人生每个阶段面临着不同的风险。我们将人生分为成年之前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老几大阶段,每个阶段的保险规划也都有所不同。
成年之前:0~18周岁
这是由父母替孩子买保险的阶段。在0-8岁这个幼儿时期,容易得一些流行性疾病,所以建议要多买住院医疗补偿型的险种,同时有能。
而到了8-18岁少年时期,比较适合选择时间间隔短的分红产品,可以一定程度上替代教育金给付。当然,还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。同时,这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
单身贵族:22~30周岁
年轻人喜欢户外运动,因此风险主要来自意外伤害。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。
此外,这个阶段相对来说家庭压力小,收入相对低,保险的需求应以自身保障为主,应选择保费低、保额高的消费型保险。如果资金预算充裕,别忘购买重大疾病保险。
二人世界:28~35周岁
夫妻双方可选择保障性高的终身寿险,附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外,可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。
一般来讲,夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的5~8倍,保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。
为人父母:35~45周岁
针对这段时间的三口之家、四口之家的特点,目前部分寿险公司推出适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险,其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险,获得高额的保障。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。另外,这段时期家庭设施也越来越齐全,不妨每年投保一份家财险。
退休养老:45~60周岁
在这一年龄阶段,距离退休的日子越来越近,为自己做好养老规划是必须的。因此,在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下,如果仍要购买保险,应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。在做保险金额的规划时,最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围。
近日,小编有一朋友偶然获得了公司的大奖,那就是去泰国五日游。高兴之余,朋友还不忘问了一下国际旅行保险的价格事宜。朋友是个细心之人,做事谨慎全面。小编也提醒广大出游者,以防万一,别忘了考虑一下国际旅行保险 。
无论是听广播、读报纸,还是看腾讯新闻,总能不经意间听到去国外旅游或是去国外留学的人出现这样那样的意外,及时投保,可在一定程度上减少大家未来的损失。每每考虑到投保,不少驴友都十分头疼,如何才能购买到合适的国际旅行保险呢?
首先要因地制宜,不同国家对前往的国外游客签证有不同要求,有的国家对险种有明确要求,有的国家对保障额度有明确要求,而有的国家对投保的保险公司有明确要求。这境外旅游保险绝不是金额越高越好,而是要在目的国规定的金额左右根据自己的需要购买,另外还可以根据自己的需要再选择一些附加险,如财产险等保障家中财物在出游期间发生丢失的情况。最好选择网络广泛,实力雄厚的保险公司。
其次是注意选择有国际救援服务的保险。有的国家这一条是硬性规定,但如果没有的消费者也应该自觉选择,因为一旦保户在境外出险,只要他与投保公司合作的救援机构取得联系,救援公司就会提供一条龙服务,包括治疗救援、安排家人到境外探病等。与普通保险事后赔付不同,国际救援服务最大的优点就是发生了事故能够马上享受到保险服务,安全方便。
再次就是发生理赔时的注意事项,在购买保单前投保人就应该看清保险条款,保险最好是自行购买,不要托付给旅行社代买,注意保险的期限等。一旦发生意外要及时报案。有的保险公司会实行医疗垫付,为投保人减轻负担和回国后的理赔手续,如果没有的话游客一定要保留好医疗单据,在求诊的时候要留意各种费用开支,别让医院忽悠了你,有了不必要的医疗费用开支,这样保险公司是不予理赔的。我国有的居民索赔意识不强,往往买了保险觉得损失不大就懒得索赔或者直接不买保险这种想法都是错误的。
温馨提示:近日,香港一旅行团在菲律宾被枪手挟持,8名香港游客不幸遇难。国外旅游发生意外,引起了人们的重视,此时,旅游保险不容忽视。旅游之前,要选择好地方,尽量避免多意外的景点,同时,要购买适合国际旅行保险。
目前我国涉及老年人的保险产品主要有意外伤害险、重大疾病险等几类。其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁,续保年龄最多只延长到69岁,而专门为老年人设计的保险产品更是少之又少。
重庆渝北区甄女士的父亲前不久摔了一跤,导致股骨骨折,住院治疗花了不少钱。事后甄女士想给年近70岁的父亲买一份意外伤害险,但她跑了几家保险公司都没有买到。
采访发现,目前我国涉及老年人的保险产品主要有意外伤害险、重大疾病险等几类。其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁,续保年龄最多只延长到69岁,而专门为老年人设计的保险产品更是少之又少。
重庆市一家寿险公司的客户经理说,50岁以上的人群一般为疾病高发群体,年龄越大,发生意外或生病的可能性随之提高,因此承保人年龄越大,保险公司所承担的风险也越大,尤其是老年医疗险,赔付率之高是难以想像的。同时,对于寿险产品,定价过低,保险公司就要亏本;定价过高,老百姓又买不起,从而造成老年人保险处于比较尴尬的局面。
“投保寿险产品最好在50岁之前。”这位客户经理说,寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高,在这种情况下,老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象,即投保人缴费期满后,所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名24岁男性购买一份10万元保障额的中国人寿重大疾病险,每年缴2000元保费,共缴20年,也就是4万元;而一名55岁男性购买同一险种,每年需缴保费1万多元,共缴10年,其所缴保费比保障额可能还要高。
我要是买保险产品的话,我是选大保险公司的产品,还是挑一个小保险公司的产品,是不是说这个大保险公司的产品意味着更可靠?
这个问题啊,应该这么说。从法律层面上来讲,不管是大的还是小的,只要它是一家正规的保险公司,可靠性就不是问题。
但是具体在实际操作和使用起来,大小还是有区别的,笼统的讲,大保险公司的服务可能更好一些,小保险公司产品的性价比可能更高一些。
但是关于这些问题都得具体问题具体分析,或者说具体的产品具体来看,举几个例子啊。
你比如说像重疾险,像寿险,像意外险这种一次性赔付的产品,反正我最后就赔一次嘛,服务体验差嘛,它只要赔给我我就忍了。但是在保费上,大小保险公司有的时候差一两万还不止,那所以,像这类的保险产品,我们可能就要更多的关注它是性价比的问题了。而不是说它是大保险公司还是小保险公司。推荐购买金融界保险超市易优保中的一年期重疾险作为补充,覆盖30种高发重大疾病的消费型保险可以在线购买。30种重大疾病赔付20万,特定重大疾病赔付40万。17-30岁女士重大疾病保险,年交保费:238元;31-40岁女士重大疾病保险年交保费:650元;17-30岁男性重大疾病保险,年交保费:228元;31-40岁男士重大疾病保险,年交保费:600元。更多产品查看易优保。
重大疾病险了解""重大疾病""定义首先是重大疾病险。从保障年限来看,现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类,前者在价格上比后者要昂贵许多,但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时,除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外,对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义,到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。
意外险主要看价格是否实惠意外险是一种比较简单的保险产品,费用一般和年龄关系不大,因此在选择的过程中,价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下,投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险留意""霸王""条款住院医疗保险和住院补贴保险,这两种保险常常被保险公司组合在一起,成为""综合住院保险""。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短,以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险,有些保险公司可能会针对同种疾病,在第二年增加额外条款,如果遇到了这样的""霸王""条款,市民在投保之前就必须仔细斟酌了。
养老保险一般工薪阶层最好选传统型选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况,并做好""持久战""的准备。因为一旦投保人出现""断供""的局面,这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。有保险专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金,最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面,传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层;而投连型和万能型则由于投入较多,比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右,最好别超过20%,即用10%的资金保全自己100%的资产。
对于我们每个人,应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲,随着人的年龄增大,身体抵抗力是成反比,抵制相关风险的能力就相对很弱。所以,你首先必须考虑医疗保险,不管是商保和社保的均可以,然后才考虑其它的保险产品,这样才有意义。如果健康没有保证,有再多的养老保险金,也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保(最好有单位出面购买的情况)包括合作医疗保险,然后再考虑商业保险作为补充。在这里,我知道在这个行业,大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
最后关于投保原则需要注意的是:
(一)买保险先买医疗健康,有健康就能保证客户拥有一切
(二)买保险轻言语重合同,人寿保险一般都是终生合同,买好了就能成为终生幸福,否则影响很大。
(三)保险产品需要具备保值增值的功能,现在的生活水平日增月高,必须能够抑制通货膨胀。
(四)买保险先大人后小孩,如果说大人都没有保障,小孩拥有再多的保险,都是没有任何意义的,毕竟是大
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