与成年人相比，儿童对意外伤害或是疾病的风险抵抗力要弱很多，而少儿医保虽然可以为孩子的健康提供保障，但其力度不够，因此还需合适的商业儿童保险予以补充。那么，家长该如何给孩子交保险？
购买商业儿童保险，可以优先考虑给孩子上意外险，而且，在选择意外险时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。另外，家长也可为孩子投保重疾险。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。为孩子投上一份重疾险可以有效分散风险，也是很有必要的。
除了意外险和重疾险，家长还可以为孩子办理一份教育金保险，但最好挑选带有豁免条款的产品。据了解，豁免的意思就是说，在保险合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免剩余未缴的保费，随后这部分保费将会直接转嫁到保险公司身上，由保险公司代付。豁免条款的使用，对被保险人的保障权益不会产生任何影响。
需要注意的是，父母是一个家庭的经济支柱，而孩子是没有收入的弱势群体，所以只有家长在保障了健康及稳定收入的前提下，孩子的保障才有实现的可能。因此，保险专家建议，家庭投保应先保父母再保儿童。
延伸阅读
1、儿童意外伤害险——保障型儿童险
购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
2、儿童健康医疗险——保障型儿童险
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
3、儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
4、儿童投资理财保险——投资型儿童险
作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。
提示：儿童受到意外伤害除了给家庭带来精神痛苦还有经济压力，另外日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支，所以越来越多的家长认识到，通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。为孩子购买保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。
王女士希望能够给自己的孩子购买一份保险，但不知道该购买哪些险种，希望网的保险专家能够给予帮助规划。
家庭分析
王女士的儿子21岁，刚刚毕业，在亲戚开的一个小店里边帮忙，月收入大概在1000元左右，与父母同住。王女士想给孩子完善的保障，但对于一般的工薪家庭来讲，每年的保费不宜太多，最好控制在4000元-5000元之间。
另外，王女士已经退休，她想了解给儿子买哪种类型的产品比较合适？
专家分析
首先，建议您应该给孩子做些医疗保障类的保险。伴随社会竞争压力的不断增大，很多重大疾病的发病年龄越来越年轻化，建议先为孩子选择一份重大疾病保险。
其次，年轻人活泼好动经常外出，发生意外事故的比例相对较高，一份意外险也同样必不可少。
最后，我们应该从现在就帮助孩子规划未来的养老生活，所以投资型的养老产品也是我们必须选择的。
理财方案
网的保险专家为王女士设计了一套综合保险理财方案，年缴保费总计4869元，这套方案由三部分组成：
1.一份两全保险附加提前给付重大疾病保险，保额10万元，缴费期间与保障期间均为39年，年缴保费1090元。
2.意外伤害保险附加意外伤害医疗保险，保额7万元，是一款缴费期间与保障期间均为一年且保证续保的产品，年缴保费179元。每年5000元的意外伤害医疗费用，报销比例为85%。
3.一份养老金累积式分红产品，缴费期间与保障期间均为39年，年缴保费3600元。
理财建议
1.购买重大疾病保险、意外险等应尽量选择低保费、高保额、保障时间长的保险产品。
2.按照王女士所提供的信息，尽量选择风险低、收益有保障的保险产品，分红类的保险产品应该是比较适合的选择。
3.孩子的收入虽然不高，建议家长还是应该让孩子自己负担部分保费支出，这样有助于孩子养成良好的理财习惯。
6000元给孩子买保险案例介绍
张先生是某国企的高干，月薪为2万元，妻子是一家私企的会计，月薪在5000元左右。夫妻两人的女儿妮妮今年才6岁，身体健康，有少儿医保。考虑到女儿越长越大，所面临的各项风险也在日益增大，而且张先生夫妇打算将来送女儿到国外深造，而去国外留学需要一笔不小的开支，所以张先生希望趁女儿年幼之时为其投保，通过为女儿买保险来获得女儿的保障，并且额外再为女儿储蓄一笔教育经费。打算每年花费5000元以上来为女儿买保险，那么，针对妮妮的情况，应该如何买保险呢？
6000元给孩子买保险分析
对于6岁的孩子而言，意外和疾病是身边的两大主要风险，由于妮妮的父母已经为其加入了少儿医保，所以在妮妮基础性保障这一块只需要重点关注少儿意外和重疾保障即可。投保时建议优先投保少儿意外险，其次投保少儿重疾险。
6000元每年如何给孩子买保险
1.优先完善妮妮的基础性保障。6岁的孩子正处于比较顽皮的时期，所面临的意外风险比较大，所以建议张先生在为女儿选购意外险时适当提高意外保障额度，意外保障额度建议不低于5万元。此外，6岁的孩子外出活动范围将越来越大，如果妮妮日常需要乘坐交通工具的话，那么最好还要投保带有交通工具意外保障的意外险产品。保额建议不低于5万元。投保时以带有意外伤害住院津贴保险金保障的产品为佳，可以针对意外伤害医疗费用提供额外的经济补偿。华泰“快乐成长”少儿保险以每年949元的优惠价格获得5万元的意外伤害保障、5万元的交通工具意外伤害保险金以及50/天的意外伤害住院津贴保险金。比较适合妮妮当下的意外保障需求。另外，该保险产品还提供有10万元的重大疾病保险金保障和100/天的重症监护津贴保险金保障，能够弥补少儿医保的保障不足，对于妮妮而言，投保是十分恰当的。
2.其次建议妮妮投保教育金保险。张先生打算将来送妮妮出国接受教育，这需要一笔不小的教育经费。所以建议张先生在女儿基础性保障全面的情况下再为女儿投保教育金保险。根据张先生当下的经济条件，建议教育金基本保额不低于5万元。而对于张先生而言，女儿接受大学教育经费以及未来的出国深造费用才是大头，所以在选购教育金保险时要重点关注大学教育金这一块的保障，使得其后期每年所获得的大学教育金不低于6000元为佳。此外，阳光旅程教育金保障计划（分红型）是一款可以保障至30岁的少儿教育金保险产品，可根据宝贝的年龄和未来实际需要，自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金。建议张先生在投保时选择基本保额为5万元，只勾选大学教育金6000元/年。由于前面妮妮的基础性保障已经做足，所以在投保该教育金保险时无需再投保少儿白血病保障。由于张先生夫妻二人都有稳定的职业和收入，所以在选择缴费年限时可以适当延长，以10年为佳，这样算下来还可以省去一笔开销支出。所以，整体算下来张先生需要每年支付5136元来购买该少儿教育金保险。与张先生之前的预算不冲突，所以推荐张先生投保。
提示：高收入水平家庭如何利用5000元每年给孩子买保险？建议家长优先完善孩子的基础性保障，然后再为孩子选购合适的教育金保险。网是提供专业少儿保险的投保平台，欢迎广大家长前来选购。
“六一”即将来临，在省城一企业工作的张女士告诉记者：“作为父母，准备买份保险给自己刚满3周岁的孩子作为节日礼物。”
如今，六一儿童节送给孩子的礼物除了传统意义上的玩具、服装、食品等外，越来越多的人想给孩子送一份未来的保障。而保险兼具储蓄和保险的双重功效，正逐渐成为一种时尚的儿童节礼物。那么，面对市场上琳琅满目的少儿险产品，家长该如何为孩子投保呢？
买少儿险并非多多益善
给孩子买份保险，在儿童节前被很多“望子成龙，望女成凤”的家长们提上议程。然而，儿童保险品种多种多样，许多数家长恨不得买全各款儿童险品种，给孩子的成长搭起密不透风的“保险网”，以求万无一失。
合肥人保收展部翟建梅经理认为，“一切以孩子为中心”的生活惯例是购买儿童险的误区所在。在给孩子购买保险的同时，家长更应重视完善自身的保障。因为成人通常才是家庭的经济支柱，也是子女最好的保护伞，只有大人们拥有了足够的保障，才是对孩子最实在的保障。因此，拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。
家长在购买儿童保险时，要避免重复购买多份同类型儿童险。对于保障性的儿童保险产品，保险公司一般是实施差额赔付的原则，翟建梅提醒家长，在购买少儿险时，应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。保费豁免功能可以说是为儿童险上的安全锁。
意外伤害险是首选
近期，我国连续出现多起幼儿园惨案，少儿安全保障问题得到高度重视。事实上，早在2008年4月，教育部、财政部和保监会就联合下发《关于推行校方责任保险完善校园伤害事故风险管理机制的通知》，要求在全国各中小学校中推行意外伤害校方责任保险制度，少儿安全保障问题早已得到政府和学校的重视。
保险专家告诉记者，少儿保险用于解决孩子成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险，大致分为三类：意外伤害险、健康医疗保险和教育储蓄保险。
而意外伤害险是目前最常见的少儿保险，主要针对少年儿童容易受伤害这一特性，保费通常都不贵，每年只需几十至几百元，意外伤害保险低保费、高保额这种“以小搏大”的特点，使家长们可以通过确定的小额支出，锁定不确定的较大数额的损失风险，性价比高，应成为首选。
教育金保险为重点
目前，家庭对孩子的教育问题越来越重视，但越来越昂贵的教育费用也让不少家长负担沉重。一个人从出生到读小学、中学，直到大学毕业，教育总费用大约在40万元左右。如果再加上出国留学的开支，这笔费用将达到60万元以上。教育费用一路攀升，儿童的教育开支在家庭生活中的比重日渐上涨。
教育型少儿保险兼具了保障型保险中的意外伤害身故保障和孩子教育保障。现在市场上的少儿保险多以分红型教育金产品为主。
分红型教育金产品，可以帮父母解决孩子成长过程中重要人生阶段的保障需求。基本责任与可选责任可灵活搭配是“成长快乐”少儿保险的一大特色。该产品基本责任包括压岁金、大学教育金、婚嫁金、养老金，可选责任包括高中教育金、深造金和立业金。投保人可以根据自身需要灵活选择。其保额分红注重受益人的长期利益保障，将红利以增加保额的方式进行分配，直到保险责任发生时，将多年累积的保险利益给付受益人，随时间推移，受益人拥有的保额规模即保险利益也变得越来越大，真正体现了寿险的本质所在。
保险业内人士提醒，如果到了教育金、生存金领取的年龄，但暂不需要这些钱，保户的资金升值能力也不会浪费。因为教育金、生存金将自动进入累积生息账户，按日计息，月复利的方式进行增值，实现资金的二次增值。受益人则可以根据实际需要，从账户中领取生存金，而不必受保险合同约定的领取年龄约束。
孩子在成长阶段，最容易发生意外、疾病等风险，因此很多家长决定给孩子买保险。他们认为，为孩子投保合适的险种，不仅有利于减轻家庭负担，还有利于让孩子拥有更多保障。那么，对于家长来说，如何给孩子买保险才好？
给孩子买保险，首先应该为孩子购买意外伤害保险、医疗保险，其次是教育储蓄保险，在有余力的条件下，再考虑为孩子购买有投资功能的保险。保险专家指出，由于我国现行的医疗保险制度没有把少年儿童纳入保障范围，而少儿身体比较弱，发病几率高，因此，要想给孩子一个健康平安的保障，使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于经济困境，只有尽快给自己的孩子购买一份意外医疗保险才能较为有效地解决这个问题。
此外，孩子的教育金往往需要长期的积累，短则5-8年，长则10-15年。如果事到临头，再临时筹备，孩子教育金的数目，尤其是上大学的费用，往往会让很多家长到时手足无措。所以，越早帮孩子买储蓄型的教育险，就越有利于轻松累积教育金，能够帮助孩子未雨绸缪，将来有和其他人一样平等的起跑点，公平的享有就学的权利。正是因为教育保险的重要性，在为孩子筹备教育金的过程中，要格外注意资金积累的稳妥、安全和规避风险，尽量选择有固定收益和能保本的积累方式。
随着中国离婚率的上升，单身家庭也普遍增加，进而也加大了单身家庭的经济负担。那么，单亲家长该如何给孩子进行保险规划呢？
案例
王女士：35岁，离异，在一家民营企业工作，年薪6万元左右，有五险一金。王女士有一个6岁的女儿，今年刚刚上小学，为了孩子的健康，王女士在孩子出生之后就给孩子购买了一份万能险并附加了住院医疗和意外险，年缴费5000元，同时每年还给孩子购买成都市少儿互助金和学平险。另外，王女士和女儿在成都有一套自有住房和一辆10万元左右的车，以及一张5万元的存款，每月其前夫会给女儿生活费2000元。由于女儿越来越大，王女士想给女儿准备一份教育基金，却不知道应该怎么购买？
保险需求分析
王女士具有一定的风险保障意识，这是非常值得肯定的。在此，我主要帮助她更科学合理地去规划风险保障。王女士在民营企业工作，虽然有五险一金，年薪6万也较为稳定，但由于抚养女儿的主要任务还是落在自己一人身上，其实自身的保障才是最为重要的，因为一旦自己有风险发生，孩子的抚养问题将是巨大的难题。根据目前的资产情况，更是需要通过保险来解决这一问题。王女士最主要的风险是重疾以及意外，比如她需要自己开车，就会存在相应的意外风险。而面对重疾的风险，王女士所拥有的只有医保和5万的家庭存款，这些在重疾面前都是非常薄弱，无法起到太大作用的。
至于王女士考虑到的教育金，也的确很有必要，而且宜尽早准备，时间越往后，王女士的缴费压力就越大。然而，在关注女儿教育费用的同时，女儿的重疾风险也不容忽视。虽然有给女儿买了住院医疗及意外险、少儿互助金、学平险这些保障，但与王女士的医保一样，这些多是国家福利性质的保险，保障程度较低，重大疾病所产生的一系列开支比如进口用药、营养恢复、一些特定医疗器械等等费用都是福利性保险无法覆盖的，而重大疾病的发病率越来越年轻化的现象也不得不让我们去防患于未然，所以我建议给女儿也加上重大疾病方面的保障。
保险规划建议
介于王女士并无其他收入来源，所以不宜为她设计年缴保费过高及年缴方式的计划。王女士可合理安排前夫每月付的生活费用2000元，用作保险资金，基本不会产生缴费压力。
从王女士首先问到的教育金来说，我推荐安联超级随心两全保险，附加投保人豁免保险费失能损失保险以及30万保额的安康延年重大疾病保险。缴费10年，缴费方式为月缴约1500元。女儿首次领取的时间为18岁，至20岁每年可领取大学教育金约46800元（按照中等红利计算），等女儿满21岁，正值大学毕业，可领取大学教育金约55500元左右（按照中等红利计算）。附加投保人豁免是为了保证教育基金的安全性，如果投保人一旦发生身故或全残，之后的保费立即豁免，不影响孩子的大学教育。这样既解除了王女士的后顾之忧，也真正发挥了储蓄教育金的保障功能。如果王女士在女儿大学毕业后选择送女儿出国留学，也可以到21岁时一次性领取20余万作为留学费用，其中满期金16万元，累计现金红利约4万元（按照中等红利计算），这有利于王女士根据自身的情况做灵活的安排。女儿的重疾保障30万，如果首次确诊1年之后、5年之内患不同组别的重疾也可再获第二次赔付 30万，低保费获得高额的保障，避免了巨大的医疗费用所带来的困扰。
另外，对于王女士的重疾和意外风险，我推荐另一份安联超级随心计划，附加安顺年年定期寿险、安联随心驾意外伤害保险、安康延年重大疾病保险；缴费10年，每月缴费约交500元，保障至王女士55周岁。
在女儿未成年期间，王女士有身故保障20万，自驾车交通意外身故或全残保障210万，还可享受增值的道路救援服务，高达230万的保障可以真正解决王女士的现有家庭状况所面临的问题。重大疾病保障20万，一旦发生重疾可获赔付，不动用现有的资金，也不会影响王女士及女儿的生活。如果在首次确诊1年之后，5年之内患不同组别的重疾，可再获第二次赔付20万，从而加大了保障力度。55岁可领取约68000元作为自己的养老补充或赠送给女儿的婚嫁金。
顽皮是孩子的天性，孩子泼好动同时又缺乏自我保护意识，在与小伙伴追逐过程中极易发生意外磕碰风险，由此而带来的意外医疗费用累计起来也是不小的数目，因此孩子买保险方案应该优先完善其人身意外保障。投保前家长应根据当下家庭财力来挑选，财力一般者建议购买综合型意外险，以较高性价比获得意外等多重保障。家资殷实者可以单独为孩子投保少儿意外险，进而给孩子提供专属的意外呵护。需要注意的是，为孩子买意外险意外身故类的保额建议不要超过10万，因为保监会规定我国未成年人意外身故最高可获得不超过10万的赔偿。
孩子体格发育尚未健全，抵抗力较差，比较容易发生疾病风险，所以孩子买保险应该在意外保障做足的情况下为其购买健康险。买健康险应该重点关注重疾保障，投保时以涵盖白血病、手足口病等常见少儿重疾者为佳。倘若是没有办理少儿医保的孩子，那么在为其购买健康险时不仅要关注重疾保障，更要关注基础性医疗保障，投保时以综合型少儿健康险为佳，以实惠的价格获得多重健康保障。
为孩子买保险应该在基础性保障全面的情况下为其购买教育金保险，投保时应结合当下家庭实际财务状况和儿童未来受教育水平的高低等因素综合考虑，保额应控制在10万至30万之间。挑选产品时优先关注带有保费豁免功能者，以便于后期家长发生无力继续缴纳教育金保费风险时孩子能够继续享受教育金保险的保障。
提示：怎样给孩子买保险？家长在给孩子买保险时，要有选择性，针对孩子的意外伤害，可以为孩子购买意外险；针对孩子的健康方面，可以购买重疾险；在孩子教育方面，则可以选择教育金保险。
我们为什么需要保险
寿险的赔付是在被保险人身故后发生的，它带来的是经济上的安慰；健康险的赔付是被保险人身患疾病后进行的，有些是在就医后对已发生的花费给予补偿，有些则对即将要出现的大额开支比如手术费、住院费等先行给付；而养老保险则是在我们年迈、收入水平降低时，可以定期、定额获得多一些的经济补贴。因此，所有的保险保障并不能帮助你以及你的家人躲避风险，人总有生老病死，保险的作用在于风险来临时，内心不安、焦虑、伤感时，经济上能有保险金的支持，不至于腹背受挫。
了解了保险的作用，你就能明白投保的意义。你的这个举动最终保障的是受益人，也就是保险金给付的对象。他可能与被保险人是同一人，比如在健康保险、养老保险等险种上，被保险人就是保单的赔付对象。而对于将身故风险作为保险责任的寿险、意外险来说，受益人则不是被保险人，而可以是投保人或是其他第三人或更多人。因此如果是为孩子投保寿险，那么真正保障的并不是孩子本身，而是受益人。也正因为这样，出于保护未成年人的目的，保监会对未成年人的死亡保险限额有所规定。
家庭支柱最应受保
谁对家庭经济当下及未来的贡献最大，就最应该成为受保险保障的人，也就是我们通常说的“家庭支柱”。
因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或是健康状况亮起“红灯”时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。不仅收入可能断流，还会面临高额的医疗、护理等开支。而倘若事先安排了保险，家属的生活便能获得解决。这就是保险所能做到的，也是保险的初衷。身为父母，身为家庭经济的主要来源，为自己购买保险，其实是对孩子的一份保障。
在绝大多数家庭中，孩子并不是主要的经济来源，所以从投保顺序上说，应该先保大人、保有经济收入能力的人，再考虑孩子。在保险产品的选择上，也应该以防止大额开支为先，比如投保一些健康类保险，来应对可能的医疗花费。
这里特别提醒一下，由于通常的生命周期是个很漫长的过程，因此没有必要在孩子幼年时就为他们购买终身型产品。或许在几十年后，这份保险并不能发挥你所期待的效用，而现在你却要为之投入大量保费，同时还可能忽视了自身的保障。
提示：受传统观念的影响，很多家长在保险投保时都陷入了一种误区，就是优先考虑孩子而忽视自己。按照正常的投保顺序来看，首先应该是家长自己购买保险，其次是考虑没有经济能力的孩子，这样才可以充分发挥保险的保障作用。
很多人问我，给家长，提前做准备。用保险这个工具主要体现了2个方面：一保障二强制储蓄。说强制储蓄，我想大家都有这样的经历，存钱存钱存到一定额度的时候，就会产生新的需求，把钱给花了。所以，强制储蓄可以做到专款专用。保险有个特点，开了户，存几年就必须几年，说好什么时候领就什么时候领，提前了，就会有损失，而且损失不小。很多人为了避免损失，就继续储蓄下去了。这就是强制储蓄的功能。
说到保险的第二个功能：保障功能。这也是保险的最本质的功能。区别于其他理财产品的最大的特征。因为风险无处不在嘛！所以，每个家庭都需要保障的。
经过我多年的经验总结：给孩子买保险考虑以下几点（以下几点适合普通家庭，家里钱多的没地方放的除外）：
1、先大人，再小孩。实在不愿意接受大人的保障，也请务必为这份保单加上投保人保障，来确保孩子的教育金不受影响。
小学校再增加购买一个补充的医疗保险：70元。合计是170元。保费便宜，减轻父母的负担。去年身边有不少小朋友的家长受到了这个计划的保护。（目前已经可以办理）
2、重疾类的：尤其是6周岁以下的小朋友。免疫力低下，所以还是很有必要准备的。
3、保费开支：全家的保费开支不能超过家庭年收入的10-20%，那么小朋友的保费开支就更要控制了。
很多时候，保险的功能是有意外保障意外，有疾病保障疾病，啥都没有就买个安心而已。能否接受，仅仅是观念的区别罢了！
孩子会面临什么风险
意外：数据显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或需要进行医学治疗。
健康：儿童易感冒发烧、肺炎、手足口等“小病”，也易患白血病、癌症等重大疾病。
教育：据统计，普通家庭养育一个孩子，从出生到大学毕业，预计要花费50-130万元，如果送孩子出国留学，至少要需要200万元。
另外，晚婚晚育还使子女高等教育费用支出的高峰和自身养老金筹集期高度重叠，经济压力更大。
怎么给孩子买保险
先社会保险后商业保险：以北京地区为例，少儿社会医疗保险——即“一老一小”中的“一小”，承担了基本的门诊医疗及住院医疗，并按一定比例报销，保费也很便宜，每年保费约160元。但社保的特点是“低水平、广覆盖”，尤其是医疗保险面临不少的限制。因此还需要商业保险作为补充。
先保障大人，后保障孩子：父母是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保障”，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么一旦家里主要的经济来源出了问题，这个家庭很可能会因此陷入困境，为孩子买再多的保险也无事于补。
优先购买保障型保险：许多父母认为子女教育最重要，便花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买对于孩子人身来讲更为必要的意外险、医疗险或重疾险，这样一来就得不到保险的保障功能。老班建议先保障后教育，千万不要本末倒置。
注意豁免责任：少儿保险中的豁免条款规定，如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力，可以豁免未交的保费，保险合同依然有效。这样一来，万一父母因某些原因无法继续缴纳保费时，对孩子的保障继续有效。这实际上也给父母间接的提供了一份“保障”。
量力而行：无论为谁购买保险，都要做到量力而行。购买保险属于经济行为，投保人必须支付保费，才能获得相应的保障。因此为宝宝购买保险前，应充分考虑家庭的经济承受能力。
提示：孩子是祖国的花朵，更是一个家庭的希望。尽管为孩子办理了社保，但还需要购买一定的商业保险作为补充。如果您不知道从哪购买，可以登录网瞧瞧，那里容纳了多款关于的儿童的保险产品，将是您不错的选择。
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