海外出差的朋友，由于对当地的政治、文化、语言、天气等不完全了解，面临的风险很多。很多人想到为自己的国际之旅购买一份保险作为保障，但是市场上保险产品众多，很多消费者不知道该如何选择。
问：我的工作经常要去国外出差，不知道有没有什么保障比较好的保险？
一般来说，境外风险分以下几类：一是个人人身安全风险，包括因一些交通事故导致的意外伤害;二是突发意外状况，导致旅程取消、缩短、延误;三是因意外事故损害对第三方的人身或财物必须承担的赔偿 责任;四是行李财物和证件遗失、被盗。
保险专家提示，在购买时，最好先咨询旅行社，但是投保人应自行购买，不要托付给旅行社代买。
有的保险公司会实行医疗垫付，为投保人减轻负担和回国后的理赔手续，有的则要求游客自行保留好医疗单据，回国再进行报销。因此，在求诊的时候要留意各种费用开支，等回国时再进行报销或者索赔。
境外旅游要按需购买保险产品怎样选择合适的境外旅游险产品呢?不同国家有不同签证要求，一些国家对险种有明确要求，一些国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险 公司有明确要求。因此，境外游的游客要根据目的国规定的要求按需购买，另外再根据自己的需要选择一些附加险，如财产险等防范家中财物在出游期间发生丢失的 风险。在选择保险公司时，最好选择实力雄厚的保险公司。
下面推荐一款专门为商务人士出行设计保险。
商务人士出行
平安财险商旅护航(欧洲)全面计划-多次特别说明：
1、保障全面，涵盖境内外旅行期间的意外伤害，疾病医疗，个人财物保障，满足您签证的需要，提供电子保单，方便快捷；
2、24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务；
3、保障期限为一年，3万欧元医疗保障确保签证，涵盖境外紧急救援医疗责任，并有垫付功能，以及风险发生后的应急处理的相关责任，并且保障您的个人财务风险，保额高，境外出行必备；1年内多次往返，每次最长90天。
4、为了使您的签证更加顺利，建议您购买签证保险在选择出行天数时在出行天数的结尾时间再延长2天的出行天数。（意大利使馆要求结尾延长5天，比利时使馆要求结尾延长2天。）
5、本产品保险责任生效时间为投保次日起第六日零时开始，在您成功投保本产品后，我们将在三个工作日内为您出具电子保单。
投保案例：
曹先生要到英国出差，公司为曹先生选择了平安财险商旅护航(欧洲)全面计划-多次这款境外险产品。在英国期间，曹先生在开公司车出行的时候，不慎发生车祸。车子损坏赔偿约为60万。曹先生本人的财物损失、住院医疗费用共5万元左右。
由于购买了保险，曹先生第一时间通知了保险公司，并保留了相关收据和资料，完整递交保险公司。保险公司核对情况后，对曹先生的损失进行了赔偿。
平安财险商旅护航(欧洲)全面计划-多次中，意外身故和残疾保额有30万，公共交通双倍给付30万。如在旅行期间搭乘公共交通工具，因意外事故导致身故、烧烫伤或残疾，除获得以上意外身故、烧烫伤或残疾保险金外，将再按同等金额给度交通工具意外保障金。此外，个人责任险高达80万，医疗责任35万，完全能够为曹先生提供全面的呵护和保障。
保险专家建议，一定要牢记国际救援电话，在发生险情之后及时上报保险公司。一般国际救援服务都有汉语服务，十分便利。在这里也要提醒大家，出门在外平平安安最重要，一定要保障自身安全。bx010.cOm
扩展阅读
海外旅游保险，即境外旅行保险，也称境外旅行保险或出国旅游保险，是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障，通常涵盖意外人身保障、住院医疗、旅行证件遗失、旅程延误等。
美亚保险公司推出了多款境外旅行保险产品，其中包括：美亚完美境外旅行保障计划、美亚乐悠游海外旅行保障计划、美亚万国游踪境外旅行保障计划和美亚小探险家少儿境外旅游保障计划。
美亚境外旅行保障计划投保须知
1、计划由美亚财产保险有限公司上海分公司承保，美亚财产保险有限公司目前在上海、北京、广东、佛山、中山、惠州、东莞、深圳、江苏省设有相关分支机构，您通过购买的保险产品，后续变更与理赔事务均可由协助您办理。
2、为了使您的签证更加顺利，建议您购买签证保险在选择出行天数时在出行天数的结尾时间再延长2天的出行天数。（意大利使馆要求结尾延长5天，比利时使馆要求结尾延长2天）
3、本计划的投保年龄为1-80周岁。71至80周岁的被保险人，其“意外身故、烧伤及残疾保障”和“双倍给付意外伤害”为上述“保障范围摘要”中所载金额的一半，保险费维持不变。
4、未满18周岁的未成年人的“意外身故、烧伤及残疾保障”的保险金额为10万元。
5、如保险期间为一年，本计划每次旅行最长保障期限为182天。
6、本计划保障中国大陆地区以外的旅行，包括在香港、台湾和澳门地区的旅行。
7、投保人需在首次旅行前投保并交付保费以保证保险及时起保。
8、经购买的产品，将提供电子保单，电子保单将在30分钟之内发送到您填写的投保人邮箱中，电子保单与纸质保单具有同等法律效力。
9、电子保单彩色打印第一页后可用于办理签证，本保单为中英文对照。根据签证实际情况，建议您提前准备一份保单复印件给使馆备份。
10、您收到电子保单后，可以在的服务中心找到美亚保险公司进行保单验真，或拨打美亚客服热线查询。
11、本保险不承保任何直接或间接由于前往或途经阿富汗、缅甸、古巴、刚果民主共和国、伊朗、伊拉克、利比里亚、苏丹、叙利亚，或在上述国家旅行期间发生的保险事故。
您知道么?在国外的医疗费用都非常高，许多传统留学国家如美国、澳大利亚等，都强制规定要购买留学医疗保险，只有在买了医疗保险后，才能够办理学校的入学手续，去欧洲国家留学也必须购买超过3万欧元的医疗保险才能成功办理签证。但海外当地保险注重医疗补偿，缺乏对留学生发生意外事故后的后续补偿，缺乏旅行不便保障;在留学生因故学业中断后，更没有任何费用补偿损失;针对个人责任的保障和公共交通意外双倍给付，也无从谈起。海外出国留学保险恰恰弥补了以上不足。
出国留学自然要在国外生活，安全保障非常重要，有的境外学校也会明确要求外国学生需提前海外出国留学保险。孩子是父母的希望，望子成龙、盼女成凤始终是父母的心愿，所以在条件允许的情况下，家长都会给孩子投保一份出国留学险，以保障自己孩子的安全。
实际生活中，当投保出国留学险之后，如果签证被拒签，那么就要申请退保，为了避免不必要的麻烦，所以大家在选择保险公司初期就要了解海外出国留学保险是否支持退保。除此之外，还要考虑保额大小。
过去人们的经济水平跟不上，保证家庭成员的吃喝，就已经很不错了，如今生活条件好了，出国留学也成为很普遍的现象，但是出门在外，多一份保障就多一份放心。所以海外出国留学保险是出国留学的“必备品”，也是降低风险和成本的重要方法。
今年年初，张先生在美国旅游期间，因眼镜碎裂导致眼睛左眶下皮肤拉伤，前往当地医院急诊治疗。由于张先生投保了海外旅游保险，向保险公司报案后，保险公司及时委托合作的救援中心联系医院对张先生进行了及时医治。
由于张先生伤势并不严重，当年3月初返回国内，就对在海外看急诊和复诊产生的医疗费用申请理赔。保险公司与救援机构、当地医院进行了费用结算，一场国外救援医疗及后期理赔在短期内顺利完成。
如今海外旅行已经成为一种时尚，“十一”黄金周即将来临，海外旅游又成为热门话题。像案例中的张先生这样在国外遭遇意外后仍能够顺利实现紧急医疗和理赔，归功于海外旅游险。事实上，海外旅行，语言不通，文化迥异，地理状况不熟，往返奔波劳累，遭遇风险的几率就大大提高，若不幸发生意外，境外救援就显得更为重要了。保险专家提醒，出境前要借助境外紧急援助来保障出行安全。
所谓紧急援助保险，指保险公司与国际救援组织联手推出的旅游救助保险险种，将原先的旅游人身意外保险的服务进一步扩大，使传统保险公司的事后理赔在时间上向前延伸，以便于事故发生时就可提供及时有效的救助。通常而言，境外援助的保险责任将在境外旅游意外伤害保险中体现。
海外旅游意外保险要因地制宜
很多人将旅行社购买的保险和保险公司的商业保险混淆。事实上，旅行社给游客购买的保险，保障范围很小，只承担由于旅行社原因造成的游客伤亡或财产受损；如果游客自己发生意外，旅行社没有任何责任。所以购买一份合适的保险就更加重要了。
海外旅游险一般有经济型、全面型、豪华型等，为了要让您的境外游更加的安全，要是参加如潜水、登山等高风险的户外活动的话那选择保险的时候更要慎重。旅游人身意外险产品的保障范围虽然类似，但保障利益会还是会有一些差别，所以大家在购买旅游意外险的时候要根据具体条款决定仔细甄别。
由于在国外就诊的费用与风险相对较高，保险专家建议选择全面而高额的海外旅行保障。除具备境内险的保障内容外，最好还包括以下保障利益：
医药补偿——涵盖疾病与意外，独享境外门诊医疗补偿利益；
运送和送返——旅行期间被保险人如因意外或疾病需立即入院治疗，可及时安排其至当地医院治疗，或送返回国至永久居留地，并在送返途中提供相应的医疗、护理等服务；
精美礼物——获赠国际支援服务卡，除了享有免费24小时多语言应答的全球查询服务外，还可根据客户实际情况代垫住院保证金和医疗费用的服务。
同时，还可提供身故遗体送返和丧葬费用医疗保险。
海外旅游保险常见的一些问题：
游客在出境前购买多少保障金额的境外旅游医疗保险合适呢？保险专家指出，选择境外旅游险，首先要关注不同国家地区医疗险的保额。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国等国家，要根据这些国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币(约3万欧元)，保险期限不得少于一个月。投保境外旅游险的费用支出也是游客普遍关心的问题。据了解，以上述境外旅游险A款为例，出游10天，所需保费约为220元；出游30天，所需保费约为460元，随着保障期间拉长，保费支付也将相应增加。
正确投保后第一件事情需要做什么?一般来说，投保以后将会获得一张专属的“境外旅行保险卡”，需要认真填写卡片背面信息，并放在出行的行李中随身携带。另外，到达目的地国家之后，尽可能购买一张能在当地使用的电话卡，至少必须随身携带一张英文撰写的求助纸条，上面内容包括你所购买的海外旅行保险救助热线电话号码，并留下相关人的联系方式等。
购买旅行意外保险后，如果遇到领事馆拒签，可以要求退保吗? 目前有部分公司会有条文承诺，如果能提供相应的拒签证明并在保险生效日前联系该保险公司，将不收取任何退保费用。不过建议客人在购买产品之前问清楚。
随着国际贸易的发展，越来越多的人借由工作机会被派遣出国进行商务学习或访问，与此同时，绑架、车祸、海难、恐怖袭击等各种灾难事故接踵而至，跨出国门的人员人身安全受到严重威胁，意外伤害事件频频发生，他们的保险保障问题日渐成为人们关注的焦点。
有人说，这个有工伤保险了，还需要买保险吗？我们可以考虑一下，如果是身故，差别不大，但如果是医疗支出，工伤保险需要回国理赔，人在国外只能依靠自己手头不多的资金先进行治疗。境外的医疗费用水平比国内高很多，这将给伤患带来极大限制，很可能不能得到及时有效的治疗。这也是申根国家强制要求签证人员投保高额医疗保险的人文关怀。
根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有向申根国家提出的短期签证申请必须出具已购买境外旅游保险证明。保险的保障内容应涵盖紧急救援、医疗费用及因医疗原因遣送回国的费用。最低保险金额为三万欧元，即三十万元人民币。另外，该保险必须在申根区所有国家生效而且保险时间必须包括在此次境外停留的全部时间。由此可见，海外旅游也好，海外出差也好，买一份意外险是必不可好的。
那么，如何购买海外旅游意外险最合适呢？要注意三个关键词。
关键词一：时间。一般说来，购买的保险期限都不应少于出游或出差天数。许多市民因为平时工作繁忙，只是趁长假到来，与朋友或家人短暂出行。这种情况下可以选择短期意外险。这种产品的保险期一般为一年，当然也可以根据你的出行时间来灵活选取，短的只有3天。
这类短期意外险优点在于缴纳少量的保费就可享受到在特定时间内的保险服务。而如果是经常出差或者出行次数比较频繁的人，则可以适当选择一年期意外险，这样就省去了多次购买的麻烦。
关键词二：风险。选择的保险产品保障额度不应低于自己所承担的风险，且必须与自身经济实力相符。普通意外伤害保险一般能够承担在保险期间内发生的，符合保障范围的各种意外伤害的责任。但是，如果能在购买保险之时对自己面临的风险进行评估，购买特定意外伤害保险则可以避免不必要的支出。
有的市民假期之中安排的景点较多，需要频繁换乘交通工具，旅途中的风险多集中于交通工具上，则完全可以专门购买一份交通工具保险，使投保更有针对性，也能够在意外发生后获得更大的保障。
关键词三：责任。不同保险产品的保障责任也不尽相同。一般意外伤害保险仅承担因意外伤害导致的身故、残疾责任（部分产品含有烧烫伤责任）。然而，对于旅途中出险而到医院进行治疗或者住院的人来说，如果没有医疗保险，很可能还要独自承担高额的医疗费用。因此，为了减轻出险可能给自己和家庭带来的经济压力，使自己所承担的风险尽量降低，出行的时候选择意外伤害医疗保险、意外伤害住院津贴保险或医疗救援与服务也是很有必要的。
温馨提示：目前大部分市场及使馆门前销售的海外旅行保险，并未经过使馆认证，无法顺利取得签证，且绝大多数不含海外救援服务(非常重要)，甚至部分是假保险；生命安全与救助是头等大事，为了确保您自身的安全，请购买正规的保险！
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