年轻人重疾险选择的四大方案

近年来，重大疾病尤其是恶性肿瘤发病率越来越高，罹患人群日趋年轻化。一旦患病，巨额的医疗费用无疑成为首个需要面对的问题

当今社会，由于人们不良的生活习惯、工作压力增大和环境污染等原因，各种重大疾病的发病率正呈逐年上升和年轻化趋势。随着医学发展，越来越多重大疾病将得到更好的治疗，关键在于是否有足够的治疗资金。对于重大疾病这样的巨大风险，转嫁风险是最好的处理方法。

对年轻人来说，处在工作起步或组建家庭阶段，经济实力和风险承受能力较弱，一旦身体发生重大变故，可能给家庭带来财务危机。动则几万元甚至几十万元治疗费用，及后续的护理费、营养费、患者本人包括配偶的误工费，对普通家庭来说都是不可估量的开支。因此，年轻人应该在身体健康、费率较低时选购重疾险来增加抵御风险的能力。

目前市面上的重大疾病险可以两种方式购买：主险或附加险。作为附加险的重疾险属于消费型险种，除非发生理赔，否则保费不能返还。附加重疾险一般与保险期限相差不多的养老险、终身寿险、两全险等搭配，购买附加重疾险须同时购买相应主险，保费相对便宜。以30岁男性投保为例，10万元保额附加重疾险的保费仅为几百元。

在保险期间上，有终身和定期之分。重大疾病终身保险的保障期限是从投保日起直到保险人身故，一生中只要发生合同约定的重大疾病，均可立即拿到赔付；如果被保险人健康长寿，去世后则可获得身故赔付，这样的保障是伴随被保险人终身的。而重大疾病定期保险的保障期间是特定的，保障期间内没有发生合同约定的重大疾病，保险期届满后可以退还保费。

据了解，定期重疾与终身重疾在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别。但是，重疾险的投保保费会随着年龄增加而提高，由于不需要承担无限期的保险责任，相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30％左右。

据介绍，一般而言，收入较低的年轻人较喜欢定期重疾险，因为保费相对便宜。如果投保人经济上没问题，相对而言，终身重疾险更适合健康变化的需要。毕竟年轻时身体较好，随着年龄增长，投保人更需要保障，如果只买定期重疾险，很可能到年老时真正需要保障时保险却到期了。