保险行业特点及主要影响因素
(一)保险行业特点
保险行业是一种经营风险的特殊行业。保险作为一种制度安排,以风险为经营对象,为人们提供特定的风险保障,实现风险转移,同时还具备储蓄功能。
保险业具有投资需求大、经营周期长、利润率稳定等特点。世界各国的经验表明,寿险公司一般要经过多年的正常业务亏损期后才开始实现盈利,因为开业初期需要大量投入资金进行保险产品的研制开发、分支机构铺设、保险公司素质越高,所开发的产品和提供的服务越能满足投保人微妙的心理需求,从而扩大保险的有效供给。
3.经营管理水平,经营管理水平与保险供给成正比,包括风险管理、产品设计与定价、业务选择、准备金提存和人员素质等。
4.保险价格,保险价格和保险利润直接相关,它与保险供给成正比,在成本一定的前提下,保险价格越高,保险利润越高,保险供给越大。
5.保险成本,保险成本与保险供给成反比,主要包括产品研发、分支机构铺设、保险代理人的招聘培训、赔款、保单佣金和管理费用等。
6.保险市场的竞争程度,保险市场的竞争程度对保险供给的影响较复杂,适度竞争有利于增加保险公司数量,提高服务质量,扩大供给,过度竞争则不利于保险供给的增加。
7.政府政策,政府政策对保险行业发展具有直接的和决定性的影响,扶植政策对保险供给具有强大的推动作用。
返回:中国保险行业年度报告目录朋友们,买保险产品,就要了解他,如果您要买合众人寿保险的产品,请到合众人寿论坛来,在论坛里,您能充分了解他的产品,让您买到您最合适的那一款保险。下面我给您简单介绍论坛的一些内容,希望能帮助您。
我该买什么险?问:我现年35岁。孩子才1岁半。我工资不高。每年大概可以在保险上投入1~2千元。想给孩子买个医疗保险。然后给家里买个带分红的保险。不晓得怎么买。请给个建议。
我的回答:我们合众人寿的《幸福人生保障计划》不错!重疾分红,储蓄增值;涵盖广泛,保障全面;提前给付,健康无忧;补充养老,安享晚年;交费灵活,赔付到位。
给宝宝每年存2000元/10年,宝宝25岁时取回本金利息用于婚嫁,保单账户上还有5万元的终身保障,以后每10年还可以取一大笔祝寿金直到108岁
串岗算工伤吗?问:当时上岗的时候并没有签合法合同,单位更没有给员工上任何保险,现在三根手指粉碎性骨折了,老板说只给报一半的医疗费,说因为串岗,给一半就算不少了,要不一份钱都不会给,不知道他说的对不对?
我问了当地的劳动局的工作人员,人家说这不算工伤,所以只能给报了一半,乡下人本来就不该来大城市,有些人的良心真是没法要,良心大大的坏了,西四环这边的《千里之家商务会馆》哎算啦还是网络这伤心的地方吧.......
可以退社保么?问:请问我这种情况可以退社保吗?我是去年由原单位给补交了4年的社保。但是我又没继续交.现在原单位还要补交三年.请问可以接上吗?如果不能.退保又需要什么手续?还有就是滞纳金又该怎么算?谢谢!
回答:保单,投保人、被保险人身份证原件和复印件,账户等相关资料!
自由职业者买什么保险问:今年36岁,男性,自由职业者没有购买社会保险,每年大约支付5000元,想购买一种保险,到老了可以定期拿钱做养老用的。哪家保险公司的什么险比较合适我?
回答:合众人寿的喜洋洋年金分红养老险,缴费满一年开始拿固定年金,65岁以后拿养老,还有每5年一次的高额祝寿金,生存金和红利不按时领取的,可以自动累积生息。即可自由领取也设定可以增加保额。本利返还率高。还有重残豁免功能,人性化的国际先进产品,经得起如何同类产品比对!如果需要可以附加重疾和意外已经医疗保障!要买赶紧和你周围的合众人寿的保险顾问联系,这是我们公司5周年庆回馈客户的大礼!有时效性,过时不候啊!详情请登陆我们的网站!或者直接百度“合众人寿”就可以查询!
宝宝教育金保险如何买问:你好我想给宝宝买一份保险请问买什么险种好?保费在2000至3000,教育方面的,有人给我推荐泰康卓越人生万能险,不知道怎么样?我对它的具体条款不是很了解,希望专家帮我解释一下
回答:合众人寿的新吉祥人生,大约4月上市。0岁的孩子存2000元——3000元/10年次以上,存满可以全部领取,如果不取走以后每存满10年,红利大约翻一倍。你可以在孩子20岁、25岁时全部取走,也可以取走红利部分(约等于本金加一些利息),其余的留着生利或者转换成其它的保障(如养老、重疾等)。
合众人寿财富年年是一款年金分红型保险,这种产品是现在欧美最流行畅销的险种,可以有效防通胀,既有保障又可以养老,时间越长领的越多,一般到60岁,可以一次性拿到你交款的3.~4倍,也就是5500*15*3=247500也可以按年领取一般是每年年交的2.5倍,5500*2.5=13750,领20年也就是到79。
合众财富年年:符合国人的消费习惯归根到底,养老需要良好的经济基础作保证,这是实现幸福晚年的根本前提。早规划,早打算,才能提早布局,为未来的目标打下坚实的基础。
由于社保低保障、广覆盖的特点,通常依靠社保金养老只能糊口,而不能享受到高品质的老年生活。企业年金是我国养老保险的重要组成部分,是现代养老保险体系第二支柱。虽然发展较快,但由于企业自身认知程度不够、国家对个人交费部分税收政策的不明确等原因,真正实行企业年金的企业数量还是很少。传统型商业养老险的预定利率是确定的,因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的,但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守,不愿承担风险的人群。
在这样的背景下,合众人寿推出了合众财富年年年金保险(分红险)A款。除了传统的生命保障功能外。
“合众财富年年”两个重大优势:优势一:生存金累积生息年利率不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%,且日复利滚存,保证息涨收益涨;
优势二:该产品率行业之先提出额外生存金,交费期内每年生存,次年起将按每年期交保费的8%给付额外生存金,且复利滚存,帮助家庭科学理财,抵御通胀。
此外,“财富年年”具有以下特点:
首先,“财富年年”具有高额、持续的生存返还,比如:交费期内,每年生存,从第一个保单周年日开始按每年期交保费的8%领取额外生存金。60周岁前生存,在第三个保单周年日初次领取15%基本保额的生存保险金,以后每年生存领取5%基本保额的生存保险金。60周岁99周岁,每年生存领取18%基本保额的养老年金;60周岁至80周岁保证领取20年。如果生存至100周岁,一次性领取300%基本保额的满期祝寿金。
其次,“财富年年”也具有传统寿险强大的保障功能,比如:18周岁前身故返还已交保费;18周岁起至60周岁不幸身故,按基本保额和已交保费之和给付身故保险金;18周岁起至60周岁如果不幸因公共交通意外身故,额外按200%基本保额给付身故保险金。
再次,“财富年年”给予客户“生存保险金累积年利率不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%,且日复利累积生息”的庄严承诺。生存保险金、额外生存金、养老年金如果不领取,将进入生存保险金累积账户,并按生存保险金累积年利率以日复利方式累积生息。同时,“财富年年”坚守合众“分享”文化,客户可享受合众的年度红利,给客户增添额外惊喜。
另外,“合众财富年年”交费期也比较灵活,有5年交、10年交、15年交、20年交;保障期间保至100周岁;从投保年龄来讲,出生28天到55周岁的人都可以投保。客户还可根据保障需求搭配“定期重疾”一起投保,还可附加“投保人保费豁免定期寿险”。
财富年年案例解读:李先生今年30周岁,从事软件开发工作,年收入10万元,家庭储蓄20多万元,有住房。在合众人寿理财顾问的理财分析后,选择了合众财富年年年金保险(分红型)(A)款。基本保额5万元,交费10年,年交保费20035元。李先生得到的收益有:
生存年金:60周岁前生存,在第三个保单周年日初次领取生存金7500元,以后每年生存领取2500元,至60周岁时合计72500元。
养老年金:60~99周岁,每年生存领取养老年金9000元,如果一直生存,合计36万元。
满期祝寿金:如果生存至100周岁,一次性领取15万元满期祝寿金。
额外生存金:交费期内,每年生存,从第一个保单周年日开始按每年期交保费的8%领取额外生存金,每年可领取额外生存金1602.8元,合计14425.2元。
李先生生存至届满,不算累积生息和分红,得到的固定总收入为596925.2元。李先生60周岁前,如果不幸身故,最高给付250350元身故保险金;如果不幸因公共交通意外身故,最高给付350350元身故保险金。
生存金、额外生存金、养老年金如不领取将进入生存金累积账户,按照公司公布的生存金累积生息利率日复利累积生息。生存保险金累积年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。另外,公司每年根据分红保险业务的实际经营情况来决定红利的分配。
说起理赔问题,合众人寿理赔部的相关人员显得有些自豪,“理赔不难这四个字谁都会说,关键是要怎么样才能做到理赔不难。”合众人寿针对保险业“理赔难”的通病,率行业之先,推出了“24小时受理电话报案、咨询”、“上门服务”、“延滞支付利息”、“预付赔款”、“简单案件即时结案”以及“结案通知及回访”等六大服务举措,这让‘理赔不难’有了制度保障,不再是一句空话。
合众人寿理赔特色服务合众人寿致力于为社会大众提供人文关怀的寿险产品和服务。秉承“友善、便捷、专业”的客户服务理念,公司推出了合众理赔六大特色服务,力求在兑现保单承诺的同时,使客户感受到亲情式服务。
一、24小时受理电话报案、咨询
当事故发生时,客户本人、亲属、业务员或其他知悉事故的人,均可随时拨打95515或所在地分支机构服务电话报案,受理人员会即时发出就医、用药、事故现场保护等温馨提示,并通知相关工作人员在24小时内与客户联系。
二、上门服务
接到报案后,公司会派员到医院或客户家中看望、慰问,同时为客户带去理赔申请书、授权委托书,并就理赔的相关注意事项做详尽的说明;
当客户备齐申请理赔必备要件后,可拨打95515通知服务人员上门代为填写申请书、送件、申请;
选择赔款转帐的,结案后,公司会派员将具有赔付明细的通知书送达客户。
三、延滞付利息
免调查件超5日未结案的,从第6日起支付延滞利息;调查件超30日未结案的,从第31日起支付延滞利息,利息以该出险保单预定利率按日计算。
四、预付赔款
当客户发生合同约定事故时,在初步确定责任的前提下,为有需求的客户预付预计赔款的60%。
五、简单案件即时结案
对预计赔付金额200元以内的案件,公司授予品优业务员当场结案权;对申请金额在1000元以内,属意外医疗、意外住院津贴责任,提供的单证齐全,无需调查的简单案件,实行公司柜面即时结案。
六、结案通知及回访
公司做出理赔结论后,将在24小时内以短信或电话形式向客户及其服务人员发出结案通知。对代办件或赔付金额大于5万的案件,结案后5日内回访,听取客户的意见和建议,确保保险金及时、足额支付。
下面是合众人寿的理赔情况1、在合众人寿2012年1月至12月的赔付中,重大疾病保险赔付的比重最大,其中,“合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险”、“合众附加睿智人生提前给付重大疾病保险”赔付最多。据合众人寿运营中心相关负责人介绍,当今癌症是主要的重疾赔偿疾病之一,占总重疾理赔件数的70%以上,同时也是治疗过程中需要大量耗费资金的病种之一,所以建议百姓在购买保险时,“涵盖较多病种的重疾险应优先考虑。”
2、在合众人寿2012年的保险理赔案件中,高发理赔年龄段为45-60岁,此年龄段的被保险人也正处于家庭顶梁柱时期。所以该负责人建议,处于或接近于此年龄段的人群本着为家庭负责,应在投保时尽早为自己选择长期险种以加强保障力度。
3、住院费用赔付占全年赔付总量的10%以上,而其中90%以上的理赔案例集中在1万元以下的赔付金额。其中,“合众附加住院医疗保险”、“合众附加意外伤害医疗保险”为赔付最多的医疗险。在对合众部分理赔客户的抽调中,记者发现,随着住院费用的日益增加,大多数被保险人的住院保障额度已不能完全满足其住院治疗的需要,因此该负责人建议,百姓投保时应关注住院额度,并在尽可能的条件下将其完善提高。
在此基础上,随着时间推移和社会发展,一些险种由于购买时间较早、投保额度低,无法满足客户全面保障的需求,“为了做到未雨绸缪,建议投保人在专业保险代理人的指导下,定期对自己购买的保险产品和保额进行检视,调适保障的范围和额度。
由于社保低保障、广覆盖的特点,通常依靠社保金养老只能糊口,而不能享受到高品质的老年生活。企业年金是我国养老保险的重要组成部分,是现代养老保险体系第二支柱。传统型商业养老险的预定利率是确定的,因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的,但从收益上看是不高的。
在这样的背景下,合众人寿推出了合众财富年年年金保险(分红险)A款。除了传统的生命保障功能外,最大亮点就在于:1、生存金累积生息年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%,且日复利滚存,保证息涨收益涨;2、该产品率行业之先提出额外生存金,交费期内每年生存,从第一个保单周年日开始将按每年期交保费的8%给付额外生存金,且复利滚存,帮助家庭科学理财,抵御通胀。
投保年龄: 出生28天-55周岁
保险期间: 保至100周岁
交费年限: 5年、10年、15年、20年
产品特色
●安心投保收益稳:60周岁前生存,在第三个保单周年日初次领取15%基本保额的生存保险金;以后每年生存领取5%基本保额的生存保险金。60--99周岁,每年生存领取18%基本保额的养老年金;60--80周岁保证领取20年。如果生存至100周岁,一次性领取300%基本保额的满期祝寿金。
●生命保障保平安:18周岁前身故返还已交保费;18周岁起至60周岁不幸身故,按基本保额和已交保费之和给付身故保险金;18周岁起至60周岁如果不幸因公共交通意外身故,额外按200%基本保额给付身故保险金。
●抵御通胀更给力:交费期内,每年生存,从第一个保单周年日开始按每年期交保费的8%领取额外生存金。
●累积利率再加一:生存保险金累积利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。生存保险金、额外生存金、养老年金如果不领取,将进入生存保险金累积账户,并按本公司公布的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息。
●额外分红添惊喜,财富无忧喜年年:公司每年将可分配盈余的至少70%分配给客户。客户还可享受公司年度红利,分红可复利累积生息,财富无忧,额外惊喜。
另类投资:保险与养老社区的结合
老龄化人口的急剧增长背后,蕴藏着养老产业的巨大市场空间。合众人寿把养老产业视为“朝阳产业”,在武汉投资80亿元,建设“合众健康谷”。该项目已于2010年年底开工,建成后将成为集养生、养老、旅游度假、康复疗养、医疗服务于一体的现代高端服务产业平台。该养老城的建成,可有效缓解区域快速老龄化与养老机构资源不足的矛盾,为政府构建的养老服务形成有效补充,产生持续社会效益和经济效益。
合众人寿保险股份有限公司是一家综合性人寿保险公司,企业性质为全国性、股份制寿险公司。作为综合性人寿保险公司,公司可经营一切人身险险种(含各种法定保险)。合众人寿率行业之先提出了“合众保险·理赔不难”的服务举措,为其在行业内外赢得了广泛赞誉。
合众人寿以中国传统思想的精髓“和合”文化为企业理念的基石,以“和合各方利益,实现多赢共好”为核心价值理念,倡导一种简单和谐、共同分享的企业文化。“和合”文化用人与自然和谐相处的理念化解人世间的风险,用今天的积善求和应对明天的变化,通过合众人寿数万员工的共同努力,最终达到和睦共生、和谐共事、和美共荣、“司和万事兴”的完美境界。
合众人寿致力于为社会大众提供人文关怀的寿险产品和服务。公司开发了一整套完备的产品体系,覆盖传统的长期寿险、分红保险、重大疾病保险和短期险产品等种类。合众人寿拥有业内领先的集中后援运营系统,公司每一份保单可以在24小时内经总部核保,充分保障了客户的权益。 在积极的探索和实践中,合众人寿提出“理赔不难”口号,推出了“延滞付利息”等全国首创理赔六大特色服务,在产品和服务上创造了多项业内纪录。
合众人寿人身意外伤害险--合众安心定制综合意外医疗A款
适合人群:适合个人意外保障,经常出行,及乘坐交通工具频繁的人士
该产品提供全方位日常意外保障,涵盖飞机、轨道交通、轮船、公共汽车交通意外及相关急救、医疗费用,若住院还有住院津贴,让您出行无忧。
保障权益
综合意外伤害20万;轨道交通意外30万;营运汽车意外30万;轮船意外30万;航空意外100万,同时提供紧急医疗服务和住院津贴补偿。
人寿人身意外伤害险的保费如何确定
在确定人寿人身意外伤害险的保额上,现金流补偿法和需求法是两种可选的方法。
现金流补偿法。假设因为意外出现全残,那么希望原本依靠工作可以获得的现金流全部由保险来获得补偿。比如目前年收入是10万元,还能工作30年,那么对应的保额就是300万元。同时保费和保额成正比关系,现金流补偿法带来的后果是高费用,即使按照目前费率较低的一些产品,每年需要缴纳的保费也要在5000-6000元左右。
需求法。假设未来不幸全残,彻底失去劳动能力,估算一下维持你愿意接受的生活水平,一年所需的开销是多少。不过在用需求法计算保额时,除了未来工作年限,还要考虑毕竟退休后的生活。假设残疾生活预期是2.4万元一年,现在30岁,按照75年的预期寿命,那么就要按照45年来计算即投保108万元才行。
在利用需求法确定保额时,可以将自身的储蓄考虑进去。原本需要设定108万元的保额,假设目前个人已经有30万元的储蓄,这部分资金同样可以用作维持伤残后的生活,那么可以改为投保108万-30万=78万元即可。
由于人寿人身意外伤害险是每年投保一次,这个投保金额可以每年递减。但是每个保险公司险种不一样,如何选择人身意外险?去网看看,选择一个适合自己的才是最好的。
对于家长为未成年子女投保的情况需要特别注意,保险法对未成年人身故保额给付上线是有规定的,即使超额投保,理赔时也是按照保监会规定执行,这样只会造成保费浪费。
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