许先生最近遇到了一件烦心事,他的车子一年内出了3次险,但都是小剐小蹭,总计赔了1000多元。然而续保时却被告知商业险上涨了1000多元,另外还必须加两个“套餐”,这样算下来保费一下子增加了近2000元。
“总共才赔了1000多元,可保费却涨了这么多。”续保时,许先生向保险公司工作人员提出质疑,表示自己修车的费用远低于缴纳保费的金额,保费大幅上涨有些不合理。然而,许先生却被告知,汽车商业险的费率只和全年出险次数挂钩,和实际理赔的金额并没有关系。许先生觉得自己的车价也就4万多元,已经开了6年多的时间,如今一年的保费就差不多抵上半辆车了,“保费太贵了,实在不行就直接买个交强险‘裸奔’得了。”
对此,相关专家解释说,在机动车保险条款中,对出险率有不同的定义和理解,一般统称为“出险次数”。指在一定时期内(通常是1年),共计发生汽车保险理赔的频率。根据行业规定,汽车的保费将直接与出险次数挂钩,而实际中一些保险公司也会视自身情况与实际理赔金额挂钩。
在车险行业,不少保险公司出于自身利益的考虑,一般对于私家车的出现次数都有明确的规定,一般出险的次数多,来年的保费肯定会有所上涨。那么到底一年出险几次会影响第二年的保费?前一年度的理赔金额对次年的保费会不会有影响?
据介绍,通常情况下,在各大保险公司中,出险率的高低直接影响明年保险费率。其实,商业险保费的升与降不光光看出险次数,还看总的出险金额,平安的话他们只要优质客户,一般出险4次或4次以上的客户平安在第二年是会拒保的。太平洋是4次或4次以上的看金额,如果金额超过当年保费的100%可能也会拒保。如果没有拒保的话商业险部分也会贵很多。一般当年或者前年都没有出险的情况下保费的系数为7折,保险公司的最高折扣也就是7折,然后是77折855折,之后的折扣就很少了。还会有超过1的保费系数。交强险保费的升与降是看你有没有理赔。有没有违章的。如果两项都没有交强险是不会涨价的,但其中有一项的话都会涨价,主要是违章涨价的会比较厉害!
如果保险期间内一直没有理赔,那么明年保费费率会有很大的优惠的。具体分为以下几个档次:三年无理赔,二年无理赔,上年无理赔,上年理赔一到两次,上年理赔三次,上年理赔四次,上年理赔四次及以上。各档都会对应不同的折扣或上浮费率。比如,如果上年无理赔,费率就会乘以0.9,三年无理赔的话可以乘以0.7,而如果上年理赔三次以及以上的话,保险费率就会上浮,最高可达30%。
小贴士:高风险的客户出险次数多,肯定是驾驶习惯不好或者车辆管理状况不好造成的。商业车险采取车险出险次数与保费挂钩的计算方法,将为保险公司以后处理这类问题提供依据,尽管有保费最高提至3倍的规定,也会有部分“坏司机”无人愿保。如此一来,将为他人安全造成更多隐患。“其实可以考虑多提高这些人交强险的保费,既起到强制惩戒坏行为的作用,又能减轻对他人的损害程度。
按照我国保险行业的相关规定,现在车损险费率同车辆的出险次数密切联系,实行浮动费率制。所以,车损险费率是多少,关键就看车辆有没有出过险,以及出险的次数。这一规定充分借鉴了其他一些发达国家的保险政策,对车损险费率实行区别对待,标志着我国车损险的重大改革,有利于我国车辆保险行业的逐渐完善。
近日,不少车主反映,出险超过五次可能买不到车损险。作为基本险种,车损险是日常用车时经常用到的险种之一。不管是车辆小的划伤,还是较为严重的损伤,只要车主投保了车损险,就可以得到保险公司 的赔偿。因此,车损险对广大车主,特别是对于新手来说,意义重大。
也因为此,国家为了让广大车主更加小心驾驶,减少意外交通事故的发生,把车损险费率同车辆的出险次数相联系,这样就能够对车主形成激励,尽量减少出险次数,因为毕竟同自身的经济利益切实相关。交强险因为信息共享较早,早已实现了浮动费率,目的都是为了向大家传递一个信号:车主要想享受优惠费率,那只有遵章守法、安全驾驶、文明行车。一年时间内,出险一次叫意外,如果出险三四次以上,甚至七八次,那就说明驾驶员的技术不好,出大事故的潜在可能性大大增加。对这样的高危人群,保险公司肯定会抬高投保门槛。
一年出险5次以上,来年就可能买不到车损险,这一新变化让不少驾龄短的车主惴惴不安。多家保险公司车险部人士支招称,对于理赔额在一二百元的小剐小蹭,车主尽量不要向保险公司报案了,以免因理赔次数多影响来年续保。他们认为,保险主要是保大的事故,车主应该改变“自己缴的钱要收回来才划算”的观念。
在部分车主因上一年度出险次数多无奈“裸奔”时,也有少数车主主动放弃投保车损险。车主李先生表示:“上下班在市区行车,交通拥堵,车开不快,也不大可能出大事故。新车可以保得全一些,车损险、交强险、三者险、盗抢险都保上,到了第二年,车主驾驶技术已经比较娴熟,可以不再保车损险,只要自己小心一些,修车的费用一般低于车损险保费。”
温馨提示:良好记录很重要保险公司的费率虽然固定,但一般都对“优质客户”给予优惠政策,如对一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司一定费率的下调。因此,保持良好的行车记录,投保的上一年有无违章与理赔对保费多少起很重要的作用。
在这个生活节奏不断加快的圈子里,人们不再用价格的高低来评价事物,而更多的是看中它的服务。随着生活质量的不断改善,现在买车的朋友是越来越多。在给爱车投保汽车保险的时候,很多人不再只看重价格,而是将服务和理赔保障当成了重点。如果投保人的车险出险次数多了,一般保险公司都会将来年的保费提高。因此,选择一个理赔和服务优质的保险公司,就显得尤为重要了。
虽然目前在车险续保方面没有明确的定价依据,在计算的细节上各家保险公司也不尽相同,但各家保险公司都会遵循“行业自律公约”,即续保费用与赔付率和出险次数双项挂钩。
值得车主注意的是,汽车保险在续保时,还应注意保险公司的保费优惠条款。一般,若是自己在一年中无出险次数,来年保费可优惠10%;如果连续几年没有出险次数记录,那么保费优惠最高能达到30%左右。
还有一点需要提出的是,如果汽车保险出险赔付1到2次系数不浮动,赔付3次上浮10%,赔付4次上浮20%,赔付5次以上30%。所以笔者在此提醒广大车主将车险出险次数降至最低的最好方法是需要在驾车过程中严格遵守交通规则,安全谨慎的驾驶车辆,平安网上车险将会为车友们提供贴心、优质的服务保障。
保险专家表示,汽车保险公司在设定保费时主要依据是车辆上一年度的赔款金额和发生有责任的保险事故次数,如果车险客户在上年度投保的交强险、商业车险保险期间没有发生已结案的赔款记录,则其投保可享受无赔款费率下浮优待,对于三年内未出险的客户,最多可给予30%的费率优惠。对于上一年理赔次数较多的高风险客户,车险费率同样会上浮,一年内出险5次以上,费率最高可上浮30%。
有业内人士坦言,事实上交通新规更为直接的影响是,一些驾驶习惯不好的人出险概率会上升,上一年出险次数增长将导致其下一年保费的增加,最高可上浮30%。
“发生追尾时,后面的车辆往往承担全责,这时候如果损失较大,商业三责险则发挥作用了。”汽车保险专家表示,像上述案例,理赔金额仅为500元则可以直接由交强险理赔,但是一旦遇到豪车相撞,就不是2000元以内可以解决的,所以建议一般车主商业三责险投保30万元为宜。
立即报警,尤其在涉及到人员伤亡和财产损失的情况下,必须报警;采取自救、安全处理措施的同时要保护好现场。在道路上发生事故后,应在事故地点后方150米处放置警示标志;相关人员不要在道路中间站立,应撤离到安全地带;如果有人员受伤,应依法在采取保留现场措施的情况下对人员进行抢救;比如对现场进行拍照或摄像,画出现场车辆、人员标线及位置等。
此外,还要立即通知保险公司进行查勘,并对车辆进行合理施救和保护措施;配合保险公司对事故现场进行勘验和调查、对事故造成的损失进行出险次数核定。同时,修复车辆并对三者人伤损失、财产损失赔偿后取得相关单据后,向汽车保险公司提起索赔。
汽车保险对于车主来说必不可少,许多车主都有疑问:续的保费为何会升高?与哪些因素有关?专家提醒广大车主,如果汽车出险次数多,来年保费或升30%。
孙先生开车属于“菜鸟级”,仅一年时间出险记录就达到了8次。当一年车险期到了以后,孙先生仍然决定选择原来的保险公司续保,可是却发现自己的保费竟然上升了大约20%!同样的,王小姐作为新驾驶员,在头一年内因为技术不够娴熟,她常常把新车划损刮坏。 她每次都及时与保险公司联系,并且得到了全额理赔。一年下来,出险记录达到了6次。保险公司在和王小姐签订续约的时候,根据条款,将她的车险费用上调了几百元。
车主的理赔次数、金额都将决定来年车险续保的费率水平,各保险公司的标准不一。以张先生投保的那家车险公司为例,对于续保费率规定如下:若上一年度车辆未出险,续保时可享受7折优惠;上一年度发生1——2次赔款,按基准保费承保;上一年度发生3次赔款,车险费率在基准保费基础上上浮10%;上一年度发生4次赔款,车险费率在基准保费基础上上浮20%;上一年度发生5——7次以上赔款,车险费率在基准保费基础上上浮30%;8次以上,就会被拒保。有些车险公司的规定更为严格,出险4次就可能被拒保。
其实,根据保监会的规定,上一年度未出险的车主,在进行续保时可享受一定程度的保费优惠,而对出险次数多或赔付金额高的车主,其保费也将根据情况,进行不同程度的上调。
据记者了解,保险公司在案的理赔记录是来年车险费用的优惠关键点。平安保险的车险专家告诉记者,交强险的费用是根据条款统一执行的,只要车主在一年内没有任何违规记录、出险情况以及理赔事项的话,保险公司会在来年给予车主优惠,也就是10%的车险保费下调。如果车主在两年内记录良好、没有违规及理赔的情况,保险公司会给予更大幅度的优惠奖励,通常会下调20%的车险保费。但如果在一年出现2次以上的出险记录的话,来年的车险保费会相应上涨15%左右。针对那些有闯红灯、醉酒驾驶、逆向驾驶等违法行为记录的车辆,保险公司也会在来年上涨该车辆的车险保费,幅度在10%以内。
现在,不仅交强险有此费率浮动机制,商业险也会根据车主的理赔记录,在第二年对车主的保费进行调整。据一位保险业务员介绍,如果车主第一年的理赔记录中,没有高于5000元的事故理赔,在同家保险公司续保,商业险保费能够得到7折的优惠;反之,则保险公司的折扣就会上浮,在7.7折至8.5折之间。
保险专家表示,保险公司在设定保费时主要依据是车辆上一年度的赔款金额和发生有责任的保险事故次数,如果车险客户在上年度投保的交强险、商业车险保险期间没有发生已结案的赔款记录,则其投保可享受无赔款费率下浮优待,对于三年内未出险的客户,最多可给予30%的费率优惠。对于上一年理赔次数较多的高风险客户,车险费率同样会上浮,一年内出险5次以上,费率最高可上浮30%。
在车险行业,不少保险公司出于自身利益的考虑,一般对于私家车的出现次数都有明确的规定,一般出险的次数多,来年的保费肯定会有所上涨。那么到底一年出险几次会影响第二年的保费?前一年度的理赔金额对次年的保费会不会有影响?
记者随即咨询了几家主流保险公司,发现果然有差距。不过,各家保险公司的优惠政策每年都会根据各自情况有所调整,车型不一样,政策也会有所不同,具体情况相当复杂。记者打听的政策,都是针对普通家庭用车的。
不过,保险公司推出的保费优惠,只针对老客户商业险,如果是中途更换保险公司的话,哪怕上一年只出一次险也不享受保费优惠。交强险也是,只要出过险,次年就不会打折。
平安:上一年度只出险一次,不影响次年保费。如果出险2次,就要看理赔金额:理赔总额不超过上一年度的保费,则可与上一年度享受同样的优惠;如果超过,就要上调。“上一年度的保费”,具体是多少呢?平安工作人员给算了一下:保费是不包含交强险的,以15万元的家用车为例,若三者险保30万元,前一年度的商业险的保费打折后大致约2500元左右。
太平洋:出险两次(含两次)以内的,商业险不涨价。只看次数,不看金额。
人保:不出险或只出一次险,保费在标准保费的基础上打7折,电销还可以再享受约8.5折。出险两次,折后的8.5折就不再享受。如果出险三次,三次加起来的理赔金额不超过上一年度保费的(15万元的家用车约2500元左右),还可以在标准保费的基础上享受一点折扣。超过保费的,则不再享受折扣,甚至还可能上浮。
人寿:保费只与出险次数有关。出险3次(含)以上的,保费提高8%。
大地:出险2次(含)就要提高保费。
浙商:出险一次就不再享受优惠。2次就要提高10%。
如何降低车险出险次数
1.遵守交通规则、安全谨慎的驾驶车辆。
2.小额车险事故私了,以达到减少出险记录的目的。
车险续保时,车主还应注意保险公司的保费优惠条款。一般,若你一年中无车险出险次数,来年保费可优惠10%;如果连续几年没有车险出险次数记录,那么保费优惠最高能达到30%左右。同时,平安产险在新车险产品中,有“代步车费用附加保险”,即在投保人发生保险事故后,保险公司提供代步车服务。因此优秀的客户将是最大的赢家,你的理解是平安前进的动力,而实现双赢的机会就握在你手中。
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