健康是我们经营生活的根本，只有保证健康的体魄，我们才可以享受美好的生活。然而疾病是我们无法抗拒的，我们能做到的就是为自己购买一份健康险，较少疾病带来的冲击，那什么是健康险呢？
健康保险带给我们的并不只是观念上的冲击，而且是实实在在的保障，它是以人的身体为对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时获得经济补偿的一种保险。
1、健康险是以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础。
健康险的保险事故是指患病和意外伤害，而非死亡，不像其他寿险那样以生命表为确定保险费费率的基础。因此，健康险的费率是经验费率，而非一般寿险有固定生命表可查。
2.健康险的保险事故
是指患病、意外伤害等，人的疾病有多种，健康险的险种也有许多不同类型，对各种疾病、各年龄层次均可组合，每一险种都有一定的客户群，险种多的，争取到的客户就多，尤其是某些发生率低，但一旦发生，大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险，更具有费率低，保障高的特点。而一般寿险的险种仅仅是生存领取和死亡给付的组合，险种少。
3、健康险保障范围：
因疾病或意外产生的门诊费用，住院费用，手术费用，重症监护费用，急救车运送费用。重大疾病给付，身故或残疾给付。
健康保险的种类医疗保险
医疗保险是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。
医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。
医疗保险就是医疗费用保险的简称。
疾病保险
疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险。通常这种保单的保险金额比较大，给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。
重大疾病保险保障的疾病一般有心肌梗塞、冠状动脉绕道手术、癌症、脑中风、尿毒症、严重烧伤、暴发性肝炎、瘫痪和重要器官移植手术、主动脉手术等。
按给付形态划分，重大疾病保险有提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型、回购式选择型五种。
收入保障保险
收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。
长期护理保险
长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。
长期护理保险的保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级，但早期的长期护理保险产品不包括家中看护。
典型长期看护保单要求被保险人不能完成下述五项活动之两项即可：①吃;②沐浴;③穿衣;④如厕;⑤移动。除此之外，患有老年痴呆等认知能力障碍的人通常需要长期护理，但他们却能执行某些日常活动，为解决这一矛盾，目前所有长期护理保险已将老年痴呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在内。
长期护理保险保险金的给付期限有一年、数年和终身等几种不同的选择，同时也规定有20天、30天、60天、90天、100天或者说80天等多种免责期。免责期愈长，保费愈低。
长期护理保险的保费通常为平准式，也有每年或每一期间固定上调保费者，其年缴保费因投保年龄、等待期间、保险金额和其它条件的不同而有很大区别。一般都有豁免保费保障，即保险人开始履行保险金给付责任的60、90或180天起免缴保费。
扩展阅读
初为人父的罗先生想为孩子买一份健康保险。可是他听保险代理人说，健康险生效前，有一个观察期。观察期内出险，保险不赔。
那么，什么是健康险的观察期呢？保险专家介绍说，观察期也称为等待期，是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人首次投保时，从合同生效日算起的一段时间。该时段内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，住院医疗类保险一般为60天或90天，重大疾病保险则一般为90天、180天或一年。
观察期分为健康观察期和理赔观察期。健康观察期即我们通常所说的观察期。如某重大疾病保险条款规定：“自本附加合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得全额保险金的给付，本附加合同效力终止。”该条款中，健康观察期为90天。“自确诊之日起30天后仍生存”这个理赔条件中的“30天”就是理赔观察期。目前，在市场上同类产品中，理赔观察期一般为15天、28天或30天。有主险形式，但多以附加重大疾病保险的形式出现。某些普通医疗保险中也有理赔观察期，如某医疗保险的条款规定：“本公司从被保险人每次住院的第4天开始按住院天数给付住院日额保险金。”也就是说，医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，前3天的不算，这“前3天不赔”的类似条款可以看做是另一类理赔观察期。
我的孩子一岁十个月了，暂无社保，我想给他购买保险，主要是关于重大疾病保险、医疗保险、子女教育金和意外险方面，希望每年交2500元左右，请问有适合的险种推荐吗？
专家分析：
1、买保险的原则和顺序注意以下几点
大人是孩子的保障，保障应该以家庭支柱为第一。
应该先给宝宝完善社保，商业保险是社保的必要补充。
宝宝应该按照意外险--健康险--重疾险--教育险的顺序购买，现在很多的保险公司都有一些这几个方面都包含到的保险，各有各得特色，适不适合您的家庭实际情况是重要的选择标准。
2、随着宝宝的诞生，可以考虑专门针对孩子的保险，健康险和教育金保险是不可或缺的。
意外险更好保障好动宝宝
这类保险保费都比较便宜，一年仅需要几百元。
健康险伴随宝宝健康成长
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，一旦孩子不幸患重大疾病，高额医疗费将会给家庭带来沉重的经济负担。而重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，在孩子小的时候投保父母的缴费压力相对而言会小一些。
教育险成为宝宝教育的定心丸
宝宝出生后，就可以考虑为孩子储备一笔教育金了。投资渠道安全、收益确定、兼具保障的教育金保险是值得推荐的一种方式。
随着生活水平的提高，健康日益成为百姓关注的热点。尤其苹果“教主”乔布斯在56岁时因重疾离世，更引起人们对健康问题的重视。健康保险逐渐成为百姓投保的首选。不过，面对各家保险公司形形色色的健康险种，如何合理购买健康险，也颇有讲究。
视需求购买健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的险种，其包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。对此，每个人应视自身情况不同按需购买，不妨先看看自己是否已在单位参加社会基本医疗保险。如果有，投保商业健康险就是一个补充，目的是使医疗保障更全面；如果没有参加社保，就应把商业健康险作为全部医疗保障。
提早规划投保健康险宜先选择普通型重疾险，因为其保障的重疾范围较广。况且，一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，更应优先保障。此外，健康险产品越早投保，保费越低，时间越长，保障利益越高。如果到50多岁再投保，身体机能老化，重疾发病率增大，投保成本就很高。
不妨附加医疗险不要认为健康险产品是万能的，什么疾病都保，毕竟保险公司是把能保的疾病及罹患疾病的程度规定在合同条款中，只有在约定的保障范围内才能获赔。所以，购买健康险特别是重疾险时，要看清楚合同规定的保险责任范围，以免购买后发生不必要的纠纷。除了合同约定的重大疾病外，若需“防备”其他疾病，可购买一些附加医疗险，主要保险利益包括疾病住院给付、手术费补偿、住院费用补偿等，这样可得到更周全的保障。
需要提醒投保人的是，购买健康险后，并非一成不变，而应定期拿出来看看以前购买的产品是否符合现时需要，若手头资金充裕，不妨适当加保，以便获得更全面或更高额的保障。
针对公众认为新保险法实施后将促使保险公司调高产品价格的看法，保监会法规部负责人近期曾公开表示，新《保险法》的实施可能会加大其运营成本，但这并不意味着保险产品就要随之涨价，法律上并没有给保险公司增加负担，保险公司可以通过加强运营成本管理、加强内控来降低成本。
然而，在保险市场上，公众对于保险产品即将涨价的疑虑却难消除，一些保险公司营销人员利用新法实施前的最后时间，大肆在市场上鼓吹产品停售和涨价的信息，鼓动有意向投保的客户提前投保。
对此，保险专家提醒，对于有保险需求的投保人而言，无需赶这趟“末班车”，新《保险法》对于投保人的利益保护有很大的提升，购买保险产品要针对自己的需求，不是每一类产品都会面临涨价预期，如果找对渠道投保，就无需为营销员鼓吹的“停售风波”而匆忙投保。
9月23日，中宏人寿理财规划师表示，其实即将实施的新《保险法》，可能会使一些保险产品有涨价的预期，但是并不是所有的保险都会涨价，比如终身寿险、万能险、旅游意外险、投连险等产品的涨价预期就比较小，而像健康险或重疾险一类的产品涨价预期则会比较大。
“对后两类保险产品，如果想省保费，就需要找对投保方式。”上官东峰表示。
据了解，目前在市场上，“有病保病，无病返本”类的健康险，因为在保障之外还有一定的储蓄性质，比较受消费者的青睐，而消费型的健康险因为“有病治病，无病作废”，让大多数消费者不愿意接受。
保险专家建议，消费者其实可以多看看可以单独购买的消费性产品，带有储蓄性质的返本健康险和没有返还性质的健康险，有点类似现在年轻人买房和租房的区别，如果单从保障的实惠角度来看，消费型健康险更有优势。
以30岁的男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险，身故保障是2万元，保障至70岁，20年缴费，每年缴费1420元。而他在同一家保险公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险，保障和缴费期限相同，身故保障提高到6万元，并在70岁后给付7万余元的“礼金”，则每年缴费额度需要3380元。
借助新渠道保费也打折
对于没有涨价预期的一些保险产品，保险专家建议，可以通过新渠道来购买，同样能够省下不小一笔。如通过网络或者电话投保交强险和商业车险，则可以最多省15%的优惠，而购买商业旅游保险的话，网上购买最多可以享受到四折优惠。比如在“”上航空意外险有很多选择，对于旅行、商务的人士来说，不失为一种理想的投保渠道，而该公司的交通工具意外险，货运险也有不少优惠。
根据《健康保险管理办法》中关于健康保险的定义：健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。健康保险是从人身保险分支出来的一支独立险种。
健康保险分类疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。
医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
失能收入损失保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。
所谓短期健康保险是指保险期限为一年以内（包括一年）的健康保险。
短期健康险与终身健康险的区别目前的终身健康险，除重疾险外，都是以附加险的形式销售的，投保人不能单独购买。相较之下，传统的一年期健康险大多可以单独购买，其灵活特点非常突出。
“从医学角度讲，很少人能够‘无疾而终’，因此终身健康险产品本身的成本较高，如果设计为主险单独销售，价格也会很高，无论对保险公司还是投保人来说都很难承受。”某专业人士在谈到终身健康险产品时说到。此外，对于两全性质的保险也存在政策方面的限制。出于这两方面原因，目前的终身健康险大多与寿险等主险产品捆绑销售。
保险公司表示：“短期健康险与终身健康险适合不同人群的需要，在一定程度上是互补的。”两类健康险各有优劣，在购买时要综合考虑各种因素，作出最符合自身需求的选择。终身险和健康险的PK，并不意味着必有一方被淘汰，反而能够促使两种保险产品不断改进，朝着更符合用户需求的方向发展。
亚健康人群投保时核保医师的处理方法1．附加除外责任承保对于疾病（如胆囊炎、椎间盘突出等疾病），一般应使用附加除外责任承保。
附加除外责任包括部位除外和疾病除外。
（1）部位除外。在××保险有效期间内，被保险人xxx（姓名）因xx（部位名称）部位所患疾病及其并发症导致的医疗费用，我公司不承担保险责任。
（2）疾病除外。将被保险人的某一疾病（现症或既往症）及其并发症作为除外责任。该病一般是局限性、诊断容易明确，如子官肌瘤、胆结石等。对全身性疾病如高血压、糖尿病等不适合疾病除外。
在××保险有效期问内，被保险人×××（姓名）因××（疾病名称）及其并发症所导致的医疗费用，保险公司不承担保险责任。
2．加费承保（1）某些对全身有影响的系统性疾病无法应用部位除外法及疾病除外法，要考虑加费承保。
（2）加费承保附加住院医疗保险的公式如下：
加费金额=（核保评点手册指引寿险评点／100）×标准保费。
3．拒保如果核保评点手册指引寿险评点超过100点，住院医疗类保险通常不予承保。
作为家长，都想把最好的东西给孩子，孩子是家庭的希望，所以家长们也把一切希望寄托于孩子身上。而保险产品成为家长寄托希望的载体，给孩子买保险成为家长们谈论的主要话题，小孩保险哪种好呢？
专家表示，对于小孩保险哪种好的问题，最重要的一点是要明确保险需求。不同类别的险种是要解决不同的问题，父母应从实际情况出发，挑选适合自己家庭的产品。意外险和健康险是少儿险种中最常见的类别。
孩子的自我保护意识薄弱，发生意外的风险较高，因此，父母可根据实际情况为孩子购买此类险种。这类险种的保费一般不贵，年交保费通常只有几十元。
对于很多家长都不太愿为孩子考虑的健康险，有关专家则认为，少年儿童抵御疾病的能力比较差，疾病的风险较高，因此上这类保险非常必要。据介绍，健康险主要对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供经济补偿。包括大病险和住院医疗保险。
教育金保险为未来储备
在孩子有了基本的意外和医疗保障之后，家长可以考虑为孩子购买教育金保险，往往很多家长都会忽略前两种保险的重要性。
教育金保险，是为孩子在不同的年龄阶段提供相应的生存金。孩子年龄越小则投保越有利。如果超过10岁再投保，缴费压力就会比较大。
一份全面完整的少儿保障应该包括以上儿童的教育储蓄险，儿童的健康医疗险，儿童意外伤害险的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安全、健康和教育保障。
年龄不同重点不同
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
0-6岁：这个年龄段最容易生病，发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。
7-12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。
12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面，可以选择现金返还类的寿险，解决教育基金的问题；另一方面，也可选择储蓄养老类的保险，提前投资孩子的未来。
昆仑喜洋洋少儿意外保障计划
保险专家推荐昆仑喜洋洋少儿意外保障计划，全年只需要115元， 10万的意外身故责任和2万意外住院医疗责任能够满足一般家庭需要。此外，该保险附加了救护车费用和后事安排补助，包含20元/天的住院津贴，可以说是一款保费低、保障全的儿童意外险。
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