重大疾病保险是为预防重大疾病投保的保险产品，可分为消费型重疾险和返还型重疾险。重大疾病保险对于赔付有着严格的规定，投保要看清许多免责条款。因此，专家提醒各位，投保重大疾病保险，要视自身情况购买。
1、客户根据自己的情况决定购买主险或者附加险，主险相对更有利些，附加险属消费性较便宜。
2、重疾险的疾病保障种类最适合在35种左右是比较合适的，因为保持产品设计是参考医学数据的。
3、少儿办理重疾时注意现多数儿童的疾病都属于先天性的，不在赔付范围内，不可盲目。
4、办理重疾险最适合的年龄为20-30岁，高发年龄段为60岁之前，建议45岁以前办理还本型的重疾，那么退休后可以转换成养老金。
5、应注重保险责任：赔付额度，护理金等，如有提前给付就更加人性化，患病时就可以提前支取一部分。
关于重大疾病保险购买方面的问题，有很多网友还有一些疑问，小编给整理了一下，希望能够帮助大家。
买多家保险公司的重疾险，理赔不矛盾的吧？会有冲突吗？
没有矛盾，在一家以上的保险公司投保重疾保险，是很常见的事情。只是有可能有家可以赔到另外的有可能赔到也有可能赔不到，再就是理赔下来时间就久了，因为原始的单证仅限一份，那么就只有这家赔了再找另家。至于说这家可以赔那家不可以主要是重疾的种类不一（保监会定义的是25种），观察期不一，理赔条件不一，除外责任不一。
重大疾病例如癌症，是否必须到晚期才可以赔付？赔付金额是否按照保单注明全额赔付？
“癌症”在保险医学里写成"恶性肿瘤"，它指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，侵润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴，保险公司都必须赔付。
现在大部分保险公司一旦看到医院的确诊书就可以赔付保险金了，不需要考虑你实际的医疗花销，这叫提前给付。重疾还有一个等待期,各家公司的等待期是不同的,有的公司是不90天,有的是180天,有的甚至是一年期,最好选择待期短的保险公司。以前有些险种是等你自己花钱看完病才得以报销，客户的压力就比较大。所以不需要等到癌症晚期才得以赔付的。
赔付金额要看具体条款，如果条款没有特别注明这个百分之几怎么赔，那个百分之几怎么赔的字样，基本都是全额赔付了。
精选阅读
1、险种性质
目前可以提供大病保障的险种从性质上分，主要有三类：
主险：可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。
附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。
组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。
如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果您初次购买大病险，建议购买主险；如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。
2、投保范围
一般的大病险被保险人不限性别，只要年龄符合规定都可参加，但是男女缴费的金额有一定差异，男性高于女性。随着保险市场竞争的加剧，市场上出现了专门针对男性、女性、少儿的大病险，这类保险针对特定人群加强了保障，客户可根据情况追加此类保险，但切不可只单买此种保险。毕竟还有许多大病的发生是不分男女老幼的，因此还是要优先购买一些基本的大病保险。
3、保险责任
最常见的大病大概有十类左右，所以只要大病保险承保了如急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。现在的大病险所保病种越来越多，很多病是概率极低的疾病，对客户来讲几乎没有意义，想对而言，客户可以重点关注一下终末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的进行性疾病(如老年痴呆症、阿尔茨海默氏、帕金森综合症)的保障水平。
另外，严格意义上大病保险的大病赔付是其主要责任，但越来越多的大病保险还增加了一些如高残、身故、还本之类的寿险保障，其中还本的保险对被保险人来讲意义更大一些。还本型保险现金价值普遍较高，在发生合同规定之外的疾病时，客户可通过退保获得治疗基金。
4、保险金额
大病保额的确定是根据需要来定的，您可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平，大致给自己估算出一个疾病财务总需求(如10万-15万元)，再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗、大病统筹等)，得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。
有些大病保险是按基本保险金额的一定倍数(如2-3倍)给付的，则您需要10万的保障，只需购买5万的保额就够了。多倍赔付的大病保险其保障功能是很强的。
由于医疗费用是不断水涨船高的，再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检，而这时身体状况相对会差些，年龄增加对应的保费也会上升。因此建议大病保险要有优先考虑，并尽可能上够。
如果是为孩子或年轻人购买大病险，还要考虑通货膨胀的问题，保额递增的大病险就是上上之选了。
5、保险期限
投保大病险，要注意时间段的选择。在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加班，再加上不合理的饮食结构等因素的影响，大病发生趋于年轻化。因此大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本。大病保险的责任期限应该是涵盖一生的，建议至少保到70岁。
6、保险费
保险不比其它商品，其费率是精算专家根据保险责任范围科学制定的，加上保险费率接受监管部门的严格监管，所以保险产品目前并不存在价格竞争。保险的价格与保障范围成正比，较便宜的保险产品，其责任范围和给付条件必然受限制。
随着人们什么活水平的提高，越来越多的人由于生活条件的提高吃的越来越好，就难免会生病。所以好多人就加入了一份重大疾病险为自己的健康买单。生病是难免的，所以我们要理性的面对生活中的病难灾害。解读重大疾病险，解读生活。我们要学会理性面对生活的方方面面，这样才可以在以后的生活中如鱼得水。不是所有的人都有重大疾病但是我们有权利为自己的幸福买单。
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。
了解保险产品最省事的办法就是与销售人员的沟通，如果自己有疑问，销售人员就可以立即作答，形成互动。而且，相对于不是保险专家的消费者来说，保险销售人员也算是个保险专家了，他们通常每天都要开一个研讨会，研讨如何向消费者介绍保险，如何最快地把保险销售出去。
从销售人员嘴里了解保险，除了确切了解交钱、领钱和做适当记录外，还要就销售人员所说的保险功能，在保险条款上找到相对应的内容加以确认。因为可能因销售人员口述的不准确，无意之中个别销售人员就会扩大或错误地阐述了保险功能。
例如销售人员说保大病的保险非常好，能保急性肝炎，消费者就要在保险条款上找到保急性肝炎的文字，找出保险条款的具体解释，看一看条款上所写的肝炎，是不是销售人员所说的急性肝炎。
又如销售人员说保险的收益是多少多少，消费者就要在保险条款中找到能达到如此收益的相关文字，亲眼看到条款的具体论述。
请注意，关于收益的问题较为复杂。具体的收益，如10万、20万的数值，经常需要进行换算才能看出。而有的时候，收益只是可能的收益，在保险条款中不会出现明确的数字，也不可能换算出来。所以，如果具体的收益难以落实到条款上，就只能看一看保险产品简介。一般情况下，保险公司统一制作的保险产品简介不但有范例可以明确收益的概念，还有特别的文字用以解释可能的收益。而且在对可能收益的解释中，往往会明确说明可能的收益只具有可能性，不是必然的收益，相对比较客观。
上述的操作是建立在人们对销售人员已有一定信任的基础之上的操作。如果消费者对销售人员不是仅仅有一定的信任，而是有完全的信任，那么就可以放心地听对方介绍保险，省略掉某些步骤。例如，至少不必按销售人员讲的内容再找保险条款加以确认等等。
客观分析重大疾病险的赔付条件有人买重大疾病保险时看得很明白，发现保险公司的所谓重大疾病保险，是只管癌症、心梗、瘫痪等绝症的保险，所保的疾病一般人很少能患上，而且谁一旦患上了这些病又几乎都是马上走向死亡。于是他们就想：既然一般人几乎不可能得这些病，得了病又马上走向死亡，那这保险还有什么意义呢？显然是保险骗人。
不可否认，重大疾病保险所保的病，确实是一般人不容易得的病，而且，这些病绝不是一般人理解的肝炎、肺炎等大病，都是很容易置人于死地的非常重症，但是，这并不等于保险没有意义，更不等于保险骗人。
就保障期限而言，重大疾病保险一般分为定期型(如到60周岁、65周岁)和终身型两种。定期型产品期满以后，如果未发生过重大疾病，可领取保险金；而终身型产品则保障被保险人终身，去世后由其受益人领取保险金。
很多寿险代理人告诉客户，重大疾病保险能否保障终身非常关键，一定优于定期型产品。事实上，这种说法有些夸大其辞：我们算一笔账就会发现，终身保障型产品在一定年龄后，实际保障功能已经微乎其微。
以平安保险公司的“康盛”终身重疾险为例，30周岁男性，保额10万元，30年缴费，每年2850元，30年共缴85500元。到他65周岁时，这份保单的现金价值为74860元。也就是说，如果到65周岁时退保，即可得到74860元，离保障额度的10万元已经相差不远。
而如果是选择一款保障至65周岁的定期终身重大疾病保险，到65周岁期满可领取10万元，既可储存下来作为大病治疗基金，也可活用为养老金；在灵活度方面远胜终身重大疾病险。
由此可以看出，在被保险人65周岁以后，能够得到的重大疾病保险保障已非常有限；所谓“保障到终身”更大程度上是对心理上的安慰。投保终身型和定期型重大疾病保险的实质区别在于：在不发生保险事故的前提下，前者一般由受益人(如子女)领取保险金；而后者则可以在自己年老时领取，作为养老金使用。
是不是重疾不能治疗？当然不是，随着医疗水平的进步，很多疾病还是有机会治愈的，而罹患大病后巨额的医疗费用开销，使很多家庭一筹莫展。现在，越来越多的人将重大疾病保险作为保险保障的首要考虑方向。那消费者在投保重疾险时，应该注意哪些问题呢？
如何看待重大疾病保险
重大疾病保险是投保人和保险公司的一种合同约定，并就一定数量的重疾种类签订合同，保险期间如果被保险人发生约定重疾种类中的一种且符合重疾定义标准的，考|试/大保险公司根据保额给予理赔，大多数的合同约定只要确诊罹患合同定义下某一种重疾，保险公司就负责赔付，不同于一般的医疗保险需要凭发票到保险公司理赔。
需要了解的是，如果某人投保20万保额的重疾险，无论缴费了多少，哪怕只缴费一年，只要被确诊罹患重疾，都是按照投20万的保额进行理赔。这就是保险的保障功能，花小钱解决大问题。
年纪越轻，保险费支出越少
很多年轻人听到重大疾病保险就一口否决，认为自己身体很好，不会得重大疾病，无需保险保障。今天身体好，那明天怎样呢，后天如何呢，人吃五谷杂粮，再加上某些食品问题，身体发生变化是经常发生的。其实，对于年轻人来说，同样的二十万的保额，年纪越轻，投资的保险费越少，如果几十年多支出的部分保费进行合计，也是一笔不小的数字，年纪越大换算下来保费总支出可能会和保障总额相当，甚至超过保额，非常不划算。不如趁年轻给自己买一份重疾保障，不但花费少，同时也拥有自己的身价保障，为自己也是为家人解决后顾之忧。
年龄越大，越难买到重疾险
各家保险公司的重疾险产品对于投保人的年龄都会有明确的规定。由于年纪越大发生大病的概率就越高，所以保险公司核保越严格，经常是要求体检，而对于次标准体，考|试/大经常性要求加费、批注甚至拒保，等过了60周岁，保险公司一般就不接受投保了。所以，重疾险的购买不要等到50岁以后再买，一定是年纪轻，身体好的时候购买。
重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
重大疾病保险的类型按保险期限分为两种:
定期保险
以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。
终身保险
终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。
按给付形态：
额外给付保险
需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是三十岁这一年只需要三、四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。
提前给付保险
需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险（被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险），属于消费型险种。
身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。
在这里，凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万，如果发生重疾理赔得到10万，终身寿则要减去已理赔的10万，由20万变为10万。如果终身寿和附加提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止的哦。
独立给付保险
独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，而且其责任是完全独立的，并且二者有独立的保额。如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止，如果被保险未患重大疾病，则给付死亡保险金。此型产品较易定价，只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。
比例给付保险
按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。
回购式选择型保险
回购式选择型重大疾病保险产品，在我国尚属空白。该型产品是针对提前给付型产品存在的因领取重大疾病保险金而导致死亡保障降低的不足而设计的，其规定保险人给付重大疾病保险金后，若被保险人在某一特定时间仍存活，可以按照某些固定费率买回原保险额的一定比例（如25%）使死亡保障有所增加，如果被保险人再经过一定时期仍存活，可再次买回原保险总额的一定比例，最终使死亡保障达到购买之初的保额。回购式选择带来的逆选择是显而易见的，作为曾经患过重大疾病的被保险人要按照原有的费率购买死亡保险也有失公平。因此对于“回购”的前提或条件的设计至关重要，是防范经营风险的关键。
主险捆绑附加
多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病，无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在八十岁左右。
重大疾病的分类：
1、消费型：消费型的重大疾病，就是像车险一样，是一年一交的，出险了就有赔付，不出险钱就是所谓的“白交”了的消费型，这种消费型的险种，可以附加在其他保险产品的主险底下，也有单独的形式出现，因为是消费型的，所以，保费相对比较便宜，但是有一个问题就是，到年龄大的时候，保险公司就不会给你承保了，最需要有保障的时候就上不了保障的保险了，这个险种是为了，有保险意识，但是资金暂时有问题的年轻人的，但资金富裕了，还是需要重新来考虑上保证保险期间的保险的。
2、返还型：返还型的重大疾病，在现在市场上是很常见的，保险公司会定制一个保险期间，和保障的疾病种类，到了满期的时候，如果没有生病返还，交的所有的保费，或者保额，有的还有分红。但是返还型不需要定制在终身，最好的年龄是在60-80之间的时候满期，这个年龄的时候已经过了重大疾病的高发期，并且，可以拿满期的钱当作养老，保障的时间过长，会损失几十年的时间成本。
重大疾病的分红类型：
1、保额分红：定一个时间段慢慢的递增保额的百分之多少
2、现金价值分红：现金价值的多少乘以分红的比例
重大疾病的形态：
1、重大疾病的最多的保险产品：50种重大疾病是现在保障最多的
2、重大疾病带有轻症的保险产品：这个值得详细的说说，大多数的重大疾病都是不管轻症的，例如：心脏支架，就不属于重大疾病的范围，但轻症是可以赔付的。现在市场上带有轻症的产品就只有两种，一个带有8种轻症，一个带有10种轻症，重大疾病都是40种，有分红，选择性满期，可以自己选择，很不错。
因为现在的医疗费用比较高，CPI的不断高升，专家建议，考虑重大疾病的保险保额至少定在30万以上为最好。
1、 重疾险合同中前25种重疾不用看，每家都一样，区别看25种之外
2007年8月1日由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这个规范一共规定了25种重大疾病的名称和疾病的定义。只要是重大疾病保险，必须包含规范前6种疾病;而且使用后19种，名字、定义、顺序都不能改变。25种外的疾病，才可以保险公司自己定义，但是必须和这25种区分开。
2、 保险公司自己增加的疾病意义不大，作秀嫌疑多过实质保障
现在重疾一般都是30、40多种甚至70、80多种疾病，想看明白一种都很困难，更何况要看懂几十种上百种。
保险公司自己增加的疾病保障功能很小，作秀成分远高于实际保障。
3、 25种疾病可覆盖常见重疾，重疾险到底该怎么选?
我们先看看两家保险公司的重疾险理赔数据：
富德生命人寿近期发布的重疾险理赔原因显示，重大疾病理赔中75%为癌症。重大疾病理赔案件中以癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症为主，占比分别为75%、10%和5%。2015年因癌症发生的重大疾病理赔中，其中女性占比61%，男性占比39%。男性癌症中以肺癌、肝癌和胃癌为主，分别占男性癌症的15.67%、15.19%和9.72%;女性癌症中以乳腺癌、甲状腺癌和子宫颈癌为主，分别占女性癌症的26.38%、16.28%和10.34%。
2015年平安北京分公司重疾理赔十大出险原因显示，第一为恶性肿瘤(癌症)为65.0%，第二位是心肌梗塞(急性心肌梗死)为14.4%，第三位是脑中风或脑中风后遗症为5.4%，接下来分别是冠状动脉绕道手术(3.6%)、慢性肾衰竭(2.7%)、良性脑肿瘤(1.4%)、心脏瓣膜置换术(0.8%)、重要器官移植或造血干细胞移植术(0.8%)、肝病末期(0.6%)、系统性红斑狼疮(0.6%)。
我们再想想，朋友圈越来越多的轻松筹，是不是大部分都是癌症(恶性肿瘤)?是的，轻松筹我捐过几十次了，绝大部分都是癌症，有几个记得是尿毒症(终末期肾病)。
现在回到重大疾病险的种类，通常疾病种类越多对应的费率就越高;防癌险的费率通常只有重大疾病险的三分之一。那么，同样的保费，如果只考虑疾病种类多，是不是意味着保额降低了?如果选择搭配部分防癌险，是不是可以把保障额度做得更高?尤其是对于有些家庭，有癌症的家族聚集史，选择搭配部分防癌险就更有必要了。
池喜连：我的客户李小姐因病住院了。我在看望她时才得知，她被确诊为结肠癌及其他并发症。这真是一个不幸的消息，所幸李小姐早在2006年就为自己购买了中国人寿的康宁终身重大疾病险。我尽快帮她办理了理赔。20万元的理赔金为李小姐的后续治疗提供了保障。
李佳远：如今，患有重大疾病的例子十分常见。仅就深圳市而言，据卫生部门统计，深圳癌症患者已经超过10万人，从2004年到2006年，年增长率超过了10%。有人说，重大疾病就是人生中的一场灾难，当灾难来临的时候，人们不仅希望将损失减少到最小，还希望能够获得尽可能多的救助。假如购买了适当的保险，理赔的保险金不仅可以医治疾病带来的创伤，而且家庭的生活品质并不因此有所下降，正如上面提到的李小姐。
李平：那么，该如何选购重大疾病保险呢?首先，保障范围并非越广越好。一般来说，重疾险应该选择自己比较有可能发生的疾病来投保，因此在选择产品时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病有了这三大类基本上就满足了一般投保人的保障需求。
池喜连：按照保监会规定，新版重疾险必须包含对6类“核心疾病”的保障，即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。而其余的19种疾病，各公司可自行选择是否纳入保障范围。要知道，每种疾病的发病率都会影响费率的厘定，承保病种越多，价格越高。有些疾病的发病率是很低的，投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品，反而不划算。
李佳远：但是，我们还是要注意为自己度身订做比如儿童购买重疾险一定要购买涵盖白血病责任的产品女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险。另外，重疾险越早购买越划算。重疾险的费率是与年龄成正比关系的。年纪越大，保费也越高。
李平：第二，保额10万到20万元较合适。根据最近统计重大疾病的治疗费用少则七八万元多则十几万元甚至更高因此购买10万元到20万元的保额比较合适低于10万元的保障功能太弱而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然每隔三五年投保人应该可以打开家庭的保单检查一下看看是否有必要追加保额是否需要根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
池喜连：第三，保费年缴比较好。尽管一次性交足会有一些价格上的优惠但重疾险的保费还是年缴比较好。每次缴费较少不会给家庭带来太大的负担。再加上利息等因素实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况便于家庭理财规划。
李佳远：还需要注意的是，重疾险不能替代所有健康险。重疾险只有在被保险人发生合同约定的重大疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，需要配合其他类型的健康险产品，例如住院医疗、住院津贴之类的医疗健康险，被保险人才能得到较为全面和完善的健康保险保障。
李平：最后，出险时应及时与保险公司取得联系。确诊后尽快通过电话、书面、传真等形式及时通知保险公司或保险代理人并提出给付保险金申请，根据保险公司的指导，准备好理赔时必须的各种材料。同时，需要注意一点，重大疾病应由符合资质的医院来进行确诊。若有特殊原因，需及时通知保险公司，并得到保险公司的同意，以保证赔付工作更快完成。
第一种是纯保障型的，叫定期重大疾病险，据保障的年限有10年，20年，30年定期等；它和意外险类似，也是消费型的，有发生就理赔，没发生就全上缴给保险公司了；基本上无现金价值；如果这个险种作为附加险，需要购买其它的主险后才能购买的，那叫附加定期重大疾病险，同样也是消费型的；特点：非常便宜；
第二种是储蓄型的，也就是到了一定的岁数返还，分返还所交保费和返还保额两种，注意虽然只有一字之差，但返还的钱的数字是有蛮大的区别的，如一个人25岁时年缴保费2500元保重疾10万，缴20年，那到时返还的是2500*20=5万元，如果是返还保额，那就是购买的保额10万元！至于说返还的年龄点各公司不一，有70岁，80岁，88岁等等，也有到了70岁返一半，以后保障额度降一半到时再返一半的，这是细节的区别了；
第三种是分红型的，和第二种接近，严格意义上讲也是第二种，只是保费高了点，返还同时可以适当分点红，享受保险公司的经营成果；用保险公司的话说，以用于抵御通货膨胀！从中长期来看，虽然分红重疾险较储蓄型保费要贵一些，但总体上能从保险公司取出的钱应会要超过或远超过储蓄型从保险公司拿回的钱；
在储蓄型和分红型两种购买方式中都有一个名词叫现金价值：也就是客户退保时能从保险公司拿回的钱，这个现金价值是属于保险公司的，如果客户需要取出这个现金价值，一是退保，合同终止；二是找保险公司借贷，借贷的额度一般是现金价值的70%或80%，各公司不一；借贷一般最长为180天，其中无息期一般为60天（也有公司没有无息期），过后会收一定的利息（如有公司是收不超过a.同期中国人民银行6个月期借款利率于2%之和，b.4%，两者间的较大者）；如果借款与所需还的借款利息之和超过现金价值之后，则合同也终止。
经常听到有些人会说，我们有社保还需要买重大疾病保险吗？其实这是很多人的误区。是不是所有发生的医疗费用社保都能解决呢？答案是否定的，自费药、进口药社保是不报销的，需要我们自费。对于大病甚至有20%的自费部分，需要病人自己承担。而商业性的重大疾病保险，是确诊即支付，让病人能够得到一笔资金马上去看病，以免因为经济原因延误病情。
平安重疾险保障的重大疾病基本是按照中国保险协会与中国医师协会制定的重大疾病规范定义做出的。
平安保险重大疾病险有很多的产品，为不同层次，不同群体制作。您需要对自己有一个准确的定位。比如在年龄上就有少儿重大疾病保险，老年人重疾险，还有普通重疾险，您需要自己选择一下。另外不同的保险产品在具体的理赔和保障操作上总会有一些区别。如果您能看到这些区别并自己根据自己的实际情况作出分析的话，就一定能够找到适合自己的重疾险产品。
投保平安保险重大疾病保险需注意的问题
不以疾病保障种类的多少判断险种好坏
保险公司在推出产品时难免会迎合消费者求全求多的心理，很多保险公司纷纷打出保障疾病种类多的广告。其实，这些疾病中，很多都是发病率极低的，而有些疾病是某种重疾的单独列支，所以，我们在选择重大疾病保险的时候，应该根据自己的年龄、身体情况、家族病史，以及保险公司的险种特色和服务，进行合理选择。
保险金额至少20万为适宜
我们偶尔会听到某人因为重大疾病花了多少医疗费用，我们不能忽略重疾险的保额是否足以支付医疗费这个问题。比如癌症（亦称为恶性肿瘤）：指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤，治疗花费：5万-20万元，平均15万元。当然，还有很多疾病是远远大于这个开销的。
那在购买重大疾病保险时，多少保额才适宜？一般比较适宜的保额应该是20万以上，如同我们雨天用的伞，如果一个大人拿着一把儿童伞，因为太小，不能完全遮风挡雨，伞越大，越能抗击大风大雨，当然如果我们的伞超大，也不方便携带，对生活产生影响，但没有伞也不行，万一下雨怎么办，所以，在经济条件允许下，保额越高越好，当然更不能因为条件不够，一点保额也不买，万一有什么疾病发生，损失的是家庭巨额的储蓄。
相关推荐 更多 +