车辆行驶，难免不会遇到些磕磕碰碰。为此，很多车主都会为自己的爱车选购保险。划痕险能够为意外造成的车身划痕提供保障，是很多人都会选购的保险。但什么是划痕险？如何进行投保和理赔呢？
划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。
那么，车辆划痕险应如何理赔呢？
若保险车辆被刮花，一定要及时向保险公司现场报案，进行正常的理赔程序。向保险公司报案时，要特别注意报案时间，一般是48小时之内；如果超时，就需被保险人携身份证原件，亲自到保险公司补报案。保险公司对定损后，再到4S店修车。同时，如果车辆在道路上被划伤，需由交警开事故证明，如果车辆在非道路上被划伤，需由派出所开事故证明。另外需要注意的是，如果投保汽车不太昂贵，划痕损失建议不报案，因为首年无理赔的话次年保费能够优惠10% 。
车辆划痕险理赔时应注意什么呢？
1、确保车辆划痕是否属于车辆划痕险的范围。车主只有在投保了车损险的基础上，才能投保划痕险这种附加险。划痕险与车损险最大的区别在于划痕险针对的是车身漆面的划痕， 而不是碰撞痕迹明显或者是划了个口子或者是有个大凹坑。我们要根据划痕险那“他人恶意行为造成保险车 辆车身人为划痕”理赔范围来进行判断它是否属于其中的范围。
2、具体情况具体分析车辆划痕情况。如果车子在行驶过程中出现的碰撞、刮擦导致的汽车漆面划痕，就不属于划痕险理赔范围，而是出现由划痕险来赔的无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕，所以我们要视具体情况而定。
什么情况下保险公司不赔划痕险？
以下四种情况下发生的划痕，保险公司对划痕险将不予理赔：（1）被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失；（2）他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆的损失；（3）车身表面自然老化、损坏；（4）其他不属于保险责任范围内损失和费用。
延伸阅读
越来越多的人选择购买分红险，那什么是分红险？分红险如何购买呢？
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。
分红险种相对其他险种来说有以下几个优势
1.分红型保险从某种意义上来说是最“便宜”的保险。保险公司收了您和其他人的保费如果去掉赔付和公司运营成本后来有剩余的话，剩余的钱会通过红利返还给您。保险公司拿您的保费进行投资，投资收益的七成以上也会通过红利方式返还给您。通过这些可以保证您得到保障而相应付出的金钱是最少的。
2.抵御利率变动调整对您的损失。您交到保险公司的钱会按照一个保险公司给出的基准利率进行复利滚存（目前这个基准利率保险公司最高给到2.5最低1.75）。总体来说收益相当或高于银行一年期存款。如果几年后银行利率调低，那么对您来说没有损失，存在保险公司的钱还是在以预定利率复利滚存。而如果银行利率调高的话，保险公司给的预定利率是不变的，这样相当于您有了损失。相对的，银行利率提高后，大额存款利率，贷款利率，债券利率都会调高。保险公司通过资金运做产生的投资收益也相应提高再通过红利返还给您。这样损失和收益两相抵消。
3.抵御各种金融风险。分红险某种意义上也把自己的收益和和客户的利益捆绑在了一起。一荣具荣，一损具损。这样保险公司为了自己的利润必然尽力保证客户资产的保值增值。
红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。
分红险有哪些分类？
分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。
投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。
保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。
分红险好吗？分红险的分红怎么样？
分红险一般是在保障的基础上给客户公司每年可分配盈余70%，作为以后长期保障的一份增值，可以部分抵御通胀问题。
分红每家公司都有不同，根据每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道的不同，每年产品的分红也会不同，同时，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。
相对来讲，保障类分红产品分红会少一些，而理财类分红会多一些，这是因为保险公司承担的风险不同的结果。
分红险红利查询
分红险的红利如何保证？如果保险公司赔钱，红利金有可能是负数吗？另外，分红保险红利派发日期各家保险公司是如何确定的，保险会有没有相关规定？
首先要明确，红利是不确定的，不能做为固定收入，它是由保险公司营利的百分之七十拿出来分红的，这就是说有营利就有分红，保险公司亏损与客户无关，最多就是说不分，不会出现负数。
保险公司会把每年经营利润的70%分给所有的客户。派发时间是在每年6月份以后，如果你买的是分红型保险，上半年投保的会在6月份以后收到保险公司寄给你的红利分配清单，下半年投保的会在对应投保日后收到红利分配清单。这些都符合保监委的规定。
选购分红保险时，要注意以下几点：
一、公司实力
与传统寿险的定值给付不同，分红保险的利益是变动的。红利来源于保险公司的三差，既死差益、费差益、利差益。前两项各公司的差别不会太大，利差益则完全反映保险公司的实力与投资回报能力。如此一来，公司每年向客户派发红利不是定值，而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此，客户在选择购买时，要慎选保险公司。
二、自我需求
自我需求也就是为什么要买，买多少。
越来越多的家庭都在制定符合自身情况的理财规划，在规划中，分散投资渠道已成为共识。保险作为投资保障的渠道之一，成为必选。客户要根据自身的需求选择合适的保险产品，以获取最大利益，保障投资安全。
三、综合考虑保障、综合收益以及附加险
分红保险本质是保险。保险产品与其他理财工具的本质区别是保障。因此，购买分红保险首先要看重其保障功能。目前市面的分红保险种类繁多，各具特色，应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不应对短期的收益率看得过重。
此外，各家保险公司的分红保险都是主险产品，一般有一定的附加险作为补充。熟悉保险的都清楚，因为附加险一般都物超所值，往往是保险组合吸引人的亮点所在。选择分红保险的时候，应该对附加险加以对比分析。
现在旅游是最热门的休闲方式，也是旅游保险销售火爆的时期。不人节假日喜欢与家人或两三好友相约出游，因此就形成了一个小团体，团体出游投保一份旅游团体险，如果出游途中一旦出现保险责任事故，经济损失将由保险公司承担，有效的解决了游客可能会面临的难题。
回想起，发生在深圳华侨城景区的“太空迷航”游乐项目事故，仍然让人心有余悸。现在，不少市民在报旅游团时，都不忘先问团体旅游保险的事情。旅游团体险是指团体达到一定的人数,然后以团体的方式进行投保旅游意外险,所享受的保障内容以及要承担的保险责任和普通的个人旅游意外险性质是一样的。
旅游团体险可以根据保障需求进行订制，同时在保费上面也有一定的优惠，简单来说就是以更优惠的价格找到更合适的产品。同时，在订制过程中需要明确告之出游的一些含有危险性的活动项目，确定订制的产品能否承保。比如高原旅行，可以购买保障高原反应的保险；比如出境旅行，很多人会参加潜水，滑雪等高危热门运动，而多家保险公司都推出了相应的保险来承保这些危险的热门运动的。
除此之外，购买旅游团体险时要详细阅读保障范围和免赔责任，以免引起不必要的理赔纠纷。购买旅游团体险建议去专门的保险公司、保险公司网站或者可以提供多家保险公司的产品对比、保险产品查询、保险相关问题咨询、投保理赔知识介绍等多种功能的第三方保险网站购买。
总而言之，购买旅游团体险除了要仔细斟酌团体旅游意外保险种类，还要求我们注意以下几点：首先要考虑自己可能会遇到那些风险，其次要对这些风险进行评估与分析，分析各种风险的大小与规避方法，选择合适的旅游团体险。旅游团体险种类的多样化趋势，要求每一个外出旅游者要综合考虑，全面的多方位考虑。
温馨提示：旅游团体险费用都不会很贵，保障的也仅仅是旅游期间出现的多种意外，旅游结束保险也相应到期。这类保险相对于意外险来说，保障时间短，保额则相对较高。比如一般只要十几二十元，而有些保险产品的保额最高可达近百万。
车主一旦发生意外事故，应该及时进行理赔，不要嫌理赔麻烦就私了或者不重视理赔。而且，在出险之后，车主要立刻拨打保险公司的服务电话以及报警电话报险，然后等待车险公司派出的专业理赔人员过来定损，再准备理赔的相关资料，如填写好车险索赔申请书等提交给保险公司，等待保险公司进行审核、赔付。
要注意的是，车险的索赔申请书对车主的理赔起着关键作用，车主一定要认真、实事求是地进行填写。一般情况下，它包括很多方面，像车辆牌照，出险的时间、地点、原因，交强险、商业险保单号码，出险经过及损失情况等。其中，出险经过及损失情况是车主最需详细填写的，这样才有助于保险公司的审核，而且损失情况越明细，车险公司越好作出赔付。
也就是说，车主如果想更快地得到赔付，那么就一定要重视索赔申请书。因为车险公司对车险索赔申请书进行认真审核之后，会酌情对车主的损失作出赔付，然后把赔偿金额打到车主在索赔申请书上填写的银行卡上。
了解了车险索赔申请书的重要性，再来看一下车险索赔步骤以及车险索赔申请书填写方法：
1、先根据车辆保险的保单查询到相应的保险公司。
2、向保险公司索要车辆保险理赔申请表和赔款收据。
3、按要求填写理赔申请表。
4、在填写好表格后，在被保险人签名（盖章）处加盖与被保险人相同名称的公章。
5、在赔款收据上填写好被保险人公司名称、开户银行、开户行账号后（注：不填写具体的理赔金额），在被保险人签名（盖章）处加盖与被保险人相同名称的公章。
6、将上述表格连同修理费发票、交强保险单和商业险保单的复印件、车辆事故现场查堪记录表、保险公司估损单、公司营业执照复印件（有时会要）到保险公司指定的理赔点办理理赔。
小贴士：申请理赔的项目及应备的资料有哪些
1. 保单；2. 人身险理赔申请书；3. 被保险人的身份证明；4. 被保险人的户籍证明；5. 受益人身份证明、户籍证明、与被保险人的关系证明；6. 门（急）诊病历；7. 出院小结；8. 医疗费用收据原件、费用清单（处方）；9. 医疗费用收据复印件；10.诊断证明 （癌症、重大疾病诊断证明书需同时提供相关检查、检验结果资料）；11. 手术证明；12. 意外事故证明；13. 死亡证明书；14. 法医学鉴定书或医院鉴定诊断书；15. 户口注销证明；16. 遗体处理证明；17. 法院出具的宣告死亡证明文件；18.存折首页复印件（如选择银行转帐）。
现在，买车已经不是什么新鲜事情。可是，买车险却成了不少车主很头疼的事情。很多有车一族对于车险的种类并不了解，尤其是车险附加险。有种车险附加险叫“不计免赔率特约险”，许多车主购买后，在出险时却得不到全额赔付，产生许多误解，因此与保险公司发生纠纷，既延误时间又吃力不讨好。所以，在这里，向车主介绍一下这款保险的一些相关情况和注意事项，可以让其更好的发挥作用。
所谓不计免赔特约险，即是指车险中的不计免赔特约条款，它属于商业附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分，保险人负责赔偿的一种保险。投保后，车主不仅可以享受到按保险条款，应由保险公司承担的那一部分赔偿；还可享受到由于车主在事故中负有责任，而应自行承担的那部分金额赔偿。按照保险对象的不同，不计免赔险又可分为基本险的不计免赔和附加险的不计免赔，车主在投保时应详细了解。
不计免赔特约险属于附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
首先，车主应该知道什么是绝对免赔率，即根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险公司在符合规定赔偿金额内可以有绝对免赔额度：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%。比如需赔付为1000元，车主如果是负主要责任，则保险公司只需支付给车主850元，以此类推。所以，车主要是有购买绝对免赔险，便能够拿到全额赔款，不需要考虑绝对免赔率的问题。同时，这个险种保障全面，且费率较低，一经推出，就受到广大车主欢迎。
其次，不计免赔险也并不是万无一失，车主在投保时，还要注意这个险种的四种不赔情况：一、加扣免赔率；二、附加险免赔率；三、找不到第三者；四、事故责任难确定。保险公司在条款内都会对“不计免赔”的除外责任进行明确说明，车主在投保时要详细阅读了解。
还有，不计免赔率特约险并非强制条款，专家建议：新手驾车经验少，平时较容易出车险事故，比较适宜投保该险种。而驾龄比较长，驾车熟练的老车主，可以根据自己的实际情况来决定是否投不计免赔险。
投保不计免赔时需注意以下几点：1. 区分相对免赔额和绝对免赔额的区别。相对免赔额一般保险公司在给你出具保单时候注明了免陪的比例，通常是10~20%，绝对免赔额是注明了绝对免赔的金额，通常300~1000元不等。
2. 行驶区域的不计免赔：比方说你是外地牌照外地身份证，你拿到的保单基本就是限制在你户口所在地的区域，那么你生活在上海怎么办，出了交通事故10%——20%免赔您将自己承担。当然你是沪牌，然后基本从来不出上海的，那么你投保时候可以和保险公司讲要求限制行驶区域，一般会给与几个点的折扣，但差别的费率相当微小，不推荐。
3. 指定驾驶员的不计免赔。很多车主因为电话车险便宜一点就做投保，保险公司要求你传真驾驶证，不明白的车主不会发现你拿到的保险是限定驾驶人，因为车主能认真看保险单的基本不会超过1%，绝大部分都是一收了之，限定驾驶人的免赔额是10——20%。当然你的爱车从不借给别人，那么选择限制驾驶人的保险也是可以节约大概5%的保费。
随着生活水平的提高，越来越多的家庭拥有了自己的私家车，很多人都把爱车看作自己的“心肝儿”。然而开车上路，小擦小碰总是在所难免的，这时候就需要涉及到保险理赔，其中，车险理赔流程如何，是每一位爱车人士都应该了解的。日前，方师傅正在淳安县东庄村附近行驶，由于道路狭窄，为了躲避一辆对向急速行驶的小型车辆，方师傅急打方向盘，却与路边的电缆线箱发生碰撞，致使车辆右前部受损。惊险过后，方师傅冷静下来，想找保险公司理赔，但由于不晓得车险理赔流程，白白浪费了许多时间。
其实理赔流程大致可分为：报案、查勘、定损与核价、递交单证等四个主要部分。
出现交通事故后首先要做的是及时报案及时进行交通事故调解，应在24小时之内通知交警，如果出现人员伤亡，还需立即拨打120，生命比什么都重要。同时在48小时内通知保险公司。平安网上车险保证24小时车险报案受理，车主拨打全国统一报案电话95512，查勘员将迅速前往现场查勘定损。
报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任。当然保险公司接到电话后，除了现场快速查勘定损外，平安网上车险还提供“7x24小时车险救援医疗费用预付、非道路交通事故救援”，为客户提供及时的维修和救助服务。
在等待保险公司工作人员到来之前，车险理赔流程主要有：车主保护好出险现场非常的重要。如果保护现场会造成交通堵塞，那在报案时，就可在争得交警部门同意的情况下，将车辆先移至路边等候处理。特别要妥善保存交警部门开具的事故单证，同时自己尽可能多拍一些完整的出险现场照片。
一般情况下，单方事故车辆受损不是很严重的，保险公司的查勘人员在现场就可以直接定损，客户也就可以直接将车辆开去修理了。但是如果车辆受损严重需要大量拆检才能定损的或者是多方事故的，受损车辆就必须根据保险公司和交警部门的要求开往定损中心定损。
在定损完毕后，就可以将受损的车辆开往修理厂维修了。如果客户在定损时有说明要到4S店维修的，必须在修理后提供专门的4S店维修发票。保险公司最终根据查勘、核价给出损失综合定论。
保险合同条款规定，被保险人应当在公安交通管理部门对该车险事故处理结案之日10天内，向保险公司提交事故的必要单证。由于车险事故分为单车事故、双车事故、车撞人事故等不同类型，所需要递交的单证也会相应不同，其中主要包括：《出险通知书》、《定损单》、《修车发票》、《托修单》、《施工单》、《材料单》、《事故证明》、《赔款结算单》。
异地理赔的过程主要有：1.报案。投保人可以通过保险公司热线服务报案，这是办理异地车险理赔必走的流程，关系到车主是否可以享受到理赔服务，报案时间的早晚，也会直接影响到理赔时间的快慢。2.查勘、定损。事故发生地就近的保险公司网点工作人员进行查堪和定损，这是理赔的关键之处。3.核价、核损。4.投保人将理赔资料递交到保险公司网点，由工作人员将资料上传至车险理赔工作管理系统中。5.理赔人员从接收到材料开始进行审查、理算、核赔。6.投保人可到就近网点领取赔款或通过转账方式获得理赔款。
递交了理赔所有的单证，车主就基本完成了车险理赔流程，可以安心等待保险公司的领取理赔款通知。车险理赔流程是每一位车主都应知晓的。
经常出差的人一定对交通意外保险不陌生，交通意外险对被保险人乘坐飞机、火车、地铁等公共交通工具、或驾驶乘坐私家车期间，因遭受意外事故导致身故、残疾、医疗费用支出等风险提供保险保障,那么，在投保交通意外险之后，万一发生了交通事故，交通意外保险该怎么理赔呢？
首先，要了解自己购买保险的保障范围，如果事先不了解自己能够获得赔偿的保障范围，直接去找保险公司的话，极易产生理赔争议与纠纷，因此，为了避免这些纠纷的出现，应对保单内容和保障范围有一定了解。
在保险期间内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故导致身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项身故保险金和残疾保险金之和不超过各对应项的保险金额。
其次，出现意外事故，要及时报案。可以通过电话、书面、传真等方式，及时通知保险公司并提出给付保险金的申请。有的交通意外险是提供紧急救援服务的，及时报案不仅可以尽快得到救援，保险公司也可最快作出保险金的给付。
再次，到定点医院就诊，及时与保险公司沟通，有的保险公司对治疗医院是由规定的，一般为正规的医院，如果到保险公司不承保的医院就诊，保险公司对医疗费用的给付就会出现问题。
最后，准备好必须的申请材料。保险合同中都会列明申请保险金所需要的材料，在治疗过程中就应该对相关材料或单据进行保存和整理，避免事后出现什么遗漏，如果出院后再去重新开据证明是非常麻烦的。 最后，要注意索赔时效，超过时效，可能会丧失理赔权利。
如果乘坐交通工具出现意外身故，受益人也要及时与保险公司联系，整理好相关材料进行申请保险金的赔付。意外残疾是需要专门的鉴定机构给出鉴定说明，在此基础上申请赔付。
温馨提示：购买交通意外保险时，应该仔细了解保险公司承保责任，特别是免责条款，避免在理赔时出现纠纷与争议。同时出行要乘坐正规的营运汽车。
时下，很多年轻人喜欢前卫的旅游方式，而前卫往往伴随着刺激，也就是高风险。出门在外，虽然要尽兴畅游，但是也要关注安全问题，如何避免一时贪图刺激留下终身遗憾成了一个需要思考的难题。还有，乘坐交通工具，旅行延误等等烦琐小事也需要一个办法让你尽量放心。买一份好的意外旅游险是个不错的选择。如何选择出行的旅游保险呢？一般都有那些比较好的产品呢？接下来小编带带您一起来了解一下。
一般游客出游应购买4种类型保险，一是旅客意外伤害保险，这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元，保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。目前很多游客出险后往往忽视了自己已经处于保险状态中，因此，有关人士提醒消费者，在乘坐车船旅游时，一旦出险应立即到承保的保险公司索赔。
二是住宿游客人身保险，这类保险每份1元，从住宿之日零时起算，保险期限15天，期满后可以续保，每位游客可以购买多份。这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元，住宿旅客见义勇为保险金1万元，为旅客随身物品遭意外损坏或被盗抢丢失的补偿金200元。
对于参加探险游和惊险游的游客，最好应购买旅游人身意外伤害保险，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。
对于出境游的旅客来说应购买旅游救助保险，这类保险是国内各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿的救助。其中旅游者人身意外伤害保险是由国家旅游管理部门以部门规章的形式加以约束的强制性保险，游客在跟随旅行社出游时，一定要明确自己应获得的保险权利。
一般都有那些比较好的产品呢？
安康相伴之航空+火车+汽车+综合意外保障-计划6是由新华保险设计提供的保险产品。主要保障航空保额、火车保额、乘汽车保额、意外伤害保额、意外医疗、地铁保额、轻轨保额、附加意外住院津贴医疗 50元/天。
华安“金融精英”高端人身意外伤害保险是由华安保险主要保障适用于在职银行工作者。本产品为市场上唯一一款针对特定职业人群设计的综合意外险，保障额度灵活可调，可根据自身实际情况量身定制。保障全面，加强在其工作场所的意外保障额度，搭配各种特色保障，保障工作安全无忧。主要保障职业意外身故。
太阳联合常青树（北京）个人意外保险计划A是由太阳联合可以提供的保障有1、无免赔额。 2、扩展医保自费药。 3、私家车意外双倍保额。保障项目包括航空保额、意外身故、残疾及烧伤、意外住院补贴、搭乘公共交通、私家车、自驾私家车、意外医疗费用免赔：无；扩展社保意外自费医疗费用年度赔偿限额。
国泰交通宝意外保障计划（基本型）是由国泰保险可以提供的保障有保障范围包含客运汽车、客运列车。
很多人选择社会养老保险为自己的晚年生活提供保障，因此可见养老保险至关重要。那么，在购买社会养老保险时应该注意什么呢？
参加社会养老保险既是权利也是一种义务。社会养老保险可以保障参保人退休后的基本生活。如果想让退休后的生活质量不至于有明显的下降，则应该选择商业养老保险进行补充。那么，购买养老保险具体应该从哪些方面考虑呢？
目前我国个人养老保险体系主要由社会养老保险和商业养老保险两部分组成。社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置一些商业养老保险。
自由职业者也可缴纳社会养老保险
虽然社会养老保险不足以支撑全部的养老开支，但是也可以满足一些基本保障。一般签订正式劳动合同的工作者每月工资中会自动扣除社会养老保险金，另一些自由职业者或者个体户则需要自行缴纳社会养老保险金。
自由职业者是指具有本市城镇户口，男性未满60周岁，女性未满55周岁，未与单位建立劳动关系，但从事有一定合法经济收入的自雇人员。按照相关规定自由职业者缴纳社会保险费，采用指定银行以个人储蓄卡缴费的形式，约定扣款时间，按月足额进行缴纳，也可按季缴纳。
自由职业者缴纳养老保险金比例各个地区略有不同。如上海地区规定自由职业者缴纳城保基数的上、下限，在上年度全市职工月平均工资收入的300%和60%之间确定，养老保险金缴费比例为30%。自由职业者按规定缴纳养老保险费后，社保机构按本人缴纳基数的11%为其建立个人养老保险账户。
自由职业者若男性年满60周岁，女性年满55周岁，缴费年限(含连续工龄)满15年，即可申请领取养老保险金。如个别人员到达退休年龄时，仍在继续从事自由职业并有合法经济收入的，经本人申请，也可继续延长缴费l至5年。
参加基本养老保险的自由职业者，其退休条件和养老金计发办法与国有、集体企业职工完全一致，即养老金包括基础养老金和个人养老金两部分。
养老金能随经济发展“水涨船高”
参保人缴费越多、参保时间越长，将来的待遇就越高，这是基本养老保险制度的激励机制。但在目前国内CPI不断创下新高，通胀压力加大的背景下，很多人担心：10年、20年后领取的养老金会不会不足以维持最低生活标准？
就具体待遇而言，据测算，以一个“标准人”(以职工平均工资为平均缴费水平，缴费满35年)，退休时拿到的退休金为其在职工资的59.2％，亦即假定若干年后职工平均工资涨到了1万元／月，则这个“标准人”每月可领到近6000元退休金。专家说，这只是一种理论测算，参保人具体情况不同，将来的职工平均工资也难以预计，因此现在很难具体算出待遇，但这正是养老保险制度的优点：养老金能随经济发展“水涨船高”。
养老保险保的是老年阶段,在购买养老保险时应该注意几点:
不宜买得过早。针对意外、疾病的保障性保险要及时购买,不能等待。养老保险则不同,养老保险老年才能享用,缴费和享受保障之间要相隔很长一段时间,由于近年来经济发展很快,相隔时间过分长了,原先的养老保险金标准就不一定适用。再则,从青年到老年,其中有几十年时间,中间需要用钱的地方一定很多,很难说其重要性一定不如养老保险。
也不宜买得过晚。除了个别养老保险外,买得过晚也不适宜。
养老保险提供的养老金基本上有两个来源:其一是养老金领取者自己所缴的保险费和这些保险费所产生的利息；其二是别人(先死亡的人)缴的保险费和保险费所生成的利息。所以,如果在稍早时候便开始购买养老保险,由于时间长,到领取养老金时,不仅本金大,所能获得的利息也相应多一些。
因此,如果期望能多领取一些养老金,购买养老保险的时间不宜过晚。
要充分考虑到通货膨胀所带来的影响。一般来说,从购买养老保险到领取养老金,这中间可能相隔10年、20年乃至更长的时间,因此在购买养老保险时必须充分考虑到这期间通货膨胀的影响。
通货膨胀通俗说来就是"钱不值钱",由于这个原因,导致我们今天在购买养老保险时,不能确定将来领取养老金时,其真正的价格相当于今天的多少钱。
举个例子,假如我们今天领取的800元养老金能够大体上满足基本生活的需要。而自己购买的养老保险规定20年后能领取的养老金为2000元,20年后,这2000元是否相当于今天的800元,能够大体上满足基本生活的需要呢?这当然不得而知,还要看20年的通货膨胀的走势。
所以说,在购买养老保险时必须要考虑到通货膨胀所带来的影响。
有车的朋友对电话车险都不会陌生，电话车险是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。
电话车险深受车主喜爱
在初入市场阶段，电话车险凭借优惠的价格和便捷的投保等优势，异军突起，很快抢占了部分传统车险市场。因为保险公司和车主直接交易，不存在手续费，保险公司也没有渠道佣金成本，所以价格空间大。保监会规定电话直销车险可比传统车险报价低15%，也正是由于这个原因，电话车险深受车主的喜爱。
电话车险怎么买
电话投保，简单方便。客户只要拨打保险公司的投保电话，电销坐席人员就可把保险价格快速报出，双方确认成交后，配送人员会按指定时间递送材料上门，等车主核实保单后，随即可以刷卡付费，整个投保过程轻松简便，车主完全可以足不出户，就完成车险购买。
通过哪些标准来衡量电话车险的优劣
随着电话车险选择的增多，很多车主开始将评判电话车险哪家好的标准，从直接的价格优势和投保便捷转向了更深入的理赔效率和公司知名度这样的“硬指标”。专家也认为，客户已经麻木了保险公司之间的车险价格竞争，逐步对投保理赔的高效性有了需求。
随着越来越多的保险公司开展电话车险业务，电话车险市场竞争由此加剧。有业内人士称，在未来很长一个时期内，价格因素、理赔效率、公司知名度、投保便利无疑是未来判断电话车险哪家好的最重要的“四大指标”。
电话买车险主动呼入，可免冒牌陷阱
“我们的电话销售车险，其实就是电话直销车险，二者本质上是一样的。”电话车险市场的成长还不到2年，但当前已经出现了“山寨林立”的局面。而这些山寨版的电话车险，往往存在承诺与服务大相径庭的陷阱。
如果车主无从判断是保险公司打过来的，还是不法中介的冒名顶替，最好的办法是拨打该保险公司固定的投保热线——保监会规定所有经营电话车险的保险公司都要具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用。只要车主留意各大保险公司的电销号码，直接呼入投保热线即可避免上当受骗。
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