咨询内容：想给父母买份养老保险，以备父母60岁以后有稳定的每月的收益。父母自己经商，交的上海小城镇保险，预计退休后两个人加总只有1500左右的退休金。想买分养老保险，帮父母每个月不足3K左右的零花。即每月保险收益1500元左右。妈妈目前有一份综合商业医疗+养老险，养老部分，额外有6000一年的收益。理想状态就是补充一份保险，能达到每个月固定1500以上的收益。父，58年，男，自由职业，医疗+养老。母，57年，女，自由职业，养老。希望给到方案，包括险种，缴费年数，每年交保金额。及收益。需补充内容请说明，将补充，谢谢！
咨询网友：IVY（上海）
专家解答：
上海 平安人寿 宋小凤
可爸爸妈妈年龄快60岁了，这时才想到用养老保险来补充养老，已经有些晚了，现在能投保的险种是非常有限的，即使能投保保费也非常高的，要扣掉的保障成本也会很高，能得到的收益并不会如你想象的那么多的。保险的根本是保障，而您现在投保无疑是想通过保险增值来提供养老，这并非保险的特质及专长。所以建议你改用其他的投资理财的方式来为父母做养老补充，比如基金定投\银行理财产品等。
上海 友邦保险 吴承明
你好。对于商业养老保险来说，因为你提到希望60岁以后开始领取，那相对来说，交费期是比较短的，最长是是交到59岁。所以需要确认的，一是希望开始领取的年龄，二是领取的年数，这之间是有比较大的区别的。另外提一下，因为年龄的关系，交费年限相对较短，而领取时间较长，年交保费会相对较高。作为你自身来说，现在是家里主要赚钱的人，建议把自身的保障作好补充。
深圳 平安人寿 刘春梅
1，纯粹的商业养老保险，给您父母办不太合适哦。年龄比较大，保费很高。如果交得不多，以后拿得也很少。最好看您当地有没有社保那种形式的再补充一些。2，给父母存养老金，不一定要通过商业保险这种形式呀。比如给父母每月在银行存点钱，零存整取的那种，或通过基金定投的方式。3，给自己办份保险，不仅自己有保障，而且可作为父母养老金的补充。（有些险种领取灵活）
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目前市场上比较热销的定期型产品有两种，一种是每两年返还一次的，还有一种是每三年返还一次的，并且都是五年缴费型的，那么在这两种产品中如何选择呢？下面以某一家公司的某款产品为例——
方案A:年缴保费31130；保额10万元，交费期限5年，每3年返还保险金额的8%，也就是每三年返还8000元。
方案B:年缴保费36090；保额10万元，交费期限5年，每2年返还保险金额的7%，也就是每二年返还7000元；
平安人寿的专家陈长顺分析认为，从案例来看，A方案是每三年返还8000元，B方案是每二年返还7000元，如果去除利息因素，B方案也可简单看成是每三年返还10500。从保险精算角度讲，返还的钱是来自保单的现金价(1079.20,2.00,0.19%)值与累积分红，返还的钱多，现金价值与累积分红就少了。“因此从这一角度讲，两个方案其实差不多。只是返还方式不同。”陈长顺称，但是如果认真计算一下两者的收益情况，会发现两个方式还有其他差别。
在第3年时，A方案获得返还金8000元，保单现金价值为46430元，累积红利(中等利率)为3026元，综合收益57456元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为61.5%。而B方案中，返还金7000元，保单现金价值64140元，累积红利2652元，综合收益73792元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为68%。这里，B方案出现了比A方案较大的收益率。比A方案收益率高7%。
在第12年时，A方案获得返还金32000元，保单现金价值为88040元，累积红利(中等利率)为28378元，综合收益148418元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为95.35%。而B方案中，返还金42000元，保单现金价值147360元，累积红利25497元，综合收益214857元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为119.06%。这里，B方案收益率超过A方案119.06%-95.35%=23.71%。
在第30年时，A方案获得返还金80000元，保单现金价值为89120元，累积红利(中等利率)为104864元，综合收益273984元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为176%。而B方案中，返还金105000元，保单现金价值151900元，累积红利96464元，综合收益353364元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为195%%。这里，B方案收益率超过A方案195%-176%=19%。
陈长顺分析认为，出现这样的情况的原因在于，B方案年缴的保费较多，每年为36090元，而且在5年内缴完，相对来讲，保单现金价值累积速度快，累积分红水平高，从而返还金额多。也就是说B方案有大量的资金在短期内投入，保险公司可以有更多的资金进行投资运作，从而产生更多的收益。但是要每年缴3万多的保费，压力还是不小，只能采用长期缴费方式。
随着社会的发展，越来越多的中国家庭选择只生一个孩子，父母在子女身上的花费处于家庭支出的第一位。从直接经济成本来看，0至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右，而且近10年内高校学费增加了近50倍，也就是说加上子女上高等院校的家庭支出，抚养成本将达到48万元左右。这需要父母们寻求多种理财方式来积累教育费用。其中途径之一就是为孩子买保险。目前，各个保险公司都有许多专门针对少年儿童的产品，这些产品各有特点，那么如何才能为孩子选择合适的保险呢？
首先，所谓的少儿保险就是专门为儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的意外，疾病，死亡等风险的保险产品。其大致分类如下：
一、保障型
这类保险主要是保障孩子的医疗和意外，保费较低，能够获得较高的保障。具体来讲有以下两种：
1、意外伤害保险，孩子生性较活泼好动，而且随着年龄的增长，参与外界活动越来越多，儿童的自我保护能力较成人差。
2、健康、医疗保险。包含了住院医疗保险，和重疾险。孩子感冒发烧小病多发，这些疾病产生的住院费用通过这类保险就能够得到解决。另外，随着全球生态环境的恶化，白血病，肿瘤等恶性疾病有低龄化的趋势，重疾险的话可以解决此类疾病产生的高额医疗费用。
二、教育储蓄型
此类保险主要是为了解决孩子未来上学或出国留学的学费问题。这类保险一般都有返还和分红，可以在孩子成长的不同阶段领取作为高中，大学，创业或婚嫁金。此类保险的话投入相对来说高一些，但长期积累后收益也会高，比较合算。
了解了以上分类以后，家长就可以根据身身的经济能力和需要来选择适合自己孩子的险种了，遵循以下原则来选择较合适：
一、保费不要太高，根据家庭经济状况来购买，保费尽量不要超过家庭部收入的10%。
二、缴费期不要太长，一般缴到孩子20岁就可以了。等孩子长大成人后，可自行选择合适的险种。
三、越早投保越好，越划算。孩子出生后28天以后就可以投保，年龄越小，保费越便宜。家庭经济条件好的话，在孩子出生后不久就考虑教育金储备最好，每年的保费会少很多。孩子如果超过10岁的话，不建议再买返还型的少儿险，可以买寿险来解决。
四、应以家长为主，孩子为辅，应该先考虑大人的保障，孩子的经济来源是父母，只有父母的保障足够了，孩子的生活才能得到足够的保障。
五、购买少儿险，建议附加保费豁免，以备家长发生意外时，合同继续有效，孩子的生活能够得到保证。
相信了解了以上几点之后，再找一个专业的代理人制定组合方案，您就不会迷失在各个公司的险种中不知道如何选择了。
如今社会上的空巢老人越来越多，子女们大多忙于工作，没有时间照顾父母。尽管无法时时刻刻陪伴在身边，也要关心父母的养老问题。老年人容易发生各种各样的意外，保险就显得必不可少。那么，如何为父母选择合适的养老保险呢？
理财专家指出，首先，意外险必不可少。老年人遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害很严重。据国家统计局公布的统计数据，因跌倒造成的高龄者死亡率，约占住宅内意外事故死亡率的25%。因此，意外伤害保险应当作为老年人保险的首要选择。而在给老年人购买意外保险时，最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。
其次，养老规划可选分红险。空巢期家庭的老年人，一般对于健康问题都比较关注，但目前多数保险公司的重疾险都有年龄限制，超过60岁基本上无法购买重疾保险，即使部分保险公司的投保年龄可以到65岁，但也可能因被保险人体检不过关、或者价格比较高，而无法买到满意的保险。因此对老年人而言，这方面的保障可通过对养老资产增值来达到相同的效果。
最后，在养老保险的选择上，应选择有稳定性和持续性的产品，即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金，并且确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择，这类产品的红利可抵御通货膨胀带来的资产贬值。只要生存到一定年龄，保险公司就开始固定给付，活多久就可以领多久，这是这类保险产品专有的特点。
要购买养老保险，也要读懂保险条款
首先，读懂“犹豫期”条款。
保险公司规定的“犹豫期”一般为10天，投保人在“犹豫期”内可无理由退保，这时保险公司应全额退还投保人所缴保费。但如何计算“犹豫期”，各家公司不尽相同，所以要事先询问清楚。通常“犹豫期”自投保人签收保险合同日开始计算，但有部分险种例外，如投连险，很多公司规定如果客户由于出差等原因无法在近期签收保险合同，将把合同生效日后第11个自然日视作合同签收日，签收日起10个自然日为“犹豫期”。
其次，读懂“责任免除”条款，知晓未年检的驾照或车辆将导致无法理赔。
所有保险合同都存在“责任免除”条款，大部分保险公司会对“驾驶”作出免责，如“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车除外”。而保险公司通常把过期或未年检的驾照也列为“无照”。根据多数保险公司对“无有效行驶证”的解释，如果车辆未按期年检，行驶证处于无效状态，也不能获得理赔。
第三，关注重大疾病保险“期满利益”条款。
很多保险公司的重大疾病险是捆绑在两全险上，那就要注意这个两全险的期满利益究竟是指返还累积缴纳的保险费、还是返还保额？如果返还保费，是有息还是无息返还？当然，返还保额最合适，因为除非是五十岁左右的中年人购买重大疾病险会出现累积保险费和保额“倒挂”的现象，大部分投保人累积保费都远远低于保额，如果是分红型的，还要分配红利。
第四，重视“宽限期”条款。
在每年固定日期，保险公司会去客户指定的银行账户扣保险费，但有时客户会因为种种原因账户上的余额不足导致扣款失败，但并不马上导致保险合同的失效，一般都有“宽限期”条款。如果超过保险费到期日仍未交付保险费，从保险费到期日起60天内为宽限期，如果宽限期内发生保险事故，仍可理赔。超过宽限期仍未交付保费会导致保险合同失效。
为老人购买保险，一定要读懂保险条款，了解条款范围，才能获得更加周全的保障。但保险保障的是老人的生活无忧，关爱老人，更需要无时无刻的呵护和慰问，不要让老人感到孤单。
医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险。所以，最切合实际的，是首先考虑购买住院医疗保险。怎样选择一个更适合自己的住院医疗保险呢？为您解答。
医疗保险分为报销型和补贴型。报销型医疗保险一般是指被保险人住院后，保险公司对床位费、药费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、救护车费等费用进行报销的保险产品。报销时消费者需提供发票及其它相关单证给保险公司。补贴型在报销时无需发票，保险公司按照住院的天数在相关规定下按照购买的额度进行补贴，部分保险公司称此类产品为住院收入保障保险。市面上热销的重大疾病保险也是属于补贴型，按照保额赔付，无需发票。
报销型商业医疗保险采用补偿性原则。若被保险人已从其它途径（包括社会医疗保险机构、公费医疗、农村合作医疗保险、任何商业保险机构等）取得补偿，商业医疗保险只能报销剩余的部分。被保险人从各种途径取得的合计理赔金不得超过实际花销的总和。目前部分保险公司已推出专门针对已经拥有社会保险的人群而设计的报销型医疗保险。而补贴型医疗保险则没有相关限制。
购买住院医疗保险的注意事项1.一定要具有保证续保功能。
住院医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保(称为续保)。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。
2.最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。
费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。
购买住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此。
3.最好是主险。
如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。
4.最好是意外、疾病都保障。
目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。
5.尽量购买最高档次。
如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。
6.购买全部保险责任。
如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。
7.坚持续保。
我们一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念，要非常清楚自己购买保险的目的是什么?“是为了得到几十万元的赔付吗?如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了?可能是腿也没有了，胳膊也没有了，肾也被换掉了。我们愿意这样吗?当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人。
8.如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。
宝宝住院医疗保险如何选择现在在全国大部分地区，新生儿都还是不能够参与社会基本医保的，可以说，婴儿是社保的“真空”，随着国家社保体系的进一步完善，也许不久的将来，新生儿也是可以参保的。但是现在，如何选择宝宝住院医疗保险对于很多年轻的父母来说，是一件非常重要的事。新生儿和老年人一样，是疾病的高发人群，一旦孩子生病住院，那么接踵而至的便是巨大的悲伤和巨额的医疗费用。
目前市场上的少儿医疗保险产品还是比较多的，父母们在选择时，可以从以下两个方面来考虑：一是健康保障；而是教育基金的保障。健康和教育无疑是为人父母最为关心的两个方面，却也是花费最高的两个方面。因此，一份好的少儿保险，应该至少可以从这两方面为孩子提供周全保障。
咨询内容：在一家单位工作。公司帮我交了综合保险。是人寿保险。我现想辞职。综合保险怎样才能延续。
咨询网友：马以军（上海）
专家解答：
上海 友邦保险 张丹丹
你好！如果是外来人员综合保险，只能是单位为员工办理，个人不需缴纳费用，你找到新工作，新单位会为你办理的。综合保险的每月20元医疗补贴是连续的。如果是公司为你买的其他商业保险，你离职后是不能延续的。
上海 中国人寿 史玉诚
个人是不能继续缴纳的。其实单位每月交纳近246元的费用，不如你自己买一份保险，保障又高，平平安安存的钱还是自己的。单位上的养老补贴，每年只有1450元，现在消费你也知道的，这点钱根本不够用，所以养老关键还是要靠自己补充养老保险。
上海 平安人寿 李峰伟
你好，单位帮你交的综合保险如果在你离职以后就会自动停止，如果你自己再找到新的单位，新单位还会为你继续缴纳，如果自己想要缴纳保险，那你就可以买一份商业保险，这样会对你自己更加有利。
上海 平安人寿 杨文
你好，原来单位辞职后，单位会把你的综合保险停缴，个人是不能继续缴纳的。其实每月交纳近300元的费用，不如你自己买一份保险，保障又高，平平安安存的钱还是自己的。
咨询内容：爸爸，三十五岁，IT人士，非深户，有购买综合医保、社保；妈妈，二十六岁，文职，深户，有购买医保、社保及养老保险。女儿一岁半，深户，有买少儿医保。整个家庭月收入8000，月开支2500。无房贷。想在现有的已购保险基础上补充：重大疾病、意外伤害、养老、以及少儿教育基金保险，向相关保险从业人员征询合理方案。非常感谢！
咨询网友：starzuzu（深圳）
专家解答：
深圳平安人寿廖月娥
孩子的教育金专款专用通过保险解决的话，有款少儿万能保险做教育金储备挺好的，既有保障，又有投资理财的功能，这款保险适合收入稳定的家庭。楼主作为一家之主，虽然没有房贷，保障也可以做高些，夫妻俩年缴保费控制在1万左右可以将保障做得比较全面。
深圳平安人寿黄美香
男主人：有社保，补充综合意外险及重大疾病保险即可（当然，如果保费预算较少，可选择交费及领取都比较灵活的险种，以备将来给孩子作大学教育金领取）女主人：适当补充重大疾病保险，建议选择定期保障型险种，年老时可变现为年金作养老用。孩子：补充意外医疗及教育基金保险。
深圳平安人寿邓晓钰
你好！一般家庭为了宝宝的未来，父亲应尽的家庭责任为：18。7+12=30。7（约31）+20=50。7（约51万元）；母亲应尽的家庭责任为：12。5+8=20。5（约20）+20=40。5（约41万元）；宝宝的健康帐户：20万元。当然必须提醒的是，这里还没有计算赡养双方老人的费用，每个家庭的状况不同，差异也会比较大，相信每个人心里都是有数的。
另外，保险是关系到整个家庭幸福的长远规划，是一个需要根据具体家庭的经济状况而调整的循序渐进的过程，不是可以一蹴而就的事情。根据以上分析：为确保宝宝有一个美好的未来，父母须要做的一是努力工作、好好生活，为宝宝提供力所能及的最好的条件，并树立良好的榜样。
同时，须要未雨绸缪，以确保任何情况下都有一个健康成长、出人头地的宝宝。针对不同的家庭情况，在确保宝宝成长过程中的保障不减少的情况下，仍然有非常不同、非常灵活的多种选择：爸爸的保费在5400~15000元/年左右，妈妈的保费在3000~9000元/年左右，宝宝的保费在1000~3000元/年左右。
一份理想的保单，不仅可以为你提供实实在在的保障，也可以为你招财进宝。因为它可能是为你省了不少钱，也可能让你的资产在通货膨胀中免于缩水，或者直接就为你创造了不少的投资收益。想要寻找到这样的招财保单，关键还是要挑对具体的优质品种。
找到适合你的保单
只是，当大家的保险观念已经日益增强之际，还要特别关注一点，那就是不要为了买保险而买保险，一定要有一个“保险规划”的意识，也就是说根据自身实际情况，去规划应该购买哪一类或哪几类保险。就像每一个新娘的婚纱都要根据自己的身材量身定做，保险也要买最合适自己的，才是最妙的。
因此，对业务员的建议书不必照单全收，最终还是要回归你投保的主要目的。如果你是要补足保障缺口，就直接把保额先买足，有余力再谈投资。如果是以投资为主诉求，就要看自己的理财目标与投资属性，目前多数保险公司会针对投资型保单的客户设计有“风险属性测试表”，可以先做测验后，再看是否与预期相符。
寻找优质的招财保单
除了根据自身实际需求和现有预算，从类别上找到适合自己的保险品种，我们在这里还要提出一个新的概念，那就是要找到属于自己的“招财”保单。
由于保险不同于偏股型基金、股票等纯投资工具，是以“是否赚钱”作为其是否招财的衡量标准，保险的本质和发展的根源还在于保障，只是后来随着经济发展才慢慢衍生出理财、投资等功能，因此保险既带有消费品的属性，又带有投资品的属性，我们建议大家不妨从三个角度去定义这个“招财保单”，去寻找自己的招财保单。
一个方面看是否比较省钱，比较经济，这是针对消费型保险给出的一个选择标准。比如寿险、医疗险、意外险等传统保险产品，最主要的功能在于保障，几乎没有其它衍生功能，如果保障期满，没有发生保险事故，那这份保单就终结了，保费也不会有返还，就有点像我们日常的消耗品，如果是基本相同的保险责任，那么我们就只要从“价格”这一项上进行比较，进行选择。同样保障功能下，哪个产品便宜，哪个能为我们省钱，那显然就是“买到就是赚到”，是可以化入“招财保单”之列的了。
第二角度是安全、稳健地增值。有些人的投资目的是在于快速赚钱，有些人只是想让自己不贬值，能够战胜通胀，平稳增值，对于这部分人群而言，“保本、增值”就是关键需求。优质的分红保单就能符合这类人群的“稳健理财”之需。
当然，同样是分红保单，也有优劣上下之分。也正因如此，我们才要从分红类保单中精挑细选，看看哪些产品才可以成为你的招财保单。
还有一点是绝大部分人的一个愿望，赚钱。利用保单来赚钱？那就得靠投资型保险了。投资型保险也有不少窍门，比如收益率水平最高的不一定是最赚钱的，因为可能它的初始费用扣除率比较高，可进入个人投资账户用于滚动投资的“原始资金”就少了一些。
看来，招财保单，既可以是保本增值型的，也可以是很省钱的经济型的，当然如果能赚钱获利，或是“三效合一”，那就更惬意了！
但是有一个很现实的问题，很多父母都是这辈子第一次买保险，自己的保险还没买就要给孩子买保险了，一上来就十分着急，再加上周围人的“指导”，貌似很懂的就给孩子买了保险，那么，孩子的保险到底该怎么买呢，我给大家几个建议：
一、出生一定先参加社保
国家提供的社会保险，包活城镇医保和农村合作医疗，理应是孩子最基础的保障，必须要买！孩子一出生就上社保，这样孩子生病住院也能报销70%-80%医疗费用，具体的根据各级地方医保政策来办理；上了社保再买商业保险，才是最合理的，也是对孩子最好的。
二、买保险不能只买孩子的
很多家长只准备给孩子的保险预算，打算只给孩子买，但从来没想过孩子的主经济来源都是依赖爸妈，孩子的第一道保险就是父母；比较科学的家庭保障是先保障家里的顶梁柱，谁挣钱给谁买，然后顶梁柱作为投保人给孩子购买商业保险，这样等孩子一天天长大，一旦大人出现了意外，不至于在无经济来源情况下还要担保费。（保险的保费豁免功能）
三、少儿险种有很多
少儿保险的险种有：
（1）意外险
（2）重疾险
（3）医疗险
（4）教育金险；
其中意外和医疗都是消费型的居多，重疾一定要买长期的，教育金可以根据自己的情况来决定；
1、在我国每年有将近5万的0 -14岁的儿童因为意外伤害导致死亡，儿童身故原因占比26.1%属于意外伤害，每天大概有150位天真无邪的孩子被夺去了生命，而且这个数字还在上升。孩子好奇心重，从会爬、会跑开始，对于外界风险预判能力低，新手爸妈稍加忽视，很容易发生跌落、烫伤、异物甚至中毒、溺水等意外事故，建议配备意外身故责任和意外医疗的综合意外险，这样小到小区猫狗抓挠也能覆盖赔付。
2、儿童重疾特别是恶性肿瘤居TOP2。根据世界卫生组织的调查显示，我国0-14岁的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万，更为揪心的是，病症噩耗一旦降临，随着而来少则十几万，多则大几十万的救治费，这足以击碎积蓄不多，刚刚成立不久的小家庭。在设计保险方案时，要注重高保额（高于平均重疾医疗费）、涵盖全（高发特有疾病）、合理保费（预算有限，可选定期消费型重疾险）、豁免保费（选投保人、被保人可豁免保费产品，家长有不测孩子无负担）。
3、有了国家少儿医保做后盾，医疗险可以作为有效补偿，意外险+重疾险+医疗险的配置对于一个孩子很全面，除了1万保额左右的普通医疗险、建议配备百万医疗，这样很多都能实现住院0费用！
4、当孩子的健康意外配置全了，才考虑教育金险，也就是年金险，强制给孩子存下一笔钱，以应对孩子在成长过程中的教育话费问题很有必要，现在很多年轻人都是月光族，选择保险这种强制储蓄的方式给孩子存钱，可能是对于年轻父母最好的选择！
四、孩子的保险买的越早越好
大家都知道保险越早买越好，保费低保障也提前。一般来说，最早投保时间是出生后28天！具体的险种还要看保险公司的规定。
新生儿生病几率较高，建议一定购置住院医疗等险种，比较实用；等孩子再大一点，就要增加意外险的配置，并逐渐准备教育金险。
无论是你是新手爸妈还是带娃多年的老父亲老母亲，小编都祝愿全天下的孩子健康快乐成长。
意外险是家庭支柱买保险首先要考虑的，经常出行还应注意交通工具保障。其次可选购份重疾险，重疾保障需涵盖常见重疾。为家庭支柱购买保险的保额都要做足，保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右。
家庭妇女买保险要根据自身实际情况，挑选适合的保险产品。意外险是不可缺少的，家庭妇女在购买意外险时需要考虑诸多方面，如综合意外险、交通意外险等。在购买女性重大疾病，要有针对性的挑选，如乳腺癌、宫颈癌、女性原位癌等。为家庭妇女购买的保险比例为30%最合适。
给孩子买保险，首先要考虑少儿意外险，然后选择医疗重疾险。在人身保障完善的前提下，为孩子选择教育金保险也是不错的选择。为孩子购买保险的适当比例是整个家庭保险资产的10%比较好。
提示：保险占家庭收入的份额在业内有个双10定律，所谓双10定律，就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
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