每逢节假日，很多人都会选择出游happy，而在长假结束后，各种后遗症也接踵而来：我的行李被寄丢了；发生意外住院怎么办；异地车险如何处理……好在假期前购买的保险派上了用场。为了让大家更好的完成理赔，整理了保险理赔小攻略，将理赔问题一网打尽！
能否异地通赔最关键
“现在主流的保险公司基本都开通了"异地通赔"服务，只要出险后及时通知保险公司，经过现场勘查、资料齐全，赔款就会划拨到投保人的账户，不用再回投保地办理其他手续了。”平安财险陕西分公司相关人士向记者表示。
记者了解到，目前人保、平安、太保等均已开通了这项服务，部分4S店甚至还推出了“通赔通修”服务，投保人异地出险后，只需拨打各保险公司统一的全国客服电话，当地的查勘人员就会到达现场进行处理，与在投保地出险并无太大差异。
“如果不能"异地通赔"，交管部门出具的事故证明、损失清单以及有关的费用单据等就要妥善保存，返回后及时提供给保险公司”，人保财险陕西分公司相关人士表示，手续齐备是办理理赔能否顺利的一大前提，根据以往的经验，很多人在异地出险后往往措手不及，难免顾此失彼，忘了办理相关证明和凭据，这就给自己的理赔造成了很多麻烦。
车险私了要谨慎
“开始以为只是小小的刮蹭，着急赶路，就私了，没想到后来问题越来越大，这时候再后悔已经来不及了，自己掏了冤枉钱不说，还耽误了不少时间。”长假期间自驾出游的市民何先生提起私了，后悔不迭。
“很多人因为是新手上路缺乏经验，或者着急赶路，对车辆受损情况往往没有仔细查验，这种情况下就选择私了往往得不偿失”，平安财险陕西分公司相关人士表示，即使要私了，最好也要先报案，在保险公司的工作人员现场勘查后再进行，这样即使出现纠纷也能得到妥善解决。
避免自驾游保险漏洞
漏洞一：车忘年审，保险拒赔
今长假，涂先生和女友一起自驾去外地旅游途中，不小心与前车追尾，涂先生全责。拨打保险公司电话、双方定损以后，涂先生却被保险员告知，这笔维修费需由他个人掏，公司不能理赔。拒赔理由是，他的车没有年审。这时涂先生才想起，自己的车应该是4月年审，恰巧遇上他在外地出差耽误了，回来以后又忘记补审。最终，涂先生只好个人支付双方共2000余元的维修费。
保险专家建议，车主在自驾游出行前，先对自己的车辆进行检查，排除故障和问题。同时，在选择商业车险的时候，也可以考虑选择专业性的保险公司，帮助车主提供投保、救援、理赔、代办年审等一条龙服务。
漏洞二：车险没有异地服务，无法理赔
詹女士去年自驾游的时候，在外地发生刮碰事故，打保险公司电话得知，该车险没有异地理赔服务。除非加付一笔出险服务费，否则无法理赔。“事故很小，双方赔下来最多出500元了事，但是支付出险异地服务费再加上浪费的等待时间根本不划算。”于是，詹女士只好自掏腰包，赔款了事。
“保险的范围、服务网络、异地理赔流程都要了解得很清楚，一点都不能马虎。”保险专家介绍，由于各个保险公司的条例和服务范围都不相同，所以不能凭借想当然来理解保单。
意外医疗保留单据
“如果长假外出过程中出现意外、生病需要就医，首先应该选择大医院”，中国人寿陕西分公司相关人士表示，大医院不仅设备齐全，能保证治疗效果，也更便于投保人收集相关医疗发票来保证理赔的顺利进行。
专家还提醒，如果是因为车祸等情况造成的意外伤害，理赔时需要向保险公司提交的证据还应包括交警部门出具的事故认定书等证明材料，投保人返回前就应办理。
此外，投保人还应注意自己的投保险种的保障范围，在保障范围内，就应合理利用，比如，如果投保的几种险种都包含住院补贴的话，是可以同时获得几倍补贴的。
吸取教训补充保障
“我以前买保险是能省就省，这次长假的小意外让我吸取了教训，下次出门我也要为自己买份有针对性的保险！”市民小李假期参加户外活动不慎摔伤，因为没有购买相关保险，医疗费用需要自己全部承担，这让他追悔莫及。
要避免长假后保险理赔难的困境，还需要消费者在投保时能够注意到保险单针对性，没有明确保障范围和理赔规定。专家建议，在下次长假之前，一定要对保险进行仔细的规划，让自己能够享受到全面的保障，更加安心的投入到假期的安逸中。
相关知识
随着居民生活条件的提高，私家车不断增加，新手、老手开车都难避免车辆碰撞或剐蹭的现象，那么车辆保险如何顺利理赔呢？
本以为买了保险就无后顾之忧，但理赔时发现麻烦不断。去年12月，王小姐从一家车行买了一辆高尔夫。车商给她指定了一家保险公司，并保证提供理赔、维修等“一条龙”服务。王小姐于是在车商那里给车上了全险。今年8月，王小姐的车发生轻微的刮伤，就去找车商，但车商一拖就是20多天。后来王小姐直接找到保险公司，又因不熟理赔程序而跑了四五趟。最后虽然获得赔偿，但花的交通费、电话费等理赔成本已跟修车费用相差无几。
许多车主都碰到过类似经历。那么，是因为保险公司服务不到家，还是因为投保人缺乏常识呢？车辆发生了事故，如何才能顺利理赔？
经调查发现，因为各个保险公司对车辆保险如何理赔的相关规定及标准不一样，所以详细的理赔金额也会不一样。如果车主们必须要知道理赔金额的话，就需要车主们在投保车险时，仔细阅读保险公司给自己提供的相关的一些理赔材料和车辆保险如何理赔的相关规定。
不能只关注价格不关心条款车辆保险的分类其实也不复杂。车主一般需购买车损险、盗抢险、第三者责任险3种保险。
第三者责任险分为基本险和综合险。基本险只保人，综合险保人和财产，两者的价格相差较大。有的投保人只对价格敏感，对投保内容不关心，结果条款没看清楚就投保，到最后吃亏的只能是自己。
投保车损险时，需问清楚“是足额投保还是不足额投保”，不足额投保赔偿时需打折。另外投保时要问清楚是否有绝对免赔额，绝对免赔额即每次理赔都需投保人自付部分金额。
不同公司“全险”内容有差别不少车主通过车行购买车险，但市场上车险的价格和质量参差不齐。
车险纠纷不少是由于事故发生后的处理环节有问题。有人说由于程序复杂、资料繁多，保险公司总有一大堆拒赔的理由。
保险理赔时常发生纠纷，是由保险合同的特性决定的。
一是保险合同是一种格式合同。在对条款的理解方面，投保人和保险公司处于信息不对等的状态。投保人往往为了省事，就不把条款看清楚，单听保险代理人的话，结果对保险条款的理解有偏差，被保险人就会感觉到索赔难。
二是必须是偶然发生的保险事故才具有可保性，被保险人才具有保险利益。保险公司担心被骗保，在事故发生后难免利用投保人和被保险人可能存在的破绽减轻赔偿责任。作为投保人，就要避免被捉住把柄。
除此之外，关于车辆保险如何理赔的注意事项，车主们也应该要记一下，首先，在车辆遇险时，要保存证据并且马上报案，先看看对方和自己车辆上的人是否都安全，在保证车上的人员都非常安全的情况下，那就要保护好车辆遇险的现场并马上报案，而且还要把保险人的身份证、驾驶证等一些证件准备好。
关于车辆保险如何理赔的第二个注意事项是，一定要做好定损修理，当保险公司的工作人员到了现场时，他会全面的检查车辆的损害程度，但是有的时候只用眼睛看其实是看不出来的，必须要到修理厂去检查才会发现问题，如果这时候出现漏查项，最后委屈的可就是车主了。
关于车辆保险如何理赔的第三个注意事项是，在领取赔款时必须带齐证件，保险公司有了准确的赔偿金额后，会第一时间通知车主领取赔款，但是如果证件不齐全的话，车主是不能领取赔款的，另外，如果领取人不是车主本人的话，则需要带代领人身份证，被保险人出示的被投保人的受权书，保险单正本，被保险人身份证或户口本原件等证件。
关于车辆保险如何理赔的第四个注意事项是，如果车主在收费的停车场中丢车、损毁，或是二手车保险没有过户，或是车内的物品碰伤的情况，保险公司是不负责赔偿的。
掌握车辆保险如何理赔对车主来说是非常必要的，按照程序办理理赔事项，可以有效维护车主的权益，另外选择一家好的保险公司也有利于车主顺利的理赔，例如平安车险的万元以下、资料齐全、一天赔付等理赔服务就深受广大车主的喜爱。
临近年末，多家保险公司纷纷推出“免费保险”大放送活动，很多市民对此类保险不是很了解，专家称：不必过于抗拒赠险。
免费保险是指一种保险公司或保险代理机构免费赠送给客户的保险产品。保险公司或者保险代理机构通过这种方式，使客户增加对保险公司或代理机构的认知。是通过客户对保险产品的免费体验，获得客户信任的方式。
保险“试用装”难推广 牢记三招享受“免费午餐”“我们做过统计，无论是以电话、短信等方式赠送出去的保险，还是以银行合作途径赠送出的‘免费保险卡’，激活率都相当低，通常100个里面都很难有超过3人激活使用，更不用说反馈意见了。”专家介绍到，其实“免费保险”产品就像商场里提供的“试用装”，主要是为了让客户亲身体验后，主动购买。但由于免费保险激活需要提供一系列身份证明，而且市民担心被“套牢”，到期后会自动续费等，多不愿体验保险“试用装”。
“市民大可不必过于排斥免费保险赠送的机会，但一定要弄清楚是哪种模式，只要证实是真实可靠的保险公司，送出的免费保险也一定是真实可信的，保险公司也会依照承诺，对符合理赔条件的客户作出赔偿。”保险分析师王明表示。
王明指出，市民在接到赠送免费保险的电话时，首先，要看清来电是否是保险公司统一呼出的号码，认真听其内容明确自己享受的保障范围。其次，需查收短信确认赠送保险的真实有效，并保存好保单号一旦理赔出示凭证很重要。此外，最好根据短信内容上网查证保单信息，拨打该公司统一客服热线确认活动真实性。
不必过于抗拒赠险不少市民都曾接到过来自保险公司的销售电话，该销售员一般声称，欲做个小调查，询问受访者姓名、年龄、工作等信息，然后再免费赠送一份短期的人身意外险，保障期限最长为一年，而最短的只有半个月，甚至只有7天。但不少市民却心存疑虑，这样“白给”的保险有没有陷阱，到底要不要好？
事实上，赠险最初的出发点可能就是希望用户通过免费试用，亲身体验，让用户能更加了解保险，了解保险能够为其带来的益处。同时，赠险也是保险公司开发新客户的一种营销手段，毕竟一般人都会直接拒绝推销保险的陌生电话，而若是免费赠险，接听率会相对提高不少。由此可见，赠险并非完全不能接受，关键还是看受访者的实际需求。
对于是否应该接受赠险，保险人士建议，保险总是在意想不到的时候发挥其保障和经济补偿的作用，建议消费者不必过于抗拒赠险，因为这份额外的保障是完全免费的，没有人会嫌保障多。
接受赠险勿忘激活据了解，赠险一般为卡式赠险和电子赠险，而从记者采访的保险公司的反馈信息来看，目前各保险公司送出的赠险更多的是电子形式的赠险。不过，正如不管是卡式，还是电子形式，都需要到保险公司官网上进行激活。很多消费者在接受了赠险之后并未对赠险进行激活。记者从一家已开通电销渠道数年的保险公司获悉，该公司电销渠道送出的赠险仅有5%的受访者愿意接受，而又仅有20%的客户对赠险进行激活。
对此，保险人士建议，保险公司免费赠送保险是希望更多的消费者从享有赠险开始，真正体会到保险的意义和好处，从而进一步强化保险意识。对于接受了赠险的消费者，在接到保险公司保险激活短信，或者其他形式的激活通知后，应及时进行操作，让保障生效。而不是等到需要的时候才想起来操
免费保险 辨别真假免费保险作，那样很可能由于过期或其他原因，让保障白白浪费。
保险公司赠送免费保险，通常是在赔本卖品牌，赢客户，所以真实的免费保险是值得购买的。所以辨认免费保险的真假很重要，在保监会和银监会监管越来越严格的今天，正规渠道发布和销售的免费保险产品都是可以信赖的。
比如网络上销售的免费保险如网易促销的免费保险券，中国平安官网的免费保险产品等。
电话营销的免费保险产品，客户可以通过简单的询问辨别真假，如所在保险公司的资产规模，总部地址等，真实的保险电销人员一定是经过大量培训的，而骗子可能会在回答不出问题的时候自动挂掉电话。
在商场或者大卖场进行促销活动的免费保险要看所在的地点是否是在商场内部，因为商场引进保险公司进行联合促销是需要筛选的，虚假的活动不可能在正规的商场进行。总之，进行适当的比较和查询就能很简单的辨别免费保险的真假。
财产保险事故发生后如何索赔？货运险投保时，应注意什么？针对这些问题，中华保险专家为市民作了如下解答。
中华联合财产保险股份有限公司是经中国保监会批准，于2006年12月由中华联合保险控股股份有限公司发起设立的全国性财产保险公司。其前身是由国家财政部、农业部专项拨款，新疆生产建设兵团组建成立的新疆兵团保险公司，成立于1986年7月15日，是我国第二家具有独立法人资格的国有独资保险公司。2002年9月20日，经国务院同意，新疆兵团保险公司更名为中华联合财产保险公司，成为全国唯一一家以“中华”冠名的保险公司。2004年9月，经中国保监会批准，公司实行“一改三”的整体改制方案，成立“中华联合保险控股股份有限公司”，下设“中华联合财产保险股份有限公司”和“中华联合人寿保险股份有限公司”两家独立法人子公司。
中华保险解答常见问题
财产保险事故发生后如何索赔？
1、保护好现场。以最快速度在规定时间内就近向公安部门和保险公司报案。《保险法》第56条规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。”若是火灾、水灾，应尽力采取必要的合理措施进行抢救，防止或减少损失。
2、调查核实。
3、家庭财产保险出险后，需持有公安、消防等有关部门证明，受损物品清单，购物原始发票等。
4、《保险法》第23条、第25条、第26条规定主要有：
赔款期限为10天，前提条件是赔款金额要先确认下来。双方确认后，保险公司在10天内一次赔偿结案。
赔款数额确定期为60天内，60天后仍不能确定的，保险公司应根据已有证明和资料可确定的最低数额先行支付，待最终确定后再补齐差额。
索赔时效为两年，超过规定时限，保险公司将不承担赔偿责任。
安全行车无赔款优待。为鼓励被保险人及其驾驶人员严格遵守交通规则，安全行车，保险车辆在一年保险期限内无赔款，则在下一个年度续保时可享受无赔款优待。
货运险投保时，应注意什么？
1、认真填写投保书
（一）亲自填写“投保书”，要保书上有关告知事项应如实告知；不隐瞒不遗漏，以确保投保后的权益。
2009年新修订《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
（二）要保书上“投保人（签章）”栏应亲自签名或盖章，并请被保险人于“被保险人（签章）”栏亲自签名或盖章。
2009年修订的《保险法》第三十四条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
二、索取首期缴费收据
在保险公司未签发保险单前，连同投保书一起缴付首期保险费时，应向业务员索取保险公司出具的保费暂收收据或保费收据。为确保投保人的权益，最好不要收取业务员以个人或任何他人的名义出具的收条。
三、索取保单并认真审查保单内容
填写投保单并交纳首期保险费后一个月内（特殊情况除外），您将收到正式保险单。收到保险单后，您务必进行认真审核，发现错漏之处，应要求业务员及时交保险公司更正。如确认保单无误，请妥善填好保单回执交业务员带回公司以确保您的权益。
四、善用契约撤销权
保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起10天内，向保险公司申请撤销保险，保险公司将全额退还所收保险费。为确保该项权利的顺利行使，请务必注意：（1）收到保险单时，一定要填写保单回执，保险公司一般都是以回执日期作为您收到保单的日期；（2）投保人行使契约撤销权，可以不论撤销原因，但必须以书面为意思表示，口头申请无效；（3）由于契约撤销权影响业务员利益，业务员可能加以阻拦，这时您可以直接向保险公司申请撤销契约。
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