续理赔处理流程并指导您拨打报警电话，紧急情况下请您先拨打报警电话。
3.在您的协助下，人保公司理赔人员或委托的公估机构、技术鉴定机构、海外代理人到事故现场勘察事故经过，了解涉及的损失情况，查阅和初步收集与事故性质、原因和损失情况等有关的证据和资料，确认事故是否属于保险责任，必要时委托专门的技术鉴定部门或科研机构提供专业技术支持。人保公司将指导您填写出险通知书（索赔申请书），向您出具索赔须知。
4. 与您共同对保险财产的损失范围、损失数量、损失程度、损失金额等损失内容、涉及的人身伤亡损害赔偿内容、施救和其他相关费用进行确认，确定受损财产的修复方式和费用，必要时委托具备资质的第三方损失鉴定评估机构提供专业技术支持。
5.请根据人保公司书面告知您的索赔须知内容提交索赔所需的全部材料，人保公司及时对您提交的索赔材料的真实性和完备性进行审核确认，索赔材料不完整的情况下人保公司将及时通知您补充提供有关材料，对索赔材料真实性存在疑问的情况下人保公司将及时进行调查核实。
6.在您提交的索赔材料真实齐全的情况下，人保公司根据保险合同的约定和相关的法律法规进行保险赔款的准确计算和赔案的内部审核工作，并与您达成最终的赔偿协议。
7.人保公司根据与您商定的赔款支付方式和保险合同的约定向您支付赔款。
8.因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，在人保公司根据保险合同的约定和相关的法律法规向您支付赔款后请您签署权益转让书并协助人保公司向第三方进行追偿工作。
目前有很多的车主只选择购买交强险，专业人士建议，车主只买交强险是不可取的，还应量体裁衣投保商业车险，没必要省小钱而冒大风险。就算车子不上路，都有可能发生被盗抢、被刮蹭等问题。
这是行业和客户对于EPS的认可。比如说最佳的电子商务平台。这是我们在发展中间多少年的体会。首先第一是一切围绕客户。尤其对于传统的行业来说。第二渠道之间的融合。第三就是快。我觉得做互联网的领域最强烈的感觉就是好类，因为它发展太快了。每天都是日新月异的感觉。
保险市场看起来很美，做起来很累，看起来很大，做起来很细。在保险的世界里，天是一样的天，要取得收获，没有精耕细作的付出，没有吃苦耐劳和脚踏实地的精神是做不好的。
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保险成了我们生活的必需品。伴随着我们的成长，保险更显得重要。认真学习保险，享受幸福生活。我们的生活是一个很庞大的集合体，处处存在着意外，所以为自己买一份保险就显得尤为重要。我们每一个人都会问自己，好多人是随波逐流，不懂自己投保是为了什么？只看着别人在加保险，但是保险真正的目的是什么呢？就让我们了解更多的保险，享受更幸福的生活吧。
被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人， 以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定。
范围内的灾害事故所造成的损失，在指定时期内，被保险人对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
正确认识保险的意义与功能，对于保险功能的发挥具有重大意义。保险是应对突如其来的意外伤害、自然伤害损失和规避责任风险的最佳选择，其意义可以分为微观方面和宏观方面。
从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。
从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是最基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明特征。
经济补偿功能。经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。
社会管理的功能。通过保险的社会管理功能对整个社会及各个环节进行调节和控制的过程，目的就在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系的和谐稳定。
通过对保险的意义与功能的介绍，相信您对保险已经有了一个全新的认识，无论是对个人还是社会，保险的存在具有不可忽视的积极影响，希望对于那些想购买保险而又犹豫不绝的朋友有所帮助。
2001年底，中国加入世界贸易组织。按照入世承诺，中国要在2003年底放开对外资保险公司的所有业务限制，保险业成为首个对外资全面开放的金融行业。通过苦练内功、提高经营管理水平、改善公司治理结构、增强业务发展和产品创新能力、提升承保能力和风险防范能力，保险业在与外资共舞中实现了“做大做强”。
对于新的十年，保监会提出，“十二五”时期对外开放会进一步扩大，让更多的外资保险企业进入中国市场，参股中资保险公司，将对中国保险业树立稳健经营的理念、创新销售模式创新产品类型、引进先进技术和人才、建立保险监管体系等起到积极的促进作用。同时，鼓励民族保险业走出国门，主动参与国际竞争，拓展海外保险市场，在与国际公司的竞争中提高自身经营管理水平，缩短同西方国家保险业的差距。
过去十年，伴随保险业的快速发展，可运用保险资金规模迅猛增长，久期风险逐步累积，化解这一风险的根本办法是放开投资渠道，实现资产负债匹配。
一轮新的保险资金运用开放大潮正奔涌而来。不动产和股权投资放开，保险业全面介入实体经济发展；境外投资放开，保险业分享全球资本市场发展成果；股指期货等金融衍生品放开，保险业参与资本市场创新发展；购买银行、信托、证券理财产品，保险业酝酿成为金融理财市场大买家……
“保险业迎来一系列投资新政，投资渠道将全面放开，不仅有助于提高保险业投资收益率，更重要的是，渠道开放成为保险产业链重塑的金钥匙。”保监会权威人士说：“保险资金设立基建债权投资计划，这意味着未来保险产品可挂钩基建债权，投保人可在购买自身保障的同时分享实体经济发展成果；保险资金投资养老地产，未来投保人不仅可以购买养老保险，还可以凭保单享受养老社区服务。从保障到理财到养老服务，保险产业链将随着投资渠道的开放而延伸。”
一场重点整顿销售误导、理赔难的攻坚战已经打响：重点整治保险代理机构，提高行业诚信意识，规范保险中介市场秩序；下决心建立健全保险市场准入和退出机制，研究制定市场退出的监管规定；推进保险业务结构调整，促进内涵式集约化发展，提高保险业的发展质量，推进保险业由“游牧民族”向“农耕民族”转型。
大力整治初见成效。保监会表示，未来将继续抓住深化改革的有利时机，以更大的决心和更实的举措推进改革创新，抓出社会广泛认可的亮点，干成群众普遍欢迎的实事。通过严格依法经营，自纠自查，对涉嫌销售误导的问题保单“零容忍”，做好综合治理销售误导工作，力求重塑保险业诚信形象，赢得消费者的长远信心，迎接整个行业“浴火重生”。
美好的家庭需要家庭的每一个成员共同创造，步入婚姻后，每个人都会为自己的幸福生活有所规划，有计划地投资。合理的理财方式很关键为家庭购买一份保障很有必要，保险在关键时候往往能起到"以小博大"的作用。
早规划过上好日子
学会安全与收益最大化兼顾的理财方式，是婚后实现资产增值最理想的途径。第一，对于新婚家庭的每一对夫妇来说，如何面对家庭理财确实是一个大问题。要根据双方的实际情况，建立起合理的家庭理财制度。夫妻双方应及早计划家庭的未来，对诸如养育后代、购买住房、购置家用大件物品等进行周密的考虑。比如，新婚夫妇两人要计划生育下一代的时间，为此做好充分的准备，并为即将出生的孩子预留必要的生活费用开支和学习教育的开支。最好设立一个记账本，了解每个时间段的开支状况，以便让家庭理财方案更合理。
其次，在不影响家庭正常生活的情况下，可以做点投资，不过最好不超过自己家庭资产的1/3。可将30%左右的资金寻求稳妥、能保值的理财产品。不过，若是要进行长期投资，年轻人的风险承受能力高，可以进行股票、基金、私募股权基金(PE)等投资，通胀时期买些实物黄金也是实现资产保值的好方法。
第三，用基金定投打理工资。婚后每月根据家庭经济状况进行基金定投，几百元到上千元均可，长期坚持一定可以获得不错的收益。婚后俩人在生活中做个有心人，平时养成零存整取强制储蓄的好习惯。
保险保障不可少
未雨绸缪，为家庭购买一份保障很有必要，保险在关键时候往往能起到"以小博大"的作用。
理财专家表示，对于事业刚刚起步处于上升期、收入不高而保障需求较大的年轻人来说，保险产品是婚后的必要选择，因此两人有必要买一份保险产品。优先选择保费较低、获得保障全面，除外责任少的保险，例如消费型的定期寿险、养老保险、失业保险等。保险虽是一种对家庭负责任的保障措施，但也要根据收入情况，在不影响正常生活的前提下购买。
疾病也是家庭生活重要风险点之一，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击，所以夫妻二人可以买点寿险、重疾险等。保额以年收入的5至10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。
现阶段，家庭理财的重要性被普遍认可，很多人在家庭理财时,倾向于股市、基金、房产、古董、艺术品等高风险、高收益的项目，在理财方面缺少科学的观念。现今大多数人更喜欢先消费后储蓄，显然这是不够理性的行为。俗话说，人无远虑，必有近忧。举个实际的例子，有一位李姓女士，结婚后成为了全职太太，丈夫是位化工行业里成功的企业家，7岁的女儿在国际学校上小学，夫妻恩爱，家庭生活充裕、幸福，曾是周围朋友羡慕的对象。然而，天有不测风云，偏偏不幸的事就发生在了她这样的家庭中，由于先生企业经营失败，债务缠身，不但企业破产，家庭住房也因债务而被收走，孩子也被迫转学，生活质量陡然下降。李女士十分懊悔：如果当初丈夫能为自己和女儿做一些财务上的安排，想必今天也不会让自己这么无助，孩子也不必跟着大人受苦。这个时候大家或许都会想到保险。保险在我们生活中的作用是何等的重要啊。
那么如何进行合理的家庭资产配置？理财专家告诉我们要做到专款专用。不同的账户用不同的理财工具来打理，确保账户之间不会互相牵制，不会出现牵一发而动全身的状况。如果当初李女士夫妻能做如下的财务规划，想必就可以规避如今的风险。以下是专家对李女士这样的家庭提供的一些理财建议：
1.家庭资产与企业资产要进行严格划分，确保企业一旦经营失败不会牵制家庭资产，影响家人的正常生活。
2.给家庭经济支柱的丈夫投保高额寿险、重疾险及意外险，因为先生挣钱的能力对于整个家庭是尤为关键的。一旦有风险发生，保险公司可以代替先生完成对家庭的财务责任。
3.给太太建立专门的养老账户及重疾账户，确保太太在不依赖先生的情况下，依然会有一个安逸的晚年生活。
4.为孩子建立专门的教育基金账户（包括小学、中学、高中、大学及留学费用），用保险的方式确保孩子未来的教育费用能够如期领到。并适当为宝宝设立健康医疗账户及养老账户。
这个案例告诉大家，家庭财务规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即为风险管控。在我们有能力时，及时利用年度盈余设立专用账户，避免风险来临时，没有应急账户来面对风险。保险的准备不是为了改变生活，而是为了生活不被改变。保险规划尽管只是个人理财规划中的一部分，却是不可或缺的。没有充足的保险规划，家庭财务规划是不完善、不健全的。对于每个人和每个家庭来说，保险不是重不重要的问题，而是必要的问题。如何规避家庭风险，让亲人真正过上无忧无虑的生活，才是我们家庭理财当中的重中之重。
保险是理财的必需品，一位理财专家讲过一句话：一个人如果没有保险，那他就是财富裸体。我说的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险也有储蓄型的，这相当于银行存款；保险还包括投资型的，其相当于基金。
幸福生活未雨绸缪，理财保险必不可少。
随着市民生活水平的不断提高，外出旅行、工作的需求逐年增加，随之而来的意外事故也频频发生。为了规避风险，减少风险带来的损失，意外险必不可少。怎样挑选合适的意外险规避生活中的风险？
风险无处不在根据市场调查，不少市民对意外险的认识都存在一定的误区，“我不常出门，也很少去旅行，上班待在办公室，意外事故离我很远，没必要买吧？”大部分市民的这种心态明显地表现出缺少风险管控的意识。其实在日常生活中，我们也难免遇到磕磕碰碰的小意外，如走在路上被不知哪来的异物砸伤；又如乘坐交通工具发生事故导致伤残、身故，等等这些都属于意外事故，是无法预知、不可避免的。
不幸发生意外事故后，不仅要承受身体上的痛苦，还会造成经济上的损失，给亲人带来精神上的负担，可以说是身体、经济和精神上的三重付出。意外险针对被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力给付保险金，可以缓解家庭经济压力。因此，人们应该树立风险管控意识，将意外险作为转嫁风险的“安全阀”，如果不幸遇到意外，就可以享受到意外险带来的基本保障。
意外险 保障内容按需选择一是保障范围需要看清。交通意外保险是个统称，具体可有航空意外险、综合型交通意外保险等，一些产品只针对航空意外或私家车意外提供保障，而有些可对火车、轮船、公共交通提供保障，在对“火车”定义时，部分产品涵盖了轨道交通保障。即便是同一家保险公司推出的交通意外保险，在具体保险范围设置时也会有不同，所以投保时还应看清。
二是保险额度要足够。铁道部现行的旅客意外伤害强制保险存在的一个问题就是保额较低，很难满足被保险人的实际需求，而既然选择了投保商业保险，就该做到保额充足。例如，明知道保障缺口有100万元，却为了节省保费只投保5万元保额，就相当不明智了。这样的保险在风险发生时，很难真正起到保障作用。而且实际上，多支付几十元、几百元保费，保额就能高出好多倍，对被保险人来说并不会很困难。
三是选购产品要有针对性。目的不同，投保的险种也应该不同。对于频繁出差的商旅人士来说，乘坐飞机的几率可能较大，不妨选择偏重或专门针对航空意外的产品投保。保障期限可设定为1年，省去多次投保的麻烦。私家车主可考虑投保带有意外医疗保障的产品。考虑到交通意外后外科手术的概率较大，医疗保障金额最好设得高一些。而只是短途旅行或偶尔出差的投保人，可以选择期限较短的产品。保障范围可根据单次出行而定。旅途中如果涉及多种不同的交通工具，那么综合型的交通意外保险比较合适，可配套医疗保险一同投保。
注意综合意外险犹豫期的保费犹豫期是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，目的是让投保人有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适。但并非所有保险产品都设有犹豫期，一般是长期人身保险，如纯寿险、健康险才有。而综合意外险的保险期间多为一年期或一年期以下，很多并不存在犹豫期。而且有的保险合同中会有明确规定，如果犹豫期只写入寿险条款，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费;如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。所以当保险公司对综合意外险打出了全额退保的招牌，消费者应该要重视，因为这些产品在退保的时候也不是真正能全额退保的，有的意外险保费将按一定比例扣除费用。
注意综合意外险的承保范围一般综合意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，如果伤害的原因属于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。另外，有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，所以消费者在选择时要看清楚保险合同。同时，可根据需要单独或者附加不同的意外险。
随着人们保险意识的增强，越来越多的人不仅仅是让自己买一份保险，更是让我们留意更多的车损险条款。面对车损险，我们应该学会的是正确面对。不要为了一时的想法放弃心中的理念。车损险有很多的条款，虽然我们不需要了解所有的车损险条款，但是我们需要知道一些必要的关于条款的知识。理性面对车损险条款，真正享受车族生活成了我们的理念。
车损险是什么?在了解车损险之前，我们要先了解车损险作为商业车险中的主险，是车辆保险中用途最广泛的险种。车损险的保障对象是车辆本身，保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷（但不包括地震）等自然因素，还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损，车主都可向保险公司申请赔付。
车损险免责范围与此同时，车损险也有一些常见的免责范围，即由于相关规定情况造成的车辆损失，保险公司有权拒绝赔付。夏季多雷暴天气，时热时雨的天气也会让爱车小病不断，虽然车主们都买了车损险，但有些情况导致的车辆受损，保险公司是不会赔偿的。比如车辆浸在水中，车主操作不当强行启动而导致的发动机损毁，保险公司是不予赔偿的。夏季汽车遭到暴晒和雨淋的机会比较多，如果车辆原来有的划痕没有修复，划痕部位很容易出现锈蚀或底漆剥落的情况，这种损失保险公司是不赔的。
因此，车损险并不是一劳永逸的险种。为了全面规避爱车的风险，车主还必须投保相应的附加险，才能防止万一。车主在投保前，务必仔细阅读车损险条款，真正理解车损险是什么，包含哪些免责条款，才不至于爱车受损后理赔无门的尴尬境地。目前平安网上车险推出的各种套餐中，除了基本险之外，都会针对不同需求的车主推荐了相应的附加险种。
车主在享受更全面的车险服务同时，还能尊享免费道路求援无限次。所以成为平安车险的客户是非常好的选择，只需要登录平安保险公司的官方网站，根据系统提示，选择适合自己的险种，填写资料，10分钟即可完成投保。
人保公司这次对于车损险最低免赔额的调整正是出于这种考虑，来适应已经变化了的风险状况。对于以前的主要是由专业司机驾驶汽车的市场情况来说，一方面由于保险公司承保的保险标的数量较少，另一方面又因为发生事故的概率较低，保险公司有能力对所有保险损失包括小额损失进行理赔。而在今天非专业司机已经占据驾驶人员主流的情况下，保险事故的数量特别是小额事故的数量越来越多，若保险公司对这些小额损失不论金额有多小都须一一赔付，势必会无谓地占用保险公司大量的人力物力从而导致经营费用的上涨，甚至导致保险公司付出的理赔成本要远高于赔偿金额。这种无效率的费用上涨的结果自然是保费的无谓上涨，最终负担还是要落到消费者的头上。
因此，人保公司的这种改变符合我国车险市场的发展要求，这不仅有利于公司内部业务经营的稳定，实际上也从控制费用的角度保护了消费者的利益。
在设定了这样一个绝对免赔额之后，保险公司可以集中精力为客户发生的较大事故损失提供更好的保险服务，从而在保户最需要也是真正需要保险保障的时候为他们分担更多的经济损失，这才是最能够体现保险服务本质和其“精巧的社会稳定器”功能的时候。
新条款在费率结构中增加了更多的从人因素，并引入了车型系数，区别对待高风险客户和低风险客户，加大了费率的差异化程度。
首先，新条款引入了车型系数。不同车型分别适用不同的标准，对于安全性能非常好、出险概率比较低、维修成本比较低的车型，如依维柯、金龙、切诺基、索纳塔等车型，实行一定的费率下浮。反之，对于特异车型、稀有车型、古老车型给予费率上浮。
其次，家庭自用车、营业用车车损险条款中设定了500元绝对免赔额。经统计，扬州本地保险公司赔款金额在500元以下的赔案，占整体赔案件数的51%，而理赔金额仅占赔款总额的5%。也就是说，大量的理赔资源浪费在处理几十元、几百元的小案子上面。“500元以下免赔”引起扬州车主们的强烈反响，但对于保险公司而言，可以有效配置人力资源，更好地去服务需要服务的客户。业内人士表示，虽然发生500元以下的损失自己处理，但由于在保险公司没有索赔记录，续保时反而可以享受5%－10%的保险费优惠。
再次，新条款还根据上年赔款记录的情况设定了12个车险费率调整等级，根据上一年度赔款情况进行动态调整，等级最高的为十二等级，其保险费将调整为200%；等级最低的为一等级，其保险费将调整为50%。
新版车险条款具有较强烈的地域色彩，各款车损险均增加了"保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%"。车损险的发展还得观察和完善。
正是因为车损险对车辆本身提供的诸多保障，车友们会误以为无论爱车受到到什么，自己都可以高枕无忧。这就是因为没有全面理解车损险是什么。跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，扣除5%至15%的事故责任免赔率。
商业养老保险区别于社会养老保险的另一种养老保险形式。它是通过订立保险合同，以营利为目的，由专门的保险企业经营的一种商业模式下的保险制度。
商业养老保险制度在为老年人进行储蓄保障，提供养老保险上有其特有的优势。
1、使保险养老方便可行
保险养老不同于其它投资理财行为，它通过自己的期望值和承担能力，进行一定的投资，并获得不算太高但总体稳定可靠的回报。投保流程便捷，随时随地可以获得保险公司专业人士的协助。
2、保险养老的缴纳和领取明确
投保商业养老保险，投保人可以按自己预期的方式，通过保险公司专业人士的协助规划，明确自己在退休后每月领取的养老金，进而同样地制定适合目前所能担负的保险缴费额度及缴交时长。
3、保险养老引导人们储蓄
正值青年时期的人们，在经济较宽裕的阶段，总是不经意花费大量的存款，使得老年生活失去了应有的保障。参加商业养老保险后，因商业保险具有定时定量缴付保费的强制性，正好为投保人实行了“存款”计划，定期的交付保费，换取长远的养老保障费用。同时，因退保的损失过大，人们在选择参保后一般不会轻易退保，从而加强了这种储蓄方式的强制性。
4、养老储备是一项长期的理财计划
通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，就是储备时间越久，理财效果越佳，对于“养老目标”较为匹配。所谓路遥知马力，日久见“效力”，“复利的魔力”通过分红型保险可以得到明显的体现。而且，终身型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法替代的。
当下“延迟退休”和“养老金空帐”的新闻刺痛了不少消费者的神经。如何有效保障自己的老年生活，成了社会各界关心的话题。我们应该如何选择适合自己的商业养老保险呢？
下面我们先来了解一下商业养老保险的分类及特点：
1、传统型养老险
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。
优势：回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。
弊端：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。
2、分红型养老险
分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
弊端：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。
适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
3、万能型寿险
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，目前大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。
弊端：万能险一般承诺有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。
适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
4、投资连结保险
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。
弊端：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
市场上商业养老产品种类繁多，缴费时间跨度不一，消费者在购买商业养老保险时一定要量体裁衣，根据自己的经济状况，选择购买合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。
初谈保险理财
说到保险，人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品；说到理财，人们可能会联想到股票、基金、债券、外汇和黄金等。但结合最近的国际国内经济形势和股市低迷表现，大家不难发现好的投资渠道似乎越来越窄，更别提抵御通胀和赚取收益了。其实，我们大可不必被思维束缚，将理财的概念只局限在权益性投资等方面，保险理财的方式不仅可以使自己得到保障，也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。
购买保险这种理财方式在实际生活中已经得到了很好的应用，像一些人购买的保障型保险产品如寿险、财产险、责任保险等都可以使投保人得到各自应有的保障，不必在危机时刻因为没有保险而无力负担各种费用而背上沉重的包袱。这种购买保险的方式其实也可以作为一种很好的理财方式，因为这些方面的保障实质上也是对自身的一种投资，保险理财比起股市、债市以及汇市等方向的投资不仅能够得到保障，而且关键时刻发挥的作用是其他理财方式所无法比拟的。另外，随着经济的不断发展，保险理财产品的不断创新，像分红保险、投资连结保险以及万能险等不但具有传统保险的保障功能，而且还可以为投保人创造类似权益性投资的额外收益。不少理财人士感叹，越来越多的投资者开始在资产配置中有意增加保险所占的比例，保险理财方式也逐渐得到了人们的认可。
保险理财注意事项
了解了保险理财这种资产配置方式，很多人可能就想要购买一些保险来理财了。那么，保险理财有哪些需要注意的呢，让我们一起关注以下吧。
第一，作为投资者，一定要认真学习，把保险的相关知识搞懂，一知半解可能会错误理解保险产品的含义和功能，无法达到既定理财目标。如分红险投资和保障功能哪个是主要的需看具体的保险协议，保障为主分红为辅的分红险肯定是侧重给投保人意外灾难保障，收益则相对弱化，只是附带而已；而投资型分红险则是收益率可能会比较高，而保障功能相对弱化，但并不意味着一定会分红，其投资性质决定了会有风险伴随。
第二，保险理财与其他理财方式相比有自身的特点，我们不能以其他理财方式的收益率等指标来衡量，别忘了保险还为你提供了股票、基金等没有的保障。
太多的保险产品更让我们不知所措，无法更好的选择，这就要求我们通过更多的途径去做更多的保险比较。这样不仅学到更多的保险知识，而且还可以避免上当受骗。生活通过比较才可以体现出美好，保险通过比较才可以更加的适合自己，就让生活起航从保险比较开始吧。
没有谁好，谁不好的保险产品，就像人的眼睛和鼻子，谁好，谁又不好呢？关键是自己最看重什么。保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。 另外，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点。对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。 建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。 在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”。
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
在中国开业的保险公司都是受到同一个保监会监管的，费率都是根据中国国情，生命表，以及保监会规定的范围等因素制定的。也就是说，其实每个公司产品的差异都不大。简单点说，新的保险公司要抢占市场，费率是会相对优惠些，但是也存在风险，因为这些公司规模小，所以售后服务等不一定能跟得上。大的保险公司主要是稳定市场，它们已经有一定的市场份额，想进一步扩张已经很难，市场是不允许一家保险公司独大的，否则会形成垄断。
选择保险产品没必要每个都去对比，对比得多了，反而会混乱。
找一个合适的人，在合适的时间，买合适的产品就可以了。保险没必要花太多钱，一般年收入的10%左右就可以了。多余的钱还不如去买基金或定投，虽然风险是比保险大点，但是时间长了，风险平均下来就不大了。建议买保险，只买意外和疾病的就够了。在保险公司的利润表里面，养老险是贡献最多的，这从一个侧面告诉我们，保险公司赚得多，客户就赚得少。不然保险公司哪里有那么多钱去建那么多办公楼？
首先要有一个前提，这个保险产品的基本功能是相同的，基本的保障功能、提供的有关的服务，这些都是基本相同才好比价格。现在各个保险公司所提供的产品的差异性还是比较大的，特别是一些小的差异比较多，仔细看各个公司卖的保单的条款，多多少少都会有一些差异，你要完全进行比较，还是比较困难的。里面的功能不完全相同，你就不好去比较价格。还有一些险种，功能比较单一，比较简单，比较清楚，你从保险合同上就能够比较清楚地看到它的功能。这种情况下，也可以做一些简单地比较，我觉得这种情况是比较少的，车险是可以比的，像交强险大家的条款是一样的，机动车保险的条款差不多，各个服务公司的也有差异，但这时候你就可以进行比较，但对一些人身险方面很难比较，这种公司保25种疾病，那种公司说我保15种疾病，那个公司说意外伤害我还给你加了很多的功能，有时候就不太好比较，我同样买一万块钱保额，为什么他是100块钱，这个是105块钱，所以要综合地看，这家公司的其他方面是否有偿付能力，公司的信誉等等。
保险其实挺贵的，但风险又规避不了，所以又不得不买保险。但是总体上因为各个保险公司，我们监管部门对保险公司的制定和制定价格的时候都是有严格的规定，保险公司都有精算师，他们也都会按照这个规定自己的产品的价格，而且保险公司的定价不是市场定价，因为它没有二级市场，根据保单成本定价，而各项成本怎么算？那都是有严格的财务监管规定，所以要我说，各个保险公司实际上的价格差异，如果硬要比，我个人认为价格差异不大，所以会有一些小差异，不会很大。关键是看产品的功能是不是你要的，它的服务是不是你喜欢的，你是否信任这个产品等等。
更多选择，更多欢乐。在琳琅满目的保险产品中，只有通过保险比较才能找到真正属于你的那一款。
产品名称：[超满意]两全保险(C款)(分红型)理财计划
产品类型：主险
险种类别：分红险
所属公司：海康人寿
投保年龄：出生满30天至55周岁
缴费方式：3年5年10年15年
保险期限：10年15年20年
海康·超满意·产品特色：
持续奖励超值回报
满期奖金满意多多
高额保障全面呵护
意外医疗实用关爱
年金选择养老无忧
保单借款应急之备
分享红利更多收益
海康·超满意·保险责任：
（一）持续奖励超值回报
被保险人在除满期日外的每个保单周年日生存，根据您在合同上载明的缴费期限与保险期间，按基本保险金额的下列比例给付“生存保险金”，年年领取，超值回报。
（二）满期奖金满意多多
若被保险人在本合同满期时生存，一次性给付累计已缴纳的全部保费。
（三）高额保障全面呵护
身故保险金：给付累计已缴纳的保险费。
意外身故保险金：除给付身故保险金外，还享有十倍基本保险金额的高额保障。
（四）意外医疗实用关爱
在合同约定的范围内，提供不限意外发生地、不限次数的意外伤害医疗保障。您可享有单次上限为年缴保费10%（免赔额50元），累计年缴保费200%的意外医疗报销，免除磕磕碰碰所带来的后顾之忧。
现代人越来越注重生活品质，旅行成了人们放松心情的首选方式。出门旅游，乘车坐船是少不了的。旅行途中的安全问题也是每位游客重视的。不怕一万，只怕万一，上个保险等于系上一根保险带。安全是第一位的，专家建议：安全快乐出行须有旅行保险随行。
跟团：旅行社无法“保意外”
很多出行者认为，如果自己在旅行社已投保，不管什么问题都能找保险公司索赔，实际情况并非如此。记者了解到，目前很多旅行社所说的保险，其实都是特指旅行社责任险，保的是由于旅行社的原因而导致的旅游风险。一旦出行者在出行时受到人身或财产方面的损害，且损害结果不是由旅行社的过错造成的，旅行社并不承担赔偿责任。
若要在出行过程中“保意外”，那就有必要购买相应的旅游意外险，这类保险主要提供被保险人在旅游期间因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或住院医疗等的赔偿，期限为1—30天不等，一般由旅行社推荐购买或由游客自行向保险公司购买。
旅行保险不可忽视的问题
强制性的旅客意外伤害保险的保险费已包含在票价之内，旅客在购买车票、船票时，实际上就已经投了该险，其保费是按票价的5%计算的，每份保险的保险金额为人民币两万元。
保险公司开设的该险种，每份保险费1元，保险金额1万元，一次最多可投10份。保险期限为从购买保险进入旅游景点或景区时起，至离开景点区时止。这里需要强调的是，旅客可按照旅游项目安全系数之大小，对该保险做出买与不买的选择。但是建议在参加如下旅游时，你最好投个保险：
1.探险游，如到大峡谷探险，到辽阔沙漠、大草原旅游，到洞穴猎奇探险等；
2.生态游，如到野生动物园观看动物，到野生植物园内野炊、露营等；
3.惊险游，如进行水流浪急的漂流，悬崖峭壁的攀援等。现在，我国保险公司已开辟了住宿旅客。
旅行保险误区
自由行：保了意外伤害保险就足够？
近年来随着自由行逐渐升温，人们的旅游保险意识也逐渐增强。新华人寿专家强调，培养购买旅游险的意识是第一步，根据自身和旅行特点购买适合的保险，还需要对旅游险有进一步的了解。特别是购买意外伤害保险的同时，最好附加意外伤害医疗保险，因为意外伤害保险只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，而意外伤害医疗保险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言，附加意外伤害医疗险使用率更高，所以在购买意外险时不要只单独投保意外伤害险。但需要注意的是，意外伤害医疗险是一种附加险，不能单独投保，只能在投保意外伤害险的基础上附加投保。
出境游：只重保障不重救援？
鉴于目前出境游人数激增，专家建议境外游消费者在购买旅游保险时，可以更多地关注保险的紧急援助情况，现在的紧急救援服务涵盖的范围很广，无论是游客在外遗失钱包、证件，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线寻求帮助。目前，新华人寿与国际SOS救援中心合作，推出了SOS境外救援保险产品，利用国际救援中心遍布全球的服务网络，能为客户境外面临的意外、医疗风险提供24小时全天候、综合性的紧急救援服务。而医疗险的保额也要根据目的地国家的医疗费用水平进行选择，如美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，最好不要低于20万元；泰国、马来西亚等国家，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
特别提示：旅游投保要特别注意“除外责任”。市面上的旅游险产品大都规定，若保险事故的发生系由被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等高风险运动，则保险公司不负任何给付保险金的责任。还有一些疾病如心脏病、脑溢血等，也不在保障范围之内。游客在外出旅游前，如果计划进行高风险的运动项目，需要单独购买保险，或者追加保费投保相应的附加险。
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