当前，有“基金中的基金”之称的投连险已成为众多投资者居家理财的一个主要理财产品。但是，自今年年初以来，由于股市持续震荡，有些投连险产品出现亏损，一些投资者便选择提前退保另觅投资渠道。对此，保险专家说，投连险提前退保并不划算。
“对于投连险，与其选择提前退保，不如适当调整账户。”保险专家说，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。
保险专家提醒，目前各家保险公司对于投保一年内调整账户的次数没有限制，并且完全免费；到了第二年后，多数保险公司开始限定调整账户的次数，超过规定次数将加收管理费。不过，目前也有少数保险公司推出了针对高端客户的投连险产品，这类产品对于调整账户的次数完全没有限制且全部免费，但其保费相对要贵一些。
因此，为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户；而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。
瑞泰赢通之选投资连结保险
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在前三个保单年度内，您每个保单年度可以免费支取一次账户价值，资金额度高达账户价值的10%。同时，您的资产可以自由转换于不同的投资账户，零转换费用，轻松掌控风险与收益。
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所谓投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。
赢家理财投连险
泰康人寿通过建行网银推出“赢家理财”投连产品，泰康人寿新一代投连险设4个投资账户：积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收益型投资账户、基金精选投资账户。客户每年有5次机会免费将资金在账户间转换。泰康银保部负责人周敏称，投连险具有寿险保障功能，客户可根据自身需求变化调整保额。投资账户和寿险保障账户分开管理，客户主要承担投资账户价格波动风险。
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适用人群： 适用于追求在本金风险极低情况下的投资增益人群
特色：主要投资于现金、货币市场基金、债券以及法律允许或监管部门批准的其他流动性投资品种。每次缴纳的保险费以1000元起，100元递增，且账户初始费用只有1.7%，7×24小时在线购买和服务，方便快捷。
不过，尽管从目前来看，投连险市场收益增长明显，但与其他投资类险种相比，投连险的风险仍然较大，需谨慎投资。专家提醒，有三类人不宜购买投连险：
其一，只有保障需求的人不适合购买投连险。投连险是一种投资型保险，在缴纳同样保费的情况下，保障方面没有纯消费型保险充分。据介绍，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两部分：一部分进保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进投资账户。
其二，老年人不要购买投连险。投连险允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品。因此，风险承受能力比较弱的老年人不宜购买投连险。
其三，短期需要动用资金的人不要购买投连险。与买卖几近一样，市民如果选择退保投连险，可能还要承担额外的退保费用，且有的产品退保费用比例很高。
投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。在新的保险会计准则下，投连险和万能险的投资账户部分收入不再计入原保险保费收入。
泰康人寿推出一款具有理财功能的全新投连险产品e理财D年金保险，意欲在保险理财市场再辟新蓝海。该产品专为追求稳定收益的客户量身定制，采取单账户模式运营。据悉，e理财D年金保险是业内率先将投连险与年金相结合的一款保险产品。客户不仅可获身故保险金，还能在约定时间领取生存保险金。
泰康人寿此次推出的e理财D年金保险，绑定泰康投连账户，以“稳健”和“增值”作为投资策略主线，在将投资组合风险有效控制在中低水平的前提下，追求组合资产的长期稳健增值。e理财D年金保险还在领取方式上突破传统模式，首创年金领取模式。客户可以根据自身需求，指定年金领取人、领取频率、领取金额。只要客户设定好生存保险金领取账户，泰康人寿就能按照双方约定的领取频率及金额按时将生存保险金汇入该账户中。由于该产品在领取人方面并不做限定，因此，该产品还可作养老金、教育金等用途。
近期股市的频繁震荡，再次折射出了股市的高风险和不确定性。对于具有一定风险承受力，又注重长期投资增值的客户，投连险时下正成为较理想的选择。7月12日，顺应客户需求变化，根据保监会最新颁布的《投资连结保险精算规定》，泰康人寿保险股份有限公司推出了新一代投连险。
投连险的一大特点是，客户可以根据自己的风险承受能力和资本市场大环境，结合自身理财需求，通过在不同风险收益的投资账户间自由转换，及时调整和优化理财方案。
泰康人寿新一代投连险下设四个投资账户，分别为积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收益型投资账户、基金精选投资账户。客户每年有5次免费的机会将资金在账户间转换。比如，在股市火爆的情况下，投资者选择积极成长型账户，分享股市高收益；当股市高位震荡时，为避免投资风险过大，客户可以选择将资金转向稳健收益型账户，该账户相对风险较小，还能继续享受一定的投资收益。
投连险也具有寿险保障功能，但与普通寿险不同，客户可以根据自身需求的变化调整保额。投连险的投资账户和寿险保障账户是分开管理的，客户主要承担投资账户价格波动的风险，投资账户价格的涨跌并不会影响到保单的寿险保额。
据介绍，如果购买了泰康人寿新投连保险，客户可享受保单账户价值101％的基本身故保险保障。根据自身需要，客户还能通过附加险的方式增加寿险保障，且风险保费自动从个人账户扣除。为退休养老的客户提供更多的选择，保单生效10年后，客户可随时将保单账户转换为年金领取。
据泰康人寿相关负责人介绍，新一代投连险目前主要通过银行销售，该公司正在积极探索与网上银行的合作，不久，客户也可通过工商银行等网上渠道购买。
有关人士也提醒投资者，投连险最大的优点是专业理财、兼顾保障和投资，以及投资的灵活性。投连险注重在保障与投资功能平衡的基础上进行长期投资，购买投连险要做好长线投资准备，如果盲目地投保或退保，将遭受损失。
伴随资本市场繁荣，把资金交给专家管理，借机构的投资优势，坐享收益的“委托理财”方式越来越受到人们的青睐。
据了解，近几年来，泰康人寿保险资金投资业绩连续多年大幅跑赢市场回报率，资金运用收益率一直名列行业前茅。即使在2004年，股票市场大幅下跌的情况下，基金投资都没有亏损，公司整体综合投资收益率达到4.03％。记者从泰康人寿获悉，该公司于2002年底推出的老一代投连险，截至2007年6月28日，其进取型投资账户收益率已经高达393％，而同期上证综合指数则从1434点到3914点，上升273％。
泰康人寿保险股份有限公司董事长陈东升预测，未来五至十年是中国经济发展的黄金期。他说，“快速发展不失稳健，稳健经营不乏创新”的泰康人寿愿与客户共同把握中国经济长期增长大势，分享资本市场繁荣盛宴。
记者注意到，近年来在投资连结险方面成绩优异，堪称业内翘楚的泰康人寿近期发布的投资连结险（下称“投连险”）报告显示，各个投资账户之间的投资策略发生了“互杀”情况。
“互杀”的情况主要出现在各个账户股市二级市场近期的投资策略上。泰康人寿2011年四季度投资报告显示，旗下开泰稳利精选型投资在11月份增持了部分估值合理、盈利水平稳定的消费、交运类个股，并小幅减持了基本面向下的制造业类品种；而激进型账户11月份则减持了部分上涨乏力的交运类和金融类个股，择机增持了具有一定估值优势的制造业类品种；同时，其平衡型账户的投资策略则又减持了部分上涨乏力的制造业类个股，增持了有业绩支撑的消费类和公用事业类品种。
一边是增持交运类个股，减持制造业个股；一边又是减持交运类个股，增持制造业个股，这种“互杀”现象不仅出现在同一保险企业中，在不同保险公司的同类型投连险账户中也存在类似的情况。
泰康人寿的激进型账户近期对金融类个股采取的是减持的策略，而记者在另一家保险公司近期的投资报告中注意到，其进取型账户在近期的行业配置上却偏向于金融行业，但也有同上述保险公司激进型账户一样对金融行业个股持悲观态度的保险企业。
Wind资讯及申银万国一级行业分类显示，交通运输板块在过去一年几乎一路向下，在过去三个月中跌幅达12.68%，轻工制造板块更是在去年四季度大跌18.2%，而金融服务指数在上年四季度跌幅1.56%，11月以来下跌了9.24%左右。
此外，记者还查询了平安人寿等多家保险公司的投连险报告。不过对于未来的投资策略，几家保险公司的投连险报告倒是非常一致。在权益市场方面，几份报告均认为目前A股股市估值水平偏低，下阶段或呈震荡筑底态势；债市方面，“谨慎乐观”是投连险报告对于未来展望的常用词，中长期政策逐渐放松、流动性紧张有所缓解成为不同投连险报告共同的预期，但短期来看将遭遇调整压力，资金面趋紧将导致投资者购买力不足。因此，保险投连险未来在固定收益方面的投资策略将继续维持仓位和久期，而权益方面则将跟踪政策面和经济面的最新动态，控制仓位，保持稳定。
不管是因为什么原因，总是有很多想要社保退保的人，大家都知道退保会带来很大的损失，那么多年的保障积累也将不复存在，那么有什么好的方法可以不用社保退保呢？
市民断保原因各不相同
近年来，由于就业形式的多样化，导致了城市人口流动量大，外流较多，有的市民甚至是一家人长年不在居住地，社保断保现象较为常见。在长年外出务工期间，所在单位按《中华人民共和国劳动合同法》给务工者购买了社保。几年后务工者回到了自贡，有的人怕社保转入时麻烦没有及时转入续接；有的是因个人经济确实困难原因造成的断保；还有的是在单位已经缴费多年后，本人不想再缴费；另外还有部份农民工异地参保后，由于原出生地没有社保参保号，也不能转回自贡续保，只能选择退保。
社保转入手续这样办
据了解，自贡市市民异地参保后，随时随地都可以异地接续转入，办理手续也不复杂。城镇居民异地转入续保时应携带异地转入的有关手续和本人户口本、身份证到初始参保社保局办理转入手续。因其它原因不能自己办理的，可以找人代办。方式方法与上同。
退保个人经济损失大
最后，社保局工作人员给广大市民提个醒：异地参保人员千万别退保，退保个人经济损失大（退保时只退个人缴费金，不退国家补贴部份）。社保续保、异地转入都很方便。详情可咨询当地社保局。
从今年1月1日开始，随着《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》（以下简称《暂行办法》）的实施，农民工们就不用再考虑退保的问题了。《暂行办法》规定：包括农民工在内的参加城镇企业职工基本养老保险的所有人员，其基本养老保险关系可在跨省就业时随同转移；在转移个人账户储存额的同时，还转移部分单位缴费。
怎么转：两地各跑一次一两分钟就能搞定
参保人办理转移手续很简单，参保人转入转出只需要在两地社保机构各跑一次，非常方便。
在新就业地参保后，其基本养老保险关系需要同时转移到新参保地，参保人可凭本市社保经办机构出具的《基本养老保险参保缴费凭证》，向新参保地提出转移接续原养老保险的申请。办理转出很简单，一两分钟就能搞定，但参保人需要本人办理，并带好身份证，以便核实身份。
而参保人员如需要办理养老保险关系转移的，只要携带原参保地社保经办机构开具的《基本养老保险缴费凭证》和个人身份证等资料，到社保基金管理中心公务员业务科申请办理。
怎么领：根据参保年限和户籍地确定领取地
劳动者一生在多个地区流动就业并参保缴费，当达到待遇领取年龄时，该在哪里领取基本养老保险待遇？人力资源社会保障部有关负责人表示，《暂行办法》按照“唯一性”原则，依次确定了相关地区的责任，即：参保人员户籍所在地与最后参保地一致时，在户籍所在地办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇；当户籍所在地与最后参保地不一致时，如果在最后参保地参保满10年，则在最后参保地领取待遇；如在最后参保地参保不满10年，依次向前推至满10年的参保地办理待遇领取手续；各地参保都不满10年，则在户籍所在地办理待遇领取手续。
案例：一个江西的农民工，先后在福建、广东、浙江的城镇就业，参保缴费各5年。当他达到国家法定待遇领取年龄时，由于累计缴费年限满了15年，因此可以按月领取基本养老金。他在3地参保都不满10年，就由他的户籍所在地江西省负责发放基本养老金，而3地社保机构应按规定把相应的资金转到江西省。但若他在达到领取待遇条件之前，已把户籍转到了最后参保地浙江，那么就由浙江省负责发放基本养老金，其他两省应按规定把相应的资金转到浙江省。
办理退保手续：
(一)转移手续是需要在转入地社保局申请开具<调出证明或函>，然后凭本人身份证，养老保险本本材料在调出社保局申请即可。
(二)可以申请退，但退不回来完的，你可以根据自己的实际情况向当地社保局申请，其手续包括本人身份证，退保申请书，交纳社保情况（养老本本，医保卡）等材料即可。
投连险是什么?
投连险，其正式名字是“变额寿险”。是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。在新的保险会计准则下，投连险和万能险的投资账户部分收入不再计入原保险保费收入。
投连险适合什么样的人?
就目前国内情况而言，对投资有一定认识而没有时间和精力理财的人士比较适合购买投连险。对于有家庭的人士来说，投连险可能是很好的集投资、储蓄、保障和避税功能于一体的理财工具。尤其那些人口比较多、需要购买多份保单的家庭，因为可以通过投连险的附加险给每个人提供保障。
但是，投连险毕竟是高风险保险理财产品，投资者必须具有风险承受能力，有持续稳定的收入，对投资有中长期准备的投资者，在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。
购买投连险3大误区!
1、投连险是短线理财产品
“投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说，从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保费率才归零。
2、投连险适合所有投资者
“投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。
3、投连险提前退保没有损失
投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用，投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的零头。重庆保险专家说，为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户;而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。
市场振荡对于抗风险能力较低的市民,不妨适当运用投连险账户转换功能,以降低未来可能产生的损失；对于不具备专业理财能力的一般投保人来说,还可以考虑使用成本平均投资法,如账户的定期自动转移功能。
投连险在初期要交付较高的初始费用,退保时还要缴纳一定费用,即使前期收益再高也很难平衡这部分费用。
一位朋友最近向记者抱怨,她买的投连险在这轮股市下跌中损失惨重,当被问及是否进行了账户转换,将资金转移到风险较小账户类型时,她却惊呼“我忘了。”
据记者了解,类似这位朋友的保户不在少数。专家表示,投连险设有多种类型的账户,就是为了帮助投保人平衡投资风险,对于抗风险能力较低的市民,不妨适当运用账户转换功能,以降低未来可能产生的损失。
账户转换降低投资风险
据记者了解,保险公司通常会为投连险设立多种类型的账户,如偏股型、混合偏股型、混合偏债型、偏债型和货币型等,不同的账户对应不同的风险,同时也对应不同的投资收益。
在目前的市场环境下,不同类型账户的表现各异。据世德贝发布的3季度投连险报告显示,前3个季度混合偏股账户均呈现负收益,而偏债型账户由于主要投资于债券型基金,受证券市场下跌影响相对较小,在其统计的17个投资账户中,仅有2个呈现负收益,其他账户同期收益为正。
瑞泰人寿副总裁兼首席精算师宁森对记者表示,投保人不要将所有投资都集中于高风险账户,应采取更稳妥的循序渐进的办法。如果担心股市继续动荡或者着眼于短期投资领域,保户可以同时分别投资于稳定账户和平衡账户;当对后市看好时,可以增加对股票类产品的投资。
业内人士告诉记者,“目前大部分公司均提供免费账户转换的功能,甚至可以直接网上转换。”
据专家介绍,对于不具备专业理财能力的一般投保人来说,还可以考虑使用成本平均投资法,如账户的定期自动转移功能。该功能可自动地逐步提升高风险投资在投资组合中的比重。如果股市下跌,该功能将大大降低择时带来的风险,实现长期收益。
投连险扩展附加功能
受到投资收益下滑的影响,各地投连险销售遭遇寒流,从记者掌握的情况看,近期保险公司开始为投连险附加各种保障型功能,扩展产品功能范畴,以期借此吸引更多保户。
分析人士告诉记者,市场好的时候保险公司根本不用担心这些问题,但市场遇冷后,就必须依靠提高产品附加值来吸引消费者。据记者了解,一般附加型功能的保费单独扣除,不计入投资账户,因此也就不会因为投资收益变动影响到保户的医疗及健康保障。
不少保户在考虑退保
对于投连险来说,其账户表现一般取决于市场整体变化。当大多数股票下跌时,靠投连险账户管理人本身的资产配置来逆市取得超额利润很难实现。因此,尽管保险公司开始延展投连险的保障范围,但出于对投资收益的担忧,不少保户也在考虑是否需要退保。
据记者了解,投连险在初期要交付较高的初始费用,退保时还要缴纳一定费用,即使前期收益再高也很难平衡这部分费用。保监会负责人近日也特别强调,客户应当根据自身的情况从长远角度慎重考虑,尽量避免不必要的退保损失。
在我国宏观经济形势向着调控预期方向发展的同时，证券市场出现了持续下跌。这种下跌虽然不能排除国际金融市场动荡的影响，但与国际市场同跌不同涨的走势，集中暴露出了我国资本市场自身存在的问题。
简单规模的扩大并不代表市场的成熟
我国建立资本市场的最初目的是为国有企业解困，国企改革成为了资本市场建立的契机。资本市场从一开始就定位于融资市场，由此引发出了一系列问题，如上市公司将资本市场当作“圈钱”市场，一些公司即使在盈利的情况下，也不给投资者任何回报，投资者的利益也就得不到保障，市场的投资功能逐步萎缩。
从资本市场的本质来看，它是一个长期投资市场，融资只是其功能之一。北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐教授表示：“仅仅将着眼点放在融资规模上，不利于资本市场的长足发展。明确市场定位，由融资市场向长期投资市场转变是完善资本市场结构的核心。而核心中的核心在于提高资本市场的回报率，形成投资者保护机制，推动内部分红制度的建立。”
瑞泰提醒，资本市场的繁荣为投资者带来丰厚回报的同时，投资的风险也日益凸现。瑞泰表示，投资者明智选择是应该注意四个操作原则。
第一、坚持长期投资理念，避免因短期市场波动也产生心理恐慌。股市是宏观经济的晴雨表，只要中国宏观经济长期向好的根本性背景不发生变化，股票市场长期发展的趋势就不会发生转变。当然，市场短期内出现下跌调整在所难免，投资者面临下跌更应保持一份冷静的心态，从容应对。
第二、谨慎对待择时交易。低买高卖当然是最理想的投资状态，但对买卖时机的正确判断决非易事。
第三、做好个人资产配置，建立分散的投资组合。科学的资产配置，不仅需要投资者详尽分析自己的理财需求，确立合理的投资目标，制定科学的资产配置方案，而且需要投资者对正在运行的投资组合进行定期的考察和更新。如果在目前市场状况下，投资者对未来可能产生的投资风险有较多的担心，则可以选择风险收益等级较低的投资品种，例如瑞泰人寿的稳定性和安益型投资账户进行投资。
另外，建立充分分散的投资组合也是应对市场风险的良策。投资者可以通过在不同风险收益等级的投资品种之间进行分散配置，例如将投资金额均衡配置于风险收益等级较高的成长型、平衡型投资账户以及风险收益等级较低的稳定型和安益型投资账户。
第四、保持持续而均衡的投资。持续而均衡的投资优势在于能够有效减少市场波动对整个投资组合的影响，进而在长期内实现平稳的收益增长。
可怜天下父母心，初为人父人母的年轻家长，早早就为孩子做好了打算。越来越多的年轻家长选择为孩子购买教育基金或进行理财投资。但投资市场变幻无常，多少埋下了未知隐患。教育年金险以其稳定的收益获得了更多人的关注。尽管教育年金险投入和收益的差别不大，但对于规划能力不好的父母来说，也是一个不错的保障选择。
儿童教育年金险应该理智对待普遍来看，教育年金险的收益率都不高，甚至还不如银行定期存款，对于父母的吸引力并不大。那么，教育年金险的优势在哪里呢？
根据保险专家介绍，教育年金险的优势在于零存整取，每年缴费的缴费模式就是为了定期“存钱”，保证资金不被消耗在其他方面。并且，教育年金险具有豁免后续保费功能，即如果在交费期内，投保人发生不幸，后续保费可以获得豁免，而孩子仍可获得教育金。除了豁免保费功能，还有身故保障金、残疾烧伤保险金、重疾保障金等。而教育年金险的固定收益包含了初中、高中、大学、研究生教育金，以及婚嫁创业金几种收益，用户通常习惯将各项金额加起来进行对比，从数字看来，确实没有吸引力，但消费者似乎忘了购买保险的初衷是获得保障。因此应该将教育年金险当为强制储蓄教育金的一种有效手段，而不是作为一直投资赚钱的手段，如果将其与其他投资产品相比，显然不合适。对筹措教育金来说，高收益固然重要，但到了不得不交学费时，能够保证拿出一笔钱来更重要。于是，具备保费豁免功能的少儿教育险，就显得难以替代。
如果从短期收益来看，教育年金险确实没有太大吸引力。以每年5000元保费为例，连续缴纳15年，所获收益相差只有一两万元，这也是很多父母顾忌的原因。但从远期考虑，教育年金险不仅包含教育基金储备，更具有重疾、医疗、人身等保障，以及保费豁免功能。同时，教育年金险还具有强制储蓄的好处，对于没有坚定存款能力的父母来说，约束性更强，更容易得到保障。能够提供教育金的保险就像“守门员”，帮你守住保障的底线，而基金则像“前锋”，帮你累积更多的教育金。
因此对于父母来说，最佳的方法就是将教育基金和教育年金险相结合，既有前锋冲锋陷阵，又有保底免除后顾之忧。这就需要父母将教育投资妥善的分配好，按照自己的需求分别购买不同的产品。如果资金预算确实有限，就要尤其考虑好教育基金和教育年金险的优劣之处，按需购买产品，不能盲目追求高收益而导致教育资金断档。
赵先生现年40岁，经营一家汽车美容连锁店。由于经营思路比较灵活，管理能力强，所以效益不错，年收入在80万元左右。赵先生的儿子今年11岁，小学5年级，虽然学习成绩一般，但对做生意特别有兴趣。
而赵先生则希望儿子能好好学习，考上大学，因为将来无论是找工作还是做生意，没有文化就没有竞争力。同时，他还在考虑儿子大学毕业后，经若干年的磨练后，再给他一笔创业基金，希望通过磨练，儿子能有朝一日接手自己的事业。除了生意的投资以外，赵先生没有其它的投资和理财项目。
从朋友处得知，有种保险兼顾投资和保障两种收益，赵先生想知道该如何投保。
针对赵先生的情况，保险专家的建议是：
购买“友邦少儿财富通B款投资连结保险”，保额5万元，每年缴费15万元，只需10年，便可获如下安排：
1．孩子18-24岁（大学-研究生）每年可领取15万元（以中档演示利率5%计算）；
2．孩子30岁可领取创业金88万元（以中档演示利率5%计算）；
另外，以中档演示利率5%计算，除可完成上述两项安排外，更可在孩子60岁时，一次性领取231万元，作为养老金补充。
少儿投连险虽然大都是为17岁以下孩子设计的产品，但实际上，产品的目标客户群直指25岁以上50岁以下的父母。
事实上，很多人对少儿投连险的前景均表示看好。他们认为，从市场空间来看，少儿投连险的目标投保客户年龄从25岁到50岁，正是消费意愿最强烈、消费能力最高的年龄区间。作为父母来说，孩子又是他们最舍得投资的对象。少儿投连险积累的资金可以用作教育、婚嫁和孩子成人后的创业基金，一般来说，父母在这些方面都会早做准备。
与普通投连产品一样，少儿投连险也有稳健型、平衡型、增长型等不同类型的组合投资账户可供选择，投资资产为股票、证券投资基金和固定收益类资产，投保人有灵活转换帐户的权利。友邦保险特别提醒客户，希望短期投资并一夜暴富的客户购买这个产品并不合适的。这个产品的目标是希望能让用户通过长期稳定的投资，以获得较高的收益，同时还能拥有保险保障。
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