车损险有必要买吗?车险有哪些好处?

2021-04-21: 保险车险规划与思路

有车一族的车主们对车险都很熟悉，车损险有必要买吗？其实车险对于车主们来说，购买也是非常有必要的，其实车损险是用处最大的险种，因为投保车损险的车辆，不管是的有效自然因素而使车辆受损，或是意外事故使车辆受损，保险公司都会赔付。

前不久，小李刚买了一辆新款高尔夫，在朋友的极力推荐下，他通过平安网上车险这一平台为爱车投保，而且还享受到了“私家车商业险多省15%”的优惠，为此小李当然非常高兴。因为既能轻松投保，又能替自己节省开支，还可以获取全面保障，这一举三得的事情对于广大车友们来说，相信没有谁会不为之兴奋的。但是朋友提醒小李，投保车险是最基本的，若要保证新车开得顺畅，以后出险能够顺利理赔，仍然需要注意车辆保险以下事项：

首先，拿到保险车辆保险单后，要查看行驶证上的年检有效期、机动车驾驶证有效期，还有机动车驾驶证年审换证，记下递交资料的回执、编码，在外地出险理赔时需要提供。两证要按时年审，特别是驾驶证，现在的驾驶证不用每年年审，会很容易疏忽了他的有效期而造成过期无效。车损险有必要买吗？注意，行驶证和驾驶证过期无效，发生保险事故，车辆保险的保险公司是不予赔偿的。

其次，每个车险险种一般都规定了免责条款，车损险有必要买吗？车主要留心阅读，以免在理赔时跟保险公司“扯皮”。比如，车损险对于保险车辆的车灯、倒后镜、轮胎单独破损，是除外责任，这些零部件的损坏，车辆保险的保险公司不负责赔偿。所以，在外面停放车辆时最好选择停在有保安的停车场，不要随便停放在路边，特别不要停放在容易阻碍别人进出的地方，以防有些人为了发泄不满，恶意损坏前车灯、倒后镜。再如，全车盗抢险对于车辆被盗未遂，遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏，保险公司也不予索赔。

第三，非常重要的一点，车损险有必要买吗？保险车辆若不幸发生道路交通事故，司机必须立即停车，积极保护现场，抢救伤员和财产，迅速向公安交管部门报案，并通知保险公司。如果是平安网上车险的客户的，只要及时拨打95511报案电话，平安一般都会在半小时内派出专业人员赶赴现场协助处理事故，实施救援，调查分析事故原因，核定事故损失，待事故处理完毕后，即可带齐有关单证向车辆保险投保的保险公司索赔。

车损险有必要买吗？

车损险是车主们经常投保的车险，也是理赔使用率很高的险种，它是负责赔偿因为自然灾害和意外的事故造成的对车辆本身的损失。保险公司的合同中表示：车损险是指被保险人或允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理的范围内给予赔偿。由此可见，车损险的作用很强大，从车辆发生小刮小蹭，到汽车损毁，车损险的作用都是举足轻重的，对于新上手的车主们和不能对车辆安全提供很高保险系数的车主们来说，车损险是必不可少的投保险种。

了解了车损险的作用如此重要后，车损险有必要买吗？车主们在投保时要注意一点就是：车损险也有它的免赔率，一般的情况下，保险公司会按照车主在事故中责任的大小，决定扣除5%-15%的事故责任免赔度，因此，车主们在投保车损险时最好带上不计免赔特约险，给自己争取更多的赔偿。而车损险的保费是比较高的，所以车主们在投保车险时，也要学会选择合适的投保方式才最划算。

对此，有调查显示，现在大多数车主们都会选择利用网上的平安网销车险平台来进行投保车险。登陆平安官方网站后，通过平安车险网销平台，可以使用平安车险计算器，对车损险的保费金额进行计算，1分钟即可获得准确报价，由于平安网销车险是采取了网上直销的经营模式，降低了运行成本，从而使平安网销车险可客户享受到私家车商业险多省15%的优惠，另外，如果车主直接通过平安车险网销平台投保，仅用短短十分钟就可完成在线投保，精准的报价、快捷的在线支付方式，让广大车主们感觉投保平安网销车险不仅快捷方便，还更省钱。

车损险有必要买吗?

在理清车损险是什么险种，有什么保障力度，该怎么投之后，我们来探讨一下车损险有没有必要投。其实现在越来越多的人喜欢自驾游，经常带着家人或搭着朋友一起玩，不少车主都给爱车上一大堆这样那样的保险，但是却没有考虑到，当爱车有了保障时，车主自己和车上的亲朋好友是否拥有足够的保障?所以，如果在投保车险时加上车损险，可以给自己和搭乘者提供一定程度的风险保障。

车险哪家最便宜，估计这是广大车主在初次买车险时最关心的问题。然而车险业鱼龙混杂，如果车主一味盯着价格，一味地找最便宜的车险公司，就有可能捡个芝麻丢了西瓜。因为在车险业，有一些小公司，规模小、服务差、无保障，只能靠低价来吸引消费者的眼球。而我们一些车主不了解市场，贪小便宜，殊不知，将来寻求帮助、申请理赔的时候，会碰到一大堆问题。笔者在此提醒广大车主朋友，车险业水深，给爱车上保险前，要多方了解，做好调查。

扩展阅读

车损险包括哪些内容？有必要买吗？

行车上路，难免磕磕碰碰，车辆损伤后，修复伤痕要花的费用可不是小数，有没有什么办法可以减少车主的损失呢？不如购买一份车辆损失险吧！

车损险指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。也许有的车主不了解车损险包括哪些内容，接下来小编就带您一起了解一下。

车损险赔偿内容主要包括以下几点：一、碰撞、倾覆、坠落；二、火灾、爆炸；三、外界物体坠落、倒塌；四、暴风、龙卷风；五、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；六、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；七、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。

另外，发生保险事故时，车主为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，也有保险公司承担，担这些费用最高不不能超过保险金额的数额。

车损险免赔内容主要包括以下几点：地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；利用保险车辆从事违法活动；驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；保险车辆肇事逃逸；驾驶人员有下列情形之一者：1、无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；2、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车；3、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆；保险车辆不具备有效行驶证件。

通过上述描述不难看不车损险理赔范围广泛，其重要性是有目共睹的，可还时会有车主存在这样的想法：真的有必要买吗？不买可以吗？看了下面的故事您就了解了。

上周六，黄先生带着家人到阳朔自驾游。他把自己的起亚新佳乐汽车停在当地一酒店门前后，就和家人去用餐了。没想到用餐结束回到路边的停车位，却看到一辆银白色的轿车从自己的车旁慌忙疾驶而走。黄先生心想，糟了，肯定出问题了。果然，黄先生走近爱车一看，左后方被撞凹了一大块，估计是对方倒车时撞的、肇事后怕人发现，又赶紧跑了。此时，黄先生才想起来由于刚才慌乱，没看清对方车牌，只好拨通了人保财险的电话报案。

本以为可以得到保险公司赔付，谁知一查保单才知道，由于黄先生没有买车损险、又没有当场抓到肇事者，保险公司不予赔偿。“我是个老司机，这辆新佳乐是我的第二辆车，买了还不到两年，从没出过那么大的险。去年底续保的时候，我一方面想省点钱，另一方面觉得爱车出险的概率很低，就没有买车损险。没想到，一念之差，现在要自己买单、花更多的钱。”

由此可见，车损险还是很有必要购买的，不要因为贪图一时小利而花更多的钱。

车损险有必要买吗？保费高吗？

有不少车主认为有了交强险，就不用再买车损险了。车损险其实就是车上人员责任险，是商业险种之一。它与交强险的区别在于，它是专门保障车上乘客，包括驾驶员的一个险种。而交强险交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失，它的赔偿范围不包括本车人员和被保险人，是在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

由此看来车损险很有必要购买，尤其对一些经常带朋友、家人出行的车主，车损险是出行必备品，和交强险一样重要。

车损险保费怎么交？为什么有的车交的多，有的交的少呢？这是投保人非常关注的问题。

车损险的计算公式是：基本保费+新车购置价X费率，当然车主也可以选择不足额投保，在降低保费的同时保障也会打个折扣。

车损险保费由“基本保费”和“费率”两个因素促成，而全国各地这两个因素也有差异，因此同一款车车险计算的结果会有差别；另外即便是同一辆车，由于车龄的不同，这两个因子也会取不同的值。这些都需要车主查阅车损险费率表进行确定，这样对于车损险怎么计算才能有更清晰的认识。

车损险计算案例1：以一辆北京地区的2010年购置的别克凯越车型为例，为方便计算，我们取新车购置价为10万元。查阅车损险费率表，相应的基本保费为539元，费率为1.28%，车损险费用为：539+100000X1.28%=1819元。

车损险计算案例2：为方便比较，取深圳地区同样车型，只不过车龄为1年有余，查到的基本保费为590元，费率为1.40%，根据车损险计算公式，算出的保费为1990元，比北京市的新车保费高出171元。

车损险计算案例3：第三个例子取上海地区同样车险，车龄为6年以上，但同样是按照10万元投保。查阅费率表得知基本保费为576元，费率为1.37%，计算的结果为1946元。

二手车车损险怎么买合适？

有不少车主选择购买二手车，或者是怕自己驾驶技术不够熟练，买新车磕磕碰碰不上算；或者是为了多换车，体验驾驶不同车辆的乐趣，如此种种。但许多车主只注意车子本身的质量，却往往忽略了这部车上车险的情况，专家提醒，二手车的车险同样重要，在办理车辆过户的时候也一定要验明。车主在投保二手车车损险的时候，需要考虑折旧因素，并可选择按新车价值全额投保，或者按实际价值投保。而投保平安车损险，还可以获得更多优惠。

二手车的折旧价值是根据该车的新车购置价，然后按年或按月折旧，私家车的月折旧率一般是6‰，也就是一年7.2%，譬如一辆10万的车，5年后该车的实际价值就只有6万多元了。但二手车发生车损时，更换零件与维修的工时费与新车无异，这样车主就可以自行决定投保方式。

在投保的时候，车主可以选择按6万多的实际价值投保，这样可以让车损险保费降低，但在发生部分损坏时，则只能按比例赔偿；而如果选择按照10万元的新车价投保，则保费支出自然更多，但在发生部分损坏时，可以获得保险公司的全额赔偿（不考虑免赔率）。

如果车主觉得计算麻烦，不妨通过平安车损险投保渠道，精确计算保费支出。平安网销车险平台涵盖了丰富车型信息数据，车主只需要填写购车的基本资料，即可以得到准确、透明、优惠的车险报价。

平安车损险计算保费的方式：车损险基准保费=固定保费+车辆损失险保险金额×基准费率。公式中的因子都比较容易确定，但车主在按投保时需要自行决定是否足额投保。因为根据平安车险相关条款，车损险的投保可以按照新车购置价，或是车购置价扣减折旧部分，亦或是投保人与保险人协商确定。如果车主选择不足额投保，这样一旦发生车损，保险公司将按合同条款进行赔偿，那么车主得到的赔偿金可能少于您的车辆价值。

一旦发生合同中所载明的车辆损失事故，平安车损险计算理赔款的方式大概是这样的：根据平安车险条款规定，保险车辆发生道路交通事故，保险人将根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。保险公司规定全部事故责任比例根据情况的不同可分为四个等级，分别是全部责任、主要责任、同等责任以及次要责任。比如保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%;保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30%等等。

车损险承保范围有哪些

目前很多网友在搜索“车损险的承保范围”，其实这个问题就是车损险如何赔偿的问题。接下来为大家介绍车损险都保些什么。

车损险指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。除交强险外，车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失。

车损险作为商业车险中的主险，是车辆保险中用途最广泛的险种。车损险的保障对象是车辆本身，保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷（但不包括地震）等自然因素，还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损，车主都可向保险公司申请赔付。跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，扣除5%至15%的事故责任免赔率。

车损险中，保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：①碰撞、倾覆、坠落；②火灾、爆炸、自燃；③外界物体坠落、倒塌；④暴风、龙卷风；⑤雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

车损险的赔偿项目包括如下：

1.保险车辆由于保险责任事故造成损坏而产生的修理费用，以及您对车辆采取的合理的施救（保险车辆失去正常行使能力情况下拖运费。

2.抢救过程中使用他人（非专业消防单位）的消防设备所消耗的合理费用因抢救而损坏他人财产，应该由被保险人承担的部分。

3.雇佣拖车在拖运途中发生意外事故，导致保险车辆损失扩大的部分）及保护措施所支出的合理费用

车损险的赔偿额度包括如下：

保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。

被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。

自然磨损不在车损险承保范围内

前两天，一位车主咨询：“前段时间公司安排刘某出差两个月，其间，刘某将车停在了自家小区内，从未使用过。待出差回来后，发现车子无法正常启动。刘某随即通知4S店，将车拖到店里修。经检查，发现除了车胎漏气、蓄电池断电外，机油也漏得差不多了，整个修理费超过千元。”刘某给车投保过车损险，那么这部分费用是否应该由保险公司承担？

中国人保财险长春市分公司的相关工作人员表示，“车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。”据了解，车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种，它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的自己车辆的损失。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用。

但是，车主刘某这样的情况，属于车辆自然磨损。根据有关规定，“车辆自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏”等情况下发生的损失和因此而产生的费用，保险人不负责赔偿“。也就是说，这种自然磨损属于车损险的责任免赔部分，因此，刘某的修理费，保险公司不予以报销。该工作人员建议，车辆长期不用时，最好能委托别人每周启动发动机一次，检查发动机的运转情况是否有异常，保持车辆的各种性能。

车损险赔偿范围有哪些？

车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。

车损险的赔偿范围

负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失，这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。

1.地震不赔

遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，在覆盖了大多数自然灾害之后，车险条款中也剔除了地震。一直以来，保险公司对地震险业务向来小心翼翼。由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。

2.精神损失不赔

大部分保险条款会有类似的规定，保险公司缺乏针对精神伤害的定损标准。因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除。

3.酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔

在上述情况下，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。

4.发动机进水后再启动造成损坏不赔

在2005年的“麦莎”台风过后，这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。

5.部分零件被偷不赔

如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。

6.爆胎不赔

汽车轮胎单独损坏，保险公司不予以赔偿。但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司会负责赔偿。

车损险作为汽车商业险的基本险种之一，车主投保后，如果在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因合同规定的原因造成保险车辆的损失后，可由保险人按照合同规定负责赔偿。由于车辆损失险赔偿范围适用于很多车辆损失的常见状况，因此多数车主都会选择投保车辆损失险。但是，投保车辆损失险后并不能保证所有情况造成车辆损失都可以获得赔偿，因为根据合同约定，车损险赔偿范围适用于合同规定的车辆损失诱因。

车辆损失险赔偿范围一般适用于五种情况：

一是车辆发生碰撞、倾覆;

二是车辆发生火灾、爆炸;

三是外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落造成车辆损失;

四是车辆遭遇雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等自然灾害;

五是在车辆有驾驶人随船照料的情况下，载运保险车辆的渡船遭受以上自然灾害造成车辆损失。

另外，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，也由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。具体赔偿范围包括：

一是保险车辆由于保险责任事故造成损坏而产生的修理费用，以及您对车辆采取的合理的施救费用，如保险车辆失去正常行使能力情况下的拖运费。

二是抢救过程中使用他人(非专业消防单位)的消防设备所消耗的合理费用，因抢救而损坏他人的财产，应该由被保险人承担的部分。

三是雇佣拖车在拖运途中发生意外事故，导致保险车辆损失扩大的部分及保护措施所支出的合理费用。

车损险的赔偿额度包括如下：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%(其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分)。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。

两件事情告诉您车损险到底有必要买吗

想必有车一族们对车险都很熟悉，因为在买车后，购买车险就成为必须要着手去办理的一件大事。在车险中，除了交强险是要投保的，还有很多险种对于车主们来说也是非常有必要投保的，像是第三者责任险、车损险、车上人员责任险等，都是众车主常选的险种。而在这些常选的险种中，车损险是投保频率较高的。

所谓车损险，是指在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人，在使用保险车辆过程中，发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司按照保险合同的规定负责赔偿。也就是说，这种保险主要是用来“保”自己的车。那么，车损险到底有必要买吗？看了下面的事您就清楚了。

2012年9月6日晚，台州人吴某驾驶一辆本田轿车，在杭州下沙6号大街追尾了一辆别克车。由于车速较快，双方车辆损失较严重。经过修理，吴某的本田车修理费用6万元左右，被撞别克车修理费用4万元左右。由于吴某未购买车辆损失险，只买了交强险、20万元三者险和不计免赔险，虽然保险公司赔偿了别克车4万元的修理费用，但本田车的6万元的修理费用，只能由吴某个人承担。吴某的本田车一年的车损险保费约2000元，6万元约相当于这辆车30年的车损险保费。

无独有偶，前些日子，苏先生驾驶一辆刚买不久的保时捷越野车，行驶途中突然起火，上百万的车子最终烧得面目全非，路边其他4辆轿车，也受牵连，不同程度受损。温州瓯海消防部门对这起保时捷火灾，出具了事故认定书。认定的起火点是越野车底盘油箱处，起火原因是该车在行驶过程中，车子底盘与路面石块碰撞，导致汽车电瓶脱落、油箱破损、汽油泄漏遇火源燃烧所致。

苏先生说，事发后，索赔成了他最关心的事。这辆价值百万的越野车，买来才两个月，“不可能白白烧了吧？”但是由于该车没有投保车辆损失险（下称车损险），保险公司不会赔付保时捷的车辆损失。“确实没有投保车损险，当时销售人员建议过，我自己没选”。

这两起事故，也给车主们提了醒，特别是比较贵的车子，还是应该尽量投保车损险，以免出现车辆受损却得不到赔偿的情况。

了解了车损险的作用如此重要后，车主们在投保时要注意一点就是：车损险也有它的免赔率。一般情况下，保险公司会按照车主在事故中责任的大小，决定扣除5%-15%的事故责任免赔度。因此，车主们在投保车损险时，最好带上不计免赔特约险，给自己争取更多的赔偿。

而车损险的保费是比较高的，所以车主们在投保时，要学会选择合适的投保方式，以此来帮助自己减轻经济负担。

车损险计算方法有哪些

很多买了车损险的朋友在出现问题，需要理赔的时候，总是丈二和尚摸不着头脑，大多数人都不知道车损险如何计算，那么车损险计算方法有哪些呢，接下来我们一起了解车损险的计算方法。

其实，车辆损失险计算方法并不复杂，其计算公式为：车辆损失险保费＝（基础保费＋车辆购置价*费率）*优惠系数。这其中：基础保费和费率是中国保监会批准的，车辆购置价是根据实际车型确定的，优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。只要弄清楚这几个关键因素，车辆损失险计算就非常简单了。

保险形式一二三

车险商业险从2010年1月1日起开始实行了新的规定，其中最大的区别，一是实行了浮动的保费费率，二是车辆损失险计算方法有了变化。其中车辆损失险计算方法变化在于新车购置价的计算有了统一的标准。

目前我国车损险有三种保险形式：一是按照新车购置价承保；二是按照车辆的实际价值承保；三是按照双方协商的价格承保。各大保险公司大都采用第一种形式，因为后两种形式与第一种形式最大的区别就是它们都是按比例赔付的，而第一种按新车购置价承保是全额赔付的。

从去年4月开始，很多车主在续保时，明显察觉到了保费上涨。这是因为从那时开始，不论是首次购买车险还是续保，“新车购置价”都不再只参考裸车价格，而是以裸车价格和购置税的总和作为“新车购置价”来计算保费，车辆的保额增加了，保费也就跟着涨了价。

行业标准ABC

在车辆损失险计算方法中，除了要确定新车购置价之外，各大车险公司的费率结构、费率水平和费率调节系数等也会有一定差异。这是因为目前保险行业实行A、B、C三款行业标准，比如中国人保选择的是A款车险条款，平安保险是按照B款车险条款。当然这种差异可能更多地存在于表现形式的不同，车主在投保时无须再对条款和费率进行过多比较，而应将重点放到保险公司的服务和信誉上。比如平安网上车险，平安承诺当地出险，当地理赔，全国通赔，最快1天完成赔付。

车辆损失险计算方法因为不同保险公司不同的条款规定，不能一概而论，车主可以咨询各大保险公司，或者直接上平安保险官网输入基本资料，就可以得到快速报价，方便快捷的同时还能享受更多优惠。

车损险如何计算？投保车损险有何技巧？

车损险作为汽车商业险的一个重要组成部分。一般来说，车主除了要为爱车投保交强险外还要投保车损险等商业险。虽然车损险很重要，但还是有不少车主不知道车损险的概念和车损险的计算方法。

车损险是什么

车损险作为商业车险中的主险，是车辆保险中用途最广泛的险种。车损险的保障对象是车辆本身，保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷（但不包括地震）等自然因素，还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损，车主都可向保险公司申请赔付。

除交强险外，车损险和三责险都是最常用的车辆保险的基本险。比如汽车底盘刮到石头，造成底盘某个零件是凹陷。或是车内放了东西急刹车碰到驾驶室内原车的装饰塑料件，造成损坏，等等。这样算不算是保险所谓的车损？答案是：前者是后者不是。因为前者符合了车损险规定里，被保险人或其允许的合格驾驶员，在使用保险车辆过程中由于“碰撞”造成的车辆损失，属于车损险范畴。

车损险的计算方法

了解了车损险的含义，再简单了解下车损险的计算方法。其实，车辆损失险计算方法并不复杂，其计算公式为：车辆损失险保费＝（基础保费＋车辆购置价*费率）*优惠系数。这其中：基础保费和费率是中国保监会批准的，车辆购置价是根据实际车型确定的，优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。只要弄清楚这几个关键因素，车辆损失险计算就非常简单了。

车损险投保技巧

一、车辆损失险保险金额，可以按投保时新车购置价或实际价值确定，也可以在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。但要注意保险金额不得超过投保时新车购置价，因为超过的部分无效。

二、车上人员责任险，在投保时根据使用情况投保一个座位或几个座位，如果超过2座，则按座位数全部投保比较合算。

三、第三者责任险一般有5万元、10万元、20万元、50万元和100万元五个档次，特殊情况可按50万的倍数增加保额。一般来说，保50万元比较合适，一般的事故都能应付。

四、自燃险是对车辆因油路或电路的原因自发燃烧造成损失进行的担保。但新车自燃事故极为少见，所以投保的必要性不大。

五、旧车的盗抢险和车损险，投保时车辆的实际价值按新车购置价减去折旧来确定。

车损险免赔条款有哪些

今年3月，平安财险公司在全国率先推出其新版车险费率，在业界掀起了一股车险涨价的风暴。随后，各家保险公司纷纷跟进，不约而同的调高了高风险车辆费率。

近日，当初力推这场车险涨价风暴的始作俑者平安财险已经暗暗取消了饱受争议的车损险绝对免赔条款，即原车损险条款第十二条“保险车辆发生第二次保险事故时，在事故责任免赔率的基础上实行5%的绝对免赔率；自发生第三次保险事故时开始，每增加一次保险事故，绝对免赔率在前次保险事故绝对免赔率的基础上增加10%，但因保险事故次数增加而相应增加的绝对免赔率不超过25%”。简单来说，比如投保者第二次出险，保险公司原赔付金额为10000元，除原定的绝对免赔外，还要再扣除5%的二次出险绝对免赔约500元。

据了解，在5月27日平安下达的调整通知中，决定从6月1日开始把该条款改为可选择附加特约条款，即并不是所有客户都必须承担多次出险的绝对免赔。而对于选择该条款的客户可以给予一定的保费优惠，优惠金额为未选择该附加特约条款时车辆损失险保费的2%。

平安理赔人员把绝对免赔条款取消的原因归结为操作复杂，但据保险业内人士分析，平安取消绝对免赔条款应该是向市场妥协的一种表现，因为原绝对免赔条款把保险公司本应承担的一部分责任推给了客户，导致了客户的不满。我们都知道，车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。因此，车损险免赔条款的每一次变动都会引起高度的重视。那么，一般情况下，车损险免赔条款有哪些呢？下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：

地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；利用保险车辆从事违法活动；驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；保险车辆肇事逃逸；驾驶人员有下列情形之一者：无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车；使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆；保险车辆不具备有效行驶证件。

保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕；人工直接供油、高温烘烤造成的损失；自燃以及不明原因引起火灾造成的损失；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；因污染造成的损失；因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失；在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏；保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；摩托车停放期间因翻倒造成的损失；被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。

平安车损险保险条款有哪些

对于购买了平安保险车损险的车主，了解平安车损险保险条款是很有实际价值的。车主在投保车损险的时候，一定要先要了解相关条款规定，这样投保才能有助于车主获得合理的赔偿金额。车损险属于商业险中的基本险，所以保障的范围还是比较广泛的，车主投保车损险是有必要的。

平安车险车损险作为商业险种中的基本险，自然有其重要意义。那么平安保险车损险条款有哪些呢？当保险车辆发生交通事故后，按照合同的有关规定，赔偿保险车辆的损失，具体有哪一类事故可以获得保障呢？例如，汽车撞到护栏或者柱子，可以按照条款规定获得维修车辆的费用。或者车主驾驶保险车辆不小心碰撞别人的车辆，那么车辆的损失也可以按照规定获得赔偿。经过专家研究指出，新手车主投保车损险是相当有必要的，新手车主普遍都会经历开始的磕磕碰碰时期，在这段时期内车主对于车辆还不够熟悉，驾驶技术也是不够纯熟，所以投保车辆损失险是相当有必要的。投保车损险的车主朋友应该先了解平安保险车损险条款后再进行投保。车主在投保车险前也可以在平安网销平台上搜索相关资料文章进行研究，考虑清楚需要投保何种车险组合。

平安车险网销平台不但可以查询到相关车险资讯，还能为车辆进行车险投保。车主可以登录网销平台，然后使用车险计算器，准确计算出交强险、商业险和车船税费用。最后使用网上支付功能进行车险的投保，整个投保的过程只是需要花费10分钟时间便能完成，车主无需担心投保车险会花费很多的时间。此外，在平安车险网销平台购买车险的车主朋友，能够享受“私家车商业险多省15%”的优惠服务。网上投保车险既省时，又省钱，应该是车主最佳的投保方式。

对于车主来说，了解平安保险车损险条款的相关规定很重要。投保的车险种类关乎车主自身的权益，所以合理投保车险是每一个车主都需要认真处理的事情。在网销平台投保的车主可以更好的管理车险投保，像车险理赔进度查询就是很实用的服务。

保险责任

第一条被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：碰撞、倾覆；火灾、爆炸；外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；载运保险车辆的渡船遭受上述所列自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）。

第二条发生保险事故时，被保险人或其允许的合格驾驶员对保险车辆采取施救、保护措施或就近将其移送至修车场所支出的必要的、合理的费用，保险人负责赔偿。该项费用不得超过出险当地政府颁发的有关收费标准，且最高赔偿金额以保险金额为限。

责任免除

第三条下列原因造成保险车辆的损失，保险人不负责赔偿：自燃及不明原因火灾；人工直接供油、高温烘烤；受本车所载货物撞击、腐蚀；违反法律法规中有关机动车辆装载的规定；他人故意行为。

第四条保险车辆的下列损失，保险人不负责赔偿：自然磨损、朽蚀、故障、车身单独划痕、车灯单独损坏、倒车镜单独损坏、轮胎单独损坏（轮胎包括外胎及轮辋）；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；玻璃单独破碎；保险车辆涉水行驶或保险车辆被水淹致使发动机损坏；减值损失；保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，以及在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；停车费、保管费、扣车费及各种罚款。