车损险是车主们经常投保的车险,也是理赔使用率很高的险种,它是负责理赔因为自然灾害和意外的事故造成的对车辆本身的损失。保险公司的合同中表示:车损险是指被保险人或允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生事故,造成保险车辆受损,保险公司在车损险的理赔范围内给予理赔。由此可见,车损险的作用很强大,从车辆发生小刮小蹭,到汽车损毁,车损险的作用都是举足轻重的,对于新上手的车主们和不能对车辆安全提供很高保险系数的车主们来说,车损险是必不可少的投保险种。
在汽车保险中,车损险的理赔范围是商业险中的重要组成部份。这款保险的保障内容是保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失时,保险人依据保险合同的规定给予理赔。
车损险是什么意思?车辆损失险就是对自然灾害和意外事故造成的投保车辆本身的损失的理赔。这是众多险种中用途最广的一种,不管是“轻伤”还是“重伤”,只要车主的车辆已购买车辆损失险,修理费用都由保险公司负责。
明晰了车损险是什么意思,接下来再来了解车损险的理赔范围:除了以下十几种保险期内不赔予理赔的,其他都赔。
1.地震不赔
遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例,在覆盖了大多数自然灾害之后,车险条款中也剔除了地震。一直以来,保险公司对地震险业务向来小心翼翼。由于缺少数据和经验,保险监管部门也不鼓励保险公司承保。
2.精神损失不赔
大部分保险条款会有类似的规定,保险公司缺乏针对精神伤害的定损标准。因保险事故引起的任何有关精神理赔视为责任免除。
3.酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔
在上述情况下,司机并不具备上路行驶的资格,严重违反交通法规。此外,如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形,保险公司也会拒绝赔付。
4.发动机进水后再启动造成损坏不赔
在2005年的“麦莎”台风过后,这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为,车辆行驶到水深处,发动机熄火后,如果司机又强行打火造成损坏,属于操作不当造成的,不在车损险的理赔范围之内。
5.部分零件被偷不赔
如果不是全车被盗,只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗,车主只能自认倒霉。保险公司通常规定“非全车遭盗抢,仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。
6.爆胎不赔
汽车轮胎单独损坏,保险公司不予以理赔。但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故,造成车辆其他部位的损失,保险公司会负责理赔。
7.放弃追偿权不赔
与其他车辆发生碰撞时,且责任在对方,在车损险的理赔范围的不能放弃向对方要求理赔的权利。一旦放弃了向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求理赔的权利。不论是保险法,还是保险条款中都有这样的规定。
8.改装后的添加设备不赔
汽车经改装,添加音响、冰箱、尾翼、行李架等设备,一旦撞车造成损失,保险公司也不会对这些新增加的设备理赔。
9.修车期间的损失不赔
如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失,保险公司都会拒赔。修理厂有责任妥善保管维修车辆。此外,保险条款一般还约定,保险车辆在“竞赛、测试”期间受到的损失也不负责理赔。
王先生在2012年9月为他的爱车奔驰C180购买车险时附加购买了涉水险,涉水险保费为176.39元。今年5月8日中山大暴雨,王先生的车因涉水行驶导致发动机损坏,保险公司最后赔偿了14万元。若王先生没有投保涉水险的话,保险公司仅赔付发动机清洗及其他配件损失费用2000元左右。
夏季暴雨频频,路上动不动就形成积水,这也让有车一族备感担忧,一不小心,车子发动机进水,修理费少则几万元,多则几十万元,而且只能自己掏腰包。因此专家建议,为爱车买保险的时候附加涉水险,可以有效减少您的损失。
涉水险是车辆损失险的附加险,保险期间内,保险车辆因水淹导致的发动机损坏可按照条款给予赔偿,最高以车辆损失险的保险金额为限。如果车主只购买了车辆损失险但未购买涉水险,因水淹导致的发动机损失将无法得到赔偿。
涉水车辆损失险价格据了解,涉水险的投保费用很低,其按照投保车辆的价值收取,车价越高,保费就越高。涉水险保费约为车辆损失险的5%,以售价50万元的家用车为例,其涉水险大概在250元左右。另外,涉水险有15%到20%的绝对免赔率。也就是说,即使买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔,最多也只能获得损失的80%到85%赔偿,只有增加购买涉水险的不计免赔后才能够实现事故损失全额赔付。但并不是市场上所有的保险公司都提供涉水险的不计免赔这个保险项目。
涉水车辆损失险理赔范围值得注意的是,涉水车辆损失险并不是任何情况下都予以理赔,如果因为暴雨导致发动机进水后熄火,驾驶员强行启动车辆,在这种情性下再次启动发动机,很容易造成发动机损坏甚至报废,这就属于驾驶员操作不当造成的损失了。涉水车辆损失险将不予以理赔。
此外,由于暴雨原因导致发动机进水,如果驾驶员没有再次启动车辆,在此情形下造成的损失(包括可能造成的发动机损坏),则可以通过车辆损失险进行索赔。对于雨后路面积水导致发动机进水致损,仅投保车损险是不予赔偿的。雨后路面积水,属于驾驶员可避免的情形,只有投保涉水险才可获赔偿。
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