老龄化的发展，带动了养老保险产品的增加，如今，养老是大家关心的重要问题，选择适合自己的养老保险后就要面临养老保险费的问题，养老保险缴纳又有什么技巧呢？
读者：我是一名下岗工人，单位已交了十五年的社保金，现在我们这社保局又在向我们下岗职工件取养老保险金，说是多交退休工资就会多，一年半交四千三，没有正式发票，只有收据。请问这是国家政策规定的合理收费吗?
记者从社保部门了解到，养老保险的缴纳有很多档的，职工个人年度缴费基数的高低直接决定着参保人员退休时的养老金发放水平。国家规定参保人员个人缴纳基本养老保险费的基数为本人上年度月平均工资收入，月平均工资收入包括工资、奖金、津贴、补贴等。月平均工资收入超过全省上年度在岗职工月平均工资300%以上的部分，不计入个人缴费基数；低于全省上年度在岗职工月平均工资60%的，按全省上年度在岗职工月平均工资的60%计算缴费基数。因此，湖南省2009年度职工个人缴费基数最低不应少于1164元/月，最高不能高于5820元/月。养老险个人全部缴纳的比例是20%。按最低基数算的话，一个月即缴纳232元，一年就要三千元左右。所以你缴纳的基数差不多在最低这一档。基数每年是不一样的，所以缴纳的数额也不同。
个人缴纳养老保险需要注意些什么？其实。对于不同的投保者来说，买保险也由各子的讲究。
一、对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事。因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
二、收入稳定。购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。一年以后再退保，可能损失更多。Bx010.CoM
三、年龄不宜太小或太大，一般在16~50周岁购买养老保险比较好。50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。
四、如果是无职业者，在社保养老与商业养老之间选择，商业养老保险可能更合算。这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而商业养老保险是个人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。
五、对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销。因此在投保养老保险前，最好能先安排好医疗保障。若有家族长寿史，且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身甚至是领取到100周岁的产品。
六、强制储蓄。有些人对于养老的烦恼，不是来自于缺钱花，而是留不住钱。事实上，并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动地存下1000-2000元，连续存满20多年，似乎都不是一件轻而易举的事情。如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险，来实现强制储蓄的目的。
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现在，越来越多的人购买保险。购买保险就是购买保障，因此选择一个适合自己的保险产品很重要，那么购买商业养老保险应该注意什么呢？一起看一下小编总结的商业养老保险三大原则与四大注意吧。
据报道，当前，随着人口老龄化程度不断提高，商业养老保险因其具有较高的保障水平而受到消费者重视。
随着保险行业的发展保险种类越来越多，很多人在选择保险种类时不免头疼。也有人考虑到养老问题把目光放到了养老保险上，其实相对于意外险、重疾险等保障型险种而言，商业养老保险的费用较高，建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。
原则一：保障要全面
对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。
原则二：保费要合理
一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。
原则三：保额要足够
要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。
同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。
提醒：购买商业养老保险要“三定”
当前，我国实行的是社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年金)与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度，但面对社会保险“广覆盖，低保障”现状，越来越多的人开始关注商业养老保险。那么，投保人该如何选择一份适合自己的商业养老保险呢？对此，有关保险专家建议，投保商业养老保险要从定额、定型、定式三个方面去规划。
一要“定额”，即确定自己需要购买多少商业养老保险。
按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。”在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
二要“定型”，即选择适合自己的养老保险产品。
传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
三是“定式”，即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。
领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；领取方式则分一次性领、年领和月领等三种；总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。
保险专家提醒，在当前银行利率走低的背景下，消费者购买商业养老保险应注意以下几个方面。
一是可适当缩短缴费期限
商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。“对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。”保险专家说,在银行利率走低的背景下,消费者可缩短缴费期限,这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
二是购买20万元左右的商业养老保险比较合适
商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”保险专家介绍到。
三是最好购买具有分红功能的商业养老保险
保险专家说，商业养老保险可以分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。养老险是长期的储蓄型险种,在银行利率走低的背景下,消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。
四是早买比晚买好
保险专家说,对于商业养老保险,保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额,因此,投保人年龄越小,储蓄的时间越长,缴纳的保费就相对较少。此外,消费者投保商业养老保险,年龄最好在50周岁以下,因为投保年龄超过50周岁,需缴付的保费比较高。
很多人选择社会养老保险为自己的晚年生活提供保障，因此可见养老保险至关重要。那么，在购买社会养老保险时应该注意什么呢？
参加社会养老保险既是权利也是一种义务。社会养老保险可以保障参保人退休后的基本生活。如果想让退休后的生活质量不至于有明显的下降，则应该选择商业养老保险进行补充。那么，购买养老保险具体应该从哪些方面考虑呢？
目前我国个人养老保险体系主要由社会养老保险和商业养老保险两部分组成。社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置一些商业养老保险。
自由职业者也可缴纳社会养老保险
虽然社会养老保险不足以支撑全部的养老开支，但是也可以满足一些基本保障。一般签订正式劳动合同的工作者每月工资中会自动扣除社会养老保险金，另一些自由职业者或者个体户则需要自行缴纳社会养老保险金。
自由职业者是指具有本市城镇户口，男性未满60周岁，女性未满55周岁，未与单位建立劳动关系，但从事有一定合法经济收入的自雇人员。按照相关规定自由职业者缴纳社会保险费，采用指定银行以个人储蓄卡缴费的形式，约定扣款时间，按月足额进行缴纳，也可按季缴纳。
自由职业者缴纳养老保险金比例各个地区略有不同。如上海地区规定自由职业者缴纳城保基数的上、下限，在上年度全市职工月平均工资收入的300%和60%之间确定，养老保险金缴费比例为30%。自由职业者按规定缴纳养老保险费后，社保机构按本人缴纳基数的11%为其建立个人养老保险账户。
自由职业者若男性年满60周岁，女性年满55周岁，缴费年限(含连续工龄)满15年，即可申请领取养老保险金。如个别人员到达退休年龄时，仍在继续从事自由职业并有合法经济收入的，经本人申请，也可继续延长缴费l至5年。
参加基本养老保险的自由职业者，其退休条件和养老金计发办法与国有、集体企业职工完全一致，即养老金包括基础养老金和个人养老金两部分。
养老金能随经济发展“水涨船高”
参保人缴费越多、参保时间越长，将来的待遇就越高，这是基本养老保险制度的激励机制。但在目前国内CPI不断创下新高，通胀压力加大的背景下，很多人担心：10年、20年后领取的养老金会不会不足以维持最低生活标准？
就具体待遇而言，据测算，以一个“标准人”(以职工平均工资为平均缴费水平，缴费满35年)，退休时拿到的退休金为其在职工资的59.2％，亦即假定若干年后职工平均工资涨到了1万元／月，则这个“标准人”每月可领到近6000元退休金。专家说，这只是一种理论测算，参保人具体情况不同，将来的职工平均工资也难以预计，因此现在很难具体算出待遇，但这正是养老保险制度的优点：养老金能随经济发展“水涨船高”。
养老保险保的是老年阶段,在购买养老保险时应该注意几点:
不宜买得过早。针对意外、疾病的保障性保险要及时购买,不能等待。养老保险则不同,养老保险老年才能享用,缴费和享受保障之间要相隔很长一段时间,由于近年来经济发展很快,相隔时间过分长了,原先的养老保险金标准就不一定适用。再则,从青年到老年,其中有几十年时间,中间需要用钱的地方一定很多,很难说其重要性一定不如养老保险。
也不宜买得过晚。除了个别养老保险外,买得过晚也不适宜。
养老保险提供的养老金基本上有两个来源:其一是养老金领取者自己所缴的保险费和这些保险费所产生的利息；其二是别人(先死亡的人)缴的保险费和保险费所生成的利息。所以,如果在稍早时候便开始购买养老保险,由于时间长,到领取养老金时,不仅本金大,所能获得的利息也相应多一些。
因此,如果期望能多领取一些养老金,购买养老保险的时间不宜过晚。
要充分考虑到通货膨胀所带来的影响。一般来说,从购买养老保险到领取养老金,这中间可能相隔10年、20年乃至更长的时间,因此在购买养老保险时必须充分考虑到这期间通货膨胀的影响。
通货膨胀通俗说来就是"钱不值钱",由于这个原因,导致我们今天在购买养老保险时,不能确定将来领取养老金时,其真正的价格相当于今天的多少钱。
举个例子,假如我们今天领取的800元养老金能够大体上满足基本生活的需要。而自己购买的养老保险规定20年后能领取的养老金为2000元,20年后,这2000元是否相当于今天的800元,能够大体上满足基本生活的需要呢?这当然不得而知,还要看20年的通货膨胀的走势。
所以说,在购买养老保险时必须要考虑到通货膨胀所带来的影响。
为什么要买商业养老保险？ 目前，中国65岁以上人口逾1亿人，占总人口数的7.7%；60岁以上的老年人口达到总人口的10.5%，2050年将上升到28%以上。中国已逐步迈入老龄化社会，“养老”成了很多人所关心的问题。
社会养老保险金是由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成。据了解，目前社会养老保险个人账户正在“空账”运行，在职职工现在缴纳的个人账户资金被支付给已退休无积累的“老人”，等于在为历史还债；个人账户空账正以每年1000亿元的规模增加，目前已超过8000亿元，养老金缺口更达2.5万亿元。 从2006年1月1日起，社会养老个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴纳的22.5%进入社会统筹账户，不再进入个人账户。这项政策意味着，年轻人和高收入人群受到的影响最大。
新调研结果显示：约30%的受访者对自己的养老问题表示忧虑；相比其他群体，低学历、低收入、40岁至49岁的城市中年人群对自己的养老问题更加忧虑。由于生活节奏日益加快，工作紧张、家庭负担重，都市人的压力越来越重，要是退休了怎么办，怎样才能老而无忧？ 众所周知，社会养老保障体系有三大支柱，分别是社会保险、企业年金与个人商业养老保险。时下不少人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。事实上，若以这部分作为退休后的生活费，只能维持中等偏下的生活水准，因此，购买商业保险必不可少。
购买商业养老保险的注意事项1、对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。
2、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。
3、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。
4、保费豁免。对于这类产品，保费豁免功能是非常重要的。有了这个功能，可以确保自己无论发生什么情况都能正常领到养老金。
5、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。
目前个人商业养老保险主要可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。从有效规避通货膨胀风险的角度考虑，建议投保时优先选择分红型的养老险。
给自己购买商业养老保险，实现高品质养老的愿望，就需社保、个人储蓄和养老年金保险按一定的比例有效组合，才能过上乐而无忧的晚年生活。 一份好的商业养老保险，离不开专业的保险人士的支持，建议咨询专业的保险平台，选择适合的商业养老保险产品，网将是您最佳的选择。
近日，市民张先生打进本报新闻热线5181111，他告诉记者，他今年40岁，虽然自己很早就离开农村来到宜宾城区打工，但户口一直都在农村，直到最近他才将户口迁入宜宾城区，目前在城区自主创业。随着年龄的增长，他想以个人方式缴纳基本养老保险，为自己今后多份保障，他想了解一下个人方式缴纳基本养老保险需要符合哪些条件？
昨（23）日，记者从市社保局了解到，根据《四川省完善企业职工基本养老保险制度实施办法》（川劳社发【2006】17号）的通知，基本养老保险实施范围中就包括法定退休年龄内的城镇个体工商户及其雇工，城镇自由职业者、城镇灵活就业人员。另外，法定退休年龄以内的城镇个体工商户及其雇工，城镇自由职业者、城镇灵活就业人员，应在户籍所在地参加企业职工基本养老保险。超过法定退休年龄的人员，不再参加企业职工基本养老保险。
市社保局综合科有关负责人告诉记者，从2006年开始，个体参保人员的养老保险当月缴费工资基数，不得超过上一年省平均工资的100%；享受社会保险补贴的个体参保人员的养老保险当月缴费工资基数原则上为上一年省平均工资的100%（五档）。“今年我市个体参保人员缴纳基本养老保险费仍分为五个档次，年缴费分别是3432元、4008元、4572元、5148元、5712元。”该负责人说，目前市民可在翠屏区和宜宾县柏溪镇范围内的宜宾市商业银行各网点缴纳。
个人账户养老金是参加基本养老保险的农民在达到一定年龄后、符合领取养老保险金条件时，从基本养老保险个人账户中提取的养老保险金。按照规定，个人养老保险账户中应当记入的养老保险费包括：个人交纳的养老保险费和单位交纳的养老保险费中记入个人养老保险账户的部分。而单位交纳的养老保险费记人个人养老保险账户部分的标准，由各乡人民政府根据实际情况定期拟定，报县民政局核准后执行。符合领取养老保险金的条件时个人账户中储存的资金要全部支付给个人。而农村外商投资企业和私营企业的在职人员、农村个体工商户及其帮工的个人养老保险账户中养老保险费的记入，分别按照城镇职工养老保险办法、城镇私营企业职工养老保险办法。以及城镇个体工商户及其帮工养老保险办法等有关规定执行。
个人养老保险账户中的储存额，只能用于按月支付劳动者年老时的养老金，不能移作他用。支付个人账户资金有两种形式介一种是按月支付劳动者年老时的养老金。这种方式适用于长期生活在农村并足额交纳养老保险费的农民。另外袱种是将个人账户中的储存额一次性支付给本人的方式。这种友式适合于在外务工的农民，在按月支付养老金时，应当按照个人养老保险账户中个人交费额与单位交费额的比例相应扣减储存额。
应该如何缴纳社保？这是困扰很多人的一个问题。现如今，社保能给我们的生活提供最基本的保障，如果没有社保，每次生病住院医药费没人报销；如果没有社保，工伤也不会获得赔偿；如果没有社保，当您老了退休了就再也没有工资可领了……总之，社保很重要，个人如何缴纳社保更重要！
那么自己究竟如何缴纳社保？1、个人如何缴纳社保可以以自由职业者的身份上社保（养老+医疗）。2、参保条件：城镇户口或农转非户口。3、办理地点：当地社区街道的社保服务点，或区县一级的社保局（劳动保障局）。4、个人如何缴纳社保问题中所需基本资料：户口本、身份证和复印件，2张1寸照片。5、缴费标准：以上一年本地社平工资为基础，养老缴费比例是20%，医疗约9%，目前尚有80%和100%两档可以选择。
小云是前两年嫁到北京的，户口在外地，到北京后一直做个体经营，由于没有社保，一旦生病住院花销就很大，小云想办社保，但她不知道该怎么办。
像小云这种情况，个人如何缴纳社保呢？首先，应该先把户口转到北京，然后以个人方式缴纳社保，持本人身份证等资料到当地社保中心办理缴纳手续即可。个人办理社保一般只能办理养老保险和医疗保险，缴费基数可根据规定的不同档次（当地社会平均工资的300%-60%范围）确定，比例通常为养老20%，医疗8%左右，详细情况要咨询当地的社保中心。
了解了个人如何缴纳社保，我们再来看一下单位如何给员工缴纳社保。单位给员工缴纳社保流程如下：1、先在企业的所在辖区开立企业社保帐户；2、将企业内已参保的员工社保关系转入本企业帐户；3、在社保缴费首月在社保打印缴费明细单（明细单上包括员工的姓名、身份证号、缴费基数等）；4、办理同城委托扣缴社保手续（这是到企业开户银行办理）；5、以后每月只需向社保提交参保人员增加或减少表，由于各地的开立企业社保帐户所需资料不一样及办理增加员工社保手续也不一样，政策也经常调整，所以具体所需资料应按所在辖区社保规定办理。
现在人们都想为自己的晚年买一份保障，以上就个人如何缴纳社保的问题来介绍了一下，如果您想自己上社保还是到相关社保部门咨询办理。
小贴士：现在，出现了很多代办社保的机构，在一定程度上解决了个人如何缴纳社保的难题。他们的服务对象主要是私营企业、自由职业者、下岗失业人员等。通过中介机构代办社保有很多好处，比如减少支出，降低成本，减少人力物力支出；专人负责，上门服务；能获得专业的社保事务咨询及查询服务；帮助您解决证件不全的问题等，非常方便！
据统计，保险市场上养老保险成为大家欢迎的保险产品之一。国家政策和保险企业不断推进养老保险的覆盖面，究竟为什么养老保险得到大家的认可呢？
老有所依，老而无忧，是每个人的奋斗目标。那么如何实现这一目标呢？就需要在年轻的时候制定好养老计划，为晚年打好基础。而个人养老保险作为一个好的规划工具，理应为人们所熟知。
养老保险意义：1、有利于保证劳动力的再生产
通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替，老年人年老退休，新成长劳动力顺利就业，保证就业结构的合理化。
2、有利于社会的安全
养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对个人养老保险
将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。
3、有利于促进经济的发展
各国设计养老保险制度多将公平与效率挂钩，尤其是部分积累和完全积累的养老金筹集模式。劳动者退休后领取养老金的数额，与其在职劳动期间的工资收入、缴费多少有直接的联系，这无疑能够产生一种缴励劳动者的职期间积极劳动，提高效率。
此外，由于养老保险涉及面广，参与人数众多，其运作中能够筹集到大量的养老保险金，能为资本市场提供巨大的资金来源，尤其是实行基金制的养老保险模式，个人账户中的资金积累以数十年计算，使得养老保险基金规模更大，为市场提供更多的资金，通过对规模资金的运营和利用，有利于国家对国民经济的宏观调控。
投资养老首先考虑的是安全、保障，人们在选择养老保险产品时，第一考虑的即是这一点。
个人养老保险以城乡居民作为保险对象的一种人身保险。凡年龄在16周岁以上，身体健康能正常工作或劳动的城乡居民，均可作为被保险人向保险公司投保。
个人养老保险的保险期限包括保险费缴费期和养老金额取期。保险费缴费期从被保险人办理投保手续，并交纳第一期保险费起，至约定缴费期满为止；养老金领取从被保险人约定的缴费期满的次月起，至保险人保险责任终止时止。
个人养老保险的保险合同对被保险人承担下列保险责任：被保险人在养老金领取期内，可获10年固定年金，如果被保险人在固定年金期间身故，其受益人（未指定受益人的，可由其法定继承人）可继续领取至10年，保险责任方告终止；如果被保险人领满10年固定年金后仍健在，则可继续领取养老金直至身故，保险责任方告终止；如果被保险人在保险费缴费期内身故，可按规定领取死亡退保金，保险责任终止。
个人养老保险费缴付方式可按月、季、年交付，亦可在投保时一次性缴清，每个被保险人月交保险费不得低于20元，年交保险费不得低于200元。开始领取养老金的年龄分别为50、55、60、65等四档，投保人可选择自己认为最合适的档次。被保险人交付保险费满2年，如有急需，可凭单证向保险公司申请借款。借款金额不得超过保险单现金价值的70%，借款期限不得超过7个月。借款本息在借款到期时一并归还，逾期不还，借款本息达到退保金额时，保险效力终止。
个人养老保险为我国多层次、多形式的社会养老保障制度的建立和完善，起到了不可缺少的作用。
养老保险需要时间的积累，因此提前进行规划很重要。
个人养老保险办理和续交有两种方式：（—）个人名义交纳需要到户口所在地个人养老保险局申请转移关系即可，其参保手续包括：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。且只能办理养老，医疗保险两种。
交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。
比如A地社平工资为20000元，那么养老保险交纳额为20000*20%=4000左右/年,医疗为20000*10%=2000左右/年。
另外也规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%，最高档为职工月平均工资的300%。 一般以最低档居多。
另外，养老保险最低交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销（只要续费平时也是可以的）。
（二）或者以单位方式代交的身份购买或续交个人养老保险。而是外地户口，只能通过单位方式购买个人养老保险。
另外，如果说办理个人养老保险，最好通过第二种单位交纳方式比较好一点，因为单位会为我们承担很大一部分费用，进而减轻自己的交费压力。
据规定，个体工商户或其他灵活就业人员在参加养老保险时，将按照在岗职工月平均工资的20%缴纳基本养老保险费。
有些省市会有自己的特殊规定，详情可咨询当地社会保障局，以做好充分准备。
我国基本养老金实行社会统筹与个人账户相结合的制度。个人账户基金区别于企业年金的关键在于其强制性，可以参考企业年金制度，实行市场化的基金运营，将其做成强制年金。
养老保险个人账户的制度特征决定了其可以做成强制年金。个人账户具有强制性，属于基本养老保险范畴，由社会保险法强制实施，参加基本养老保险制度的人员必须按工资总额的规定比例向个人账户缴费。
个人账户具有私有性，个人账户基金属于个人所有而不属于公共所有，个人缴费与个人账户权益直接关联，其制度目标是经济效率而不是社会共济。
职工缴费记入个人账户，个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继承。
个人账户基金具有长期积累性，按照我国职工平均入职年龄和退休年龄计算，个人账户基金积累的时间长达三十年以上。个人账户具有全额免税性，个人按照工资总额的8%缴费，个人缴费不纳所得税。个人账户具有规模性，做实个人账户的长期政策目标是按全部个人缴费做实，政府部门不得挤占挪用，长期积累下来，规模庞大。
把个人账户基金做成强制年金，可以实行“三权分立、政府监管、信托机制、机构制衡、市场运营、多元投资”的体制。
所谓三权分立，是把个人账户基金政府的立法、监督权利与金融投资专业机构的市场运营权利及个人的所有者权利进行分离。
政府监管，指的是政府机构对于个人账户基金只是履行立法、监督、免税的职能，不介入其投资运营。实行政府与市场的分离，防范权力寻租和基金运营风险。
信托机制，是指个人账户基金在我国现有的法律体系下，以信托法为依据，合法地将基金委托给市场金融投资专业机构进行基金管理，实行个人账户基金与受托机构财产分离，确保个人账户基金的独立和安全。
机构制衡，指的是建立个人账户基金管理机构准入制度，设计受托人、账户管理人、托管人、投资管理人等基金管理主体，主体之间根据各自的管理职责分工制衡。投资管理人和银行托管人分离，“管钱的不摸钱，摸钱的不管钱”。通过机构之间互相监督制衡，防范基金管理关联风险和有损个人账户基金权益的行为。
市场运营，指的是充分发挥银行、证券、基金、保险、信托等各类金融投资机构的专业优势，用成熟的金融市场手段促进个人账户基金的保值增值和高效率的运营管理。
多元投资，则是在目前基本成熟的金融市场条件下，扩大个人账户基金投资范围，允许其投资银行存款、债券回购、国债、企业债、金融债、共同基金、股票、保险、信托等各类适应的金融产品，通过现代投资组合管理，实现基金的保值增值。
把养老保险个人账户基金做成强制年金，当务之急要做到以下三点：
一是要严格社会保险法的执法与实施，把法律确定的养老保险个人账户的开立、缴费、积累、账户转移接续、权益归属、保值增值的运营要求和政府监督管理职责落到实处。
二是要迅速扩大做实养老保险个人账户的试点，尽快把试点省市的成功经验迅速在全国普遍实施，使个人养老金积累的规模迅速扩大。
三是要尽快建立养老保险个人账户基金市场化、规范化、现代化的投资管理制度，使其投资运营有法可依。
在我国养老金体系里，全国社会保障基金属于养老金的国家战略储备，其资金积累规模受制于财政的资金拨付能力和投资运营的收益，其长期可预见的资产规模将是有限的。基本养老保险社会统筹部分的资金实行现收现付制，其制度目标在于社会公平而不是资金积累，其资产规模不可能在长期里有巨大的积累。
企业年金和职业年金属于企业和事业单位职工自愿实施的补充养老金积累，而且企业年金税收优惠比例仅为企业缴费占职工工资总额的5%的部分，其资产积累的速度和规模受制于制度限制和税收优惠。
商业养老保险完全由企业和职工自愿积累，没有法律强制性和税收优惠。相比之下，基本养老金个人账户基金具有法律强制性、全额免税、职工的普遍参与性。全国城镇企业职工、城镇社会居民养老保险、农村社会养老保险都需要依法强制做实个人账户，随着做实个人账户的“扩面”和基金随着时间的累积，因为个人账户的强制性制度优势，个人账户基金将成为我国养老金体系里发展速度最快、积累基金数额最大的养老金支柱。
把养老保险个人账户基金做成强制年金，有利于通过完善多支柱的养老金制度，实行国家、企业、个人共同分担社会养老负担。有利于通过个人缴费与个人养老金待遇关联，提高个人养老金缴费的自觉性和积极性。有利于发挥金融市场和金融机构的专业优势，实现基金的保值增值。有利于扩大金融市场长期资金的来源，实现养老金与资本市场的长期良性互动，进而促进国民经济的发展。
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