新生命的到来，家长都想给予最多关爱。于是，选择一款适合小宝宝的保险便成了头等大事。当下，每家保险公司都有多款儿童保险产品，重疾险、医疗险和教育金保险 …… 面对纷繁复杂的少儿险产品，家长该如何选择？
信诚人寿湖北分公司高级销售经理李佳表示，针对孩子年龄的各个阶段，保险选择也需有所侧重，新生宝宝首先可完善少儿医保，随后便可关注重疾和意外保障，建立缴费低保障高、先保障后理财的观念，避免陷入重疾险种越多越好、保障期限越长越好、返还越多的保险越好等几大认识误区。
重疾险种
不在多 含少儿特定重疾就好
随着食品安全、环境污染问题增加，儿童疾病发病率逐步增加。统计数据显示，儿童恶性肿瘤发病年龄高峰在 2-7 岁，易患癌症主要包括白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤、骨癌等。事实上，大多数少儿肿瘤是可以治愈的，只是因为高额费用，每年有 1/3 的病儿放弃了治疗。
对比当前市面上重疾险，各家公司的重大疾病种类各有不同，少则 20 来种，多则 60 种，投保时是不是越多越好呢？" 在经济实力具备的情况下，当然是越多越好，但是保费也会相应增加。" 李佳说，既然是为新生宝宝投保，就要选择包含少儿常患疾病的险种，不要给宝宝买成了成人重疾险。
同时，她还补充了一个投保重疾险的小窍门：买保险看理赔，理赔越多的病种，发病率越高，越值得买。她展示了一组所在公司的理赔数据，恶性肿瘤、心血管、脑血管在成人重疾理赔里占绝大多数；少儿理赔方面则是白血病、川崎病较多。
从我们选择的五款险种来看，均有针对儿童的特定重大疾病保障。
教育保险
分缓急 建立先保障后理财观
除了健康保障外，父母还会考虑给孩子准备一份教育金保险，在子女成长的不同阶段：小学、初中、高中、大学都能够拿到相应的教育金，解决未来的学费问题，减轻经济负担。
比较同类各种分红型或教育投资型保险，有的险种可以在一二十年后拿到所缴保费的 110% 或者 120% 的返还，同时，附加有一定额度的重疾和身故保障。有的则是纯粹的消费型险种。从我们选择的 5 款保险来看，CDE 三款带有返还功能，AB 则是纯消费型。
保险专家表示，由于保险资金的投资渠道有限，保险公司当前的分红能力和投资收益有限，父母每年可利用年终奖金等额外的丰厚收入以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，但不要把保险作为理财渠道。
而且，在购买保障型主险的同时，最好购买豁免保费的附加险，一旦父母发生意外，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。
采访过程中，李佳强调，" 在为孩子买保险之前，父母的保障一定得充分，不太赞成把大笔保障开支放在孩子身上的观点，父母才是家庭的顶梁柱，保费应该占大头。"
保障额度
巧搭配 将保障额度尽量做高
" 为孩子买 5 万元保障够不够？" 许多家长认为买了份保险就够了，对保险的额度并未考虑深入。
从疾病本身的治疗费用来看，少则几万多则几十万都有可能。比如常见的白血病，治疗费用从 30 万到 60 万元不等。对于普通工薪家庭来说，一场这样的重病，足以摧毁一个家庭经济基础。
李佳认为，5 万元作为重疾保障远远不够，" 重疾的额度越高越好，不过当前监管有规定，儿童保额最高不能超过 30 万。" 她建议家长在经济条件允许的情况下，将额度尽量做高，这样在患病的时候才能尽全力地去治疗。" 如果担心保费过高，可以用保障型保险搭配消费型保险。" 李佳解释道，保障的期限越长，保费越高，对于小宝宝来说，可以选择一款终身受益的险种，保额设在 10 万左右，再选择一款消费型险种，如缴一年费保一年的，保额也是 10 万。" 这样就能实现 20 万保额，在节省保费的情况下，将保障额度做到尽可能地高，这也是保险的本质所在。"
相关知识
误区一：寿险规划只能增加不能减少
有人以为，既然是阶梯式消费，就应该是爬坡式向上，保险产品只能越选越多，保额也应该逐渐累加。其实不然。随着人生阶段的不断向前，总体而言保险是越买越多了，但具体到每一个险种上并非完全如此。寿险规划的改变，并不只是意味着保单量的增加。随着家庭责任、经济收入变化，每一时期需要的保障重点也会变化，我们已在前文中有所阐述。从中不难发现，年轻时意外险是必须的，而且额度很高，但到了年老后意外险变不再很重要。寿险额度则是单身期较少，到家庭成长期和成熟期因家庭负担较重而变得很高，但到了老年再次降低。医疗类产品的变化也不是直线上升的，因为不同时期对具体的健康医疗类产品需求很不一样。年轻时需要的意外医疗保险，到了40岁以后可能更多考虑终身健康保险和终身医疗补贴。保额到底增是减，关键还是看需要。
误区二：年轻人买不买保险无所谓
在单身期，也就是保险的“初级消费阶段”，年轻人总是对保险抱着无所谓的态度。（一）意外太偶然，轮不到我就像他的名字一样，陶自强在保险消费也很“自强”，总是怀着一种无所谓的态度。说起保险，陶自强总是以略带自嘲的口吻说:“我想我的运气没那么坏吧，世界上60多亿人，偏偏那盆花就砸我头上了。”和不少年轻人的想法一样，陶自强存有一种侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故，它什么时候光顾、光顾到谁头上，谁也说不准。也正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，年轻的时候才更应购买意外伤害保险。保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，它具有“一人为众、众为一人”的互助特性，发生意外后的保障至少可以使受难者及家属在经济上得到相当的弥补。
人的一生中存在着各种各样的安全隐患，有些意外事情发生我们阻止不了，但我们能如果预防和规避风险，至少在意外发生之后将损失降低到最低点。随着生活水平的提高，人们的保险意识在逐步增强。 购买保险应该避免那些误区，有哪些注意事项？
买保险不得不知的注意事项一、不可草率购买保险
现在社会上一些不法人员借推销保险的名义诈骗顾客钱财的事时有发生，所以从上门推销保险的保险员手里购买保险时必须识别其身份的真假。按有关规定，保险公司保险营销员必须持证上岗，且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证，所以要想验明其身份，就去看其有没有这些证件。
二、必须了解保险公司
对于投保人来说，买保险是一项长期的投资。因此，在选择保险公司时，投保人必须了解公司的基本情况，如注册资金、业务开展情况、理赔情况等等，做到心中有底。
三、购买保险要有主见
在买保险时自己必须要有主见，切不能偏听偏信，人云亦云。毕竟每个人情况不同，所以选择保险时答案自然也就肯定会有所不同。
四、购买保险要“货比三家”
只要细细比较一下，就会发现同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如同样是大病医疗保险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司所保的只有7种大病，有的保到七十岁，有的负责终身，但所缴保费却相差无几。投保人在购买保险时一定要拿好主意，切不可盲目购买。
购买保险明明白白看懂条款一、保险责任条款
指保险公司按照保险合同的约定，在保险事故发生时所承担的赔偿或给付保险金责任的合同条款。每一种保险产品都有特定的保障范围，不可能包括所有的风险．弄清楚发生哪些事故或情形保险公司会承担赔偿责任并支付保险金，不仅能有效规避未来可能发生的责任纠纷，而且也是您选择保险产品的着眼点。
二、责任免除条款
指保险公司依照法律规定或保险合同约定，不承担赔偿或给付保险金责任的合同条款。如在重大疾病保险中，被保险人因为在投保前患有条款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自伤身体等诸多原因导致患病，保险公司是不予赔付的。如果不了解责任免除条款，以为只要发生损失保险公司都会赔偿，就会产生误解，很容易让您的利益受到不必要的损失。
三、赔偿处理条款
这是说明在保险事故发生后，怎样处理赔偿相关事宜的合同条款。如向保险公司申请赔偿时需要出具哪些证明和资料，保险公司提供的赔偿范围等。
购买保险 投保应避开误区一是“我收入稳定，不需要保险”。实际上，人生风险无处不在，我们应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。
二是“我有社保，不需要商业保险”。社会保险的特点是低水平、广覆盖，社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。商业保险的好处是补充社会保险的不足。市民可在自己的预算范围内，量力而行购买商业保险，以确保在真的发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机。
三是“别人买什么，我就买什么”。对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，将无法购买到合适的保险产品和适当的保额。消费者可以自行分析自己可能面临的潜在风险，或者参考专业人士的意见，有针对性地购买保险，使自己和家人获得充分的保障。
四是“只要告诉我多少钱，看合同太麻烦”。投保时未详细阅读保单和保险合同条款，没有按规定在保险合同和保单回执上亲笔签名，将会造成很多麻烦。消费者在决定投保之前，一定要在负责任的保险营销员的指导下仔细阅读保险条款，了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等，也要明确自己的告知义务和签订合同的具体流程，以免给自己带来不便。
保险已经逐渐走入了人们的生活，投资型保险备受消费者的青睐。但是仍然有很多消费者对于此类保险了解甚少，常常会走入保险误区。怎么选择投资型保险？有哪些注意事项？
投资型保险包括分红保险、投资连结保险和万能保险等，这些产品的红利和收益是不确定的。提醒您，购买投资型保险要了解其风险和特点。
一是分红保险。分红险是时下比较受捧的险种，不过分红险的红利数额并不确定。在很多保险的宣传资料上，都会有高中低三档的红利预测，不过这仅仅是预测。由于红利来自“死差益”、“费差益”、“利差益”等，因此与保险公司经营状况、市场变化等息息相关，并无保底一说。
分红保险是集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品，保险期限较长。购买时要注意销售人员在销售过程中的演示红利并非保证红利。实际红利水平是由公司的实际经营状况确定的。仔细阅读分红保险产品说明书，充分了解该产品的性质、特征、保险公司对产品费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险、退保问题的规定等。分红保险是一种长期投资方式，在投保初期，成本高，费用大，红利少；之后随着产品的各项费用大幅下降，现金价值累计加快，红利分配也逐渐增多，其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来。因此，客户购买分红保险后，应尽可能避免退保，否则将发生比不分红保险退保更大的损失。
二是投资连结保险。投连险可算是保险中投资能力最强的险种了，与证券市场的关联度最高，不过高收益可能往往伴随着高风险，而且投连险账户盈亏都是100%由投资人承担，因此购买之前务必先衡量下自己的实际风险承受能力。
此类产品不承诺投资回报，所有投资收益和损失由客户承担。适合于追求资产高收益同时又具有较高风险承担能力的投保人。开办投资连结保险的保险公司至少每月一次在公众媒体上公告投资账户的单位价值。投保人可注意阅读，掌握投资单位价值的变动情况。重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、投资账户的情况、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。
三是万能保险。万能险设有保底收益，不过标准不太高。这是一种比较灵活的险种，投保人可以根据人生的不同阶段选择不同的保障的额度，同时可以选择何时多缴、何时少缴保费。通常这类险种比较适合筹划养老金、教育金的投保人，对刚刚结婚的“80后”族群而言，大部分情况下不是很合适的险种选择。
此类保险是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的综合人寿保险产品。消费者应全面了解万能产品的保证利率(保底利率)、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况。消费者购买万能保险产品后，还应注意自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。万能保险投保金额超过一定额度以上，拥有追加保费功能，可以在追加足够多的保费后，以后几年不再缴费，甚至终身不再缴费。
投资型保险 误区一：分红保险=银行存款。
分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果，消费者不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品(如国债、基金、银行存款等)作片面比较。
投资型保险 误区二：万能保险的所有保费均用于投资。
万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。
投资型保险 误区三：收益有保证。
投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。消费者缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除风险保费和经营管理费用，应详细了解各项费用扣除情况。
随着老龄化问题的严重，养老的问题就日益凸显出来。养老保险在一定程度上解决了一些养老问题。很多消费者都在计划购买商业养老保险作为社保养老的重要补充，但是老年人购买保险常常存在一些误区，但是应该怎么买呢？
给老人买保险三大误区：误区一：银行出售的都和存款一样。许多老年人将银行出售的保险产品误以为银行存款 。 其实二者并不一样，比如银行存款可以随时支取，不会有损失;保险产品则有一定期限，若提前退保可能会产生损失。
误区二：只选择收益高的产品。老年人购买收益高的产品的同时，也应注重产品的保障功能，从而在重大疾病或意外发生时，可以将一部分医疗费用转嫁给保险公司。
误区三：买了保险什么都能赔。不同保险产品的保险责任是不一样的，并不是出了险都一定能赔。同时，保险合同中还会约定不赔的情形。
养老保险注意事项1、提高投保意识，明确商业养老保险的理财功能
对于生活水平日益提高的老百姓，尤其是对年轻人来说，应充分认识商业养老保险的理财功能，将社保和商业保险相结合是应对养老问题的最好方法。
同时，保险公司也应当做好宣传工作，积极做好对养老保险的理论指导和舆论宣传工作，进一步提高和强化人们的自我保障意识；利用各种媒介及宣传活动使其产品和服务深人人心。
另外，保险公司可以通过附加服务吸引投保人，例如养老保险可以为其提供免费体检或提供免费的健康咨询及指导。
2、合理搭配商业养老保险险种
养老险是投保人按期缴付保险费，到特定年限时按照约定的领取方式、领取年限开始领取养老金。同时，有的养老险具有分红功能。养老险适合理财风格保守的人群。
此外，市场上销售的个人保险产品中，万能险和投资连结险通过设立个人账户金额的领取方式，也能达到定期领取养老金的目的。由于现在进人加息的周期，传统型的低利率养老险已不具有竞争性。
消费者可以根据自己的养老规划来确定养老险的保险金额。
老年人买保险心理误区太多，很容易被推销员掌握，老年人应该了解保险产品的全面性，不要只看重理财收益。
银行出售的都和存款一样
"我妈妈说把过年的2万元存进了银行，但我一看单据，分明是买了保险。"汉口的许小姐向记者诉苦，她的母亲到银行存款时，遭保险员推销理财产品，由于承诺的收益很高，母亲最终被说动买了该产品。然而，她却发现，保险合同上写得很清楚，收益可能不稳定，很可能比定期存款的利益更低。"我们想退保，却被告知一旦退保就要损失一大笔本金。"许小姐说，直到现在，她的母亲还以为自己在银行存款，随时可以取走本金。
了解到，许多老年人最初并不知道自己购买了保险产品，他们大多认为是银行存款。由于对保险的认识不足，听到推销员的介绍后就只看到了收益部分，没有意识到风险。
对此，保险专家提醒，老年人一定要捂紧钱袋子，在推销员介绍产品时多咨询一些问题，包括收益是否稳定，存在什么样的风险等等。
从总体来说，首先用健康保险做好退休后的健康保障。对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大宗开销。目前可以重点考虑重大疾病险、长期看护险和终身医疗保险这几类长期险。由于对投保年龄都有着一定限制，年龄越大保费越高，所以需要在年轻时早做打算。
其次，可以用分红型养老保险为自己存下第一笔养老金。一来可以强迫储蓄，二是可以拥有部分寿险保障。最后，可以考虑万能寿险。万能险是一种专门设计的满足客户长期投资理财需求的险种。
如今，汽车消费已成为经济领域的一大亮点，许多刚拿到驾照的“新手”迫不及待地掏出积蓄或到银行贷款，一心想成为有车一族。众所周知，车险是购车后的头等大事。那么，新车如何买保险才能做到既经济又能得到全面保障呢？
首先，尽量避免由他人“代理投保”。“现在有的车主为了方便，让中介机构代理投保，这样很容易被一些不负责任的中介机构搭配险种、调整保额。”盛大车险的保险专家提醒，车主在委托他人投保时，一定要了解投保的险种是什么，各险种保费的费率和保额分别是多少，并了解各险种的保险责任和除外责任，以避免理赔时出现麻烦。
其次，投保车险要足额。盛大保险专家表示，对于车险，车辆实际价值多少就投保多少。“有的车主为了节省保费，不足额投保。这样的确可以为投保人节省一些保费，但如果发生事故造成车辆损毁，车主就得不到足额赔付了。”
第三，重复投保和超额投保不划算。根据《保险法》规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。在出险车辆定损时，保险公司会严格按照实际损失确定赔付金额。
最后，车险续保应合理搭配险种。除了必不可少的交强险外，车险是车主自愿购买的，对于一些不必要的险种，车主大可不必花“冤枉钱”。盛大保险专家建议，车险续保时，车主还应注意保费优惠条款。一般情况下，车辆一年未出险，第二年续保时可以享受10％左右的保费优惠。金额总和不得超过保险价值。在出险车辆定损时，保险公司会严格按照实际损失确定赔付金额。
接下来再来看看新车买保险时应注意哪些误区：
一是避免超额投保或不足额投保。所谓超额保险，简单说，就是车主买了辆价值10万元的车，却投了15万元的保险。不足额保险则恰好相反，价值10万元的车，只投了 8万元的保险。对于车主来说，这两种投保方式都不能得到有效保障。《保险法》规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。保险金额低 于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
二是避免重复投保。车主在一家保险公司购买了车险后，再到别的保险公司重复投保，误以为这样万一出了事故，便可得到双份赔偿。其实不然，《保险法》规 定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔付，不值得。
随着保险行业的高速发展，人们发现，保险商品的选购投保，原来已经可以通过一个电话来完成。而更吸引人们关注的、也是众多寿险公司电销中心作为主推的商品，无疑要数重大疾病保险了。如何通过电话，为自己选择一份适合、合理又提供更好保障的重疾险商品呢？在考虑重疾险商品时，投保人又会经常陷入哪些误区呢？
误区一：得了重疾人也离死不远了，还买保险干吗？很多投保人会有这样一种观点，认为如果得了心肌梗塞之类的疾病，保险还有意义。而如果得了晚期癌症之类的疾病，反正迟早是死，保险就毫无意义了。其实这种观点并不符合实际情况。保险公司的一份重疾险理赔资料表明，其中仅7%左右的赔付是身故后赔付，其余均是在被保险人生存时给付的。其中，癌症及心脏类疾病的赔付位居前两位，这正好是目前发病率较高、也最为大众关心的重大疾病。
误区二：买重疾险，当然选便宜的。选择重大疾病保险时，最重要是考察条款中是否包含了保监会规定的6种重大疾病险必须包括的疾病，含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植手术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(慢性肾功能衰竭尿毒症期)，基本上满足了一般投保人的保障需求。目前保监会定义的25类重疾种类，各家公司的理赔条件也是一样的。但是这些病并不是必须包括的，也就是说有的保险公司可能全部都有，有的可能比这少，也有的在这25种上还会多加一些保障内容。所以在购买的时候一定要问清楚电销专员。对于投保人而言同样投入一份保费，所投保险种的重大疾病种类越全面，保险的保障功能也就更强。
误区三：买重疾险，10~15年的保障期就够了。根据卫生部统计，重大疾病的发病率为72.13%。0~18岁，40~60岁时是重大疾病的高发期，它对我们的影响不仅是高额的医药费用，更重要的是会影响到整个家庭的生活品质，所以购买重大疾病的险种应投保可涵盖以上两个高发期在内的重大疾病险，把风险转嫁给保险公司。
误区四：买重疾险，一次交费没问题。要合理选择缴费期，尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴、月缴的形式比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。若重疾险的给付发生在缴费期内，大多保险公司都从递交理赔资料之后的十日内，立即给付重大疾病保险金给被保险人，以解医药费的燃眉之急。举例：缴费第二年身染重疾，本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
最后，目前电销中心推出的重疾险都有返还所交保费的功能，有些险种还具备额外的增值功能，投保人还可以利用投保此类险种帮助自己强制储蓄，为自己的将来增加一笔养老金的储备。
现代职业女性往往在社会、家庭中担任多重角色，随着生活压力的增大，工作节奏的加快，必要的保障至关重要。同时，女性在自身健康、财务自由、养老规划等的保障需求更加值得关注。时值三月，平安人寿保险专家建议可适当选择保险保障，让美丽的生活更加健康、更加从容，并希望女性客户们能够合理选购保险，规避相关误区。
女性保险的四大类型
平安人寿保险专家表示，目前国内主要推出的女性保险主要分为以下四种。
一、特殊期保险。这是针对女性的特殊时期而设计的保险，较常见的是生育保险。生育保险保障范围一般包括妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等。不过，各家保险公司在生育保险上的规定各有差异，消费者在购买时一定要比较清楚。
二、针对女性重大疾病设计的保险。如专门为女性的乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌等疾病提供保障的产品。
三、为女性整容提供的保险。考虑到女性的爱美需求，当遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔。
四、储蓄型保险此类保险。和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了一些“女性尊享”理念，比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠，使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征，备受时尚白领的青睐。
女性购买保险的误区
误区一：有社保就不用商业保险了
许多女性朋友认为已经有了社保，就不需要单独去购买女性商业保险了。平安人寿保险专家告诉记者，两者有相互类似的地方，但是也有各自的特点。商业保险则是社会保险一种有效的补充，商业女性保险则是针对女性的特点所设计出来的一系列产品。
误区二：投保保额就是最终的赔付额
目前市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获得相应额度的保障。而女性重大疾病保险，却涉及一个针对每种疾病有效保额的问题，根据具体保险责任获得相应的赔付。
误区三：要买保险先给孩子买
有孩子的女性在保险产品的购买上，往往就是宁可自己没有保险，给孩子多买一点。其实一个家庭中，最需要保险产品的是家庭的主要经济来源，也就是小孩的父母。因此，对于有小孩的家庭，应该首先为夫妻二人购买充足的保障，然后再为孩子准备教育金等，是更加明智的做法。
女性购买保险的建议
第一、并非保费越贵产品越好
平安人寿保险专家提醒说，女性保险的保费不是越贵的产品就越好，要看产品保障的范围和保障的额度是否适合自己。
第二、单身母亲要加豁免，对于有子女的离婚女性，自身疾病保障保险应是其投保的最基本类型。此外，有子女的离婚女性还应为子女购买医疗保险，特别是少儿重大疾病保险。为了帮助子女顺利完成学业，有子女的离婚女性还可以购买教育金保险。
第三、女性保险购买先后有讲究，购买保险的先后次序应该是意外险、健康险(重大疾病险和医疗保险)，然后再考虑养老、分红等功能的险种。据保险专业人士认为，女性在购买保险时，还可以根据自身年龄、婚姻、经济收入状况等结合需求购买。
对于单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。
已婚女性应增加重大疾病保险，女性到了30岁，随着职位越来越高，压力也越来越大，而家庭也处于稳定的婚姻期。综合考虑，就应该在意外险的基础上，增加医疗保障。
对于过了40岁的中年女性，除了意外险和重大疾病险之外，还可以选择具有理财功能的保险产品，为自己的养老作打算，则可以购买一些具有理财、养老功能的保险产品。比如平安的智胜人生、鑫祥两全保险（分红型）等，可以有效帮助客户缓解养老问题，同时这几款产品都有相应的附加重疾险，可以帮助女性朋友做到健康理财。
1、优先给孩子买保险，忽略自己的保障。在孩子成年自立之前，父母才是孩子最基本的保障之源。孩子要健康成长，离不开幸福的家庭，家庭幸福的一个重要标准是要有稳定的家庭收入来源，而整个家庭最主要的、最稳定的收入来源就是父母。作为家庭经济支柱的父母的保障必须要在孩子的保障之前考虑。一个简单的道理，如果父母因为某些原因而无法正常缴纳保费时，孩子的很多保障都会受到影响！那么在家庭生活方面，孩子的成长也会受到很大影响。父母给孩子购买保险的时候，首先要考虑自己的保障！
2、别人家的孩子买什么，就给我家孩子买什么。给孩子买保险需要具体结合家庭的具体情况。例如：不同年龄段的孩子的保险需求的排列并不相同：刚出生的宝宝，身体抵抗力比较低，医疗保险是要优先考虑的，意外保险可以居于第二位，而随着孩子年龄的增大，孩子出现意外状况的可能性会变得很大，因为孩子的好奇心会驱使他们做出一些很危险的事情，意外险就应该提到第一位。同样的，保障不一样的孩子，需求排列也不一样。比如说，某些地方对未成年人是有少儿医保的，可以保障部分医疗费用，而某些地方是没有这样的保障的。所以爸爸妈妈们一定要结合自己家庭的具体情况来选择。
3、给孩子买的保障越高越好。保监会对未成年人的身故赔偿有一项规定：除北京、上海、广州、深圳四地的未成年人的身故赔偿限额为10万以外，其余地方的未成年人的身故赔偿限额为5万（仅限于身故责任，而重大疾病、分红年金等保额不受此限制）。很多家长不了解这个规定，在具体的保障额度的设定上不尽合理，造成了部分保障无效的结果。
4、把孩子的保险一次性买全，一劳永逸。保险不是一次性买全的：1）我们生活的环境在不断变化，我们每个人，包括孩子在内，面临的风险也是在不断变化的，风险不断变化就要求与此对应的保险应该也要变化；2）保险市场在不断变化，新的保险会不断推出，保险产品本身也存在着升级换代的情况；3）家庭和孩子的情况也在不断变化，所需要的保险的情况也在不断变化。综上几个原因，给孩子的保障是需要及时调整的，不能本着一劳永逸的态度对待孩子的保障。
5、单纯考虑保费高低选择保险。为孩子购买什么保险、购买多少保障等，都是由孩子面临的风险状况决定的，爸爸妈妈在为孩子选择保险时，切不可单纯从保费多少的角度出发来作出决定。有些保险，哪怕费率会比较高，但是如果其对应的风险比较大的话，也是必须要考虑的。没有一个家庭会因为购买保险而破产，而有很多家庭因为没有购买保险而遇到困境。
误区一：一切为了孩子
“中国人，一切为了孩子”这句话在保险上再次体现。数据显示投保人在18~40岁占比为74%，被保人在0~17岁的占比最高，为35.4%。
专家提醒：“父母才是孩子最大的保障，应先给家庭支柱买保险，若父母没有保障，孩子就更谈不上保障。”
误区二：买保险当投资
许多消费者认为，买保险可以赚钱，特别是某些投资型保险，如果一份保险不能实现增值，没有分红，那就认为比较亏，并且不会购买。
专家提醒：保险的确有保障、储蓄和投资功能，但更注重保障。而返还型险种所具有的本金返还、利息给付等职能，只是保障功能的一种补充。
误区三：买便宜的划算
据了解，郑州市城镇职工平均年收入为4万~5万元，那么最合理保额应在50万元以上。但数据显示，50万元以上保额仅占5.9%。
专家提醒：绝大多数人选择较低保额，虽然这受到保险消费贫富差距的影响，但保险意识的建立更为重要。风险面前人人平等，经济宽裕的消费者更应该选择与自身相匹配的充足保障。
误区四：等用得着时再买保险
保险是一种降低风险的理财手段，许多人都认为，保险嘛，有钱就能买到，现在我身体健康，收入稳定，没有任何风险存在，保险等我用得着的时候再买也不迟，事实是这样吗？
专家提醒：保险往往是对未来人生的一种规划，年轻时风险发生的概率较低，购买保险产品的选择面很大，保费也较低；但是进入疾病发生概率较高的年龄段，如果再购买保险，往往会因为年龄较大或保费太高而无法选择适合自己的产品。
提示：综上可知，买保险需走出一切为了孩子、买保险当投资、等用得着时再买保险等投保误区。此外，大家在选购保险产品时，一定要量力而行，切勿跟风投保。
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