收益，祖孙三代收益的保险

客户资料：陈先生，55岁，退休，月均收入0元

年缴保费：33000元

客户需求：想给自己以后的养老以及儿子孙子都收益的养老险

55岁陈先生，儿子小陈30岁，孙子小小陈0岁.家里无房贷车贷。家庭年收入在50万左右。

参加本计划后利益简要如下：一、陈先生每年可以领取利息5500元左右退休金直至终身，给儿女减轻负担。

二、小陈退休后每年也可继续领取利息5500元左右退休金直至终身，本金返还。三、小小陈还可领取利息作为自己的教育金，婚嫁金，创业金，养老金等等。

利息账户：

小小陈 固定利息 浮动利息 总计

10岁时 22589元 30021元 52610元

20岁时 52947元 74903元 127850元

30岁时 93745元 135865元 229610元

40岁时 148574元 218612元 317186元

50岁时 222260元 330846元 553160元

参加本

平安金裕人生两全保险（分红型）的产品特点快速返还收益高 终身领取不封顶 保费投入期限短 财富积累见效快 身故保费可返还 更有分红添惊喜 保单贷款解危急 资金运用更自如

相关知识

收益，如何计算保险的收益？

42岁，年交保费6000元，交10年，主险保额150000元，重疾100000元，按低利率和中利率算，60岁分别能领多少钱..月入4000。

专家分析

首先这不是养老年金保险，你要是领了保障会降低或是终止。并且保证利率1.75以上的收益是不确定的，就是有收益也是扣除初始费，寿险保障成本和重疾保障成本以后的，并不是你所交的全部保费所产生的收益。

这个年纪最好是不买这种自然费率的保险为好。因为对于四十多岁的人来说保障成本已相当高不说，以后还会年年增高。

比如你这样的保险，万一重疾了主险保费6000还要交下去，人都那样子了，还有能力交保费吗？再说，只交十年是保不了终身的。

买保险要把费用扣费情况，除外责任，理赔条件等搞清楚和明白为好。那么，最好是认真阅读保险合同条款，而不要只是看计划收和听信代理人讲。

这个年龄段只交10年的话只能注重保障，如果想到60岁时领取养老金的话就交20年为宜，按低等利率算60岁时现金价值大约有10万左右，中等利率算60岁时现金价值大约有14万左右。这只是个参考数，实际数字还是要看公司每年的实际利率。

其实要按照你个人的事情情况来定，并不是每个人都是一样的，相信18岁投保与40岁投保的利益是不一样的

如果您购买太平洋的金享人生（保35种重大疾病），年缴6000左右，60岁大概能领30万左右，70岁大概领40万左右。中途还可以转换养老金，还可以重大疾病保费豁免

案例参考

重重利诱之下，你还hold住吗？

收益

咨询内容：20岁参加什么样的险种好呢？我的目的是在获得收益的同时有更多的保险种类。

咨询网友：大连市 ningjialing

专家解答：

东莞市 平安人寿 张爱茹

20岁的年龄，很多险种都适合你。如果又想保障，又想有收益的话，平安万能险是非常不错的选择。是有保障的同时，最低有1.75%的保底收益，且是月复利的。

贵阳市 泰康人寿 高明玉

没有最好，只有更适合你的。给你推荐这一款：泰康人寿“财富人生”终身年金保险（分红型）。

深圳市 平安人寿 李刚

平安的智盈人生，一年4000元，它是一款多功能的产品，在拥有人身保障和大病保障的同时，帮你积累人生的财富，你可再附加意外伤害和健康医疗，这个保障就较全面了。

大连市 新华保险 唐凤云

建议了解新华的尊享人生，即交即领、快速返还，是该产品的一大特色。60岁前每二年领取及60岁后每年领取的生存金固定保底收益体现了见利快。金账户二次增值可自由支取可谓领取灵活。日计息、月复利；年度保额复利分红收益多；平台式的产品，可随心附加8种附加险，真正实现我的保单我做主，就像吃火锅一样，想吃什么就加什么，吃多少加多少，不让您多花一分冤枉钱。

沈阳市 泰康人寿 韩洪林

泰康人寿“财富人生”终身年金保险（分红型）

特色：快、久、多、活、全。 快：返还快，回本快；久：领取久，活到100岁，领到100岁；多：收益多，钱领得多，收益来源渠道多；活：变现、存取灵活；全：保障全面，身价保障、重疾保障；保额随年龄递增逐渐增加。

综合收益，细算返还型保险收益帐

目前市场上比较热销的定期型产品有两种，一种是每两年返还一次的，还有一种是每三年返还一次的，并且都是五年缴费型的，那么在这两种产品中如何选择呢？下面以某一家公司的某款产品为例——

方案A:年缴保费31130；保额10万元，交费期限5年，每3年返还保险金额的8%，也就是每三年返还8000元。

方案B:年缴保费36090；保额10万元，交费期限5年，每2年返还保险金额的7%，也就是每二年返还7000元；

平安人寿的专家陈长顺分析认为，从案例来看，A方案是每三年返还8000元，B方案是每二年返还7000元，如果去除利息因素，B方案也可简单看成是每三年返还10500。从保险精算角度讲，返还的钱是来自保单的现金价(1079.20,2.00,0.19%)值与累积分红，返还的钱多，现金价值与累积分红就少了。“因此从这一角度讲，两个方案其实差不多。只是返还方式不同。”陈长顺称，但是如果认真计算一下两者的收益情况，会发现两个方式还有其他差别。

在第3年时，A方案获得返还金8000元，保单现金价值为46430元，累积红利(中等利率)为3026元，综合收益57456元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为61.5%。而B方案中，返还金7000元，保单现金价值64140元，累积红利2652元，综合收益73792元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为68%。这里，B方案出现了比A方案较大的收益率。比A方案收益率高7%。

在第12年时，A方案获得返还金32000元，保单现金价值为88040元，累积红利(中等利率)为28378元，综合收益148418元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为95.35%。而B方案中，返还金42000元，保单现金价值147360元，累积红利25497元，综合收益214857元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为119.06%。这里，B方案收益率超过A方案119.06%-95.35%=23.71%。

在第30年时，A方案获得返还金80000元，保单现金价值为89120元，累积红利(中等利率)为104864元，综合收益273984元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为176%。而B方案中，返还金105000元，保单现金价值151900元，累积红利96464元，综合收益353364元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为195%%。这里，B方案收益率超过A方案195%-176%=19%。

陈长顺分析认为，出现这样的情况的原因在于，B方案年缴的保费较多，每年为36090元，而且在5年内缴完，相对来讲，保单现金价值累积速度快，累积分红水平高，从而返还金额多。也就是说B方案有大量的资金在短期内投入，保险公司可以有更多的资金进行投资运作，从而产生更多的收益。但是要每年缴3万多的保费，压力还是不小，只能采用长期缴费方式。