人生风险无处不在，与其害怕中风险到来，倒不如为自己购买一份保障，防御意外风险。事实上，这也是很多人选择购买保险的原因。理赔可以说是保险整个环节中最重要的一个环节，是保险公司对被保人所发生的合同责任范围内的人身和财产损失履行经济补偿义务。那么寿险理赔流程是什么样的呢？
寿险理赔流程一、投保人、被保险人或受益人应于知悉保险事故发生之日起十日内，通过95519热线、传真、委托业务员、直接到公司柜台等方式及时向我们报案；二、请您备齐索赔材料，以便于我们及时立案；三、我们进行必要的案件审核；四、通知您领款；五、结案。
寿险理赔流程的材料
（1）寿险理赔流程必备材料：保险合同正本、被保险人身份证件原件、您本人身份证件原件、最后一次交费凭证、《理赔委托书》（采用委托他人办理时）。
（2）寿险理赔流程其他相关材料：A、意外死亡申请应备材料1.公安部门或我公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明。2.被保险人户籍注销证明。3.如被保险人因交通事故死亡，须提供公安交通管理部门出具的《道路交通事故责任认定书》。4.如被保险人因失踪被宣告死亡，须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件。5.受益人户籍证明及身份证件。6.受益人所能提供的与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明资料。7.我公司认为必要的其它证明材料。
B、疾病死亡申请应备材料：1.我公司指定或认可的医疗机构出具的死亡诊断证明。2.被保险人在所有就诊医院的诊断证明、住院病历或门诊病历、出院小结等相关资料。3.被保险人户籍注销证明。4.受益人户籍证明及身份证件。5.受益人所能提供的与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明资料。6.我公司认为必要的其它证明材料。
C、伤残申请应备材料：1.我公司指定或认可的伤残鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书。2.受益人所能提供的与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明资料。3.我公司认为必要的其它证明材料。
D、疾病申请应备材料：1.我公司指定或认可的医疗机构出具的住院病历或门诊病历、出院小结、医疗费用收据原件、病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书。2.受益人所能提供的与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明资料。3.我公司认为必要的其它证明材料。
从法律角度来看，寿险理赔流程是履行保险合同的过程，并受法律约束和保护。
寿险理赔流程注意事项：
1、出险通知：投保人，被保人或者受益人知道保险事故后，应当及时通知保险公司。在索赔过程中，及时通知的原则的执行是十分重要的。及时通知可以使保险公司能立即对保险事故进行调查，任何迟延都会使调查工作进度变慢，从而引至理赔时限的延后。
寿险理赔流程相关提示：人寿保险的被保人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知名保险事故发生之日起五年不行使消灭。
2、寿险理赔流程索赔：理赔的发生，直接由索赔引起。索赔和理赔是一个问题的二个方面。索赔是指被保人向保险公司提出赔偿的行为，也是被保人实行其保险利益的具体体现。在保险事故发生后，投保人，被保人或者受益人应将事故发生的地点，时间，原因及其它相关方面，以最快的方式通知保险公司，并提出索赔请求。保险公司在接到索赔请求后，理赔的程序因此启动。
3、保险责任和责任免除：购买保险时候先要确定，自己是要为自己买个什么样的保障。
4、寿险理赔流程的近因原则：近因原则是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。
按照近因原则，当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负赔偿责任。近因原则已成为判断保险公司是否应承担保险责任的一个重要标准。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因。对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。
延伸阅读
我们的父母在我们还是孩提的时候尽心尽力给予我们最大的保护，如今他们步入花甲年龄是否也拥有一份保障呢？越来越多的年轻人选择用保险“转嫁”父母可能面临的风险，在加强父母保障的同时也减轻了自己经济的压力。如何从纷繁的保险产品中挑选一款适合自己父母的保障，首先要认清父母亲都面临着怎样的风险，才能选择相应的保险产品！
北京的陈先生：我想给父母买点保险，他们都50多岁了，不知道买什么样的产品合适？
答：的确，老年人买保险难这个问题确实存在。一方面是保费贵、核保麻烦。在重疾险方面更可能出现“保费倒挂”现象，即付出的保费反而高于投保保额。
很多老年人以及他们的子女都在思考应该购买什么样的保险，才能更好地实现老有所保、老有所养。市场上推出的品种少，可选择的种类非常有限，但不管是何种情况，选择购买哪种保险，年龄越大投保所需支付的成本越高，所以应尽可能地早点投保。
高危人群险企止步
为什么目前市面上老年人可以买的保险比较少呢？专家介绍说，“市场上针对老年人的保险比较少，原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高，按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。”
不过，在有限的产品中，如果仔细挑选，仍然能找到一些适合老年人的保险。虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。
老人在选择保险产品以前，首先应明确重点抵御哪方面的风险，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。
如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，尽管费率相对要高一些，但也是必要的，以此获得健康保障。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。至于寿险，老年人购买的意义就不是很大了。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。
老年人因为上了年纪，历经岁月风霜的洗礼，身体较为脆弱。看病住院的几率相对较大。老年人选择意外险产品，除了要注意被保险人年龄是否符合，还要注意医疗保障责任。保险公司为了控制风险，对于老年人群里设置的医疗保额会相对不高，建议可以购买几份含有意外医疗及住院医疗保障责任的意外险。
保险专家指出，为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：
首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在６５岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。
此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。
总而言之，年龄越大投保所需支付的成本越高，所以应尽可能地早点投保。
很多人认为保险理赔困难，因此不相信保险产品。对此，保险专家建议大家只要在购买保险前，充分了解保险产品以及投保流程，购买适合自己的保险，就能避免理赔难的问题。
读者杜女士来信询问，她自身买了一份意外险和一份人寿保险，在四川地震前她从未认真考虑过出险后应当怎么理赔的问题，如今发现保险在灾难后发挥的作用还是很大的，想咨询下保险理赔时应该注意些什么问题？
保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
保险公司在理赔的时候是有原则的就是大家在几家保险公司办理保险，或是有社会保险又有商业保险的，像这种情况，保险公司就不是以它定的保险金额作为理赔金的额度。这也就是保险的基本原则之一的损失补偿原则，就是说我们在办保险后，发生同一项保险理赔时，保险人的补偿刚好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生前的状态，而不能使被保险人获得多于或少于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的收益。当然，这里不包括一些重大的，直接影响到被保人生活的一些利益。
作为投保人和被保险人，我们在办理保险单时，是要和保险公司以签订合同的形式来达成双方享受的权利和应尽的义务。因为保险标的在投保前或投保后都是在投保方的控制之下，而保险公司（即保险人）一般情况下是根据投保方的自述来决定是否可以承保与否，所以投保方的诚信和道德素质就显得尤为重要。所以保险合同与一般合同而言，更需要讲诚信和道德。那么在这样的条件下，保险公司的最大诚信原则也就应运而生。在合同上的体现是：如实告知。
平时都说“投保容易理赔难”，其实在理赔中也有许多投保人因为自身的疏忽，或者相关证明不齐，不能达到通过保险防止意外的目的。为了维护自己的正当利益，一旦发生意外事故，向保险公司理赔时应注意三个方面。
1.意外险报案需在3日内
很多人可能没有出事后首先向保险公司报案的意识，但报案的早晚实际对理赔影响并不小。比如当发生疾病、伤亡等保险事故时，一定要立即通知寿险公司，否则有可能要承担因迟缓通知而致使寿险公司增加的调查费用。意外险的投保人发生意外伤害或住院后，投保人本人应及时拨打保险公司的客服电话，在3日内向保险公司报案。
2.提出赔付需备齐申请文件
要想顺利获得保险赔付，一定要在事故发生后，注意保存好各类证明单据，并带上当初的投保单等相关证明向保险公司提出赔付。根据保险种类不同，索赔时应提供的资料也不一样，一般要求提供有关证件的原件。
人们关心保险，更多是关心自己的社会保险，购买一些合适的人寿保险，以备不时之需，企业财产保险对大多数人来说不关心，也很陌生，今天我们主要给大家普及一下企业财产保险知识。
首先，让我们了解一下企业财产保险的定义。企业财产保险是一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等，对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。
意义与作用企业财产综合保险是中国财产保险的主要险种，它以企业的固定资产和流动资产为保险标的，以企业存放在固定地点的财产为对象的保险业务，即保险财产的存放地点相对固定且处于相对静止的状态。
企业财产保险具有一般财产保险的性质，许多适用于其他财产保险的原则同样适用于企业财产保险。
投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保险费。保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故因其发生，给被保险人所造成的损失，予以承担赔偿责任。
企业财产保险适用范围：企业财产综合保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。
1、领有工商营业执照，有健全会计帐册，财务独立，以全民所有制或集体所有制为主体的各类企业。
2、国家机关、事业单位、人民团体等。
3、以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款的三资企业。
4、有健全会计帐册的私营企业。
企业财产保险赔偿范围
保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：
一、被保险人自有的供电、供水、供气设备因第四条所列灾害或事故遭受损害，引起停电、停水、停气以致直接造成保险财产的损失；
二、在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。
发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。
企业财产保险不赔偿范围：由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：
一、战争、军事行动或暴乱；
二、核子辐射或污染；
三、被保险人的故意行为。
本公司对下列损失也不负责赔偿
一、保险财产遭受灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失；
二、保险财产本身缺陷、保管不善导致的损坏；保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；
三、堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；
四、其它不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额与赔款计算固定资产可以按照帐面原值投保，也可以由被保险人与本公司协商按帐面原值加成数投保，也可以按重置重建价值投保。
上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
一、全部损失
按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时，其赔偿金额以不超过重置重建价值为限。
二、部分损失
（一）按帐面原值投保的财产，如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额；如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值，按实际损失计算赔偿金额；
（二）按帐面原值加成数或按重置重建价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。
以上固定资产赔款应根据明细帐、卡分项计算，其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。
私家车越来越多，即便再小心，也难免磕磕碰碰，为此，大多数车主都会为爱车投保车辆损失险，以便将损失降低到最低，最大限度地维护自己的利益。那么如果一旦发生碰撞或交通事故，车损险怎么理赔呢？车损险理赔流程怎么样？
一、轻微交通事故的保险理赔
当车辆发生损失数额较小的保险事故后，车主可以将车开至保险公司指定修理处，那里有定损打价权，让修理厂帮助索赔。这种情况一般经过以下几步为车损险理赔：
1、检验证件，出示三证及保单：本车行驶证、驾驶员的驾驶证、被保人的身份证、保户保险单；
2、坏车检查，初定车辆损失部位、坏车检查、填写案件审批表、复印所有证件等；
3、照相定损，照相定损，安排处理意见；
4、报案定时，按照案件审批表内容报案。修理完毕，带齐证件及修车发票到修理处接车即可，让修理处代理索赔。
二、车损险一般的理赔流程
1、首先是发生交通事故后的通知和现场查勘。发生保险交通事故后，被保险人应当在保险交通事故发生后48小时内通知保险人，并及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。保险人应及时受理被保险人的交通事故报案，并尽快进行现场查勘。如果保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、交通事故证明和修理发票作为赔付理算依据。
2、然后是交通事故处理，认定责任。可以由交通事故当事人协商处理，然后双方签订协议书，作为理赔依据。也可以由公安机关出具交通事故认定书，调解协议。或人民法院作出判决或调解。
3、接着是定车损险。被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险交通事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。如双方的协一议书、交通事故认定书、调解书、判决书、交通事故证明等。同时，被保险人还应当提供保险单一、损失清单、有关费用单据、、保险车辆行驶证和发生交通事故时驾驶人员的驾驶证。保险公司以此确定车辆的损失情况。
4、最后是保险公司根据损失情况和保险赔偿限额，确定赔偿方式和赔偿金额。总的原则是保险公司依据保险车辆驾驶人员在交通事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任，如车辆驾驶人在交通事故中负70%的责任，则保险公司在此比例范围内确定赔偿额。车损险赔偿方式是修理优先于金钱赔偿，因保险交通事故发生部分损坏的保险车辆，应当尽量修复。
三、关于互碰自赔
所谓“互碰自赔”，即对事故各方均有责任，各方车辆损失均在交强险有责任财产损失赔偿限额2000元以内，不涉及人伤和车外财产损失的交通事故，可由各自保险公司直接对车辆进行查勘、定损。但须交警认定或当事人根据出险地关于快速处理的规定自行协商确定双方均有责任，以及当事人需同意“互碰自赔”处理办法。“互碰自赔”机制是保险行业进一步简化交强险理赔手续、服务于道路交通事故的快速处理、提高被保险人满意度的一项重要举措。
车损险理赔程序分四步走
发生“互碰自赔”事故后，当事人可以分四步走来快速处理事故。
从2月1日开始，发生了“互碰自赔”事故后，双方当事人应立即向交强险承保公司报案；保险公司接报案后，应详细询问记录事故的基本情况，并明确告知报案人是否受理。确定受理的，要立即指派理赔人员迅速到达事故现场查勘。异地出险的，应立即委托当地相关机构办理。保险公司查勘定损；定损完毕后，事故车辆维修车辆。
车损险理赔时间大大缩短
根据实施办法，满足“互碰自赔”条件的，事故各方分别到各自的保险公司进行索赔，承保公司在交强险有责任财产损失赔偿限额内赔偿本方车辆损失。如果是两辆异地车辆发生互碰，同样适用“互碰自赔”机制。
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