“我想摆脱‘月光族’的身份理理财，可是一个月也剩不下什么钱，听说银行理财产品的门槛都得5万起步，怎么理啊？”说这句话的是2011年大学毕业的于浩，每个月税后收入2900元，基本没有盈余。
类似于浩这样的“月光族”很多，此前一家银行对包括沈阳在内的7个中心城市进行的理财调查显示，22岁到55岁人群中，有33%的受访者每月节余比例低于10%，基本上可以称之为“月光族”。
4月22日，记者采访发现，多种理财方式降低了投资门槛，百八十元的也能理财，“月光族”们千万别以为理财是“有钱人”的特权，赶紧行动起来吧！
100元能买货币基金
日前一家知名基金公司宣布，旗下四只基金的单笔申购最低金额由1000元降低为100元人民币，这意味着，市民花100元也可以投资买货币基金。统计表明，目前已有8只货基的最低申购门槛设为100元。除了这8只基金外，市场上货币基金、债券基金和股票基金的申购门槛普遍为1000元，也不算高。
值得一提的是，上述说的是一次性购买基金的门槛，如果市民采用定期定额投资的方式购买，门槛普遍为百元。
风险等级 ★☆☆☆☆
收益情况 各只货币基金的收益表现不同，目前为止收益较高的货币基金7日年化收益率可超过5%，而低的则只有1%-2%之间。
理财建议 在各类基金中，货币基金风险最低，债券基金风险居中，股票基金风险最高，对于每月结余不多的“月光族”和“准月光族”来说，抗风险能力低，在攒钱阶段可以通过购买风险低的货币基金来理财。
1000元咋理财
4月上旬，弘康人寿、国华人寿、合众人寿三家保险公司在聚划算平台推出5款网络专供理财产品。与以往不同的是，此次团购理财产品门槛很低，起步购买价格仅为1000元，团购平均每笔交易额约为6600元，70%以上的消费者购买金额都在1万元以下。相对于线下理财，网上团购理财呈现年轻化和平民化的趋势。这5款保险理财产品都是万能险产品，其理财时间都较短，其中最短的15天，最长的1年。
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这几天的新闻真让我们感到生活之中处处隐藏杀机，毒蘑菇夺去几条活生生的人命，年轻的，中年的，还有少年的。标榜安全的桥梁施工公司竟然一个小小的失误致人死亡。还有小小生命被活活闷死在校车内。更有众多的黑心食品生产商生产大量的有毒食品伤害人民的身体健康。交通事故致人死亡，肇事司机逃逸。
人的一生都是生活在风险中，而风险又是不可知的。所以为了抵御风险带来的损失，人们必须制定一个科学的制度，这就是人寿保险。
那么，为什么说人寿保险是科学的制度呢？
一，人的一生一定有变故发生：肯定会老，需要大量的养老金。一定会死，死了带走了创造财富的能力。为了责任感和爱心必须身后留下财富给亲人。
二，人的一生中可能发生变故：遭遇重大疾病，遭遇残废，遭遇意外伤害，这些变故都需要一大笔急用的现金。
三，通常情况下，要积累这样一大笔现金，必须投入大量的时间大量的能力，大量的精力还有大量的金钱和财富。
四，可是人寿保险就可以在这些变故发生的时候，从无变有，产生一大笔急用的现金，为发生变故的人节省大量的时间，能力精力和金钱。为活着的人带来尊严，为离开的人延续责任和爱心。
五，人寿保险对于穷人是救命的钱，对于一般人是收入和家庭保障的钱，对于有钱人是财产保障的钱，对于富豪是生命价值和资产传承的钱。
综上所述，人寿保险是必需品，无论贫富，人人得需要。
弘康人寿是新近成立的一家全国性寿险公司，初显身手就凸出了与众不同的风格。针对当前保险产品重投资轻保障的弊病，弘康人寿推出“零极限”万能险系列产品，将保险的投资和保障功能明确分开，让老百姓在买得起充足保障的同时，努力保证其资金的快速增值。
通常，万能险产品投保时会扣除一部分初始费用，而“零极限”系列产品，投保时均不会扣除任何初始费用，也不收取管理费用，充分尊重客户的利益。
零极限产品提供账户明细在线查询功能。账户信息日日更新，投保人可以清晰地查询本人账户的实时情况，资金运转情况十分透明。同时“零极限”做到了随用随取，资金实时到账。目前，弘康人寿已与四家银行建立了合作关系。
“零极限”可附加定期寿险，重大疾病险，综合意外险，交通意外险等；附加的重大疾病险可保45种重大疾病，约占全部重大疾病的98.6%；一份合同就可对全家进行保障，包括父母，配偶，子女等，保障时间跨度则长达一生。其中，附加重疾险一旦确诊保单规定范围内的重疾，立即按保额予以赔付。
“零极限”的附加险采用“自然费率”，即投保人年龄越轻，保费越少，让年轻人买的起充足的保障。以购买100万额度的附加重大疾病险为例，6-18岁小孩每年约为500元，30岁的男性、当年约为1100元。所有附加险保费均按月从主账户自动扣除，剩余保费则仍然在主险继续增值。
零极限产品投保实例日前，有客户购买“弘康零极限附加定期寿险”，保费10万，保额5000万。据了解，这是保险行业性价比较高的个人定期寿险大额保单。
此保单的被保险人，京城某企业主王先生坦言，之所以选择这款产品，是因为其设计合理，性价比较高，而以往同类产品多数为返还型产品，需要年交一两百万，为风险买单成本太高。
目前国内的保险市场，产品以分红产品为主，兼顾保障功能和投资功能，因此费率较高。而弘康人寿有关人士坦言，公司在产品设计上强调针对性和透明化，面对消费者的不同需求区分保障型产品和投资型产品：对于保障型产品，体现性价比，推行与国际接轨的纯自然极低费率，使投保人花更少的钱获得更多的保障。而对于投资型产品，则尽量给予投保人更高的收益。据了解，弘康人寿推出的投资类产品结算利率始终维持在行业较高位置，使客户直接获得资产保值、增值，如热销的零极限系列。
拿王先生购买的“弘康零极限附加定期寿险”产品来说，千元就可以买百万的保障，这样价格的产品已经可以纳入多数普通工薪阶层购物清单。
Q：保险产品和真金白银买回家的产品不一样，有点看不见摸不着。我想问一下，购买之后如果产生一些变动，客户都享有哪些权益？
A：保险的行业已经非常规范，所以一般不用担心走单问题。一般来说，有一些后续首尾要注意。1、续期保费的收取：对于续期保费您可以委托银行自动转账，或者亲自到保险公司去交。2、更改保单：投保后，您可以申请更改保单部分内容，如家庭住址、受益人等。3、保单复效：保单失效后，在两年之内，您可以申请办理保单复效。4、转移保险关系：如果您的地址发生变动，您可以申请办理保险关系转移。5、退保：如果您想退保，也可以随时向保险公司提出申请。6、挂失、补发保险单：如果您的保单不慎遗失或损毁，可申请挂失并补发。7、保单借款：如果您投保后急需用钱，可用已具有现金价值的保险合同为质押向保险公司申请借款。8、申请保额增加：投保人可按条款规定申请增加保险金额，以适应被保险人保障需求的变化。9、可转换权益：投保人依条款规定，可将所保险种转换为保险公司认可的终身保险、两全保险或养老保险，而且无需核保。
弘康大白智能定期寿险-----国内首款智能定价寿险
投保年龄：20周岁-50周岁
保险期间：20年、30年、保至60岁/70岁
交费期间：趸交、5年、10年、20年、30年、交至60岁/70岁
等待期：180天
提供保障：身故或全残保险金
等待期内非因意外伤害导致身故或全残，给付已交保费，合同终止;意外伤害或等待期后因非意外伤害导致身故或全残，给付基本保额，合同终止。
产品亮点
1、定价个性化，风险与保费挂钩
弘康大白智能定寿突破国内保险产品大多实行单一费率的藩篱，采用被保险人健康状况、安全系数、生活地域和其他危险系数等多维度来评估。总体风险最低的客户可以得到远低于标准费率的保费价格。这种多维度定价方式在国内定期寿险当中还是首创!
2、使用科技创新模型，产品更智能
国内定期寿险新品迭代频繁，不进则退。弘康大白定期寿险围绕定价这一关键因素进行开拓创新，国内首家引入分层定价新模型，风险维度组合多达近6000多种，实现个性化定价。比如弘康大白智能定寿会把健康维度扩展到包括健康状况、安全系数、生活火地域等多维度评价，采用多种客户风控措施，既提升了数据真实性，又有效实现了了定价差异化!
3、交费期间和保险期间多样化
作为一款定期寿险，弘康大白有多达7种交费期间，总有一款适合您!为了缓解经济压力，一般消费者都喜欢选择长期交费，这样可以利用保费的杠杆性作用获得充足的保障。而且这款产品的最大保额达150万元，足够为一个家庭撑起保护伞!
此款产品非常适合家庭顶梁柱、购车购房族、育儿族以及事业刚起步的年轻人(或收入较少的人群)，完美解决后顾之忧!投保大白定期寿险100万保额，30年交，保30年，25岁女性年交保费是800元，25岁男性年交保费是1600元!
建议
家庭顶梁柱购买的话，建议保障期间选择保障到60周岁或70周岁，到这个年纪，家庭顶梁柱基本已经退休，且孩子大多成年自立，不需要再承担经济压力。
购车购房族买这款产品的话，建议保额要能覆盖到自己的债务(如房贷车贷100万，那您的保额至少要到100万)，且保障期间也覆盖到还款期间，这样如果家庭经济支柱不幸身故或全残，保险公司会赔给家人一大笔钱，至少这些债务不会成为家庭的重大负担。
育儿一族购买该产品的话，建议保障期间至少覆盖到孩子学业完成。
作为一家成立不足1年的寿险公司，弘康人寿凭借在网销上的出色表现，打响了市场攻略的第一站。弘康人寿经由淘宝销售的两款投资性产品“弘康灵动一号”和“弘康零极限B款”，两天的保费收入就超过2000万元，让业内震惊不小。
新公司搭车淘宝网销
弘康人寿于2012年8月底正式开业，员工不到50人。而成立不足6个月，即2013年2月初就与淘宝理财合作，参加了为期三天的寿险公司理财产品团购促销活动，通过向消费者返一定集分宝的模式为参加活动的保险公司造就了一拨“用户红利”。弘康人寿副总裁兼总精算师张科27日对本报记者称，“产品2月初上线直到促销，保费收入约几百万，促销三天就卖了2000万”。
参与团购的网友中也不乏“大手笔”。其中，一名网友于8日下午17:04分购买了129份弘康人寿的“灵动一号”产品，即投资12.9万元，该产品的预期年化收益率为3.01%，最低持有期为15天。“低门槛、高收益、有保底”让参团保险产品十分具吸引力。相比较其他理财产品动辄5万元起售的门槛，本次推出的保险型理财产品参与门槛低至千元，收益高于一般理财产品，收益率在3-5%之间，加上返利集分宝等促销工具，最终收益要比既定的年化收益略高。
网销理财产品避保障
新鲜感之后，如何设计有竞争力的创新产品，抓住稳定客户，是寿险公司走网销之路需要继续考虑的问题。目前入驻淘宝的金融产品只有几款，除交行售卖贵金属外，其他都偏向于主打理财。而寿险公司推出的全是投资理财型产品。
而在理财方面，弘康人寿在淘宝上推出两款产品分别名为“弘康灵动一号”和“弘康零极限B款”。前者500元起认购，以500元的倍数增长，预计年化收益率为3.01%，保底收益2%，15天可零手续费退保。后者预计年化收益率为4.85%，保底2.5%，一年期满后可领取收益。
从收益角度，即使达到预计收益也不比银行类理财产品有突出优势。“这三天的保费收入确实有一个跨越性增长，但与我们掌管的投资资金总量相比，却没有那么突出。”张科透露，弘康人寿的5亿元注册资金大部分也用于投资收益。其直投对象主要为银行协议定存和债券等固定收益类金融产品，也有一部分资金委托资管、券商等机构管理。
弘康人寿宣称以上两种万能险产品期满后退保“不收取任何费用”。张科强调，这些费用指保单管理费、初始费用、分领手续费等。“投资者认购的全额我们都用于投资，产品里的保障类险种是赠送的。”张科认为，之所以保费有竞争力与网销低廉的销售成本有关。银保渠道收入高，人力成本也高，目前就弘康来看，互联网渠道带来的收入已超过银保。
网销保险产品未来走势
网销保险产品涉嫌“跨区销售”的质疑声从未断过，为避免异地出险理赔可能造成的潜在监管风险和高经营成本，寿险公司现阶段更倾向于回避开发保障类产品。难以开发保障型产品，理财又将面临多机构竞争。弘康等寿险公司先入场吃完这拨红利后，要迈下一步却不那么容易。“这确实是目前我们暂时未推出纯保障类产品的一个原因。另外保障类产品条款相比理财类更复杂，对消费者吸引力也不足理财类。”张科对记者坦言。目前弘康人寿只能在北京地区开展保险业务。
当更多银行、保险、基金等金融机构入驻淘宝平台之后，“保险产品如何跟银行类的理财产品竞争，若要推保障类产品又如何解决异地（未设分支机构地区）理赔问题？”27日，中国社会保险学会理事庹国柱接受本报采访时提出。他认为，保险产品网销一方面需要“试错”空间，另一面要考虑设计与互联网特性相适应的产品。
弘康贝健康少儿重大疾病保险
出生满30天-19周岁可投保，保险期间为1年，一款消费型重疾险，保费一次性交清，等待期90天(续保、因意外导致重疾或轻症无等待期)。
具体保障内容
1、15种轻症——等待期内返还已交保费，等待期后按20%保额赔付，合同继续有效。
2、65种重疾——等待期内返还已交保费，等待期后按100%保额赔付，合同终止。
弘康贝健康少儿重大疾病保险保费每份70元(不分年龄、性别，统一70元)
保险金额：每份10万重疾+2万轻症
最高保额：
0-3周岁，最高可投保1份(10万重疾+2万轻症)
4-19周岁，最高可投保3份(30万重疾+6万轻症)
产品亮点：
1、保障全面，65种重疾+15种轻症。一般一年期的重疾险是不包含轻症的，保障亮点不仅在于轻症额外保障(轻症保额独立给付，赔付轻症之后重疾保额不会减少)，且包含恶性肿瘤(恶性肿瘤包含白血病)、严重手足口病、严重幼年类风湿关节炎、严重川崎病等少儿高发疾病。
少儿最为高发的重疾是白血病，被誉为儿童第一杀手，如果需要进行骨髓移植手术加上后期治疗费50万是肯定不够的，更何况重疾保额的规划应该包括父母的收入损失，?而且要照顾孩子必然有一人要停止工作，因此这部分的收入损失必须规划进去!所以一款好的保险是必不可少的。
2、患轻症、重疾无生存期要求，确诊即能赔付。而有的产品要求患轻症/重疾之后生存满28天才可以赔付。
3、保费超便宜。0-19周岁，投保10万元保额，每年只需70元。一般普通家庭都买得起，而且宝宝在0-3岁期间最易发生重疾，每年花70元，获得12万保障补充，宝爸宝妈们的优质选择。
4、投保简单。该产品在儿童保上可以直接投保。
建议
还没做好充足的保险配置，可选择贝健康作为临时方案;要是觉得之前给孩子买的保额太少，可以投保一份贝健康作为补充;经济比较不宽裕的家庭也可选择投保，保费便宜。
最后提醒宝爸宝妈们，在给孩子做保障之前一定要先给家庭经济支柱做好保障，先给孩子买保险这是中国家庭最常出现的投保误区。一定要记住，家庭经济支柱有了保障，发生事故的时候才不至于给家庭带来重大的经济打击。
弘康人寿的医疗险怎么样?哪款比较好?
小编今天为大家介绍一款百万医疗险：弘康重大疾病医疗险
弘康重大疾病医疗险听着有一点绕口，他的本质是一款医疗险，保障的范围是针对合同列明的重大疾发生时，发生了医疗行为，对此项医疗的专项报销，适用医疗费用补偿原则。报销的上限是300万，最低保费6元起。
弘康重大疾病医疗险，是弘康多倍保重大疾病保险打包产品，到哪不强制附加，但也只有承保了多倍保重疾，才能附加重疾专项医疗。
我们购买重疾险，除了是收入损失补偿之用，更多的是需要把钱投保到医疗行为上的，而一旦发生重疾的医疗就诊住院，尤其是近期一大批抗癌进口药入市，靶向疗法越来越成熟的条件下。50万保额的重疾险难保足够啊。
在购买50万保额时，最低6元就可以购买到50万-300万之间的保障。小编感觉非常划算。
弘康重大疾病医疗险
投保方式：30天-65周岁，随同弘康多倍保一同购买，不能单独购买
等待期：合同生效之日起90天、合同最后复效之日起90天
保障病种：重大疾病105种(同弘康多倍保)
病种分组：四组(同弘康多倍保)
每组保额：300万
保障期间：一年
续保方式：自动续保、保费或调整
免赔额：被保险人自行承担,本合同不予赔偿的部分。社会基本医疗保险或公费医疗获得的补偿，不可用亍抵扣免赔额。
赔付比例：享有社保或公费医疗补偿过的按100%赔付;无社保或公费医疗的按70%赔付。
具体保险责任：
重大疾病医疗费用保险金(限额300万元)
105种重疾分为4组，每组疾病医疗费用给付以基本保额为限，按约定的比例给付每一个保险期间内因该组重疾住院产生的门急诊医疗费用和住院医疗费用。若保险期满该组疾病治疗仍未结束，则延期至该组疾病首次确诊日后满365天为止。每组疾病医疗费用的给付间隔期为180天，多个保险期间内累计给付以3组为限，达到3组，合同终止且不再接受续保。
总结
弘康多倍保重疾+重疾医疗”，把国重疾保险从“买多少赔多少”的时代带入了“花多少赔多少”的新时代。如果有需求的消费者完全可以考虑。
弘康人寿的重疾险怎么样?哪款比较好?
弘康人寿保险股份有限公司成立于2012年7月19日，是经中国保险监督管理委员会批准设立的全国性寿险公司。弘康人寿虽然成立时间不久，但在市场上推出的很多热门产品，深受欢迎，且极具价格优势。
投保人不要担心保险公司的理赔问题，无论是大公司还是小公司，只要在符合理赔条件，一定会理赔。保险公司内部运作比您想象的要正规，保险公司客服部门有具体到单个产品的投保、保全、理赔规则。
小编今天给给为读者推荐两款弘康人寿比较好的重疾险，一款是消费型定期重疾险，一款是多次赔付终身重疾险，两款产品各有其优势，投保人可以按需投保。
一、健康人生重大疾病C款
1、保障范围广：50种重大疾病
除前25种行业标准定义的重大疾病，增加25种发生率高的常见疾病。
2、保额高：18-45岁，免体检最高保额50万
18-45岁最高保额50万元，不用为了投保去体检，省心。
3、自由定制：更加随意自由
保障10年、20年、70岁、终身随意组合。
4、无生存期要求：贴心周到
没有要求生存28天就能赔付，真正贴心。
5、价格极低：互联网渠道降低成本，消费型产品，决不让您花冤枉钱
纯消费型的保险，让您不必被动储蓄，单一责任的主险，决不让您花冤枉钱。
弘康健康人生c款因为没有身故保障这块，有条件的情况下也可以加买一份定期寿险健全人身保障。
二、哆啦A保重大疾病保险
1、身故保险金
18岁(不含)前身故赔付已交保费;18岁(含)后身故，赔付基本保额。
2、重疾保险金
105种重疾分为4组，可赔3次，在附加弘康多倍保重疾险或者弘康附加恶性肿瘤疾病保险后，可以赔付4次，每次赔付基本保额，间隔期180天，赔付完成后合同终止。
恶性肿瘤单独分组，而且可以二次赔付。虽然是以附加险的形式，但是毕竟恶性肿瘤治愈难，二次给付还是很有必要的。
3、轻症保险金
55种轻症分为4组，可赔2次，每次赔付30%基本保额，间隔期180天，赔付完成后本项责任终止，合同继续有效。
对于分组型的产品来说，最重要的就是高发轻症能够相对均匀地分布在各个组，这样才能将分组对理赔的影响降到最低。弘康哆啦A保旗舰版包含了全部的11种高发轻症，并且各高发轻症分组还算是比较合理的，30%的给付比例也没有脱离主流。
4、保费豁免
被保人初次确诊轻症或重疾，则免交剩余保费，合同继续有效。
带被保人保费豁免如今是重疾险的标配，但是尽管如此，还是必须表扬的，毕竟是对被保人和投保人都有利的事。
哆啦A保重大疾病保险还可附加重疾医疗险
这是继承了旧版哆啦A保的优点。弘康重大疾病医疗保险采用“超额赔付”的设计，免赔额为重疾险的基本保额，超过重疾险的部分，可通过300万重疾医疗险进行报销，只需百十来元，就能极大的提高重疾保障，解决后续大额医疗费用问题。重疾险+医疗险，两者互相补充，理赔不冲突，让保障更全面。
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