小孩子天性好动，对一切充满好奇，凡事都爱“亲自动手”试一试，因此受伤时在所难免的。为了给宝贝一个好的保障，一些家长为孩子买了学生意外险，低廉的保费、全面的保障，也让家长朋友们放了心。可一旦真的出了意外，保险理赔又犯了难。下面小编就给大家介绍几个案例，希望家长们能从中受到启发。
案例一
温州郑女士的孩子读小学一年级，一天在学校不小心踩到了老鼠尾巴，被老鼠咬伤了左脚，家长带孩子去疾控中心接种了鼠疫疫苗，花费了900多元。之后她到保险公司索赔，但保险公司说接种疫苗不在理赔的范围。
郑女士称孩子在学校参加了学生意外伤害平安保险，这些费用可以理赔，难道在校被老鼠咬不属于意外事件吗?接种鼠疫疫苗不仅是预防，也是为了治疗。保险公司理赔科称，保险条款规定的用药费用全部参照社保范围内的，而疫苗用药不属于社保用药范围内，所以保险公司不好理赔。
案例二
成都某高校大学生张某2006年9月入学时，他向某保险公司支付150元，购买了入学3年后的平安保险。2007年9月22日，张某在某咖啡厅被同学的前男友吴某刺中右大腿，属九级伤残，张某耗费医疗费8.38万余元。事后，吴某因故意伤害罪被判刑。张某附带民事赔偿，获赔15.6万元。张某于去年9月9日找到保险公司，要求按保险单约定支付住院费等6.4万元，被保险公司拒绝，原因是张某是吴某故意伤害造成的，张某已得到吴某赔偿。bX010.COm
保险公司代理律师说，公司已在张某购买的保险单上注明：如果因第三者导致的伤害结果，其损失由第三者承担的约定，保险公司就不该赔。
“保险单上的免赔条款明显有失公平。”张某代理律师指出，不少学生根本没弄清购买保险后的权利和义务，就买了保险。张某所购买保险单内并无本人签名，保险公司未尽告知义务。
案例三
前段时间，宋先生家买回一只小花猫，7岁大的外孙女对它喜爱得不得了。可是几天前，外孙女在逗它玩时，不小心被小猫抓伤。一家人顿时慌了，赶紧到市防疫站给孩子打狂犬病疫苗，花掉医药费300多元。
宋先生记得孩子在就读的幼儿园里买过一份意外伤害保险，于是整理好相关单据，向保险公司申请理赔。几天后，宋先生被告之不能赔偿。“如果保险单上写明了被猫、狗抓伤不能理赔，这也就算了。可上面根本没有注明！”宋先生想讨个说法。
据了解，宋先生外孙女就读的童心幼儿园每个小朋友都购买了一份“状元乐学生意外伤害保险”，每人每年交90元。该幼儿园负责人表示，当初缴纳保险时，保险公司的业务员并没有向学校说明哪些情况不能理赔。
宋老先生投诉的保险公司理赔部负责人王小姐现场拿出保险单，指着背面“符合当地社会医疗保险主管部门规定的、合理的医疗费用才可以理赔，”的条款表示，被猫狗咬伤按理是属于意外伤害可以报销的，但咬伤后注射了狂犬疫苗，这不属于医保范围报销的药种，因此不予理赔。
一家大型保险公司的主管人员介绍，各保险公司现都参照当地的基本医疗保险和工伤保险药品目录作为理赔依据，在社会医疗保险药品中，国家丙类药属于自费药，而疫苗是丙类药。“被宠物咬伤属于意外伤害可以理赔，但是要看你当时用的是什么药物。”
小编在此提醒大家，无论是买什么种类的保险，一定要熟悉保险条款、保障内容，选择适合自己和家人的保险，不要只看赔付金额。您也可以登录网，在线选购保险产品，一站式比价，省钱更安心。
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学生、幼儿意外伤害保险是以学生、幼儿这一特殊群体作为被保险人的意外伤害保险。
国家不强制购买目前国家对于学生保险采取自愿的原则，任何单位和个人不得强制购买。
如果一旦发生意外，首先要了解孩子是在哪发生的事故，还有购买过什么保险，如果在学校发生的，学校应该有校园责任险。还有学生应该有学平险，各家公司的学平险的保险责任是不同的，建议看看学平险是哪家公司的然后打保险公司的客服电话一问就知道了。
首先一定要购买全民医保或者农村合作医疗，然后购买此保险，如果有很好的商业保险，则可以不购买学生医疗保险，如果没有建议购买。费用补充型医疗保险，不要重复购买，意义不大。
学生意外保险理赔指南无论孩子因为意外还是疾病需要就医，请尽快通知幼儿园老师。意外的话保险公司对医院限制较小，疾病的话限制较多一点。
凡是医生给的单子都要保存，提前准备一个档案袋或者文件袋，防止丢失。一般都是先让医保理赔，剩下的钱再通过保险公司理赔，这样最大程度降低我们的经济损失。
学生意外保险赔偿流程第一，这个出险的学生怎么出险的？是不是属于意外（意外事件特征：外来的、突然的、非本意的、非疾病的）如果不属于意外咨询校方是不是有给学生们投保疾病类的保险
第二，属于意外的话要看是不是属于免责范围（免责范围包括：醉酒驾驶、无证驾驶、犯罪行为、自杀或者自伤、中国大陆境外治疗费用、食用管制性药物等等）
第三，赔偿的话具体额度要看条款（咨询校方），一般意外报销医药费的额度比较高，比例也在80%-100%之间
第四，为了缩短理赔时间出险后要及时与保险公司或者校方联系。
第五，理赔所需材料：出险人身份证、出险经过（如是交通事故需要交通部门责任认定书）、出险人姓名的个人结算账户存折（一般需要工商银行的，保险公司支付理赔金会直接打到折子上）
门诊：就医诊断证明（加盖诊断证明专用章）、所有看病的收据、处方、病历、缴费清单、检查报告
住院：就医诊断证明（加盖诊断证明专用章）、所有看病的收据、检查报告、病程记录、入院志、出院志、病历首页
第六，东西整理齐了需要校方出个证明，盖章的那种，最好是能让学校的人去办，这样比较省心。
第七，去之前要和保险公司电话联系好了，东西确定带全了，争取一次办好。
调查显示，我国14岁及14岁以下儿童意外伤害，如果按照发生频率高低排序的话，主要原因依次是：跌落/跌倒、碰撞/挤压伤、扭伤、割伤、交通事故、烧/烫伤、昆虫/动物咬伤和中毒。
对于在校学生而言，多动好奇是他们的天性，也是诱发意外事故的原因。因此，很多家长考虑为孩子投保学生意外保险，为孩子增加意外保险保障。
学生意外保险 学平险最佳
比较适合的小学生意外险，最佳的就是学平险，是专门针对学生群体，涵盖意外伤害、意外医疗和住院医疗的一种保险，多数寿险公司都有类似产品，在保障学生个体意外伤害的同时，能够补充突如其来的校园巨灾风险带来的损失。凡各类大、中专及职业专科在校能正常学习的学生，均可参加本保险。学平险的投保年龄最小是3岁，一次缴费保一年。学平险一年要投多少钱一般有具体的限制。
学平险具有缴费低、用途广、保障强、办理手续简便的特点，是一款专属且又非常适合未成年学生的团体险。一般是在学生一入学就由学校代收代办。学平险便宜，但保障却不少，仅数十元就涵盖了意外伤害、意外门诊、住院医疗等保障，是孩子投保的第一选择。目前商业保险公司推出的小学生意外保险，主要有三方面的保障：意外身故、意外医疗、意外及疾病住院。学生意外保险保障广泛，简单概括为保“天灾人祸”。地震、洪灾等自然灾害造成的意外伤害，校园责任保险并不赔付，而意外伤害保险则在赔付之列。医保和学生卡搭配买：学生卡的费率低，但综合赔付较高。
天津市建立“学生意外保险”制度
2009年9月1日起，天津市建立了学生儿童意外伤害附加保险制度，
据了解，学生意外险是天津市城乡居民基本医疗保险的附加保险，适用于参加该市城乡居民基本医疗保险的各类中小学、大中专院校学生、托儿所、幼儿园及保育院的儿童以及其他未成年人（含新生婴儿）。
学生意外险筹资标准为每人每年15元，由城乡居民基本医疗保险基金个人缴费中划拨。学生、儿童因意外伤害发生的医疗费用，3000元以下的由学生意外险基金予以报销，报销比例为80%；3000元以上的部分由城乡居民基本医疗保险基金按照相关规定报销。
按规定，参保学生、儿童发生意外伤害后，所发生的医疗费用先由个人垫付，意外伤害诊治结束可通过学校或直接向承保商业保险公司申请理赔。由于规定自发生意外伤害事故之日起两年内不提出理赔要求便视为自动放弃本次意外应享受的待遇，因此，遇到意外伤害应及时提出理赔要求。
无论是商业保险还是社会保险，保险都是人们转移风险的必备品。但并不是说，买完保险就完事了，还应该对保险的理赔范围，理赔条件有所了解。尤其是对报销办理细节要谨记，在出险后应按保险报销流程做出及时反应，这样才能最大限度的保障您的合法权益，最大限度的降低经济损失。
那么，意外险报销需要哪些资料？意外险的报销比例是多少？应该怎样办理意外险报销呢？意外险可以异地报销吗？
意外险报销所需资料1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。
2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续（住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级（含二级）以上医院住院就诊）：（1）医学诊断证明；（2）有关部门出具的意外伤害事故证明；（3）医疗费原始收据及处方；（4）本人身份证或户籍证明复印件。
3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。
学生发生意外伤害，意外保险的报销比例是多少？如果是在学校统一购买的“学平险”，要看具体的条款规定，直接找出当时缴费后学校发保单回执，就可以看到具体的免赔金额和报销比例，通常是80-100之间；如果自己没有，找学校的老师可以要或者请他代为查询。
如果是自己单独购买的意外伤害保险，也要看具体的产品条款，一般来说，免配额在0-200元之间，报销比例也是60-100%之间。
具体的报销手续：1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务人员电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔。
2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续（住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级（含二级）以上医院住院就诊）：
（1）医学诊断证明；（如果已经住院治疗还需要出具住院期间的病历复印件和出院小结，如果有放射或影像检查需要提供检查报告等）
（2）有关部门出具的意外伤害事故证明；(如果时交通事故或者已经公安机关的事故需要出具该机关部门的事故说明书；如果不是，需要被保险人工作单位或者居委会出具证明，具体内容见附件)
（3）医疗费原始收据（发票）及处方（药品清单）；
（4）本人身份证或户籍证明复印件；
（5）本人的工商银行存折复印件。
3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7个工作日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款或到以提供的存折帐号中查询赔款是否到帐。
案例：王同学已在武汉学校办理附加意外伤害医疗保险，但家在徐州，她想知道在徐州医院治疗的费用是否可以报销。
专家解答：这个是可以理赔的。但是你要注意尽到及时报告义务，同时对于医院级别也是有要求的，必须是二级以上的医院。准备齐全保险公司所需的资料，然后直接打所属保险公司的服务电话找一个代理人办理就可以。具体你可以与所投保公司联系处理。另外还需注意，意外保险报销时不能重复报销的。
大学生意外伤害保险是指学校注册学生在保险期间内遭受意外伤害，并自遭受伤害之日起的一定时期内造成死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，保险公司按照约定支付保险赔偿金的商业保险产品。那么，大学生意外伤害保险有什么用呢？万一出险，该如何理赔呢？
大学生意外伤害保险的优势1，大学生意外伤害保险相对于普通意外险的优点：保费低保额高：每个学生每年保费50元，总保额达135000元。
2，第二个特点：有险就能赔。大学生意外伤害保险是24小时保障学生的安全利益，只要在中国境内(除台湾、香港和澳门)发生的所有意外，门诊或住院均可以得到赔付。
3，第三个特点：能有效补充居民医保和农村合作医疗。大学生意外伤害保险除保障最基本的意外或疾病住院医疗外，还能补充居民医保和农村合作医疗(保障起付线以下部分和起付线以上的不报销部分)。
大学生意外伤害保险的出险索赔流程1，要及时报案。事故发生后，请务必于24小时内自行拨打所投保保险公司的报案电话报案，告知事故发生时间、地点、原因、经过、伤者就诊医院、姓名、联系电话。
2，保险公司接到报案后，进行理赔指导，并收集理赔所需材料。
3，被保险人提供索赔所需的资料
保单凭证原件、复印件保险金给付通知书(保险公司提供，被保险人填写并签章)保险损失清单(保险公司提供，被保险人签章)赔款收据(保险公司提供，被保险人签章)授权委托书(保险公司提供，被保险人填写并签章)事故经过说明(需加盖公章)医疗费用原始发票医疗费用结算明细汇总表疾病证明书、门诊病历、出院小结出险人身份证明受益人身份证明、公安派出所出具的受益人与出险人关系证明如被保险人因意外事故、自然灾害宣告死亡，须提供人民法院出具的宣告死亡判决书交通事故须提供交通事故责任认定书、赔偿协议、调解书当地医学死亡证明当地火化证明(原件)户口注销证明(原件)伤残的请提供保险人指定的医疗机构或者司法机关出具的伤残程度鉴定诊断证明大学生意外伤保险属于商业保险的范畴，市场自身还有待得到进一步规范。不过，教育部颁布的《学生伤害事故处理办法》三十一条明确指出：“提倡学生自愿参加意外伤害险保险。在尊重学生意愿的前提下，学校可以为学生参加意外伤害保险创造便利条件，但不得从中收取任何费用”。所以，广大在校学生及家长可以放心的购买大学生意外伤保险，充分利用保险优势来保障自身的利益！
哪些意外伤害可获大学生意外伤害险赔偿（1）案例：某高校体育课，学生打羽毛球时球拍脱节，上部分飞出击中一名同学左眼，导致眼球破裂。解读：由于学校校舍、场地、其他公共设施，以及提供给学生使用的学具、教育教学和生活设施、设备不符合国家规定的标准，或有明显不安全因素造成学生伤害的。
（2）案例：某高校晚自习期间，7名校外青年翻门入校殴打一名学生，导致其多处受伤。在此期间学校保卫人员未及时发现。解读：由于学校的安全保卫、消防、设施设备管理等安全管理制度有疏漏，或者管理混乱，存在安全隐患，造成学生伤害的。
（3）案例：某高校20多名学生因在学校食堂就餐，导致腹泻。解读：学校向学生提供的药品、食品、饮用水等不符合国家、行业的有关标准，造成学生伤害的。
（4）案例：某高校一名学生在进行游泳考试时意外死亡。解读：学校组织学生参加教育教学活动或者校外活动，未对学生进行相应的安全教育，并未在可预见的范围内采取必要的安全措施的。
（5）案例：某高校大二体育课，一名学生短跑后倒地身亡，经医院确认为心源性猝死。解读：学校教师或其他工作人员患有不适宜担任教学工作的疾病，但未采取必要措施的。学校违反有关规定，组织或安排未成年学生从事不宜未成年人参加的劳动、体育运动或者其他活动的。学生有特异体质或特定疾病，不宜参加某种教学活动，学校知道或应当知道，但未予以必要注意的。
（6）案例：某高校大一新生军训时晕倒，教官和辅导员在其休息后症状未减轻情况下才送医，该生因医治无效身亡。解读：学生在校期间突发疾病或者受到伤害，学校发现，但未根据实际情况及时采取相应措施，导致不良后果加重的。
（7）案例：某高校一临时代课教师因学生扰乱课堂且不服批评，双方发生冲突，教师一拳打在学生太阳穴上，导致学生抢救无效死亡。解读：教师或者其他工作人员侮辱、殴打、体罚或变相体罚学生，或者在履行职责过程中违反工作要求、操作规程、职业道德或其他有关规定的要承担事故责任。
（8）案例：某高校两学生在宿舍发生矛盾，一同学拿刀捅向对方致其死亡。解读：教师或其他工作人员在负有组织、管理学生的职责期间，发现学生行为具有危险性，但未进行必要的管理、告诫或者制止的。
（9）案例：某高校女生在水房洗漱，遭持刀男子刺伤，凶手伤人后逃走。学校知道或应当知道学生患有传染性疾病，未采取必要的隔离预防措施导致其他学生感染。学生自杀、自伤。学生遭受来自校外的突发侵害。学校有未依法履行职责的其他情形。
有责任感的人都需要意外险的，对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士，更应该为为人生可能出现的种种意外做好充分的准备和保障，为自己及家人准备一份人生意外伤害险。那么，人生意外伤害保险有哪几种？如何理赔呢？
人生意外伤害保险有哪几种按保险期限划分1.极短期人身意外伤害保险。保险期限往往只有几天、几小时甚至更短。2.一年期人身意外伤害保险。人身意外伤害保险的大多数险种的保险期限为一年。3.多年期人身意外伤害保险。保险期限超过一年，但基本上不超过五年。按承保风险划分1.普通人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。2.特种人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。人生意外伤害保险保险金如何申请发生保险合同保险责任范围内的事故后，投保人、被保险人或受益人应于知道保险事故发生之日起5日内通知保险人。
投保人、被保险人或受益人未通知或通知迟延致使保险人因此而增加的勘查、调查等费用，应由被保险人承担。投保人、被保险人或受益人未通知或通知迟延致使必要的证据丧失或事故性质、原因无法认定时，应承担相应的责任。上述约定，不包括因不可抗力而导致的迟延。
索赔申请人向保险人申请赔偿时，应提交作为索赔依据的证明和材料。被保险人未及时提供有关单证，导致保险人无法核实单证的真实性及其记载的内容的，保险人对无法核实部分不负给付保险金责任。
（一）被保险人意外身故被保险人意外身故，索赔申请人应填写保险金给付通知书，并提供下列证明文件和资料给保险人：
1、保险金给付通知书；2、保险单；3、受益人的身份证明；4、公安部门或本保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明或验尸报告。若被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；5、被保险人的户籍注销证明；6、若申请人为代理人，应提供授权委托书、身份证明等相关证明文件；7、保险人所需的其他与本项索赔相关的证明和资料。（二）被保险人意外残疾或烧伤的被保险人意外残疾或烧伤的，索赔申请人应填写保险金给付通知书，并提供下列证明文件和资料给保险人：
1、保险金给付通知书；2、保险单；3、受益人身份证明；4、保险人指定或认可的医疗机构或司法机关出具的残疾或烧伤鉴定诊断书；5、若申请人为代理人，应提供授权委托书、身份证明等相关证明文件；6、保险人所需的其他与本项索赔相关的证明和资料。这些事情的准备，直接关系到保险金能不能顺利申请到。所以申请人一定要认真了解相关的规定以及所需要做的事情，避免相关问题的发生。
人身意外保险 理赔流程一：如何收集理赔材料
知道了保险事故发生后索赔所需人身意外保险理赔流程之中准备的证明材料，但申请人仍然会觉得“麻烦”，这各种各样的证明材料到哪儿索取呢？
其实，保险理赔所需的大部分证明材料，都是处理事故过程中相关部门出具的，您只需注意收集、保留就可以了。下面就具体通过哪些途径收集相关证明材料，叙述如下：
（一）、事故类证明：可大致包括意外事故证明、伤残证明、死亡证明、销户证明等。
（1）意外事故证明。发生意外事故应准备意外事故证明。意外事故发生的原因各种各样，意外事故证明应根据事故性质由相应的监管机构出具。例如：道路交通事故应由交警出具责任认定书；火灾事故应由消防部门出具事故证明；抢劫、殴打应由公安机关出具事故证明；工伤事故应由单位提供事故证明等。
（2）死亡证明。在医院内死亡的，由医院开具死亡证明；在医院外死亡的由公安机关出具死亡证明；死因不明确的应由公检法机构的法医部门出具鉴定报告；对于当事人失踪、下落不明的事件，根据相关法律，可向法院申请宣告死亡，并出具相关文书即可。
（3）伤残证明。统一由公检法机构的法医部门出具伤残鉴定。
（4）销户证明。由户口所在地的派出所出具。
（二）、医疗类证明：包括诊断证明、手术证明、门诊病历及处方、病理及血液检验报告、医疗费用收据及清单等。均可在治疗过程中从院方获得。只要平时注意收集保留。
人身意外保险理赔案例原告：赵强
法定代理人：李英（赵强之母）
被告：上海霞光针织公司（以下简称霞光公司）
赵国是赵强之父。赵国生前是被告上海霞光针织公司的汽车驾驶员。1996年8月5日，被告在友邦保险有限公司上海分公司（以下简称保险公司）为赵国投保“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保障计划”各一份。投保书受益人均为赵强。1996年10月26日，赵国因车祸死亡，10月31日，赵强之母李英与被告签署了“关于赵国同志车祸善后工作处理协商意见书”，其中第四点言明：“公司给赵国同志家属费用合计人民币5万元，其中包括丧葬费、墓地费、一次性补助费、亲属误公费及包括人身保险费的支付。”同年11月11日，被告支付李英人民币5万元。同年12月28日，被告持保险受益人的法定代理人李英签署的赔偿金收据领取了全部保险合计156748.50元。嗣后，李英以赵强法定代理人的身份要求取得该保险赔偿，经与霞光公司交涉未果，遂诉至法院。
法院认为，公民的合法权益应受法律保护，双方所争保险金，依《保险法》规定应归指定的保险受益人所有。法院判决支持原告的诉讼请求。
[案例评析]
本案的实质在于保险公司给付的人身保险金应归投保人所有还是归受益人所有。《保险法》第21条第3款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。”被保险人死亡后，其人身保险金应付给其受益人。若被保险人死亡后，没有指定受益人或受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，《保险法》第63条规定，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务，据此最高人民法院1988年3月24日以司法解释的形式将这一精神确定下来。法院的判决是正确的，被保险人赵国所得到的5万元属于霞光公司法定的给付义务，被告不能以此为借口剥夺受益人的权利。
咨询内容：我有朋友说自己是得了“尿毒症”并想放弃治疗，因他们家庭负担不起透析的沉重费用。在我的劝说下，她决定接受治疗。他在赣州才买了一份1000元的保险，（像这种情况应该买的是人身意外 险吗？）但是保险赔偿金额却高达20万，他还说这20万如果省点还是可以够他父母养老的，有如些丰厚、优越的保险资费吗？
专家解答：如果是1000意外就能保50W以上，可能是定期保险，可以看一下保单上写的是什么险种。你朋友的情况意外险 是不理赔的。而1000元买20万保额，要么是寿险，要么是重疾险 ，具体要去看一下保单我们才可以确认。
楼主，您还是要看清楚他的保单和保险条款才能够下决心。
保险是急用的现金，买的时候嫌多，用的时候嫌少，因为保险有很多种，不知道买的是什么保险，所以无法给你准确的答案，赶紧把保单找出来，仔细看看。
每个保险公司的险种都很多，做为常见险种的意外险，是比较受人关注的，民生人寿的意外险险种有哪些？意外险理赔时有哪些注意事项呢？
民生人寿意外险产品有：民生金如意护身符意外伤害保险
民生短期综合意外伤害保险
民生航空旅客人身意外伤害保险
民生阳光旅程交通工具意外伤害保险
民生康顺老年意外伤害保险
民生康顺意外伤害保险
民生麻醉安全意外伤害保险
富贵吉祥意外险
富贵安康意外险
民生团体意外伤害保险
民生无忧行综合意外伤害保险（B款）
富贵平安意外险
民生观光景点团体意外伤害保险
民生乘客综合意外伤害保险
民生交通工具意外伤害保险
投保人在购买意外险时应明白保险公司对意外事故的定义，保留发生意外事故的凭证以及清楚免责条款。
第一、投保人在购买意外险时，应该要求保险公司出示意外险的具体保险条款，尤其是要求保险公司对意外事故的概念进行说明。保险公司对意外伤害的定义通常是指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件，所以意外险不是对所有意外都会赔偿。
意外险赔偿要求意外事故同时满足外来性、剧烈性和偶然性等三项条件。外来性是指意外伤害是由被保险人的人身外部因素作用引起的，如果伤害是由自身疾病引起则不算意外事故；剧烈性是指被保险人受到强烈而突然的袭击而造成伤害，如果伤害是由被保险人长期操劳所引起也不算意外事故；偶然性是指被保险人发生不能预见和不希望发生的事故，如果伤害被证明是由被保险人故意引起不能算意外事故。
第二、被保险人如果发生意外事故，应该注意保留由医院和公安局等出具的权威凭证，可以为以后向保险公司理赔提供充分证据，而且应该在保险公司通常规定的1至7天期限内尽快报案。被保险人或其受益人要求保险公司理赔意外险时，需要提交保单、死亡证明或残废证明、医药费报销单和丧失劳动能力证明等凭证。
第三、投保人应该清楚意外险合同中规定的免责条款。免赔额是指保险合同中规定保险公司不负赔偿责任的一定损失限额，保险公司只对超过免赔额的损失才进行赔付。保险公司规定意外险免赔额主要是为降低运营成本和提高被保险人责任心，减少一些频繁发生的小额赔付支出。普通意外险通常将被保险人在赛车、攀岩、滑雪、赛马和跳伞等高风险运动中发生的意外事故作为免责范围，不进行理赔。
五种意外不理赔意外险看似简单，但理赔时保险公司的拒赔决定往往会让消费者觉得意外。当然，这并不是说保险公司是有意推卸赔偿责任。意外险有它的保障范围，它承保的“意外”与我们日常所理解的“意外”存在不小的差距。在买的时候，最好把意外险理赔中的“意外”搞明白。
理赔意外之一：中暑身故不赔
2008年夏天，张先生在走下公交车后突然中暑晕倒。在被送往医院后，经抢救无效身亡。张先生的儿子想到单位为张先生购买了意外险，遂向保险公司提出理赔申请。但让张先生儿子意外的是，保险公司认为中暑不属意外，拒绝理赔。
解读：中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，所以说中暑不是外来的，而是内在因素引起。同时，中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。因此，中暑不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害。
理赔意外之二：妊娠意外不赔
周女士在2006年6月购买了国寿某意外险产品。但是，当年12月底周女士意外摔倒(当时怀孕4个多月)，身上出现多处明显的伤痕，经医生检查后，安排住院观察和治疗，后成功保胎。但在出院后，周女士却遭到保险公司拒赔。
解读：由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。
理赔意外之三：八级以下伤残不赔
黑龙江齐齐哈尔一位老人因为交通事故导致伤残，按公安部《交通伤残等级鉴定标准》鉴定为腰部伤残八级，右上肢伤残十级。当这位老人向保险公司申请意外险理赔时，却遭到拒绝，保险公司的理由是，意外险条款中只对七级以上(包含七级)伤残进行赔付，老人的伤残等级不在赔付之列。
解读：目前，保险公司的意外险条款都将中国人民银行1998年的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为基本的给付标准(烫伤、烧伤除外)，这个标准分为七个伤残等级(一级最重)共34类。而公安部的《交通伤残等级鉴定标准》分十个等级(一级最重)342类，要详细得多。这也就意味着，八级以下伤残会被拒赔。
理赔意外之四：过劳猝死不赔
李先生在单位加班时突然摔在地上，在被送至医院途中停止了呼吸，医生诊断为“猝死”。对此，保险公司拒绝赔付其名下的意外险，理由是“猝死不是意外”。对此，家人很不理解，明明是突然发生的死亡，怎么就不是意外呢？
解读：过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的，当事人本身大多患有其他疾病，却因为不自知或不以为意，任由身体耗竭，最后导致病发死亡。过劳猝死虽然让人觉得很意外，但因为并非外来突发事故所造成，因此，意外险是不赔的。
理赔意外之五：摔倒死亡不赔
陈大爷在浴室洗澡时，不慎滑倒。家人将其扶出时，已不能自主呼吸。后经医院抢救无效后身亡。意外摔倒导致身亡，应该属于意外险的赔付范围了吧？结果是“NO”。
解读：一般消费者通常对此很难理解。但换个角度，如果是一个健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦伤。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。
儿童意外伤害已经成为1岁至14岁儿童的首位死亡原因。面对随时可能会发生的意外伤害，家长要如何应对？中小学生防范意识薄弱，自我保护能力差，容易发生意外。据统计导致儿童出现危险的原因，意外伤害已超过疾病位列第一。加强中小学生的人身保障，意外伤害保险制度势在必行。
儿童安全隐患重重
公安、教育等业内人士分析，溺水、交通事故、上网、独自居家是暑期可能对学生造成危害的四大主要威胁。同时也表示，暑假学生安全事故高发主因是学生的安全意识薄弱、自我保护能力较差，家长对孩子的看管不力或安全措施不到位也是重要因素。
南京江宁东山小学校长蔡小平表示，目前乡镇农村地区湖、溪、水塘及水库的分布密集，一旦学校、家长或水域负责人疏于管理，随时可以成为孩子们的玩耍地，成为安全隐患发生地。
安徽省教育厅思政处处长张庚家说：“今年学生安全问题出现了一些新特点，如群体性落水事件，一个学生失足落水，周围同学不顾一切下去救人，结果同时溺水。”张庚家介绍，暑期是溺水事故高发期，此类事故多发于农村和城郊接合地区。城市水域面积较小，管理上相对严格。而农村水域面积大且分散，不易管理，很多孩子会去附近水塘洗澡避暑，因此溺水事故较城市较为高发。
中小学生意外伤害保险制度
保监会下发《关于推行校方责任保险完善校园意外伤害事故风险管理机制的通知》，规定我国中小学生在校期间发生的意外伤害，校方应当赔偿。
据悉，校方责任保险基本范围包括因校方责任导致学生的人身伤害，依法应由校方承担的经济赔偿责任。保费从学校公用经费中支出，每年每生不超过5元。赔偿限额则由各地统筹考虑学校经济负担能力、责任范围、赔偿范围、保费水平等因素，结合当地经济、社会发展实际情况来制定。根据《通知》，各地教育部门将通过招标等形式合理选择承保机构实施统一投保。中标机构应具有经保险监管部门备案的校方责任保险条款，具有完备的分支机构或网点，具备良好的风险管理能力和充足的偿付能力。各省级教育行政、财政部门和保险监管机构要加强协调与合作，建立数据共享、信息互报和定期沟通的制度，合力推进校方责任保险工作。
家长购买儿童意外险需注意事项
注意一：看清理赔项目
办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。
注意二：看清保障范围
家长在为孩子购买儿童意外伤害保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。根据各家保险公司的相关条款，目前儿童意外伤害保险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。
这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
注意三：看清保额
根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以友邦的畅游旅行意外险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择儿童意外伤害保险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
意外保险是指以意外事件而致被保险人死亡、残疾或住院医疗为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险中所称意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。这里所指的突然发生的外来致害物应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。意外伤害保险具有短期性、灵活性、保费低廉等特点。本文将详细介绍国寿意外险“如E中小学生意外保险计划”，希望对网友们有所帮助。
国寿意外险如E中小学生意外保险计划产品简介如E中小学生意外保险计划提供意外伤害残疾和Ⅲ度烧伤、意外骨折，以及意外伤害医疗保障，为您的宝贝提供全方位的呵护。
保险金额： 保险金额由投保人在投保时自行选择，意外伤害残疾和Ⅲ度烧伤保险金额最高可达20万元。保险期间： 1个月、2个月、6个月，最长为1年，由投保人在投保时自行选择。保费： 3-587.75元投保范围：凡年龄在6周岁（含）以上、18周岁（不含）以下、身体健康的中小学生，均可作为被保险人参加如E中小学生意外保险计划。投保人须为被保险人的父母。保障项目：意外伤害残疾和Ⅲ度烧伤、意外伤害骨折、意外伤害门诊费用补偿医疗、意外伤害住院费用补偿医疗、意外伤害住院日定额给付。国寿意外险——相关资讯国寿赔付雅安地震首例人身险 赴灾区记者获赠意外险雅安地震牵动着国人的心，地震发生后，海峡导报两名记者在第一时间即冒着余震的危险深入灾区采访。上周日，中国人寿厦门市分公司特意询问了两名记者的情况，并向他们赠送每人保额20万元的人身意外伤害保障。另悉，中国人寿总公司将向雅安灾区捐赠人民币1000万元，而中国人寿厦门市分公司及员工已共同捐款5万元。
此外，中国人寿已赔付地震首例人身保险。雅安市天全县老场乡被保险人杨某某，于2012年9月购买了中国人寿全家福意外保险一份。此次地震中，不幸因房屋倒塌被砸身亡。中国人寿工作人员已于20日下午3时左右冒着余震危险将意外死亡保险金送到客户家属手中。
河北国寿开办铁路旅客意外险近日，中国人寿河北省北戴河支公司成功和辖区内最大的火车票代售点——石塘路火车票销售中心签订合作协议，代售点代理该公司的旅客意外险，每份保单保费5元，意外伤害身故保额15万元，意外医疗保额3500元。由此，中国人寿北戴河支公司成为省公司系统第一家成功开办铁路旅客意外险的机构。