您是否也正要了解什么是教育金保险的问题呢?****理财网小编了解到,有越来越多的家长对什么是教育金保险的问题产生关注。下面,小编就来和大家一起看一下,到底什么是教育金保险。
首先,我们来了解一下什么是教育金保险,也就是教育金保险的定义。教育金保险,又称做教育金保险,是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的教育金保险,除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。
那么,什么是教育金保险呢,教育金保险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻父母的经济负担,充分体现父母对子女的呵护和关爱。
了解了什么是教育金保险,我们再来看看教育金保险有哪些种吧。从产品保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品,也就是说,在保险金的返还上,完全是针对儿童的教育阶段而定,通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化,教育金仅是其中考虑问题之一。
通过以上的讲解,大家应该对什么是教育金保险有了更加清晰的理解了。那就结合自身的家庭状况,以及孩子的真实情况,来很好的选择到底为孩子上哪一种教育金保险吧。
什么是教育金保险?教育金保险,就是通过购买商业保险公司的教育金保险,为子女建立一个支付未来教育开支的教育金,它同时兼顾储蓄和保险的功能,部分分红险还具有一定的投资功能。
教育金保险的主要保险责任就是在保险合同约定的时期,为被保险人支付事先约定的金额作为其接受教育的费用。以高中教育金为例,一般是在被保险人15岁至17岁三年间,保险公司按合同规定每年给付教育金。这些金额是在签订保险合同时就确定的,与实际支付的教育费用无关。除了通过直接购买教育金保险产品获得教育金给付外,也可以为孩子购买某些少儿保险产品(或称儿童保险),这些产品的保障内容非常全面,其中就包括了教育金给付利益。当然,也可以以附加险的形式购买教育金保险。
市场上的大多数教育金保险产品都是有分红的。如果保户在一家经营良好的保险公司购买了教育金保险产品,就能得到不错的分红。这对应付通货膨胀起到一定作用,减少了教育金不足的后顾之忧。另外,有些教育金保险合同有费用免除的规定,如果投保人(一般都是孩子的父母)在缴费期间死亡或全残,剩余的保险费用可以得到免除,保险合同同样有效。
教育金保险是储蓄性的保险。如果购买的是兼具了保障利益的教育金保险产品,保费中有一部分用于获得风险保障和支付给保险公司的费用,余下的部分则是放在保险公司累计生息,用于未来教育金的给付。如果是纯粹的教育金保险,那么投保人所支付的保费除去保险公司所收取的费用之外,其余部分都是用于教育金给付的。由于教育金只在被保险人到了约定年龄时才给付,所以教育金保险也有一定强制性。为了避免因为支付保费而影响财务健康,人们在给儿童购买保险时,应该优先考虑医疗补偿和重大疾病方面的保障。经济条件宽裕的家庭再考虑购买教育金保险。
年缴保费:5572元
客户需求:我家宝宝13个月,我想给他买份教育基金。年付6000左右,需要该保险带医保、意外险、大病险等
一、市场环境:|
孩子是父母最大的希望,是父母最重要的人生牵挂之一。
但现在高昂的抚养、教育费用却让多数家长苦不堪言!让家长们真的是伤不起!
那么把年终奖和孩子红包拿一部分存在保险公司里,专款专用,给孩子一个确定的未来。
二、产品设计:世纪星光+高中教育金+大学教育金
三、保险利益:
年交费5572.5元,交费至15岁,保障至25岁结束
1) 高中 15-17岁高中三年每年领取8千
2) 大学 18-21岁大学四年每年领取9千
3)祝贺金 大学毕业领取祝贺金2万元
4) 创业金/婚嫁金 25岁领取满期婚嫁金3万和累积分红4万,保险责任终止
5) 保费割免:被保险人首次发生重疾割免后期保费
教育金的准备可以分步完成,有钱多存,没钱少存;经济好转的时候可以再进一步完善。 保险是一个强制储蓄的手段,通过保险可以保证此项教育金准备能够顺利完成。
很多人购买保险都是从亲戚朋友处了解到情况,然后看别人买了什么保险,自己也跟着买,这就是所谓的跟风购买。尤其是对于自己的孩子来说,总以为买保险多多益善。在给了孩子基础保障之外,教育金保险也在父母的考虑范围之内,那么购买教育金保险要注意些什么问题呢?
1、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。购买保险应该先有保障,而后再投资理财。
2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。
3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资。
4、购买教育金保险时应兼顾保障功能,以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险;
5、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合,即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划,在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。
6、教育金保险具有保险的保障功能,可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。
7、一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
教育金保险有哪些险种。从产品保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品,也就是说,在保险金的返还上,完全是针对儿童的教育阶段而定,通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化,教育金仅是其中考虑问题之一。
教育金产品基本就是存钱,当然是强制存钱到期之前不能取出的那种,保险公司之所以推出这个产品主要是因为一方面强制储蓄,一方面可以保障大人,如果大人不幸发生重大事故,孩子们的教育金可以得到保障,这才是保险的意义。 给孩子买保险时,首先考虑孩子的基本保障,即意外、住院医疗、重大疾病保障。然后才是给孩子进行教育金的储蓄。在准备给孩子储蓄教育金时,强烈建议在做好大人的保障后,再去考虑孩子的教育金问题。其实,也有可以在给大人保障的同时积累教育金的保险计划,需要多沟通,才能真正让保险保障到我们。 现在市场上的少儿产品基本上可以分为以下四类:
第一种,从交费日开始算起,隔一年或者隔两年或者间隔5年返还一定金额的产品,各家公司以隔两年返一次或者隔三年返一次的居多,这类险种大多都是保障到孩子六七十岁,或者七八十岁,甚至终身;第二种,从投保开始,保障到一定的年龄段,或20岁,或30岁或50岁或者60岁不等的;第三种,从孩子投保开始,交费到上初中或者高中结束,在特定的初中,高中或者大学阶段可以领取的,或者婚嫁阶段也可以领取的,以大学阶段领取的居多;第四种,兼具灵活性的万能险或者投连险。
上述四种类型的险种,在市场上销售,几乎无一例外的都被冠上教育金的名义!
教育金保险的功能是什么?为何有人说教育金保险还不如定期存款呢?
专家分析
管哪一类保险,首先综合关注的就是保障,宝宝教育储备金保险也不例外。
教育储备金方面:孩子未来在社会上是否能够立于不败之地,关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道,但是其最大的优势在于强制储蓄,专款专用,其中还带有大人的保费免交功能(即给宝宝办了保险,万一有一天大人有风险,未来未交的费用不用再交,宝宝的保障依然有效,可以保证固定领取教育上学基金的,此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。)。
当前教育储蓄类的险种中,主要分为两类:
1、是传统教育年金保险,比如15岁(一般是上高中的年龄)开始每年领取,连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的,作为其留学金或婚嫁金的,这样险种领取金额固定、保障明确。
银行储蓄:可以作为资金储备的一种方式,通过长期坚持储蓄,可以准备好一份教育金,而且以前也常用这种方式。但采用储蓄方式也有两个明显不足之处:收益相对低,而且有被挪用的危险。
儿童教育金保险:半强制性储蓄,渠道安全,收益确定,兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟,购买儿童保险成为父母为孩子设定教育基金的一种理想的理财工具。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金;另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势,就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险,还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险,在筹划未来教育金需求的同时,为孩子解决后顾之忧,安排好保障事宜。
除了给孩子提供保障功能以外,还可以提供保费豁免功能,当父母高残或身故时可以豁免保费,而教育金的领取待遇与满期交费一样。
绝对值得一提的是,国寿福星少儿两全保险(分红型)充分考虑了孩子父母高残或身故后孩子的成长费用问题,承诺在豁免保费的基础上每年支付孩子50%保额的成长金,直到孩子满18岁开始领取教育金。这是国内唯一一款在豁免基础上额外支付孩子成长金的教育险。
案例参考
月存500,解决孩子四年的大学教...
教育金保险,是针对少儿教育需要提供相应的教育金保险,它针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
教育金保险的特点
1、专款专用。子女教育要设立专门的账户,就像个人养老金账户用在退休规划;住房公积金账户用在购房规划,只有这样才能做到专款专用。
2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学,18岁左右上大学),不能因为没有足够的学费而延期。
3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定,这些费用对每一个学生都是相同的。
4、持续周期长,总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出,总金额可能比购房支出还多。
5、阶段性高支出。比如大学教育,平均每个孩子每年2万,4年就是8万元;出国留学费用,总价15万元以上。这些费用支付周期短,支付费用高都需要有提前的财务准备。
6、额外费用差距大,必须准备充足。子女的资质不同,整个教育过程中的相关花费差距很大,所以宁可多准备不能少准备。
在家庭准备教育费用的规划中,教育金保险具有非常重要的意义。
一般而言准备教育金的渠道,主要有存银行、买教育金保险、基金定投或者是投资股票期货等。
存银行是一个不错的选择,但是存银行有个弊病,就是很难说到能存长期的,而且当有急用的时候很容易取作他用,这样就难以做到保证拿到的效果。基金定投是一个不错的渠道,但是国内现在投资环境比较一般,基金定投预期可能会有好的收益,但实际上可能离现实相距很远,而且当要用到的时候能不能赚到是一个问题,当然,为孩子配置基金定投准备教育金是我觉得是一个很明智的选择。股票或其他投资渠道,同样由于国内投资环境不佳不建议选择。
而教育金保险在各种渠道中可能收益是最低的,但是独有的可以增加豁免、保证领取等等,都是其他渠道无法比拟的优势,而且中途取出来是有损失的,这样更好的保证强制储蓄的作用,有些人尤其是月光族可能到最后才发现这才是最好的方式。
教育金保险的功能
1、“保费豁免”功能所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,子女还可以继续得到保障和资助。
2、强制储蓄的功能父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3、教育金保险具有保险的保障功能,可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4、教育保险同时也具有理财分红功能。能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。
案例情况:
孩子6岁,男孩,只想买教育金类的保险(因为买了1份20年交的保终身带疾病的),希望有返还的那种,到了保单终止了可以全部拿出来的(25或者30岁就可以终止的),年交,最多10年交的,家庭财务方面没有负担,年交保费在5000左右,教育金类的保险有哪些?
专家建议:
当前, 商业少儿险主要分为保障型和教育型两大类。既然已经为孩子购买了保障方面的,那就只要在保障的基础上完善教育方面的即可。而教育型少儿险主要是为子女准备教育金,依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段,提供保险给付或创业、结婚基金。买这种少儿保险,家长相当于给孩子存一笔钱,同时孩子还能获得一定的保障。
产品推荐:
新华的成长快乐少儿两全保险,可选择交费到孩子14岁或17岁,可在孩子读高中(15-17岁),读大学(18-21岁),读研(22岁),结婚(25岁),立业(30岁)时都可有钱返还,这个产品的投保人身故免交续期保费的功能十分的人性化。
尊尚人生两全保险,从满第三年后,每年可有钱返还,到孩子二三十岁的时候终止合同。
理财网温馨提醒:以上建议仅供参考,投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
教育金保险是家长给孩子的一份特殊保障,与一般的少儿保险不同,它是“非必要保险”。购买了教育金保险的家长,通常也为孩子投保了其他基础保障保险,如少儿医疗保险、少儿意外保险等。那么,为什么要投保教育金保险呢?它都具有哪些功能?
第一、具有“保费豁免”功能
所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,子女还可以继续得到保障和资助。
第二、强制储蓄
父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
第三、提供保险保障
可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不变,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
第四、理财分红
能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。
什么是教育金?
教育金又称教育保险、教育金保险,或称子女教育保险、孩子教育保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。
当前主流教育金保险主要分为三类:
1) 纯粹的教育金保险:提供初中、高中和大学期间的教育费用,通常以附加险的形式出现;
2)可固定返还的保险:其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用,在以后还可以持续提供生存金;
3)理财型保险:如万能保险、投资连接保险等,具有较强的投资理财功能,也可作为教育基金的储备,在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段领取作为其教育金。
教育金的优点及缺点:
1)教育保险的优点:
兼具储蓄、保障功能。通常,不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金,还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。
2)缺点:
短期不能提前支取,资金流动较差,早期退保可能本金受到损失。
小结:
教育金保险对于不同的家庭它起到了不一样的作用和意义,对于教育金保险要不要买、怎么买都是看个人家庭收入情况以及家长的理财价值观。家长们在购买前需要理智思考,明确需求。
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