单身生活自在又悠闲，但是也要为自己的生活做好打算，单身女青年尤其要注意这一点。对于适龄但未婚的单身女性而言，在照顾好自己日常生活的同时，也应该适当为自己添加一些保险产品，以保障生活无虞。单身女性而言，购买保险时应首先考虑哪些问题呢？
未婚女性首选保障类险种
20-30岁的年轻未婚女性，身体状况相对较好，是投保的最佳年龄。如果尚未买过保险，在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障等比较简单的寿险类产品，重在对个人的保障，其次才是理财投资。由于年纪轻，保障类产品相对都比较便宜，不会带来太大的经济负担，却能未雨绸缪，为自己规划整个人生的长远保障。
专家指出，购买保险原则是以社保为基础，再加之适当的商业险作为补充比较好。其保险费用的支出一般为年收入的10%―20%，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
投资：适当投资金融产品为未来准备
不少女性朋友都曾问过，当自己有了一定的储蓄，在通胀的时候怎样才能让资产增值？为未来做好准备呢？理财师建议，在做好保险的准备后，可选择一些证券投资类的产品。由于女性退休较男性早，且平均寿命较长，这就决定了她们的储蓄时间段较短，但养老需求时间段长。而基金定投是眼下较为普遍的一种投资渠道。
目前货币基金是值得考虑的投资品种之一，因为当前货币基金的收益率相对于银行存款已体现出一定的优势，并且具备了一定的抗通胀能力，而且货币基金不收取申购赎回费用，在提供本金安全性的基础上能够为投资者带来一定的收益，并且具有很好的流动性，适合女性风险低稳健的特点。
单身理财最基本要做到以下几点：
一、风险规划：医疗险、失业险、意外险不可少
天有不测风云，人有旦夕祸福，单身族群最怕生病、意外工作中断怎么办，万一有个闪失谁会照顾你，还有庞大的医药费支出。如果不想成为别人的负担或社会的包袱，保险就是最好的依靠。
因为是一个人，基本的寿险就不必保太高，反而“医疗险”会是第一优先需要考虑的。由于普通疾病社保中大部分都有给付，重大疾病的医疗费就转嫁给保险公司，之后再依个人经济能力逐步增加失能险、意外险及防癌险。
凡事都要做最坏的打算，尤其到了晚年，我国罹患慢性疾病有升高的趋势，妇科疾病更以不容忽视的速率逐年上升，保健以及医疗上的投入不能吝啬。年轻时投保保费低、易成交，应该及早规划未雨绸缪。
二、累积社保及养老金：要有稳定而持续的工作
单身族一人饱全家饱，因为没有家累的负担，花起钱来就没有节制，别人结婚生子把孩子养大花了五百万，单身族不但没存下这笔钱，很多还是月光族，甚至沦为“卡奴”。年轻时不存钱，将来可能变成孤独老人。
所以至少要有一份工作并加入社保，利用养老金活到老领到老，及利用养老金工作愈久累积愈多的优势，退休后领取充裕退休金，为老年稳定生活准备做充分保障。
三、要勇于投资：定时定额基金加年金给付
单身族平常懂得享受，花钱大方，如果希望要有贵族般的退休生活，就要做投资规划，千万不要把钱放银行。二百万放银行定存，在利率只有1％的情况下，利息只够每天吃一个盒饭。
如果可以承担风险，时间又够长的话，基金定投是不错的选择。每个月拿出固定数目的工资用于基金投放中，选择利率稳定、风险低的分红基金种类中，不仅能获得稳定收益，定期获得的分红还可以再次融入到本金中增加投资成本，获得更大收益。这样可以有稳定的收入领到终老，搭配基本的社保养老，晚年生活基本就不用愁了。
四、紧急预备金：预留六个月的生活费
在资产配置上除了保险及投资规划外，还要预留至少六个月的生活费以应不时之需。在现今社会变迁快速，职场异动频繁，要有紧急预备金渡过转业的收入空窗期，让自己有更宽广的过度空间。
很多单身族群并非坚定的终身单身主义者，只是处于暂时的感情空窗期中，很多人一直都在追求爱情，期待有个幸福的家。所以只要目前还是单身就要先做好规划，等将来有机会找到另一半时再做调整即可，以免意外发生时却什么规划都没做，这时就已为时已晚。
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六月下旬以来，沪深股市一度陷入深度低迷，令很多投资人茫然无措；颇感意外的是，近来由银行间市场资金紧张引起金融市场震荡，传闻多家银行闹起钱荒。也许是银行影响了股市，或者是股市拖累了银行。总之，各类金融信息鱼龙混杂，令众多理财“屌丝”们唏嘘不已。
如何选择适合的理财方式，早已受到越来越多的个人和家庭关注。在股市低迷、整体金融市场复杂多变的背景之下，稳健理财的重要性日益突出。中宏保险理财专家建议，成功的理财规划需具有五大标志：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。适当配置分红保险产品，能够帮助实现上述全部目标！
分红保险一般兼具保险保障与稳健理财的功能，适宜大众保险理财的需求。简而言之，分红险是在享有保险合同规定的保证利益的同时，通过分享保险合同红利的形式，享受保险公司的经营成果。具体而言，它是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例，以现金红利或增值红利的方式分配给客户。中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。
除了红利分配外，很多分红保险产品所具有的保障功能更能体现保单的核心竞争力，也是家庭理财规划的重要前提。一份全面的家庭理财计划，应该包含对家庭顶梁柱及其它家庭成员的人身保障。理财专家建议，把分红险作为一款主险，根据投保人的实际保障需要附加重大疾病、意外、养老等保险产品。或者在保证医疗、意外等基本保障齐全之后，再考虑其具备的理财功能。
在很多保险产品中，保障功能和理财功能得到有机结合。以“中宏金福连连D款两全保险(分红型)”为例，若被保险人生存至缴费期满日及之后每个保险合同周年日，保险公司将每年给付保险金额的8%，直至期满(不含保险合同期满日)，该计划提供了稳定而灵活的现金流，保证领取且领取灵活；被保险人18—60岁期间，还提供额外的意外身故保障；另外，当被保险人生存至80周岁的保险合同周年日时(期满)，可获得400%保险金额。此外，该产品还可与多种附加险灵活搭配，全面实现稳健的理财规划和周全的人身保障。
此前，中国保监会已将每年的7月8日确定为全国保险宣传日，主题为“保险，让生活更美好”。而要实现美好生活，风险保障和稳健理财缺一不可。面临金融市场跌宕起伏的环境，选择稳健的理财方式，更加不容忽视兼备保障功能及稳健理财特性的新型人身保险，它能够安全守护家庭资产组合，帮助实现“美好生活”。
客户资料：张小姐，24岁，职员，月均收入3000元
年缴保费：3000元
客户需求：平时工作繁忙，压力很大。最近想考虑为自己购买一份人寿保险，在有社保的情况下为自己补充一些商业保险，并且可以储蓄一部分资金。
---按需购买：有很多客户没有明白购买保险的真正目的，盲目去购买保险(比如：为了高利率，听说某某保险不错等等)，我们每个人，每个家庭的情况是不同的，所以保险需求也是不同的，有时人们常说的一句话就是：买错保险比不买保险更糟！
---量力购买：购买保险的费用，科学合理的配比为您年收入的10%-15%(具体还要根据您目前的家庭情况与未来财务规划而定)，购买保险是好事，但是不应该成为家庭的经济压力，造成未来的交费风险！
针对张女士的情况，****理财网网保险专家给出建议：
第一，单身女性购买保险的侧重点，首先是重疾保障与住院医疗保险。
平时工作的忙碌与压力，再有就是女性体质的特殊性，会有一些女性疾病，所以一份健康保障对女性而言至关重要。
重疾保障：既然以后有社保，重疾保障可以作为一种补充，保额建议在9万元以上，随着未来年龄与收入的增长，可以在不断调整保额。
住院保险：可以配合社保的报销比例进行适当补充，不必追求最高保额。
住院津贴补助：可当作因疾病不能上班带来的损失补助，比如误工费或者护理费等等！
第二，其次是：意外保障与意外医疗保障。
意外保险：按您的职业风险来看，意外保额调整在10万元即可。
意外医疗保障：设定在每年保额1万元即可。
第三，最后是：储蓄理财。
平时的零钱可以为将来积累一笔财富，通过保险储蓄可以增加强制性储蓄的力度，并且女性的寿命要高于男性，所以做好老年储备也是很必要的，老年生活也许现在感觉很遥远，但有一天感觉不遥远时就已经为时已晚。
推荐保险产品：平安鑫祥分红保险
每年交费：3005.95元，交费20年，保障至60周岁。
1：人身保障9.3万元(保单承保日生效)
2：重疾保障9万元，女性保障疾病种类30种(90天后生效)
3：住院保险B款1份，每次住院：3000元住院费用，1500元手术费，1万元器官移植手术费，报销比例65%，配合社保使用，无冲突。(30天后生效)
4：住院津贴补助：每天补助50元(30天后生效)
5：意外伤害保障：10万元+人身保障总额为：19.3万元(24小时后生效)
6：意外医疗保障：因意外受伤看病治疗，门诊即可报销，个人担负100元，剩余费用公司报销80%。(24小时后生效)
7：重疾豁免：如被保人发生重疾，剩余各期保费不交，分红责任不变。
8：储蓄理财：60岁满期金+累计分红金(按中档与高档计算)合计为：10.2万元--15万元。
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三倍保障更安心，60岁之前的责任期发生疾病，意外有保障，60岁一次性领取满期金可养老。
那么，今天小编就和大家聊聊单身女性如何搭建保障体系：
（1）单身女性面临的风险有哪些？
（2）单身女性投保要遵循的原则
（3）单身女性投保案例
（4）关于单身女性投保的几点小建议
一、单身女性面临的风险有哪些？
“一人吃饱，全家不饿。”很多人会认为，单身一族活得很潇洒。不过，他们也有自己的烦恼，赡养父母，自己养老等等。如果是离异单身带着孩子，还面临着巨大的抚养压力。
单身一族，并没我们想象的那么潇洒。单身女性还面临着其特有的风险：
1、不可忽视的意外风险
滴滴网约车的事件仍令人愤慨。女性天生的力量比较弱小，面对这样事件的风险非常高。
没人知道，明天和意外哪个先到。像交通意外等其他的意外事故，也是女性不可忽视的风险。
2、重疾年轻化，女性出险率高
年纪越大，越容易生病。大多数年轻人都以为重疾离我们很远，但是从2018年同方全球理赔数据得知，30岁-49岁重疾出险率高达63%，是疾病高发时期。同时女性出险比例更高。
3、女性高发癌症
2018年同方全球的理赔数据显示，女性的高发癌症与男性有别。甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、子宫颈癌成为女性的头号杀手。
二、单身女性投保要遵循的原则
第一道防线：意外险&百万医疗险
小编强调了多次，构建保险组合，搭建保障体系是一个循序渐进的过程。
单身女性要需要防犯意外和重大疾病的风险
意外险
小编重点推荐众安保险-女性尊享百万意外险：女性专属，虽没有医疗保障责任，但含猝死保障。
值得注意的是，这款女性意外险不同年龄的保费可能会有差异，30岁女性，100万意外保障+50万猝死保障，保费是240元，性价比非常高。
百万医疗险
百万医疗险是保障住院医疗费用的报销型保险，特点是保费低、保额高，能很好地对抗重大风险。
以小编保险严选清单中的尊享一生举例，30岁女性购买，一年保费306元。主要保障内容如下：
1、大陆二级及以上公立医院，合理且必需的住院医疗费用，一般住院医疗300万报销额、癌症医疗600万；
2、住院前后门诊费用；
3、特殊门诊医疗费用；
4、一般医疗1万免赔额（可选择家人共用免赔额），癌症0免赔额；
5、医疗垫付、绿色医疗通道等等功能；
6、可选特需医疗、海外医疗
第二道防线：把重疾险为列入重要选项
重疾险
小编建议大家结合自身实际情况进行选择：
1、对于年轻女贵族（20-30岁）：这个年龄段保费较为便宜，所以可以考虑投保定期，甚至一年期的重疾险，这样能有效缓解经济压力，同时也得到较为全面的保障。预算足的话，也可以直接投保终身的重疾险。
2、对于成熟女贵族（30-50岁）：推荐购买终身型重疾险，而且建议尽早投保。一来，越年轻保费越低，二来，随着年龄增长面临因患病而被拒保的风险不断增大，这样的情况小编身边的朋友也是屡屡发生。
此外，也可以考虑如终身重疾险跟定期重疾险组合的方式来减少保费支出，提高阶段性保额。
小编经常强调，保险不应该是一次配置万事大吉的过程，而是要结合自己人生和家庭的不同阶段，做好长期甚至一辈子的规划，到了什么阶段该增加什么保障，应该是清楚而又有逻辑的。
3、50岁以后，想购买重疾险就更困难了，很多保险公司都不再承保重疾险了且在健康告知方面也更加严谨。此时，购买防癌险，可能是是更好的选择。
第三道防线：定期寿险和养老保险锦上添花
定期寿险
1、年轻单身女贵族如果有赡养父母压力、条件宽裕的话，可以选择一份合适的定期寿险，以保障父母的生活质量，且这个阶段购买寿险，保费更低，杠杆率更高。
2、对熟龄单身女贵族如有赡养父母或抚养孩子的责任，就要把寿险列入重点选项了。
如果是健康体，推荐这两款产品大白智能定寿和华贵大麦，性价比很高。
养老保险
随着年纪增长，老年消费支出会比年轻时期更高，尤其是在医疗消费支出方面不得不引起重视。卫生部统计数据显示，老年人消耗的卫生资源是人均消耗卫生资源的近2倍。
养老保障对40岁以上的单身女贵族尤为重要。单身女贵族要为自身养老做更多的规划，毕竟老年花销更多，且需要靠自己一个人，所以更要提前布局。
三、单身女性投保案例
下面，小编就举个案例，让大家更直观地了解，单身女性如何系统搭建自己的保障体系。
姓名：花花 年龄：30 性别：女
家庭情况：单身，独生子女，年收入10万； 父母健在，有社保和退休金
保险预算：1万内
养老保障除了购买养老险，还可以养成每月储蓄的习惯，可以选择定投基金等方式，给自己储备一定的养老金。
每个人的家庭情况不一样，这个案例仅作为参考，给大家一个直观的印象，一定要根据自身的情况投保。
4、关于单身女贵族投保的几点小建议
（1）买保险，最重要的是保额
只有配置足够的保额，保险才具备转移风险的意义。在预算有限的情况下，我们可以通过剔除不必要保障内容、缩短保障期限、增加缴费期限等方式，获得足额的保障。
（2）循序渐进，逐步完善
保险是多次配置的过程，不要期望购买一次保险就能保障一辈子。可以根据自身的实际情况，按照小编给的三道防线，慢慢完善。保险配置后，我们还要定期检查、审视自己的保障方案。情况变化了，也要及时进行调整。
（3）预防与保险双结合
除了搭建保险组合，完善三道防线外，单身女性应该更多的关注预防风险的措施，改善日常生活饮食、作息，养成运动、营养的健康生活习惯，远离二手烟、厨房油烟等，以积极的生活态度抵制风险入侵。
单身女性是中国传统社会非常关注的一个人群，根据《2012-2013中国男女婚恋观调查报告》，有36%的女性认为单身也不错。但人生不可能一帆风顺，单身生活尽管自由，没有孩子、家庭的羁绊，负担较轻，但也潜伏着各种风险。特别是生病、养老等，一个人的力量毕竟有限。因此，单身女性更多要借助保险保障来化解或转移风险。在购买保险时，对于刚入职场的单身女性来说，应该首先选择购买女性意外险。那么，单身女性应该如何购买女性意外险呢？
女性保险有哪些种类可选择？根据女性的自身特点和产品特色，目前国内主要推出的女性产品大概可以分为四类：首先是重大疾病保险，这也是目前女性购买最多的保险产品；第二类是特殊类型的保险。如生育保险，包括的保障有妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等；第三类是储蓄型的保险。除了有养老规划外，还特别增加了女性专享的服务，如定期体检、美容健身场所优惠等。这也是市面上比较新的女性保险产品；最后一类是为女性整容提供的保险。
单身女性意外险投保的必要性持续高位运行的CPI、变幻莫测的金融市场和纷繁复杂的理财方式，也让未来的不确定性风险越来越大。不少女性虽然不听父母的劝告坚持自己的想法过着单身生活，但在孝顺父母这一点上并不含糊，每月的生活补贴，逢年过节的红包是最常见的孝顺父母的方式。然而，单身女性中很多是独身子女，照顾父母的责任全压她身上，万一她发生什么意外，对父母的照顾更是无从谈起。保险专家认为，年轻人身体状况相对很好，发生重疾的概率较小，但因意外事件导致的伤残却屡有发生。据统计数据显示，年轻人是意外事故发生率最高的人群。因此，建议年轻人在基本社保的基础上，适当配置意外险
很多女性认为，与男性相比自己发生意外的可能性比较低，没有必要购买意外险，这其实是一种误区。因为意外在发生时并不会选择当事人的性别。而在某些情况下，女性比男性更容易发生意外。如像夏冰这样喜欢户外运动的女性，其意外风险自然就比一般的男性要高得多。
意外险的保费相对比较便宜，一旦出险就可以得到较高的赔付，这对于刚刚工作的年轻女性来讲，是比较经济实惠的。如市场上保额为10万元的意外险产品，保费一般只需200元左右。每位女性可以根据自身的保障状况、经济条件、生活特点等情况来综合考虑，选择适合的保额和险种。如有的女性所在单位已为其提供了意外险保障，那么她应首先检查保额是否合适，衡量的标准是意外险的保额应是年收入的5～10倍。保额不充分的，需要补足差额部分。有一部分女性由于单身，没有家庭负担，会被单位更多地指派出差的任务，乘坐公共交通的机会就会比较多，就需要购买交通工具意外险来规避风险。如果选择一年一买的交通工具意外险，只需要100元的成本，保费便宜，保障范围广。
女性意外险投保原则很多女性朋友咨询保险的时候，总是问如何投保才是最有效最合理的。其实女性该如何为自己选择一份合适的意外保险呢?保险专家建议女性消费者应该结合自己的收入状况、家庭经济责任、工作特点等状况，选择一份包含针对女性特点保障全面的产品。具体说来，女性投保应遵循以下四方面的原则：
1.比较原则。女性买保险不要盲目跟风，一定要比较险种。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过保险监察部门批准的，但比较一下，还是有所不同。所以，女性朋友要重点研究条款中保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你做些什么。
2.需求原则。千万不要报着侥幸心理去买保险，也不要偏重其他投资途径而忽视保险的作用。买保险前，首先要考虑自己或家庭最需要什么，然后将这些需求按轻重缓急排序，可以优先购买最需要的保险品种。
3实用原则。保险是一份长期甚至终身的合同，所以一定要对自己负责，选择实用型的险种，而不要因为面子问题而购买。要考虑保障，而不要考虑人情，不能光看买一份保险花多少钱，而要全方位地考虑保险责任。
4.重己原则。对于已经有孩子的女性朋友来说，首先要重视自己的保障问题。因为家长才是孩子唯一的经济来源，也是家庭的顶梁柱。不要本末倒置地给孩子买了多份保险，却忽视了自己才是最需要保险规划的人。
人口老龄化的加速，如何养老成为了社会各界关注的焦点。如今人们的生活越来越好，很多老年人退休后衣食无忧。如何能够幸福养老，安全稳健的理财方式是很重要的一环。如何更好地理财、保障，专家为此提出了几点建议。
做足全额保障
截至去年，我国60岁及以上人口占比达13.26%，已成为全球人口老龄化程度最高的国家。老年人更容易面临各种意外风险、医药费用开支等，因此保险专家建议中老年人应尽早为自己购买养老、医疗、意外等方面的保障。在拥有社保或农村合作医疗等最基本保障基础上，还应选择商业保险加以补充，可利用20%-30%的资金为自己提供全面的保障。
目前市场上传统型养老保险，投保人在合同期满时可领取一笔资金用于养老，如果投保人想每月都有收入，则可选择年金型保险，获得定期稳定收益来维持老人的日常开销。在购买年金型产品时，可以选择重疾及意外等附加险进行组合购买。组合购买性价比更高，也能更从容应对突发事件。如果投保人资金充裕，在上述基础上还可投保分红型和万能型产品，为自己的老年生活带来更多的财富与保障。
什么理财方式适合老人
老年人理财首先要考虑流动性，一定要留下一笔应急资金以作备用。老年人闲钱理财应以稳健为主，在保证本金安全的前提下，获得高于通胀和银行定期存款的收益，可以考虑国债和银行低风险理财。对于风险承受能力稍高的老年人，可以考虑债券类基金或混合型基金。老人选择储蓄也是有技巧的，存款日期不宜时段过长，可选择一年期定存并到期转存。一些长期险种可以供老人们选择，虽然可以为老人解除后顾之忧但也可能出现所缴保费高于所获得保障的保费倒挂现象，为避免“无保可投”的尴尬状况出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，子女为老人购买保险需趁早。
投资量力而行
老年人的风险承受能力比较差，理论上讲并不适合进行风险类投资，理财专家提示，中老年人可适度进行低风险投资，例如债券类、货币基金类等。债券、货币基金风险系数都相对较低，且收益比较稳定、高于银行储蓄，中老年群体可拿出10%-15%的闲散资金进行此类投资。
理财专家同时指出，老年人抗风险能力较低，一定要根据自身财务情况和风险承受能力进行适当的选择，切勿盲目投资。对于那些对股票、基金等投资工具熟练使用的老年人也可根据自身的资金情况，将5%左右的资金投入股票、黄金、基金市场。在股票市场中，老年人群可以选择长线投资，长期持有规模大、效益好的蓝筹股。另一方面，黄金投资可选择流通性好的纸黄金进行投资，通过低买高卖获得差价利润。
误区哪家收益高买哪家
市民劳女士退休已有几年了，由于有稳定的退休金，孩子也已独立，每月还会给她一些钱，所以最近她开始了他们的理财计划。劳女士告诉记者，现在多家银行的客户经理经常会主动发产品信息给她，而她选择理财产品的标准是什么呢？
“选择产品时，我主要还是看收益率，当然，也会了解这个产品的资金投向之类的。风险肯定有，现在很多理财产品都是非保本浮动收益的，但基本上不会产生什么问题，产品到期后都能达到预期年收益率。”劳女士凭自己的经验告诉记者。但是，在购买银行理财产品时，是不是只要看收益率就可以了呢？
据理财专家分析，目前比较稳健的银行理财产品受到50岁以上投资人群的偏好。这一人群对股票、基金等高风险产品不太涉足，多数人会定期存款和银行理财产品、保险等。
由于空闲时间多，老年人在购买理财产品时一定要“货”比三家。现在银行理财产品类型复杂，要慎重选择，结合产品投向、产品风险等级等多个因素来综合考虑。
除了产品的资金投向外，其他如产品到期期限、客户整体资金使用情况等都需考虑在内。一味追求收益高的产品并不可取。
挑选保险时，都会遇到一个两难选择，保费有返还的基本都贵，购买觉得费用太高；保费无返还的基本都便宜，但是又不甘心，感觉如果平安无事就白花钱了。
事实上，这种两难选择涉及到大家买保险到底是投资还是消费这样一个问题上。前者有返还，明显是投资行为；后者无返还，只有保障，可以视作一种消费行为。
买保险到底是投资还是消费？从本质来看，这个问题实质就是投保人选择收益还是保障。投资追求的是收益，带有比较强的储蓄性。和保障相比，它可以说是在保障功能外的额外收益性。而消费追求的是性价比，可以说是一种是在特定条件发生下的经济补偿，也就是最低价格可以实现最大的保障。例如某人投保定期寿险10年期，那么如果他10年内发生身故，就能得到保险金的补偿。
也许有人认为，保障功能并非是避免风险事故发生，而只能用经济手法去补偿。只要投资性强，赚的钱多，就可以，保险的收益性更为重要。这个想法过于简单，没有考虑到保障功能特有的两个细节。一是保障功能可以提供特定条件下的高收益。某人购买一份意外伤害保险，保费100元，保额10万元。结果在第2天就发生意外事故身故，那么他的投资收益率是（100000－100）/100=99900%。几乎没有其他手段可以在一天里达到如此高的收益率。二是保障功能可以提供财务上更大的流动性和使用效率。某人投保了30万元重大疾病保险，保障期限到80岁，他不需要时刻准备30万元现金来预防自己生重大疾病。因为保险公司会及时赔付，他这30万元资金就能充分利用，提高使用效率，增加整体财务的流动性。
虽然保险以保障功能为主，但不排除有很多投资者愿意在保障功能的前提下附加上收益功能。投保人的心态和目的，决定了他购买何种保险。例如投资者以遗产规划为主要目的，他更有可能会选择终身寿险而非定期寿险。如果想利用保险公司的机构投资能力来赚钱，他可能更注重投资型保险品种，如投连险和万能险。如果希望同时具有保障功能和投资功能，那么生死两全险就是比较好的选择之一，最好附加上分红功能。
因此，买保险关键还是看投保人的心态和目的。如果是普通投保者，建议以消费为主，可以获得比较大的保障。保险的投资收益性如果建立在投资的基础上，就有基金、股票、债券和期货等多种投资工具可以替代。但保障功能不可替代，为保险独有。事实上，保障为保险的立身之本，收益则是锦上添花，选择保险就要选择它独一无二的保障功能。如果是想借此投资，则需要根据自己的财力状况选择比较合适的保险品种。
现在很多单身女性，开始关注自己的保险保障了。针对这个潜力巨大的消费群，许多保险公司都推出了针对女性的“女性保险”，面对林林总总的产品，如何挑选成为关键。
弄清给付条件
“女性险通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。”资深理财师介绍，“健康险是一系列险种的统称，包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等。”
“不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。一般来说，已经有了社会医疗保险的女性，可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险，或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。”
理财师介绍，女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的保障。而女性重大疾病保险，却涉及一个针对每种疾病的有效保额的问题。如某保险公司推出的女性重大疾病保险，患系统性红斑狼疮性肾炎，将只能获得保险金额的10%，并无息得到返还的所交保险费，而初次发生髋部骨折、患骨质疏松症，则将只能获得基本保额的5%。
“混搭”保障才全面
相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。因此一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
业内人士建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于女性保险费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
不同年龄阶段按需投保
保险专家建议，不同年龄的女性，应根据不同阶段选择最适合的产品。
20多岁到30岁的单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定，关注事项也很广泛，如进修、旅游、结婚的经费等等。此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类保险和意外险，如能同时享有红利生息，就更加值得考虑。建议此阶段的单身女性，保费支出一般不超过个人年收入的10%。
已婚女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次，再考虑养老和投资类产品。
同时，保险专家建议：已婚女性的保费最好和全家共同规划，如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心；全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。
很多人认为，只有有了家庭的女性才需要投保保险，其实，大龄单身女性也就是所谓的“剩女”也应该注重自身的保障，特别在医疗保险方面。一旦身体抱恙，不仅需要自己承担医疗费用，就连收入也会减少。因此，投保女性健康险是“剩女”们的首选。
此外，单亲妈妈应在意外险、寿险上足额投保。这类女性是孩子唯一的依靠，风险承受力相对较弱，经济条件允许的话，投保健康险也很必要。
最后，****理财网网保险专家还提示广大女性朋友，目前市场上很多女性保险往往含有投资理财的功能。就女性保险而言，保障是根本，购买时应尽量优先满足保障需求。
保险公司的很多产品，如传统的健康、意外、养老等保险产品都适合女性选择，而很多保险公司针对女性推出了专门的女性保险产品。女性消费者一定要精挑细选，找对适合自己的险种。
专业人士认为，对于女性来说，随着年龄的不断增加，扮演的角色也在不断变化，在不同的年龄阶段，对于保险的需求也有所不同。因此尽早开始选择适合自己的保险才是最重要的。
18～25岁：
这一阶段的女性往往处于单身阶段，而且个人事业刚刚起步，收入较少且不稳定，此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险。
26～35岁：
这一阶段的女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性应注意医疗保障，另外由于面临生育问题，罹患女性特有疾病的几率也比较高，因此医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次再考虑养老和投资类产品。
35岁以上女性：
此阶段的女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。
33岁单身女，短期内没看到结婚曙光。父母在老家都已退休，作为家中独女希望接父母同住，一起生活，互相照顾。可是收入不少，却总觉得没什么节余，至今无房无车，存款16万，有多张定期存单。父母存款7万元，有房产一处，如果出售可卖40万，如果租出，月租金1500元。因为生活将由一变三，要通过怎样的方式理财才能让一家人生活得更舒服？
收入支出表：
月收入：工资(税后)8,000、项目提成(税后)3000
月支出：日常支出(饮食、交通、通讯等)2000、服饰等1500、
美容健身500、继续教育1000左右、房屋租金2000
合计：收入11000－支出7000＝节余4000
看看收支表，发现收支状况基本还是合理的，但现在面临与父母同住的情况，就需要在住房、保险、投资方面进行一些调整和补充，才能让你们一家三口的生活更加优质。
住什么房子？
若接父母来同住，需要购买或租住一个两居室以上的房子。买房，以90平的两居室为例，按现在均价则需90×1.4=126万；按照首付4成来算，仍需要126×40%=50.4万，现在你和父母所有的资金仅16+7=23万，所以必须卖掉老家的房子才可以支付首付。如果租房，那么老家的房子也不必卖了而是出租。假设在那个城市，房屋租价和售价以相同的比例增长，那么通过租22.2年，将收回房屋的价值（和售价持平）。但是，由于房租和房屋售价的增长比例远远高于外地，租房并不很划算。加之老家的出租房存在异地收取房租和照看维修的问题，非常麻烦，考虑到已33岁，父母年迈，为生活平稳，建议卖掉外地的房子，购买合适的新房，也能强制自己更好地储蓄。
买什么保险？
作为一个33岁的单身女性，从险种选择上来看，应优先选择医疗保险，特别是应及早购买一份重大疾病险，再在此基础上补充几份健康类附加险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。如果工作环境危险性较高或常常出差，更应在主险的基础上附加一份人身意外伤害险或旅行险。养老是你的另一理财重点，建议购买一定数量的养老险或带有分红性质的养老险，这样既能养成节俭和储蓄的好习惯，也能趁年轻拥有高薪时，用较少的支出为未来购买一份高额保障。
做什么投资？
在做了以上保障性的投入后，建议你将收入的三分之一拿出来进行投资。由于你是家庭收入的主要来源，双亲也面临医疗、养老方面的压力，为适应及时变现的需求，可以购买三分之一的货币性基金，类似储蓄，但不交利息税，收益较高；三分之一购买配置型基金，获取的收益较货币性基金高，但风险稍大，若长期投资会获取较高的回报；最后三分之一购买股票型基金，可博取一部分高收益。通过这样购买基金，更进一步实现保障-收益-更大收益的理财目标。
女性保险终身保障型三大账户
30岁的单身女性李欣是北京一家跨国公司的部门主管，年收入28万元左右，是一位独立而时尚的职业女性。李欣虽然收入较高但各项开支也很大，每天忙于工作的她没有时间进行理财。
面临结婚、生子、旅游、买房、买车、父母赡养、提前退休、投资、税务、保险等诸多问题的李小姐要想一直享有高品质的生活，就应为自己投保一份兼顾身价和重疾保障的保险。
一是身价保障递增账户。享受的保障水平将随着年度红利的分配而增加，保额复利递增，在主险保单终止的时候，还可获得红利，红利双重给付确保客户拥有的保障水平不缩水，有效抵御长期通货膨胀。
二是重疾保障附加账户。享有覆盖广泛的35种重大疾病保障，相当于拥有了一笔健康保障基金。
三是现金领取转换账户。可选择在投保的任意时间，将减保或退保所对应的现金价值转换为每年领取的养老年金，领取时间可长可短，能够有效地补充养老金账户。
保险可帮助当代女性建立起坚固的保护屏障，使女性变得强大。现代女性应懂得借助保险这个工具，打造自己的幸福人生。
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