中英人寿挚爱守护重大疾病是一款、终身重疾保险,我们投保时不但要知道该款保险保什么、多少钱等,还要知道其他一些影响赔付的细节问题,如等待期、间隔期、疾病分组等。
中英人寿挚爱守护是一款由中英人寿承保的终身重疾险,提供20种轻症、100种重疾保障,轻症、重疾不分组多次赔付,恶性肿瘤额外赔付,还有身故保障
一、中英人寿挚爱守护等待期
中英人寿挚爱守护重大疾病等待期为90天。
自合同生效日(或最后复效日)起 90 天内(含第 90 天)的期间为等待期。如果被保险人在等待期内发生或确诊患合同所列任何一种轻症疾病或所列任何一种重大疾病,保险公司将无息退回您已缴纳的合同的保险费,合同终止。
但如果被保险人因意外伤害事故导致患合同所列任何一种轻症疾病或所列任何一种重大疾病,则无等待期。
二、中英人寿挚爱守护豁免保费
所谓豁免,指的是一旦被保人/投保人触发合同约定的风险,不用继续负担剩余保费,而其他保障依旧有效,避免消费者因疾病等风险丧失收入能力后,无力承担保费、进而丧失保障的情况发生。
中英人寿挚爱守护重大疾病自带被保险人轻症、中症、重疾豁免:
在等待期后,按合同附表一对轻症疾病或附表二对重大疾病的定义和诊断标准,如果被保险人初次发生并被专科医生确诊患合同附表一所列任何一种轻症疾病或附表二所列任何一种重大疾病,保险公司将自该疾病确诊日起的首个保险费到期日开始,豁免合同剩余保险期间内的各期保险费。
保险公司豁免保险费后,投保人不得再办理合同基本保险金额的变更。
三、中英人寿挚爱守护疾病分组与间隔期
间隔期是指多次赔付中两次疾病确诊之间间隔的时间,间隔期的设置体现了保险公司的风险控制思路,避免一下子赔付率过高,保险公司“吃不消”。但是从消费者的角度说,间隔期在一定程度上约束了保障的实用性。
我们可以发现,多次赔付重疾险,是对疾病分组的多次赔付。对每一组别,只要发生其中一种“疾病”的理赔,分组中的其他疾病就都失去了再次获赔的机会。
多数保险公司会根据病理、严重程度等将所有病种进行分组,比如同一部位或同种病理的疾病会分在一组,分组的意义其实在于降低赔付率。
中英人寿挚爱守护最大的亮点是疾病不分组,特别是重疾不分组,大大提高了多次赔付的概率。
但是不足之处是对重疾和轻症都有较长的间隔期设置。
重疾赔付间隔365天,轻症赔付间隔180天。
中英人寿挚爱守护重大疾病是一款终身重疾险,提供20种轻症、100种重疾保障,轻症、重疾不分组多次赔付。该保险保障的疾病具体包含哪些?理赔容易吗?
一、100种重大疾病
不分组,每种疾病仅限赔付一次,累积最多赔付两次,每次确诊的间隔期为365天,每次按基本保额给付;
若被保险人在年满80周岁前,初次发生并确诊患恶性肿瘤,将在给付重大疾病保险金的同时,再额外给付20%基本保额的恶性肿瘤关爱保险金。
100种重大疾病不分组2次赔,大大提高了多次赔付的概率。
中英人寿挚爱守护所保障的重大疾病共 100种,其中 1-25 种重大疾病定义采用中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的疾病定义,其他的为保险公司自主增加的疾病类型。
第1至第25项具体疾病如下:
这25项重疾大约占重疾理赔95%;其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术 、冠状动脉搭桥术、终末期肾病六种重疾在所有重疾理赔案中占比超过90%。
二、20种轻症疾病
20种轻症,不分组,最多赔付3次,间隔期180天,每次确诊按基本保额的20%赔付。
与临床医学的角度上认为轻症不同,保险条款里的轻症,是疾病严重程度未达到重大疾病标准的一种疾病阶段或者状态。虽然没有达到重大疾病的理赔标准,但是已经比我们所理解的字面上的“轻症”要严重的多。
轻症的设置相当于降低了赔付的门槛,更容易拿到理赔款,而且一旦患上轻症,则触发豁免权福利,相当于以后你的保费就不用交了,没用完的保障份额可以免费享受。
目前保险协会对轻症并没有统一的规范和定义,所以各家保险公司对轻症的种类和要求也会有不同,但对于常见高发的几种轻症包含越多越好!
如上图所示,目前行业内公认的几种高发轻症都囊括在内,可以说保障还是比较全面的!
轻症的治疗费从几万到十几万不等,一般不超过十万元,跟重疾相比,不会倾家荡产,但对于普通家庭来说,也是一个比较大的消耗,因此,我们购买重疾保险的时候可以选择带有轻症赔付的险种来解决这部分担忧。根据统计,罹患轻症的几率远高于重疾,复发率也更高,所以轻症的多次赔付就显得特别有实际意义。
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